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第一篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)

銀行完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控能力

全面風(fēng)險(xiǎn)防控能力是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的具體表現(xiàn)，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)，它不僅可能給銀行造成巨額的財(cái)產(chǎn)損失，更可能帶來(lái)不可估量的聲譽(yù)影響?；鶎訖C(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最前沿，既是業(yè)務(wù)拓展的“橋頭堡”，也是操作風(fēng)險(xiǎn)與案件的“多發(fā)區(qū)”。多年來(lái)，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)點(diǎn)多、面廣、成因復(fù)雜、管理難度大且不易見(jiàn)效的特點(diǎn)，加之基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展壓力大、人員緊、內(nèi)控薄弱，使得基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中最為薄弱的一環(huán)。商業(yè)銀行基層要構(gòu)筑基層銀行操作風(fēng)險(xiǎn)立體防線(xiàn)，應(yīng)從長(zhǎng)效管理機(jī)制的建立入手，完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

一、打造“學(xué)習(xí)型”銀行，促規(guī)章制度內(nèi)化于心

規(guī)章制度是銀行經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行規(guī)章制度不可謂不多、不可謂不細(xì)，但違規(guī)違章事件和案件仍不斷發(fā)生，主要原因是規(guī)章制度沒(méi)有得到有效的執(zhí)行，而影響執(zhí)行力的一個(gè)重要因素是規(guī)章制度管理不到位。必須從打造“學(xué)習(xí)型”銀行入手，進(jìn)行制度重檢，使一項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)僅由一份制度文件受控；制度文件按崗位分類(lèi)，在內(nèi)部網(wǎng)站上發(fā)布，便于員工查詢(xún)。銀行還應(yīng)強(qiáng)化制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)與測(cè)試，使員工將規(guī)章制度內(nèi)化于心，促使制度文件成為員工業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)、工作檢查的依據(jù)和崗位培訓(xùn)的教材，以最大限度地降低基層員工因不了解、不熟知業(yè)務(wù)規(guī)定而產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、強(qiáng)化崗位管理，前移風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口

銀行應(yīng)進(jìn)行科學(xué)的崗位設(shè)計(jì)，前移風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口，明晰崗位職責(zé)，落實(shí)崗位責(zé)任，實(shí)施差別授權(quán)。在崗位安排上要防止不相容崗位由一人兼任或不同時(shí)期兼任，在人員調(diào)配上要向基層一線(xiàn)傾斜。因不同崗位的“風(fēng)險(xiǎn)度”不同，基層機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)三類(lèi)崗位人員的管理。一是新上崗人員。要把好從業(yè)人員入關(guān)口，防止有賭博、吸毒、詐騙等劣行的人員進(jìn)入銀行；要加強(qiáng)對(duì)新員工的崗前培訓(xùn)，把獲得崗位資格作為員工上崗的必備條件。二是重要崗位人員。不僅要關(guān)注其8小時(shí)內(nèi)的工作表現(xiàn)，還要關(guān)注其經(jīng)濟(jì)往來(lái)、社會(huì)交往和家庭關(guān)系等方面出現(xiàn)的異常現(xiàn)象，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查；同時(shí)要認(rèn)真落實(shí)重要崗位人員的強(qiáng)制休假、輪崗或異地交流頂崗制度。三是基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。他們承擔(dān)著所在機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)防范的首要責(zé)任，其本身的行為和態(tài)度對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理具有重大影響。當(dāng)前對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的管理，普遍存在上級(jí)監(jiān)督太遠(yuǎn)、同級(jí)監(jiān)督太軟、下級(jí)監(jiān)督太難等問(wèn)題。銀行除了需在基層機(jī)構(gòu)推行行務(wù)公開(kāi)、任期考核、民主評(píng)議、離任審計(jì)等制度外，還要在人員任用上堅(jiān)持德才兼?zhèn)涞脑瓌t，防止“帶病提拔”、“一用就病”的現(xiàn)象發(fā)生。

三、開(kāi)展教育警示活動(dòng)，營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信氛圍

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，國(guó)際上不少金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失或倒閉，往往不是因?yàn)槿狈︼L(fēng)險(xiǎn)控制的機(jī)制、流程，而是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)文化不能使這些機(jī)制、流程發(fā)揮作用，如巴林銀行倒閉案?！敖逃尽?法就是通過(guò)培訓(xùn)、參觀、考察、演講、報(bào)告會(huì)、內(nèi)部刊物、

多媒體課堂等生動(dòng)活潑的形式，著眼于人生觀和職業(yè)道德教育，引導(dǎo)員工愛(ài)崗敬業(yè)、克己奉公，對(duì)自己、家庭、銀行、社會(huì)負(fù)責(zé)；著眼于法規(guī)和廉潔從業(yè)教育，引導(dǎo)員工“慎微”、“慎獨(dú)”，做到“身在錢(qián)海常筑壩”、“常在河邊不濕鞋”；著眼于健康風(fēng)險(xiǎn)文化的培育，引導(dǎo)員工樹(shù)立“內(nèi)控優(yōu)先”、“合規(guī)守法”、“速度、規(guī)模、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)發(fā)展”等理念，讓先進(jìn)、健康的風(fēng)險(xiǎn)文化內(nèi)化為員工的職業(yè)信念和工作習(xí)慣。在風(fēng)險(xiǎn)文化的培塑過(guò)程中，尤其不能忽視基層機(jī)構(gòu)管理團(tuán)隊(duì)的行為和表率作用。基層機(jī)構(gòu)管理團(tuán)隊(duì)要成為健康風(fēng)險(xiǎn)文化的倡導(dǎo)者、建設(shè)者、傳播者和模范執(zhí)行者，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、廉潔從業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信成為一種工作氛圍。

四、進(jìn)行員工風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力

風(fēng)險(xiǎn)管理有個(gè)著名的“三倍定律”，即3/4的損失可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的事前識(shí)別和化解予以控制，而當(dāng)問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)再去化解，則一般只能挽回不到1/4的損失。通過(guò)員工根據(jù)崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)及管理流程，識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注制度本身有無(wú)缺陷、制度執(zhí)行是否有效、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)有無(wú)缺陷、哪些環(huán)節(jié)存在控制缺失或控制過(guò)度或容易出現(xiàn)操作不當(dāng)?shù)葐?wèn)題，形成《員工風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》后報(bào)上一級(jí)管理部門(mén)研究解決?！白晕以u(píng)估”法不僅有利于基層員工主動(dòng)提示風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)問(wèn)題的及時(shí)解決，減少管理層與基層機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，也有利于提高員工工作的參與度和滿(mǎn)意度，促進(jìn)員工熟識(shí)崗位風(fēng)險(xiǎn)因素并有意識(shí)地進(jìn)行防范。

五、有的放矢，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)監(jiān)控

銀行的業(yè)務(wù)品種多、操作流程復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也多，不分輕重緩急平均用力的操作風(fēng)險(xiǎn)控制并不可取。事件發(fā)生頻率較高、影響程度較大的重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)時(shí)段和重點(diǎn)對(duì)象則是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。就基層機(jī)構(gòu)而言，柜員卡、現(xiàn)金單證、印章印鑒、賬戶(hù)和代客服務(wù)是重點(diǎn)環(huán)節(jié)，節(jié)前假末是重點(diǎn)時(shí)段，基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是重點(diǎn)對(duì)象。對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)，應(yīng)通過(guò)加強(qiáng)崗位制衡、檢查稽核、授權(quán)控制、計(jì)算機(jī)和錄相監(jiān)控、行為排查等措施實(shí)施管理；對(duì)重點(diǎn)時(shí)段，基層機(jī)構(gòu)應(yīng)保持高度的警惕，投入更多的精力；重點(diǎn)人員的管理，則應(yīng)從人員甄選、制度約束和考核評(píng)價(jià)等方面入手。

六、檢查糾正到位，整改提高

檢查工作貴在效率、重在效果，實(shí)施中應(yīng)注意做到“四個(gè)到位”。一是籌劃到位。針對(duì)種類(lèi)繁多的全面檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查、定期檢查、突擊檢查、外部檢查、內(nèi)部檢查、專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)等，應(yīng)在年初制定好檢查工作計(jì)劃，整合檢查力量，開(kāi)展集中檢查，避免大量交叉重復(fù)檢查。要區(qū)分檢查重點(diǎn)，對(duì)管理好、內(nèi)控等級(jí)高的基層機(jī)構(gòu)，檢查頻率可低一些，檢查內(nèi)容可少一些，或者實(shí)行階段性的免檢制；對(duì)經(jīng)常發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件或案件的基層機(jī)構(gòu)，則應(yīng)增加檢查的頻度和力度。二是準(zhǔn)備到位。每次檢查前要做好充分準(zhǔn)備，選派合適人員、組織檢查前培訓(xùn)，選取可疑點(diǎn)或關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行有目的、有重點(diǎn)的檢查。三是整改到位。除了對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題下發(fā)整改通知書(shū)外，還要跟蹤問(wèn)題整改落實(shí)情況，將問(wèn)題整改率作為基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理考評(píng)的重要依據(jù)之一，并加強(qiáng)責(zé)任追究，嚴(yán)格紀(jì)律約束，避免屢查屢犯。四是糾正到位。管

理部門(mén)要組織例會(huì)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)行專(zhuān)題研究，查清風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的原因，檢討制度的適宜性和可操作性，從源頭上進(jìn)行糾正。對(duì)增加控制環(huán)節(jié)的糾正措施應(yīng)格外慎重，因?yàn)樵黾涌刂骗h(huán)節(jié)意味著管理成本加大，還可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。

七、建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)到位

基層機(jī)構(gòu)數(shù)量多、人員多，離管理中心遠(yuǎn)，容易出現(xiàn)關(guān)心和激勵(lì)不足問(wèn)題。應(yīng)通過(guò)細(xì)化員工級(jí)別、實(shí)施分級(jí)管理，對(duì)責(zé)任心強(qiáng)、綜合素質(zhì)高的基層員工提升工資待遇、打通晉升通道；同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)違規(guī)違章人員的約束和問(wèn)責(zé)。從基層機(jī)構(gòu)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)損失和案件看，執(zhí)行力不足是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)和案件發(fā)生的根本原因。因此，還應(yīng)通過(guò)違規(guī)違章處罰制度和積分管理制度，將警告、經(jīng)濟(jì)處罰、記過(guò)、降職乃至開(kāi)除作為常規(guī)的處罰手段，對(duì)造成重大損失甚至案件的違規(guī)行為，還要追究機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和上級(jí)管理人員的責(zé)任。問(wèn)責(zé)工作要“嚴(yán)”字當(dāng)頭，嚴(yán)肅、嚴(yán)格、嚴(yán)厲、嚴(yán)查，不能“失之于寬”、“失之于軟”、“失之于情”。

八、運(yùn)用“IT”法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范科技化

操作風(fēng)險(xiǎn)往往由人為因素引起，通過(guò)手工控制、事后檢查等人工方式防控操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際效果并不好。因此，應(yīng)加大信息技術(shù)開(kāi)發(fā)運(yùn)用的投入，實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，促使業(yè)務(wù)和流程操作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，將風(fēng)險(xiǎn)控制的有關(guān)要求嵌入流程系統(tǒng)，從而控制因簡(jiǎn)化操作、逆程序操作、越權(quán)操作等違規(guī)行為引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。然而目前銀行機(jī)構(gòu)在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和運(yùn)用方面，普遍存在著重業(yè)務(wù)操作輕管理活

動(dòng)、重過(guò)程管理輕預(yù)警監(jiān)測(cè)問(wèn)題，因此，應(yīng)充分發(fā)揮計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和實(shí)時(shí)監(jiān)控作用，建立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的預(yù)警監(jiān)測(cè)指標(biāo)，將有關(guān)指標(biāo)和信息預(yù)設(shè)在系統(tǒng)中，當(dāng)發(fā)生可疑或異常的交易活動(dòng)、異常的數(shù)據(jù)信息時(shí)，系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行預(yù)警和提示，以此實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、遠(yuǎn)程、集中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?；鶎訖C(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和運(yùn)用，嚴(yán)格規(guī)范操作，利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)數(shù)據(jù)和預(yù)警監(jiān)測(cè)信息，匯總整理發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警公告，引導(dǎo)員工正確進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，關(guān)注關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素。

九、建立應(yīng)急管理制度，防范突發(fā)事件

基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅體現(xiàn)在對(duì)人員、系統(tǒng)、流程的管理，還體現(xiàn)在對(duì)突發(fā)性事件的應(yīng)急管理。應(yīng)急管理就是要確保突發(fā)性事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障、通訊中斷、人為破壞、服務(wù)提供者出現(xiàn)故障以及其他環(huán)境因素等）發(fā)生時(shí)，銀行能及時(shí)作出應(yīng)對(duì)，使業(yè)務(wù)得以繼續(xù)開(kāi)展或盡快恢復(fù)正常運(yùn)作，將損失減至最低。作為客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)主渠道的基層機(jī)構(gòu)，需要進(jìn)行應(yīng)急和危機(jī)管理的事項(xiàng)很多，如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的防搶、防騙、防盜、消防、重大客戶(hù)糾紛、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)丟錯(cuò)賬等。應(yīng)制定應(yīng)急和危機(jī)管理預(yù)案，開(kāi)展員工培訓(xùn)，組織方案演練，定期檢查應(yīng)急物資、應(yīng)急設(shè)施的準(zhǔn)備和管理情況，確保能夠有效應(yīng)對(duì)。

十、筑牢“三道防線(xiàn)”，倡導(dǎo)“群防群治”

銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)存在于所有產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程中，操作風(fēng)險(xiǎn)防范不能僅僅依靠風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)管理人員，銀行中的所有部門(mén)和所有人員都承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。目前，銀行普遍建立了“三道防線(xiàn)”：業(yè)務(wù)部門(mén)是第一道防線(xiàn)，是操作風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者和管理者；風(fēng)險(xiǎn)管

理、法律事務(wù)、合規(guī)管理等職能部門(mén)是第二道防線(xiàn)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、評(píng)估、監(jiān)督各業(yè)務(wù)部門(mén)及后臺(tái)保障部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)；審計(jì)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)是第三道防線(xiàn)，負(fù)責(zé)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理、控制、監(jiān)督體系進(jìn)行再監(jiān)督和責(zé)任追究。操作風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線(xiàn)”涉及所有部門(mén)、所有人員，“三道防線(xiàn)”需要分兵把守、密切協(xié)作、共同打造。只有全行聯(lián)動(dòng)、全員防范，群策群力、群防群治，才能有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生。

第二篇：銀行合規(guī)管理部ⅩⅩ工作總結(jié)

狠抓系統(tǒng)不良?jí)航?確保監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)

——銀行合規(guī)管理部ⅩⅩ年度工作總結(jié)

一年以來(lái)，為確保全面完成主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)和合規(guī)、案防管理目標(biāo)任務(wù)，在總行黨委正確領(lǐng)導(dǎo)下，在機(jī)關(guān)部室團(tuán)結(jié)協(xié)作下，我部以系統(tǒng)不良?jí)航禐樽ナ郑婕訌?qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，防范案件風(fēng)險(xiǎn)和增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)，著力提高經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，保障了麻城農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)安全穩(wěn)健運(yùn)行，較好地完成了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理目標(biāo)任務(wù)。

一、基本情況

（一）控新情況。ⅩⅩ年末當(dāng)年到期貸款綜合收回率達(dá)到99%，當(dāng)年發(fā)放當(dāng)年到期貸款收回率達(dá)到100%；系統(tǒng)不良貸款占比3.57%，比年初下降了2.22百分點(diǎn)。

（二）降舊情況。ⅩⅩ年末清收表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)貸款18539萬(wàn)元，占計(jì)劃639.28%，清收表外貸款1409萬(wàn)元，占計(jì)劃100.64%，清收表內(nèi)不良貸款利息2467萬(wàn)元，占計(jì)劃的171.32%，清收表外不良貸款利息252萬(wàn)元，占計(jì)劃的140%，全面完成了黃岡下達(dá)的各項(xiàng)工作計(jì)劃。

（三）合規(guī)工作。積極履行部門(mén)職責(zé)，年初與各責(zé)任單位、全體員工簽訂合規(guī)管理責(zé)任書(shū)共計(jì)567份，全年對(duì)轄內(nèi)40個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)的合規(guī)督導(dǎo)員履職檢查160次，做到合規(guī)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)控制全覆蓋。組織開(kāi)展了以大額炒股為重點(diǎn)的員工不良行為大排查活動(dòng)，對(duì)新排查出的4名有不良行為的員工確定了一對(duì)一幫扶責(zé)任人，開(kāi)展了“迎農(nóng)商行開(kāi)業(yè)，爭(zhēng)做合規(guī)員工”學(xué)習(xí)討論活動(dòng)，收集合理化建議13條，提高了員工的合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造了良好氛圍。

（四）監(jiān)管指標(biāo)。ⅩⅩ年末，資本充足率12.01%；撥備覆蓋率201.97%；帳面不良貸款占比3%。

（五）案防工作。全年積極組織安排落實(shí)各項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)排查活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)ⅩⅩ年度我行全年安全無(wú)事故、無(wú)經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的目標(biāo)。

二、主要做法 （一）不良清收。

1、鎖定數(shù)據(jù)促清收。為切實(shí)加強(qiáng)我行不良貸款清收盤(pán)活力度，全面提高不良貸款清收進(jìn)度，經(jīng)我部擬稿后報(bào)總行黨委多次討論修改通過(guò)，先后出臺(tái)了《麻城農(nóng)商行ⅩⅩ年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作意見(jiàn)》、《麻城農(nóng)商行ⅩⅩ年風(fēng)險(xiǎn)貸款清收化解實(shí)施方案》、《麻城農(nóng)商行ⅩⅩ年風(fēng)險(xiǎn)貸款清收盤(pán)活“百日攻堅(jiān)”活動(dòng)方案》以及《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸系統(tǒng)不良率考核的通知》，通過(guò)定指標(biāo)、定任務(wù)、定對(duì)象、定時(shí)間，將表內(nèi)外不良貸款清收任務(wù)層層分解下達(dá)到各支行和不良貸款清收部，并要求各支行（部）組織專(zhuān)班，摸清表內(nèi)外不良貸款清收重點(diǎn)及清收難易程度，鎖定數(shù)據(jù)，制定清收預(yù)案，一戶(hù)一策，分類(lèi)清收。按照預(yù)案訂立的還款時(shí)間，還款金額，分步實(shí)施，按擬采取措施，做到風(fēng)險(xiǎn)貸款清收最大化。對(duì)于短期不能償還的客戶(hù)，要做好跟蹤調(diào)查保全工作，落實(shí)還款計(jì)劃，簽訂催收通知書(shū)。不良貸款清收部清收人員將預(yù)案、催收信息錄入分賬經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)。在相關(guān)文件中明確總行班子成員和部室（中心）負(fù)責(zé)人要把清收盤(pán)活不良貸款工作擺在更加突出的位置，要帶頭示范，親力親為參與掛點(diǎn)行重點(diǎn)大戶(hù)的清收處置工督辦作。

2、強(qiáng)化追責(zé)促清收。總行繼續(xù)對(duì)截至ⅩⅩ年仍未收回員工自借貸款、表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)貸款、當(dāng)年到期未收回貸款、3個(gè)月以上未結(jié)息貸款和超訴訟時(shí)效貸款等“五類(lèi)”貸款的相關(guān)責(zé)任人及單位進(jìn)行責(zé)任追究，全年累計(jì)追責(zé)150余人次。一是對(duì)原清理的責(zé)任人，對(duì)截止ⅩⅩ年12月31日仍未收回員工自借及擔(dān)保貸款的責(zé)任人實(shí)行下崗清收；對(duì)新進(jìn)入自借貸款到期未償還的責(zé)任人，在季度末給予三個(gè)月的清收寬限期，到下季度末未收回的實(shí)行下崗清收，下崗清收期間原單位不再計(jì)發(fā)績(jī)效工資，只發(fā)基本生活費(fèi)；對(duì)已扣發(fā)績(jī)效工資的責(zé)任人，按先收加罰利息、后收正常利息、再收本金的順序扣收貸款本息；對(duì)已退休的員工責(zé)任人實(shí)行扣收企業(yè)年金償還貸款本息，不足部分由清收部門(mén)加大力度清收。二是對(duì)表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任余額在100萬(wàn)元以上的65名責(zé)任人實(shí)行在崗清收3個(gè)月處理，在崗期間計(jì)發(fā)的績(jī)效工資扣收50%，由財(cái)務(wù)部門(mén)按人建立臺(tái)賬專(zhuān)戶(hù)儲(chǔ)存，并按季度進(jìn)行動(dòng)態(tài)排名追責(zé)管理。三是對(duì)當(dāng)年到期責(zé)任貸款收回率低于99%且當(dāng)年到期貸款未收回額在20（含）萬(wàn)元以上的26名相關(guān)責(zé)任人給予三個(gè)月的清收寬限期，對(duì)下季度末余額仍在20（含）萬(wàn)元以上的責(zé)任人從次月起計(jì)發(fā)的績(jī)效工資扣收50%，由財(cái)務(wù)部門(mén)按人建立臺(tái)賬專(zhuān)戶(hù)儲(chǔ)存。按季實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，在下一季度當(dāng)年到期貸款收回率達(dá)99%的，所扣發(fā)的績(jī)效工資全額返還。四是對(duì)歷年發(fā)放的3個(gè)月（含）以上未結(jié)息貸款，對(duì)季度末排名前20位且三個(gè)月未結(jié)息貸款占比低于全市平均水平的相關(guān)責(zé)任人按每筆罰款30元。五是對(duì)表內(nèi)貸款超時(shí)效“零容忍”，對(duì)表內(nèi)貸款喪失訴訟時(shí)效貸款未及時(shí)采取保全措施，貸款保全率未達(dá)到100%的貸款責(zé)任人及管戶(hù)責(zé)任人每戶(hù)各扣款500元，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究。

3、加大督辦促清收。根據(jù)總行黨委要求我部依據(jù)《關(guān)于對(duì)員工自借等“五類(lèi)”貸款相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究的通報(bào)》（麻農(nóng)商銀發(fā)〔ⅩⅩ〕8號(hào)文件）精神，對(duì)表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)貸款及當(dāng)年到期未收回貸款中涉及到的150余人相關(guān)責(zé)任人以郵政快遞方式郵寄責(zé)任追究文件進(jìn)行督促清收。并由分管領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)審計(jì)稽核部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)部分責(zé)任人進(jìn)行重點(diǎn)逐一約見(jiàn)談話(huà)督促清收。 4、依法起訴促清收。對(duì)違規(guī)發(fā)放或債權(quán)有糾紛風(fēng)險(xiǎn)貸款啟動(dòng)依法清收方案并移交司法部門(mén)進(jìn)行清收。對(duì)貸款逾期未還、經(jīng)多次催收拒付貸款本息借款人，對(duì)故意賴(lài)債的“釘子戶(hù)”、重點(diǎn)戶(hù)，保持高壓清收態(tài)勢(shì)，通過(guò)法院進(jìn)行依法起訴清收。ⅩⅩ年，法律部對(duì)貸款逾期未還、經(jīng)多次催收拒付貸款本息的借款人累計(jì)起訴65筆涉及貸款金額810.40萬(wàn)元， 全年通過(guò)起訴依法累計(jì)收回貸款38筆，金額351萬(wàn)元。

5、創(chuàng)新機(jī)制促清收。ⅩⅩ年以來(lái)行黨委班子多次專(zhuān)題研究不良貸款清收盤(pán)活工作，將清收盤(pán)活與深耕“四區(qū)”相結(jié)合進(jìn)行部署落實(shí)，并加大了激勵(lì)措施。一是對(duì)表內(nèi)不良貸款清收設(shè)立六項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。①季度獎(jiǎng)：對(duì)每季全面完成季度保證計(jì)劃的支行（部）給予5000元獎(jiǎng)勵(lì)，全面完成爭(zhēng)取計(jì)劃的支行（部）再獎(jiǎng)勵(lì)6000元；②半年獎(jiǎng)：對(duì)半年全面完成全年保證計(jì)劃70%的支行（部）給予1萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)；③全年獎(jiǎng)：對(duì)年末全面完成保證計(jì)劃的支行（部）給予2萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)，全面完成爭(zhēng)取計(jì)劃的支行（部）給予3萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)。④清收能手獎(jiǎng)：對(duì)年終清收表外貸款在全市前3名的清收人員每人給予5000元的獎(jiǎng)勵(lì)；⑤超計(jì)劃獎(jiǎng)：對(duì)收回貸款本金超保證計(jì)劃的給予超出部分5%的獎(jiǎng)勵(lì)，超爭(zhēng)取計(jì)劃的給予超出部分10%的獎(jiǎng)勵(lì)。⑥在年計(jì)劃考核不變的情況下，在“百日攻堅(jiān)”活動(dòng)期間提高賬面反映表內(nèi)不良貸款本金計(jì)酬標(biāo)準(zhǔn)，由原來(lái)的3%提高2個(gè)百分點(diǎn)，計(jì)酬標(biāo)準(zhǔn)為5%；增加表內(nèi)不良貸款應(yīng)收未收利息清收獎(jiǎng)，按到帳利息10%計(jì)獎(jiǎng)；加大對(duì)三個(gè)月未結(jié)息貸款的清收考核力度。二是對(duì)表外不良貸款清收設(shè)立四項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。①各支行（部）要加強(qiáng)對(duì)駐點(diǎn)清收人員的表外不良貸款清收計(jì)劃進(jìn)行幫助清收，對(duì)駐點(diǎn)清收人員完成半年清收爭(zhēng)取計(jì)劃的所在支行給予1萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)；②對(duì)駐點(diǎn)清收人員完成全年清收爭(zhēng)取計(jì)劃的所在支行給予2萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)。③在“百日攻堅(jiān)”活動(dòng)期間，增設(shè)對(duì)駐點(diǎn)專(zhuān)業(yè)清收人員清收表外不良貸款本金20萬(wàn)元、利息2萬(wàn)元的給予0.5萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)；④對(duì)完成“百日攻堅(jiān)”表外清收計(jì)劃的支行行長(zhǎng)獎(jiǎng)勵(lì)0.5萬(wàn)元。三是四季度對(duì)系統(tǒng)不良?jí)航翟O(shè)立獎(jiǎng)勵(lì)，①對(duì)年末完成系統(tǒng)不良?jí)航等蝿?wù)的80%以上支行，按壓降凈額的1%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)超額完成壓降凈額的支行超出部分按1.5%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)年末全面完成系統(tǒng)不良?jí)航等蝿?wù)，達(dá)到不良率及系統(tǒng)不良貸款余額雙控制目標(biāo)的支行獎(jiǎng)勵(lì)行長(zhǎng)1萬(wàn)元，包片領(lǐng)導(dǎo)、掛點(diǎn)部室與掛點(diǎn)支行實(shí)行同步獎(jiǎng)勵(lì)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理。

為充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理職能，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和化解能力，我們著重從四個(gè)方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理工作。一是做好風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理和監(jiān)測(cè)工作，健全管理機(jī)制，充分利用信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的信息資源優(yōu)勢(shì)，真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)反映不良資產(chǎn)變化情況，提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息；二是及時(shí)上報(bào)不良貸款清收變化日?qǐng)?bào)、旬報(bào)、不良資產(chǎn)月度監(jiān)測(cè)分析及其他各種監(jiān)測(cè)報(bào)表，為全市風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和清收盤(pán)活提供指導(dǎo)性意見(jiàn)和數(shù)據(jù)信息，為農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)行提供決策依據(jù)；三是做好風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)分析工作，及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)警提示，督辦到期貸款清收，堅(jiān)持適時(shí)、動(dòng)態(tài)監(jiān)控不良貸款和非信貸資產(chǎn)變化，并進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，定時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)反饋整改情況。四是及時(shí)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)變化情況。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的的支行（部）進(jìn)行通報(bào)，下達(dá)整改通知書(shū)，督促改進(jìn)。全年累計(jì)下達(dá)當(dāng)年到期貸款風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)116份，金額247265萬(wàn)元，當(dāng)年到期貸款督辦通知書(shū)214份，金額17044萬(wàn)元，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示督辦清收到期貸款8497筆，金額244789萬(wàn)元。為加快不良貸款清收進(jìn)度，最大限度地?fù)尵炔涣假Y產(chǎn)，對(duì)部分不良貸款緩收利息行為嚴(yán)格有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行，確保真實(shí)、合規(guī)、操作有序，ⅩⅩ年累計(jì)報(bào)批339份，收回金額1096萬(wàn)元；報(bào)備522 份，收回金額605萬(wàn)元。 （三）合規(guī)管理。

合規(guī)檢查人員全年對(duì)轄內(nèi)40個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)的合規(guī)督導(dǎo)員履職情況累計(jì)檢查160次，在不同的時(shí)間對(duì)各單位的各項(xiàng)帳款、帳實(shí)、帳表、帳簿、帳帳相符情況進(jìn)行了核對(duì)，經(jīng)核對(duì)無(wú)誤； 抽查了227位柜員的業(yè)務(wù)操作，檢查其當(dāng)天所有業(yè)務(wù)發(fā)生的真實(shí)性和合規(guī)性，無(wú)違規(guī)違紀(jì)操作情況，全部現(xiàn)金重證印章核對(duì)相符，操作代碼和核算碼全部使用正確；檢查人員調(diào)閱了轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控錄像資料，檢查柜員的授權(quán)復(fù)核情況，在授權(quán)時(shí)均先審核后授權(quán)，保證了授權(quán)的合規(guī)，沒(méi)有留尾箱、全部交由押運(yùn)公司保管；檢查了490多筆貸款業(yè)務(wù)，均是由貸款本人持有效身份證件前來(lái)辦理，一切手續(xù)程序都是合規(guī)操作，不存在違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象。

（四）案防工作。

1、落實(shí)案防責(zé)任，健全防控體系，使案防工作“制度化”。一是落實(shí)三個(gè)第一責(zé)任人，組織與總行簽訂《案防工作責(zé)任狀》40份。二是落實(shí)業(yè)務(wù)條線(xiàn)案防責(zé)任制明確業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)案防工作負(fù)直接管理責(zé)任，組織行各職能部門(mén)簽訂《條線(xiàn)管控責(zé)任書(shū)》7份，并把管控落實(shí)情況作為年終履職考核的重要依據(jù)，充分調(diào)動(dòng)各部門(mén)主動(dòng)排查案件隱患、堵塞管理漏洞的積極性。三是落實(shí)崗位互控責(zé)任制，組織全體員工簽訂《員工自控互控聯(lián)保責(zé)任書(shū)》和《員工崗位案防承諾書(shū)》560份。

2、落實(shí)案防措施，加強(qiáng)員工行為管理、條線(xiàn)排查“規(guī)范化。一是加強(qiáng)對(duì)員工不良行為的排查，及時(shí)消除案件隱范。ⅩⅩ年度我行共排查有不良行為人員18人，對(duì)排查出的“重點(diǎn)人 ”1人實(shí)行停職收貸、17人實(shí)行崗位變更、調(diào)離原崗位等處理措施。二是落實(shí)干部交流、重要崗位員工輪換制度。ⅩⅩ年度，我行應(yīng)輪已輪崗柜員141人、會(huì)計(jì)主管16人、基層負(fù)責(zé)人5人、實(shí)行強(qiáng)制休假256人次。對(duì)輪崗和強(qiáng)制休假人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行了離崗審計(jì)，并辦好交接手續(xù)，對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)落實(shí)整改，情節(jié)嚴(yán)重的予以紀(jì)律處分。三是深化條線(xiàn)排查，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。ⅩⅩ年度會(huì)計(jì)營(yíng)運(yùn)中心累計(jì)發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題61項(xiàng)次，已完成整改61項(xiàng)次。

3、堅(jiān)持案防量化考核檢查“常態(tài)化”。 ⅩⅩ年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部進(jìn)一步強(qiáng)化案防工作各項(xiàng)制度的落實(shí)，每月對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行案防量化考核考評(píng)打分，按月檢查、按季匯總。春天行動(dòng)期間，總行要求各科室掛點(diǎn)人員在督促各項(xiàng)任務(wù)的同時(shí)，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)員工不良行為進(jìn)行了一次深刻的排查，此次排查共排查出有不良行為人員4名，通過(guò)排查了解職工的心聲、及時(shí)反饋基層信息，為總行解決職工工作、生活的實(shí)際困難提供決策依據(jù)。一季度，按銀監(jiān)統(tǒng)一部署，下發(fā)《開(kāi)展非法集資專(zhuān)項(xiàng)排查、以及儲(chǔ)戶(hù)存款被非法轉(zhuǎn)走案件專(zhuān)項(xiàng)排查》麻信聯(lián)發(fā)[ⅩⅩ]20號(hào)文件，通過(guò)排查進(jìn)一步加強(qiáng)了員工的案防合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)了對(duì)業(yè)務(wù)、制度的學(xué)習(xí)。二季度，總行組織開(kāi)展“迎農(nóng)商行開(kāi)業(yè) 爭(zhēng)做合規(guī)員工”學(xué)習(xí)討論活動(dòng)，收集合理化建議13條，提高了員工的合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造了良好氛圍。三季度，總行下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知》麻農(nóng)商銀辦發(fā)〔ⅩⅩ〕50號(hào)文件，通過(guò)排查和學(xué)習(xí)，讓員工充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前的金融形勢(shì)和各種違規(guī)行為的危害性，并要求員工寫(xiě)出承諾書(shū)，保證不參與違規(guī)違法行為，做到以查促教、警鐘長(zhǎng)鳴。四季度按省聯(lián)社統(tǒng)一要求和部署，我行開(kāi)展了ⅩⅩ年度案防工作的自我評(píng)估，通過(guò)評(píng)估活動(dòng)，對(duì)照省聯(lián)社的各項(xiàng)要求找差距，查缺補(bǔ)漏。ⅩⅩ年底，我行案防量化考核綜合得分在97.5分，全年案防檢查共發(fā)出整改通知并收回整改回執(zhí)40份，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題46個(gè)，落實(shí)整改46個(gè)。

三、工作中的不足

（一）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理有待提高。部分支行對(duì)合規(guī)管理的重要性認(rèn)識(shí)不足，不重視，導(dǎo)致合規(guī)管理流于形式?？傂懈鳁l線(xiàn)合規(guī)協(xié)作管理機(jī)制需進(jìn)一步完善，形成合力抓合規(guī)管理。

（二）表外不良貸款清收進(jìn)度緩慢。今年以來(lái)我行表外不良貸款中央行票據(jù)置換貸款和政府土地置換貸款清收進(jìn)度非常緩慢，從清收進(jìn)度可以分析到這部分資產(chǎn)質(zhì)量很差，而且風(fēng)險(xiǎn)程度仍逐年加重，清收盤(pán)活工作處于最艱難的階段。

（三）系統(tǒng)不良貸款及三個(gè)月未結(jié)息貸款居高不下。截止ⅩⅩ年末，通過(guò)信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測(cè)我行系統(tǒng)不良貸款1759筆金額17263萬(wàn)元，不良貸款占比為3.57%。存量貸款總額為16746筆金額483757萬(wàn)元，其中三個(gè)月未結(jié)息貸款有2424筆金額30101萬(wàn)元，占比為6.22%。其主要原因一是國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)下行的影響導(dǎo)致部分貸戶(hù)因經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，無(wú)力償還貸款本息。二是多次轉(zhuǎn)據(jù)貸款導(dǎo)致本息收回困難，由于歷史原因部分員工對(duì)到期貸款暫時(shí)不能償還的貸款辦理還舊借新后，未能及時(shí)履責(zé)，措施不力，致使收清收難度大，有些畏難而退，寧肯遭受暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)損失，也不愿意堅(jiān)持原則去啃硬骨頭、打硬仗。

四、2016年度工作打算

（一）繼續(xù)做好表內(nèi)外不良貸款清收工作。強(qiáng)化清收力度，明確目標(biāo)，細(xì)化獎(jiǎng)懲，激發(fā)活力，做到“預(yù)警、月抓、日督、追償”。保證表內(nèi)外不良貸款清收既定目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)。當(dāng)年到期貸款收回率達(dá)到99%以上，嚴(yán)控新增不良。爭(zhēng)取2016年末不良貸款率控制在2.5%以?xún)?nèi)。

（二）繼續(xù)做好到期貸款監(jiān)測(cè)工作。依據(jù)省聯(lián)社及黃岡農(nóng)商行文件精神，加強(qiáng)轄內(nèi)基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款到期回收率的監(jiān)測(cè)和管理。一是加強(qiáng)到期貸款監(jiān)測(cè)及風(fēng)險(xiǎn)提示。二是堅(jiān)持對(duì)收回率未達(dá)標(biāo)的單位進(jìn)行預(yù)警。三是堅(jiān)持對(duì)大戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)督辦。對(duì)當(dāng)年新增到期未收回貸款要進(jìn)行重點(diǎn)督辦、追責(zé)清收，并適時(shí)啟動(dòng)團(tuán)隊(duì)化險(xiǎn)機(jī)制。

（三）繼續(xù)做好合規(guī)和案防檢查。加大合規(guī)檢查及案防檢查力度，通過(guò)檢查督促各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、各條線(xiàn)管理人員要切實(shí)履責(zé)，定期對(duì)臨柜操作人員操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要及時(shí)處理，糾正習(xí)慣性違規(guī)操作行為，堅(jiān)決遏制操作風(fēng)險(xiǎn)。使各崗位人員要充分認(rèn)識(shí)到防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)商行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證，有效地提升合規(guī)管理功能。

（四）繼續(xù)落實(shí)和做好案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作。案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作是我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分，是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展的堅(jiān)實(shí)保障，2016年度我們將根據(jù)上級(jí)要求擬定本行社案防管理政策、制度和流程；收集匯總案防工作情況，定期分析本行社案防形勢(shì)，確定案防工作重點(diǎn)；督促各部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)切實(shí)履行案防職責(zé)，確保案防管理體系正常運(yùn)行；牽頭組織業(yè)務(wù)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)檢查，負(fù)責(zé)督辦有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的化解和處置；跟蹤落實(shí)監(jiān)管部門(mén)提出的案防監(jiān)管要求；定期組織案防工作培訓(xùn)。

第三篇：客戶(hù)服務(wù)部個(gè)人工作總結(jié)

本人在公司領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)的大力關(guān)懷和正確指導(dǎo)下，圍繞著本職崗位工作職責(zé)，立足崗位，兢兢業(yè)業(yè)，踏實(shí)工作，較好的完成各項(xiàng)任務(wù)，現(xiàn)將個(gè)人工作情況具體匯報(bào)總結(jié)如下：

一、工作總體情況

（一）思想進(jìn)步，態(tài)度端正

參加工作以來(lái)，本人在思想上嚴(yán)格要求自我，利用業(yè)余時(shí)間，不斷加強(qiáng)自我的思想理論學(xué)習(xí)，關(guān)注時(shí)政，認(rèn)真學(xué)習(xí)了黨的十八大精神，“中國(guó)夢(mèng)”等，通過(guò)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自我的思想覺(jué)悟，提升自我的內(nèi)涵素養(yǎng)，拓展視野，讓自己更好的與時(shí)俱進(jìn)，適應(yīng)社會(huì)和崗位發(fā)展需求；

（二）嚴(yán)于律己，真誠(chéng)待人

本年度，個(gè)人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)熱力公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)公司各項(xiàng)決議，始終與公司黨委保持一致。在工作方面，我嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度工作，立足本職，團(tuán)結(jié)同事，尊重領(lǐng)導(dǎo)，服從組織工作安排，在工作方面能夠嚴(yán)格要求自我，同時(shí)，與同事相處真誠(chéng)相待，虛心向同事們學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)他們身上的品質(zhì)和精神，不斷提高自我的綜合素養(yǎng)，更好更快的促進(jìn)自我快速發(fā)展和提升。

（三）立足本職，做好工作

目前，我的工作部門(mén)客戶(hù)服務(wù)部，主要工作內(nèi)容為做電子版巡檢記錄、統(tǒng)計(jì)水電周、月報(bào)表，整理檔案、庫(kù)房賬目、內(nèi)務(wù)管理等，工作內(nèi)容較細(xì)較雜，因此，在工作方面，我不斷培養(yǎng)自我的責(zé)任心和耐心，將責(zé)任心和耐心的培養(yǎng)放在做好工作首位，要求自己能夠靜下心來(lái)，認(rèn)真處理每項(xiàng)工作中的細(xì)節(jié)，確保工作不在我的范圍內(nèi)出錯(cuò)，不因我耽誤工作。

1、認(rèn)真做好電子版巡檢記錄：全年共對(duì)***塊電子版進(jìn)行巡檢，記錄各類(lèi)問(wèn)題***次。

2、統(tǒng)計(jì)水電周、月報(bào)表：對(duì)水電數(shù)據(jù)進(jìn)行認(rèn)真核查，按時(shí)安質(zhì)做好水電周、月報(bào)表工作，確保每張報(bào)表數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤。

3、做好檔案管理工作。針對(duì)負(fù)責(zé)的檔案多且雜等特點(diǎn)，一方面?zhèn)€人認(rèn)真學(xué)習(xí)檔案管理業(yè)務(wù)知識(shí)，參加相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，不斷提高自我的業(yè)務(wù)理論水平；另一方面，結(jié)合檔案管理的實(shí)際情況，完善檔案管理臺(tái)帳，定期更新檔案，嚴(yán)格遵守檔案管理制度，努力確保檔案不出差錯(cuò)。此外，積極強(qiáng)化自我運(yùn)用電子檔案管理的能力，充分發(fā)揮電子檔案的作用。

4、完成庫(kù)房賬目及各項(xiàng)內(nèi)務(wù)工作。在庫(kù)房賬目方面，堅(jiān)持財(cái)務(wù)管理制度，做到賬庫(kù)相符，賬庫(kù)相實(shí)；在內(nèi)務(wù)方面，按時(shí)按質(zhì)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)，尤其是每日定時(shí)定期的做好辦公環(huán)境的保潔工作，努力營(yíng)造一個(gè)環(huán)境衛(wèi)生，氛圍良好的工作環(huán)境。

二、存在問(wèn)題

（一）學(xué)習(xí)力度還需要不斷提高

在工作方面，常常由于工作忙等各種原因，造成自我對(duì)于學(xué)習(xí)存在放松的現(xiàn)象，在學(xué)習(xí)上存在著一定的松懈、僥幸等思想意識(shí)，尤其是對(duì)熱力行業(yè)的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)的力度還不夠，了解還不深，此外，對(duì)于一些政策性的理論學(xué)習(xí)存在著重視度不足等現(xiàn)象，因此，在未來(lái)的工作實(shí)際中，在這些方面自己仍需不斷加強(qiáng)和提高。

（二）專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力仍需提高

在實(shí)踐業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，個(gè)人的業(yè)務(wù)能力仍需不斷提升，在檔案管理等相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)踐過(guò)程中，自我還存在著業(yè)務(wù)素質(zhì)和能力不強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)狀況，與公司的要求尚有一段差距。

（三）工作的統(tǒng)籌計(jì)劃性需加強(qiáng)

在工作方面，個(gè)人對(duì)工作的安排和計(jì)劃性仍需不斷提升，常常會(huì)由于工作安排不合理，而造成手忙腳亂的局面，極大的影響了工作的效率，這是本人需要不斷改進(jìn)的地方。

三、下步工作安排

（一）抓學(xué)習(xí)，提內(nèi)涵。

在未來(lái)的工作中，注重抓學(xué)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)黨的各項(xiàng)理論知識(shí)、公司的規(guī)章制度及熱力行業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，努力促進(jìn)自我的全面發(fā)展。

（二）重統(tǒng)籌，提效率。

不斷注重對(duì)于工作的科學(xué)安排和計(jì)劃性，積極提高工作的效率；同時(shí)，努力增強(qiáng)對(duì)于工作的獨(dú)立思考性，提升發(fā)現(xiàn)、分析和解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

（三）積極完成好各項(xiàng)工作任務(wù)。

在未來(lái)工作中，個(gè)人將圍繞著年度工作計(jì)劃，科學(xué)安排，合理統(tǒng)籌，立足本職，認(rèn)真遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，按期按質(zhì)的確保個(gè)人年度工作任務(wù)的圓滿(mǎn)完成，積極為公司的發(fā)展做出自己應(yīng)盡的職責(zé)。

第四篇：銀行職員個(gè)人工作總結(jié)

一、不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，進(jìn)步本身素質(zhì)。時(shí)代的發(fā)展已使銀行業(yè)由一個(gè)最安穩(wěn)的行業(yè)變成一個(gè)變化最為迅速，最富挑戰(zhàn)性的行業(yè)，學(xué)習(xí)對(duì)銀行業(yè)職員來(lái)講，比以往任甚么時(shí)候侯更為重要，更為迫切?，F(xiàn)在我們金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益劇烈，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)品種日益豐富，非凡是隨著網(wǎng)上銀行，電話(huà)銀行，手機(jī)銀行等電子化產(chǎn)品的推出，我們只有自己首先學(xué)習(xí)掌控這些產(chǎn)品的基本特點(diǎn)，會(huì)使用它，才能向其他客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，而這些實(shí)在不是只簡(jiǎn)單地學(xué)些操縱規(guī)程就會(huì)的，還要懂些相干的微機(jī)操縱知識(shí)等。這些都需要我們不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，自覺(jué)地克服那種以為掌控一定的會(huì)計(jì)操縱技能就是合格職員的片面善習(xí)。只有學(xué)習(xí)，開(kāi)闊視野，才能跟得上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

而我們青年員工思惟活躍，接受新生事物快，理解能力強(qiáng)，更應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不但要加強(qiáng)自己的專(zhuān)業(yè)理論學(xué)習(xí)和相干業(yè)務(wù)技術(shù)的學(xué)習(xí)，進(jìn)步自己的業(yè)務(wù)技能，還要有針對(duì)性地加強(qiáng)法律和金融規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，使我行的業(yè)務(wù)在最大限度控制風(fēng)險(xiǎn)的條件下得到快速發(fā)展。獨(dú)木不成林，在與同事合作中，我們不但做好自己份內(nèi)事，還要幫助其他同事一同干好工作，特別在業(yè)務(wù)交換上，主動(dòng)向同事們先容自己工作中的好方法，悉心幫助業(yè)務(wù)不太熟練的同道進(jìn)步操縱技能，幫助他們共同進(jìn)步業(yè)務(wù)水平，進(jìn)步我們整體的服務(wù)質(zhì)量。我們青年員工不但要自己學(xué)習(xí)，還要帶動(dòng)其他同事一起學(xué)，構(gòu)成良好的學(xué)習(xí)氛圍，不斷進(jìn)步本身素質(zhì)，成為遵守制度精通業(yè)務(wù)的骨干，成為領(lǐng)導(dǎo)信任同道佩服的技術(shù)型人才。

二、立足本職崗位，具有無(wú)私奉獻(xiàn)精神。敬業(yè)愛(ài)崗是我們每個(gè)人應(yīng)具有的最基本的職業(yè)道德操守，但做為青年人，有時(shí)好高務(wù)遠(yuǎn)，總抱怨自己所從事的工作有多么瑣碎，與自己的遠(yuǎn)大理想簡(jiǎn)直是天壤之別，實(shí)在天下大事無(wú)不是由小事堆積而成，不積小流，無(wú)以成江海也說(shuō)明了這個(gè)道理，只要理清這個(gè)熟習(xí)，我們就應(yīng)當(dāng)在工作中從一點(diǎn)一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂范，勇挑重任，愛(ài)崗敬業(yè)，不計(jì)較個(gè)人名利，個(gè)人得失，無(wú)私奉獻(xiàn)。工作中碰到困難，不要?dú)怵H推委，要虛心向老同道請(qǐng)教，積極尋求解決題目的辦法，題目解決后要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)工作方法，避免重蹈復(fù)轍。做為青年人，我們有更旺盛的精力投進(jìn)到工作，對(duì)新業(yè)務(wù)也有更強(qiáng)的接收能力，我們要發(fā)揮自己的上風(fēng)，掌控新業(yè)務(wù)新技能后要向其他同事講授，使大家都盡快掌控以增進(jìn)業(yè)務(wù)的更快發(fā)展。

三、建立‘行興我榮，行衰我恥‘的思想，開(kāi)辟進(jìn)取，不斷創(chuàng)新當(dāng)前，建行，中行已前后成功上市，工行也在積極做上市前的預(yù)備工作，在這類(lèi)背景下，關(guān)于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行改革的話(huà)題遭到廣泛關(guān)注，固然人們的關(guān)注通情達(dá)理，但一些不正確的報(bào)導(dǎo)，也給農(nóng)業(yè)銀行的改革增加了一些沒(méi)必要要的壓力，影響了農(nóng)行的品牌形象。固然農(nóng)行歷史包袱重，不良資產(chǎn)占比高，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，改革要比其它三家國(guó)有貿(mào)易銀行復(fù)雜困難，做為農(nóng)行的青年員工，我們要堅(jiān)定農(nóng)行改革的信心，牢固建立’行整理文章由興我榮行衰我恥’的思想，用自己的良好的言行服務(wù)塑造農(nóng)行良好的的形象，打造農(nóng)行一流的品牌。為了農(nóng)行健康強(qiáng)大的發(fā)展，我們青年員工要開(kāi)辟進(jìn)取，不斷創(chuàng)新。做為前臺(tái)部分的一位普通員工，我們不但要為客戶(hù)服好務(wù)，還要深進(jìn)了解客戶(hù)的需求，還需要甚么樣的產(chǎn)品，然后將此信息反q給后臺(tái)科技部分，便于其研究開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品整合現(xiàn)有產(chǎn)品，進(jìn)步產(chǎn)品功能的豐富性，便利性從而進(jìn)步全行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，做為年輕的一位治理者，我們要組織調(diào)和現(xiàn)有的勞動(dòng)資源，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)最優(yōu)化，效力最大化，為領(lǐng)導(dǎo)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，時(shí)刻以農(nóng)行的發(fā)展為已任，開(kāi)辟進(jìn)取，不斷創(chuàng)新。

近幾年，我們菏澤農(nóng)行分配來(lái)的大學(xué)生少之又少，而分配到縣行的更是寥若晨星，在這類(lèi)情況下，我們現(xiàn)有的青年員工更是要在自己的本職崗位上發(fā)揮好主力作用，帶動(dòng)全行員工建立一種積極向上的良好氛圍，建立農(nóng)行一流的品牌形象，為xx農(nóng)行的健康強(qiáng)大發(fā)展做出貢獻(xiàn)！

第五篇：綜合柜員個(gè)人總結(jié)

20_年，對(duì)我而言，是充實(shí)的一年，分別在工人路支行和市行營(yíng)業(yè)部從事綜合柜員工作，在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及各位同仁的關(guān)心、愛(ài)護(hù)、支持下，以高度的責(zé)任感，恪守職責(zé)，務(wù)實(shí)開(kāi)拓，做好了各項(xiàng)工作。

現(xiàn)將年度工作總結(jié)如下：

一、在工作方面，本人上半年在工人路支行從事綜合柜員工作，在工作中我積極學(xué)習(xí)主辦業(yè)務(wù)知識(shí)及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)知識(shí)，積極高效完成本職工作的同時(shí)也圓滿(mǎn)完成了行內(nèi)下發(fā)的各項(xiàng)任務(wù)。下半年，因我行調(diào)入市行營(yíng)業(yè)部從事對(duì)公柜員工作，除做好本職工作外，積極配合主管完成了總行對(duì)市行營(yíng)業(yè)部的審計(jì)工作，20_年檢及長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)結(jié)轉(zhuǎn)、年終結(jié)算等工作，自已的工作經(jīng)驗(yàn)和綜合素質(zhì)得到了進(jìn)一步提高。

二、在服務(wù)方面，我積極向老同志學(xué)習(xí)，樹(shù)立“客戶(hù)至上”的工作理念。加強(qiáng)法律法規(guī)、金融知識(shí)，客戶(hù)服務(wù)方面的學(xué)習(xí)，通過(guò)積極參加行內(nèi)組織的各項(xiàng)會(huì)議以及各種形式的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，提高自身的綜合素質(zhì)，不斷提升自己的服務(wù)水平，提高為客戶(hù)服務(wù)的能力。在工作中，堅(jiān)持以飽滿(mǎn)的熱情用心為每一位客戶(hù)服務(wù)，堅(jiān)持以高標(biāo)準(zhǔn)要求自己，想客戶(hù)所想，急客戶(hù)所急。對(duì)手續(xù)不全的客戶(hù)，耐心解釋?zhuān)〉每蛻?hù)的理解和支持。

三、業(yè)務(wù)技能等方面，一年來(lái)，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，并加以實(shí)踐，取得了較好的效果。我珍惜每一次學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)會(huì)，在工作多問(wèn)、多學(xué)、多練，結(jié)合自己摸索出的經(jīng)驗(yàn)，能更好更快地為客戶(hù)服務(wù)。在一季度的業(yè)務(wù)技能定級(jí)中由合格升為三級(jí)。

在來(lái)年我有以下打算：

在營(yíng)銷(xiāo)上，積極熟練掌握我行的_x等業(yè)務(wù)產(chǎn)品，積極營(yíng)銷(xiāo)，爭(zhēng)取在業(yè)績(jī)上有一個(gè)大的突破，為支行做出自已的貢獻(xiàn)。

在業(yè)務(wù)上，堅(jiān)持練習(xí)業(yè)務(wù)技能，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)崗位職責(zé)和操作規(guī)程，不斷提高自身的業(yè)務(wù)水平，提高自身的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。

在工作上我將以強(qiáng)烈的工作責(zé)任心，愛(ài)行愛(ài)崗，兢兢業(yè)業(yè)，立足本職、積極配合同事共同為客戶(hù)服務(wù)，同時(shí)在思想上牢固樹(shù)立全局觀念和整體意識(shí)，服從領(lǐng)導(dǎo)安排，密切配合各部門(mén)及人員的工作。

第六篇：銀行員工年度考核表個(gè)人工作總結(jié)

時(shí)間飛逝，轉(zhuǎn)眼又是一年。在這一年里，我不斷的充實(shí)自己，特別是在樹(shù)立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀上，有了一些新的認(rèn)識(shí)。一年里，我思想積極向上，工作勤懇努力。不斷學(xué)習(xí)有關(guān)工商銀行的業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，把學(xué)習(xí)到的知識(shí)運(yùn)用在實(shí)際工作中去。在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，團(tuán)結(jié)互助，踏實(shí)工作，按照“三個(gè)代表”重要思想，能夠以正確的態(tài)度對(duì)待各項(xiàng)工作任務(wù)，保證了工作質(zhì)量。

一年來(lái)，我與同事們能搞好團(tuán)結(jié)，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動(dòng)的做好其他工作，為康居園儲(chǔ)蓄所經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利完成而同心同德，盡心盡力。一是千方百計(jì)拉存款，我經(jīng)常利用業(yè)余時(shí)間走親串朋動(dòng)員儲(chǔ)蓄存款，較好的完成了下達(dá)的任務(wù)。二是勤勤懇懇的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)，主動(dòng)加班外出收款，到金庫(kù)提取黃金白銀，確保各項(xiàng)任務(wù)的順利完成。

儲(chǔ)蓄出納崗位是銀行尤為重要的一個(gè)崗位，也是銀行第一線(xiàn)、最基礎(chǔ)的工作。因此，我深刻地體會(huì)到此崗位的重要性和責(zé)任性，就是要堅(jiān)決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，照章辦事，加強(qiáng)監(jiān)督，保證資金和財(cái)產(chǎn)的安全，恪守信用，誠(chéng)實(shí)服務(wù)，自覺(jué)遵守各種規(guī)章制度，對(duì)客戶(hù)誠(chéng)心、熱心、細(xì)心、耐心，維護(hù)客戶(hù)的正當(dāng)利益，堅(jiān)持“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶(hù)保密“的原則，嚴(yán)格按照“工商銀行規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)”辦事。

我熱愛(ài)自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的去對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)，把黨和國(guó)家的金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，在工作中能夠采取積極主動(dòng)，認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)工作任務(wù)。根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的指示，我也對(duì)自己有以下兩點(diǎn)要求：一是嚴(yán)格規(guī)章制度，規(guī)范操作，作為一名內(nèi)勤出納，我深感自己肩上擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能出現(xiàn)差錯(cuò)。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強(qiáng)責(zé)任心。二是提高工作質(zhì)量，盡心盡職做好柜臺(tái)服務(wù)工作，耐心對(duì)待客戶(hù)，及時(shí)整理好破幣和散亂現(xiàn)金，并確保庫(kù)存現(xiàn)金在上級(jí)核定內(nèi)，通過(guò)本人和全所的共同努力，在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的多次檢查中，都受到了好評(píng)。

一年來(lái)，我工作的明白白白，清清白白，沒(méi)有做任何不利于工作的事情，也沒(méi)有做錯(cuò)過(guò)任何賬目。我認(rèn)真聽(tīng)從領(lǐng)導(dǎo)的指示和同事的正確建議，做好臨柜服務(wù)工作，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我行經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成明年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

在金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的今天，除了要加強(qiáng)自己的理論素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)水平外，作為儲(chǔ)蓄出納崗位的一線(xiàn)員工，我們更應(yīng)該加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶(hù)提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。因此，我仍然會(huì)不斷的努力，為工商銀行事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱!為##支行的壯大輝煌貢獻(xiàn)自己全部的熱情!