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第一篇:銀行自查報(bào)告
從“三套利”到“四不當(dāng)”,銀監(jiān)會(huì)正在全面加強(qiáng)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的專項(xiàng)整治。
第一財(cái)經(jīng)獨(dú)家獲悉,4月6日,銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)向銀行下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【20xx】53號(hào)文),對(duì)銀行“四不當(dāng)”進(jìn)行專項(xiàng)治理。
“四不當(dāng)”專項(xiàng)整治檢查要點(diǎn)包括,在“不當(dāng)創(chuàng)新”方面,董事會(huì)和高級(jí)管理層是否知悉本機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況;是否準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),是否定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額,使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。
“不當(dāng)交易”方面著重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)方面,銀行要自查是否對(duì)特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn),是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況。同業(yè)融資中買入返售(賣出回購(gòu))業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定;賣出回購(gòu)方是否存在將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負(fù)債表等行為。
值得注意的是,銀監(jiān)會(huì)在要求自查同業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)中,提及“若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融出資金余額,是否超過(guò)銀行一級(jí)資本的50%;若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融入資金余額,是否超過(guò)銀行負(fù)債總額的三分之一?!?/p>
據(jù)此前天風(fēng)測(cè)算,對(duì)于中小型銀行而言,納入同業(yè)存單后總負(fù)債中同業(yè)負(fù)債占比在25.8%左右,距政策上限相對(duì)更近。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn)的不當(dāng)交易方面包括,是否存在理財(cái)產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為,是否存在本行自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為等。資金投向方面包括,是否存在理財(cái)產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn),直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)的行為;是否存在面向非機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)的行為等。
“不當(dāng)激勵(lì)”方面,53號(hào)文讓銀行自查包括考評(píng)指標(biāo)設(shè)置、考評(píng)機(jī)制管理、薪酬支付管理等。
“不當(dāng)收費(fèi)”方面則要檢查銀行是否向客戶收取服務(wù)費(fèi)用時(shí),是否有對(duì)應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容,是否存在無(wú)實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未提升實(shí)質(zhì)性效率的收費(fèi)項(xiàng)目,以及多收費(fèi)、少服務(wù),超出價(jià)格目錄范圍收費(fèi)的行為;是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售收費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為等。
銀監(jiān)會(huì)要求銀行開(kāi)展自查,上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的自查情況進(jìn)行檢查。資產(chǎn)覆蓋體制、機(jī)制、系統(tǒng)、人員及業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍為20xx年有余額的各類業(yè)務(wù)。銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)匯總各分支機(jī)構(gòu)自查情況的基礎(chǔ)上,在7月15日之前將自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。同時(shí)銀監(jiān)局按機(jī)構(gòu)分類匯總在8月15日前報(bào)送銀監(jiān)會(huì),銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門則按機(jī)構(gòu)類別形成匯總報(bào)告9月15日前報(bào)送創(chuàng)新部。
銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理檢查要點(diǎn)
一、不當(dāng)創(chuàng)新方面
(一)治理機(jī)制
董事會(huì)和高級(jí)管理層是否知悉本機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況;是否準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),是否定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額,使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。
(二)管理制度與流程
(1)本機(jī)構(gòu)是否建立并實(shí)施開(kāi)展金融創(chuàng)新的內(nèi)部管理制度和程序,評(píng)估開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行重大改動(dòng)、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新機(jī)構(gòu)、從事重大收購(gòu)和投資等可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),采取有效措施對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià);
(2)是否針對(duì)上述經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立內(nèi)部審批流程,要求上述經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需事先得到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律部門/合規(guī)部門的審核同意,并獲得董事會(huì)或其授權(quán)的專門委員會(huì)批準(zhǔn);
(3)是否對(duì)快速發(fā)展的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)以及存在潛在重大風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行專項(xiàng)壓力測(cè)試,有效測(cè)試識(shí)別新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)等可能對(duì)銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的重大影響。
二、不當(dāng)交易方面
(一)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)
1.
(1)是否對(duì)特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn),是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況;
(2)是否進(jìn)行了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查;
(3)是否按照實(shí)質(zhì)重于形式原則,根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì),足額計(jì)量資本和撥備;
(4)是否將穿透后的基礎(chǔ)資產(chǎn)納入對(duì)應(yīng)最終債務(wù)人的統(tǒng)一授信管理和集中度管控。
2.
(1)買入返售(賣出回購(gòu))業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定;
(2)賣出回購(gòu)方是否存在將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負(fù)債表等行為。
3.
(1)同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限是否超過(guò)三年,其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)期限是否超過(guò)一年,業(yè)務(wù)到期后是否展期;
(2)單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金,扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額,是否超過(guò)銀行一級(jí)資本的50%;
(3)若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融出資金余額,是否超過(guò)銀行一級(jí)資本的50%;
(4)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額是否超過(guò)負(fù)債總額的三分之一;
(5)若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融入資金余額,是否超過(guò)銀行負(fù)債總額的三分之一。
4.
(1)是否違規(guī)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保;
(2)是否存在通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)但信用風(fēng)險(xiǎn)仍保留在本機(jī)構(gòu),同時(shí)該資產(chǎn)未按照原風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)進(jìn)行分類的情況;
(3)是否對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理,是否定期評(píng)估交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)調(diào)整交易對(duì)手名單。
(二)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)
1.
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的組織管理體系是否完善,是否按照單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理的要求設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門,負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)。
2.
2.1
是否對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算;是否開(kāi)展了滾動(dòng)發(fā)售、混合運(yùn)作、期限錯(cuò)配、分離定價(jià)的資金池模式理財(cái)業(yè)務(wù)。
2.2
是否存在理財(cái)產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為;
是否存在本行理財(cái)產(chǎn)品之間相互交易,相互調(diào)節(jié)收益的行為;
是否存在代客理財(cái)資金用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)的行為;
是否存在本行自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為;
是否存在本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保的行為;
(6)理財(cái)產(chǎn)品與本行發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易行為,是否符合市場(chǎng)交易和公平交易原則。
2.3
(1)是否存在委托非金融機(jī)構(gòu)作為理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理,或者理財(cái)產(chǎn)品投資非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品的情形;
(2)是否對(duì)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)實(shí)施名單制管理,建立了合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。
3.
3.1
(1)是否存在理財(cái)產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn),直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)的行為;
(2)是否存在面向非機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)的行為;
(3)是否準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)理財(cái)資金非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的規(guī)模,以及該項(xiàng)資產(chǎn)余額在任何時(shí)點(diǎn)是否超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品余額的35%或本行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%;
(4)是否比照自營(yíng)貸款管理流程,對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理;
(5)是否按照規(guī)定向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的情況。
3.2
是否存在面向一般個(gè)人客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益類資產(chǎn)的行為。
3.3
是否為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?;蚧刭?gòu)承諾。
4.
是否對(duì)保本型理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)確進(jìn)行會(huì)計(jì)核算,按照存款管理并納入存款準(zhǔn)備金的繳納范圍。
(三)信托業(yè)務(wù)
1.
信托公司是否通過(guò)信托中信托(TOT)業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管,如隱匿信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、變相開(kāi)展“非標(biāo)資金池”業(yè)務(wù)、規(guī)避結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品杠桿比例要求、突破合格投資者標(biāo)準(zhǔn)和信息披露要求等;
是否存在以固有資金直接或間接接盤信托風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),但風(fēng)險(xiǎn)揭示和撥備計(jì)提不足等情形;
信托公司之間的其他不當(dāng)交易。
2.
(1)信托公司與銀行開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作時(shí),是否存在未以合同形式明確各參與方風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任、可能導(dǎo)致法律糾紛或投資者投訴的情形;
(2)與銀行開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)合作時(shí),是否存在名義上由銀行代銷主動(dòng)管理類信托產(chǎn)品,實(shí)際上由銀行主導(dǎo)相關(guān)項(xiàng)目的選擇、盡職調(diào)查、審批以及貸后管理,并與代銷銀行簽訂隱性回購(gòu)條款的情形;
是否通過(guò)安排顯性或隱性回購(gòu)條款等方式幫助銀行轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn),助其騰挪、隱匿風(fēng)險(xiǎn)或規(guī)避相關(guān)監(jiān)管要求;
金融機(jī)構(gòu)作為委托人投資信托產(chǎn)品時(shí),信托公司是否存在接受銀行等第三方金融機(jī)構(gòu)以保函等方式提供顯性或隱性擔(dān)保的情形;
銀信之間的其他不當(dāng)交易。
3.
是否存在信托產(chǎn)品與資管產(chǎn)品相互投資,但未以合同形式明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任、可能導(dǎo)致投資者糾紛的情形;
是否存在信托公司通過(guò)投資資管產(chǎn)品,變相擴(kuò)大投資范圍、隱匿資金流向或突破杠桿比例等監(jiān)管要求的情形;
是否存在信托產(chǎn)品通過(guò)資管產(chǎn)品匯集非合格投資者資金等違規(guī)情形;
信托公司與資管機(jī)構(gòu)之間的其他不當(dāng)交易。
4.
信托公司聘請(qǐng)非金融機(jī)構(gòu)作為證券投資信托投資顧問(wèn)時(shí),是否存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調(diào)查及后續(xù)監(jiān)督義務(wù)的情形;
是否委托第三方非金融機(jī)構(gòu)推介信托產(chǎn)品;
是否作為融資渠道或放款通道,為中介機(jī)構(gòu)發(fā)放個(gè)人購(gòu)房首付款提供便利;
信托公司與非金融機(jī)構(gòu)之間的其他不當(dāng)交易。
三、不當(dāng)激勵(lì)方面
(一)考評(píng)指標(biāo)設(shè)置
本機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置是否涵蓋監(jiān)管規(guī)定的合規(guī)經(jīng)營(yíng)類、風(fēng)險(xiǎn)管理類、經(jīng)營(yíng)效益類、發(fā)展轉(zhuǎn)型類、社會(huì)責(zé)任類五類指標(biāo);
經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)是否以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)為核心確定分值和權(quán)重,是否考慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險(xiǎn)延期暴露等因素,并相應(yīng)設(shè)置中長(zhǎng)期資產(chǎn)收益對(duì)經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)的貢獻(xiàn)度;
合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重是否明顯高于其他類指標(biāo);
是否設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)??荚u(píng)指標(biāo);
是否在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)、業(yè)務(wù)條線或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo);
是否設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo);
分支機(jī)構(gòu)是否自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求;
本機(jī)構(gòu)考評(píng)對(duì)象存在被采取監(jiān)管措施或行政處罰、發(fā)生案件、不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的,是否相應(yīng)調(diào)低相關(guān)指標(biāo)的考評(píng)等級(jí)或得分。
是否依據(jù)董事會(huì)或相關(guān)經(jīng)營(yíng)決策層批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃,制定績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系;
是否指定專門部門負(fù)責(zé)績(jī)效考評(píng)的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)量控制;
本機(jī)構(gòu)審計(jì)和監(jiān)察部門是否對(duì)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況進(jìn)行檢查,并對(duì)將業(yè)務(wù)費(fèi)用變相作為績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)、弄虛作假、違規(guī)操作等問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé);
是否建立對(duì)利潤(rùn)等指標(biāo)的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí),能夠及時(shí)調(diào)整利潤(rùn)目標(biāo)。
(三)薪酬支付管理
薪酬支付期限是否與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致,是否根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動(dòng)的業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間;
針對(duì)高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,是否按監(jiān)管規(guī)定設(shè)置績(jī)效薪酬的發(fā)放比例和延期支付期限;
是否按監(jiān)管規(guī)定建立了績(jī)效薪酬延期追索、扣回制度并有效實(shí)施;
是否按監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)管控情況對(duì)當(dāng)年績(jī)效薪酬實(shí)施控制。
四、不當(dāng)收費(fèi)方面
(一)收費(fèi)行為規(guī)范
(1)向客戶收取服務(wù)費(fèi)用時(shí),是否有對(duì)應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容,是否存在無(wú)實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未提升實(shí)質(zhì)性效率的收費(fèi)項(xiàng)目,以及多收費(fèi)、少服務(wù),超出價(jià)格目錄范圍收費(fèi)的行為;
(2)是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售收費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為;
(3)是否嚴(yán)格執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)(政府定價(jià))目錄和收費(fèi)規(guī)定。
(二)價(jià)格信息披露
(1)是否制定收費(fèi)價(jià)目名錄并按規(guī)定統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素;
(2)是否按照規(guī)定在本行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和網(wǎng)站主頁(yè)等醒目位置及時(shí)、準(zhǔn)確公示本行實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目等;
(3)本行提高市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)收費(fèi)水平或新設(shè)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)收費(fèi)項(xiàng)目前,是否至少提前3個(gè)月進(jìn)行公示;
(4)本行為客戶提供服務(wù)時(shí),是否事前告知相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期),并在客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價(jià)格后,提供相關(guān)服務(wù)。
(三)內(nèi)部管理程序
(1)是否由總部統(tǒng)一制定和調(diào)整本行實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目,并按照監(jiān)管規(guī)定的程序?qū)嵤?
(2)是否指定一個(gè)部門牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價(jià)格管理工作,并建立了服務(wù)價(jià)格內(nèi)部審批制度;
(3)是否建立了明確的價(jià)格行為違規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制和內(nèi)部處罰措施;
(4)是否建立了服務(wù)價(jià)格投訴管理制度,明確客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報(bào)告等事項(xiàng)的管理流程、負(fù)責(zé)部門和處理期限;是否設(shè)立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴聯(lián)系方式等渠道并醒目公示。
第二篇:醫(yī)療亂象專項(xiàng)整治自查報(bào)告
陶春旭口腔門診部醫(yī)療亂象專項(xiàng)整治自查報(bào)告
林甸縣衛(wèi)健局:
根據(jù)省衛(wèi)生健康委、省網(wǎng)信辦等8部門《關(guān)于開(kāi)展醫(yī)療亂象專項(xiàng)整治活動(dòng)的通知》(黑衛(wèi)醫(yī)發(fā)〔2019〕26號(hào))精神,為打擊和整治醫(yī)療詐騙、虛假宣傳、亂收費(fèi)、騙保等醫(yī)療亂象,凈化我縣醫(yī)療行業(yè)環(huán)境,促進(jìn)醫(yī)療行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展,切實(shí)維護(hù)人民群眾健康權(quán)益,現(xiàn)對(duì)本診所進(jìn)行自查自糾,自查結(jié)果如下:
一. 應(yīng)查的主要問(wèn)題:
1.嚴(yán)厲打擊各種違法違規(guī)職業(yè)行為。
2.依法依規(guī)查處醫(yī)療機(jī)構(gòu)買賣、轉(zhuǎn)讓、租借《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可》或《醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書》行為 3.嚴(yán)肅懲治超出登記范圍開(kāi)展診療活動(dòng)行為
4.嚴(yán)厲打擊使用非衛(wèi)生技術(shù)人員從事醫(yī)療衛(wèi)生技術(shù)工作行為。 5.依法依規(guī)查處出具虛假證明文件行為
6.嚴(yán)厲打擊制售假藥及藥品采購(gòu)、銷售、庫(kù)存管理混亂等行為 7.查處以醫(yī)療名義推廣銷售所謂“保健”相關(guān)用品等違法違規(guī)行為。 8.嚴(yán)厲打擊虛假診斷、夸大病情或療效、利用“醫(yī)托”等方式,欺騙誘使、強(qiáng)迫患者接受診療和消費(fèi)等違法違規(guī)行為 9.嚴(yán)厲打擊醫(yī)療機(jī)構(gòu)校驗(yàn)過(guò)程中的違法行為
10.嚴(yán)肅處理違反“看病不求人”相關(guān)規(guī)定的行為
11.12.13.依法查處醫(yī)療廢物處置過(guò)程中的違法行為,嚴(yán)厲打擊丟棄、買賣醫(yī)療廢物等違法行為
嚴(yán)格治理醫(yī)療污水,嚴(yán)肅查處直接排放未經(jīng)嚴(yán)格消毒的醫(yī)療污水等違法行為
.嚴(yán)肅查處違規(guī)收受“紅包”、回扣,不在集中采購(gòu)平臺(tái)上采購(gòu)藥品和醫(yī)用耗材等行為 14.重點(diǎn)查處:通過(guò)虛假宣傳、以體檢等名目誘導(dǎo)、騙取參保人員住院的行為;留存、盜刷、冒用參保人員社會(huì)保障卡的行為;虛構(gòu)醫(yī)療服務(wù)、偽造醫(yī)療文書或票據(jù)的行為;虛記、多記藥品、診療項(xiàng)目、醫(yī)用耗材、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施費(fèi)用的行為;串換藥品、器械、診療項(xiàng)目等惡意騙取醫(yī)?;鸬刃袨?/p>
懲治醫(yī)療機(jī)構(gòu)未取得《醫(yī)療廣告審查證明》或未經(jīng)衛(wèi)生健康部門審查備案和違反《醫(yī)療廣告審查證明》規(guī)定發(fā)布醫(yī)療廣告的行為
查處分解(拆分)手術(shù)或檢驗(yàn)檢查項(xiàng)目等亂收費(fèi)行為 15.16.17.18.19.查處不按規(guī)定公示,未按照要求公示藥品、醫(yī)用材料及醫(yī)療服務(wù)價(jià)格的行為
查處未按照項(xiàng)目和計(jì)價(jià)依據(jù)收費(fèi)等行為
查處違反診療常規(guī),誘導(dǎo)醫(yī)療和過(guò)度醫(yī)療,特別是術(shù)中加價(jià)等嚴(yán)重違法行為
二. 存在的主要問(wèn)題:
我門診在自查過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)主要問(wèn)題的錯(cuò)誤行為。 三. 整改問(wèn)題的主要措施:
提高思想認(rèn)識(shí),加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。整治醫(yī)療亂象是規(guī)范醫(yī)療行為、提升醫(yī)療質(zhì)量、排除醫(yī)療隱患的有效方法,是促進(jìn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重要推動(dòng)力,建立協(xié)同機(jī)制,落實(shí)職責(zé)要求。各相關(guān)部門要按照職責(zé)分工各司其職、相互協(xié)作、協(xié)同監(jiān)管、依法履職,統(tǒng)籌發(fā)揮職能作用,形成工作合力,開(kāi)展好醫(yī)療亂象整治行動(dòng),對(duì)涉及其他部門職責(zé)的案件線索,要及時(shí)移送相應(yīng)部門;對(duì)涉嫌違法犯罪的案件線索,要及時(shí)依法移送公安機(jī)關(guān)。
亂象整治自查報(bào)告
銀行業(yè)十亂象自查報(bào)告
銀行亂象自查報(bào)告
銀行整治亂象工作總結(jié)報(bào)告
銀行整治亂象工作總結(jié)
第三篇:醫(yī)療亂象專項(xiàng)整治自查報(bào)告
陶春旭口腔門診部醫(yī)療亂象專項(xiàng)整治自查報(bào)告
林甸縣衛(wèi)健局:
根據(jù)省衛(wèi)生健康委、省網(wǎng)信辦等8部門《關(guān)于開(kāi)展醫(yī)療亂象專項(xiàng)整治活動(dòng)的通知》(黑衛(wèi)醫(yī)發(fā)〔2019〕26號(hào))精神,為打擊和整治醫(yī)療詐騙、虛假宣傳、亂收費(fèi)、騙保等醫(yī)療亂象,凈化我縣醫(yī)療行業(yè)環(huán)境,促進(jìn)醫(yī)療行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展,切實(shí)維護(hù)人民群眾健康權(quán)益,現(xiàn)對(duì)本診所進(jìn)行自查自糾,自查結(jié)果如下:
一. 應(yīng)查的主要問(wèn)題:
1.嚴(yán)厲打擊各種違法違規(guī)職業(yè)行為。
2.依法依規(guī)查處醫(yī)療機(jī)構(gòu)買賣、轉(zhuǎn)讓、租借《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可》或《醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書》行為 3.嚴(yán)肅懲治超出登記范圍開(kāi)展診療活動(dòng)行為
4.嚴(yán)厲打擊使用非衛(wèi)生技術(shù)人員從事醫(yī)療衛(wèi)生技術(shù)工作行為。 5.依法依規(guī)查處出具虛假證明文件行為
6.嚴(yán)厲打擊制售假藥及藥品采購(gòu)、銷售、庫(kù)存管理混亂等行為 7.查處以醫(yī)療名義推廣銷售所謂“保健”相關(guān)用品等違法違規(guī)行為。 8.嚴(yán)厲打擊虛假診斷、夸大病情或療效、利用“醫(yī)托”等方式,欺騙誘使、強(qiáng)迫患者接受診療和消費(fèi)等違法違規(guī)行為 9.嚴(yán)厲打擊醫(yī)療機(jī)構(gòu)校驗(yàn)過(guò)程中的違法行為
10.嚴(yán)肅處理違反“看病不求人”相關(guān)規(guī)定的行為
11.12.13.依法查處醫(yī)療廢物處置過(guò)程中的違法行為,嚴(yán)厲打擊丟棄、買賣醫(yī)療廢物等違法行為
嚴(yán)格治理醫(yī)療污水,嚴(yán)肅查處直接排放未經(jīng)嚴(yán)格消毒的醫(yī)療污水等違法行為
.嚴(yán)肅查處違規(guī)收受“紅包”、回扣,不在集中采購(gòu)平臺(tái)上采購(gòu)藥品和醫(yī)用耗材等行為 14.重點(diǎn)查處:通過(guò)虛假宣傳、以體檢等名目誘導(dǎo)、騙取參保人員住院的行為;留存、盜刷、冒用參保人員社會(huì)保障卡的行為;虛構(gòu)醫(yī)療服務(wù)、偽造醫(yī)療文書或票據(jù)的行為;虛記、多記藥品、診療項(xiàng)目、醫(yī)用耗材、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施費(fèi)用的行為;串換藥品、器械、診療項(xiàng)目等惡意騙取醫(yī)保基金等行為
懲治醫(yī)療機(jī)構(gòu)未取得《醫(yī)療廣告審查證明》或未經(jīng)衛(wèi)生健康部門審查備案和違反《醫(yī)療廣告審查證明》規(guī)定發(fā)布醫(yī)療廣告的行為
查處分解(拆分)手術(shù)或檢驗(yàn)檢查項(xiàng)目等亂收費(fèi)行為 15.16.17.18.19.查處不按規(guī)定公示,未按照要求公示藥品、醫(yī)用材料及醫(yī)療服務(wù)價(jià)格的行為
查處未按照項(xiàng)目和計(jì)價(jià)依據(jù)收費(fèi)等行為
查處違反診療常規(guī),誘導(dǎo)醫(yī)療和過(guò)度醫(yī)療,特別是術(shù)中加價(jià)等嚴(yán)重違法行為
二. 存在的主要問(wèn)題:
我門診在自查過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)主要問(wèn)題的錯(cuò)誤行為。 三. 整改問(wèn)題的主要措施:
提高思想認(rèn)識(shí),加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。整治醫(yī)療亂象是規(guī)范醫(yī)療行為、提升醫(yī)療質(zhì)量、排除醫(yī)療隱患的有效方法,是促進(jìn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重要推動(dòng)力,建立協(xié)同機(jī)制,落實(shí)職責(zé)要求。各相關(guān)部門要按照職責(zé)分工各司其職、相互協(xié)作、協(xié)同監(jiān)管、依法履職,統(tǒng)籌發(fā)揮職能作用,形成工作合力,開(kāi)展好醫(yī)療亂象整治行動(dòng),對(duì)涉及其他部門職責(zé)的案件線索,要及時(shí)移送相應(yīng)部門;對(duì)涉嫌違法犯罪的案件線索,要及時(shí)依法移送公安機(jī)關(guān)。
第四篇:銀行自查報(bào)告
做客戶經(jīng)理有半年時(shí)間,認(rèn)真反思和檢察自己的問(wèn)題和不足,自查剖析存在的問(wèn)題的根源,認(rèn)真面對(duì),謹(jǐn)慎對(duì)待,深刻檢察,提出改正自己的措施,為下步徹底改正自己的不足提供思路,我將自己按照以下措施改正自己,提高自己。
一、思想有時(shí)有所松懈,學(xué)習(xí)意識(shí)不強(qiáng)。
自入行以來(lái)通過(guò)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程、合規(guī)文化培訓(xùn)了解了行內(nèi)合規(guī)文化的必要性;經(jīng)案防實(shí)務(wù)學(xué)習(xí),以典型案件為反面教材也充分認(rèn)識(shí)到案件的嚴(yán)重危害性。但有時(shí)工作一忙就對(duì)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)有所放松,自覺(jué)性不高,不能真正的做到在工作中學(xué)習(xí),在學(xué)習(xí)中進(jìn)步。今后要更深入學(xué)習(xí)并認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程,提高意識(shí),多思考,善總結(jié)以使自己得到提示。
二、工作積極性偶有下降。
長(zhǎng)期枯燥的會(huì)計(jì)工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中,我會(huì)嘗試克服這方面的影響,清醒把握尺寸,出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)嘗試解決問(wèn)題,同時(shí)應(yīng)學(xué)會(huì)掌控工作節(jié)奏,在工作狀態(tài)好壞的不同情況下,處理不同的工作。
三、創(chuàng)新意識(shí)不足。
通過(guò)自查以及與同事們的互查后,我深刻的感覺(jué)到自己在平日的工作中只專注于自身工作,而對(duì)營(yíng)業(yè)部的整體規(guī)劃及其他員工的關(guān)
心和幫助做的還有所欠缺。作為一名老員工,在今后工作中不僅要做好自己的本職工作,還要考慮到要有能組織整個(gè)機(jī)構(gòu)條理工作的能力,以及本機(jī)構(gòu)和其他部門的協(xié)調(diào)能力,在工作中要起到模范帶頭作用。
四、工作積極性偶有下降。
長(zhǎng)期枯燥的會(huì)計(jì)工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中,我會(huì)嘗試克服這方面的影響,清醒把握尺寸,出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)嘗試解決問(wèn)題,同時(shí)應(yīng)學(xué)會(huì)掌控工作節(jié)奏,在工作狀態(tài)好壞的不同情況下,處理不同的工作。
五、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待提高。
對(duì)于相關(guān)規(guī)章制度理解不到位,執(zhí)行不到位,造成工作中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性,應(yīng)當(dāng)積極組織全行員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論,就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn),通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
總之,這次個(gè)人工作自查在改進(jìn)工作不足之余對(duì)我來(lái)說(shuō)是一種進(jìn)步。在今后的工作中我們?nèi)孕钁阎己玫穆殬I(yè)操守,本著實(shí)事求是的職業(yè)作風(fēng),在問(wèn)題面前不要害怕,要學(xué)會(huì)多看、多學(xué)、多想、多做,扎實(shí)自己的業(yè)務(wù)素質(zhì),不斷完善自身業(yè)務(wù)水平。
第五篇:銀行自查報(bào)告
xx 縣信用合作聯(lián)社: 為貫徹省聯(lián)社[今年]60 號(hào)文件《關(guān)于開(kāi)展財(cái)務(wù)專項(xiàng)檢查工作的通 知》精神,根據(jù)縣聯(lián)社的安排,我社于今年6 月2 日,組織財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) 人員,分別對(duì)我社上年1 月1 日至上年12 月30 日,今年1 月1 日至 3 月 30 日的費(fèi)用開(kāi)支情況,進(jìn)行了認(rèn)真的專項(xiàng)檢查,現(xiàn)將檢查情況 報(bào)告如下:
一:上年1 月1 日至12 月30 日財(cái)務(wù)費(fèi)用列支情況:
(一)、手續(xù)費(fèi)支出 上年度,我社列支手續(xù)費(fèi) 319046.82 元,經(jīng)核查,我社二 00 五 年儲(chǔ)蓄月平余額為4344.18 萬(wàn)元,共五人辦理存款業(yè)務(wù),其中二人為 代辦員,應(yīng)列支代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)139013.76 元,實(shí)際列支
35549.40 元, 少列支103464.34 元; 二00 五年列支代辦收貸手續(xù)費(fèi)158970.00 元,其中,與退休職工 陳加金簽訂管理萬(wàn)山片區(qū)貸款協(xié)議,全年收回不良貸款本金 224047 元,收回貸款利息 76584.28 元,按綜合付費(fèi)?%計(jì)算,應(yīng)給付手續(xù)費(fèi) 12041.24 元,剔減借新還舊因素,實(shí)際支付 10000.00 元;員工收回 “雙呆”貸款本金1684728 元,計(jì)費(fèi)率3%;收回“雙呆”貸款利息 1968566 元,計(jì)費(fèi)率5%;兩項(xiàng)應(yīng)計(jì)付手續(xù)費(fèi)148970.00 元,經(jīng)聯(lián)社審 查并報(bào)經(jīng)國(guó)稅局同意列支148970.00 元。 二00 五年列支代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)124527.40 元,其中因人少, 業(yè)務(wù)量大,任務(wù)重,員工不能休假計(jì)提的超任務(wù)、超出勤工資22436 元,聯(lián)社
不同意計(jì)發(fā)外,其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。
(二)、營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出 1、比例費(fèi)用列支:二00 五年實(shí)現(xiàn)總收入2995464.07 元,其中貸 款利息收入2720455.56 元,應(yīng)列支業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)13602.28 元,實(shí)際列 支32806.00 元,超支19203.72 元經(jīng)聯(lián)社審批同意列支;廣告費(fèi)應(yīng)列 支59909.28 元,實(shí)際列支13820.00 元;未超支、亂支;業(yè)務(wù)招待費(fèi) 應(yīng)列支14977.32 元,實(shí)際列支36938.00 元,超支21960.68 元。 2、比例費(fèi)用計(jì)提:二 00 五年職工工資列支 188146.69 元,應(yīng)計(jì) 提職工福利費(fèi) 26340.54 元,職工教育經(jīng)費(fèi)
2822.20 元,工會(huì)經(jīng)費(fèi) 3762.93 元。經(jīng)審查符合計(jì)提范圍和標(biāo)準(zhǔn),無(wú)超范圍、超比例計(jì)提現(xiàn) 象。 3、低值易耗品攤銷;二00 五年列支30713.00 元,系購(gòu)買檔案柜、 辦公桌椅等低值易耗品,且經(jīng)聯(lián)社審批,無(wú)在其中列支固定資產(chǎn)和與 之不屬于列支或攤銷的項(xiàng)目。 4、其他營(yíng)業(yè)管理費(fèi)用:均按《xx 農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi) 用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定列支,大額費(fèi)用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并 嚴(yán)格控制額度和比例。 5、專項(xiàng)獎(jiǎng)金:二00 五年列支57122.00 元,其中業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的 專項(xiàng)獎(jiǎng)金列支29279.00 元,政府出具政策的獎(jiǎng)金27843.00 元。都經(jīng) 聯(lián)社審查批準(zhǔn)列支。
(三)、其他營(yíng)業(yè)支出:二00 五年共列支136446.80 元,其中固定資 產(chǎn)折舊、呆賬準(zhǔn)備金等計(jì)提,均按《xx 縣農(nóng)村信用社二00 五年都會(huì) 計(jì)決算工作指導(dǎo)意見(jiàn)》和相關(guān)精神執(zhí)行;其他營(yíng)業(yè)支出124454.25 元 經(jīng)聯(lián)社審查列支。
(四)、營(yíng)業(yè)外支出:二 00 五年列支 39150.00 元,其中非常損失
33735.00 元系經(jīng)批準(zhǔn)處理歷史遺留問(wèn)題,其他營(yíng)業(yè)外支出5415.00 元 均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。
二、今年1 至3 月費(fèi)用開(kāi)支情況
(一)、手續(xù)費(fèi)支出 26082.40 元,其中代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)列支 3484.00 元,系支付的二個(gè)代辦員的基本生活保障費(fèi),一季度儲(chǔ)蓄存款凈增 870 萬(wàn)元,手續(xù)費(fèi)半年考核計(jì)發(fā);代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)列支22598.40 元,符合開(kāi)支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)。
(二)、營(yíng)業(yè)費(fèi)用開(kāi)支 164538.57 元,均按《xx 縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收 支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提、審批、列支, 其中業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支3764.20 元,實(shí)列支9718.00 元,多列支5923.80 元。
(三)、其他營(yíng)業(yè)支出 101044.50 元,其中固定資產(chǎn)折舊按規(guī)定計(jì)提 357.50 元,預(yù)提呆賬準(zhǔn)備
60000.00 元,其他營(yíng)業(yè)支出40687.00 元符 合開(kāi)支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。
(四)、其他營(yíng)業(yè)外支出 1900.00 元,經(jīng)查符合開(kāi)支范圍,并經(jīng)聯(lián)社 審批。
三、存在的問(wèn)題及原因
通過(guò)自查,我社費(fèi)用列支存在以下問(wèn)題: 1、部分費(fèi)用超標(biāo),如業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi),其原因是確定的標(biāo) 準(zhǔn)與促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng),與解決和處理歷史遺留問(wèn)題的措施 不相適應(yīng)。 2、個(gè)別營(yíng)業(yè)費(fèi)用項(xiàng)目使用不正確。主要是業(yè)務(wù)人員對(duì)開(kāi)支項(xiàng)目確定 不準(zhǔn)。如在代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)中列支超
出勤工資11580.00 元.
四、整改措施: 對(duì)過(guò)去費(fèi)用開(kāi)支中出現(xiàn)的問(wèn)題,聯(lián)社于二 00 五年十二月組織人 員,對(duì)全縣二 00 五年度財(cái)務(wù)情況進(jìn)了大檢查,對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題 以《xx 信聯(lián)發(fā)(20xx)267 號(hào)文件通報(bào)全縣:對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)計(jì)發(fā)加班費(fèi) 的信用社主任處罰款200 元,對(duì)超支業(yè)務(wù)招待費(fèi),化雜費(fèi),水電費(fèi), 郵電費(fèi)等限額比例費(fèi)用的社根據(jù)《xx 縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本 費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定,由責(zé)任人(信用社三長(zhǎng))按比例進(jìn) 行賠償。其比例是業(yè)務(wù)招待費(fèi)按超支金額的10%賠償;公雜費(fèi)、水電 費(fèi)、郵電費(fèi)按超支金額的 20%賠償;責(zé)任人的賠償比例是:主任為 50%,副主任、監(jiān)事長(zhǎng)各20%、主辦會(huì)計(jì)10%。在手續(xù)費(fèi)、其它營(yíng)業(yè) 支出、其它營(yíng)業(yè)外支出中列支營(yíng)業(yè)費(fèi)用的,處主任、主辦會(huì)計(jì)罰款各 300 元,以此引以為戒,警示信用社“三長(zhǎng)”切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,嚴(yán) 格費(fèi)用開(kāi)支,真實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算。我社除認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社處罰決定外, 對(duì)自查中存在的問(wèn)題提出以下整改措施; 1、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算,努力開(kāi)源節(jié)流,以增加收入來(lái)擴(kuò)大正常費(fèi)用開(kāi)支額度。保證業(yè)務(wù)正常發(fā)展。 2、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,嚴(yán)格費(fèi)用開(kāi)支,特別是嚴(yán)格壓縮非業(yè)務(wù)性開(kāi) 支,降低經(jīng)營(yíng)成本。 3、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度和管理辦法的學(xué)習(xí),正確列支財(cái)務(wù)費(fèi)用,真實(shí) 反映經(jīng)營(yíng)成果。 4、對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)支計(jì)提的超任務(wù)工資,轉(zhuǎn)入資本公積科目,增加資 本實(shí)力。 通過(guò)自查,我社在費(fèi)用管理上,能按照《農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理制 度》和《xx 縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》等規(guī) 定列支費(fèi)用,按照“勤儉辦社,厲行節(jié)約”的方針管理財(cái)務(wù)收支,大 額費(fèi)用按規(guī)定報(bào)批列支,各項(xiàng)提留按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或指導(dǎo)意見(jiàn)計(jì)提。我社 將在今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中,繼續(xù)嚴(yán)格財(cái)務(wù)費(fèi)用的管理,認(rèn)真執(zhí)行財(cái)務(wù)核 算制度,依法合規(guī)列支費(fèi)用,努力提高經(jīng)營(yíng)效益,促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速 發(fā)展。
第六篇:市場(chǎng)亂象整治工作自查報(bào)告
自查報(bào)告
根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于集中開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕5號(hào))的有關(guān)要求,現(xiàn)進(jìn)一步做好銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作,我社成立自查小組,以郭穎媛主任為組長(zhǎng),盧俊羽和林琦媚為組員進(jìn)行自查。
通過(guò)開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治工作,防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo),以法律法規(guī)為準(zhǔn)繩,排查整治聯(lián)社存在的突出問(wèn)題,進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)行為,切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn),全面提升聯(lián)社合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。
我社重點(diǎn)排查公司治理、績(jī)效考評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)管控、員工行為準(zhǔn)則等情況,沒(méi)有發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。重點(diǎn)排查超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)、賬戶管理不嚴(yán)格、不同性質(zhì)業(yè)務(wù)界限不清、虛假業(yè)務(wù)等情況。
通過(guò)這次排查深刻認(rèn)識(shí)開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治排查工作的重要意義,加強(qiáng)文件精神的傳達(dá)和學(xué)習(xí),嚴(yán)格貫徹落實(shí),周密安排,精心組織,一致行動(dòng),確保全業(yè)務(wù)覆蓋、全員工參與,切實(shí)按要求做好各項(xiàng)整治工作。
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