千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《投資實(shí)訓(xùn)心得體會》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《投資實(shí)訓(xùn)心得體會》。

第一篇：投資實(shí)訓(xùn)心得體會

通過一學(xué)期證券投資學(xué)的學(xué)習(xí)，讓我對證券市場的認(rèn)識有了一定的了解，讓我接觸了股票這一新經(jīng)濟(jì)時(shí)代融資的寵兒，讓我對證券產(chǎn)生了濃厚的興趣。通過學(xué)習(xí)，打破對我對證券原有的理解。原以為證券就是股票，學(xué)習(xí)后才知道證券其實(shí)包括債券，基金及種類繁多的金融衍生工具。證券是指各類記載并代表一定的權(quán)利的法律憑證的統(tǒng)稱，用以證明證券人有權(quán)依其所持證券記載的內(nèi)容而取得應(yīng)有的權(quán)益。對于股票的投資是一門學(xué)問，需要從各個方面去深入分析。股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。股市是個零和博弈，得好好從股票投資分析的各個方面進(jìn)行連接，以便做理智的分析，謹(jǐn)防不理智的投資所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

在結(jié)束了證券投資學(xué)課程之后，雖然沒有給我?guī)矶啻蟮睦碚摲矫娴奶岣撸恰皬囊粋€國家的股市中就能看出它發(fā)展的情況”這句話它讓我體會到了證券投資在如今的中國乃至全世界各個國家都占有巨大的經(jīng)濟(jì)地位，并且仍舊不斷地?cái)U(kuò)大著它的影響力。

隨著20xx年的牛市，越來越多的開始關(guān)注股市、進(jìn)入股市，中國的股票投資熱一下子被激起了，就來掃馬路的大媽也知道股票漲得很瘋狂。作為中國現(xiàn)代主流人群的我們，要想能夠跟得上國家的經(jīng)濟(jì)的勢趨，增強(qiáng)自己的證券投資知識和能力是必不可少的，也就是說，證券投資學(xué)已經(jīng)成為我們?nèi)松摹氨匦拚n”。

隨著證券業(yè)的發(fā)展，給中國的就業(yè)率也起到了一定得提升作用。中國的證券業(yè)市場僅僅只有二十年的歷史，相比于一些發(fā)達(dá)國家一百多年的歷史來說，中國的證券業(yè)市場是非常年輕的市場，很多方面需要向發(fā)達(dá)國家學(xué)習(xí)，并不斷地對其進(jìn)行完善，因此現(xiàn)在證券業(yè)市場非常需要一股年輕力量的注入，讓整個市場能夠更好，更規(guī)范的發(fā)展。

一系列的事實(shí)說明了證券業(yè)逐漸的成為當(dāng)今的朝陽行業(yè)，給作為大學(xué)生的我們多提供了一個就業(yè)方向，它能很好的提高我們的證券投資學(xué)知識，同時(shí)能夠很好的鍛煉我們的各方面工作能力，是一個能夠不斷增長知識和提高自身能力的行業(yè)，也真正符合現(xiàn)代年輕人希望不斷進(jìn)取，不斷提升自我的要求。作為大學(xué)生的我們更應(yīng)該學(xué)習(xí)了解這種投資方式，以適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

在證券投資課程中我們學(xué)習(xí)了許多關(guān)于股票的相關(guān)知識，很多股民都被股票所帶來的收益所吸引，很多人都希望可以一夜暴富，當(dāng)然這并不是不可能的，但也不乏一夜破產(chǎn)的例子存在，所以理智的炒股才是正確的。首先，不能像現(xiàn)在這樣每天盯著股市，需要在本職工作上多下些功夫。再者，做中長線，狀態(tài)好時(shí)才做短線。不要老想著通過股市暴富，或許心態(tài)好了，反而能賺錢。擴(kuò)展圈子，與更多市場高手多交流。最重要的是多學(xué)習(xí)炒股知識，理智正確的對待炒股。

根據(jù)市場環(huán)境，投資者要重點(diǎn)掌握好以下幾種風(fēng)險(xiǎn)控制原則：

一要控制資金投入比例。在行情初期，不宜重倉操作。在漲勢初期，最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合于空倉或者淺套的投資者采用，對于重倉套牢的投資者而言，應(yīng)該放棄短線機(jī)會，將有限的剩余資金用于長遠(yuǎn)規(guī)劃。

二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際，不能盲目樂觀，更不能忘記了風(fēng)險(xiǎn)而隨意追高。股市風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于熊市中，在牛市行情中也一樣有風(fēng)險(xiǎn)。如果不注意，即使是上漲行情也同樣會虧損。

第三，選股要回避"險(xiǎn)礁暗灘"。碰上"險(xiǎn)礁暗灘"就要"翻船"，股市的"險(xiǎn)礁暗灘"是指被基金等機(jī)構(gòu)重倉持有、漲幅巨大的"新莊股"，如近期的有色金屬股。其次，問題股、巨虧股、戴帽戴星股。不可否認(rèn)，這類個股中蘊(yùn)含有暴利的機(jī)會，但投資者要認(rèn)識到，這種短線機(jī)會往往不是投資者可以隨便參與的，萬一投資失誤，就將損失慘重。

第四，分散投資，規(guī)避市場非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，分散投資要適度，持有 股票種類數(shù)過多時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)將不會繼續(xù)降低，反而會使收益減少。 第五，克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利，行情走好時(shí)總是一味地幻想大牛市來臨，將每一次反彈都幻想成反轉(zhuǎn)，不愿參與利潤不大的波段操作或滾動式操作，而是熱衷于追漲翻番暴漲股，總是希望憑借炒一兩只股就能發(fā)家致富。愿望雖然是好的，但追漲殺跌地結(jié)果卻是所獲無幾。 學(xué)習(xí)了證券投資學(xué)，讓自己的專業(yè)知識和課程聯(lián)系起來，讓我受益匪淺。希望我能在證券投資學(xué)的學(xué)習(xí)中獲得更多。

第二篇：大學(xué)生實(shí)習(xí)報(bào)告2000字以上個人通用

在大學(xué)生活的最后一個學(xué)期，伴隨著課業(yè)的結(jié)束，取而代之的是大量的社會實(shí)踐內(nèi)容，實(shí)習(xí)是其中重要的一個環(huán)節(jié)，它是但不僅僅是對個人能力的錘煉，更是社會生活與實(shí)際工作之間的橋梁，在書面知識和切身實(shí)踐之間起到了至關(guān)重要的承接作用。

我實(shí)習(xí)的單位是xx有限公司，它旨在通過教育的獨(dú)特理念和扎實(shí)的教育資源之間的有機(jī)結(jié)合，為受眾群體提供優(yōu)質(zhì)的教育服務(wù)，在社會意義上促進(jìn)教育的進(jìn)一步改革和已有系統(tǒng)的鞏固充實(shí)。在中小學(xué)各科教育和藝術(shù)門類的輔導(dǎo)上，xx已然成長為一個可靠的服務(wù)者，也更是一個引領(lǐng)者。

在xx實(shí)習(xí)期間，我主要擔(dān)任助教的職位，為輔導(dǎo)老師們做系統(tǒng)化的信息整合，為學(xué)科輔導(dǎo)的實(shí)踐提供便利。負(fù)責(zé)圖表、數(shù)據(jù)的整理，題目、資料的輸出，協(xié)調(diào)老師和學(xué)生之間存在的問題簡而言之，就是做統(tǒng)籌規(guī)劃，并為大家提供便利。

實(shí)習(xí)的過程中，由于理論和實(shí)踐的不協(xié)調(diào)，必然出現(xiàn)了相應(yīng)的問題，簡單地總結(jié)可以歸類為以下幾點(diǎn)。

一、對于信息的處理不夠熟悉

在工作過程中，面臨學(xué)生成績的統(tǒng)計(jì)處理時(shí)，會出現(xiàn)科目或人員統(tǒng)計(jì)錯誤的情況。而在試卷出題的過程中，由于缺乏題目的來源和排版能力的欠缺，導(dǎo)致沒能跟上教學(xué)進(jìn)度的狀況時(shí)有出現(xiàn)。這都是由于信息處理的能力較為欠缺所造成的，因此與學(xué)生家長之間的溝通常常會出現(xiàn)紊亂不清的狀況。

二、人際關(guān)系處理較為不妥

任何一段經(jīng)歷都要經(jīng)歷磨合期，這也是一個雙方逐步熟悉，互相適應(yīng)，彼此認(rèn)同、接受的過程。我在xx中，作為一個嶄新的面孔，進(jìn)入陌生的交際領(lǐng)域的時(shí)候，也難免無所顧忌，這難能人好好磨合。不論對于授課老師還是學(xué)生，又或者是家長，采取較為沉著穩(wěn)重并且較為簡約的交際姿態(tài)，這才是較好的對策，也是我與xx這個新環(huán)境的不斷磨合。就算平時(shí)并不準(zhǔn)備與他人過度地交流，但為了協(xié)調(diào)不同人之間的矛盾，自己難免陷入一種兩難的處境中，在人際交往中，這不得不說是一個巨大的困難。

三、溝通能力的欠缺

在機(jī)構(gòu)中，工作的一大部分是溝通交流。因此溝通能力的欠缺使得工作上會產(chǎn)生障礙，譬如與任課老師之間的交流，由于溝通上的不自信和缺少經(jīng)驗(yàn)，使得在資料的準(zhǔn)備上產(chǎn)生了不小的問題，使得后續(xù)的協(xié)調(diào)與修改較為繁瑣。又如與學(xué)生之間的交流缺乏技巧，因此在從下到上的信息反饋上出現(xiàn)了效率底下、傳遞不準(zhǔn)確的問題，這使得對結(jié)課后效果的分析隨之而來也產(chǎn)生了問題。溝通能力在工作中可能表面上沒有較大的關(guān)聯(lián)體現(xiàn)，但在實(shí)際實(shí)踐中，不論做什么樣的工作類型，都難繞開溝通這個重要環(huán)節(jié)。

但與此同時(shí)，在實(shí)習(xí)的過程中，自然也學(xué)習(xí)到了不少書本中難學(xué)到的實(shí)踐知識，積累到了大量的經(jīng)驗(yàn)，方便以后更好地融入到不同的集體之中，在我的理解下，可以分類為如下幾種知識和經(jīng)驗(yàn)。

1、與人溝通的原則。

溝通的原則是讓彼此實(shí)現(xiàn)行動與理解中所表達(dá)的信息、情感，也可以說是：溝通的質(zhì)量決定于彼此的應(yīng)答。最好的溝通方式即為表達(dá)彼此想獲取的內(nèi)容。

若是想實(shí)現(xiàn)這個最佳的原則就必然要對自己的語言和行為有效地編織、解構(gòu)再到對外反饋的過程。實(shí)現(xiàn)對溝通能力的提升，最要緊是理解聆聽者真正想要獲取的內(nèi)容，通過對他人的認(rèn)同再到詢問所需方式的最終實(shí)現(xiàn)，此外再以彼此最為舒適的方式表述出來。與此同時(shí)，在較為合適的機(jī)會下，處于較為恰當(dāng)?shù)膱龊现?，根?jù)需要，可以更換表達(dá)的背景和場所。

在聆聽的時(shí)候，采取彼此真正樂意的方法方式來聆聽彼此，保持積極的情緒去探究表達(dá)者想要表達(dá)的，設(shè)身處地，并且不要打斷，并積極地鼓勵表達(dá)；控制好情緒，再予以合適的回應(yīng)，等到最后時(shí)刻，確認(rèn)并且理解，在整個過程結(jié)束之，表明異議，如果沒能實(shí)現(xiàn)，那就再以以上的方式來重新組織。

2、處理事情的技巧。

面對新的問題時(shí)若是要解決，首當(dāng)其沖的是要使得內(nèi)心冷靜下來，絕對不能有慌張或者是惆悵的情緒出現(xiàn)，不但沒有幫助，反而往往出現(xiàn)自亂陣腳的情況，這時(shí)我會考慮從事件的多個角度和方面著手考慮，如何去最好地解決這樣的狀況。首先應(yīng)該做的是仔細(xì)考查自己真實(shí)的水平，究竟是否可以真正地解決問題，又究竟能夠做到怎樣的程度，是否考慮要借力，這些事情的預(yù)備工作都是需要仔細(xì)思考的。

隨后應(yīng)當(dāng)考慮的是如何擬訂解決的方案，設(shè)想最終會出現(xiàn)的結(jié)果和其中會遇到的困難。如果要考慮解決好問題，必然需要設(shè)想其中發(fā)生的各種情況，規(guī)劃好應(yīng)對的方法。

大多數(shù)時(shí)候，困難往往存在著突發(fā)并且十分短促的特點(diǎn)，考慮好解決的方法并不是唯一的保險(xiǎn)。隨機(jī)應(yīng)變成為了必須要具備的能力，冷靜、敏捷的思維方式是最好不過的。但我在實(shí)習(xí)過程中，遇到事了往往大腦會一片空白，失去了思考的能力。比如臨時(shí)緊急地處理糾紛，又或者是臨場發(fā)揮等。由此可見平時(shí)多多積累，大量的實(shí)踐是十分具有必要性的，這是處理突發(fā)事件最好的狀態(tài)。

此外，多多學(xué)習(xí)，多多思考也同樣具有很大的功效，處理任何事并不是一個單獨(dú)存在的考驗(yàn)。它往往是對一個人多方面綜合能力的考查，因此學(xué)習(xí)和思考不應(yīng)當(dāng)在大學(xué)畢業(yè)后就停下，反而應(yīng)該更加重視。

在實(shí)習(xí)的全部過程中，所學(xué)到的知識使我獲益匪淺。但此外我也必須感謝我的母校xx大學(xué)對我的栽培，在今后人生的道路上，我會謹(jǐn)記這里學(xué)到的一切，面對人生道路的每一個機(jī)會時(shí)，都努力地把握。

第三篇：銀行個人實(shí)習(xí)總結(jié)

畢業(yè)季來臨，剛剛實(shí)習(xí)完的你，要寫實(shí)習(xí)工作總結(jié)了，這不僅是學(xué)校給的任務(wù)，更是你對自己過去日子實(shí)習(xí)工作的梳理，總結(jié)不足，勵志，予以改進(jìn)，真正工作以后就不會很慌張，在銀行實(shí)習(xí)的你也是一樣的。

時(shí)光清淺，如流水一瀉而過，從X月XX號開始在銀行實(shí)習(xí)至今，每天都活得充實(shí)而有意思，從最初的陌生到現(xiàn)在的熟悉，在這個過程，XX銀行的領(lǐng)導(dǎo)以及各位同事給了我很大的支持與鼓舞，在他們的幫助下，我才得以不斷進(jìn)步。

對于一個非銀行業(yè)相關(guān)專業(yè)畢業(yè)的求職者來說，能夠有這樣一個機(jī)會進(jìn)入銀行工作，對我來說既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。誠然，對于一個對銀行業(yè)務(wù)不甚了解的門外漢來說，在銀行這樣的單位里，在完全陌生的領(lǐng)域中，我必須從頭學(xué)起。在我剛進(jìn)銀行的幾天里，認(rèn)識這里的同事，以及熟悉這里的工作環(huán)境對我來說是首先需要解決的問題。在很短的時(shí)間里，我就已經(jīng)認(rèn)識了大家，漸漸開始熟悉了這里的一切……

為了熟悉銀行的各種業(yè)務(wù)和基本知識，我看了不少如柜臺、信貸、稽核、會計(jì)準(zhǔn)則、財(cái)務(wù)等方面的業(yè)務(wù)書籍，在接觸到一些不太熟悉的術(shù)語以及科目時(shí)，我就會在網(wǎng)上查找相關(guān)的解釋，如果實(shí)在不明白，我就向同事們請教，大家也都不厭其煩地給我講解，并且想方設(shè)法讓我去接觸更多我尚不熟悉的知識。

在上柜臺實(shí)際操作的這段日子里，由開始時(shí)的緊張與生澀到現(xiàn)在的淡定與熟練，雖有自己的努力，更多的是與各位同事的鼓舞與支持離不開的，在我做的好的時(shí)候，他們給與了我肯定，在我出錯的時(shí)候，沒有了責(zé)罵，而是理解與教導(dǎo)，他們用過來人的身份傳授給我切身經(jīng)驗(yàn)，這樣的好同事，怎能不讓我加倍努力呢?

有了業(yè)務(wù)知識還不夠，還得過硬的業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德素質(zhì)，通過學(xué)習(xí)職業(yè)道德規(guī)范讀本以及信社定期開展的案件防控專項(xiàng)整治工作以及會議精神，我深知作為農(nóng)信員工，一定得經(jīng)得起考驗(yàn)，經(jīng)得起誘惑，做到蓮花般的純潔，微笑服務(wù)，舉止文明，切實(shí)做到“手握手的承諾，心貼心的服務(wù)”。

在同事們需要的情況下，我也會盡自己所能去給大家提供便利，每天我都準(zhǔn)時(shí)上下班，回到營業(yè)廳時(shí)做好各種開展業(yè)務(wù)前的準(zhǔn)備工作，如泡茶、開電腦或者是下班前的清潔……盡管這都算不上什么大事，只是我的舉手之勞，不過我覺得正是這樣一個良好和諧的辦公室氣氛，使我在一個祥和的環(huán)境中可以把工作做得最好。

對于我這樣一個從大學(xué)走出來時(shí)間還不算長的新人來講，在工作中還是會遇到不少這樣那樣的問題，包括工作方式以及與人交際方面的，在這段時(shí)間中，我已經(jīng)在這些方面有了長足的進(jìn)步，而且自己的心理狀態(tài)已經(jīng)完全從學(xué)生狀態(tài)轉(zhuǎn)變成一個社會人了。我想自己之所以能夠比較快地完成這種轉(zhuǎn)換，跟我們筠洲信社有著的良好的工作環(huán)境氛圍是很分不開的，在這樣一種和諧氣氛中，我還有什么理由不在這里取得進(jìn)步和提高嗎?

總結(jié)這兩個多月來的日子，我自我認(rèn)為取得了很大進(jìn)步，學(xué)到了很多，雖然也犯了不少錯。在此真誠感謝銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷與個同事的教導(dǎo)，試用期的結(jié)束，并不是真的結(jié)束，而是新的開始，是對我更嚴(yán)峻的考驗(yàn)，我將加倍努力，用青春的汗水去灌溉農(nóng)信社這顆茁壯成長的大樹!

第四篇：理財(cái)規(guī)劃實(shí)訓(xùn)報(bào)告

1 實(shí)習(xí)的目的與意義

我們更加直觀地理解了財(cái)務(wù)管理的基本內(nèi)容，懂得各種財(cái)務(wù)活動的聯(lián)系， 以及財(cái)務(wù)活動同其他各種經(jīng)濟(jì)活動的聯(lián)系，掌握財(cái)務(wù)管理的各種業(yè)務(wù)方法，學(xué)會運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的知識和技能為經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)驗(yàn)決策服務(wù)，提升從事經(jīng)濟(jì)管理工作所必須的財(cái)務(wù)管理專業(yè)水平和工作能力。同時(shí)，加深了我們對財(cái)務(wù)管理專業(yè)的了解，拓寬了我們的知識面，提高分析問題和解決問題的實(shí)際能力，培養(yǎng)實(shí)事求是的工作作風(fēng)，腳踏實(shí)地的工作態(tài)度。 2 實(shí)習(xí)的內(nèi)容

實(shí)習(xí)時(shí)學(xué)生接觸實(shí)踐的教學(xué)過程，每個學(xué)生都應(yīng)該通過財(cái)務(wù)管理的綜合實(shí)習(xí)，了解財(cái)務(wù)管理工作的具體情況，將已學(xué)過的知識與實(shí)踐相結(jié)合。 財(cái)務(wù)管理實(shí)習(xí)的基本內(nèi)容：財(cái)務(wù)管理目標(biāo)；預(yù)算編制；信用政策；股利政策；項(xiàng)目投資決策；財(cái)務(wù)預(yù)測；資金管理；證券投資；財(cái)務(wù)分析；財(cái)務(wù)綜合案例分析。 2.1 財(cái)務(wù)管理目標(biāo)

財(cái)務(wù)管理目標(biāo)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)又稱理財(cái)目標(biāo)，是指企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)活動所要達(dá)到的根本目的，它決定著企業(yè)財(cái)務(wù)管理的基本方向。財(cái)務(wù)管理目標(biāo)是一切財(cái)務(wù)活動的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，是評價(jià)企業(yè)理財(cái)活動是否合理的基本標(biāo)準(zhǔn)。隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，財(cái)務(wù)管理理論在不斷地豐富和發(fā)展。其中財(cái)務(wù)管理的目標(biāo),也在不斷推陳出新。到目前為止,先后出現(xiàn)了四種比較具有代表性的觀點(diǎn),分別是:利潤最大化原則、每股收益最大化原則、企業(yè)價(jià)值（股東財(cái)富）最大化原則和相關(guān)者利益最大化。 2.1.1 利潤最大化

優(yōu)點(diǎn)：(1)剩余產(chǎn)品的多少可用利潤衡量 (2)自由競爭的資本市場中，資本的使用權(quán)最終屬于獲利最多的企業(yè) (3)只有每個企業(yè)都最大限度獲利，整個社會的財(cái)富才能實(shí)現(xiàn)最大化 缺點(diǎn)：(1)沒有考慮利潤的實(shí)現(xiàn)時(shí)間和資金時(shí)間價(jià)值 (2)沒有反映創(chuàng)造的利潤與投入資本之間的關(guān)系 (3)沒有考慮風(fēng)險(xiǎn)問題

(4)片面追求利潤最大化可能導(dǎo)致短期財(cái)務(wù)決策傾向，影響長遠(yuǎn)發(fā)展 2.1.2 股東財(cái)富最大化

優(yōu)點(diǎn)：(1)考慮了投入與產(chǎn)出的比較關(guān)系。

缺點(diǎn)：(1)沒有考慮資金的時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值 (2)沒有考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值 (3)導(dǎo)致企業(yè)行為的短期化

2.1.3 企業(yè)價(jià)值(或股東財(cái)富)最大化

優(yōu)點(diǎn)：(1)考慮了貨幣的時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值 (2)可促使企業(yè)資產(chǎn)的保值或增值 (3)有利于克服管理上的片面性和短期行為 (4)有利于社會資源的合理配置

缺點(diǎn)：(1)對非股票上市公司，這種估計(jì)不易客觀和準(zhǔn)確 (2)公司股價(jià)并非為公司所控制，其價(jià)格波動也并非與公司財(cái)務(wù)狀況的實(shí)際

變動相一致

(3)為控股或穩(wěn)定購銷關(guān)系，不少企業(yè)相互持股 2.1.4 相關(guān)者利益最大化

優(yōu)點(diǎn)：(1)有利于企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展 (2)體現(xiàn)了合作共贏的價(jià)值理念 (3)這一目標(biāo)本身是一個多元化、多層次的目標(biāo)體系，較好的兼顧了各利益主體的利益 (4)體現(xiàn)了前瞻性和可操作性的統(tǒng)一

缺點(diǎn)：(1)企業(yè)在特定的經(jīng)營時(shí)期，幾乎不可能使利益相關(guān)者的財(cái)富最大化，只能做到其協(xié)調(diào)化

（2)所設(shè)計(jì)的計(jì)量指標(biāo)中銷售收入，產(chǎn)品市場占有率是企業(yè)的經(jīng)營指標(biāo)，已超出了財(cái)務(wù)管理自身的范疇

本案例中新公司成立后，對原有的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)進(jìn)行了一系列的改革，尤其是在員工制度、分配制度、組織機(jī)構(gòu)、和管理制度上，進(jìn)行了較大的變動以達(dá)到轉(zhuǎn)變職工觀念，追求企業(yè)價(jià)值最大化，最終以實(shí)現(xiàn)總體收益和價(jià)值的最大化的這樣一種效果?？梢姡?cái)務(wù)管理目標(biāo)的選擇對企業(yè)至關(guān)重要。 2.2 信用政策

信用政策是指企業(yè)為對應(yīng)收賬款進(jìn)行規(guī)劃與控制而確立的基本原則性行為規(guī)范，是企業(yè)財(cái)務(wù)政策的一個重要組成部分。信用政策包括信用標(biāo)準(zhǔn)、信用條件和收款政策，主要作用是調(diào)節(jié)企業(yè)應(yīng)收賬款的水平和質(zhì)量。

根據(jù)本案例中的計(jì)算結(jié)果，我們可以看出，如果不及時(shí)改變信用政策，處理目前與該經(jīng)銷商的這種情況，東方百貨會產(chǎn)生更多的欠款，應(yīng)收賬款會因?yàn)椴荒芗皶r(shí)變現(xiàn)而產(chǎn)生壞賬，減少企業(yè)的流動資金，不利于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的進(jìn)行，百貨公司的信用風(fēng)險(xiǎn)加大，不利于資金回籠。根據(jù)以上分析，在這里提出以下幾點(diǎn)建議： (1)應(yīng)收賬款賒銷效果的好壞，依賴于企業(yè)的信用政策，該公司制定合理的信用 政策通過信用標(biāo)準(zhǔn)，信用條件和收賬政策三個方面來決定信用政策。 (2)加強(qiáng)應(yīng)收賬款的日常管理，對應(yīng)收賬款進(jìn)行跟蹤分析，賬齡分析，首先保證率分析等，簡歷應(yīng)收賬款壞賬準(zhǔn)備金制度。 (3)爭取與該經(jīng)銷商協(xié)商達(dá)成一致的意見，共同解決問題，找到共贏方案。 實(shí)達(dá)電腦公司過去采用比較寬松的信用政策，其目的是為了擴(kuò)大銷售，占領(lǐng)由此帶來的結(jié)果是擴(kuò)大了企業(yè)的銷售額，占領(lǐng)了市場份額，公司也發(fā)展壯大了起來。但是，同時(shí)由于信用政策過于寬松，導(dǎo)致客戶拖欠數(shù)額越來越大，時(shí)間也越來越長，嚴(yán)重影響資金周轉(zhuǎn)，最終導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率過高，流動資金不足，公司陷入進(jìn)退兩難的境地。經(jīng)過我的計(jì)算，新的信用政策是利潤增加了 70 萬，公司的存貨資金占用減少了1000 萬元，所以新方案的可行性很大，因此必須考慮使用新的信用政策，來改變目前這種趨勢。 2.3 鼓勵政策

股利政策是指在法律允許的范圍內(nèi)，企業(yè)是否發(fā)放股利，發(fā)放多少股利及何時(shí)發(fā)放 股利的方針以及對策。

對兩段材料分析。材料一：對財(cái)務(wù)總監(jiān)設(shè)計(jì)的幾種不同的股利分配方案進(jìn)行 分析，并且選擇其中較為恰當(dāng)?shù)囊粋€方案。對于這個問題，我先求了三個方案的 投資報(bào)酬率和剩余收益，接著計(jì)算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支 付率政策下所需自有資金數(shù)額及預(yù)計(jì)的外部自有資金需要量。材料二：根據(jù)長城 公司以往 的財(cái)務(wù)指標(biāo)及長期貸款利率和一些相關(guān)資料，分析長城公司股利政策。 這個問題是分別計(jì)算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支付率政策下發(fā) 放的股利及實(shí)際可支配的現(xiàn)金，最后得出結(jié)論，可采用固定股利支付率政策，股 利支付方式為 20%發(fā)放現(xiàn)金股利，80%發(fā)放財(cái)產(chǎn)股利或股票股利。 2.4 項(xiàng)目投資決策 本案例需要我們根據(jù)問題到材料中找到每一道題目所需要的數(shù)據(jù)。首先要計(jì)算第一年至第五年的稅前利潤和稅后利潤。接下來就求每年的現(xiàn)金凈流量。雖然看似簡單，但是掌握必要的理論公式以及能夠從材料中提取到我們所需要的數(shù)據(jù)才是解題關(guān)鍵。最后是項(xiàng)目投資項(xiàng)目的評價(jià)，在投資項(xiàng)目的執(zhí)行過程中，應(yīng)注意原來作出的投資決策是否合理，是否正確，一旦出現(xiàn)新的情況，就要隨時(shí)根據(jù)變化的情況作出新的評價(jià)。 2.5 財(cái)務(wù)預(yù)測

財(cái)務(wù)預(yù)測是根據(jù)財(cái)務(wù)活動的歷史資料，考慮現(xiàn)實(shí)的要求和條件，對企業(yè)未來的財(cái)務(wù)活動和財(cái)務(wù)成果作出科學(xué)可預(yù)計(jì)和測算。它是財(cái)務(wù)管理的環(huán)節(jié)之一。其主要任務(wù)在于：測算各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營方案的經(jīng)濟(jì)效益，為決策提供可靠的依據(jù)，預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)收支的發(fā)展變化情況，以確定經(jīng)營目標(biāo)，測定各項(xiàng)定額和標(biāo)準(zhǔn)，為編制計(jì)劃，分解計(jì)劃指標(biāo)服務(wù)。財(cái)務(wù)預(yù)測環(huán)節(jié)主要包括明確預(yù)測目標(biāo)，搜集相關(guān)資料，建立預(yù)測模型，確定財(cái)務(wù)預(yù)測結(jié)果等步驟。 本案例中運(yùn)用相關(guān)財(cái)務(wù)知識計(jì)算公司的凈利潤、債券發(fā)行總額、債券成本和資產(chǎn)總額，運(yùn)用高低點(diǎn)法計(jì)算每萬元銷售收入與現(xiàn)金項(xiàng)目不變資金，建立資金預(yù)測模型，預(yù)測公司的資金需要總量以及需要新增資金量。 2.6 資金管理

資金管理是對企業(yè)資金來源和資金使用進(jìn)行計(jì)劃、控制、監(jiān)督、考核等項(xiàng)工作的總稱，是財(cái)務(wù)管理的重要組成部分，資金管理包括固定資金管理、流動資金管理和專項(xiàng)資金管理。

本案例討論企業(yè)賬款的收回，只要存在商業(yè)信用行為，壞賬損失則是不可避免的。會有客戶逾期還未付款或者拒絕付款，這時(shí)候就需要我們通過各種方式與客戶溝通以收回賬款。針對此問題,西門子公司特地設(shè)立了金融服務(wù)集團(tuán)，即 sfs。sfs 在企業(yè)的財(cái)務(wù)方面提供很大的支持與幫助，提高了現(xiàn)金管理的效率和效益。 sfs在西門子的金融服務(wù)集團(tuán)中有著舉足輕重的作用，它不僅承擔(dān)了西門子“內(nèi)部銀行”的職能，還提供全方面的咨詢和財(cái)務(wù)金融方面的支持。 2.7 證券投資

證券投資是指投資者（法人或自然人）購買股票、債券、基金券等有價(jià)證券以及這些有價(jià)證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和投資過程，是直接投資的重要形式。證券投資分析是指人們通過各種專業(yè)性分析方法，對影響證券價(jià)值或價(jià)格的各種信息進(jìn)行綜合分析以判斷證券價(jià)值或價(jià)格及其變動的行為。

本案例中利用固定股利貼現(xiàn)模型否認(rèn)了董事長的觀點(diǎn)，分析出股利增加對可持續(xù)增值率和股票賬面價(jià)值的影響。首先參考固定股利增長貼現(xiàn)模型，分析材料中董事的觀點(diǎn)是否正確，并分析股利增加對可持續(xù)增長率和股票的賬面價(jià)值有何影響。然后得出結(jié)論，股利支付率的提高將減少可持續(xù)增長率以及股票賬面價(jià)值。評估東方集團(tuán)的股票價(jià)值，先要算出預(yù)計(jì)第

一、

二、三年的每股股利，再算出投資人要求的收益率，最后通過第一步、第二步算出的結(jié)果，算出股票價(jià)值。而這一結(jié)果也表明，公司股票

的內(nèi)在價(jià)值將高于其市價(jià)，說明采用新項(xiàng)目，公司的股價(jià)將會上升。 2.8 財(cái)務(wù)分析

根據(jù)實(shí)習(xí)資料，計(jì)算出相關(guān)指標(biāo)，從短期償債能力指標(biāo)計(jì)算結(jié)果看，該公司年末的各種指標(biāo)都比年初高，都說明短期償債能力在提升。流動性風(fēng)險(xiǎn)減小了，現(xiàn)金流量比率小于1，說明企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金不足以償還到期債務(wù)。從長期償債能力指標(biāo)的計(jì)算結(jié)果來看，該公司年末資產(chǎn)負(fù)債率大于年初，說明企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，長期償債能力風(fēng)險(xiǎn)較大，相應(yīng)地，由投資人投資所形成的資產(chǎn)增多。從產(chǎn)權(quán)比率可以看出負(fù)債受股東權(quán)益的保護(hù)程度增強(qiáng)。從營運(yùn)能力指標(biāo)看，計(jì)算出該廠200

3、2004年短期資產(chǎn)、長期資產(chǎn)和總資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率指標(biāo)，然后根據(jù)這些周轉(zhuǎn)率的結(jié)果分析該廠的營運(yùn)能力，得出2004年較2003年該廠的營運(yùn)能力有所增強(qiáng)，資產(chǎn)的使用效率有了提高。從生產(chǎn)經(jīng)營獲利能力指標(biāo)看，求出營業(yè)利潤率、成本費(fèi)用利潤率等指標(biāo)，分析后發(fā)現(xiàn)2004年的指標(biāo)大于2003年的指標(biāo)，可看出企業(yè)經(jīng)營獲利能力提高了。從資產(chǎn)獲利能力的指標(biāo)看，求出的總資產(chǎn)報(bào)酬率均高于30%，說明企業(yè)盈利能力較強(qiáng)。從資金凈利潤率指標(biāo)，對該廠獲利能力進(jìn)行綜合分析，說明該廠要注意成本控制，且現(xiàn)金收益的保障程度也不高，但2004年比2003年資產(chǎn)獲利能力有所提高。 2.9 財(cái)務(wù)綜合案例分析

計(jì)算四川長虹 2001—2003 年有關(guān)盈利能力、營運(yùn)能力、發(fā)展能力、負(fù)債與 資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和收入利潤結(jié)構(gòu)指標(biāo)。根據(jù)計(jì)算結(jié)果，對企業(yè)2001-2003年的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營狀況作出評價(jià)，并指出經(jīng)營中的問題。①從企業(yè)的盈利能力指標(biāo)看，該企業(yè)的營業(yè)利潤率逐年上升，從2001年的0.16%上升至2003年1.35%，說明改期經(jīng)營狀況較好，發(fā)展?jié)摿^大；該企業(yè)的成本利潤率也逐年上升，從2001年的1.10%上升至2003年的2.25%，可以看出該企業(yè)的成本控制較好。從總體而言，該企業(yè)的經(jīng)營狀況和獲利能力較好。②從企業(yè)的營運(yùn)能力指標(biāo)看，該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率逐年下降，由2002年的3.39下降至2003年的2.71，說明該企業(yè)的應(yīng)收賬款管理不夠，壞賬增多，變現(xiàn)能力下降，但總體來說，該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率還比較好，相對于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的下降，該企業(yè)的其他周轉(zhuǎn)率，如存貨周轉(zhuǎn)率，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等逐年上升，說明該企業(yè)的整體營運(yùn)能力較強(qiáng)，各項(xiàng)資產(chǎn)利用率較高，日常經(jīng)營能力較強(qiáng)，企業(yè)發(fā)展較好，說明該企業(yè)是值得投資的。

財(cái)務(wù)分析報(bào)告是對一定時(shí)期內(nèi)企業(yè)、事業(yè)單位財(cái)務(wù)活動或財(cái)務(wù)計(jì)劃完成情況進(jìn)行分析、總結(jié)后寫成的書面報(bào)告。它是財(cái)務(wù)部門通過一系列會計(jì)處理程序匯成若干會計(jì)報(bào)表，提供各種財(cái)務(wù)收支情況，并在此基礎(chǔ)上，經(jīng)過認(rèn)真分析、概括、提煉而編寫成的有說明性和總結(jié)性的文書。財(cái)務(wù)分析報(bào)告通常在和季度編寫，它是一定時(shí)間內(nèi)企業(yè)經(jīng)營活動在財(cái)務(wù)上的綜合反映，可為人們了解企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、資金運(yùn)用等情況及時(shí)提供衡量和評價(jià)的依據(jù)。 3 實(shí)習(xí)的體會

通過本次理財(cái)實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)，讓我們對上學(xué)期學(xué)習(xí)的財(cái)務(wù)管理和這學(xué)期學(xué)習(xí)的財(cái)務(wù)報(bào)表分析相關(guān)方面的知識有了跟進(jìn)一步的了解，起到了溫故知新的作用。在課堂上沒有理解的知識點(diǎn)，在做題的過程中慢慢理解，有些淡忘的公式，在做題的過程中加深了記憶。從一開始，拿到實(shí)習(xí)材料，看著一道道的題目，不知所措，甚至想過要放棄，到后來自己拿出財(cái)務(wù)管理的書，一個個知識點(diǎn)的查閱、理解，再運(yùn)用到具體的題目，到最后完成每個案例的問題，以及完成這篇實(shí)習(xí)報(bào)告。

讓我學(xué)會了如何綜合運(yùn)用所學(xué)知識，觀察、分析財(cái)務(wù)報(bào)表，正確、合理評價(jià)地評價(jià)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)管理水平、獲利能力以及企業(yè)發(fā)展趨勢。同時(shí)也發(fā)現(xiàn)自己存在的不足，例如會計(jì)知識不扎實(shí)，實(shí)際應(yīng)用能力有待提高，會計(jì)的社會實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足等等。

總的來說，這一次的實(shí)習(xí)雖然只是在校內(nèi)自主實(shí)習(xí)，但是依然讓我學(xué)到了許多知識，得到了很多經(jīng)驗(yàn)，并在實(shí)際操作過程中找出了自身存在的不足，對今后的財(cái)務(wù)管理學(xué)習(xí)有了一個更為明確的方向和目標(biāo)，開闊了我們的視野，增進(jìn)了我們對企業(yè)實(shí)踐運(yùn)作情況的認(rèn)識，為我們畢業(yè)走上工作崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。篇二：投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)報(bào)告總結(jié)

投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)報(bào)告總結(jié)

近幾年，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平日益提高，家庭資金也日漸充裕，但是大多數(shù)人都不會很好的利用自己的資產(chǎn)，不會對自己的資產(chǎn)進(jìn)行合理的規(guī)劃。現(xiàn)實(shí)生活中，缺乏投資理財(cái)觀念的人還是占有很大部門比例，很多人都會選擇將自己閑置的資金放入銀行來獲取微薄的利息，而不肯將資金進(jìn)行合理的組合投資，獲得更大的利潤。因此，為了更好的管理自己資金，進(jìn)行投資理財(cái)相關(guān)知識的學(xué)習(xí)在當(dāng)今社會已是必不可少的。 進(jìn)行了半學(xué)期投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)課程的學(xué)習(xí)，通過老師課堂上對各種投資理財(cái)方式的講解，而后對課后布置的案例進(jìn)行實(shí)際分析和操作，讓我在此課程上收獲不少。首先，不管是對一個家庭還是個人進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃，必須先先對該家庭或是個人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行具體的分析，在財(cái)務(wù)報(bào)表中，最為重要的有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表，因此可以著重從這幾個方面進(jìn)行。然后再進(jìn)行財(cái)務(wù)比率的分析，從結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率等方面入手，從變現(xiàn)能力、營運(yùn)能力、長期償債能力、盈利能力、投資收益、現(xiàn)金流量方面分析該家庭或是個人的財(cái)務(wù)狀況。針對家庭或是個人目前財(cái)務(wù)狀況的分析，制定出適合該家庭或是個人的理財(cái)目標(biāo)，目標(biāo)的制定可以根據(jù)期限分別制定長期目標(biāo)與短期目標(biāo)。制定了理財(cái)目標(biāo)之后，就接著理財(cái)規(guī)劃幾投資建議。

投資理財(cái)需要根據(jù)的理財(cái)目標(biāo)而定，如養(yǎng)老、保障、投資、強(qiáng)制儲蓄、應(yīng)急等不同的理財(cái)目標(biāo)有不同的流動性、資金安全、收益、期限等需求，適宜于不同的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)之前，還需要考慮保障需求以及近期的大筆開支，在這些開支都已經(jīng)進(jìn)行了之后，剩余的資金才屬于閑置資金。在閑置資金中，需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好來確定投資比例，偏激進(jìn)，能承受較高風(fēng)險(xiǎn)以期獲得較高收益，可以考慮多配置偏股票類的基金，偏穩(wěn)健則可以考慮多配置存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券基金等。以家庭為例，在短期的理財(cái)規(guī)劃中，可以進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的購買，比如股票型基金、貨幣型基金等；在家庭金融資產(chǎn)增值規(guī)劃中，根據(jù)偏好類型，對無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)行比例的分配。理財(cái)規(guī)劃的過程中，也要重視家庭資產(chǎn)的流動性管理以及合理避稅規(guī)劃等方面。在中長期的理財(cái)規(guī)劃中，如果家庭里邊有子女的話，要及早進(jìn)行子女的教育金儲備規(guī)劃。另一方面也對家庭的長期期權(quán)投資以及養(yǎng)老醫(yī)療保險(xiǎn)方面進(jìn)行規(guī)劃。進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃是為了更好的運(yùn)作的資金，讓投資者獲得最大的效益，從而能從各方面提高自己的生活水平和生活質(zhì)量，因此在進(jìn)行投資理財(cái)建議的時(shí)候需要考慮各個方面，將各個投資理財(cái)方案進(jìn)行對比，將最佳方案投入使用。就像之前布置的作業(yè)中的案例一樣，如果不懂得投資自己手中的資金，即使是一個生活水平較高的家庭，面對突如其來的意外，對一個家庭的打擊是致命的。對家庭進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃，是對整個家庭負(fù)責(zé)的一種行為。進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃，能夠?yàn)榧彝ィ▊€人）增加收益，從而可以提高家庭的生活水平；進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合投資，能夠?qū)⒃谠黾邮找娴那闆r下分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；對醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)方面進(jìn)行投資可以為自己的將來形成一份保障。

通過投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)課程的學(xué)習(xí)，讓我學(xué)到了很多，不僅是在多資金的運(yùn)作上，也讓我對“投資”這兩個字理解更加深刻，正如一個大家耳詳能熟的理念：“把你的財(cái)產(chǎn)看成是一筐子雞蛋，把它們放在不同的地方：萬一你不小心碎掉其中一籃，你至少不會全部都損失”。 雞蛋必須放在不同籃子的主要目的是，使你的投資分布在彼此相關(guān)性低的資產(chǎn)類別上，以減少總體收益所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)今社會是不斷發(fā)展進(jìn)步的，作為一名時(shí)代的大學(xué)生，我們必須學(xué)會投資理財(cái)。除了

資金的方面的投資，我們也得學(xué)會對自身的“投資”。 有個名人曾說過：對于自身的投資是最大的投資。的確如此，自身投資也分兩個方面，硬件方面和軟件方面：硬件方面就是要做好身體素質(zhì)的鍛煉，也就是健身理財(cái)，這一點(diǎn)已經(jīng)得到越來越多人的認(rèn)可；軟件方面就是要拓寬知識面，不斷學(xué)習(xí)，提高自己。就像資金投資一樣，投資會有回報(bào)，我相信對自身的投資也是一樣的，因此我們得學(xué)會多方面的“投資”。篇三：個人理財(cái)實(shí)訓(xùn)課程設(shè)計(jì)報(bào)告書

課 程 設(shè) 計(jì) 2010～2011學(xué)年第 2 學(xué)期

題 （中年穩(wěn)健期）個人理財(cái)實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn) 教 學(xué) 系： 經(jīng)濟(jì)與管理系 專業(yè)班級： 國貿(mào)1082證券班 指導(dǎo)教師： 汪 玲 學(xué)生姓名： 張 迎 菊 2011 年 5 月 25 日

課 程 設(shè) 計(jì) 任 務(wù) 書

任務(wù)一：市場調(diào)研 基本要求：進(jìn)入銀行、證券或基金公司，了解金融機(jī)構(gòu)目前推出的理財(cái)工具，了解每一種理財(cái)工具的特點(diǎn)，分析各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動性及其他因素（至少分析三種理財(cái)工具）

（1）節(jié)節(jié)高升-招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金292號

收益：預(yù)計(jì)最高年收益：4.60%。在扣除相關(guān)費(fèi)用后,本理財(cái)計(jì)劃預(yù)期最 高到期年化收益率為4.60% 風(fēng)險(xiǎn)：1.本金及理財(cái)收益風(fēng)險(xiǎn):理財(cái)計(jì)劃不保障本金及理財(cái)收益。該理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,客戶本金可能會因市場變動而蒙受重大損失。2.管理風(fēng)險(xiǎn):由于信托公司受經(jīng)驗(yàn)、技能等因素的限制,可能會影響本理財(cái)計(jì)劃的管理,導(dǎo)致本計(jì)劃項(xiàng)下的受托資金遭受損失。 3.延期風(fēng)險(xiǎn):如因理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)下資產(chǎn)組合變現(xiàn)等原因造成理財(cái)計(jì)劃不能按時(shí)還本付息,理財(cái)期限將相應(yīng)延長。4.信息傳遞風(fēng)險(xiǎn):本理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)不提供估值,不提供賬單,投資者應(yīng)根據(jù)本理財(cái)計(jì)劃說明書所載明的公告方式及時(shí)查詢本理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)信息。招商銀行按照本說明書有關(guān)“信息公告”的約定,發(fā)布理財(cái)計(jì)劃的信息公告。 流動性:理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi),投資者不得贖回。 （2）招銀進(jìn)寶

安全性： 該類產(chǎn)品以銀行信貸資產(chǎn)或以信托資產(chǎn)為投資標(biāo)的。 流動性：該類產(chǎn)品不可提前贖回。

收益性：根據(jù)產(chǎn)品說明書約定按期或到期自動分配本金和收益。 適合投資者：該系列產(chǎn)品適合穩(wěn)健型的投資者。 （3）“金葵花”08中國系列之行業(yè)領(lǐng)袖人民幣理財(cái)計(jì)劃 產(chǎn)品特點(diǎn)： 1.收益高——目前的人民幣一年期存款利率為3.87%，二年期存款利率為4.50%，而08中國系列之行業(yè)領(lǐng)袖人民幣理財(cái)計(jì)劃年收益率有望高于同期存款利率，預(yù)期最高年化收益率可達(dá)12.00%。 2.本金保證——到期本金完全保證。 3.提前終止權(quán)——本理財(cái)計(jì)劃具有自動終止條款，此外，招商銀行和投資者均無權(quán)提前終止理財(cái)。 投資風(fēng)險(xiǎn)： 1.市場風(fēng)險(xiǎn)：如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高。

2.流動性風(fēng)險(xiǎn)：投資者沒有提前終止權(quán)。 3.投資風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃的實(shí)際收益率取決于掛鉤股票的價(jià)格變化，本理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的股票價(jià)格受市場多種要素影響，根據(jù)本說明書的收益條款，投資者可能面臨零收益風(fēng)險(xiǎn)，且掛鉤股票為香港股票市場上市。 4.本金風(fēng)險(xiǎn)：招商銀行保證在到期日向投資者支付100%本金，但如果因?yàn)橥顿Y者自身原因?qū)е卤纠碡?cái)產(chǎn)品提前終止，則本金保證條款不再適用，投資者除了喪失本說明書約定的理財(cái)收益外，投資本金市值可能會因市場變動而蒙受損失，投資者應(yīng)在對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)有充分認(rèn)識基礎(chǔ)上謹(jǐn)慎投資。

任務(wù)二：問卷的設(shè)計(jì)與調(diào)查

具體要求：自己設(shè)計(jì)一套有關(guān)個人理財(cái)?shù)膯柧碚{(diào)查，并通過問卷調(diào)查的形式完成至少十分有關(guān)理財(cái)工具選擇的問卷調(diào)查，對搜集的問卷調(diào)查進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與分析。（將設(shè)計(jì)的問卷調(diào)查附在下面，并把搜集的問卷調(diào)查表裝訂后附在報(bào)告當(dāng)中） 客戶投資理財(cái)情況調(diào)查問卷

您好！我們正在進(jìn)行一項(xiàng)關(guān)于客戶投資理財(cái)情況的市場調(diào)查。非常感謝您能在百忙之中抽出3-5分鐘時(shí)間參予此次調(diào)查。您的每一項(xiàng)選擇和建議，我們都會十分重視并表示衷心感謝。 請您在以下問題中選擇答案并在選項(xiàng)中打勾。

第五篇：現(xiàn)代企業(yè)管理實(shí)訓(xùn)心得體會

近日，我通過對現(xiàn)代企業(yè)管理的學(xué)習(xí)，感觸頗深，以下是我對現(xiàn)代企業(yè)管理學(xué)習(xí)的心得體會。隨著高科技的發(fā)展和社會的進(jìn)步，西方現(xiàn)代管理出現(xiàn)向傳統(tǒng)管理挑戰(zhàn)的傾向，強(qiáng)調(diào)管理的軟化，重視管理的藝術(shù)。企業(yè)管理不僅需要“理性”，需要“條條框框”，需要“硬”因素;同樣也需要“非理性”，需要“軟”因素。管理一詞有管轄、控制、處理的意思。所謂管理，就是管理者為了達(dá)到一定目標(biāo)而對系統(tǒng)進(jìn)行控制的活動。也就是通過計(jì)劃、組織、調(diào)節(jié)、監(jiān)督等一系列控制活動，以達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)?！八囆g(shù)”是用形象來反映現(xiàn)實(shí)的一種社會意識形態(tài)，“藝術(shù)”一詞，常常給人一種美的感覺。正像文學(xué)家、藝術(shù)家的作品有很高的藝術(shù)性一樣，管理工作、領(lǐng)導(dǎo)工作也有它的管理藝術(shù)、領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)。所謂管理藝術(shù)是管理者分析問題、解決問題的智慧、才能和技能。它是指管理活動中的創(chuàng)造性的管理技能、管理技巧;是指管理者的靈活策略、獨(dú)特方式、恰當(dāng)手段、巧妙的方法。是屬于方法論范疇，巧妙地運(yùn)用管理方法就是管理藝術(shù)。管理藝術(shù)是非常微妙的東西，是管理者智慧、才能、經(jīng)驗(yàn)和膽略的綜合體現(xiàn)，是管理者運(yùn)用知識、經(jīng)驗(yàn)和智慧去做好管理工作的一種能力，它表現(xiàn)管理者處理和解決問題的熟練程度和水平。

管理工作既是一門科學(xué)，又是一門藝術(shù)。反映這門工作的學(xué)科知識，既有管理科學(xué)，又有管理藝術(shù)。在這里我只想淺談一下管理藝術(shù)。社會主義現(xiàn)代化建設(shè)，特別是現(xiàn)代化的大生產(chǎn)，管理工作千頭萬緒，管理者要做管理工作，就必須提高管理藝術(shù)水平。提高管理藝術(shù)水平，是管理工作有效性的直接要求，是管理者實(shí)現(xiàn)管理職責(zé)的重要保證，是管理者的要訣。因此，學(xué)習(xí)、研究管理藝術(shù)是很有意義的。大凡成功的企業(yè)均有其內(nèi)在功力和外部的機(jī)緣。只有善于把別人付出的慘痛代價(jià)化為自己寶貴的精神財(cái)富，才能避免重蹈覆轍。因此，對成功與失敗企業(yè)的理性思考和比較分析可為企業(yè)管理提供有效的借鑒。一個企業(yè)要想成功，必須注意以下幾點(diǎn)：

1、企業(yè)戰(zhàn)略長遠(yuǎn)性和適時(shí)性的統(tǒng)一。

企業(yè)戰(zhàn)略是指企業(yè)為實(shí)現(xiàn)自己的總?cè)蝿?wù)和目標(biāo)所制定的全局性規(guī)劃，顯然具有長遠(yuǎn)性特點(diǎn)，同時(shí)，企業(yè)戰(zhàn)略是使企業(yè)的資源和實(shí)力同不斷變化的環(huán)境之間保持和加強(qiáng)適應(yīng)性的過程。因此，又具有適時(shí)性和應(yīng)變性的特點(diǎn)。

2、企業(yè)規(guī)模要與企業(yè)自身的資源相匹配。

企業(yè)在規(guī)模擴(kuò)張中，要避免不切實(shí)際的多元化經(jīng)營。大眾出租車20xx年時(shí)間里凈資產(chǎn)從0增長到10.5億元，走的是一條規(guī)模擴(kuò)張的路，但他們始終堅(jiān)持“不強(qiáng)不做、不熟不做、不優(yōu)不做”的原則，以此確定有所為有所不為的范圍。而風(fēng)云一時(shí)的巨人集團(tuán)失敗的主要原因就是非關(guān)聯(lián)性多元化的規(guī)模失控，還有前幾年曾鋪天蓋地的“延生護(hù)寶液”，如今也沉寂下來，其原因也是貪大求多，由急速擴(kuò)充為惡性膨脹，導(dǎo)致無法收拾。

3、強(qiáng)有力且團(tuán)結(jié)的領(lǐng)導(dǎo)班子。凡是成功的企業(yè)，它的頂層必定有一個業(yè)績優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)班子，這些人相互信任，真誠地懷著共同的理想，同時(shí)具有其領(lǐng)域需要的才干。

4、品牌戰(zhàn)略是企業(yè)成功的重要手段。

現(xiàn)代企業(yè)競爭，不僅是產(chǎn)品質(zhì)量、款式的競爭，更是無形資產(chǎn)的競爭。

5、人才和員工的參與是企業(yè)成功的重要砝碼。

韋爾奇領(lǐng)導(dǎo)下的通用電器是以重視人才而著稱的，在人才培養(yǎng)和使用方面形成了獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。該公司內(nèi)部有一個經(jīng)營開發(fā)研究所，也是一所培養(yǎng)商業(yè)人才的學(xué)校，每年的預(yù)算高達(dá)10億美元，每年培養(yǎng)的高級管理人員多達(dá)1萬，作為董事長兼首席執(zhí)行官的韋爾奇，每月的一項(xiàng)重要工作就是到該所講課一次，韋爾奇把痛恨官僚主義作為人才各種素質(zhì)之首，這對習(xí)慣論資排輩的中國管理者而言堪稱振聾發(fā)聵，因?yàn)檎撡Y排輩的結(jié)果，往往伴生官僚主義。

6、創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的靈魂。

在創(chuàng)新管理方面，海爾集團(tuán)是中國企業(yè)中最成功的一個。

1984年以來，海爾做到平均一天有一個新產(chǎn)品，一天有兩項(xiàng)專利，產(chǎn)品已累計(jì)擁有42個門類8600個品種。5年前，海爾與日本GK設(shè)計(jì)公司合作成立青島海高設(shè)計(jì)有限公司，目前該公司在世界各地有6個設(shè)計(jì)分公司和10個信息站，產(chǎn)品設(shè)計(jì)從最初的單一的冰箱產(chǎn)品發(fā)展到所有家電領(lǐng)域，使海爾的海外市場產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了本土化設(shè)計(jì)，即按照不同國家和地區(qū)的消費(fèi)需求進(jìn)行開發(fā)設(shè)計(jì)。