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第一篇：內(nèi)控管理的工作總結(jié)

為有效防范金融風(fēng)險，商業(yè)銀行越來越重視內(nèi)控管理，不斷完善內(nèi)部控制措施，加強自我監(jiān)督與糾偏力度，強化制度執(zhí)行力建設(shè)，整體內(nèi)控管理水平得以不斷提升，但仍存在不容忽視的缺陷與不足，成為妨礙業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的掣肘。

一、存在問題

（一）激烈的外部競爭環(huán)境導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險增大。 面對瞬息萬變的經(jīng)濟、金融環(huán)境，銀行業(yè)界時刻上演攻堅戰(zhàn)、保衛(wèi)戰(zhàn)，發(fā)展壓力不斷膨脹的同時，經(jīng)營風(fēng)險也相伴而生。一些銀行尤其是基層經(jīng)營機構(gòu)，迫于考核壓力或受利益驅(qū)動，重發(fā)展、輕內(nèi)控的思想與現(xiàn)象依然不同程度存在，致使很多內(nèi)控措施落實不到位、規(guī)章制度執(zhí)行打折扣，埋下了風(fēng)險隱患。突出表現(xiàn)在：片面以擴大資產(chǎn)規(guī)模為戰(zhàn)略重點，為獲取較高的資產(chǎn)收益和資產(chǎn)增長速度，隨意放寬條件發(fā)放貸款，使資金營運風(fēng)險加大；為占領(lǐng)并擴大市場份額，在準備不夠充分的前提下，急于迎合市場推出金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，過度推崇創(chuàng)新卻放松監(jiān)管，不知不覺中又注入新的風(fēng)險源。

（二）內(nèi)控制度建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)。

一是技術(shù)性風(fēng)險控制相對滯后。隨著計算機在金融企業(yè)的廣泛使用，科技水平的不斷提升與技術(shù)管理相對薄弱的矛盾日漸突顯，一些生產(chǎn)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)的建設(shè)尚未完全跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐。如在會計核算手段日趨高效化、科技化的同時，原有的會計內(nèi)控監(jiān)督機制已不適應(yīng)新興業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，相應(yīng)的會計電算化內(nèi)控措施沒有及時配套，形成了部分控制領(lǐng)域的空白點。二是制度防范風(fēng)險出現(xiàn)盲點。順應(yīng)市場變化與需求推動，許多新興業(yè)務(wù)應(yīng)運而生，如開辦國際業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)及各類代收付業(yè)務(wù)等。一些新業(yè)務(wù)在發(fā)展初期往往無章可循或是風(fēng)控措施不健全，導(dǎo)致出現(xiàn)制度上的控制盲點，加大風(fēng)險防范難度。三是制度執(zhí)行沒有落實到位?，F(xiàn)在銀行的制度不可謂不多，不可謂不全，有的甚至完善到近乎“完美”的地步，但制度執(zhí)行的力度和效果卻不容樂觀。有些業(yè)務(wù)管理部門，在制度管理上只顧發(fā)文不抓落實，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少，以種種“理由”加以變通。一些基層行甚至視內(nèi)控制度為業(yè)務(wù)發(fā)展的絆腳石，自我監(jiān)控與糾偏的力度不足，防微杜漸作用效果不明顯。

（三）人力資源配置不適應(yīng)內(nèi)控管理要求。

產(chǎn)品推陳出新、業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，在不斷增加業(yè)務(wù)量與工作強度的同時，基層經(jīng)營機構(gòu)的風(fēng)險控制力度也在不斷弱化。部分銀行人力資源配置還停留在定編定崗的舊模式上，往往出現(xiàn)增加了業(yè)務(wù)品種，相關(guān)崗位卻未及時進行合理的人員調(diào)配，客觀上造成混崗操作、一人多崗等現(xiàn)象，使得崗位制約與相互牽制的控制機制出現(xiàn)缺失，不可避免產(chǎn)生操作風(fēng)險和管理漏洞。受網(wǎng)點人員老化、柜員配備不足、人員工資費用偏少等現(xiàn)實問題的影響，基層機構(gòu)管理層忙于跑業(yè)務(wù)、爭績效，自身基礎(chǔ)管理不精細、不到位等現(xiàn)象也慢慢凸顯。

（四）內(nèi)部監(jiān)督制約作用未能有效發(fā)揮。

金融企業(yè)業(yè)務(wù)主管部門既是業(yè)務(wù)活動的組織者，又是業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)督的責(zé)任者，“自我監(jiān)督”的力度與效果難以得到保證。實際操作中，為促進業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)管理部門往往注重抓業(yè)務(wù)拓展，而相對忽視業(yè)務(wù)監(jiān)督。加上部分商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)主管部門相互之間管理界線不清、監(jiān)控職責(zé)不明，要不齊抓共管，要不相互推諉，難以形成協(xié)調(diào)、有效的監(jiān)管合力。甚至有的業(yè)務(wù)主管部分過多地將監(jiān)控責(zé)任推給內(nèi)控合規(guī)部門，未能切實履行條線盡職監(jiān)督職責(zé)。而合規(guī)管理部門因獨立性相對缺失，往往難以無所顧及地使用監(jiān)管手腕，再加上部分檢查人員素質(zhì)不高、原則性不強，使監(jiān)督檢查難以達到預(yù)期效果。在監(jiān)督檢查成果利用與違規(guī)行為治理上，各級行也存在對糾偏認識不到位的問題，片面就問題糾正談?wù)?，?zé)任追究落實不到位，各類違規(guī)行為屢查屢犯、屢禁不止的難題得不到根本性的解決。

二、成因分析

（一）內(nèi)控觀念存在偏差。

在實際工作中，部分銀行從業(yè)人員認為內(nèi)控管理就是各種規(guī)章制度的羅列與匯總，未認識到內(nèi)控管理是一種業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動態(tài)機制。這種認識上的偏差，反映在銀行業(yè)經(jīng)營管理過程中，對經(jīng)營風(fēng)險習(xí)慣性采取事后補救的辦法。管理層面雖然也借助系統(tǒng)管理平臺進行推動、督促，然而，各級行充分認同、全員參與風(fēng)險控制難以達到共識，以預(yù)防為主的內(nèi)控格局短期內(nèi)難以實現(xiàn)。此外，觀念上的偏差必然導(dǎo)致業(yè)務(wù)開拓與制度建設(shè)缺乏同步性，特別是新業(yè)務(wù)的開展缺乏必要的制度保障，加之新業(yè)務(wù)的.監(jiān)管人才匱乏，使各項管理制度的執(zhí)行與落實日趨艱難。

（二）制度建設(shè)存在“滯后”。

新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的推出本應(yīng)堅持“內(nèi)控優(yōu)先”的原則，然而，面對激烈的同業(yè)競爭，一些銀行的一些新產(chǎn)品推出較快，相應(yīng)的配套管理辦法和操作規(guī)程卻相對“滯后”，導(dǎo)致出現(xiàn)管理斷層甚至是控制空白。如惠農(nóng)卡自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，循環(huán)貸款的期限為三年，貸款到期后，辦理收回再貸，客戶可以在自助循環(huán)機上自行操作完成，對客戶再次用信其貸款用途是否有變化、農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況是否符合準入條件、資金使用是否合規(guī)等問題，應(yīng)該如何進行監(jiān)督，缺乏明晰的管理措施與制度約束。又如，近年來銀行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但風(fēng)險評估、制度控制未及時跟上，缺乏系統(tǒng)的流程和風(fēng)險檢查、控制辦法和措施，甚至個別地方已出現(xiàn)影響銀行聲譽的事件發(fā)生。

（三）激勵約束機制缺位。

從對銀行的基層經(jīng)營機構(gòu)檢查實踐和調(diào)查情況來看，雖然商業(yè)銀行各級機構(gòu)落實了監(jiān)管要求，將風(fēng)險合規(guī)指標納入考核體系，但考核導(dǎo)向離合規(guī)經(jīng)營的目標仍存在偏差，表現(xiàn)為“三重三輕”：一是重業(yè)績、輕合規(guī)，對經(jīng)營行核心考核指標仍側(cè)重于業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展指標，合規(guī)考核權(quán)重較低，且合規(guī)指標設(shè)置達不到科學(xué)、量化的考核要求，合規(guī)考核成效不明顯。二是重短期、輕長期，對基層營業(yè)網(wǎng)點的工作安排簡單化、數(shù)字化，缺少中長期的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，注重眼前利益較多，注重長期發(fā)展較少，導(dǎo)致基層網(wǎng)點片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴張為特征的業(yè)務(wù)發(fā)展，忽略員工行為管控、基礎(chǔ)管理等可持續(xù)發(fā)展指標。三是重約束、輕激勵，管理行對轄屬機構(gòu)、各級行對員工的業(yè)績評定與工作考核以逆向約束為主、正向激勵不足，往往是違規(guī)行為被揭露或風(fēng)險已形成，往往會給予適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟處理或行政處罰，但對于合規(guī)經(jīng)營有效、基礎(chǔ)管理到位的行為，缺乏明確的獎勵與表彰措施。

三、對策和建議

針對當(dāng)前內(nèi)控管理中存在的難點與不足，筆者認為，應(yīng)從以下幾個方面治理與完善：

第一， 提升“三道防線”監(jiān)督實力。要充分發(fā)揮“三道防線”的整體作用。業(yè)務(wù)對口部門必須各司其責(zé)、加強溝通、協(xié)調(diào)配合，形成內(nèi)部監(jiān)督合力。經(jīng)營行的對口業(yè)務(wù)部門作為風(fēng)險防范的第一道防線，在肩負業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)的同時，也承擔(dān)著內(nèi)部控制和合規(guī)管理的責(zé)任，是業(yè)務(wù)監(jiān)控與風(fēng)險防范的第一責(zé)任人，要主動識別、評估和控制業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，及時收集、報告事實或潛在風(fēng)險點，針對薄弱環(huán)節(jié)有效落實改進措施。作為第二道防線的管理行業(yè)務(wù)主管部門，要針對業(yè)務(wù)控制的方法、工具、流程，適時開展培訓(xùn)，促進內(nèi)部控制和合規(guī)風(fēng)險管理的一致性和有效性。要根據(jù)業(yè)務(wù)管控需要及轄屬行執(zhí)行實際，主要針對業(yè)務(wù)運行、規(guī)章制度執(zhí)行及內(nèi)控要求貫徹落實情況開展檢查，并督促落實整改。兼承第二、三道防線的內(nèi)控合規(guī)部門，應(yīng)進一步厘清各級機構(gòu)、各業(yè)務(wù)部門、各控制環(huán)節(jié)在內(nèi)部控制中的職能定位和工作分工，充分發(fā)揮平臺管理與牽頭組織作用，有效匯聚各方管理力量，形成內(nèi)部監(jiān)督合力。在具體監(jiān)督手段上，關(guān)注的重點要逐步從合規(guī)檢查為主向以防范為目標、風(fēng)險為導(dǎo)向的內(nèi)控管理為主轉(zhuǎn)變，切實關(guān)注管理構(gòu)架、內(nèi)控機制、業(yè)務(wù)流程中的系統(tǒng)性問題。

第二，重視制度設(shè)計和體系建設(shè)。通常情況下，一個完整的商業(yè)銀行內(nèi)控制度的框架，至少應(yīng)該涵蓋以下系統(tǒng)，如授權(quán)管理系統(tǒng)、人事監(jiān)察系統(tǒng)、安全保衛(wèi)系統(tǒng)、財會核算系統(tǒng)、授信管理系統(tǒng)、資金計劃系統(tǒng)、清算風(fēng)險系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、柜員操作服務(wù)系統(tǒng)、計算機風(fēng)險系統(tǒng)、合規(guī)管理信息系統(tǒng)等。基層行在建立自己的內(nèi)控制度體系時，應(yīng)充分考慮統(tǒng)一性和可操作性的問題，既要與上級行的制度建設(shè)協(xié)調(diào)一致，又要結(jié)合自己的特點，制定出具體、清晰的業(yè)務(wù)操作流程和崗位職責(zé)，實現(xiàn)崗位、工序間的制約。要使內(nèi)部管理落實在各項業(yè)務(wù)制度之中，同時，在流程建設(shè)時，要將內(nèi)控管理的要求與理念“嵌入”到業(yè)務(wù)流程，使各環(huán)節(jié)的操作與控制均符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。在設(shè)計業(yè)務(wù)流程時，充分考慮風(fēng)險控制的要求，利用人防、機控等多種手段，加強員工操作行為的管控，確保合規(guī)操作要求的落實。

第三，著力建立四項機制，即：內(nèi)控責(zé)任機制、考核評分機制、正能激勵機制和責(zé)任追究機制。一是建立內(nèi)控管理盡職管理責(zé)任機制。要明確各級機構(gòu)負責(zé)人的內(nèi)控管理職責(zé)，落實包括各級行長（主任）、部門負責(zé)人、網(wǎng)點運營主管在內(nèi)的三位一體的合規(guī)管理責(zé)任。二是建立內(nèi)控合規(guī)盡職考評機制，將內(nèi)控合規(guī)盡職工作情況及其效果納入年度考評，促進各級領(lǐng)導(dǎo)和各部門合規(guī)履職，從而推動全員合規(guī)。三是建立合規(guī)管理正向激勵機制。在全行開展內(nèi)控管理與風(fēng)險控制工 “爭先創(chuàng)優(yōu)活動”，發(fā)揮先進典型的示范和輻射作用。四是建全違規(guī)責(zé)任追究機制。事實證明，對重要崗位責(zé)任人處理不到位，不僅無法產(chǎn)生威懾力，甚至?xí)a(chǎn)生負面效應(yīng)。在責(zé)任人處理上，對輕度違規(guī)要及時糾偏，對重要崗位重大違規(guī)或是屢查屢犯的，要加大懲處力度，檢查部門與人事、監(jiān)察部門要形成聯(lián)動機制，有效查處違規(guī)違紀行為，保證各項經(jīng)營管理活動風(fēng)險可控、經(jīng)營健康、發(fā)展持續(xù)。

第二篇：銀行內(nèi)控工作總結(jié)

眾所周知，商業(yè)銀行內(nèi)部控制是銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)和每個員工，在承擔(dān)業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)的同時也承擔(dān)著內(nèi)部控制和操作風(fēng)險管理的責(zé)任，既是業(yè)務(wù)的直接經(jīng)辦者，規(guī)章制度的執(zhí)行者，又是操作風(fēng)險的所有者，是我行內(nèi)部控制和操作風(fēng)險管理的第一道防線。所以，經(jīng)營機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營、員工的合規(guī)操作是銀行穩(wěn)定發(fā)展的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。通過這一個月的內(nèi)控防案制度的學(xué)習(xí)，使我對銀行的內(nèi)控防案制度及合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認識。

首先，對于內(nèi)控的理解為：它是無時不控的――貫穿于業(yè)務(wù)操作的始終；它是無處不控的――與業(yè)務(wù)的速度和空間同步，甚至有所超前，以體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的思想；它是無人不控的.――上到管理者，下至每位員工，只有嚴格執(zhí)行內(nèi)部控制才是至高無尚的；它是無事不控的――小業(yè)務(wù)要控，大事情更要控，一切經(jīng)營管理活動無不在其控制之下進行，沒有例外與“個案”處理。其次，談?wù)剬τ诤弦?guī)經(jīng)營的認識。

第一，合規(guī)經(jīng)營是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的前提和保障。以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，實現(xiàn)又快又好的發(fā)展，就必須堅持從嚴治行，自覺營造合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍和環(huán)境，推動全行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)健發(fā)展。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。

第二，合規(guī)經(jīng)營是商業(yè)銀行的生命線、警戒線。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要。合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營，是不可逾越的一道防線，商業(yè)銀行一旦失去這條防線，就像一個失去免疫系統(tǒng)的人一般，不可能健康成長。

第三，合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

再次，內(nèi)控防案和合規(guī)經(jīng)營如此重要，如何才能使其深入人心，促進我行的健康發(fā)展呢？我認為應(yīng)該做到以下四點。

第一，始終牢記并貫徹內(nèi)控防案“十理念”：一線員工是內(nèi)控防案的排頭兵、主力軍；基層機構(gòu)、條線部門的主要負責(zé)人是內(nèi)控防案的第一責(zé)任人；業(yè)務(wù)經(jīng)理是機構(gòu)柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險把控的直接責(zé)任人；全員的責(zé)任意識是內(nèi)控防案的核心要素；基本信息的共享是提高內(nèi)控效能的重要措施；及時進行風(fēng)險評估并針對性地加大檢查力度是做好內(nèi)控工作的重要手段；合規(guī)是競爭也是為了保護全體員工自身；內(nèi)控的主體是要控人；整體聯(lián)動相互配合是做好內(nèi)控工作的平臺；內(nèi)控是一項持續(xù)性的工作。

第二，將合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營的意識滲透在每個員工的心中，貫穿于每個業(yè)務(wù)、每個崗位的操作環(huán)節(jié)中。在日常工作中，我們要強化法紀意識，認真學(xué)習(xí)法紀規(guī)章制度和現(xiàn)實的案例教育，同時強化自覺意識，嚴格地運用《中國銀行營業(yè)柜員十個嚴禁》（或《中國銀行營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人十個嚴禁》）指導(dǎo)和檢點自己的行為。每位員工首先要強化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。

第三，要嚴格地、徹底地執(zhí)行各項規(guī)章制度。經(jīng)過近百年的經(jīng)營和實踐，銀行的規(guī)章制度可以說是相當(dāng)完善了，如果每筆業(yè)務(wù)的每個環(huán)節(jié)上的每個員工都能夠按照銀行的規(guī)定工作，嚴格執(zhí)行合規(guī)要求，那么犯罪分子根本就無機可乘。但是無論多么完美的規(guī)章制度，如果得不到有效的遵照與執(zhí)行，就形同虛設(shè)。所以合規(guī)經(jīng)營不能只掛在嘴上，夸夸其談，喊大口號，而一到真正處理業(yè)務(wù)時，就把合規(guī)、制度丟在一邊，草草了了，粗枝大葉，工作浮躁，業(yè)務(wù)合規(guī)審查敷衍了事。

第四，要加大監(jiān)督和檢查的力度?；鶎咏?jīng)營機構(gòu)要做好每日、每周、每月的自查工作。首先，機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)在做好榜樣帶頭的同時，嚴格監(jiān)督員工的業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)，例如業(yè)務(wù)經(jīng)理審核柜員的票據(jù)，網(wǎng)點主任清點柜員庫存、查看柜員工作錄像等等。其次，員工之間要相互監(jiān)督、相互警示，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)的疑問。通過這次內(nèi)控防案的學(xué)習(xí)，我們應(yīng)當(dāng)堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理“兩手抓、兩手都要硬”的原則，牢固樹立合規(guī)意識，嚴格遵守各項規(guī)章制度，大力營造全行的合規(guī)文化，以合規(guī)保安全，以合規(guī)促發(fā)展。同時我們也應(yīng)當(dāng)樹立信心，不斷地學(xué)習(xí)和掌握各項專業(yè)知識和技能，以飽滿的熱情投入到中行的事業(yè)中，為中行的未來發(fā)展貢獻自己的一份力量！

第三篇：銀行內(nèi)控合規(guī)經(jīng)理工作總結(jié)

在xxx市支行的領(lǐng)導(dǎo)下、在有關(guān)業(yè)務(wù)部門的指導(dǎo)下，XX年度本人遵照《中國郵政儲蓄銀行廣東省分行經(jīng)營性分支機構(gòu)合規(guī)經(jīng)理派駐制管理辦法》、《業(yè)務(wù)規(guī)范年》相關(guān)要求，嚴律自我，認真履行合規(guī)經(jīng)理職責(zé)，主要做了如下幾方面工作。

一、認真執(zhí)行日常監(jiān)督檢查、促進內(nèi)控制度落實。

合規(guī)經(jīng)理認真做好支行日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查工作，資金和重要空白憑證等檢查工作，在日常監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)問題及時作好記錄，分析問題出現(xiàn)的原因，督促相關(guān)人員進行整改，并在每月履職報告中反映。記錄應(yīng)列明發(fā)現(xiàn)問題的合理整改期限，無法整改或短時期無法整改的注明原因，及時上報。對發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問題和潛在的資金安全隱患等重大業(yè)務(wù)事項，則注明發(fā)生的原因以及擬采取措施等，并在業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日第一時間以書面（含電子郵件）上報市支行。

按市分行加強合規(guī)經(jīng)理日常管理工作要求，每日填報《合規(guī)經(jīng)理日常業(yè)務(wù)監(jiān)督和會計檢查日志》”，第月上報《合規(guī)經(jīng)理履職報告》，及時、詳細報告網(wǎng)點每日、月份業(yè)務(wù)工作情況。

二、加強業(yè)務(wù)授權(quán)的復(fù)核、確保交易的真實可控。

加強業(yè)務(wù)授權(quán)的復(fù)核和監(jiān)督，按照儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的柜員權(quán)限和市分行印發(fā)的業(yè)務(wù)交易復(fù)核審批要求，嚴格履行授權(quán)職責(zé)，把好復(fù)核授權(quán)關(guān)，負責(zé)對營業(yè)人員辦理業(yè)務(wù)的有效性、合規(guī)性、完整性進行監(jiān)督，確保授權(quán)交易的真實可控。

三、做好業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、存在問題的整改落實

為適應(yīng)郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要業(yè)務(wù)，加強業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，不斷提升自身的業(yè)務(wù)水平，熟悉業(yè)務(wù)規(guī)章制度、內(nèi)控制度和操作流程，同時協(xié)助支行長做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，指導(dǎo)普通柜員正確辦理業(yè)務(wù)，包括柜員管理、尾箱管理、現(xiàn)金、支票和重要空白憑證管理、報表管理、檔案管理等。提高員工的業(yè)務(wù)服務(wù)水平，輔導(dǎo)解決營業(yè)過程中遇到的業(yè)務(wù)問題。

四、協(xié)助支行長抓好安全管理、柜員排班

在履行合規(guī)經(jīng)理職責(zé)同時，積極協(xié)助支行長抓好網(wǎng)點安全管理，每天營業(yè)終了。負責(zé)檢查網(wǎng)點的監(jiān)控設(shè)備、安全設(shè)施，監(jiān)督網(wǎng)點人員對安全操作管理規(guī)定的執(zhí)行情況，如發(fā)現(xiàn)故障或有關(guān)異常情況及時做好登記并上報相關(guān)安全、技術(shù)部門，及時進行維護，負責(zé)報告有和提出對風(fēng)險隱患的整改建議。

XX年度，本人沒有受到上級機構(gòu)的正向積分，沒有收到事后監(jiān)督每季按差錯內(nèi)容分別填報差錯次數(shù)填寫的《事后監(jiān)督發(fā)現(xiàn)差錯統(tǒng)計表》，負向積極分1分，原因是由于新上崗職工代收電費，無待合規(guī)經(jīng)理復(fù)核，已將電費收妥放入抽屜，把代收電費憑證交給客戶。

1、組織監(jiān)管人員認真學(xué)習(xí)各項政策規(guī)定和監(jiān)管實務(wù)技能，不斷提高綜合素質(zhì)

今年以來，我們監(jiān)管部門定期和不定期組織人員開展了業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和實際檢查技能的培訓(xùn)，積極樹立新的監(jiān)管理念，將各項政策規(guī)定和實務(wù)操作的要點融入在具體的工作中，從xx年起，我行銀行業(yè)監(jiān)管人員的培訓(xùn)重點從行政監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)︺y行業(yè)機構(gòu)的非現(xiàn)場分析和預(yù)警上，監(jiān)管人員必須作到對政策規(guī)定熟、實際現(xiàn)場檢查技能高、非現(xiàn)場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監(jiān)管人員在參加中心支行培訓(xùn)的同時，督促監(jiān)管人員自學(xué)有關(guān)監(jiān)管業(yè)務(wù)知識，在一定的時期內(nèi)迅速提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)，以適應(yīng)形勢發(fā)展的需要。

2、認真貫徹和落實銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)場會精神，加快監(jiān)管電子化的步伐

按照xx年10月銀行業(yè)現(xiàn)場會的要求，認真組織了監(jiān)管人員對銀行業(yè)監(jiān)管文檔、非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)系統(tǒng)、金融行政監(jiān)管子系統(tǒng)等應(yīng)用程序進行了逐項落實，切實保證了監(jiān)管實務(wù)操作與計算機應(yīng)用的全面落實。我行監(jiān)管部門從xx年起嚴格按照電子化監(jiān)管的要求，認真貫徹監(jiān)管電子化和文本化管理相結(jié)合的原則，落實監(jiān)管實務(wù)操作在計算機中的應(yīng)用，保證了中心支行與我行之間的監(jiān)管信息與實務(wù)操作的溝通，通過監(jiān)管電子化的建設(shè)，切實提高了監(jiān)管的各項基礎(chǔ)工作水平。

3、繼續(xù)嚴格加強對銀行業(yè)行政監(jiān)管、確保監(jiān)管的合規(guī)性

(1)、xx年，對銀行業(yè)高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執(zhí)行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在xx年9月組織完成了轄內(nèi)銀行業(yè)高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結(jié)果裝入銀行業(yè)高級管理人員檔案存檔。

(2)加強對機構(gòu)準入和退出的監(jiān)管，在積極支持銀行機構(gòu)改革的同時全年完成了銀行機構(gòu)退出4家、遷址1家、降格2家。

各家商業(yè)銀行的機構(gòu)撤并要在積極支持機構(gòu)改革和調(diào)整的同時，按照機構(gòu)撤并規(guī)定的要求作好審批工作，保證了銀行業(yè)機構(gòu)撤并所申報的資料完整、審批材料的合規(guī)，在一季度對xx年機構(gòu)和人員上報的材料進行一次復(fù)審，凡不符合規(guī)定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復(fù)審結(jié)果于xx年2月20日前上報到銀行科。

真做好金融機構(gòu)年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在xx年4月就開展了對銀行業(yè)機構(gòu)的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續(xù)，年檢中沒有走過場，現(xiàn)場檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。

4、進一步落實監(jiān)管責(zé)任制，切實履行了監(jiān)管職責(zé)。

2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監(jiān)管責(zé)任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農(nóng)村信用社聯(lián)社簽定監(jiān)管責(zé)任狀、支行主管行長與監(jiān)管股長簽定監(jiān)管責(zé)任狀和監(jiān)管股長與監(jiān)管員簽定監(jiān)管責(zé)任狀，制定了監(jiān)管a、b制，明確了監(jiān)管職責(zé)、責(zé)任和目標，使各項監(jiān)管責(zé)任制得到有效的貫徹和落實。

第四篇：銀行內(nèi)控工作總結(jié)

xxxx年以來，結(jié)合個人金融業(yè)務(wù)特點，我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合、相關(guān)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等方面加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署?，F(xiàn)將我部近期內(nèi)控工作報告

一、銀行卡業(yè)務(wù)。我部對信用卡業(yè)務(wù)進行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存銀行卡及成品銀行卡的帳實相符。

二、加強了內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。對內(nèi)控合規(guī)員進行了調(diào)整和落實，根據(jù)個人金融部實際情況，指定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。并計劃部門內(nèi)每季度召開一次案件形勢分析會，強化全轄風(fēng)險及自身風(fēng)險的認識。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設(shè)性意見，在會議上評估。

三、強調(diào)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和規(guī)章制度學(xué)習(xí)的重要性。每月至少安排2天時間開展部門全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍。加強對員工的思想教育工作，培養(yǎng)員工正確的人生觀、價值觀和道德觀。

四、對外圍系統(tǒng)的柜員進行全面清理。因近期全轄業(yè)務(wù)人員變動較大，為加強內(nèi)控，我部對全轄信用卡系統(tǒng)和零售信貸系統(tǒng)的操作和管理柜員及時進行了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。

第五篇：內(nèi)部控制工作總結(jié)

20xx年我協(xié)助何總經(jīng)理分管財務(wù)和內(nèi)控工作，現(xiàn)將一年來的工作情況匯報如下，請各位代表審議。

第一部分年年的主要工作

年在公司班子的大力支持下，我?guī)ьI(lǐng)廣大財務(wù)人員緊緊圍繞年度財務(wù)工作思路，不斷夯實財務(wù)基礎(chǔ)工作，規(guī)范財務(wù)業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新財務(wù)管理方法，改革財務(wù)管理體制，著力強化平穩(wěn)、受控運行，為全面完成公司的各項目標做出了應(yīng)有的貢獻。

一、圓滿完成了國家審計署現(xiàn)場審計工作。

在國家審計署的審計過程中，我們?nèi)σ愿啊⒆圆樽愿?、跟蹤反饋、及時協(xié)調(diào)，保障了審計工作的順利進行。

一是公司各單位成立了以一把手為組長的組織機構(gòu)，以財務(wù)為主協(xié)調(diào)辦公室，建立了順暢的溝通機制，及時化解現(xiàn)場審計階段發(fā)現(xiàn)的問題10余項。

二是根據(jù)公司審前工作會的部署，及時安排和要求三省公司和機關(guān)各處室對照內(nèi)控制度嚴格自查，整改不合規(guī)范事項200余項。

三是會同三省公司和相關(guān)處室聯(lián)合審查、共同把關(guān)審前和審計過程中提報的各項資料。

四是針對審計組反饋的32個審計記錄，立即組織三省公司財務(wù)部門和相關(guān)部門認真核對、仔細研究，反復(fù)討論、修改三省公司及各部門的答復(fù)，從法律和相關(guān)政策法規(guī)的角度做出了合理解釋。

通過“嚴格、扎實、細致、周密”的工作，公司接受住了審計署的嚴格考驗，得到了審計組的較高評價。

二、財務(wù)信息化建設(shè)取得新突破。

在核算體系改革方面，以“推進財務(wù)和資產(chǎn)7.0系統(tǒng)上線”為重點，組織本部及三省業(yè)務(wù)骨干，積極學(xué)習(xí)財務(wù)7.0系統(tǒng)的各項管理和操作程序，積極改變核算流程，30人歷時一個月，完成了近10萬條信息的設(shè)置和賬務(wù)初始化工作，順利實現(xiàn)了6.0和7.0系統(tǒng)的并行。并行后的財務(wù)核算工作量成本增加，在原本人員偏緊、工作量偏大的基礎(chǔ)上，財務(wù)人員加班加點、任勞任怨、扎實工作，為進一步提高信息透明度、優(yōu)化核算流程、提升對基層的監(jiān)控力度打下了堅實的基礎(chǔ)。

在零售費用定額管理方面，我們積極推導(dǎo)、演繹和引申建筑行業(yè)定額管理理念，在調(diào)研、總結(jié)和開發(fā)軟件的三個階段一直處于板塊領(lǐng)先水平，得到了板塊的認可，并委托我公司實施軟件開發(fā)和系統(tǒng)推廣工作。目前系統(tǒng)已經(jīng)開發(fā)成功，預(yù)計20xx年一季度在銷售系統(tǒng)全面上線，為銷售公司全面貫徹低成本發(fā)展戰(zhàn)略、創(chuàng)新成本控制手段、實現(xiàn)管理向基層延伸奠定了堅實的基礎(chǔ)。

在資金管理系統(tǒng)建設(shè)方面，通過近一年的調(diào)研、開發(fā)和推廣，基本實現(xiàn)了對庫站資金的實時監(jiān)控，實現(xiàn)了與業(yè)務(wù)系統(tǒng)、零售系統(tǒng)的信息共享和系統(tǒng)自動控制，實現(xiàn)了資金的自動匯劃、收付憑證的自動生成、賬戶余額的實時監(jiān)控。為進一步降低資金頭寸、提高核算速度和質(zhì)量、降低資金風(fēng)險提供了方便、快捷的信息平臺，是資金管理歷程中的一次跨越式變革。

三、資金、資產(chǎn)管理能力穩(wěn)步提升。

在資金管理方面，以“降低冗余資金、加強現(xiàn)場稽核”為重點，確保全年無重大資金安全事故。

一是持續(xù)推進銀行上門收款、pos機推廣和銀行賬戶管理，有效降低了在途資金，保障了資金安全，截止年年底實現(xiàn)上門收款的加油站座數(shù)達到1241座，同比增加147座，上門收款率達到87%，同比提高2個百分點，比年提高73個百分點；pos機刷卡結(jié)算金額為8.9億元，同比增長8.5倍；清理冗余賬戶、合并賬戶39個，賬戶數(shù)量維持在滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要的最低限度內(nèi)。

二是積極貫徹落實資金安全稽查長效機制，各地市公司對加油站資金管理自查面達100%，由省公司組織的抽查和復(fù)查覆蓋面平均達到60%，并根據(jù)板塊《關(guān)于開展加油站資金專項檢查的通知》要求和整體部署，成立了加油站資金專項檢查領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，累計檢查站庫1500余座，檢查覆蓋面99%以上，發(fā)現(xiàn)和整改問題500余項，完成了板塊下達的資金稽查任務(wù)，得到了西藏公司督察組的高度評價。

在資產(chǎn)管理方面，通過明確轉(zhuǎn)資流程和表單、組織制訂預(yù)轉(zhuǎn)資單價標準，結(jié)合國家審計署的審計結(jié)果，督促三省公司進一步提高轉(zhuǎn)資速度，截止年年底在建工程余額61596萬元，與年初相比在建工程占資產(chǎn)總額的比重下降了0.67個百分點。同時，依托資產(chǎn)6.0系統(tǒng)，有效的解決了信息不對稱的問題，全年共完成695萬元固定資產(chǎn)的內(nèi)部調(diào)撥，完成資產(chǎn)卡片的編制5萬余張，充分發(fā)揮了存量資產(chǎn)的使用價值。并組織三省公司對各項資產(chǎn)進行了一次全面清查，對盤虧、毀損、報廢資產(chǎn)的情況進行了一次細致的摸底統(tǒng)計，確定了符合報廢條件的資產(chǎn)335項，為下一步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、盤活低效或無效資產(chǎn)提供了數(shù)據(jù)支持。

四、注重過程、加強監(jiān)控，預(yù)算管理水平穩(wěn)步提升。

一是月度滾動預(yù)算和資金聯(lián)動控制得到進一步加強，三省公司實現(xiàn)了從被動接受到主動執(zhí)行的轉(zhuǎn)變，有效保障了費用合理、均衡發(fā)生，全年費用指標均控制在板塊下達指標范圍內(nèi)；二是通過收集整理第一手資料，深入貫徹上級單位管理意圖，20xx年預(yù)算編制得到了板塊領(lǐng)導(dǎo)的高度評價，預(yù)算匯報圓滿成功。

五、法制意識逐步提升，稅企環(huán)境進一步優(yōu)化。

通過加強協(xié)調(diào)、強化內(nèi)部管理、提高稅務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，取得了較好地成績。

一是通過努力，實現(xiàn)了湖北地區(qū)增值稅預(yù)征率的再次下降，年節(jié)約利稅800余萬元。

二是通過大力協(xié)調(diào)，湖北省黃石等地區(qū)稅務(wù)部門糾正了在零售環(huán)節(jié)按收入比例征收印花稅的違規(guī)政策，年節(jié)約印花稅200余萬元，擺脫了企業(yè)被動納稅的局面，凈化了納稅環(huán)境，提高了企業(yè)在稅企分配格局中的話語權(quán)。

三是實現(xiàn)了中石油冠名機打發(fā)票的使用，為進一步提高內(nèi)部管理水平、提升企業(yè)形象提供了優(yōu)越的平臺，是稅企關(guān)系的一次歷史性突破。

四是組織了一次財稅大檢查，查處整改問題20余項，并根據(jù)檢查結(jié)果制定和下發(fā)了發(fā)票管理辦法，規(guī)范了票據(jù)的使用，降低了稅務(wù)風(fēng)險。

六、充實力量、加強培訓(xùn)，隊伍綜合素質(zhì)不斷提高。

一是進一步充實各級管理機構(gòu)財務(wù)力量。年年對機關(guān)財務(wù)處領(lǐng)導(dǎo)崗位進行了充實，同時在條件成熟的地市逐步配備總會計師6人，充實了兩級機關(guān)財務(wù)部門骨干力量，地市營銷中心財務(wù)隊伍進一步發(fā)展，基層的財務(wù)管理能力不斷提升。

二是全年財務(wù)系統(tǒng)共參加內(nèi)外部培訓(xùn)500人次以上，重點是放在資金、資產(chǎn)、稅務(wù)和財務(wù)系統(tǒng)更替等應(yīng)知應(yīng)會技能，短期內(nèi)迅速提高了各級財務(wù)人員的職業(yè)技能，豐富了財務(wù)系統(tǒng)的.知識儲。

三是學(xué)術(shù)理論和實踐緊密結(jié)合，積極探討財務(wù)管理的熱點、難點問題，年年舉辦不同層次財務(wù)研討會4次，在湖北財會周刊和中油內(nèi)部刊物等省部級刊物上發(fā)表論文7篇，標志著財務(wù)隊伍從技能操作型逐步向?qū)W術(shù)研究型團隊轉(zhuǎn)變。

七、強化執(zhí)行、嚴格考核，內(nèi)控體系持續(xù)有效運行。

xx年，公司內(nèi)控工作以提升企業(yè)管理水平為宗旨，以加強風(fēng)險管理為導(dǎo)向，以“零缺陷”做為內(nèi)控工作奮斗目標，不斷加大內(nèi)控執(zhí)行力度，不斷豐富內(nèi)控檢查、測試手段。

一是發(fā)布年版《內(nèi)部控制管理手冊》，修訂和完善滿足不同管理層次需求的3個層面96個末級流程。

二是強化宣貫，注重溝通，營造和諧內(nèi)控環(huán)境。年年舉辦內(nèi)控培訓(xùn)班59期，培訓(xùn)2362人次，篩選、整理出與庫、站業(yè)務(wù)密切相關(guān)的流程13個并匯編成冊。

三是反復(fù)測試，嚴格考核，保持內(nèi)控體系持續(xù)有效運行。年年先后組織3次自我測試，覆蓋面達到44個營銷中心。順利通過了3次管理層和外部審計測試。

在財務(wù)工作取得新進展的同時，我個人在政治理論學(xué)習(xí)和專業(yè)知識方面也有了長足的進步。通過不斷的學(xué)習(xí)，增強了黨性修養(yǎng)，豐富了知識儲備，優(yōu)化了知識結(jié)構(gòu)。

第二部分一年來幾點感想和認識

回顧一年來的財務(wù)工作，我對自身能力、財務(wù)面臨的形勢和財務(wù)工作的重點有以下幾點認識。

一、本人的政策水平、專業(yè)水平和領(lǐng)導(dǎo)水平還有待進一步提高。

一是對財務(wù)專業(yè)的許多新事物、新知識和新形勢關(guān)注不夠、掌握得不夠透徹，對國家和上級單位的相關(guān)政策法規(guī)理解還需要進一步加強。二是到基層去得還不夠，對有些基層反映的問題解決不夠迅速，抓工作沒有一抓到底，布置工作多，監(jiān)督檢查工作少。在今后的工作實踐中我將努力提高各方面綜合素質(zhì)，不辜負組織和公司員工對我的信任和期望。

二、財務(wù)管理體制需要進一步理順，財務(wù)工作需要進一步深化。

一是成本費用控制的形勢越來越嚴峻，壓力層層傳遞的體制還沒有形成。

隨著中石油a股回歸上市，來自資本市場的監(jiān)管和壓力越來越大，同時國家所得稅新條例的頒布，加大了對企業(yè)的費用開支的監(jiān)管力度，而且，社會輿論對央企的監(jiān)督越來越強勢，集團公司黨組、股份公司管理層已經(jīng)將降本增效上升到戰(zhàn)略高度，銷售企業(yè)將成本費用控制列入20xx年的重點工作，我們在成本費用控制中受到的內(nèi)外部監(jiān)管力度越來越大。

從目前情況看，我們的成本費用管理中還存在一些問題：

一、投資管理方面，部分項目達不到可研要求，一些加油站長期處于虧損或關(guān)停狀態(tài)：

二、資產(chǎn)方面，資本性支出擠占費用，資產(chǎn)處置不規(guī)范，一次性盤虧數(shù)額較大。

三、人工成本方面，各項補貼名目繁多、標準不統(tǒng)一、規(guī)定不明確，公司間相互攀比。

四、非生產(chǎn)性支出方面，四項管理性費用控制不嚴，標準不一。

五、成本費用的壓力目前主要集中在機關(guān)本部，沒有實現(xiàn)壓力的逐級傳遞。

二是會計工作的內(nèi)涵日趨復(fù)雜，會計基礎(chǔ)工作還不適應(yīng)會計體系發(fā)展的需要。

會計準則和股份公司會計手冊今年已經(jīng)進行了調(diào)整，變化非常大，隨著經(jīng)濟業(yè)務(wù)的日趨復(fù)雜，我們的監(jiān)管手段、控制意識和管理環(huán)境短期內(nèi)還難以適應(yīng)新形勢的需要，主要體現(xiàn)在對庫存油品、銷售價格、資產(chǎn)處置和賬外資產(chǎn)的管理還不夠重視、不夠完善，對異地租賃、融資租賃、大額修理支出和非油業(yè)務(wù)等特殊事項的管理還缺乏完備的管理手段。

三是公司快速發(fā)展，財務(wù)管理面臨的挑戰(zhàn)越來越大。

與公司成立之初相比，我們的管理幅度越來越大、價值鏈越來越長、風(fēng)險點越來越多、監(jiān)管面越來越廣、資產(chǎn)規(guī)模越來越大、各方關(guān)注度越來越高，財務(wù)管理面臨著諸多挑戰(zhàn)，管理的難度越來越大，進入了一個風(fēng)險聚集的時期，稍有放松，財務(wù)風(fēng)險就會釋放，進一步演變?yōu)槭鹿?。這一方面要求我們財務(wù)人員不斷提高綜合素質(zhì)，另一方面必須緊縮地市營銷中心的財權(quán)，適度下放相應(yīng)的事權(quán)，各級機構(gòu)要切實擔(dān)負起確保財務(wù)安全的責(zé)任。

第六篇：銀行內(nèi)控合規(guī)管理工作總結(jié)

河南銀監(jiān)局于20xx年3月9日下發(fā)了《河南銀監(jiān)局關(guān)于在全省銀行業(yè)金融機構(gòu)開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動的通知》（豫銀監(jiān)通20xx17號），確定20xx年為河南銀行業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”。農(nóng)信社積極開展合規(guī)學(xué)習(xí)，推進合規(guī)執(zhí)行年活動，倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)步提升農(nóng)信社經(jīng)濟效益和社會效益。通過合規(guī)經(jīng)營學(xué)習(xí)，使我對制度建設(shè)、內(nèi)部管理和安全防范等方面有了更深一層的認識?，F(xiàn)將自己學(xué)習(xí)心得分享如下：

一、加強制度建設(shè)，規(guī)范員工行為。

正所謂無規(guī)矩不成方圓，一個組織機構(gòu)行之有效的發(fā)展，離不開一整套完善的規(guī)章制度的支持。結(jié)合實際情況，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中的個個環(huán)節(jié)，確保有章可循，有據(jù)可依，切實堵住各種風(fēng)險漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來，而是在經(jīng)過許多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才能保護自已和廣大客戶的權(quán)益，才能使農(nóng)信事業(yè)更加蓬勃、穩(wěn)健地發(fā)展。

二、加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和思想教育，完善內(nèi)部監(jiān)督管理機制。

通過業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，加強對業(yè)務(wù)中各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險點認識，按照各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程來辦理業(yè)務(wù)，防范各項已知及未知風(fēng)險。信貸業(yè)務(wù)作為農(nóng)信社主營業(yè)務(wù)收入來源，其風(fēng)險防范的緊迫性和必要

性顯得尤為突出。對客戶經(jīng)理進行思想道德教育，加強業(yè)務(wù)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，通過貸前調(diào)查、貸款審查、貸后檢查來明確各崗位人員責(zé)任，規(guī)范各相關(guān)崗位人員行為。對臨柜人員要做到從自我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)操作要求，抵制各種違規(guī)作業(yè)，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。

三、重視經(jīng)濟效益，更要重視安全防范。

農(nóng)信社作為金融機構(gòu)，應(yīng)以盈利為目的，但注重經(jīng)濟效益的同時加強安全防范工作有其必要性和必然性。安全防范工作是金融業(yè)務(wù)正常進行的前提，保障農(nóng)信社員工的生命和財產(chǎn)安全。合規(guī)經(jīng)營目的是產(chǎn)效益，促發(fā)展；安全防范工作的目的是保安全、促穩(wěn)定。沒有安全，農(nóng)信社的發(fā)展都將是空談。加強員工安全教育，組織人員參加安全演練，平時多流汗，戰(zhàn)時少流血，加強巡檢工作，發(fā)現(xiàn)隱患，及時消除，將危險遏制在萌芽狀態(tài)，只有這樣才能保證農(nóng)信社經(jīng)濟活動安全有序的進行。

此次合規(guī)執(zhí)行年活動，使我增強了合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，讓我對以后的工作有了更高的要求，識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險，規(guī)范操作行為，注重合規(guī)經(jīng)營，重視經(jīng)濟效益，突出安全防范。只要我們加強自我學(xué)習(xí)，堅持合規(guī)經(jīng)營，堅持經(jīng)濟效益與安全防范并重，我相信農(nóng)信社一定會迎來一個新的明天。