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為了我縣貧困農戶發(fā)展增收致富產業(yè)資金短缺這一制約全縣同步全面建成小康社會的難題，今年以來，縣委、縣政府高度重視金融扶貧工作，多次召開專題會議研究，積極學習借鑒兄弟縣的好經驗好做法，先后在39個行政村開展金融支持產業(yè)扶貧試點工作，為確保金融扶貧工作順利推進取得顯著成效。

一、主要做法和基本經驗

（一）健全組織機構?？h扶貧辦把搞好“貧困村村級發(fā)展互助資金”試點工作作為促進農民增收，實現脫貧致富和建設社會主義新農村的一項重要舉措，制定了《開展建立貧困村村民生產發(fā)展互助資金“試點工作實施方案”》，并到縣民政局對互助資金協(xié)會進行注冊，辦理互助資金專戶。村上采取召開股東大會的形式，從股民中民主選舉理事長1名、副理事長1名、會計1名、出納2名組成“互助資金”理事會，負責借款的審批、發(fā)放、回收等具體事務，并接受全體村民的監(jiān)督。成立了由3人組成的監(jiān)事會，負責檢查、監(jiān)督農村互助資金理事會開展工作。

（二）強化操作程序。制定出臺農村互助資金管理章程和資金操作規(guī)程，成立了理事會和監(jiān)事會，并明確了各自的職責，

建立健全了財務管理制度，規(guī)范農村互助資金運作程序，為農戶提供靈活、方便、快捷的金融服務。

（三）加強資金管理?；ブY金全部存入農村信用社，資金由村民民主管理、共同參與，民主決策、共同監(jiān)督，采取村內互助、有借有還、周轉使用、滾動發(fā)展的辦法。資金不得對股東以外人員放貸，不得變向使用，不得用于管理委員會工作經費等支出，更不得私分、平分。

二、存在的實際困難和突出問題

一是金融供給總量不足，資金來源仍顯單一。全縣直接面對貧困農戶的準金融組織僅有村級扶貧互助協(xié)會，扶貧貸款資金來源局限于財政資金、市縣聯(lián)村部門注資（只是個別村），沒有其他資金來源。

二是金融支持深化程度不夠，到戶貸款貼息覆蓋率不足。一方面，我縣金融扶貧產品缺乏，從廣義的角度來說，近年來金融扶貧的主要抓手僅有婦女小額擔保貸款、雙聯(lián)惠農貸款的投入，多年來處于財政扶貧資金、扶貧貸款資金缺乏的尷尬境地。另一方面，到戶貸款貼息資金較為缺乏，今年省財政專項扶貧資金僅為我縣整村推進項目村配套了到戶貸款貼息資金，貼息期限只有1年，且僅涉及金融支持產業(yè)扶貧試點村，覆蓋率較低。

三是金融服務水平相對較低，風險防控機制有待加強。盡管我縣村級扶貧互助資金協(xié)會嚴格按照金融行業(yè)財務管理標準

運行，但未與業(yè)務主管部門實現網絡資源共享。擔保手段較為單一，三戶聯(lián)保信譽擔保模式，雖然降低了農戶貸款“門檻”，也降低了貸款資金風險。按照每村有50名貸款戶計算，需要擔保戶150戶，而我縣部分規(guī)模較小的行政村，全村戶數不足300戶，面臨擔保力不足的難題。

三、下一步推進金融扶貧工作的思路舉措和對策建議

（一）加大金融支持產業(yè)扶貧貸款總量，拓寬貸款資金來源。通過突出抓好39個金融支持產業(yè)扶貧試點村的產業(yè)增收、能力建設、技術到戶、民主管理、參與式扶貧等體制機制創(chuàng)新，樹立典型，充分發(fā)揮示范帶動作用。今年，我縣計劃依托扶貧貸款貼息項目，采取政府注入擔?；?，撬動金融資金支撐，為全縣剩余的41個村成立互助資金協(xié)會，發(fā)放貸款，確保村級互助資金協(xié)會達到全縣全覆蓋。

（二）優(yōu)化金融支持產業(yè)扶貧貸款供給，爭取貼息資金扶持。探索改進扶貧貸款資金投入方向，重點支持農戶發(fā)展增收致富產業(yè)。按照精準扶貧的要求，緊密結合實際，貸款資金優(yōu)先投向扶貧對象，優(yōu)先培育優(yōu)勢主導產業(yè)。積極推行以"支部+基地+合作社+農戶+扶貧貸款資金"為主要形式的產業(yè)化經營模式，鼓勵以貸入股，使貧困戶從產業(yè)化經營中受益，豐富增收渠道。支持家庭農場、明星示范戶等“職業(yè)農民”的信貸需求，通過適當放寬產業(yè)大戶的貸款限額，提高他們帶動貧困戶發(fā)展產業(yè)的熱情，同時將幫扶效果與第二年申請貸款限額掛鉤，建

立獎懲制度，推廣“大戶帶小戶”及“致富一戶，帶動一片”發(fā)展模式。努力向上爭取國、省財政專項扶貧資金，擴大到戶貸款貼息受益面，降低貸款戶使用貸款成本，提高貸款農戶收益率，激勵農戶利用貸款資金脫貧致富的信心。

（三）提高扶貧互助協(xié)會服務水平，強化風險防控措施。進一步探索建立健全扶貧互助協(xié)會貸款資金管理體系，逐步實現電子化、網絡化財務管理與手工賬務管理同步運行，逐步實現擔保措施合理化、多樣化，逐步建立信用評價體系，逐步加大保險對農業(yè)生產的支持力度，提高農業(yè)保險的補貼額度和范圍，積極開發(fā)保險品種，將保險責任擴大到包括暴雨、暴風、洪水、凍害、常見病蟲害、大規(guī)模疫病等主要大災，豐富種養(yǎng)業(yè)保險品種，切實降低貸款資金風險。