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        最新銀行信貸員工作總結(合集)

        發(fā)布時間:2024-01-10 23:30:24

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        第一篇:銀行信貸工作總結

        20xx年2月,根據(jù)新一屆分行黨委的工作要求,分行重新修訂《xx分行文明優(yōu)質服務工作管理方法》,此《方法》進一步細化對銀行窗口服務的檢查標準,加大對服務違規(guī)人員的懲處力度。之后,分行工會服務督導組及外聘的專業(yè)服務檢查機構,以此為依據(jù),通過明查暗訪的方式,量化檢查結果,在轄內各營業(yè)機構間開展文明優(yōu)質服務競賽活動。應當說,經過10個月的嚴格監(jiān)督、檢查和考核,全行窗口服務的總體質量和水平,均較去年有明顯的改善和提升,詳細表現(xiàn)我總結為以下幾個方面。

        一、各營業(yè)機構的服務硬件環(huán)境得到進一步優(yōu)化,服務設施配備較為標準、齊全,基本符合總行的服務要求。 網點服務的硬件環(huán)境,既是服務工作的基礎,也是銀行外在形象和實力的詳細呈現(xiàn)。分行新的《服務工作管理方法》出臺后,分行工會首先組織全轄全部營業(yè)機構,根據(jù)總行制定的《服務規(guī)范》要求,對所屬各網點的服務硬件設施的配備狀況,進行全面的梳理和檢查。對于各行上報的自查結果,分行也進行仔細的匯總和分類,并主動與有關業(yè)務條線的管理部門溝通,比照總省行的服務標準,去除一些自行添加有悖總行標準的服務設施,同時,針對多數(shù)網點殘障通道、外幣兌換網點標識以及網點窗口分布指南缺失的狀況,分行負責統(tǒng)一訂制,并分發(fā)至各相關網點,使我行營業(yè)機構必備的服務設施,得到剛好補充,全行的服務硬件環(huán)境,也得到優(yōu)化和完善,基本符合總行的服務要求。

        二、全轄臨柜員工的服務意識有明顯增加,服務禮儀執(zhí)行得中規(guī)中矩,上級行制定的服務規(guī)范和標準,正逐步變成窗口員工的自覺行動。

        在各級行領導日常的有效督促和分行明查暗訪監(jiān)督檢查的強化下,經過10個月的嚴格考核,總行制定的各項服務禮儀,由窗口員工的被動執(zhí)行,已經逐步變成絕大多數(shù)員工的自覺行動。尤其須要說明的是,舉手招迎禮儀,是總省行對臨柜員工提出的一個新的服務要求。該項禮儀標準的執(zhí)行狀況,也始終是省、市行20xx年服務檢查工作中的一個重點。為此,分行針對這項新標準的執(zhí)行,幾次下發(fā)指導性文件,同時,為各機構員工配發(fā)總行錄制的服務禮儀示范專題片,供全體員工學習和參考。通過近一年的考核和監(jiān)督,該項禮儀已經由員工的機械仿照,變成一種自然而然的行動。

        三、首問負責制在轄內員工中得到進一步貫徹,“為客戶負責究竟”,正在成為大多數(shù)員工基本的`服務素養(yǎng)。首問負責制,是省行黨委在20xx年重點推出的一項新的服務工作制度,也是省行黨委對全體員工提出的一項新的服務要求。為在轄內有效實行該項制度,分行在年初就剛好聘請省行工會專業(yè)人員來行,對我行200余名員工骨干進行特地的系統(tǒng)培訓,之后,將培訓狀況制作成錄像光碟,發(fā)送全行,供全體員工學習并執(zhí)行。對于員工的執(zhí)行狀況,分行還聘請專業(yè)服務暗訪機構進行按月跟蹤,對違規(guī)員工,進行通報指責和懲罰。截至目前,該項制度在我行基本得到有效落實,能夠“即辦”的業(yè)務詢問,都能給客戶一個較為滿足的答復。通過對這一制度的貫徹和推行,我行員工的接聽電話禮儀和業(yè)務學問水平,也得到強化和提升。

        四、臨柜員工業(yè)務素養(yǎng)有所提高,應對不同客戶的服務方式趨于敏捷,閱歷日趨豐富,客戶投訴數(shù)量明顯削減。 20xx年,我行共受理省行95566客服中心轉來的協(xié)查郵件96件,表揚信件10件,業(yè)務建議3件,投訴26件,總計135件。在26件投訴信件中,有24件為客戶責任,只有2件為有效投訴。這項指標與20xx年相比,可謂大幅削減,不成比例。須要說明的是,在國慶長假it藍圖項目投產客戶投訴多發(fā)期間,經過全員上下的齊心努力,我行還取得有效客戶投訴為零的可喜成果。

        經過近一年的服務競賽,各單位的服務質量和水平,均有明顯進步和改善。分行營業(yè)部等5家機構,作為省銀行業(yè)協(xié)會組織的全省服務競賽的參賽單位,都獲得服務金牌單位或優(yōu)勝單位的榮譽稱號。分行營業(yè)部員工陳xx,還被省銀行業(yè)協(xié)會評為當年全省的文明優(yōu)質服務標兵。各行20xx年4月至12月的服務量化考核表匯總顯示,海城支行、道西支行和對爐支行三個單位的競賽成果優(yōu)異,位列匯總表前三名。根據(jù)重新修訂的《xx分行文明優(yōu)質服務工作管理方法》的有關規(guī)定,分行將對上述單位的服務優(yōu)秀員工和主要管理人員賜予表彰,詳細表彰方法另行通知。

        縱觀我行20xx年全年的服務工作狀況,盡管與往年相比,服務管理工作有一些收效,取得一些成果,但是,距離上級行的服務要求,我行在各個服務環(huán)節(jié)上,均還存在肯定的差距。詳細反映在以下幾個方面。第一,在硬件服務設施配置方面,總行服務規(guī)范要求的一米線或一米線標識,在我行幾乎全部網點都還沒有配備和落實。

        其次,窗口員工基礎服務禮儀的執(zhí)行還需進一步強化。特殊是舉手招迎禮儀,一些員工還顯生硬,帶有明顯的被動執(zhí)行和敷衍的痕跡。

        第三,首問負責制“即辦”“轉辦”和“承諾辦”三個環(huán)節(jié)的執(zhí)行狀況參差不齊,對于涉及“轉辦”和“承諾辦”兩個環(huán)節(jié)的客戶詢問,一些員工還不能完全根據(jù)制度流程操作,也不能使詢問客戶滿足。

        第二篇:銀行信貸人員工作總結

        2、客戶請你吃飯,一般抱著“我請你辦事才請你吃飯,吃了飯就要為我辦事”的心理,如果拒絕貸款,他會覺得很吃虧,有些不咋地的會故意找麻煩。

        3、吃人嘴短,吃了飯,調查時難免心虛放松條件。

        4、制度。

        5、吃飯一般要喝酒,喝酒一般會誤事。

        曾經設想過aa制或者自己付錢,但實際上行不通,客戶付錢的速度一般比你快,自己付錢吧,單位又不給開費用。所以權衡利弊,客戶請吃飯,堅決不去。至于貸前調查中收受客戶禮物、娛樂這種事,堅決拒絕,為幾百塊錢的物品或消費而承擔上萬元甚至幾十萬的風險,傻子才做這種事。

        非常重要的一點:在辦理貸款手續(xù)時,必須讓借款人、擔保人在《貸后檢查表》、《貸款到期通知書》、《貸款逾期催收通知書》、《擔保人履行責任通知書》上簽字。

        貸后檢查表填五張,簽字蓋章。目的主要是應付檢查,防止被罰款。填好貸后檢查表不代表不去檢查了,只是手續(xù)上要事先完備,以防萬一。

        貸款到期通知書一張。目的一是為應付檢查,二是牽扯訴訟時效問題,可能成為法律要件。

        《貸款逾期催收通知書》填8張,逾期后兩年內(超訴訟時效前),每個季度一張。一是應付檢查;二是減輕責任,三是作為法律要件。自己的一個教訓是貸款到期后逾期不還,借款人和擔保人拒絕在催收通知和履責通知上簽字蓋章,從而眼睜睜看著訴訟失效而毫無辦法。

        這些資料不要怕麻煩,一定要在辦理貸款時就齊備,如果貸款逾期想再補,會非常難。

        借款合同、擔保合同除會計上保留外,自己必須留一份。這個事兒陸_以前告訴過我,但我沒當回事,現(xiàn)在看這是非常重要的。因為__信用社居然把合同給弄丟了,沒有合同,怎么起訴?

        職工介紹外人貸款的,除非找到兩個以上無借款、無擔保的正式公務員做擔保,否則必須由介紹人擔保,如果介紹人不能擔保,不管是誰介紹的,貸款免談,工作總結《銀行信貸員工作總結》。

        對于以恐嚇手段申請貸款的,免談,一律不辦。原因很簡單,他不會為貸不到款而使用卑劣手段。但如果你給他放了貸款,到期收不回起訴,他在壓力下可能會狗急跳墻?,F(xiàn)在拒絕申請貸款面臨的風險,遠小于以后還不上面臨的風險。

        借款人申請貸款時,要先提供借款人、擔保人的住址和電話,先進行電話聯(lián)系溝通,并進行實地調查,這樣可以防止欺騙。包括借款人騙自己、也包括借款人騙擔保人。

        借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的,不予放貸款。原因很簡單,最了解借款人的,是他的親屬,如果他的親屬都不支持,你還能指望他的家人與他同心協(xié)力嗎,而沒有家庭支持的人,事業(yè)一般很糟糕。

        每個客戶經理都會有一個自己的借款人圈子,這個圈子,應該是由講求誠信、重視家庭、行為端正、事業(yè)成功的人來組成,你的借款人圈子會影響到你自己的行為和人生,不可不重視。不可否認,我干客戶經理期間。較為接近、來往頻繁的借款人圈子,素質較低,行為較差,事業(yè)也混的不怎么樣。我假如再干客戶經理,必須端正自己的行為,建立一個端正的圈子,離小人遠一點。

        貸款管理中應該使用五級分類方式。但鑒于目前五級分類現(xiàn)狀,可以采取賬面一套五級分類帳,自己再私下建立一份五級分類帳的做法,以實現(xiàn)動態(tài)及時管理。

        貸款調查中,千萬不要收受客戶的禮物和吃飯、娛樂邀請。

        客戶申請貸款時,先問他能不能找到定期存單質押擔保,畢竟這是最安全的方式。數(shù)額較大的,也可以考慮房地產抵押擔保,因為只有數(shù)額大,客戶才能考慮評估及其他程序,而房地產抵押率在房價高漲的時候,能低則低。對于房產抵押的,要求他出具第二套房產證明,并在房管局備案,貸款還清前不出售。如果這個設想不能成立,那末房地產抵押貸款也不用辦。

        不管誰介紹的貸款,都要堅持原則,行就是行,不行就是不行。如果初次調查后認為不行,領導讓再次調查,干脆找理由推脫掉,讓他安排別人辦理。別給自己找麻煩。信貸業(yè)務的大忌是輕率、淺顯、沒主見、沒原則和仁慈。一定要了解借款人和擔保人的住址,并且在調查中一定要去一趟。在貸后檢查中更要注意借款人的住址變化。

        傳統(tǒng)的借款人信用分析的5c及個人的理解。

        1、character,品德。衡量借款人的還款意愿??疾旖杩钊说钠返?,主要是考察借款人在銀行、信用社以往的借款、擔保記錄;問詢村委成員或者村中品德較好較有威望者對借款人的評價(如品行、素質、愛好、經營項目、資產等,有沒有不良嗜好);問詢對客戶較熟悉的人的評價;問詢客戶經營中的上下游客戶對他的評價;同客戶交談,依靠客戶談吐、外貌等第一印象做出感性判斷。綜合以上因素,再加上自己能想到的因素,對客戶的品德進行判斷。

        2、capacity,能力。通過調查和問詢,了解借款人的經營能力、營銷能力、管理能力等等因素,作出判斷。從實際而言,還要考察借款人的實際社交能力,因為這涉及兩個問題:能不能找到有實力的擔保人(最好是公務員),貸款到期后能不能籌措到資金歸還(從實際看,貸款后經營一年,依靠經營收入全部償還貸款本息的似乎有限,很多客戶實際上是依靠外部借款來償還到期貸款的,這是不可否認的事實,即使是媒體大亨默多克,當年從一家小銀行貸了1000萬美元,到期后也因為流動資金緊張無力歸還而請求借新還舊或者展期,而這家小銀行則固執(zhí)的堅持所謂“風險制度”,堅持收回,幾乎導致新聞集團破產清算,而當默多克通過其他途徑渡過難關后,這家小銀行永遠的失去了新聞集團這家客戶)

        3、capital,資本。評估借款人的債務、擔保情況。不光是銀行債務,最好是能了解借款人的民間債務。了解借款人的家庭情況、家庭收入和家庭負擔。最后,要判斷出借款人有多少錢,這些錢有多少是他自己的??梢砸蟛榭唇杩钊说你y行流水和存款狀況。

        4、collateral,擔保。分析擔保人的實力、信用狀況、品德等因素。

        5、conditions,環(huán)境。分析借款人的行業(yè)是否有環(huán)保、法律、發(fā)展等方面的障礙,其前景如何,競爭程度如何,總體利潤率如何,借款人的經營在本地、本區(qū)的競爭中處于什么地位,其項目的持續(xù)性如何。這一點看起來有些虛,但確實很重要,對于化工、石灰等行業(yè),調查時應查看有沒有相應的法律文件、環(huán)保、安檢手續(xù)。如果沒有,一旦被取締,還貸款就成問題了。

        目前大部分貸款是擔保貸款,某位主任任職期間曾經采取了一個辦法:如果借款人有抵押物,比如自己的住房之類的,首先要他找找擔保人,簽訂借款合同和擔保合同。但同時又和借款人訂立一份抵押合同,要求用住房等進行擔保,(住房不用做評估,只做抵押登記即可)。將擔保借款合同納入手續(xù)管理,抵押合同則自行保管,上級檢查時只給看擔保的手續(xù)。而一旦借款人和擔保人都不能歸還貸款,就以抵押合同為依據(jù),執(zhí)行房產。這一措施雖然在法律和制度上不一定合規(guī),但在實際上卻對借款人有極大的約束作用。事實也證明,這位主任任職期間,資產質量一直非常好。

        客戶到單位申請貸款時,第一次面談,應該問訊以下問題:

        1、貸款的用途是什么?

        2、居住地址在哪里?有沒有自己的住房?有沒有房子的產權證明。家屬(配偶、子女)的姓名、職業(yè)、收入、有沒有貸款?是否支持申請人貸款?

        3、以前有沒有在自己單位辦過業(yè)務?包括存款和貸款業(yè)務,尤其是存款業(yè)務。有沒有為別人擔保過貸款?

        4、經營什么項目?自己經營還是合伙?有沒有經營執(zhí)照?如果是特殊行業(yè),有沒有相關證照?項目的經營地址在哪里?項目名稱叫什么?經營的場所是自己的還是租的?有沒有相關產權和租約?

        5、項目是如何運營的?請客戶把流程介紹一下。上游供貨商是誰?如何結算?下游銷售對象是誰?如何結算?雇著幾個人?工資多高?如何支付?該項目經營多長時間了?

        6、客戶有那些生產經營的機器設備?成新率如何?有沒有購置發(fā)票?價值如何?

        7、客戶每月的生產量、銷售量有多少?成本如何?價格如何?利潤情況如何?(單件利潤、每月利潤、每年利潤)。

        8、本地同行業(yè)的競爭者有那些?申請人的項目在其中的地位和競爭力?這個行業(yè)的前景如何?

        9、這次貸款的自有資金有多少?能否提供自有資金的證明(比如存折或已購入產品之類的證明)?這次融資的投入預計是多少?預計多長時間收回成本?利潤率是多少?準備多長時間還清貸款?

        10、借款人的其他資產還有什么?比如房產、車輛、機器設備等,這些資產有沒有權屬證明?能否辦理抵押?

        11、借款人能否借來存單進行質押?

        12、借款人能否找兩個以上的公務員擔保?姓名、工作單位、住址、電話。是否已經聯(lián)系好?

        13、借款人能否找到實力強、講信用的其他人擔保?姓名、單位、住址、電話。是否已經聯(lián)系好?

        14、客戶有哪些比較熟識的人,認為他們會對自己作出正確的評價?請他留下他們的電話。

        網址:http://puma08.com/bgzj/gzzj/1869924.html

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