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第一篇：銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)
時光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就過去了，在擔(dān)任支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步?，F(xiàn)將20xx年工作總結(jié)如下：
一、20xx年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境
在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，擴大自身客戶數(shù)量，在較短的時間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷貴族白酒交易中心、市電力實業(yè)公司、市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了上億元的`存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，代替發(fā)工資、PS商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。
二、擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責(zé)和使命。
客戶經(jīng)理是我行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機關(guān)，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時提交審查及歸檔。20xx年，累計發(fā)放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時實現(xiàn)個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。
三、存在的問題，在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
（一）是學(xué)習(xí)不夠，面對金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟的多樣化，如何掌握最新的財經(jīng)信息和我市發(fā)展動態(tài)，有時跟不上步伐。
（二）是對挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
（三）是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識的學(xué)習(xí)專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務(wù)宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠的方向努力，用“新”的工作實際工作中遇到的種種困難。
第二篇：銀行風(fēng)險隱患排查工作總結(jié)
根據(jù)銀監(jiān)局《關(guān)于開展銀行業(yè)操作風(fēng)險排查的通知》要求，我行以加強對柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，查找單位存款及系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶對賬的風(fēng)險隱患，進一步規(guī)范銀行業(yè)務(wù)操作行為，加強銀行案件風(fēng)險防控為目標(biāo)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進行了操作風(fēng)險排查工作，現(xiàn)將檢查情況報告如下：
一、基本情況
烏斯太支行不斷加強內(nèi)控制度建設(shè)和發(fā)揮內(nèi)控制度作用，加強對重點環(huán)節(jié)、重要事項的監(jiān)督控制，通過全面落實區(qū)分行“9166”工程的22項防范措施，有效提升了支行的內(nèi)控和風(fēng)險防范水平，各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付款等業(yè)務(wù)的差錯明顯減少。賬戶管理工作也因嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，我行的賬戶管理工作從開戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范。
二、檢查工作的組織及工作情況
支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風(fēng)險經(jīng)理、會計監(jiān)管員、運營主管等人員對賬戶管理、對賬業(yè)務(wù)、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進行了檢查。
三、檢查情況
（一）賬戶管理
經(jīng)查我行今年開立的賬戶資料齊全、手續(xù)合規(guī)，保證了賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性。開戶手續(xù)完成后存款人密碼、支付密碼器、網(wǎng)銀密鑰等由企業(yè)有權(quán)人領(lǐng)取。新開立的賬戶均在3日后辦理支付業(yè)務(wù)。銷戶業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、合規(guī)。但存在如下問題：
1、內(nèi)蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程賬戶于20xx年7月19日開戶，于20xx年7月24日延期，賬戶于20xx年7月23日到期，已超期限使用賬戶。
2、未在規(guī)定期限內(nèi)到人民銀行辦理開戶手續(xù)，阿拉善經(jīng)濟開發(fā)區(qū)力遠輪胎商行于20xx年7月12日在我行開戶，于7月18日在人行開戶。
（二）銀企對賬情況：我行一、二季度銀企對賬率100%，均賬實相符。
（三）柜面業(yè)務(wù)基礎(chǔ)控制
1、終端管理：我行物理終端與ABIS分配的邏輯終端號建立了對應(yīng)關(guān)系，
2、柜員管理：支行嚴(yán)格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑證分管分用、聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入和確認(rèn)分離和當(dāng)班主出納不處理庫戶類交易的'規(guī)定。我行柜員交易掩碼、應(yīng)用掩碼均按柜員權(quán)限設(shè)置，在柜員崗位有變動時及時進行調(diào)整，掩碼設(shè)置符合要求。柜員短期離職時主管能夠及時將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經(jīng)對重要崗位人員的任職期限進行排查，不存在超期限任職情況。
（三）柜面重要事項監(jiān)督管理
1、柜員交接監(jiān)督：會計交接工作堅持“先交后接”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農(nóng)行內(nèi)蒙古分行有價單證和重要空白憑證管理實施細(xì)則》要求交接現(xiàn)金和重空，未發(fā)現(xiàn)長短款差錯。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫員未認(rèn)真核對賬務(wù)，監(jiān)交人未認(rèn)真履行工作職責(zé)，當(dāng)時未發(fā)現(xiàn)差錯，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號時該憑證一并被刪除。
2、現(xiàn)金箱、庫房管理檢查：通過調(diào)閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場查看，主管日終能夠做到對柜員現(xiàn)金箱進行檢查，對現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對柜員現(xiàn)金、重空進行檢查，賬實、賬款均相符。
3、業(yè)務(wù)印章管理：我行現(xiàn)有停用業(yè)務(wù)印章2枚，由綜合部封存入保險柜保管，已督促上交。各類印章按規(guī)定使用，不存在預(yù)先在各類重空或有價單證上簽章的現(xiàn)象。
4、預(yù)留印鑒管理：今年我行無掛失預(yù)留印鑒業(yè)務(wù)，變更印鑒手續(xù)齊全，均有主管審批簽字。電子驗印系統(tǒng)上線后我行指定運營主管保管一套印鑒卡并入保險柜保管。
5、掛失、解掛業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉(zhuǎn)移客戶資金或侵占存款的現(xiàn)象。
（四）支付結(jié)算業(yè)務(wù)
1、支付結(jié)算審核：經(jīng)查，大額支付憑證印鑒清晰、真實、齊全，柜員能夠按照規(guī)定進行驗印。保證金賬戶按承兌業(yè)務(wù)逐筆開立，不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復(fù)業(yè)務(wù)及時、合規(guī)。中間業(yè)務(wù)收費嚴(yán)格按照《收費標(biāo)準(zhǔn)》進行收費，收入及時入賬。
2、現(xiàn)金業(yè)務(wù)審核：經(jīng)調(diào)閱錄像和現(xiàn)場查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務(wù)時能夠堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)人審批，手續(xù)齊全合規(guī)。
3、特殊業(yè)務(wù)審核：沖抹賬業(yè)務(wù)程序合規(guī)，均由主管審批簽字，并登記在“會計主管工作日志”，抹賬業(yè)務(wù)傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，無他人代辦現(xiàn)象。查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、全法，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。
4、其他業(yè)務(wù)事項審核：柜員在臨時離崗時能夠退出操作畫面，重要空白憑證、有價單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號操作的情況。
（五）運營主管授權(quán)管理：運營主管在授權(quán)前對授權(quán)業(yè)務(wù)進行認(rèn)真審核，將原始憑證與柜員輸入內(nèi)容進行核對，在確定業(yè)務(wù)正確、合規(guī)時予以授權(quán)。今年我行有一筆運營主管轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)授權(quán)和撤銷轉(zhuǎn)授權(quán)均在“會計主管工作日志”進行登記。
（六）運營主管對ARMS系統(tǒng)管理：我行運營主管及時核銷預(yù)警信息，未發(fā)生不及時核銷情況。因運營主管對制度規(guī)定學(xué)習(xí)不夠，出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯，7月14日柜員辦理一筆存折補磁業(yè)務(wù)，這之前上級行多次要求停止使用補磁交易，但當(dāng)班主管仍以正常核銷。主管對上級行的督辦信息及時回復(fù)，未出現(xiàn)延誤。
（七）系統(tǒng)內(nèi)往來對賬基本規(guī)定：我行開立1戶系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶，與盟分行進行清算，對賬工作由運營副主管負(fù)責(zé)，按月對賬，明細(xì)賬逐筆勾對，換人復(fù)核，自年初以來賬賬相符。
（八）大額存單簽發(fā)、大額存款支取情況
1、我行今年以來共簽發(fā)4份，金額為640萬元的單位定期存單，均資料齊全，手續(xù)合規(guī)。
2、對20xx年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過100萬元的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進行了檢查，涉及19筆13042萬元，經(jīng)查支付手續(xù)齊全、合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象。
（九）其他業(yè)務(wù)檢查：
截止20xx年8月末，發(fā)放貸款58788萬元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬元，均按照信貸審批原則逐級上報批準(zhǔn)后經(jīng)放款審核崗審核同意后放款。
第三篇：銀行個人客戶經(jīng)理工作總結(jié)
時間過得真快，轉(zhuǎn)眼間九月份即將逝去，新的一個月正在走來，九月份的工作不但是一種磨礪，更學(xué)到了很多與人交往的道理，也在失敗中不斷成長。下面就個人方面以及對本月的工作做一下回顧和總結(jié)。
一、九月份個人感悟
工作的目的并不僅僅是賺取生活的砝碼，更重要的是通過工作贏得社會的尊重和認(rèn)可，從而獲得工作帶來的成就感和滿足感。然而在這個競爭激烈的環(huán)境下，能找到一個讓自己發(fā)揮能力的舞臺是不易的。自從進入煙草公司以來，非常感謝同事們在工作上以及生活上的幫助，更離不開廣大零售戶對工作的支持。然而在服務(wù)零售戶方面，與其他同志相比，還有很大的一段差距;在工作任務(wù)的執(zhí)行方面沒有明確的側(cè)重點;對低消費以及人均分布較稀地區(qū)的消費群體沒有靈活的應(yīng)對措施等種種因素的影響，通過深刻反思這段成長空間，我越發(fā)要擺正位置和心態(tài)，明年創(chuàng)造出更優(yōu)異的成績。
二、九月份工作回顧和總結(jié)
1、隨著網(wǎng)上訂貨工作的深入開展，網(wǎng)訂客戶數(shù)也逐步上升，網(wǎng)訂客戶數(shù)為141戶，占總客戶數(shù)的61.1%，占的比例并不高，仍有很大的發(fā)展空間。在網(wǎng)訂客戶的選取方面，主要先從鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道及主干道入手，讓新增入網(wǎng)戶感受到網(wǎng)上訂貨的便捷性，以逐步吸引周邊的零售戶加入網(wǎng)上訂貨。這樣不愿意買電腦的零售戶也漸漸地開始委托其他的零售戶代訂，有的直接將訂煙的事情交給了家中的子女。
2、自“135”工作法實施后，工作模式逐漸發(fā)生了改變，工作方向也逐步明確。隨著“月計劃”、“周安排”、“周總結(jié)”、“日拜訪”、“月總結(jié)”的實施，工作模式漸漸固化，工作方向也隨之明確。這五項內(nèi)容大致是這樣的：在月末安排好下月的工作計劃，有利于工作計劃的開展;每周及時的安排、總結(jié)，有利于工作的回顧;在每次走訪之前事先安排好要拜訪的對象，這就節(jié)約了拜訪時間，有針對性的關(guān)注異?？蛻?而月總結(jié)則可以將發(fā)現(xiàn)的問題及時的歸納匯總。
然而“135”并不是一套萬能公式，它需要每個人靈活運用。通過工作讓客戶最大程度的滿意，進而增進與客戶之間的關(guān)系。良好的客情關(guān)系的最大的好處就是得到廣大客戶的衷心支持，最終獲得良好的市場效益。比如，在拜訪的過程中指導(dǎo)客戶卷煙經(jīng)營，加強與零售戶的溝通，有針對性的對新品牌進行培育。否則，“135”可能會變成一套現(xiàn)代版的《四書》、《五經(jīng)》了。
3、工作中的“狄德羅效應(yīng)”。比如當(dāng)客戶經(jīng)理在走訪市場的過程中遇到客戶通常的提問：“為什么有些煙別人訂到，自己卻訂不到?”、“為什么有些煙自己總是比別人訂的少?”，請不要過于籠統(tǒng)回答道：“國家對卷煙實行計劃生產(chǎn)”之類的話了。因為客戶關(guān)心的不是總體的市場環(huán)境，而是經(jīng)過與別人比較后自己的切身利益，這是就有必要向客戶說明不同的客戶類別之間的區(qū)別了(比如在卷煙銷量、卷煙陳列、柜臺展示等方面)，從而讓客戶爭相做類別高的客戶群了，這就是狄德羅效應(yīng)了。
4、專銷聯(lián)動工作
目前專銷結(jié)合還存在的一些問題：
(1)信息反饋不及時，專銷雙方難以達成全面的共識，專銷結(jié)合效果不理想。三員缺少直接交流，信息時效性不能保證。在新的訂貨模式下，專賣難免在檢查中與零售戶發(fā)生摩擦，不利于維護煙草形象。
(2)專銷日常工作缺少監(jiān)督或監(jiān)督不力。有時顧于情面，難免在日常工作中出現(xiàn)相互推委現(xiàn)象，很不利于專銷結(jié)合工作的正常開展，也不利于專銷聯(lián)動工作的健康發(fā)展。
有效做好專銷結(jié)合應(yīng)從幾方面著手：
(1)市場走訪方面。專賣、營銷兩支隊伍不僅要在日常工作中各司其職，而且要在日常走訪中相互監(jiān)督，比如每月組織一次客戶經(jīng)理隨同市管員進行走訪。市管員在市場檢查中、在對違法戶的打擊中發(fā)現(xiàn)問題，要及時告知客戶經(jīng)理，以便在客戶經(jīng)理在貨源上加以控制。
(2)信息反饋處理方面。信息既是做好營銷服務(wù)的基礎(chǔ)也是做好專賣管理的基礎(chǔ)，以信息共享為基礎(chǔ)，建立一種專銷共同參與的動態(tài)市場分析機制，是專銷結(jié)合的核心。通過綜合信息平臺及時傳遞，做到發(fā)現(xiàn)問題傳遞及時，部門即時落實，責(zé)任人限時解決。同時專賣、營銷應(yīng)該共同遵守規(guī)章制度，共同遵守行紀(jì)行規(guī)，保持一種良好的工作態(tài)勢。
5、九月份片區(qū)卷煙銷售分析
(1)主要指標(biāo)情況：本區(qū)域總銷量與去年基本持平，省產(chǎn)煙需求有所增加，條均價也有所提升。九月份共計銷售卷煙977.87箱，比去年同期相比減少了30.26箱，減幅為3.00%。其中省產(chǎn)煙本月銷售850.13箱，與去年同期相比上升10.18%。本月條均價為85.66元，去年同期為73.93元，增幅為15.865%。
(2)各類煙銷售情況對比：一類煙75.47箱，比去年同期增長49.18%;二類煙236.39箱，比去年同期增長21.35%;三類煙211.98箱，比去年同期相比下降1.95%;四類煙392.78，比去年同期下降7.49%;五類煙61.22箱，比去年同期下降49.782%?？梢姷蜋n煙的銷售數(shù)量在各類煙中占的比例是最小的，同時低檔煙的降幅也是最大的。
現(xiàn)將低檔煙的下降做如下分析：
(1)健康意識的提高。由于吸煙與健康問題越來越受到人們的關(guān)注，低焦油、低危害卷煙也逐步被人們所接受。然而五類煙一般不包括低焦油卷煙，出于對健康的考慮，會導(dǎo)致越來越多的消費者退出低檔煙市場。
(2)零售戶無利可圖。現(xiàn)在卷煙的批發(fā)價市場透明度過高，一般情況下無利可圖，大多為了吸引客戶前來購買零、副食品，所以這部分客戶的售煙積極性并不高，但這部分客戶卻能影響周邊地區(qū)的卷煙銷售結(jié)構(gòu)。
(3)消費結(jié)構(gòu)在提升。隨著人民生浩水平提高，消費者在卷煙消費方面也提高了檔次，如現(xiàn)在一般出于三線以下城市的郊區(qū)辦喜事一般檔次都是13元以上的卷煙，而去年用的較多的仍是10元以上價位的。
三、本月工作中存在的問題
1、農(nóng)村市場小戶為大戶代訂貨現(xiàn)象嚴(yán)重，影響對客戶真實銷量的核定，建議專賣部門加大檢查力度，對代訂貨的小戶給予取締。
2、“三員”之間扭曲了相互監(jiān)督的實際意義，情面工作時有發(fā)生，導(dǎo)致很多隱藏問題的不能被發(fā)現(xiàn)，影響公司整體形象。
3、由卷煙供貨引起的客戶滿意度下降，投訴率降低，但服務(wù)客戶的能力有待加強。
4、低檔煙銷售形勢仍然嚴(yán)峻，未能實現(xiàn)時間過半任務(wù)過半。
5、績效考核有待進一步提高。
6、未能通過初級、中級職業(yè)技能的報名。
四、九月工作計劃
1、密切注意在新的客戶評價執(zhí)行后的卷煙市場動態(tài)，重點走訪農(nóng)村中小型客戶，了解中小型客戶的真實需求，提高核量準(zhǔn)確率。
2、扎實開展品牌培育。以市公司品牌為主線，重點在轄區(qū)內(nèi)構(gòu)建面向零售客戶和消費者的營銷體系，提升品牌結(jié)構(gòu)，拓展品牌寬度。
3、按要求逐步開展“135”工作法的一條主線，三個要點，和五個步驟進行工作，有針對性地開展服務(wù)營銷工作，能力提高片區(qū)的卷煙銷量。
4、做好零售戶基礎(chǔ)信息維護工作。主要做好訂單指導(dǎo)，讓零售戶盡快消化庫存和維護卷煙標(biāo)價。
5、關(guān)注零售戶的銷量波動情況。對卷煙銷量波動較大的零售戶，及時溝通，并及時與片區(qū)專賣管理員聯(lián)系，防止其違規(guī)行為。
6、加強學(xué)習(xí)，重點學(xué)習(xí)卷煙職業(yè)技能相關(guān)教材，爭取明年通過卷煙營銷師中級考試。自覺養(yǎng)成勤于學(xué)習(xí)、勤于思考的良好習(xí)慣，在學(xué)習(xí)中加強自身修養(yǎng)，增強個人素質(zhì)。
最后，由衷的感謝這一個月來領(lǐng)導(dǎo)和同事們一如既往的關(guān)心和幫助，在來年的工作中筆者會加倍努力的工作，為今后煙草的可持續(xù)發(fā)展貢獻一份力量。
第四篇：銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)
經(jīng)過一年的工作，需要回過頭來對所做的工作認(rèn)真地分析研究一下，肯定成績，找出問題，歸納出經(jīng)驗教訓(xùn)，提高認(rèn)識，明確方向，以便進一步做好工作。下面小編為大家整理了銀行客戶經(jīng)理年度工作總結(jié)報告范文，希望能為大家提供幫助！
銀行客戶經(jīng)理年度工作總結(jié)報告一
隨著銀行體系主體多元化競爭格局的構(gòu)成和資本市場功能的完善，對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪成為同業(yè)競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化，既為銀行業(yè)創(chuàng)造了機遇又提出了挑戰(zhàn)。
要應(yīng)對激烈的競爭，為客戶帶給更高層次的、全方位的服務(wù)，提升自身效益，就務(wù)必建立一支反應(yīng)迅速、綜合素質(zhì)高、服務(wù)意識強的營銷隊伍---客戶經(jīng)理隊伍。
但是否客戶經(jīng)理隊伍的成員具有較強的業(yè)務(wù)潛力和服務(wù)意識，是否真正認(rèn)知客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)所在，我認(rèn)為還需進一步探討，在那里我僅從自我在學(xué)習(xí)中所學(xué)到的如何做一名合格客戶經(jīng)理，談?wù)剛€人的一點想法：
一、客戶經(jīng)理務(wù)必具備應(yīng)有的素質(zhì)
客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機構(gòu)為客戶帶給全方位的金融服務(wù)，這就要求務(wù)必要有良好的職業(yè)道德與綜合潛力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自我的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的職責(zé)感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的職責(zé)心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，透過在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有必須的營銷技能與分析、籌劃潛力。
4、熱情、開朗，有較強的攻關(guān)和協(xié)調(diào)潛力。善于表達自我的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層持續(xù)良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。
5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
二、客戶經(jīng)理要善于把握市場信息，及時滿足客戶需求
作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經(jīng)濟信息，并不斷分析、研究、及時發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
要注重研究與開發(fā)市場，透過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運作規(guī)律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的.資金實力。
及時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來狀況及在我行所占的比重；同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等狀況，鎖定目標(biāo)客戶，建立起良好的合作關(guān)系。
三、客戶經(jīng)理應(yīng)做好客戶營銷與客戶維護工作
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)用心主動并經(jīng)常地與客戶持續(xù)聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶帶給“一站式”服務(wù)。
對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之持續(xù)經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要用心地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，透過對市場的深入研究，提出自我的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計劃。
首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計最適宜的金融產(chǎn)品組合；其次是細(xì)分客戶，確立目標(biāo)市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻持續(xù)與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略持續(xù)與客戶的關(guān)系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。
第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要用心推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動推薦和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時向有關(guān)部門報告，用心探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強風(fēng)險管理，有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個環(huán)節(jié)的變化狀況和大額資金流動狀況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來思考，及時采取措施。
按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，及時搜集整理、分析資料，實時監(jiān)測客戶信用狀況；并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金；必要時用心參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實現(xiàn)“雙贏”
思維決定行動，行動決定結(jié)果?？蛻艚?jīng)理務(wù)必具有較強的開拓創(chuàng)新意識，主要體此刻客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體此刻全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)資料以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念。
客戶經(jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。
針對不一樣客戶，采取不一樣的工作方式，努力為客戶帶給最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當(dāng)客戶過生日時收到我們送來的鮮花，必須會在驚喜中留下感動；如果客戶煩惱時收到我們發(fā)來的信息趣言，也必須會把不快暫時拋到腦后，而抱以一絲謝意；而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但必須會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。
我認(rèn)為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風(fēng)險防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現(xiàn)我們的利潤最大化。
銀行客戶經(jīng)理年度工作總結(jié)報告二
20xx年已經(jīng)過去了，我在支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在同事們的幫忙中，透過自我的努力工作，取得了必須的工作業(yè)績，銀行業(yè)務(wù)知識也有了較大的進步，個人營銷潛力也得到極大提高。
首先，工作業(yè)績方面，我在支行領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，努力營銷對公客戶，成功主辦了海珠支行轉(zhuǎn)型以來第一筆授信業(yè)務(wù)，截至20xx年末，實現(xiàn)總授信額度5。5億元，帶動對公存款8000多萬元，實現(xiàn)]方案-范文'庫。整理。利息收入160多萬元，實現(xiàn)]方案-范文'庫。整理。中間業(yè)務(wù)收入29。55萬元。
個人管戶企業(yè)成功申報為總行級重點客戶，并且正協(xié)助支行領(lǐng)導(dǎo)用心營銷一批下游企業(yè)。在小企業(yè)營銷方面，也成功營銷了一家XX企業(yè)，利用交叉營銷，實現(xiàn)]方案-范文'庫。整理。年末新增對私存款160萬元。在對公客戶經(jīng)理小指標(biāo)考核方面，我的成績排在全分行前5位。
其次，透過向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)、向產(chǎn)品經(jīng)理學(xué)習(xí)、向書本學(xué)習(xí)，我較全面的掌握了我行信貸業(yè)務(wù)知識。一年前我剛轉(zhuǎn)崗公司客戶經(jīng)理的時候，對公司業(yè)務(wù)和授信產(chǎn)品一知半解，透過一年的學(xué)習(xí)，我基本掌握了光大銀行大部分授信產(chǎn)品的要素，能夠透過跟客戶交流，根據(jù)客戶財務(wù)狀況、擔(dān)保狀況和業(yè)務(wù)特點，為客戶設(shè)計合理的授信方案和具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
此外，在熟悉業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時，我用心學(xué)習(xí)光大銀行信貸風(fēng)險控制措施，作為唯一一名客戶經(jīng)理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利透過。在分行舉辦的合規(guī)征文中，我撰寫《構(gòu)建深入人心的商業(yè)銀行合規(guī)文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。
最后，在業(yè)務(wù)營銷過程中，認(rèn)真學(xué)習(xí)、點滴積累，努力提高個人營銷潛力。作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自我的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自我能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。
個人營銷潛力'方案范文。庫。整理~的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。
過去的一年對于我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、指導(dǎo)、鞭策是分不開的。當(dāng)然，在過去一年里，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。
20xx年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現(xiàn)有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現(xiàn)授信額度的創(chuàng)利最大化。
其次是，緊緊抓住海珠區(qū)域特色，開拓專業(yè)市場，做好中小企業(yè)授信營銷，力爭取得成績。第三是發(fā)掘存量結(jié)算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產(chǎn)品優(yōu)勢和加強上門服務(wù)力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業(yè)結(jié)算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經(jīng)理一齊，全方位服務(wù)客戶。
20xx年已經(jīng)來臨，我決心更踏實工作，努力學(xué)習(xí)，爭取在各個方面取得進步，成為一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理。
第五篇：銀行風(fēng)險控制總結(jié)
銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個微小的風(fēng)險點，操作風(fēng)險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當(dāng)，以及因為外部事件的沖擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險?？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險，要從以下幾個方面進行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風(fēng)險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督――受理業(yè)務(wù)時，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督――對會計處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進行復(fù)核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督――對已經(jīng)處理過的會計帳務(wù)實行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。
最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。
第六篇：銀行個人風(fēng)險防控工作總結(jié)
20xx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開始，抓實抓細(xì)，增強自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識。
有這樣一則笑話：一個人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過去。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結(jié)識了一個女友，逛街時，看見了紅燈，便老老實實地等，女友不高興了，說你連紅燈都不敢闖，還能干什么事?
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的'身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
沒有規(guī)矩，不成方圓。法律和行業(yè)規(guī)則是社會運行、企業(yè)發(fā)展的基石，是社會有序運轉(zhuǎn)、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。我們可以設(shè)想一下，如果法律富有彈性，形同虛設(shè)，社會必定混亂無序；如果規(guī)則可以靈活掌握，隨意調(diào)整，人人不擇手段，以實現(xiàn)一已私欲為目的，企業(yè)又會變成什么樣子?遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來；不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。
因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理；片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。
