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領導：我懷著沉痛的心情向領導道歉：我犯了一個的錯誤，給組織抹了黑，給同志們丟了臉，造成了不可挽回的損失，請求領導嚴格批評教育。xx年6月8日，一早上班后，我沒有認真遵守規(guī)定，在更衣室更換好行服并將個人物品放在保管箱內(nèi)，而是隨手將個人錢物帶到柜面業(yè)務專區(qū)內(nèi)，特別是講、個人現(xiàn)鈔放置到操作臺下的抽屜內(nèi)，給業(yè)務管理和事后監(jiān)督造成混亂，形成安全風險。經(jīng)過支行兩級領導的批評，我立即改正的錯誤，雖然沒有帶來更加嚴重的后果，但影響非常惡劣。我是一名新參加工作的大學生，各項工作素質(zhì)也不錯，但日常工作中沒有嚴格要求自己，認真遵守行員守則和業(yè)務操作規(guī)范，對待工作有懈怠的思想。這次問題出現(xiàn)后，請領導嚴格批評教育，我一定徹底改正。懇請領導原諒我這一次，今后我一定杜絕這類錯誤發(fā)生。銀行業(yè)務的規(guī)章制度是多年經(jīng)驗的積累，是各項業(yè)務正常開展與發(fā)展的基礎，是銀行生存的前提。通過對近年來每一件金融犯罪案件的分析，每一件金融案件的得逞都離不開違規(guī)操作，違規(guī)操作已經(jīng)成為犯分子作案的突破口。商業(yè)銀行工作人員違規(guī)操作是金融犯罪的前奏。因此，在一定意義上講，分析違規(guī)操作的原因是為加大內(nèi)部審計檢查力度、提高基礎業(yè)務檢查質(zhì)量奠定工作基礎。

1、對規(guī)章制度的重要性認識不足、執(zhí)行上存在差距。個別員工甚至個別網(wǎng)點負責人執(zhí)行制度隨意性很大，對崗位職責與責任認識不清，以習慣、傳統(tǒng)、上級命令代替金融法規(guī)與規(guī)章制度，積習難改，工作責任心不強，不能很好地把防范風險貫穿于業(yè)務操作的始終。例如：辦理存單掛失業(yè)務，代理人由于為某二級分行業(yè)務部門負責人隨意辦理支取現(xiàn)金業(yè)務；個別行依然存在金融法規(guī)業(yè)務制度學習落實于板報（簡報）、文件、口頭的現(xiàn)象，惟獨沒有落實在日常實際工作中。

2、開拓業(yè)務、提高服務效率與執(zhí)行規(guī)章制度三者之間發(fā)生矛盾，規(guī)章制度讓位。網(wǎng)點為了方便客戶支取現(xiàn)金，無限制的加大庫存現(xiàn)金例如某儲蓄網(wǎng)點時點最高庫存現(xiàn)金為人民幣300余萬元超過額定庫存現(xiàn)金9倍；個別網(wǎng)點的柜員為完成存款任務，采取當日空存現(xiàn)金次日空取現(xiàn)金；個別網(wǎng)點為防止存款搬家而滿足客戶的無理要求，規(guī)章制度讓位于服務與效率。金融法規(guī)以及商業(yè)銀行的規(guī)章制度是商業(yè)銀行控制風險的基本要求，是商業(yè)銀行規(guī)范操作、健康發(fā)展業(yè)務的必然保障。銀行在業(yè)務流程的設計應當作到符合金融法規(guī)，業(yè)務流程改進在追求效率的同時必須兼顧資金安全，銀行工作人員在辦理具體業(yè)務必須謹慎操作，不得任意簡化操作流程。各級行要處理好執(zhí)行規(guī)章制度與拓展業(yè)務、服務客戶的關(guān)系，不折不扣地執(zhí)行金融法規(guī)與規(guī)章制度。

3、內(nèi)部檢查與事后監(jiān)督有效性差。監(jiān)督檢查在一定程度上流于形式，上級對下級、主管對基層人員、事后監(jiān)督崗對業(yè)務操作崗的各項檢查并未嚴肅認真進行，而是成了例行公事。從而使一些違規(guī)操作行為視同正確操作長期暴露不了。部分基層行辦制度檢查項目長期單一如：庫存現(xiàn)金、空白重要憑證；部分檢查員在檢查前沒有提綱，檢查中不深入、不細致，查后對查出的問題沒有及時落實網(wǎng)點整改情況；部分檢查人員對新的業(yè)務操作系統(tǒng)（如會計要素系統(tǒng)）學習不積極，滿足于傳統(tǒng)項目檢查；另外，檢查人員多檢查傳統(tǒng)業(yè)務，對新業(yè)務（如消費信貸業(yè)務、中間業(yè)務、電子銀行業(yè)務等）則檢查很少甚至不會檢查。多年來檢查人員偏重某一具體問題的檢查，忽視關(guān)聯(lián)業(yè)務的整體互動檢查；偏重靜態(tài)結(jié)果的檢查監(jiān)督，忽視對動態(tài)控制的分析檢查例如在某儲蓄所負責人長期將銀行借記卡手續(xù)費貪污，原因為檢查人員長期檢查銀行卡的數(shù)量是否正確無人互動檢查手續(xù)費是否及時正確進賬核算。事后監(jiān)督人員的業(yè)務素質(zhì)有待進一步提高，事后監(jiān)督人員對特殊業(yè)務以及補打業(yè)務憑證沒有認真進行分析與監(jiān)督到位，事后監(jiān)督人員比較注重對業(yè)務憑證錄入工作與審查業(yè)務憑證基本要素等表面問題，沒有對大額帳戶帳務往來、重點環(huán)節(jié)與特殊業(yè)務進行重點檢查監(jiān)督。在部分地區(qū)事后監(jiān)督工作仍然停留在支行甚至二級支行，這樣事后監(jiān)督工作的權(quán)成性與有效性大打折扣。

4、風險意識淡化，內(nèi)控監(jiān)督不力。個別行內(nèi)控管理與內(nèi)控建設的不健全，不能覆蓋所有業(yè)務，各職能部門之間制衡制約機制不完善，對關(guān)鍵工作崗位缺乏必要的監(jiān)督制約。從幾年發(fā)生的案件來看，涉案人員為基層營業(yè)網(wǎng)點負責人和財會人員作案多，涉案金額大，作案潛逃的增多，這種現(xiàn)象發(fā)生不是偶然的，有主觀社會環(huán)境的原因，特別是經(jīng)商熱、炒股熱和拜金主義思想的影響。但更主要在于銀行內(nèi)部管理不嚴、用人不當、內(nèi)部檢查力度不足。在銀行內(nèi)部一些領導的意識中存在經(jīng)營管理思想上的偏差，重經(jīng)營、輕管理，重存款、輕結(jié)算，重效益，輕風險防范，忙于應付日常事務，疏于管理和監(jiān)督。

s、缺乏對一線柜員的業(yè)務培訓。隨著商業(yè)銀行的新興業(yè)務不斷開拓發(fā)展以及電子化進程的不斷加速，要求每一位工作人員必須及時更新業(yè)務知識、熟知金融法律、規(guī)章制度，從而有效管理與規(guī)避操作風險。但是目前個別行一些規(guī)章制度仍然停留在文件夾、計算機電子文檔中，沒有貫徹到實際工作中。部分行辦沒有建立新金融業(yè)務以及金融法規(guī)學習制度，導致柜員甚至部分網(wǎng)點負責人對銀行基礎業(yè)務的風險點不甚了解掌握。

6、部分業(yè)務人員以及業(yè)務主管的綜合素質(zhì)差。個別行辦的業(yè)務主管人員以及網(wǎng)點負責人由于自身年齡大，不愿意學習業(yè)務對上級交辦的工作敷衍塞責。例如在某儲蓄所的定期存單銷戶反交易的授權(quán)柜員沒有認真審核授權(quán)業(yè)務要素是否符合規(guī)定，導致經(jīng)辦員發(fā)生炒存單賺取利息差額重大違規(guī)行為；個別網(wǎng)點負責人帶頭違規(guī)操作業(yè)務如：某儲蓄所負責人代客戶保管存折；某儲蓄所的負責人授意柜員將調(diào)撥庫款存入個人存折辦理業(yè)務。網(wǎng)點負責人在業(yè)務操作等方面缺乏監(jiān)督、制約。個別網(wǎng)點負責人對銀行業(yè)務基礎制度規(guī)定學習不了解、不掌握，導致一些最基本的業(yè)務操作屢屢違規(guī)。

7、網(wǎng)點負責人重任務完成輕內(nèi)部管理。目前，網(wǎng)點負責人通常重視硬性業(yè)務指標的完成，對待業(yè)務操作、內(nèi)部管理、制度學習等軟指標的重視程度不夠。個別網(wǎng)點負責人對業(yè)務自查僅僅理解為簽章了事，對各類賬薄記載、業(yè)務操作流程是否符合規(guī)定則不聞不問例如在某儲蓄所檢查發(fā)現(xiàn)柜員庫存視金登記薄的記載方向與記載要求相反，時問長達三個月沒有業(yè)務主管與支行檢查人員提出整改意見；某儲蓄所負責人授意柜員采取空存空取大額現(xiàn)金的方法，完成業(yè)務指標。

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