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摘要:
經(jīng)過(guò)在農(nóng)行為期三周的實(shí)習(xí),我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí),更加充分地理解了理論與實(shí)踐的關(guān)系。通過(guò)這次的實(shí)習(xí),我對(duì)自己的專(zhuān)業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解,也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中,我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識(shí)是有一定距離的,并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。俗話說(shuō),千里之行始于足下,這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書(shū)本上徹底理解的,所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要,特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作機(jī)會(huì)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生,就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中,我體會(huì)到,如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起,用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理,使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí),這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。
實(shí)習(xí)期間,我們主要在大堂和大堂工作,對(duì)客戶(hù)進(jìn)行一些服務(wù)部工作,包括發(fā)送回單、指導(dǎo)客戶(hù)填各種單據(jù)、主動(dòng)推銷(xiāo)信用卡等金融產(chǎn)品。以大堂服務(wù)為出發(fā)點(diǎn)的一系列客戶(hù)服務(wù)是銀行能否把客戶(hù)從品牌嘗試者發(fā)展為品牌忠誠(chéng)者,進(jìn)而成為品牌推廣者的焦點(diǎn)所在。以客戶(hù)為中心,高質(zhì)量的客戶(hù)服務(wù)是商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)工作的出發(fā)點(diǎn)。
現(xiàn)將畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況及體會(huì)作一系統(tǒng)的總結(jié)。
一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市海淀區(qū)支行為國(guó)有商業(yè)銀行,地處海淀區(qū)中關(guān)村高科技園區(qū)。農(nóng)行海淀支行一直秉持經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益并重的原則,竭誠(chéng)為企、事業(yè)單位及個(gè)人客戶(hù)提供多元化的金融服務(wù),積極推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。近年來(lái),依托于海淀區(qū)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的強(qiáng)大支撐,海淀農(nóng)行按照建立現(xiàn)代一流商業(yè)銀行的總體思路,加速市場(chǎng)化、國(guó)際化接軌,緊緊圍繞"發(fā)展、轉(zhuǎn)型、提質(zhì)、增效"的工作方針,注重創(chuàng)新、精細(xì)管理、防范風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)了高起點(diǎn)、高平臺(tái)上的快發(fā)展、再突破。支行先后榮獲中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)"百?gòu)?qiáng)、百優(yōu)"支行、"先進(jìn)支行"和"金融系統(tǒng)五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀"等榮譽(yù);同時(shí),因在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中做出的突出貢獻(xiàn),連續(xù)多年榮獲"海淀區(qū)優(yōu)秀金融企業(yè)"稱(chēng)號(hào)。
海淀農(nóng)行在不斷創(chuàng)造優(yōu)異業(yè)績(jī)的同時(shí),堅(jiān)持"以人為本",全行員工逐年接受培訓(xùn),職業(yè)道德和綜合素質(zhì)穩(wěn)步提高,經(jīng)營(yíng)的金融產(chǎn)品種類(lèi)不斷豐富。支行下設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 17 個(gè),主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)為:辦理企、事業(yè)單位和個(gè)人的人民幣存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù);辦票據(jù)貼現(xiàn);代理發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、銷(xiāo)售政府債券;代理收付款項(xiàng);辦理外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國(guó)際結(jié)算;結(jié)匯、售匯;通過(guò)上級(jí)行辦理代客外匯買(mǎi)賣(mài);代理國(guó)外信用卡付款;以及在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)授權(quán)的業(yè)務(wù)。海淀支行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模與贏利水平在北京分行連年位居前列。
隨著股份制改造全面推向深入,農(nóng)行事業(yè)的發(fā)展迎來(lái)了一個(gè)更為廣闊的市場(chǎng)
空間。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行提出了明確的改革目標(biāo):要使農(nóng)行成為立足本土、覆蓋城鄉(xiāng)、全球運(yùn)作、國(guó)際一流的現(xiàn)代化大型金融集團(tuán)。海淀農(nóng)行將一如既往,秉承以客戶(hù)為中心的服務(wù)宗旨,以雙方的共贏發(fā)展為合作基石,以客戶(hù)需求為導(dǎo)向,以客戶(hù)滿意為目標(biāo),為客戶(hù)成就理想、創(chuàng)造價(jià)值提供全方位、現(xiàn)代化的一流服務(wù),把海淀農(nóng)行建設(shè)成為內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行安全、服務(wù)和效益優(yōu)良,具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
二、實(shí)習(xí)的目的
(一)通過(guò)在中國(guó)xx銀行實(shí)習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門(mén)金融學(xué)課程的基本理論和基礎(chǔ)知識(shí),學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際,增強(qiáng)自我解決實(shí)際問(wèn)題的能力。
(二)通過(guò)在中國(guó)xx銀行的實(shí)習(xí),達(dá)到學(xué)校的社會(huì)實(shí)踐要求,并在單位指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、幫助和教育下,熟悉中國(guó)xx銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng),較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個(gè)人金融管理工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。
(三)通過(guò)在中國(guó)xx銀行的實(shí)習(xí),學(xué)會(huì)如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度,為更好的走入社會(huì)打下堅(jiān)定地基礎(chǔ)。
三、實(shí)習(xí)過(guò)程
在這次實(shí)習(xí)過(guò)程中可以說(shuō)真的是獲益良多,大致上掌握了中國(guó)xx銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù),熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等,從客觀上對(duì)自己所學(xué)的有關(guān)銀行方面的各項(xiàng)知識(shí)和理論有了更深一層的認(rèn)識(shí)。在實(shí)習(xí)期間,我能夠做到虛心學(xué)習(xí),認(rèn)真工作,認(rèn)真地完成各項(xiàng)工作任務(wù),并與同事建立了良好的關(guān)系,得到了行里員工的一致認(rèn)可。 實(shí)習(xí)的工作具體可以分為以下兩個(gè)個(gè)階段:
(一)作為銀行引導(dǎo)員在銀行大堂和顧客接觸,了解和滿足他們的需求;
1、在銀行大堂跟著大堂經(jīng)理學(xué)習(xí),大堂引導(dǎo)員是銀行服務(wù)崗位的一種,是客戶(hù)到達(dá)銀行后首先接觸的銀行工作人員。主要職責(zé)是負(fù)責(zé)輔助大堂經(jīng)理做好大堂業(yè)務(wù)推介、客戶(hù)分流引導(dǎo)、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)推薦等工作。營(yíng)業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容:解答客戶(hù)問(wèn)題、營(yíng)業(yè)中分流客戶(hù)、維護(hù)大堂秩序、適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。在此段時(shí)間我學(xué)會(huì)了如何跟顧客進(jìn)行溝通,如何使顧客對(duì)我們的服務(wù)感到滿意,另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們,例如是幫助他們填寫(xiě)單據(jù)或是教他們正確使用自動(dòng)柜員機(jī)。
大堂是銀行展示自我的重要窗口,代表著銀行的整體形象,而大堂引導(dǎo)員就是這一窗口的形象大使,熱情、文明地對(duì)進(jìn)出網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)迎來(lái)送往是最基本職責(zé),要誠(chéng)懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶(hù)的業(yè)務(wù)咨詢(xún),引導(dǎo)、幫助客戶(hù)填寫(xiě)憑單及辦理業(yè)務(wù),維持大堂的秩序,協(xié)助大堂經(jīng)理妥善處理客戶(hù)投訴等等。這就要求我們不僅要有良好的個(gè)人形象和文明的言談舉止,而且要有很好的溝通能力,熟練掌握銀行的各方面業(yè)務(wù)知識(shí),這樣才有足夠的基礎(chǔ)為客戶(hù)服務(wù)。
我剛開(kāi)始在大堂工作,很不適應(yīng),覺(jué)得大堂引導(dǎo)員工作很累、很繁瑣,每天
要應(yīng)付不同性格的客戶(hù),特別是碰到一些急躁的客戶(hù),要耐心聽(tīng),耐心的解釋?zhuān)?dāng)客戶(hù)對(duì)銀行服務(wù)等方面有意見(jiàn)時(shí),要傾聽(tīng)客戶(hù)的不滿情緒,虛心接受客戶(hù)的批評(píng),感謝客戶(hù)的督促。要積極配合大堂經(jīng)理維持次序,對(duì)于客戶(hù)排長(zhǎng)隊(duì)問(wèn)題,要及時(shí)分流客戶(hù),要引導(dǎo)客戶(hù)到其他窗口辦理相關(guān)業(yè)務(wù),確保營(yíng)業(yè)大廳次序穩(wěn)定。并且要時(shí)刻牢記“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)宗旨,始終保持那份落落大方而恬靜優(yōu)雅的微笑,要用親切和耐心對(duì)待每一個(gè)客戶(hù),對(duì)待不同的客戶(hù)還是要用不同的溝通方式,要懂隨機(jī)應(yīng)變,要有較高的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。當(dāng)客戶(hù)一進(jìn)入銀行大廳時(shí),我們要對(duì)他們展開(kāi)會(huì)心的微笑,熱情、文明去迎接客戶(hù),用微笑去了解并滿足他們,使客戶(hù)覺(jué)得來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)示倍受尊重的、倍受歡迎的。
一周的工作也讓自己知道如何與客戶(hù)溝通,并不斷的在工作中熟悉掌握銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)知,現(xiàn)在我已經(jīng)能夠很好地勝任這個(gè)工作崗位,每天,我都會(huì)耐心的為客戶(hù)答疑解惑,提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),積極引導(dǎo)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù),同時(shí)配合大堂經(jīng)理和會(huì)計(jì)主管,認(rèn)真做好每個(gè)事項(xiàng)。
知優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要性,排隊(duì)等候時(shí)間長(zhǎng),必然會(huì)擠走部分優(yōu)質(zhì)客戶(hù),那就從疏導(dǎo)開(kāi)始做起,對(duì)一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)及時(shí)疏導(dǎo)他們到貴賓窗口辦理業(yè)務(wù);盡量引導(dǎo)客戶(hù)使用我行各類(lèi)自助設(shè)備,對(duì)減輕前臺(tái)工作壓力起到了一定作用。在其他工作方面,當(dāng)自動(dòng)存、取款機(jī)發(fā)生故障或款箱無(wú)款時(shí),及時(shí)通知柜臺(tái)有關(guān)人員進(jìn)行檢修和維護(hù)。巡視大廳內(nèi)的衛(wèi)生狀況,保持大堂整潔衛(wèi)生。
2、做一些打雜的小工作 。辦公室中的雜活雖雜卻并不簡(jiǎn)單,但所有的事情都是功夫不負(fù)有心人,熟能生巧。如黏貼憑證單、分類(lèi)書(shū)信,打word文檔和EXCEL表格數(shù)據(jù)輸入,使用EXCEL公式計(jì)算,折對(duì)賬單等等。雖然是些小工作,但也讓我學(xué)習(xí)了很多,明白了工作之中無(wú)論是復(fù)雜的還是簡(jiǎn)單的工作都要用認(rèn)真的態(tài)度去對(duì)待,一時(shí)的疏忽造成的損失可能是巨大的,這些瑣碎的工作鍛煉了我的耐心和毅力。
(二)在個(gè)人業(yè)務(wù)部辦公室工作;
通過(guò)在個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)芍艿膶?shí)習(xí)我了解到銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)以下工作:
1、負(fù)責(zé)對(duì)全行個(gè)人業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)研、總結(jié),負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)整體工作思路及措施的擬定;
2、負(fù)責(zé)對(duì)全行個(gè)人存款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理;
3、負(fù)責(zé)全行個(gè)人存款任務(wù)的分配和考核工作、個(gè)人存款業(yè)務(wù)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)工作;
4、負(fù)責(zé)全行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理,負(fù)責(zé)建立個(gè)貸不良貸款臺(tái)賬;
5、負(fù)責(zé)個(gè)人消費(fèi)貸款報(bào)表統(tǒng)計(jì)、及信息數(shù)據(jù)的收集、整理和分析,負(fù)責(zé)個(gè)人消費(fèi)信貸新產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)及管理工作;
6、負(fù)責(zé)指導(dǎo)個(gè)人消費(fèi)貸款前臺(tái)服務(wù)的規(guī)范化運(yùn)作,指導(dǎo)全行個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放及管理;
7、負(fù)責(zé)全行個(gè)人業(yè)務(wù)的自律監(jiān)督管理;
8、負(fù)責(zé)對(duì)全行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)督、檢查和監(jiān)管,負(fù)責(zé)處理個(gè)人業(yè)務(wù)方面的個(gè)人來(lái)信、來(lái)訪工作;
9、負(fù)責(zé)債券柜臺(tái)交易、基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、宣傳及市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo);
10、負(fù)責(zé)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析工作;
11、負(fù)責(zé)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)引進(jìn)工作,以及對(duì)新產(chǎn)品的跟進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)和監(jiān)管工作;
12、負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)的形象宣傳和策劃;
13、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
(1)后兩周的銀行業(yè)務(wù)部工作使我對(duì)銀行業(yè)務(wù)有了更深層次的了解,在為期2周的實(shí)習(xí)中,我主要是在個(gè)人業(yè)務(wù)部度過(guò)的,期間我接觸到的最多貸款業(yè)務(wù)是住房按揭貸款,住房按揭貸款業(yè)務(wù)分為一手房和二手房住房按揭貸款業(yè)務(wù),定義分別為:個(gè)人一手房按揭貸款是指銀行利用借貸資金向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)一手房并以所購(gòu)房產(chǎn)作抵押的業(yè)務(wù);二手房按揭貸款是指銀行利用信貸資金相符合銀行貸款條件的借款人發(fā)放的用于借款人購(gòu)買(mǎi)二手房并以所購(gòu)二手房作抵押的貸款業(yè)務(wù)。此業(yè)務(wù):1、貸款期限長(zhǎng);2、擔(dān)保便利:有開(kāi)放商承擔(dān)階段性擔(dān)保和以所購(gòu)房產(chǎn)抵押相結(jié)合;3、還款方式靈活:可選擇等額本息、等額本金等方式歸還貸款本息,并可根據(jù)需要辦理多次提前還款。
讓我記得最深的是申請(qǐng)貸款需要準(zhǔn)備的材料,厚厚的材料塞滿了牛皮檔案袋,貸款需要提供的證件有:有效身份證件原件及復(fù)印件;經(jīng)辦行部門(mén)認(rèn)可的有權(quán)部門(mén)出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)證明及其他償債能力證明材料;合法的購(gòu)買(mǎi)房屋合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件;保證人出具的同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾及保證人的資信證明;借款人用于購(gòu)買(mǎi)房屋的自籌資金的有關(guān)證明或付款憑證;房屋銷(xiāo)售許可證等五證或樓盤(pán)的房地產(chǎn)權(quán)證;如果借款人為已婚還應(yīng)提供配偶信息,若配偶與其共同申請(qǐng)貸款,借款申請(qǐng)書(shū)上還要填寫(xiě)清楚配偶的有關(guān)情況,并出示結(jié)婚證和戶(hù)口薄等;本行規(guī)定的其他文件和資料。
在公司業(yè)務(wù)部的實(shí)習(xí)中,我深切的感受到一名客戶(hù)經(jīng)理在工作中的艱辛。記得培訓(xùn)的時(shí)候,第一營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的張主管就給我們描繪過(guò)“客戶(hù)經(jīng)理的一天”,這次親眼見(jiàn)到后,我更加對(duì)客戶(hù)經(jīng)理充滿了崇敬之情。一名好的客戶(hù)經(jīng)理不僅要熟悉公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)品,而且要對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品、國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品有相當(dāng)?shù)牧私狻M驴蛻?hù)經(jīng)理最重要的能力是要有好的溝通協(xié)作能力,不僅要做好外部營(yíng)銷(xiāo),而且要把握好內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)。每一筆貸款的開(kāi)端是客戶(hù)經(jīng)理,第一手材料的獲得也是客戶(hù)經(jīng)理,所以客戶(hù)經(jīng)理要對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé),也要對(duì)自己負(fù)責(zé),壓力之大可以想象。當(dāng)我閱讀過(guò)客戶(hù)經(jīng)理執(zhí)筆盡職調(diào)查報(bào)告以后,對(duì)他們的崇拜之情又上升了很多,一本本厚厚的評(píng)審報(bào)是經(jīng)過(guò)客戶(hù)經(jīng)理一次次的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、修改換來(lái)的,其中之艱辛是常人難以體會(huì)的,而且這樣的報(bào)告還會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)不通過(guò)的危險(xiǎn),可見(jiàn)客戶(hù)經(jīng)理是個(gè)“新奇而有充滿挑戰(zhàn)”的工作。
在與一位老客戶(hù)經(jīng)理的交談中,我了解到了信貸工作的精髓就是“安全的放款、安全的收回”,其中安全的收回更為重要。所以貸后管理工作是信貸工作的一個(gè)很重要的方面。在房地產(chǎn)團(tuán)隊(duì)實(shí)習(xí)時(shí),我有幸看到了某項(xiàng)目的一年貸后管理