千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《郵儲(chǔ)銀行信貸實(shí)習(xí)報(bào)告》，但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《郵儲(chǔ)銀行信貸實(shí)習(xí)報(bào)告》。

郵儲(chǔ)銀行信貸實(shí)習(xí)報(bào)告

2015 年 7 月 20 日我有幸來(lái)到了 “中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行新余市分行” 開(kāi)始人生的第一次社會(huì)實(shí)踐，短暫的半個(gè)月，我感到收獲不小，也發(fā) 現(xiàn)了差距；同時(shí)，也是一個(gè)值得紀(jì)念的暑假；因?yàn)?，這不僅是對(duì)大學(xué) 兩年所學(xué)知識(shí)的檢驗(yàn)； 也是對(duì)自己是否有適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展基本 能力的嘗試；進(jìn)而提高對(duì)學(xué)習(xí)的理解、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題，不斷完 善自己?，F(xiàn)將實(shí)習(xí)情況報(bào)告如下： 一、企業(yè)的基本情況 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行新余市分行成立于 2015 年 2 月 1 日，并與同 年 7 月 1 日，結(jié)束了只存不貸的歷史；屬于國(guó)有制企業(yè)；目前，下設(shè) 辦公室、人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部、信貸業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù) 會(huì)計(jì)部和審計(jì)部等六部一室；轄管一個(gè)縣分行和 8 個(gè)一類(lèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)， 現(xiàn)有員工 170 人，其中：信貸業(yè)務(wù)部 21 人；主要經(jīng)營(yíng)個(gè)經(jīng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、 公司業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等金融業(yè)務(wù)； 二、小額信用貸款業(yè)務(wù) 小額信用貸款業(yè)務(wù) 由于郵政儲(chǔ)蓄銀行成立不久，目前，信貸業(yè)務(wù)主要辦理“小額信 用貸款業(yè)務(wù)” ；即貸款人不需以自己的固定資產(chǎn)作抵押，而是以個(gè)人 的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和兩個(gè)自己尋找的保證人作為個(gè)人貸款的抵押； 或是如果 有三家都想貸款的個(gè)體商戶(hù)的話(huà),那么就可以組成一個(gè)聯(lián)保小組，相

互擔(dān)保，這樣就無(wú)需再去找其他保證人。貸款是否可發(fā)放以及貸款限 額都需要信貸員根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)能力及還款意愿，并 且按照規(guī)定流程辦理授信調(diào)查， 最后由部門(mén)主管和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批是否 通過(guò)并根據(jù)調(diào)查的真實(shí)情況來(lái)限定貸款額。 三、小額信用貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 小額信用貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 其優(yōu)點(diǎn)在于不需要抵押質(zhì)押，放款速度快；并且，這種小額信貸 的性質(zhì)對(duì)于經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定的工商戶(hù)用于進(jìn)貨、 資金周轉(zhuǎn)或擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)來(lái) 說(shuō)提供了很大的投資幫助；但同時(shí)它的弊端也有不少，特別是預(yù)期風(fēng) 險(xiǎn)是最難控制的，而且就算貸前調(diào)查時(shí)，被調(diào)查客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況與凈 利潤(rùn)都是優(yōu)良反映， 但也不可避免許許多多的意外有可能導(dǎo)致貸款者 還貸能力下降甚至喪失。 四、小額信用貸款申請(qǐng)、審核、審批和發(fā)放流程 小額信用貸款申請(qǐng)、審核、審批和發(fā)放流程 和發(fā)放

1、小額信用貸款申請(qǐng)流程：根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需求和自身業(yè)務(wù)處理 能力等實(shí)際情況，制定業(yè)務(wù)宣傳方案；在宣傳過(guò)程中大力宣揚(yáng)“好借 好還，再借不難”、“守信光榮，失信可恥”等信用理念，營(yíng)造信用 氛圍，建造良好的信用環(huán)境。 在客戶(hù)得知此業(yè)務(wù)并有意向辦理的時(shí)候，可以通過(guò)業(yè)務(wù)咨詢(xún)電 話(huà)、網(wǎng)站，或者到小額貸款營(yíng)業(yè)、營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)了解郵政儲(chǔ)蓄小額貸款的 各方面規(guī)定。當(dāng)客戶(hù)進(jìn)入小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)咨詢(xún)業(yè)務(wù)，信貸員給客戶(hù) 介紹貸款業(yè)務(wù)，并了解客戶(hù)的基本情況和貸款需求，判斷客戶(hù)是否滿(mǎn) 足貸款的基本條件，對(duì)于滿(mǎn)足基本條件的客戶(hù)，應(yīng)告知客戶(hù)帶上有效 身份證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件和相關(guān)材料，同相關(guān)人員一起前來(lái)申請(qǐng)貸款。

2、小額信用貸款資格初步審核流程：信貸員收到客戶(hù)提交的申 請(qǐng)表和相關(guān)申請(qǐng)材料后，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人和保證人的主體資格，及申請(qǐng)人 提交資料的完整性與規(guī)范性進(jìn)行審核。 根據(jù)獲得的信息對(duì)客戶(hù)的信用 狀況與償還能力作出初步的受理意見(jiàn)， 將有關(guān)材料提交給小額貸款營(yíng) 業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管。業(yè)務(wù)主管對(duì)信貸員提交的，通過(guò)資格初審的貸款申 請(qǐng)材料進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核通過(guò)的，由其安排信貸員進(jìn)行貸款調(diào)查。 接到分配的調(diào)查任務(wù)后，信貸員應(yīng)分析客戶(hù)受理信息登記表、貸 款申請(qǐng)表、個(gè)人信用報(bào)告等資料，了解客戶(hù)的行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況以 及主要經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)， 事先準(zhǔn)備好調(diào)查的提綱， 以及需要核實(shí)的關(guān)鍵問(wèn)題。 業(yè)務(wù)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查制度， 信貸員必須到申請(qǐng)人的家庭和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所 進(jìn)行調(diào)查。 調(diào)查結(jié)束之后，信貸員應(yīng)根據(jù)調(diào)查獲得的信息，從客戶(hù)的還款意 愿、貸款用途和還款能力三個(gè)方面初步判斷客戶(hù)是否滿(mǎn)足貸款的要 求。對(duì)于初評(píng)結(jié)果通過(guò)的貸款客戶(hù)，信貸員應(yīng)根據(jù)實(shí)地調(diào)查所獲取的 各類(lèi)信息進(jìn)行整理分析。對(duì)于符合條件的客戶(hù)，管戶(hù)信貸員應(yīng)將調(diào)查 報(bào)告等信息在系統(tǒng)內(nèi)提交至小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管。 業(yè)務(wù)主管復(fù) 核確認(rèn)沒(méi)有信息錯(cuò)誤或遺漏后，即提交一級(jí)支行審查崗審查。

3、小額信用貸款資格再次審核流程：小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)小額貸 款業(yè)務(wù)主管在信貸系統(tǒng)將貸款提交給審查崗審查時(shí)， 審查崗對(duì)資料的 合規(guī)性、真實(shí)性和完整性進(jìn)行審查，并對(duì)每筆貸款應(yīng)通過(guò)電話(huà)就貸款 申請(qǐng)和調(diào)查信息至少與借款人、保證人中的一人進(jìn)行核實(shí)。審查完成后，審查崗須在貸款審查意見(jiàn)表上就貸款申請(qǐng)材料的合規(guī)性、真實(shí)性 和完整性， 以及電話(huà)核實(shí)結(jié)果， 簽署審查意見(jiàn)。 對(duì)于符合條件的業(yè)務(wù)， 即可以提交審批。

4、小額信用貸款發(fā)放流程：對(duì)經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信貸員 應(yīng)及時(shí)聯(lián)系貸款申請(qǐng)人，告知審批結(jié)果，請(qǐng)客戶(hù)攜帶身份證件，按約 定的時(shí)間和地點(diǎn)到我行簽署借款合同或協(xié)議、辦理相關(guān)手續(xù)。信貸員 在簽約前， 應(yīng)根據(jù)貸款審批表和系統(tǒng)內(nèi)的協(xié)議或合同編號(hào)填寫(xiě)貸款合 同、手工借據(jù)。在簽署借款及保證合同時(shí)，要求經(jīng)辦人員與借款人、 保證人合影，影像以電子文件的形式歸入客戶(hù)檔案。借款合同簽署以 后，方可進(jìn)行系統(tǒng)借據(jù)生成及貸款發(fā)放操作。

整個(gè)貸款從申請(qǐng)到發(fā)放的流程就是這樣了，貸前、貸中我具體的 按步驟描述，不過(guò)貸后處理其實(shí)是最麻煩的了，而且這個(gè)階段問(wèn)題也 是最多的但是由于貸后主要任務(wù)是逾期催收和檢查貸款回收情況， 這 個(gè)流程是沒(méi)有什么特定的步驟，畢竟每個(gè)人的情況不同。所以，我就 自己來(lái)說(shuō)說(shuō)自己對(duì)此的認(rèn)識(shí)。首先，貸前的.風(fēng)險(xiǎn)控制就是一個(gè)十分頭 痛的問(wèn)題， 如何將風(fēng)險(xiǎn)降到最低成為信貸員在業(yè)務(wù)辦理中所面臨的關(guān) 鍵，因此在調(diào)查過(guò)程中，信貸員就會(huì)注意從多方面、多渠道獲取客戶(hù) 的個(gè)人信息、經(jīng)營(yíng)信息和家庭信息等信息，并通過(guò)多方進(jìn)行相互驗(yàn)證 和交叉檢查，并且想盡一切辦法通過(guò)這些信息清算貸款人的資產(chǎn)、負(fù) 債、固定支出和收入等等；判斷客戶(hù)的還款意識(shí)是否健康；預(yù)測(cè)其未 來(lái)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和情況，就算一切都通過(guò)上級(jí)審批予以放款，信貸員也還是要求客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)貸款保險(xiǎn)， 以防止客戶(hù)由于意外事故等等不可預(yù)知 的情況，而使得還款能力下降甚至喪失出現(xiàn)的逾期，這樣保險(xiǎn)公司就 可以根據(jù)具體情況幫貸款人還清一部分的欠款， 這項(xiàng)政策大大的減低 了放貸風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)過(guò)半個(gè)月的實(shí)習(xí)，自己的體會(huì)真是不少，我總結(jié)為四點(diǎn)：

一、學(xué)習(xí)是個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。任何企業(yè)公司的發(fā)展都是從小到 大、 從不熟到熟悉, 這次實(shí)習(xí)也了解到了以前只存不貸的郵政儲(chǔ)蓄如 今發(fā)展成即存又貸的郵政儲(chǔ)蓄銀行,這個(gè)演變的過(guò)程和我們學(xué)習(xí)的過(guò) 程都是同樣的道理,學(xué)習(xí)沒(méi)有任何捷徑可走，更不能存在僥幸心理； 必須腳踏實(shí)地、一步一個(gè)腳印的。

二、細(xì)節(jié)決定成敗。整個(gè)業(yè)務(wù)辦理的過(guò)程中最突出的一個(gè)詞 就是仔細(xì)，所以其中有很多次的審查、審批。銀行是一個(gè)注重細(xì)節(jié) 的企業(yè)， 所以出現(xiàn)那怕一點(diǎn)小小的錯(cuò)誤， 就可能導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)的失敗。 小額信貸業(yè)務(wù)最重要的就是講究核實(shí)證件的有效性和授信調(diào)查的準(zhǔn) 確性，決不能因?yàn)橘J款額度小就馬虎大意。假如忽視了無(wú)數(shù)筆小額貸 款，這就將造成一筆無(wú)限大的貸款的損失。因此，無(wú)論在學(xué)習(xí)或是生 活中，我們都不能忽視細(xì)節(jié)的重要性，別讓細(xì)節(jié)毀了自己！

三、理論實(shí)際的結(jié)合是分析、解決問(wèn)題的關(guān)鍵。在授信調(diào)查的 過(guò)程中， 如何運(yùn)用自己的知識(shí)和交談能力與客戶(hù)溝通是業(yè)務(wù)是否成功 的關(guān)鍵。 不可避免的是一些比較保守的客戶(hù)不愿意透露自己具體的經(jīng) 濟(jì)狀況， 這時(shí)就需要信貸員憑借自己所知道的知識(shí)與擁有的能力來(lái)分 析、解決問(wèn)題。如果一個(gè)信貸員的知識(shí)面不廣，對(duì)于客戶(hù)所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)只是一知半解的話(huà)，那么就很難判斷客戶(hù)是否擁有貸款的條件。所 以說(shuō)，了解各方面的知識(shí)并且能結(jié)合實(shí)際操作就顯得尤為重要，自己 如何將所學(xué)的知識(shí)與實(shí)際問(wèn)題相聯(lián)系將成為以后學(xué)習(xí)的一個(gè)重要項(xiàng) 目，正所謂學(xué)以致用。如果無(wú)法將學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到分析、解決問(wèn)題 當(dāng)中，那么問(wèn)題何以解決?

四、學(xué)習(xí)永無(wú)止荊任何事物的發(fā)展都是持續(xù)不斷的，就像郵 儲(chǔ)銀行目前雖然只經(jīng)營(yíng)小額貸款，但將來(lái)必定會(huì)出現(xiàn)大額抵押貸款、 委托貸款等等多形式的貸款。 我們的學(xué)習(xí)更是如此， 有這么一個(gè)成語(yǔ)： 學(xué)無(wú)止盡，但有部分人讀完大學(xué)就以為不用學(xué)習(xí)了，其實(shí)這是非常錯(cuò) 誤的理解。 真正接觸社會(huì)以后， 自己就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己還是多么的 “無(wú)知” ， 還有太多太多的東西需要我們?nèi)W(xué)習(xí)，并且我們的學(xué)習(xí)是無(wú)時(shí)不刻 的，許許多多不起眼的小事往往暗藏著大道理，這就需要我們細(xì)心去 體會(huì)和學(xué)習(xí)，活到老、學(xué)到老！

伴隨著暑假一天一天過(guò)去，我的第一次實(shí)習(xí)體驗(yàn)也結(jié)束了。這次 的實(shí)習(xí)為我以后的職業(yè)定向起到了明示作用， 并讓我了解到了進(jìn)入社 會(huì)工作以后將面臨的種種問(wèn)題以及各級(jí)之間關(guān)系該如何處理。俗話(huà) 說(shuō)，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書(shū)本上徹底 理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所 反映的高級(jí)技工的工作機(jī)會(huì)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生， 就是因?yàn)樗麄兊?動(dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。因此，我現(xiàn)在需要學(xué)習(xí)的東西還有很多，雖 然只有那么短短的半個(gè)月，但學(xué)到的東西卻是一生受用的，為我未來(lái) 的“目的地”提供了指路標(biāo)。