千文網小編為你整理了多篇相關的《中國工商銀行實習報告(合集)》,但愿對你工作學習有幫助,當然你在千文網還可以找到更多《中國工商銀行實習報告(合集)》。
第一篇:中國工商銀行實習報告
一、前言
為了更好地學習專業(yè)知識、提高專業(yè)技能、豐富暑期生活,我在中國工商銀行進行了為期一個月的暑期實習。這次實習雖然時間不長,但我卻增長了見識;雖然沒有工資,但是收獲了經驗。
二、實習時間
實習時間可分為兩個階段:7月20日至8月4日在非現金業(yè)務柜實習;8月5日至8月19日在公司業(yè)務部實習。
三、實習內容
1、非現金業(yè)務柜
根據兩周的學習,我了解到非現金業(yè)務柜主要是辦理諸如企業(yè)開戶、轉賬匯款、購買支票、財政授權支付等對公業(yè)務。一般設在一樓大廳,客戶不用領號直接到柜排隊辦理。當有客戶來時,先弄清楚他需要辦理什么業(yè)務,并且檢查一下他的票據是否齊全,填寫的內容、簽字蓋章是否完整,是否有字跡不清楚或者修改過的痕跡等等。初步檢查通過后開始向電腦錄入,通過專門的中國工商銀行業(yè)務操作系統制單和必要的拍照、掃描等(比如匯款單上的公章、私章必須拍照看是否驗印有效;如果是工行對工行的匯款轉賬必須掃描上傳取得上級部門的復合批準;超過50萬的轉賬業(yè)務需要拍攝原始憑證)。制單完成后打印記錄單和必要的手續(xù)費回執(zhí)。復查無誤后在原始憑證上蓋上公章與業(yè)務員的私章(如跨行轉賬業(yè)務需要在非現金業(yè)務柜主任處復合簽字蓋章)。在每天結賬時需要清理各種記錄單,并檢查試算平衡、整理歸檔。
我由剛開始接觸時的摸不著頭腦到漸漸熟悉到最后的能上手操作幾種常見的對公業(yè)務,在整個過程中,我覺得不僅學到了很多對公業(yè)務的操作方法,而且通過與師傅和其他實習生的交流與學習鍛煉了自身的學習能力,通過與單位的長輩們和客戶們的溝通交流又提高了我的待人處事的能力。
2、公司業(yè)務部
后兩周我來到了公司業(yè)務部。公司業(yè)務部主要從事公司信貸工作,很顯然,同樣是面對公司,非現金業(yè)務柜辦理的業(yè)務具有金額相對較小、業(yè)務筆數多、辦理時間短的特點,而公司業(yè)務部是向公司發(fā)放貸款,每發(fā)一筆款要經過周密的評估鑒定,持續(xù)時間長、發(fā)生金額大、發(fā)生次數相對較少,所以,兩周的實習時間沒能親身體驗一個完整的發(fā)放貸款過程,主要是靠學習已有的文件、報告,并協助信貸員做事情。在此期間我了解到,一切信貸活動首先比央行的政策為標準,再對公司進行信譽考核,包括其法人代表和公司資產等,然后授信,對資產進行評估,發(fā)放貸款,然后進行跟蹤。
四、總結
雖然只有短短一個月的實習時間,但從中我受益匪淺。在實習過程中認識了幾位工作很嫻熟、教學很耐心的“師傅”、一批年輕有為的正式實習生和幾個和我一樣想多學點東西的在校大學生,通過和他們的交流,不僅在專業(yè)知識方面有了很大的擴充,并且也開闊了視野,對自己的理想和人生追求有了更高的要求。
我希望,通過這次實習,能為今后的學習工作帶來一點點幫助,不管是學到的專業(yè)知識還是學習方法還是為人處事的能力。這些都是我這次實習的收獲,最后我想感謝中國工商銀行能給我這次實習的機會!
第二篇:中國工商銀行實習報告
轉眼離工行實習結束好幾個月了,曾寫過一篇文章總結。今天貼出來,也算是個回憶吧~
中國工商銀行簡介
成立于1984年,承接原中國人民銀行的商業(yè)銀行職能。根據本次工商銀行上市招股說明書的數據,工行總資產目前約為7萬億人民幣,38萬員工,18000余個分支機構。是國內最大的銀行。
背景介紹
傳統的商業(yè)銀行業(yè)務(不考慮混業(yè)經營)可以簡單地分為兩部分(以不同的客戶群體為劃分標準):
批發(fā)銀行業(yè)務;
零售銀行業(yè)務;
在學術上對這兩種業(yè)務的劃分有不同的標準,我這里選取的標準是:
批發(fā)銀行業(yè)務面對的客戶主要是大中型公司,業(yè)務類型以商業(yè)貸款(間接融資)和結算業(yè)務為主;
零售銀行業(yè)務面對的客戶主要是個人客戶和小型公司,業(yè)務類型是消費信貸,按揭貸款、小額貸款、理財服務(收取傭金)和結算業(yè)務等;
綜述
我的實習是從XX年7月26日至XX年9月26日。為期2個月(8周)。在這段時間中,我有如下收獲:
對商業(yè)銀行業(yè)務有直觀了解;
積累了銷售金融產品的相關經驗;
擴大了知識面;
在這2個月中,我分別在以下業(yè)務部門實習:
會計結算部(對公業(yè)務);(1周)
個人理財部;(5周)
公司業(yè)務部;(2周)
很幸運地,我能在這段有限的時間中在批發(fā)銀行業(yè)務和零售銀行業(yè)務各實習一段時間,在此也要感謝工行的各位“老姜”對我的無私幫助。謝謝。
如果有什么遺憾的話,那就是最后2周,因為和上課時間有沖突,在公司業(yè)務部的實習相對就比較匆忙,錯過了很多學習的好機會。希望以后能有機會彌補。
體會
商業(yè)銀行業(yè)務的特點――基層視角
因為我們國家金融體制的特殊性,造成了我國的商業(yè)銀行兼具部分(或許是很大一部分)中央銀行和財政部職能(政府職能),這導致了我國銀行無法滿足商業(yè)銀行經營的安全性,流動性和盈利性的三個基本要求――商業(yè)銀行的本質是企業(yè)。隨著我國逐步推進的金融改革,很多問題得到了解決或者是緩解。
但是,從總行層面來說,商業(yè)銀行能具備某些非企業(yè)的屬性(仍舊要肩負維護宏觀經濟穩(wěn)定的責任),但是,在基層,銀行就具備有更多的企業(yè)屬性了。通過我這兩個月在中國工商銀行xm分行的實習,我認為,商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來越明顯了(至少是在工銀xm),體現在:
某些企業(yè)屬性相關的細節(jié)
對利潤的追求 工銀xm有細化的利潤指標(可測量)從而帶來了一定的業(yè)績壓力;
控制成本 將要實行的機關裁員計劃(雖然人員分流后仍留在工行的大系統內);
風險管理 敢于拒絕政府部門的某些項目;申請貸款手續(xù)“復雜”;
建立新的激勵措施 將工資與相關部門和個人表現掛鉤
改善管理流程 組織扁平化,收編裁撤網點
同時,我還發(fā)現,工商銀行的it系統,網上銀行系統和產品開發(fā)體系在國內銀行處于非常領先的地位。我去年創(chuàng)業(yè)計劃大賽做的項目是“在線個人金融服務”,所以,對于個人理財業(yè)務和網上銀行業(yè)務有一定的了解,同時,我是建設銀行網上銀行的客戶,通過對比,我發(fā)現工行靜悄悄地發(fā)展了很多國內領先的業(yè)務。
例如,工行在幾年前就完成了數據大集中,在北京和上海各有一個數據中心(互相備份),分行的任何一筆貸款都能在總行的系統上查到――這是提高風險管理的必要步驟。據說建設銀行也完成了數據集中,但是,過去分行和總行的系統要完全銜接起來需要時間,所以目前建設銀行的it系統還是有不少問題,在處理交易的時候容易出錯(我在辦一筆業(yè)務的時候經歷過),而中國銀行的系統仍舊在整合。
而工商銀行網上銀行的便捷性和安全性也讓我印象深刻,同時,工行產品開發(fā)也有很好的表現,“珠聯璧合”結構性外匯理財產品(雖然我對它的風險性是否適合個人客戶有所保留)和“利添利”帳戶(一個現金管理工具)的開發(fā)讓我見識到了工行的產品開發(fā)水平。
但是,工行當然還有某些不足,例如服務態(tài)度,激勵制度和管理等等,前不久我閱讀了兩本描寫關香港商業(yè)銀行服務水平的書,確實,工行(和國內的其它銀行)和香港有很大的差距,但是,完全做到香港的水準是不現實的,畢竟香港的競爭太過激烈(彈丸之地有數百家銀行),同時經歷了很長一段時間的發(fā)展才有現在的水平??傊?,工行確實還有很長的一段路要走,但這需要時間和過程,現階段不能苛求太多。
工行作為國內最大的銀行,有數量巨大的網點和巨大的結算網落,所以,客戶必須找工行來做業(yè)務,不然會面臨比較高的交易成本。在這樣的`背景下,工行的服務態(tài)度相對就會有所欠缺,有一種“生意可做可不做”的心態(tài),這也形成了工行的一種隱形的企業(yè)文化――至少我是有這樣的感覺。同時,工行目前的激勵措施也沒有讓員工有足夠的動力盡可能的多做生意。
20xx年1月1日外資銀行將可以在中國全面開展業(yè)務,前一階段媒體也有很多相關報道,認為我國金融市場開放后,中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過在工銀xm這段的實習,我不認為這一情況會發(fā)生。
網點優(yōu)勢、文化上的差別(以中國為首的東亞國家和西方世界的理財觀念是完全不同的)都是外資銀行難以跨過的差距,同時,還有政策的隱形保護等等都決定了外資銀行在中國的道路將是艱難的。
但是,我認為最重要的一點是,以工行為首的國內銀行,每天都在進步。
第三篇:工商銀行實習報告
這次的工行實習,是我20xx新的一年的開始,是我結束大四上學期一個美好的繼續(xù),更是我秋招截止后的具有很大意義的一次經歷。
進入銀行之前,我心目中的銀行是大學書本上一行行數字化、專業(yè)化的理論知識;我心目中的大堂咨詢崗位是千篇一律、簡單機械的程式化工作;我心目中的金融方面的政策、制度和規(guī)定是距我千里之遙、晦澀難記的字眼、數據。但是,在做了十幾天的大堂咨詢人員,跟著大堂經理學習、解決了無數個客戶的問題之后,我對銀行的認識、對大堂經理職位有了新的理解和認識。
給我印象最深刻的就是工行奉行的價值觀,那鮮明而沉穩(wěn)的八個大字印在工商銀行的每個網點,也印在我的心中。
工于至誠,行以致遠。
用至上的誠心投入到工作和為客戶服務當中去,才能走得越來越遠。
在工行的實習經歷,使我對自己有了更加準確的工作定位。
以前,周圍的同學都說要進銀行,進銀行,銀行工作穩(wěn)定,收入也不錯,尤其是女生,更加適合這種穩(wěn)定、沒有大起大落的工作。我也跟風似的,多次表明自己的態(tài)度:我要進銀行。而其實,我對銀行以及在銀行的工作并沒有深刻的認識。這一段實習,我了解到了銀行大堂里工作的氛圍、工作流程以及大致的工作內容。擔任大堂經理,意味著要了解可能遇到的來自客戶的所有問題,意味著要有堅強的意志,在大堂站崗一整天,保持好個人的精神風貌,意味著對于客戶的問題要認真解答、對客戶的埋怨要細心聆聽耐心解釋,意味著要熟悉銀監(jiān)會的政策調整、工行網點的工作整改、網點內部各設備的擺放處及操作方法等等。
在了解到這些的前提下,我并沒有知難而退,而是盡快地是自己融入到銀行這個大環(huán)境中,并迅速地學習了大堂經理等銀行從業(yè)人員應該具備的素質。我覺得,銀行的工作雖然辛苦,但是我熱愛這個職業(yè),愿意將自己的青春和熱情投入到工作當中去。
在大堂站崗了十幾天,每天從九點站到下午五點多,盡管一天下來腰酸背痛,但是我每天都充滿了滿足感。這種滿足感來自于客戶對我工作的認可,來自于和行里員工之間的親切交流,來自于自我工作定位后,對未來工作的向往和期待。
我認真地接待每一個進入銀行大門的客戶,為他們辦理每一項業(yè)務。我始終堅信,服務客戶,要以至誠的心態(tài),才會獲得好的反饋,而只有在工作崗位上克勤職守,堅持不懈,才能發(fā)展得越來越好。
當然,在大堂工作,也有不盡如人意的事情。有一次,一位客戶向我咨詢基金贖回錢會不會直接到賬,經理告訴我兩個工作日贖回。由于對大堂經理話理解的錯誤,導致我在向客戶說明的時候出錯,當時是周五,我說周日即可贖回,而實際上,當日客戶贖回基金的時候已經下午三點之后,應算作次日生效,而周六周日又不算工作日,所以順延下去,錢應該在周三到賬。幸好我及時向大堂經理進一步了解,才搞清了狀況,在客戶贖回之前將正確的信息告訴她。這件事情告訴我,所有的事情都要尋根究底了解清楚,不能自以為是。作為一名大堂咨詢人員,一定要保證所掌握的信息的準確性,這關系到公司的信譽和形象,也關系到自己將來的工作發(fā)展。
總而言之,銀行的這次實習,讓我感觸頗多,也讓我提前做好了進入社會的準備?,F在的我清楚的認識到了自己的工作定位和將來的人生規(guī)劃,很幸運能有這次經歷,讓我感受、體會、了解工作的意義、服務的意義。而我,將在工行價值觀的指引下,走好將來的每一步。
工于至誠,行以致遠。
第四篇:中國工商銀行實習報告
暑假期間,我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進行了為期一個月的會計實習,學到了許多書本以外的知識,受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進行的一點簡單探討。
一、儲蓄存款實名制的含義
儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時,必須出示有效身份證明,銀行員工有義務給予記錄,并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下,促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行,保證個人金融資產的真實性、合法性。
我國建國五十年來,儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄,銀行只認存折不認人,只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度,也是絕大多數發(fā)展中國家實行的金融制度.
二、為什么要實儲蓄存款實名制
我國現行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題,已經妨礙了改革開放的進程,到了積重難返的地步。
1、儲蓄存款加快增長現象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末,我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6.3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的,1987年,我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元,到1998年末更是達5.3萬億元,而僅僅半年,1999年6月末已達6.3萬億元。1992年以來,我國GDP增長率雖然走上了快速增長的通道,最高的年份是1992年的14.1%,最低的年份是1998年的7.8%,從92年到98年,算術平均數也僅10.76%,GDP的增長與儲蓄存款增長不同步,這說明兩點,一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不來源于國民收入,而是直接來源于國有資產的流失。
2、稅收征管困難,偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務,但在現實條件下,能偷逃稅賦成了個人的本事,對不少財務管理人員來說,逃稅倒成了其義務,我國個人所得稅規(guī)占人均GDP的比重大約在0.28%左右,遠低于發(fā)展中國家平均水平的2.1%,稅源流失過多,根源在于我國的現行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管,而存款制度的不完善,不利于建立公民的信用體系,不能明確個人對國家應盡的義務,無法通過稅收杠桿調節(jié)居民收入差距和貧富差距,緩解社會矛盾,使國家集中力量辦大事。
3、使我國的相關調整政策無所適從,實施效果大打折扣。比如,針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況,國家出臺了一系列刺激消費的政策,如連續(xù)下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等,但這些政策實施效果很不明顯,為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距,立法和行政機構很難對癥下藥,對少部分暴富階層的人士來說(據非官方資料,這部分僅占存款人數7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額),收入只是數字的增加減少,錢對他們來說幾輩子也花不完,該有的都有了,因此他們對刺激消費的政策很麻木。
4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟,一切經濟關系要靠信用來維系,沒有好的信用制度,就會產生“交易冷淡”和“投資鎖定”現象,由于互不信任,交易方式會向現金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落,“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫,造成經濟活力日益下降,宏觀調控政策難以發(fā)揮作用。個人信用制度建立當然是一個復雜的程序,涉及到金融法律法規(guī)建設、金融產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內容,但儲蓄暑期實習報告存款實名制則是最基本、最核心的資料。
三、如何實行儲蓄存款實名制
1、以現有的個人身份證號碼為基礎,建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面(中國報告網)子和通行證,個人信用的好壞直接關系到能否享受貸款、透支和分期付款,還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下,每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的狀況都記錄在案,作為考核信用的基礎。
2、明確一個申報確認期,對現有個人帳戶及個人財產進行申報登記,說明可計算的合法來源,對于到期按兵不動,無人認領的,以及無法說明合法來源的,國家給予凍結調查,違法收入將沒收充公。
3、實行銀行帳戶與稅務機關聯網,個人帳戶收支狀況在授權范圍內報送稅務局,由稅務局作為納稅依據,稅務局有義務對個人財產高度保密,并建立相應的懲罰措施。為堵塞現金交易、逃避稅務檢查的漏洞,銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數,對不正常情稅務局。4、要促進支付手段的票據化,為財產登記和依法征稅帶給依據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務,票據清算要實現電子化、即時化、通存通兌化,切實帶給隨時、隨地、隨意的個人轉帳業(yè)務,逐步改變傳統的依靠現金交易的做法。四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響50年來,我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經濟的核心,金融穩(wěn)定了,人心才能穩(wěn)定,社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感,安全感源于儲蓄保密性,實行儲蓄存款實名制,有可能造成存款人不安全心理的增加,因為“怕露富”是一種普遍的社會心理,老百姓怕露富,貪污和腐敗的分子也怕露富,如何在兩者之間權衡,趨利避害,很費思量,這是我們實行儲蓄存款實名制要思考的第一個問題。第二,推出儲蓄存款實名制后,大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄,一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加,而這種存款下降必然首先沖擊中小
銀行,因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一向是老百姓把(中國報告網)握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力,所謂水落石出,存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產突冗出來,由此沖擊到整個銀行體系,甚至引起金融恐慌。
因此,減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響,關鍵要做好以下三點:
1、加強法律法規(guī)配套建設。如“保密法”、“個人財產保護法”。
2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內部工作人員進行職業(yè)道德教育,嚴格執(zhí)法,嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度,控制好執(zhí)法機構對個人金融財產查詢、凍結、劃扣的權力。
3、反對腐敗。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重,實行儲蓄存款實名制,有可能使干部更容易掌握居民的家底,因而更容易有的放矢治理“三亂”效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育,嚴懲“三亂”,對濫用職權,侵犯存款人利益的要堅決追究其法律職責和經濟職責。
以上是我的實習工作總結,在今后的工作中,我會用心努力,爭取將工作開展得更好。
第五篇:中國工商銀行實習報告
一. 實習目的
把在學校所學的知識充分運用到現實社會崗位中,找到實際差距以更好彌補當中所缺乏的問題所在,在實習當中我會更好的把握問題的方向找出能夠解決我在校期間困惑的答案。同時也通過對銀行業(yè)務的實習,掌握銀行業(yè)務的基本技能,熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等,為今后的工作奠定基礎。
二.實習單位簡介
中國工商銀行(簡稱“工商銀行”)成立于1984年1月1日。作為中國資產規(guī)模最大的商 業(yè)銀行,經過27年的改革發(fā)展,中國工商銀行已經步入質量效益和規(guī)模協調發(fā)展的軌道。20xx年末資產總額約52,791億元人民幣,占中國境內銀行業(yè)金融機構資產總和的近五分之一。截至20xx年末,工商銀行總資產134,586.22億元左右,當前總市值14,344.70左右,居全球上市銀行之首。
三.實習崗位介紹 柜員
對外辦理存取款、計息業(yè)務,包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單,收付現金等;辦理營業(yè)用現金的領解、保管,登記柜員現金登記簿;辦理營業(yè)用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領用與保管,登記重要空白憑證和有價單證登記簿;掌管本柜臺各種業(yè)務用章和個人名章;辦理柜臺軋帳,打印軋帳單,清理、核對當班庫存現金和結存重要空白憑證和有價單證,收檢業(yè)務用章,在綜合柜員的監(jiān)督下,共同封箱,辦理交接班手續(xù),憑證等會計資料交綜合柜員。 柜員是銀行內部在柜臺工作的人員的統稱。前臺柜員負責直接面向客戶的柜面業(yè)務操作、查詢、咨詢等;后臺柜員負責無需面向客戶的聯行、票據交換、內部賬務等業(yè)務處理及對前臺業(yè)務的復核、確認、授權等后續(xù)處理。
大堂經理
協助管理和督導銀行事務,糾正違反規(guī)范化服務標準的現象; 收集市場、客戶信息,挖掘重點客戶資源,與重點客戶建立長期穩(wěn)定的關系;迎送客戶,詢問客戶需求,引導、解答客戶業(yè)務,處理客戶意見,化解矛盾,減少客戶投訴;推介銀行金融產品,提供理財建議;保持衛(wèi)生環(huán)境,維持營業(yè)秩序,及時報告異常情況,維護銀行和客戶的資金及人身安全;記載工作日志和客戶資源信息簿(重點客戶情況),安排人員。
隨著人們對金融服務需求的不斷提升,銀行大堂經理越來越為人們所熟悉,并且成為銀行業(yè)改善金融服務、提高服務質量的一個重要環(huán)節(jié)。銀行大堂經理崗位涉及的業(yè)務內容非常廣泛,因此這一職位要熟悉幾乎所有的銀行服務內容,對綜合素質的要求也較高。
客戶經理
客戶經理屬于銀行的營銷崗,一般分為對客戶經理、對公客戶經理和個貸客戶經理三類對私客戶經理主要是服務私人客戶,即個人,有的銀行稱為理財客戶經理,工作職責主要是維護老客戶、開發(fā)新客戶、拉存款、銷售銀行產品等,對私人客戶經理需要具備存款、國債、基金、股票、保險、黃金、外匯、期貨等多種金融理財知識,為客戶提供理財咨詢和建議。
對公客戶經理主要是服務對公客戶,即政府、機關事業(yè)單位、企業(yè)、公司等,工作職責主要是吸引對公存款、發(fā)放對公貸款等 。個貸客戶經理主要是負責營銷和辦理個人住房貸款和汽車貸款等個人貸款業(yè)務,要求有較強的風險意識,工作內容比起以上兩種客戶經理來說要單一得多。
四.實習內容
1.了解熟悉工行儲蓄系統
在進行營業(yè)前臺工作的操作之前,首先必須熟悉整個工行的操作系統,目前使用的是統一版本。剛開始實習時,熟記主交易菜單的交易碼,特別是日常的交易代碼,如:活期存取款代碼是010102、010103;卡存取款的代碼是020101、020104;現金轉賬代碼是010701;賬戶到賬戶轉賬代碼是010702等等。
2.點、捆鈔技能的鍛煉
“點鈔”是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度,指法、手指間作用力和雙手的協調能力等等,這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能?!袄︹n”中指法的運用是關鍵,一把鈔票抓在手中,用拇指按于中間使其凸出弧狀來,另一只手用捆鈔帶貼著外沿用力拉緊,繞兩圈后反扣住原來的帶也纏兩圈,最后將整捆鈔票壓平,這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。
3.中間業(yè)務
在營業(yè)實習期間,我還涉獵到了工行中間業(yè)務中的兩項,一項是代發(fā)財政工資、養(yǎng)老保險;另一項是收繳電話費。前項跟一般的窗口服務差別不大。相關員工開立活期結算賬戶要根據所在企業(yè)、單位的工資清單,其賬戶余額等于工資款。社會養(yǎng)老保險則根據其保障號開立賬戶,員工可憑存折直接到窗口支取。后一項則要到電信的營業(yè)處去收取,大概每日下午5:00左右,帶齊準備好的繳費單據,加蓋日戳、私章。與電信方財會人員當面清點款項金額,對方確認、加蓋印章,并撕下相應的收據聯交于電信方保存。
4.柜面業(yè)務崗實習
柜面崗是銀行最基礎的工作崗位,也就是我們平常去銀行辦理一般業(yè)務所接觸到的崗位。同時,柜面崗位分為對私柜面和對公柜面,對私柜面也就是我們平常接觸到的個人儲蓄柜面。我跟著師傅在這個崗位上接觸了一段時間,總體感覺柜面崗是一個非常細的工作崗位。通過細致觀察以及師傅的教導,我從中學到了不少的知識,了解了銀行的基本業(yè)務流程。
首先是個人儲蓄業(yè)務,主要有存取款、匯款、轉賬、開卡、掛失、銷戶、開通網上銀行、購買理財產品等。
定期存款是指在存款時約定存期,一次或按期分次存入本金,整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式,客戶辦理時只需要憑身份證在柜臺辦理即可?;钇诖婵罹透唵瘟?,如果使用銀行卡可以直接在柜員機上辦理,如果是存折直接在柜臺辦理。
匯款可通過柜員機或者柜臺辦理。如果在柜臺匯款,先要填寫匯款單,正確填寫收款人姓名、帳號以及匯款金額,在憑本人身份證辦理即可。
辦理借記卡需要填寫個人借記卡綜合申請書,必須本人憑身份證在柜臺辦理,若開通網上銀行需要填寫個人網銀業(yè)務申請表。
如果銀行卡遺失,最便捷的是電話臨時掛失。若要補卡,則先至柜臺填寫正式掛失業(yè)務申請書。再憑本人身份證辦理補卡。
當然,除了個人業(yè)務外,對于對公業(yè)務我也有了一定的了解。
公營賬戶開戶需要的證件有:營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證、法人和經辦人身份證、授權書、開戶許可證、說明書等,非本地單位開立基本戶需出示當地人行開出的為開立基本戶的證明。開立銀行賬戶經人行批準后次日起的三個工作日后才能辦理支付業(yè)務。企業(yè)與銀行辦理業(yè)務首先就是需要在銀行開立結算賬戶。銀行結算賬戶是指銀行為存款人開立的用于辦理現金存取轉賬結算等資金收付活動的活期存款賬戶。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款戶、專用存款戶、和臨時存款賬戶四種?;敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶,存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金支取應通過該賬戶辦理。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算資金收付。該賬戶可以辦理現金繳存,但不能辦理現金支取。專用存款賬戶是用于辦理各項專用資金的收付,臨時存款賬戶是辦理臨時機構及存款人臨時經營活動發(fā)生的資金收付。
5. 自學銀行會計理論知識
經過一段時間的學習儲蓄業(yè)務的操作流程后,我開始自己從課本上學習銀行的會計業(yè)務。而且,由于現在大多數銀行普遍實行柜員制電算化,實際上操作都由電腦提示。在了解了部分銀行業(yè)務的有關規(guī)定后,對于業(yè)務處理程序應該有一個詳盡的了解,知其然更要知其所以然。于是,我又從銀行最基本的活期、定期存款出發(fā),全面了解其業(yè)務流程,并有針對性的學習了有關規(guī)定,個人信貸業(yè)務、銀行卡、個人代理業(yè)務、公司金融業(yè)務,其中,企業(yè)貸款業(yè)務中主要包括流動資金貸款、項目貸款、房地產開發(fā)貸款等幾類。
個人消費貸款,又稱消費信貸。主要包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人綜合消費貸款與個人助學貸款等。其中,住房信貸分為個人住房按揭貸款、個人住房公積金貸款、個人二手房貸款、個人商用房貸款與個人住房裝修貸款。
對公業(yè)務的會計部門的核算(主要指票據業(yè)務)主要分為三個步驟,記賬,復核與出納。城關分理處的票據業(yè)務主要是指支票,包括轉賬支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業(yè)務,首先是要審核,看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符,方式就是通過電腦驗印,或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致,出票金額,出票日期,收款人要素等有無涂改,支票是否已經超過提示付款期限,支票是否透支。如果有背書,則背書人簽章是否相符,值得注意的是大寫金額到元為整,到分則不能在記整。對于現金支票,會計記賬員審核無誤后記賬,然后傳遞給會計復核員,會計復核員確認為無誤后,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現金付訖章,收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對賬后)。轉賬支票的審核內容同現金支票相同,在處理上是由會計記賬員審核記賬,計復核員復核。
6.跟客戶經理的學習
客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務結構盈利狀況和競爭力水平。實施客戶知識管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實習中,我歸納總結了客戶知識管理的結構,并用理論知識和時間不斷豐富。
改善銀行與客戶之間的關系,拓展業(yè)務空間,發(fā)展利潤源泉。在對客戶服務的同時,我明白并領悟著,工行在資產總額大但資本欠缺的情況下,是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經濟成本獲得最大的收益,是每個客戶追求的,資本追求利潤,決定了資本是閑不住的,只有通過創(chuàng)新金融產品來節(jié)約經濟成本。
7.跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢
在實習的大部分時間里,我除了跟客戶經理和綜合柜員學習銀行業(yè)務外就是跟大堂經理學習營銷技巧,維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀,禮儀是人們在交往活動中形成的行為規(guī)范與準則,時刻在與客戶打交道的大堂經理代表著企業(yè)的形象和名譽,所以一切都要小心謹慎。經理告訴我要做好大堂經理的禮儀工作,必須要做到以下四個方面:干練、穩(wěn)重、自信與親和。營業(yè)中的禮儀主要有四大內容:1解答客戶問題。2營業(yè)中分流客戶。3維護秩序。4適當理財產品的營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經理必須了解銀行的每一業(yè)務及其操作流程,所以要想做好一個大堂經理,必須要擁有豐富的知識面。
五.實習心得和體會
這次實習,總的來說,有苦有甜。對我來說,是一種挑戰(zhàn),同時,也是一個機會。1個多月的銀行實習生活,除了讓我對工商銀行的基本業(yè)務有了一定的了解,我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。我深深地感受到自己所學知識的膚淺和在實際運用中的專業(yè)知識的匱乏,剛開始的一段時間里,對一些工作感到無從下手,茫然不知所措。在學校學到的知識,一旦接觸到實際,才發(fā)現自己的差距。
“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行?!笨此坪唵蔚臉I(yè)務處理,當真正上崗時卻有這么多的細節(jié)需要注意。比如:對待客戶的態(tài)度,首先是要用敬語,如您好,請簽字,請慢走;其次,與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送,最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度,這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。作為一名在校大學生的我,這次的暑期實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺,為我今后踏入社會提供一次良好的契機。
首先,我深刻體會到銀行工作規(guī)范化管理、嚴格執(zhí)行標準的重要性。那么,在工作崗位上,必須要有很強的責任心,要對自己的崗位負責,要對自己辦理的業(yè)務負責。例如,在銀行工作,如果沒有完成當天應該完成的工作,那職員必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款,而又無法追回的話,那也必須由經辦人負責賠償。同時,遇到不懂得問題向他人虛心求教,遵守組織紀律和單位規(guī)章制度,按時上下班等等。
其次,工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng),正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點上我從實習單位同事那里深有體會。比如,有的業(yè)務辦理需要身份證件,雖然客戶可能是自己認識的人,他們也會要求對方出示證件,而當對方有所微詞時,他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?,F在銀行已經類似于服務行業(yè),所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要。 再次,培養(yǎng)良好的工作習慣。虛心向他人學習,和同事培養(yǎng)團隊協作精神,在實際生活中學習與人溝通交流等一些做人處世的基本原則,不斷培養(yǎng)好的習慣,不斷提高自己的素質。在銀行,盡管許多操作看似簡單重復而枯燥,但要做到保持始終如一的工作熱情和長期高效的準確無誤還需要加倍努力以及進一步的再學習。從這次實習中,我認識改進了自己的一些缺點,學會了如何戒驕戒躁、耐心謹慎地對待每一筆業(yè)務。
認識到這些,我更需要將自己在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起,用實踐來檢驗真理,使一個具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業(yè)知識,這才是我們實習的真正目的。
俗話說,千里之行始于足下。這短暫而又充實的實習,我認為對我走向社會起到了一個橋梁和過渡的作用,是我人生中的一段重要的經歷,對將來走上工作崗位也有著很大幫助,也為我走向社會搭建了一個良好的平臺。感謝學院給我們提供這樣一次實習的機會,也感謝工行領導和指導老師對我的教導和支持。
第六篇:中國工商銀行實習報告
在20xx年7月-9月,我有幸來到中國工商銀行北京路支行實習。作為人生中的第一個正式實習單位,我想先介紹一下中國工商銀行的一些基本情況:中國工商銀行成立于1984年,在國內有30,000多個分支機構,與境外50多個國家和地區(qū)的410家銀行總行建立了代理行關系;與4萬多戶國有大中型企業(yè)、中外合資企業(yè)、跨國公司等保持著良好的合作關系。它是中國最大的商業(yè)銀行之一,是中國五大銀行之一,世界五百強企業(yè)之一,上市公司,擁有中國最大的客戶群。上證A股:工商銀行(601398)。工商銀行和中國銀行20xx年8月27日發(fā)布的財報顯示,20xx年上半年業(yè)績繼續(xù)保持較高的增長速度。工行繼續(xù)蟬聯“中國最賺錢公司”。
能在夢寐以求的地方實習,讓我興奮不已。原以為這里的人一定都很嚴肅,但親身體驗以后才知道,他們把每一位客戶當成自己的家人,如此耐心的解答、真誠的態(tài)度,讓我在這里沒有一點壓力,工作得很開心,學習的很快樂。作為一名一直單純生活在大學校園的我,這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會前的一
個平臺,為我今后踏入社會奠定了基礎。下面就把我這幾個月的實習做如下報告。
就7-8兩個月的時間,我呆在營業(yè)室的非現金區(qū)學習對公業(yè)務。熟悉了銀行的會計科目,基本了解了同城交換、證券清算和外匯核算。通過看、問和動手操作,我對會計處的主要工作有了更加系統的了解,特別是支票匯票信用證等,在實習之前,我只從書上學到過它的基本概念,對真正的票據并沒有具體的認識。現在我已經大致明白了審票和解付的過程。實習的時間里,我邊干邊學,發(fā)現其實大部分知識已在《國際結算學》和《貿易實務》中學過,我所要做的就是熟悉各種票據,掌握它們在國際貿易中的作用,同時幫助和指導客戶填單和審單。為了更好的學習主任給我找了個師傅,帶著我學習。
剛開始我都是以看為主,什么年檢、稅費單子的一點都不懂,可能是自己沒有學過,同時還沒有適應這種上班生活吧,師傅也是以講為主,就這樣我很被動的學習了兩周。直到有一天,師傅讓我寫一份收費憑條,我心想機會終于來了,寫的很仔細,很慢,自己也很工整,寫完就得意的交給了師傅,原以為他看完會表揚我,結果他看完卻放在一邊,我還以為是辦業(yè)務的人多,現在不方便講,誰知沒人的時候,師傅把我叫過去,讓我再看看自己寫的,我很納悶,他卻笑了,指著金額一欄說;“這里大寫沒錯,但是要頂格,還有這個叁字底下一定是三橫不是三撇,像這種小錯誤事件絕不允許的”。哦,天哪,這么細小的一個錯誤他
也能發(fā)現,看來這里的認真是名不虛傳啊。從這開始,我凡事多問,不耍小聰明,做工作可以慢,定要認真負責。也是從這之后,師傅讓我接觸的東西越累越多,整理憑證,復印東西,其實復印也可以學到不少,看到很多書本上沒有的。我興趣真正開始應該是來自一份國內信用證。有一天早晨,我正沒精打采的整理客戶資料,師傅高興的對我說,你可真幸運這星期你可以見到信用證了,我一聽興趣就來了,那可是我學得最得意的課程,這個可難不倒我。下午,終于見到了,那個親切啊,但第一眼看到還是有點詫異,我們學的一般是國際上用的信用證,國內的幾乎沒見過,心想著也一樣,但主要內容都有可基本形式不一樣,國內的信用證上有中文和英文兩個版本,但一般填寫的是中文版的,相對國際上用的更為簡潔明了,但國內的信用證一般都是買賣雙方進行資金融通的工具。從這以后,凡是有信用證來,師傅都會讓我看一看,有時還會一起探討。之后,我又見到了支票,它包括轉賬支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業(yè)務,首先是要審核,看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符,方式是手工核對;再看大小寫金額是否一致,出票金額,出票日期,收款人要素等有無涂改,支票是否已經超過提示付款期限,支票是否透支,如果有背書,則背書人簽章是否相符,值得注意的是大寫金額到元為整,到分則不能在記整。對于現金支票,會計記賬員審核無誤后記賬,然后傳遞給會計復核員,會計復核員確認為無誤后,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現金付訖章,收款人就可出納處領取現金。轉賬支票的審核內容同現金支票相同,在處理上是由會計記賬員審核記賬,會計復核員復核??傊?,在這里我應該算是學以致用了。
結束營業(yè)室的日子,真有點不舍,因為之后的這兩個月,對我來說是個挑戰(zhàn),我被調到信貸科實習,我對這里的工作完全是未知,只是聽說過通過銀行可以買房買車,莫非就是這里。來到這的前幾天,我都很閑,又有了新師傅,為了讓我適應他給我一本相關書籍,讓我先有所了解。信貸科主要有兩個業(yè)務,一個是企業(yè)貸款,一個是個人貸款。由于業(yè)務量和人員問題,我沒有去企業(yè)貸款那里實習,只是簡單得知道:企業(yè)貸款是憑借企業(yè)信譽貸款的,而這種信譽是通過銀行內部自有的一套評級授信系統來評定的,只要錄入貸款企業(yè)的各種財務信息,系統就會對企業(yè)打出一個等級評分(AAA+,AAA,AAA-,AA+,AA,AA-,
A+,A,A-,B+,B,B-這十二個等級),企業(yè)只有達到了A-評級以上才算是進入銀行貸款的門檻,才有可能獲得貸款;企業(yè)貸款的審理流程:1、調查企業(yè)或客戶財務狀況和經營情況。2、調查客戶誠信度。3、客戶需提 供營業(yè)執(zhí)照,正副本,稅務登記證,組織機構代碼證,法人身份證,法人授權書,財務人員、代辦人身份證,近一年財務狀況表、經營分析表。4、銀行核準以上項目,評級授信,審批。5、符合要求的可簽訂貸款合同。
相比企業(yè)貸款,個人貸款就更貼近我們的生活, 因為購房購車的熱潮,所以處理得個人貸款業(yè)務大多都是購房貸款、綜合消費貸款。經過幾天的學習,師傅的幫助,我也加入一起工作,不是坐在旁邊學習觀看。他們分給我做的主要工作是對購房貸款的合同檔案進行分類,整理,蓋章,填寫表格以及撥打電話通知客戶來取辦理好的購房貸款合同。雖說這些工作較為的繁瑣,機械,但是我也還是從中了解了住房貸款是怎么一回事,公積金貸款又是怎么一回事。其次我也從這些貸款合同中瞥見到了目前烏市買房的市民大體信息,我了解到在貸款合同中有相當一部分的貸款人是屬于本市居民,也有剛畢業(yè)不久工作的大學生,80后,85后的貸款人居多,再者他們貸款的年限也是比較的長,貸款20年,30年的人不在少數。從這幾點信息,我們簡單的看出在目前的這個房地產形勢下,房奴變得越來越多,越來越年輕化。每個畢業(yè)出來的大學生不是去想著如何奮斗自己的事業(yè),而是去琢磨著怎樣在這樣的房地產形勢下,抓緊擁有一套房子,免得以后越來越買不起。這點在我看來,挺杯具的,大部分人這一生可能就被這一套房子套牢了。但是,換個角度想,與其手上有太多的資金拿出來一次性購房,還不如采取銀行貸款,可以省下一部分錢作為自己其他的啟動資金。當然對于可以貸款的人來說,他們的銀行信用記錄都是不錯的。我就想提醒我們年輕人,信用卡使用起來的確很方便,我們一定要誠實守信,用了就要及時還款。有些人就是因為不注意被列為黑名單,這樣他在任何一家銀行里都貸不了款的,所以我們大家一定要注意,做一個良民。我發(fā)現,在信貸科里考的不僅是個人業(yè)務能力,更重要的是交際能力,市場競爭激烈,他們不再等著客戶上門,而是主動出去聯系客戶,培養(yǎng)自己的關系網?,F在的信貸經理都頂上了新開樓盤、房產中介和汽車銷售,二手房所占比重較大,綜合消費這塊市場潛力也大,這體現人們的消費觀念在改變,這樣也能緩和國內的通貨膨脹。在信貸科里,卻是學到不少,因為這里的客戶一般都是要面對面交流的,業(yè)務要熟這是必須的,態(tài)度要好這是肯定的。沒有一件事是不需任何努力就可以完成的,我們都要認真去做。
這次實習為我從各方面融會知識,為我將來的工作和生活鋪墊了精彩一幕,我認為這種改變是質的飛躍。 現在實習結束了,工行北京路支行的領導和同事對我的工作也給予了肯定。我也對自己的表現基本滿意,這為我走向社會打下了堅實的基礎。我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上,我們必須要有強烈的責任感,要對自己的崗位負責,要對自己辦理的業(yè)務負責。工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng),正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。與銀行員工、客戶的相處中,我也學到了待人、處事的態(tài)度方式。這幾個月我沒有白來,如果有時間,希望能還有一次這樣的實習機會,將我在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一
起,用實踐來檢驗真理,使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業(yè)知識。最后,我衷心的感謝工行北京路支行的每一個人,我不會辜負你們的期望,把工作做得更好。