千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《銀行培訓(xùn)的自我鑒定》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《銀行培訓(xùn)的自我鑒定》。

第一篇：銀行員工自我鑒定

經(jīng)過忙碌而充實的一年，他們在這一年里對自己的工作變得更加得心應(yīng)手；針對自己的不足，加快改進的步伐；更加感恩領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷；同事們的關(guān)心更讓我感動。

總的來說，在去年的工作中，我們開始內(nèi)部使用銀行卡，然后正式發(fā)卡。從卡的單一內(nèi)容到如今多種功能的構(gòu)建；從一開始沒有卡的發(fā)展方向，到現(xiàn)在和各種商家結(jié)盟；我很榮幸的經(jīng)歷和參與了這一切，我經(jīng)歷了整個過程的迷茫；學(xué)習(xí)經(jīng)歷；接受幫助；收獲了。

父親經(jīng)常跟我說，人的一生都在學(xué)習(xí)，這句話我一直記在心里。在我的工作中，要想做好銀行卡業(yè)務(wù)，除了需要銀行卡的'知識，還需要與銀行卡相關(guān)的任何東西:客戶服務(wù)、制卡機的管理與使用、監(jiān)控設(shè)施的檢查、報表的分類與分析、銀行卡在前置機的設(shè)置、ATM管理方法、銀行卡的中間業(yè)務(wù)、銀行卡支付的相關(guān)信息、與各類商戶的聯(lián)盟、銀行卡的市場調(diào)研、借記卡的小額循環(huán)貸款。非常感謝基礎(chǔ)業(yè)務(wù)部、業(yè)務(wù)部、科技部、辦公室等部門的協(xié)助，以及xx省各城商行、xx銀行、xx銀行卡部負責(zé)人的支持。通過他們的積極配合，我對銀行卡有了更深入的了解，對銀行卡未來的發(fā)行趨勢有了明確的目標(biāo)，也為接下來的工作打下了堅實的基礎(chǔ)。

最近我行與銀聯(lián)聯(lián)合發(fā)行xx卡，xx要求在本市尋找頂級合作伙伴，與之簽訂互利合作協(xié)議。在談判過程中，遇到了很多困難，包括一些商家不愿意提供優(yōu)惠服務(wù)，只是做了表面功夫。因此，后期我行高端持卡人會對我行銀行卡失去信心，其他相關(guān)業(yè)務(wù)也可能受到影響。因此，經(jīng)過詳細的調(diào)查和仔細的談判，最終達到了既定的目標(biāo)。最多已經(jīng)簽了xx、xx、xx酒店、xx酒店等六家高端酒店，還有三家正在洽談中，對我們的銀行卡會有非常好的影響。

總之，我會一直保持對工作的這份熱情，這份責(zé)任，這份嚴(yán)謹。在以后的工作中，我會用我的一點一滴的精力來換取我們銀行卡事業(yè)的一點一滴的進步，讓我們的銀行卡事業(yè)大放異彩。

第二篇：銀行員工自我鑒定最新五篇

用一顆感恩的心去感謝生活中的磨難，是它給了你磨練與堅持的機會，是它讓你懂得了“不經(jīng)歷風(fēng)雨難以見彩虹”，是坎坷造就了你獨一無二的人生。下面是小編為大家整理的銀行員工自我鑒定五篇，閱讀參考學(xué)習(xí)!

銀行員工自我鑒定1

時光荏苒，一年的時間轉(zhuǎn)瞬即逝?；厥准磳⑦^去的20__年，有領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與教誨，有同事的支持與幫忙，有攻堅克難之后的喜悅與欣慰，也有惆悵彷徨之后的不悔抉擇。雖然我還是一個從事銀行工作剛剛兩年的輔助員工，可是經(jīng)過努力，我今年的業(yè)績從年初的個人存款____多萬增加到此刻的____多萬，凈增____多萬，已經(jīng)成為支行攬儲方面業(yè)績第一名?，F(xiàn)將我一年中的工作狀況作如下評價：

一、加強學(xué)習(xí)，提升自身素質(zhì)

一年來，我能夠認真學(xué)習(xí)銀行方面的業(yè)務(wù)知識，不斷提高自我的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)潛力。在學(xué)習(xí)的過程中，我逐漸評價出了貼合自身特點的學(xué)習(xí)方法，即比較學(xué)習(xí)。跟其他同事比，我個人欠缺的就是我需要學(xué)習(xí)的;跟其他支行比，我們薄弱的就是我需要加強的;跟其他銀行比，與我們不一樣的就是我需要探索的。

二、開拓創(chuàng)新，尋找新的市場增長點

僅有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。我利用個人的社會關(guān)系網(wǎng)，與拆遷公司建立聯(lián)系，透過拆遷公司，我得到了大批具有儲蓄潛能的客戶名單。然后逐個登門拜訪，拒絕、冷眼甚至辱罵不可避免，可是值得慶幸的是，透過這種方式，我在原有的營銷和維護個人客戶，幫忙客戶理財?shù)幕A(chǔ)上，還挖掘了不少新客戶，吸引了大筆新的存款。

三、忠誠執(zhí)著，為支行事業(yè)發(fā)展盡職盡責(zé)

銀行是我學(xué)生時代就蒙昧以求的工作場所。畢業(yè)之后，我十分幸運的得到了這份夢想的工作。可是要成為一名合格的銀行工作人員也并不是一件十分容易的事情，必然需要不斷地學(xué)習(xí)、持續(xù)的磨練。工作一年多后仍然不是銀行正式員工的事實讓家人有些擔(dān)憂，他們甚至為我找了他們認為更好的出路。是堅持自我的夢想，還是體諒家人的感受，說實話我徘徊過、矛盾過?？墒抢硇缘乃伎贾?，我毅然決定留在支行，繼續(xù)努力，用我的成績實踐自我當(dāng)初的暢想，也打消家人的顧慮。

新的一年里，我為自我制定了新的目標(biāo)，為了讓自我盡快成長為一名合格的銀行員工，我將著重從以下幾個方面鍛煉自我、提升自我。

一、業(yè)務(wù)方面。不斷更新自我的銀行業(yè)知識庫，既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時掌握新興業(yè)務(wù);既要有較高的理論水平，也要有熟練操作具體業(yè)務(wù)的潛力;既要學(xué)習(xí)自我職責(zé)范圍內(nèi)的專業(yè)知識，也要主動了解銀行的貸款、存款、結(jié)算等其他領(lǐng)域的相關(guān)知識。

二、素質(zhì)方面。養(yǎng)成強烈的職責(zé)意識和服務(wù)意識，認真對待每一位顧客。嚴(yán)格要求自我，作風(fēng)正派，潔身自愛，自覺維護銀行工作人員的良好形象。

三、心理方面。不斷經(jīng)受磨練，理智應(yīng)對挫折和失敗，把行程成熟、穩(wěn)健的心理狀態(tài)作為自我的成長目標(biāo)。

明年，我的業(yè)績目標(biāo)是個人存款到達1個億。我會不斷探索、開拓創(chuàng)新、盡職盡責(zé)、盡心盡力，自我成長的同時，為支行事業(yè)的發(fā)展做出屬于我的一份貢獻。

銀行員工自我鑒定2

200_年，在分行黨委、行長室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，__支行進一步發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，明確目標(biāo)，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營相結(jié)合，正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、效益三者關(guān)系，在年度取得必須成績。

截止到200_年12月末，我行各項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情景如下：

中間業(yè)務(wù)：國際結(jié)算量累計__萬美元，比去年同期增加__萬美元，增幅達__%;結(jié)售匯合計為__萬美元，比去年同期增加__萬美元，增幅達__%。

負債業(yè)務(wù)：本外幣存款余額為____萬元，其中：人民幣存款余額為___萬元，比年初新增___萬元，完成年度計劃的__%。增量結(jié)構(gòu)為：儲蓄存款新增__萬元，完成年度計劃__%;企業(yè)存款新增__萬元，完成年度計劃__%。外幣存款余額為__萬美元，比年初新增__萬元，完成年度計劃的__%。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)：本外幣各項貸款余額為__萬元，比年初增加__萬元，資產(chǎn)優(yōu)良率、收息率堅持100%。消費貸款新增__萬元，同期增幅為__%，完成年度計劃__%。

評價今年各項業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

一、狠抓內(nèi)控合規(guī)管理，營造愛行愛崗企業(yè)文化

1、以專項活動嚴(yán)控風(fēng)險重點。一季度開展各條線部門200_年問題的對照梳理，由各業(yè)務(wù)主管對照問題匯總，查找本部門存在的問題并加以整改;二季度“人人挖遺漏，處處防風(fēng)險”的百條風(fēng)險提議活動，組織對公、對私、國際結(jié)算業(yè)務(wù)人員座談操作中制度未覆蓋的風(fēng)險，組織評選“慧眼獎”，涌現(xiàn)有一些有價值的防風(fēng)險提議。

2、制定___員工全面管理規(guī)劃，加強員工整體性管理。將員工管理和成長進行細分，規(guī)劃個人發(fā)展生涯，打造支行和諧奮進的企業(yè)文化氛圍。

3、強化業(yè)務(wù)主管“內(nèi)當(dāng)家”作用。從責(zé)權(quán)利方應(yīng)對業(yè)務(wù)主管提出更高要求。同時今年開始實行定期獨立匯報制，加強對業(yè)務(wù)主管的雙線管理，由內(nèi)控監(jiān)督員每月向綜合管理部匯報制和每季向分管行長匯報，從而掌控網(wǎng)點內(nèi)部管理現(xiàn)狀。

二、突出績效考核引導(dǎo)作用，重點競賽活動拉動業(yè)務(wù)發(fā)展

1、各季度與時俱進，重點競賽活動加速業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。

一季度堅持存款立行原則，根據(jù)市場規(guī)律開展存款開門紅競賽，經(jīng)過采取支行每周通報、定期例會分析，網(wǎng)點業(yè)務(wù)宣傳咨詢活動和vip客戶座談等措施，使開門紅活動扎實有效開展，在分行開門紅競賽活動中，支行對公日均存款處于分行領(lǐng)先位置，對私存款中網(wǎng)點入圍率40%。

2、完善改善績效考核整體方案，突出考核的全面引導(dǎo)作用。

今年對各項業(yè)務(wù)指標(biāo)考核取消了加分封頂?shù)南拗?，鼓勵網(wǎng)點充分發(fā)揮優(yōu)勢，利用自身區(qū)域特點發(fā)展業(yè)務(wù)。同時，為配合總行經(jīng)營合規(guī)年的創(chuàng)立，在考核中強化了綜合管理考核力度，異常是業(yè)務(wù)主管的管理職能考核分大幅度提高，體現(xiàn)對內(nèi)控管理的重視。

三、做大做強中間業(yè)務(wù)，拓展贏利新空間

1、其他中間業(yè)務(wù)：經(jīng)過進取引導(dǎo)，各網(wǎng)點明確了中間業(yè)務(wù)對于我們收益、功能和形象上的重要性，經(jīng)過早籌備、早落實，紛紛挖掘客戶資源，進取拓展中間業(yè)務(wù)指標(biāo)，經(jīng)過上下努力，目前大部分業(yè)務(wù)進度均已完成。另外，支行進取拓展分行新業(yè)務(wù)，制定___競賽獎勵方案，經(jīng)過每日發(fā)送信息，及時向行長室和網(wǎng)點負責(zé)人通報黃金寶行情及相關(guān)信息，舉辦業(yè)務(wù)培訓(xùn)會和情景營銷，帶動___新品業(yè)務(wù)的市場占有率提升。

2、國際結(jié)算：培育重大客戶，爭攬市場業(yè)務(wù)份額。根據(jù)年初制定的方案，對支行前十位大客戶實行首席客戶經(jīng)理制，業(yè)務(wù)發(fā)展部主管客戶經(jīng)理每季向首席客戶經(jīng)理匯報業(yè)務(wù)情景和公司經(jīng)營情景，共同商定下一步營銷方案，提高客戶忠誠度與貢獻度。我行經(jīng)過與分行及__分行聯(lián)動營銷，抓住有利時機，以網(wǎng)上銀行為營銷手段促進了該公司在我行國際結(jié)算量的增加;對于另一結(jié)算大戶—__公司，我們以資產(chǎn)業(yè)務(wù)投入為契機，采取靈活的用款還款方式。經(jīng)過多方面營銷，目前為止，__公司國際結(jié)算量達__億美元，__結(jié)算量達__萬美元。與此同時，也關(guān)注中小公司的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，利用各種機會進行營銷，構(gòu)成兩頭抓，兩頭都不放松的發(fā)展局面。

3、零售貸款：在有效防范風(fēng)險的前提下，結(jié)合__宏觀調(diào)控對無錫房市的影響，我們注重加強與中介的合作，重點發(fā)展二手房業(yè)務(wù)，同時兼顧新樓盤開發(fā)的發(fā)展思路。經(jīng)過努力，實現(xiàn)新增___萬元，較同期增幅為___%。

四、充分認識優(yōu)勢及壓力，樹立營銷新理念

由于支行一季度行長室成員調(diào)整，新的領(lǐng)導(dǎo)班子到位后，加強分工，明確職責(zé)，三位行長與網(wǎng)點建立聯(lián)系負責(zé)制。提出“用腦用心的有效營銷”、“團隊個人相結(jié)合的有效營銷”新理念。為此倡導(dǎo)個性化營銷，充分挖掘本區(qū)域資源;柜面和目標(biāo)客戶營銷相結(jié)合，柜面以管理引導(dǎo)柜員營銷為主，變被動服務(wù)為主動營銷;業(yè)務(wù)拓展經(jīng)過聯(lián)動營銷等手段，利用項目組豐富的拓展經(jīng)驗，增強對目標(biāo)客戶的營銷力度。此外，行長室十分重視產(chǎn)品的聯(lián)動營銷，由國際結(jié)算產(chǎn)品帶動，負債業(yè)務(wù)的增長。

五、深層發(fā)掘區(qū)域資源，確保業(yè)務(wù)源遠流長：

1、提高員工素質(zhì)，加強企業(yè)文化建設(shè)

2、加強對新項目爭攬。累計爭攬新項目__個，注冊資金合計達__萬元。日資項目爭攬的傳統(tǒng)優(yōu)勢地位得到進一步鞏固;歐美項目爭攬?zhí)げ角斑M，如__等紛紛落戶我行。

3、加大對他行目標(biāo)客戶的爭攬力度。三個項目組具體鎖定4-5家他行客戶作為近期目標(biāo)，有針對性地進行營銷。對已開立帳戶的他行客戶，要求增加走帳、存款比例;尚未營銷成功的，進一步經(jīng)過外圍營銷、產(chǎn)品營銷、走訪等形式，進取爭攬。

4、繼續(xù)強化與政府招商部門的溝通，確保新的優(yōu)質(zhì)項目源頭。首先要求客戶經(jīng)理們每星期至少跑招商部門兩次，第一時間捕捉項目信息，并據(jù)此展開跟蹤與營銷。其次，按項目組進行具體分工，三個項目組對應(yīng)三個招商局，充分利用有限資源，重點聯(lián)絡(luò)，重點跟蹤;再次，點面結(jié)合，在全面堅持與招商部門聯(lián)系的同時，有重點的選擇部分招商經(jīng)理，重點公關(guān)，使他們成為“內(nèi)線”人物。

在今后的工作歲月中，我還是會一如既往的努力工作，將我該做的事情做好，將領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)完成好，和同事處好關(guān)系，為我們支行的發(fā)展做出自我應(yīng)有的貢獻。

做好自我的工作看似簡單，其實也是對國家作出了自我應(yīng)有的貢獻了。全球金融危機的爆發(fā)導(dǎo)致我們國家的經(jīng)濟已經(jīng)發(fā)展的不如之前幾年迅猛了，這是大環(huán)境，全球影響都這樣，可是我們還是應(yīng)當(dāng)不要灰心，金融危機早晚都要過去，只要我們做好了自我的工作，就是為國家經(jīng)濟的恢復(fù)做出了應(yīng)有的貢獻。

銀行員工自我鑒定3

轉(zhuǎn)眼間，一年就這樣過去了，自我還沒感覺怎樣樣呢，可見時間的快速程度有的時候令人感到無可奈何。可是總的來說，我在過去一年中的工作還是不錯的，除了很好的完成了自我的工作外，還幫忙同事完成一些力所能及的事情，也所以多次受到領(lǐng)導(dǎo)的贊揚，在年終獎金的發(fā)放中也是所有職員中最多的。

一年來，

我工作的明白白白，清清白白，沒有做任何不利于工作的事情，也沒有做錯過任何賬目。我認真聽從領(lǐng)導(dǎo)的指示和同事的正確提議，我做的一向很好。

一年來，本人分管、協(xié)管的股室較多，工作范圍廣、任務(wù)重、職責(zé)大，由于本人正確理解上級的工作部署，堅定執(zhí)行黨和國家的金融方針政策，嚴(yán)格執(zhí)行支行的規(guī)章制度，較好地履行了作為行政職務(wù)和作為專業(yè)技術(shù)職務(wù)的職責(zé)，發(fā)揮了領(lǐng)導(dǎo)管理和組織協(xié)調(diào)本事，充分調(diào)動廣大員工的工作進取性，較好地完成了分管和協(xié)管股室全年的工作任務(wù)。

一、在廉的方面：

1.按規(guī)定執(zhí)行個人重大事項報告制度、個人收入申報制度。

2.嚴(yán)格執(zhí)行和維護黨的“四大紀(jì)律八項要求”，自覺遵守《廉潔從政準(zhǔn)則》，自覺做到遵守黨的紀(jì)律不動搖，執(zhí)行黨的紀(jì)律不走樣。增強理解監(jiān)督的意識，主動理解黨組織、黨員和群眾的監(jiān)督。一年來，本人嚴(yán)格遵守黨的政治紀(jì)律、組織紀(jì)律、經(jīng)濟工作紀(jì)律和群眾工作紀(jì)律。自覺做到同黨中央堅持高度一致，不陽奉陰違、自行其是;遵守民主集中制;依法行使權(quán)力，不濫用職權(quán)、玩忽職守;廉潔奉公;管好配偶、子女和身邊工作人員，不允許他們利用本人的影響謀取私利;公道正派用人，不任人唯親、營私舞弊;艱苦奮斗，不奢侈浪費、貪圖享受;務(wù)實為民，不弄虛作假、與民爭利。

3.密切聯(lián)系群眾，努力實現(xiàn)、維護、發(fā)展人民群眾的根本利益。本人牢固樹立正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，樹立為人民服務(wù)的思想，把群眾滿意不滿意、擁護不擁護、贊成不贊成作為工作的出發(fā)點和落腳點，努力為群眾辦實事、辦好事

4.在干部選拔任用工作中，認真貫徹落實《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用工作條例》和《行員管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，堅持公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則，推動支行用人機制的改革，并逐步走向法治化的軌道。

5.嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度。本人以身作則，嚴(yán)格要求，堅持以制度用人，以制度管人，并引導(dǎo)、教育員工自覺執(zhí)行支行各項規(guī)章制度，樹立愛行如家、愛崗敬業(yè)的良好風(fēng)尚。

二、在績的方面：本人工作思路清晰，計劃性、前瞻性、前導(dǎo)性強;開拓進取，經(jīng)常提出合理化提議并獲采納，完成較重的本職工作任務(wù)和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作;講究工作方法，效率較高;能按時或提前完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作，工作成績比較突出，效果良好。

在外匯管理方面，200_年上半年，本人在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，分析了我縣外貿(mào)公司增加較多，領(lǐng)用出口收匯核銷單大幅度增長，出口額大，收匯額小，核銷率較低，存在必須風(fēng)險隱患的問題，在支局局務(wù)會上提出了加強核銷單管理，從源頭上防范出口收匯核銷風(fēng)險的意見，獲得局務(wù)會的采納。隨即，本人制定了《關(guān)于對外貿(mào)進出口企業(yè)出口收匯核銷單管理的有關(guān)規(guī)定》，采取區(qū)別對待、分類管理、有保有壓的措施，加強核銷單管理。并組織開展對部分外貿(mào)企業(yè)外匯需求情景的問卷調(diào)查，制定了《關(guān)于進一步支持___外貿(mào)出口的指導(dǎo)意見》，對轄區(qū)外匯指定銀行提出了六條窗口指導(dǎo)意見。此外，還組織對部分私營企業(yè)運作情景的調(diào)查，分析其運作存在的問題，提出了加強私營外貿(mào)企業(yè)出口收匯核銷管理的措施。從而，促進了我縣外貿(mào)企業(yè)領(lǐng)單、出口、收匯、核銷的良性循環(huán)。

在支行制定中層干部選拔任用方案的過程中，本人提出要堅持公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則，堅持用好的作風(fēng)選人，作風(fēng)好的人，主張選拔任用中層干部的方式要由“相馬”改為“賽馬”，讓人才的本領(lǐng)得以施展，在年齡的條件上不宜定得過低。本人的主張最終被支行黨組采納。

三、在德的方面：繼續(xù)深入學(xué)習(xí)，堅持共產(chǎn)黨員的先進性，樹立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的政績綱，法紀(jì)、政紀(jì)、組織觀念強，在大是大非問題上與黨中央堅持一致。認真貫徹執(zhí)行民主集中制，顧全大局，服從分工，勇挑重擔(dān)。尊重一把手，團結(jié)領(lǐng)導(dǎo)班子成員和廣大干部職工，思想作風(fēng)端正，工作作風(fēng)踏實，敢于堅持原則，求精務(wù)實，開拓進取，切實履行崗位職責(zé)，堅持依法行政，認真負責(zé)分管和協(xié)管工作，大力支持一把手的工作，促進支行三個禮貌建設(shè)的順利開展。

四、在能的方面：熟悉和掌握國家的金融方針政策、金融法律法規(guī)，能較好地結(jié)合實際情景加以貫徹執(zhí)行;較好地協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，充分調(diào)動員工的工作進取性，共同完成復(fù)雜的工作任務(wù);有較強的文表達本事，寫作水平較高，口頭表達本事較強;文化知識水平較高，專業(yè)理論水平較強，具有本職工作所需的基本技能;能經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)問題，評價經(jīng)驗，提出提議，具有獨立處理和解決問題的本事;工作經(jīng)驗較豐富，知識面較寬。

一年來，本人先后主持召開轄區(qū)金融機構(gòu)反洗錢工作會議、外匯管理工作座談會、經(jīng)濟金融運行情景分析會，協(xié)調(diào)縣政府召

開國庫工作座談會。在上述會議上，分別組織學(xué)習(xí)有關(guān)金融方針政策，把“一個規(guī)定兩個辦法”、外匯管理政策、金融宏觀調(diào)控措施、帳戶管理、現(xiàn)金管理、國庫管理規(guī)定等傳導(dǎo)到轄區(qū)金融機構(gòu)和各有關(guān)部門，并通報相關(guān)的工作情景，分析存在問題，提出改善意見，較好地發(fā)揮了基層人民銀行的貨幣政策傳導(dǎo)作用和窗口指導(dǎo)作用。

五、在勤的方面：本人事業(yè)心、職責(zé)心強，奮發(fā)進取，一心撲在工作上;工作認真，態(tài)度進取，雷厲風(fēng)行，勇挑重擔(dān)，敢于負責(zé)，不計較個人得失;工作勤勉，兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨;無故不遲到、不早退。一年來，本人基本無休工齡假，節(jié)假日較常值班和加班，堅持每個月底參加營業(yè)室的加班，協(xié)調(diào)有關(guān)工作，審核有關(guān)報表。由于本人工作較忙，因而多次放棄了應(yīng)邀參加全國性學(xué)術(shù)交流和赴外考察活動的機會。

總的來說，一年來，本人在支行黨組的領(lǐng)導(dǎo)下，按照黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自我，堅定政治信念，加強政治理論、法律法規(guī)、金融知識學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)變工作理念，改善工作作風(fēng)，堅持廉潔自律，自覺遵紀(jì)守法，認真履行職責(zé)。

在將要到來的一年里，我不會有任何的松懈，我只會更加努力的工作，將自我的在過去一年的不足之處和優(yōu)點之處認真評價，做出在新的一年中怎樣樣去工作的方法，才能更好的工作下去，我能夠做好。

銀行員工自我鑒定4

時間飛逝，光陰如梭。在忙碌而充實的工作中我們度過了好處非凡的20__年?；仡櫼荒甑乃泄ぷ髁钊诵老?。在支行各級領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和分理處主任的指導(dǎo)及同事間共同努力下，我們用心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，增加各項業(yè)務(wù)技能水平，認真履行工作職責(zé)，時刻謹記內(nèi)控制度，圓滿完成了全年各項工作指標(biāo)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了較好提高?，F(xiàn)將一年的工作狀況評價如下：

一、主要工作資料及職責(zé)

本人于20__年6月入職，從事綜合柜員一職。平日工作主要有柜應(yīng)對私業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、反洗錢信息補錄等?？此坪唵蔚牟僮?，卻需要平日多積累多學(xué)習(xí)操作流程，日益更新，專注、仔細、耐心對待每一筆業(yè)務(wù)的發(fā)生與審核，尤其是對公業(yè)務(wù)。一個月的支票處理量相對較大，為了減少退票率，也為了提高自我處理對公業(yè)務(wù)水平，我堅持對每一張票據(jù)各個要素進行認真審核，高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自我及客戶填寫規(guī)范。伴隨著每筆業(yè)務(wù)發(fā)生的同時，也將內(nèi)部控制制度銘記于心，七步服務(wù)流程做到大方得體，將各項政策落到實處。

二、我的收獲與成長

我很慶幸自我能夠加入農(nóng)商行，成為其中的一員，工作近一年的時間里，我的價值觀和人生觀都有個較大的改變，她讓我相信人生一切皆有可能，只要自我肯努力創(chuàng)造。當(dāng)然也僅有能為企業(yè)做出奉獻，才能實現(xiàn)自我的價值。首先，在一個工作團體里，大家要團結(jié)一致，互助進取，因為團結(jié)是取得互利共贏的前提;其次，做好自我的本職工作是基本要求，作為一個柜員就應(yīng)懂得自我該做什么，什么不能做，有主見有膽識;另外，客戶是我們發(fā)展的主體，服務(wù)好客戶是我們的職責(zé)，研究客戶，透過對客戶的研究從而到達了解客戶的業(yè)務(wù)需求，力爭使每一位客戶滿意，透過自身的努力來維護好每一位客戶;當(dāng)然，透過對業(yè)務(wù)的熟悉和對企業(yè)內(nèi)部控制的了解之后，能為企業(yè)的一些潛在的漏洞或發(fā)展提出建設(shè)性的意見是我們份內(nèi)之事，也是為企業(yè)能做的較好的貢獻。

在市場競爭日趨激烈的這天，在具有熱情的服務(wù)態(tài)度，嫻熟的業(yè)務(wù)潛力的同時，還務(wù)必要不斷的學(xué)習(xí)，提高自我各方面的潛力水平，才能向客戶帶給更高效率、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我行舉辦的各類培訓(xùn)和技能考核為我盡快提高業(yè)務(wù)技能帶給了有力的保障。我始終用心參加各類培訓(xùn)，堅持認真聽課，結(jié)合平時學(xué)習(xí)的規(guī)章制度和法律法規(guī)，努力提高著自我的業(yè)務(wù)潛力水平。透過一段時間的工作，我深刻體會到銀行是一個高風(fēng)險的行業(yè)，辦理每一筆業(yè)務(wù)都要注意到每一個小細節(jié)和要素，它能夠是一個復(fù)核、一個簽章、一個客簽名、一個手印、一個登記、一個交易碼。一筆業(yè)務(wù)可能涉及到很多個細節(jié)問題，如果因為粗心大意，不用心想，漏掉一個沒有做到，都有可能存在風(fēng)險，就比如放貸款。細節(jié)不是兒戲，需要我們嚴(yán)肅對待。嚴(yán)格把守每一個關(guān)口，是對我行風(fēng)險的控制，更是對自我的負責(zé)。

三、存在的不足和努力方向

回顧20__年的工作，雖然各項工作都能比較順利的開展，但深知自身依然存在不足，需要進一步改善。其一，學(xué)習(xí)力度不夠。以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟時代，新狀況新問題層出不窮，新知識新科學(xué)不斷問世，應(yīng)對嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，加快學(xué)習(xí)的步伐迫在眉睫，不容遲緩。我始終相信機會是留給有準(zhǔn)備的人，所以，在工作之余，我還在為考取基金銷售資格、中級會計職稱等證書做準(zhǔn)備。其二，個人情緒控制不佳。針對以上問題，今后的努力方向是：其一，加強理論學(xué)習(xí)，進一步提高自身素質(zhì);其二，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力克服自我的消極情緒，用飽滿的工作狀態(tài)，提高工作質(zhì)量和效率，用心配合領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。

四、新一年的展望

屈原有句名言：“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”。在金融業(yè)的道路還很漫長，我堅信源于我對金融事業(yè)的熱愛和所學(xué)的專業(yè)知識，將個人夢想與企業(yè)的發(fā)展緊密結(jié)合，充分發(fā)揮自我的工作用心性、創(chuàng)造性和主動性，我終會實現(xiàn)自我的人身價值，與我們重慶農(nóng)商行共同走向更好的明天。

銀行員工自我鑒定5

時間過得很快，轉(zhuǎn)眼間，20__年已經(jīng)接近尾聲?；仡櫛灸甓鹊墓ぷ?，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認真組織學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大精神，自身的思想素質(zhì)、業(yè)務(wù)潛力和綜合素質(zhì)都有了較大的提高，我個人也獲得了長足的發(fā)展和巨大的收獲。作為一名銀行柜員，我認真積累日常工作經(jīng)驗，潛心鉆研新的業(yè)務(wù)技能，為我行的發(fā)展做出了自我應(yīng)有的貢獻?，F(xiàn)將本年度個人工作狀況評價匯報如下：

一、堅持學(xué)習(xí)，不斷提高政治思想素質(zhì)和工作潛力。

學(xué)則進，不學(xué)則退。時代要求我們務(wù)必堅持與時俱進，刻苦學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中汲取工作潛力，汲取前進的動力，汲取創(chuàng)新的活力。僅有加強學(xué)習(xí)，才能使自我在思想上、理論上、業(yè)務(wù)上真正成熟起來，更好的搞好本職工作，保質(zhì)保量的完成工作任務(wù)。我的工作準(zhǔn)則就是“干一行、愛一行、精通一行、勤勤懇懇、踏踏實實”，這更加使我注重加強理論學(xué)習(xí)。透過學(xué)習(xí)，進一步增強了我的政治敏銳感，在具體事情面前能夠持續(xù)清醒頭腦，立場堅定，處處以群眾利益為重，先群眾、后個人，思想逐步走向成熟。在生活中，用心向周圍領(lǐng)導(dǎo)和同事們學(xué)習(xí)，使自我的交際潛力不斷提高，解決、思考問題逐步走向周全。

二、認真履行崗位職責(zé)，努力完成各項工作任務(wù)。

自工作以來，我堅決服從組織和領(lǐng)導(dǎo)的安排，克服各種困難，勤奮工作，較好地完成了各項工作任務(wù)。

(一)兢兢業(yè)業(yè)，恪盡職守。平時，我用心主動地承擔(dān)起接送鈔的任務(wù)。在本職工作上，我覺得自我有許多需要學(xué)習(xí)需要加強的方面。所以，在開始工作時，除了認真學(xué)習(xí)我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作書籍外，我還虛心的向周圍其他同事請教辦理業(yè)務(wù)中遇到的問題。更利用休息時間，學(xué)習(xí)其他柜臺的業(yè)務(wù)，以此使自我能盡快掌握全面的銀行業(yè)務(wù)，提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)。透過平時的積累，我在調(diào)離原先的儲蓄柜臺，換做對公業(yè)務(wù)時，能很快的適應(yīng)新工作，大大縮減了過渡的時間。同時我也刻苦練習(xí)操作系統(tǒng)等業(yè)務(wù)技能，使自我能夠擁有為客戶帶給優(yōu)質(zhì)、高效、快捷服務(wù)的本領(lǐng)。此刻以后的工作中，我必須要繼續(xù)持續(xù)用心的學(xué)習(xí)態(tài)度和創(chuàng)新意識，同時虛心的像其他同事請教經(jīng)驗，使自我能盡快的適應(yīng)這個崗位，不辜負領(lǐng)導(dǎo)的期望。

(二)把握全局觀念，用心支持、配合單位領(lǐng)導(dǎo)開展各項工作。認真落實支行各項工作要求，保質(zhì)保量完成上級下達的各項工作任務(wù);加強管理，搞好團結(jié)，凝聚士氣;用心參與制訂各項計劃和規(guī)劃，搞好分析和預(yù)測，合理推薦，準(zhǔn)確決策，促使我行各項業(yè)務(wù)健康、持續(xù)、快速的發(fā)展。認真履行崗位職責(zé)，充分發(fā)揮龍頭柜員的作用。首先是要合理安排臨柜人員現(xiàn)金業(yè)務(wù)，充份調(diào)動各員工的工作用心性，建立“分工明確、權(quán)責(zé)一致”的崗位職責(zé)制和工作質(zhì)量考核制。建立良好的學(xué)習(xí)氛圍，組織內(nèi)部員工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、規(guī)章制度、政策法規(guī)等，開展多種形式的崗位練兵，提高內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

(三)突出抓好業(yè)務(wù)規(guī)范操作和各項內(nèi)控管理措施的檢查落實。銀行結(jié)算業(yè)務(wù)是一個高風(fēng)險的部位，結(jié)算業(yè)務(wù)的內(nèi)控建設(shè)就應(yīng)被擺在極為重要的位置。從規(guī)范結(jié)算業(yè)務(wù)的柜面操作與加強管理兩方面入手，做好龍頭柜員即時、定期和不定期的自查，努力消除各種風(fēng)險隱患，確保將結(jié)算部位風(fēng)險降到最低限度。抓好重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)、重點時段的自律監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題立即督促糾正，并用心配合上級主管部門的監(jiān)管輔導(dǎo)。

(四)提升服務(wù)理念，全面提高規(guī)范化服務(wù)水平。服務(wù)是銀行的生命線。每位員工都贊同這個理念，每一位員工都認識到這一點，促進服務(wù)的深層次、高水平、全方位發(fā)展，增強我行在同業(yè)之間的競爭力。規(guī)范化服務(wù)這也是用心營銷的一個表現(xiàn)。提高了服務(wù)質(zhì)量，能夠為客戶帶給比其它銀行更加優(yōu)質(zhì)和更具特色的服務(wù)，由此我們就能夠持續(xù)良好的客戶資源。

總之，以上就是20__年個人工作評價報告。在工作中雖然取得了必須的成績，可是我離優(yōu)秀的銀行柜員要求還有必須的距離。在以后的工作中，我會進一步改善和提升自我，充分發(fā)揮自身特長和自我的主觀能動性和工作用心性，協(xié)調(diào)好各個方面關(guān)系，發(fā)揮自我最大的工作潛能。

銀行員工自我鑒定最新五篇相關(guān)文章：

★ 銀行單位員工自我鑒定五篇

★ 銀行工作人員個人自我鑒定模板五篇

★ 銀行單位新員工自我鑒定范文五篇

★ 銀行年終考核自我鑒定最新五篇

★ 銀行工作的自我鑒定五篇

★ 銀行單位職員工作自我鑒定五篇

★ 銀行工作自我鑒定精選五篇

★ 在銀行單位工作自我鑒定范文五篇

★ 銀行公司員工轉(zhuǎn)正自我鑒定五篇

第三篇：銀行員工自我鑒定

個月的試用期已接近尾聲。這段時間留給我的經(jīng)歷非常珍貴，也給我留下了精彩而美好的回憶。

在試用期的這段時間里，我一直嚴(yán)格要求自己，遵守公司的各項規(guī)章制度，盡心盡力履行自己的工作職責(zé)，認真及時做好每一項工作任務(wù)。當(dāng)然在工作中我還存在一定的問題和不足，比如:處理問題不能得心應(yīng)手，工作經(jīng)驗方面有待提高;對相關(guān)知識情況了解的還不夠詳細和充實，掌握的技術(shù)手段還不夠，需要繼續(xù)學(xué)習(xí)以提高自己的工作能力;加強分析和解決實際問題的能力，同時團隊協(xié)作能力也需要進一步增強等。

對于這些不足，我會在以后的日子里虛心向周圍的同事學(xué)習(xí)，努力豐富自己、充實自己。也希望請領(lǐng)導(dǎo)和同事對我多提要求、多提建議，使我更快更好的完善自己，更好的適應(yīng)工作需要。

在公司的`這段時間里，我學(xué)到了很多，也感悟了很多。這段時間，喜悅伴著淚水，成功伴著艱辛，遺憾激勵奮斗。

在今后的工作中，我一定在部門領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下倍加努力，不斷學(xué)習(xí)、虛心學(xué)習(xí)，嚴(yán)格要求自己，較全面的提高自己，為公司貢獻出自己的一份力!

第四篇：銀行培訓(xùn)個人總結(jié)

為期將近兩天的內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)已告一段落，手持培訓(xùn)班合照，心里感慨萬千，不只是這短短兩天培養(yǎng)起來的感情，我們大家更像是昆侖銀行的的力量，在服務(wù)這條路上擰成一股繩。

服務(wù)是金融行業(yè)賴以生存的軟件標(biāo)準(zhǔn)之一，我們服務(wù)客戶，客戶給我們滿意的回饋，這不僅是提高效益的根本，也是我們得到認可，得到信譽的一種方式。銀行是經(jīng)營信譽的，沒有口口相傳，又何來做大、做強、做的更好一說，我們懂得信念的力量，懂得微笑帶給客戶的意義，當(dāng)我們理解客戶，理解我們的工作，理解服務(wù)的信念同時，更需要好的方式方法將服務(wù)做出來，成為企業(yè)文化的一部分時，我們才能真正為昆侖銀行盡一份心。

此次的培訓(xùn)不僅是我對服務(wù)理解的一種固化，也是我用來檢驗服務(wù)實踐的一種方式，深刻學(xué)習(xí)之后，讓我感受頗多。

服務(wù)禮儀與現(xiàn)場營銷相結(jié)合。服務(wù)禮儀在我看來不僅是站立服務(wù)、微笑服務(wù)、三聲服務(wù)，禮儀只是形式，單純?nèi)?zhí)行只是培養(yǎng)一種習(xí)慣，當(dāng)服務(wù)禮儀與營銷相結(jié)合，服務(wù)才會產(chǎn)生由量變到質(zhì)變的飛躍，我們不是超市里貨架旁的推銷員，好的服務(wù)需要銀行員工以其專業(yè)的素質(zhì)將合適金融產(chǎn)品提供給不同需求、不同層次的客戶，并從客戶里細分群體，為昆侖銀行篩選優(yōu)質(zhì)的客戶群，降低成本提高效益。

銀行案例的學(xué)習(xí)及投訴處理。銀行工作是與人打交道的工作，柜面上的每個員工除了要學(xué)會處理與個人、與同事、與領(lǐng)導(dǎo)之間的關(guān)系，最終要的是與客戶的關(guān)系。柜面上員工與客戶之間的距離不僅僅是隔

了一面玻璃，面對大多數(shù)不熟悉甚至有時是第一面的客戶，我們經(jīng)常僅有五分鐘為他/她服務(wù)、甄別他/她的類型，遇到客戶不滿意時還要學(xué)會處理迎面而來的問題，這就成為服務(wù)中的難題，也是服務(wù)中關(guān)鍵的一筆，處理好了可以提高客戶的忠誠度，反之，則對銀行的聲譽產(chǎn)生影響。好在金融行業(yè)已經(jīng)歷史悠久，藉著前人的經(jīng)驗，零點公司將它整理出來，從案例演練到投訴處理，在總結(jié)理論的同時，通過實踐來加強我們面對問題時的'反應(yīng)，幫助我們做服務(wù)預(yù)案，減少或者可以避免相同的案例再次發(fā)生，最終實現(xiàn)服務(wù)的目的。

以上就是我短短兩天的學(xué)習(xí)心得，或許有些淺薄，但它卻是我對于服務(wù)認識的總結(jié)。服務(wù)是銀行的生命線，只有加強重視，服務(wù)的意義才能真正體現(xiàn)出來。通過這次學(xué)習(xí)讓我對服務(wù)又有了更深的理解，讓我將全心全意、用心服務(wù)的理念真正貫穿于工作的每一步。

第五篇：銀行培訓(xùn)個人總結(jié)

6月1日至8日，在總行教育部和培訓(xùn)中心的精心組織下，總行在舉辦了為期八天的個人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，部分一級（直屬）分行主管個人信貸業(yè)務(wù)的負責(zé)人以及總行個人金融業(yè)務(wù)部、監(jiān)事會辦公室、法律事務(wù)部等共計28名同志參加了培訓(xùn)?，F(xiàn)將培訓(xùn)情況總結(jié)報告如下：

一、培訓(xùn)的主要內(nèi)容

本期培訓(xùn)班邀請了金融管理局、中國交通保險有限公司、工銀亞洲等機構(gòu)的六位專家，分別就個人信貸業(yè)務(wù)的運作與管理、風(fēng)險評估與控制、產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險管理、商業(yè)銀行伙伴營銷和工銀亞洲業(yè)務(wù)介紹等專題進行了詳盡的闡述。

（一）個人信貸業(yè)務(wù)的運作與服務(wù)營銷模式

近年來，零售信貸市場的競爭非常激烈，部分銀行引入另一服務(wù)品牌拓展個人信貸業(yè)務(wù)；個別銀行采用產(chǎn)品定位策略；個人無抵押貸款多以“每月平息”作招徠；個性化貸款息率和個性化還款方案層出不窮；申請手續(xù)簡便；批核時間快速（最快可以實現(xiàn)一小時發(fā)卡）；業(yè)務(wù)外包（如前線銷售工作、資料輸入、壞賬催理等）。

近年來的部分銀行以另一品牌拓展個人信貸業(yè)務(wù)，如永亨銀行成立永亨信用財務(wù)、花旗銀行成立花旗財務(wù)、渣打銀行成立安信信貸，主要原因是銀行具有品牌優(yōu)勢，貸款利率較低，但一般需要較長時間才能放貸，并且審批較嚴(yán)格，而財務(wù)公司勝在經(jīng)營成本較低、審批效率較高、貸款利率高，銀行成立旗下的“財務(wù)公司”這個服務(wù)品牌，就是要融合銀行和財務(wù)公司二者之長，使個人信貸業(yè)務(wù)既具有銀行良好的商譽背景，又具有財務(wù)公司快速彈性的經(jīng)營優(yōu)勢。

目前的個人信貸業(yè)務(wù)種類主要有兩大類：

1、有抵押貸款產(chǎn)品，包括：

（1）住房按揭貸款；

（2）汽車貸款；

（3）存款/股票/基金，港幣存款質(zhì)押率可達100％，外幣存款一般在80％以上；股票質(zhì)押只能做五成，大多使用循環(huán)額度方式運作。

2、無抵押貸款產(chǎn)品，包括：

（1）信用卡貸款；

（2）循環(huán)貸款，審批條件相對較嚴(yán)，貸款利率也較信用卡低，主要面向大宗消費或個人經(jīng)營用途的資金周轉(zhuǎn)需要；

（3）無抵押透支主要指通過個人支票戶口進行的額度較大的賬戶透支活動；

（4）分期貸款（如稅務(wù)貸款、裝修貸款和進修貸款等），一般為指定用途的個人貸款，例如每年一至三月人要繳稅，因此銀行便推出了面向個人客戶的稅務(wù)貸款。

銀行業(yè)個人信貸產(chǎn)品的服務(wù)營銷模式主要有以下幾種：

第一，網(wǎng)點營銷，這是產(chǎn)品銷售的主陣地；

第二，網(wǎng)絡(luò)營銷；

第三，客戶經(jīng)理營銷，主要是借助客戶關(guān)系管理系統(tǒng)為客戶提供個性化服務(wù)；

第四，自動柜員機營銷，自動柜員機是豐富的廣告媒體；

第五，內(nèi)部營銷，包括內(nèi)部員工營銷、存量客戶營銷和公私聯(lián)動營銷；

第六，外部聯(lián)盟營銷，通過與其它銀行、金融機構(gòu)和企業(yè)建立營銷聯(lián)盟，可以彌補自身資源的不足，提升產(chǎn)品的競爭力，延伸現(xiàn)有服務(wù)的范圍。

（二）個人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險管理

以住房按揭業(yè)務(wù)產(chǎn)品為例，各家商業(yè)銀行紛紛開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出各具特色的按揭創(chuàng)新產(chǎn)品/服務(wù)：

1、存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭戶口

以渣打銀行5月推出的mortgageone?增值按揭戶口為例：客戶開設(shè)mortgageone?賬戶以后，客戶可以隨時存入不超過按揭貸款額50％的存款，銀行將實時減低用于計算利息的貸款本金余額，即對提早存入的這部分存款所占額度不收按揭利息或少收息；客戶如有需要，可以隨時將提早存入的部分存款提取使用。此外，客戶每年還可以申請最多2次的還款假期，每次最長可達60天的暫延還款期。當(dāng)然，渣打?qū)ortgageone?增值按揭戶口是要收取手續(xù)費的，收費標(biāo)準(zhǔn)為：開戶費港元，年費500港元，手續(xù)費增加了銀行收入。

與渣打銀行mortgageone?增值按揭戶口類似的同業(yè)產(chǎn)品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計劃、中銀的“置理想”按揭計劃等。

2、高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭戶口

以恒生銀行“置息按”按揭戶口為例：恒生銀行為每一位“置息按”客戶均另開設(shè)一個特惠息率的儲蓄賬戶，此儲蓄賬戶可享受與按揭息率相同的存款利率。通過高息存款戶口，同時鎖定客戶的貸款與存款，進而保持客戶不會流失。對于特惠息率儲蓄戶口的存款額如不超過按揭貸款余額的50％，則存款可以享受與按揭息率相同的利率；若存款額超過50％，則將以分層利率方式計算。類似的產(chǎn)品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計劃、中銀的“置合息”按揭計劃、大新銀行的“按揭1＋1”戶口等。

3、按揭貸款與保險產(chǎn)品的組合

以中銀xx于2月推出了“失業(yè)供樓保障計劃”為例：因經(jīng)濟低迷，失業(yè)率高達6.1％，直接打擊居民買房意愿。不惜送贈失業(yè)供樓保險，并與特定銀行合作，推出相關(guān)的按揭計劃，為指定樓盤作促銷推廣。中銀xx就適時的推出了“失業(yè)供樓保障計劃”組合產(chǎn)品，其實質(zhì)是貸款與保險的組合，保險期為24個月，保費由開發(fā)商支付，以保證客戶在非自愿性失業(yè)情況下，開發(fā)商幫助客戶最長供款6個月。

4、按揭貸款與投資產(chǎn)品的組合

恒生銀行于7月推出了“投資按揭123”按揭計劃，面向購買新房或轉(zhuǎn)按揭的客戶，設(shè)計按揭與投資產(chǎn)品的組合。銀行與客戶約定，頭三年客戶還款的本金部分可

以全部用于投資在指定的基金及股票上。按揭客戶頭三年的還款額與傳統(tǒng)的按揭貸款一樣，只是客戶只需償還利息部分給銀行，而本來用作償還本金的金額部分，則可以選擇投放在指定的投資產(chǎn)品中（銀行限定投資產(chǎn)品范圍），例如股票、基金、理財產(chǎn)品等。

5、自定義還款方式的按揭產(chǎn)品

匯豐銀行推出的“按揭自由式”產(chǎn)品，客戶可根據(jù)還款期內(nèi)的自身理財需要，在還款首三年內(nèi)自定義還款計劃，客戶可選擇延期還本供款方式（每月只還利息、不還本金），或折扣供款方式（每個月僅歸還應(yīng)還額的70%～95%作為折扣供款額)，或自由組合上述兩項還款方式，每項最少為期6個月。此項按揭計劃只適用于貸款額不少于港幣50萬元的新房按揭貸款。

6、高貸款成數(shù)的按揭產(chǎn)品

以恒生銀行的“好二按”按揭計劃為例，客戶購買房屋時，按揭成數(shù)可以達到房產(chǎn)估值的95％，其中銀行提供的按揭只能到70％，而額外的20％～25％則由專業(yè)的按揭保險公司或者房地產(chǎn)開發(fā)商下屬的財務(wù)公司提供，但是所有手續(xù)由恒生銀行一站式安排，其中銀行對“好二按”收取手續(xù)費，而保險公司亦要收取保費。

在風(fēng)險管理方面，強調(diào)5c的原則：

第一，特性（character），即了解客戶的還款意愿；

第二，能力（capability），即了解客戶的收入和其他結(jié)欠；

第三，資產(chǎn)（capital），即了解客戶的資產(chǎn)類別和價值；

第四，抵押品（collateral），即了解客戶的抵押品；

第五，條件（conditions），即了解社會規(guī)則和法例，遵從銀行的貸款政策。

（三）商業(yè)銀行的伙伴營銷

近年來，商業(yè)銀行的營銷模式經(jīng)歷了產(chǎn)品營銷、服務(wù)營銷和伙伴營銷三個階段。所謂產(chǎn)品營銷（productmarketing），是指20世紀(jì)60～70年代后期，銀行通過產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新來滿足客戶的需求，表現(xiàn)是銀行通過持續(xù)不斷的開發(fā)各種新產(chǎn)品，來滿足客戶的各方面理財需要。

至20世紀(jì)80年代初期，銀行業(yè)產(chǎn)品研發(fā)的步伐趨緩，互相模仿的程度較高，產(chǎn)品缺乏顯著差異性。銀行業(yè)紛紛開始關(guān)注客戶使用產(chǎn)品的過程，提供各種增殖服務(wù)，發(fā)展到服務(wù)營銷（servicemarketing）階段。表現(xiàn)是銀行開始注重服務(wù)過程，而不是產(chǎn)品本身。恒生銀行帶頭進行服務(wù)過程的改善，裝修銀行大堂，建設(shè)貴賓理財區(qū)，規(guī)范職員服裝規(guī)范，其他銀行紛紛模仿。

到20世紀(jì)90年代后期，匯豐銀行認為傳統(tǒng)的服務(wù)營銷已經(jīng)不再具有競爭優(yōu)勢，進而提出了伙伴營銷（relationshipmarketing，也稱“關(guān)系營銷”）的概念。在伙伴營銷階段，銀行的服務(wù)已經(jīng)不僅僅是財富的'增值，而是以客戶的人生目標(biāo)為目的，通過財富管理，協(xié)助客戶達成人生目標(biāo)。因此，目前銀行已不再是簡單的、盲目的財富增值，而是有目標(biāo)的組織財富的合理配置與管理。

但是，伙伴營銷是比較難操作的，關(guān)鍵問題是獲知客戶人生目標(biāo)比較困難。匯豐銀行在這方面的改進值得借鑒：首先是市場定位的改變，以往匯豐銀行的市場定位是全民銀行，但在98年以后逐步轉(zhuǎn)變市場定位為“理財銀行”，對那些沒有理財需要的客戶采取分層利率定價和收取手續(xù)費等方式逐步進行分流。通過價格的調(diào)整，實現(xiàn)了兩個主要目標(biāo)：

一是淘汰客戶，對于一些低貢獻的客戶進行主動淘汰；

二是區(qū)別出優(yōu)秀的客戶群，以集中人、財、物等資源來服務(wù)“理財客戶”。

目標(biāo)客戶的選擇根據(jù)市場定位而隨之改變，只有理財需求的客戶（即：理財客戶）才是匯豐的目標(biāo)客戶群。要成為匯豐理財客戶，必須要滿足三個基本條件：

（1）具有一定的財富水平；

（2）客戶具有財富管理目標(biāo)，或者與客戶經(jīng)理協(xié)商明確一個目標(biāo)；

（3）客戶要能夠承擔(dān)一定的風(fēng)險，銀行也鼓勵客戶去主動承擔(dān)風(fēng)險。

同時，銀行也對自身產(chǎn)品體系進行豐富與調(diào)整，在傳統(tǒng)的存款、貸款產(chǎn)品基礎(chǔ)上，豐富了保險類、投資類的產(chǎn)品體系。銀行不僅僅是代理銷售各類保險、投資產(chǎn)品，同時也是經(jīng)營者和產(chǎn)品設(shè)計者。在完整的產(chǎn)品體系下，銀行可以為理財客戶設(shè)計包括儲蓄、投資、融資、保險等全方位的理財規(guī)劃，可以在不同程度上鎖定風(fēng)險并確保中長期的財富增長。

二、收獲

（一）經(jīng)營理念超前

資本市場高度發(fā)達，利率完全市場化，金融同業(yè)競爭十分激烈，為了保持資產(chǎn)回報率，近十年來，各商業(yè)銀行都將個人金融業(yè)務(wù)特別是個人理財業(yè)務(wù)作為新的效益增長點，大力發(fā)展。如匯豐銀行通過收購形式迅速擴張個人業(yè)務(wù)；花旗銀行通過改造組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程，實施個人業(yè)務(wù)“一站式”服務(wù)；大新銀行全力拓展個人信用卡市場等。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)主要包括三大類，第一類是以財富管理為主的私人銀行業(yè)務(wù)，第二類是以融通資金為主的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，第三類是以帳戶管理為主的普通理財業(yè)務(wù)。個人信貸是個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，由于具有市場潛力大、贏利能力強、經(jīng)濟資本占用少、風(fēng)險相對分散、附加值比較高等特點，受到各商業(yè)銀行的高度重視，成為其實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略的重要途徑。

在個人信貸業(yè)務(wù)中可能存在兩類錯誤：第一類錯誤是“貸給不好的客戶”，第二類錯誤是“錯過好的客戶”。傳統(tǒng)的銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是為了避免第一類錯誤，這通常會導(dǎo)致犯了大量第二類的錯誤；而個人信貸業(yè)務(wù)由于先天具有整體風(fēng)險低、風(fēng)險分散的特點，應(yīng)該允許出現(xiàn)第一類錯誤（但要將其控制在一定比例之內(nèi)），同時盡量避免出現(xiàn)第二類錯誤。

在銀行內(nèi)部的運營管理方面，銀行強調(diào)“收益覆蓋風(fēng)險”，追求收益是銀行一貫的經(jīng)營目標(biāo)，對人、財、物等經(jīng)營資源的配置完全依靠市場進行調(diào)節(jié)，從而創(chuàng)造更多的利潤和股東回報。我行個人信貸業(yè)務(wù)強調(diào)“高收益和零風(fēng)險并行”，一方面強調(diào)個人信貸業(yè)務(wù)是高收益業(yè)務(wù)，必須大力發(fā)展，同時強調(diào)個人信貸業(yè)務(wù)的目標(biāo)是零風(fēng)險，一旦出現(xiàn)某些個案風(fēng)險，就進行大幅度政策收緊，這導(dǎo)致我行個人信貸業(yè)務(wù)受政策影響過大，發(fā)展的可持續(xù)性差。

（二）經(jīng)營戰(zhàn)略明確

對銀行而言，經(jīng)營戰(zhàn)略不僅是業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，而且決定著銀行的市場定位、客戶選擇、流程設(shè)計、風(fēng)險管理以及管理文化等一系列內(nèi)容。的銀行業(yè)經(jīng)過市場多次洗牌和激烈的競爭壓力，生存下來的銀行大多具有比較明晰的市場定位與經(jīng)營戰(zhàn)略，例如匯豐銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略，從全民銀行到理財銀行。對于銀行而言，各專業(yè)部門也會根據(jù)總體的經(jīng)營戰(zhàn)略設(shè)計詳盡的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，包括目標(biāo)市場與目標(biāo)客戶、產(chǎn)品設(shè)計、營銷渠道、定價策略等。

而我行是中國的商業(yè)銀行，受內(nèi)外部各種因素的影響，我行個人信貸業(yè)務(wù)至今尚未形成比較清晰的中長期業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，最多只能說初步形成了中長期業(yè)務(wù)發(fā)展的愿景，只有管理制度、資源配置等手段同時實施，發(fā)展愿景才能轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營戰(zhàn)略。

（三）業(yè)務(wù)流程清晰

商業(yè)銀行在個人貸款流程設(shè)計上，充分體現(xiàn)個人貸款的特點，實行以分級管理、差別化授權(quán)為主，小額貸款在前臺營銷部門內(nèi)部進行審批，額度稍大點的貸款按程序上報上級管理部門審批，大額貸款和疑難貸款上報專門審批部門審批，貸款流程清晰，責(zé)任明確，較好地處理了市場拓展與風(fēng)險控制的矛盾，能夠在風(fēng)險可控的前提下快速應(yīng)對客戶需求，提高市場占比。為了提高業(yè)務(wù)審批效率，一些商業(yè)銀行還根據(jù)客戶職業(yè)、收入和財產(chǎn)擁有情況，事先核定授信額度，額度內(nèi)的融資通過信用卡或電子銀行進行處理，客戶不必多次往返銀行，申請、使用貸款非常方便。

商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的審批效率非常高，一般的信用卡審批平均時間為兩小時左右，短的可在半小時內(nèi)完成，而對于住房按揭貸款的審批，在資料齊備的基礎(chǔ)上可在當(dāng)天回復(fù)審批結(jié)果。商業(yè)銀行這種高效的審批主要得益于其先進的電子審批系統(tǒng)。在貸款受理階段，工作人員可通過系統(tǒng)集成，與其他業(yè)務(wù)的主機系統(tǒng)相連接，直接調(diào)用申請人的基本資料、存貸款狀況、個人信用記錄等信息，一方面減少了數(shù)據(jù)資料手工重復(fù)輸入的工作量，加快了審批速度，另一方面也全面了解了申請人的資產(chǎn)狀況，降低了信貸風(fēng)險。在貸款的審批流程中各行制定了合理的審批權(quán)限，在保證審批效率的同時減少違規(guī)情況的發(fā)生，同時根據(jù)電子數(shù)據(jù)監(jiān)控流程進度，進行業(yè)務(wù)及風(fēng)險分析。基于高效的電子審批系統(tǒng)，銀行在為客戶提供快速服務(wù)的同時，也為系統(tǒng)內(nèi)的績效評估提供了依據(jù)。

（四）產(chǎn)品創(chuàng)新迅速

地方很小，卻云集了200多家金融機構(gòu)，同業(yè)競爭異常激烈，這迫使商業(yè)銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新。同時，利率完全市場化和混業(yè)經(jīng)營也為商業(yè)銀行進行產(chǎn)品創(chuàng)新提供了條件。各商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新職責(zé)由市場營銷部門承擔(dān)，前臺（市場營銷部門）提出創(chuàng)新需求，在征詢后臺（信貸管理部門）意見后，交由新產(chǎn)品委員會討論決定，這種信貸產(chǎn)品創(chuàng)新體系優(yōu)勢非常明顯，

一是營銷部門比較貼近市場，了解客戶需求，其設(shè)計的產(chǎn)品針對性強，速度快，能夠做到人無我有，人有我優(yōu)，始終處于市場地位；

二是信貸管理部門最了解全行從業(yè)人員素質(zhì)及風(fēng)險駕馭能力，其提出的風(fēng)險管理措施比較有力，能夠防止前臺只唯市場不顧風(fēng)險的傾向，做到創(chuàng)新與管理相互促進、相互制約。此外，商業(yè)銀行非常重視品牌建設(shè)，如：花旗銀行――花旗財務(wù)；渣打銀行――安信信貸；永亨銀行――永亨信用等。國內(nèi)商業(yè)銀行在個人金融業(yè)務(wù)品牌建設(shè)上做得比較成功的有：招商銀行――“金葵花”、“一卡通”；中國銀行――中銀理財；農(nóng)業(yè)銀行――“金鑰匙”等，而我行的“幸福貸款”在包裝、宣傳上都做得不夠，市場知名度、認同度不高。

（五）風(fēng)險管理有效

商業(yè)銀行根據(jù)個人貸款特點，采用了有別于法人客戶的風(fēng)險管理理念和方法：

一是堅持以概率管理為主，案例管理為輔。金融機構(gòu)通過精確計算認為：個人信貸客戶數(shù)量大,交易筆數(shù)多,風(fēng)險分攤之后,其壞賬損失率基本符合大數(shù)定律,個人貸款規(guī)模越大,風(fēng)險越易分散,損失的概率就越小，贏利的機會大大增加,只要按照正常的流程去規(guī)范操作,業(yè)務(wù)達到一定規(guī)模,就能夠盈利，規(guī)模越大，贏利越多。個人貸款不能簡單的以單戶、單筆計算盈利與風(fēng)險，而應(yīng)該以概率管理的方法來測算盈利和風(fēng)險。

二是堅持以流程管理為主，專家管理為輔。法人信貸的管理原則是行業(yè)法（trademethod），即一筆貸款決策，除各種客觀條件以外，在進行決策時，要加上決策者的素質(zhì)和智慧。個人貸款的管理原則是程序法（proceduremethod）,即只要按規(guī)定的程序去操作，做好流程控制，就能夠基本保證貸款安全。為此，各商業(yè)銀行都開發(fā)了個人信用（包括信用卡在內(nèi)）打分和審批系統(tǒng)，每筆貸款均通過系統(tǒng)自動進行審批處理，風(fēng)險控制手段非常先進。除此之外，他們還充分運用資產(chǎn)證券化、信用調(diào)期、附加保險等工具，轉(zhuǎn)移或分散貸款風(fēng)險。

三是堅持以業(yè)績考核為主，責(zé)任追究為輔。商業(yè)銀行的機構(gòu)設(shè)置非常扁頻化，前臺網(wǎng)點和支行主要營銷個人金融產(chǎn)品。為了提高營銷效率，各行也大力推行統(tǒng)一營銷、捆綁營銷。總行專門制定了產(chǎn)品計價方法，開發(fā)了考核程序，每個月都能對營業(yè)網(wǎng)點和營銷人員進行業(yè)績考核。所有營銷人員每年都按照營銷業(yè)績和工作經(jīng)歷劃分等級，實行等級工資制。如果營銷人員在貸款調(diào)查中未盡到責(zé)任，則要降級使用，如果是故意行為或惡意串通，造成貸款損失，則要調(diào)離崗位，直至辭退。營銷部門對客戶經(jīng)理組成營銷團隊，一個客戶經(jīng)理通常配備一個助理和一個秘書，客戶經(jīng)理主要負責(zé)商務(wù)談判、貸前調(diào)查，秘書負責(zé)辦理貸款手續(xù)，這相當(dāng)于我行推行的雙人調(diào)查、換手操作，可以避免調(diào)查失實和客戶經(jīng)理“一手清”。同時，設(shè)立若干個產(chǎn)品經(jīng)理如保險、基金、信用卡等，為客戶經(jīng)理提供營銷支撐。

（六）科技手段先進

為了適應(yīng)從“全民銀行”到“理財銀行”的轉(zhuǎn)變，以匯豐為代表的銀行紛紛投資巨額打造先進的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。信息系統(tǒng)在銀行中的作用從以往的業(yè)務(wù)處理與流程控制，逐步向整合信息、支持營銷、服務(wù)客戶、監(jiān)督服務(wù)過程方向轉(zhuǎn)變。銀行在改進信息系統(tǒng)功能時，積極學(xué)習(xí)國際先進的系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗，對于的技術(shù)和功能模塊直接購買或者外包以節(jié)省成本。

與同行相比，我行在信息系統(tǒng)建設(shè)方面尚存在一定的差距。首先，我行信息系統(tǒng)對市場營銷和客戶經(jīng)理操作仍缺乏有效的支持；其次，信息系統(tǒng)按照專業(yè)條線進行人為分隔，沒有按照統(tǒng)一客戶視圖進行有效的整合；最后，信息系統(tǒng)研發(fā)進度緩慢，與同業(yè)競爭者相比難以形成持久的競爭優(yōu)勢。

三、建議

（一）制定發(fā)展戰(zhàn)略

總行應(yīng)由個人金融業(yè)務(wù)部、信貸管理部、授信業(yè)務(wù)部、信用審批部、風(fēng)險管理部、財務(wù)會計部、人力資源部等相關(guān)部門共同參與，盡快制定個人信貸業(yè)務(wù)的整體發(fā)展戰(zhàn)略，細化并落實實現(xiàn)戰(zhàn)略的具體措施，完善制度與體系建設(shè)，合理配置人、財、物等資源，協(xié)調(diào)解決個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的各種問題，建立和完善問責(zé)制度，使各部門切實負起責(zé)任，溝通協(xié)作，共同促進個人信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

（二）理順管理體制

工商銀行剛剛完成股份制改革，其公司治理機制及內(nèi)部管理體制正處于調(diào)整完善之中，我們應(yīng)該按照“以客戶為中心，以贏利為目標(biāo)、以流程控制為抓手、以系統(tǒng)建設(shè)為保障”來加快構(gòu)建符合個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)律的管理體制，這一體制要充分體現(xiàn)“前臺一站營銷、中臺集中審批、后臺統(tǒng)一管理”和分級授權(quán)、差別授權(quán)的管理要求，要有利于“產(chǎn)品多樣化、流程標(biāo)準(zhǔn)化、審批集中化、管理系統(tǒng)化”的目標(biāo)實現(xiàn)，不能把流程銀行簡單地等同于部門銀行，這一點對個人金融業(yè)務(wù)特別是個人信貸尤為重要。

從實際情況看，影響個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素有四個，即：產(chǎn)品、價格、效率和服務(wù)，在產(chǎn)品同質(zhì)化、利率同樣化的條件下，效率和服務(wù)是決定個貸發(fā)展的重要因素。從這個角度來說，個人信貸前中后臺分離更適于在部門內(nèi)部進行崗位分離，即把支行作為前臺營銷部門，二級分行專業(yè)部門作為審批、監(jiān)督部門（中臺），省行、總行專業(yè)部門作為管理部門（后臺）。在支行（前臺）重點是構(gòu)建以個人貸款中心為主體、以理財中心為依托、以一般網(wǎng)點為補充的營銷體系；在二級分行（中臺）重點是搞好個人貸款審批中心和貸后管理中心建設(shè)；總、省行重點是進行業(yè)務(wù)授權(quán)監(jiān)控、制定制度辦法、研究開發(fā)產(chǎn)品和系統(tǒng)等。這樣的管理體制，分工明確、職能清晰，既有利于效率提高，又有利于風(fēng)險控制。

（三）加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新

一是重視產(chǎn)品創(chuàng)新。個人貸款對象是數(shù)量巨大的個人客戶，不同地區(qū)不同客戶有著不同的融資需求，這就要求商業(yè)銀行緊隨市場變化，制定產(chǎn)品創(chuàng)新計劃，適時推出符合客戶需要的融資品種，提高在同業(yè)中差別化經(jīng)營能力；

二是重視制度創(chuàng)新。我國的地區(qū)經(jīng)濟差異較大，各分行所處的信用環(huán)境及內(nèi)部管理水平也不一樣，總行在業(yè)務(wù)管理上一定要制定差別化的信貸政策，實行區(qū)別對待、分類指導(dǎo)。同時，要根據(jù)市場、客戶需求變化，及時修訂各種制度辦法。在制度辦法執(zhí)行過程中，要允許部分管理水平高的行有一定的靈活性，避免丟失市場、丟失客戶；

三是重視品牌打造。進一步強化“幸福貸款”品牌建設(shè)，利用品牌的效應(yīng)和社會影響力，提高個人貸款營銷的實際效果。

（四）整合信息資源

科技是第一生產(chǎn)力，科技也是工商銀行的優(yōu)勢所在。為此，總行要進一步加快個人貸款管理系統(tǒng)建設(shè)，當(dāng)前，重點是搞好十個子系統(tǒng)開發(fā)。

一是開發(fā)個人信貸資料掃描錄入系統(tǒng)；

二是開發(fā)個人客戶信用打分系統(tǒng)：

三是完善個人貸款審查審批系統(tǒng)；

四是開發(fā)貸款風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)；

五是完善多功能查詢分析打印系統(tǒng)；

六是建立違約貸款自動催收系統(tǒng)；

七是建立貸款對帳管理系統(tǒng)；

八是建立帳銷案存貸款管理系統(tǒng)；

九是建立貸款營銷和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)；

十是建立合作機構(gòu)監(jiān)控管理系統(tǒng)。

上述十大系統(tǒng)的開發(fā)運用，可以大大提高我行