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第一篇:銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部年度工作總結(jié)
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部年度工作總結(jié)
充實(shí)的工作生活一不留神就過去了,回顧這段時(shí)間的工作,在取得成績(jī)的同時(shí),我們也找到了工作中的不足和問題,讓我們好好總結(jié)下,并記錄在工作總結(jié)里。好的工作總結(jié)都具備一些什么特點(diǎn)呢?下面是小編收集整理的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部年度工作總結(jié),僅供參考,歡迎大家閱讀。
本人系xxx銀行xxx支行員工,XX年8月參加工作,任職風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗,在本人參加工作半年多時(shí)間來,受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,在工作上亦受到了無微不至的指導(dǎo),幫助我快速的勝任崗位。
風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)xxx支行全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí),監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和控制的綜合管理部門,是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。本人任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗,主要負(fù)責(zé)對(duì)本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分類的統(tǒng)計(jì)、分析和管理;負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)管理、分析。
在實(shí)際工作中,本人主要完成以下幾個(gè)方面的:信貸手工臺(tái)帳的錄入與核對(duì),對(duì)實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)掌控、分析和管理,以便于及時(shí)準(zhǔn)確的獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);對(duì)xx支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理,對(duì)各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)及分析;提供xx行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì),完成四級(jí)分類和五級(jí)分類的統(tǒng)計(jì)工作和分析工作;月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計(jì)財(cái)處、公司部、個(gè)金部提供同業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的詳細(xì)數(shù)據(jù);月度、季度、年度,獨(dú)立的或配合辦公室、計(jì)財(cái)處等部門對(duì)外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報(bào)表。此外,我行新設(shè)了信息安全員一崗,本人即任風(fēng)險(xiǎn)管理部信息安全員,負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。
進(jìn)入xx銀行半年多時(shí)間來,在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下,本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作,本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生,踏上工作崗位接觸全新的銀行工作,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個(gè)過程不僅是專業(yè)的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上,領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識(shí)到,嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考,才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對(duì)我而言全新的工作,提供給我一個(gè)全新的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),在xx優(yōu)良的成長(zhǎng)環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí),努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律,把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。
正是由于以上的認(rèn)識(shí),本人在過去的半年時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作,做到了及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的.反映xx支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作,做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來的工作使本人越來越深刻的認(rèn)識(shí)到良好的工作習(xí)慣是互通的,特別是在工作的條理性上,受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。
風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位,通過半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐,我堅(jiān)信能勝任崗位并做出成績(jī);在今后的工作中,我也將繼續(xù)努力,成為更優(yōu)秀的xx一員
第二篇:李財(cái)林副行長(zhǎng)在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行2013年內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理工作會(huì)議上的總結(jié)講話
李財(cái)林副行長(zhǎng)在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行2013年內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理工作會(huì)議上的總結(jié)講話
(2013年5月18日)
同志們:
在大家的共同努力下,經(jīng)過一天半的緊張會(huì)期,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行2013年內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理工作會(huì)議圓滿完成了各項(xiàng)議程,達(dá)到了預(yù)期目的。這次會(huì)議是總行機(jī)構(gòu)改革后,就內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線工作召開的首次全國(guó)專業(yè)會(huì)議。國(guó)華董事長(zhǎng)對(duì)這次會(huì)議高度重視,親自到會(huì)做了重要講話,充分肯定了銀行成立以來內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作取得的成績(jī),深刻分析了當(dāng)前內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的形勢(shì),對(duì)進(jìn)一步抓好內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作、提升全行經(jīng)營(yíng)管理精細(xì)化水平做出了重要指示。呂家進(jìn)行長(zhǎng)要求各省認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)貫徹董事長(zhǎng)講話精神,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)、實(shí)現(xiàn)全行思想高度統(tǒng)
一、形成全行風(fēng)險(xiǎn)管控的合力。
會(huì)議期間,陳躍軍監(jiān)事長(zhǎng)作了會(huì)議工作報(bào)告,對(duì)2012年內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況進(jìn)行了總結(jié),分析了當(dāng)前面臨的主要問題,全面部署了內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理七個(gè)條線下一階段的具體工作。會(huì)議還總結(jié)交流了內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)驗(yàn),對(duì)2012年度內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的先進(jìn)單位和個(gè)人進(jìn)行了表彰。會(huì)議代表們深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)了董事長(zhǎng)的重要講話和監(jiān)事長(zhǎng)工作報(bào)告精神,并就各條線工作安排進(jìn)行了分組討論。
1 這次會(huì)議內(nèi)容豐富,成效顯著。通過大會(huì),大家對(duì)在新的組織架構(gòu)體系下,如何更加有效地發(fā)揮部門合力,推動(dòng)全行內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作再上新臺(tái)階,提升精細(xì)化管理水平,實(shí)現(xiàn)全行長(zhǎng)遠(yuǎn)、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展,有了更加深刻的認(rèn)識(shí)和理解??梢哉f,這次會(huì)議統(tǒng)一了思想、明確了目標(biāo)、提振了信心、凝聚了力量,會(huì)議達(dá)到了預(yù)期目的,取得了圓滿的成功!各位代表回去以后,要做好會(huì)議精神的匯報(bào)和傳達(dá),把會(huì)議要求落實(shí)到實(shí)際工作中,真抓實(shí)干,取得實(shí)效。
針對(duì)會(huì)議期間大家關(guān)心和提出的一些具體問題,我強(qiáng)調(diào)以下幾方面意見。
一、關(guān)于建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系問題
當(dāng)前,隨著郵儲(chǔ)銀行加快向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型,中后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管控越來越重要。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理全過程,涉及各業(yè)務(wù)、授信管理、會(huì)計(jì)營(yíng)運(yùn)、資產(chǎn)負(fù)債、法律事務(wù)、資產(chǎn)保全、內(nèi)部審計(jì)、安全保衛(wèi)、信息科技等各個(gè)職能部門,需要各級(jí)行、各個(gè)部門各負(fù)其責(zé)、密切配合、齊抓共管,才能真正做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。此項(xiàng)工作初步建議在各級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下,由設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部(或風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)日常具體工作。其中,風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策、制度、辦法、流程和評(píng)價(jià);個(gè)金、公司、信貸、國(guó)際、信用卡、金融市場(chǎng)、金融同業(yè)等業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷、內(nèi)部處理各個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制工作;授信管理部門負(fù)責(zé)各項(xiàng)授信環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制工作;資產(chǎn)負(fù)債部門負(fù)責(zé)總量
2 配置、利率、匯率、流動(dòng)性管理各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制工作;資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)清收、處置、核銷工作;法律與合規(guī)部門負(fù)責(zé)合同審查、訴訟仲裁、授權(quán)事務(wù)、制度管理、合規(guī)審查、反洗錢等工作;會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部門負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)結(jié)算、資金清算和網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)管理各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制工作;安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、現(xiàn)金庫等重點(diǎn)安防場(chǎng)所的安全保衛(wèi)工作;信息科技部門負(fù)責(zé)IT規(guī)劃、系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)行維護(hù)等各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制工作;審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性進(jìn)行評(píng)估。
總行近期將組織人力就此問題進(jìn)行專題研究,制定、印發(fā)《建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)施方案》,各行應(yīng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作,按照總行的實(shí)施方案認(rèn)真貫徹實(shí)施。
二、關(guān)于統(tǒng)籌協(xié)調(diào)形成內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理合力問題
總行組織機(jī)構(gòu)改革后,內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)進(jìn)行了調(diào)整,組織領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)一步加強(qiáng),職能部門數(shù)量增加,專業(yè)條線更加清晰,有利于指導(dǎo)全行內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升。但是,目前各內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員數(shù)量有限,特別是在指導(dǎo)檢查工作中,若分頭組織、單獨(dú)實(shí)施,難以查深、查透。對(duì)此,家進(jìn)行長(zhǎng)要求,在實(shí)際工作中,要調(diào)動(dòng)各部門協(xié)同管理的積極性,減少和解決重復(fù)檢查和專業(yè)檢查查不深、查不透、查不全的問題,形成隊(duì)伍素質(zhì)全面提升、管控水平全面提高的新局面、新機(jī)制、新風(fēng)貌。為了統(tǒng)籌組織、協(xié)調(diào)各方,有效開展工作,各行今后組織的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)檢查指導(dǎo),應(yīng)做到統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一組織、統(tǒng)一部署、統(tǒng)一時(shí)間、
3 統(tǒng)一行動(dòng)、統(tǒng)一評(píng)價(jià)、統(tǒng)一反饋??傂薪衲赀@方面的檢查指導(dǎo)工作將按照上述原則進(jìn)行安排。
三、關(guān)于依靠信息科技手段問題
長(zhǎng)期以來,我們高度重視通過信息科技手段,增強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理能力,提升內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理水平。銀行成立后,總行針對(duì)主要業(yè)務(wù)種類,陸續(xù)建成了儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)審計(jì)系統(tǒng)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審計(jì)系統(tǒng)、公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、現(xiàn)金與憑證系統(tǒng)、法律合規(guī)管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、會(huì)計(jì)稽核系統(tǒng)、會(huì)計(jì)處理平臺(tái)、網(wǎng)點(diǎn)視頻監(jiān)控等系統(tǒng),進(jìn)一步增強(qiáng)了全行內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理手段。各行要充分利用這些信息系統(tǒng)作為抓手,切實(shí)做好日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警工作。下一步,總行還將在此基礎(chǔ)上,實(shí)施上述9個(gè)系統(tǒng)的對(duì)接和優(yōu)化工作,形成數(shù)據(jù)共享、預(yù)警共知、風(fēng)險(xiǎn)共控,真正實(shí)現(xiàn)各部門分工協(xié)作、各司其職、各負(fù)其責(zé)。另外,總行計(jì)劃7月份組織一次全行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作,屆時(shí)將成立專項(xiàng)檢查小組,制定專項(xiàng)排查工作方案,并組織參與人員集中培訓(xùn)。同時(shí)將盡快啟動(dòng)全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理系統(tǒng)建設(shè),計(jì)劃于5月內(nèi)完成業(yè)務(wù)需求和技術(shù)方案評(píng)審,7月份啟動(dòng)項(xiàng)目建設(shè)??傂袑娜珖?guó)抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干參加系統(tǒng)開發(fā)工作,也希望各分行積極給予支持配合。
四、關(guān)于充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)視頻監(jiān)控系統(tǒng)作用問題
為了及時(shí)監(jiān)控前臺(tái)營(yíng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),總行于2011年建成了網(wǎng)點(diǎn)視頻安防集中監(jiān)控系統(tǒng),對(duì)各級(jí)行及時(shí)發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM和金庫管理中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮著顯著作用,受到了監(jiān)管部門和公安部門的充分肯定。下一步,總行將進(jìn)一步完善擴(kuò)展此系統(tǒng)的監(jiān)控
4 預(yù)警功能,各一級(jí)分行要加大工作力度,于11月底前將尚未納入網(wǎng)點(diǎn)視頻安防集中監(jiān)控系統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)、ATM、金庫全部接入系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)全部覆蓋。除此之外,總行還計(jì)劃將現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫、信貸審批中心、對(duì)公結(jié)算中心、會(huì)計(jì)稽核中心納入監(jiān)控范圍,形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、視頻查證、疑點(diǎn)核實(shí)的立體式風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。各一級(jí)分行一定要配備足夠設(shè)備、人員和相應(yīng)場(chǎng)地,真正做到7×24小時(shí)不間斷監(jiān)控。
五、關(guān)于加大案件查處力度問題
現(xiàn)代社會(huì),銀行業(yè)是具有高度信譽(yù)的特殊行業(yè)??蛻艋趯?duì)銀行的充分信任與銀行發(fā)生儲(chǔ)蓄、匯兌、貸款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)和資金往來。一旦銀行發(fā)生資金案件或者影響客戶信任的重大違規(guī)事件,既會(huì)對(duì)銀行自身內(nèi)部造成巨大損失,也將嚴(yán)重?fù)p害銀行信譽(yù),影響社會(huì)公眾對(duì)銀行的評(píng)價(jià)和認(rèn)可。長(zhǎng)期以來,各家商業(yè)銀行高度重視銀行案件的防控和查處工作,均建立起行長(zhǎng)親自主管風(fēng)險(xiǎn)防控工作的有效機(jī)制。
郵儲(chǔ)銀行成立五年多來,大家對(duì)銀行業(yè)務(wù)逐漸經(jīng)歷了由不了解到了解、由不熟悉到熟悉的過程?,F(xiàn)在,大家對(duì)銀行業(yè)務(wù)的流程是熟悉的,對(duì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是清楚的。如果在銀行開辦初期因?yàn)椴欢畼I(yè)務(wù)、不會(huì)管理而出現(xiàn)違規(guī)事件、發(fā)生案件,監(jiān)管部門和社會(huì)各界在一定程度上還能表示理解;但是現(xiàn)在,經(jīng)過五年多發(fā)展以后,在熟悉和掌握業(yè)務(wù)流程之后,仍然出現(xiàn)違規(guī)操作,越權(quán)管理形成案件的,就很難讓社會(huì)理解和諒解。山西陽泉案件發(fā)生后,監(jiān)管部門對(duì)其采取了取消機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、取消業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、取消高管任
5 職資格的處理??傂凶罱鼘?duì)陽泉分行的處理,也是按照“上重下輕、重在管理”的原則從重處理,將行長(zhǎng)和兩位副行長(zhǎng)進(jìn)行撤職而不是免職,充分體現(xiàn)了總行在這一問題上的態(tài)度。希望大家都要引以為戒。
六、關(guān)于創(chuàng)新網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)管理模式問題
隨著改革發(fā)展的不斷深入,為了更好地實(shí)現(xiàn)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型,郵儲(chǔ)銀行需要加強(qiáng)對(duì)營(yíng)運(yùn)工作的管理。這次機(jī)構(gòu)改革中,總行正式明確將網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)管理工作交由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)。這是目前大型商業(yè)銀行普遍采用的管理模式。下一步,分行機(jī)構(gòu)設(shè)置也將朝這個(gè)方向調(diào)整。會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部主要負(fù)責(zé)全行會(huì)計(jì)核算、資金清算、現(xiàn)金出納、營(yíng)運(yùn)管理,包括會(huì)計(jì)制度、會(huì)計(jì)稽核、個(gè)人結(jié)算、公司結(jié)算、國(guó)際結(jié)算、支付清算、現(xiàn)金出納、賬務(wù)管理(對(duì)賬差錯(cuò))、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)組織管理、授權(quán)管理等十項(xiàng)具體工作??傂袝?huì)將部門具體職責(zé)以部門函形式下發(fā)分行以方便聯(lián)系。
今年10月份,總行將組織部分分行人員,借鑒各大商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)管理成功經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我行實(shí)際情況,專題研究營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)新的營(yíng)運(yùn)組織模式,統(tǒng)籌設(shè)計(jì)柜臺(tái)營(yíng)業(yè)勞動(dòng)組織模式,實(shí)現(xiàn)柜面統(tǒng)一崗位、統(tǒng)一職責(zé)、統(tǒng)一流程、統(tǒng)一界面、統(tǒng)一現(xiàn)金、統(tǒng)一憑證、統(tǒng)一尾箱、統(tǒng)一軋賬、統(tǒng)一交賬,推進(jìn)全行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、現(xiàn)代化。
七、關(guān)于加快網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)系統(tǒng)建設(shè)問題
為了真正落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)崗位制約機(jī)制,規(guī)范大額交易、特殊交易授權(quán)操作,有效防范網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)減輕網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)工作負(fù)荷,
6 減少人力資源配置,緩解代理網(wǎng)點(diǎn)增員壓力,總行計(jì)劃今年建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)系統(tǒng)。初步設(shè)想是,將網(wǎng)點(diǎn)柜面現(xiàn)在綜合柜員和支行長(zhǎng)授權(quán)的交易信息、憑證圖像、客戶影像,通過網(wǎng)絡(luò)上傳至省授權(quán)中心集中處理。
5月下旬,總行將組織部分分行業(yè)務(wù)骨干制定網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)方案,編寫業(yè)務(wù)需求。計(jì)劃在年底前完成2-3個(gè)分行試點(diǎn)上線,力爭(zhēng)2014年12月底前分期分批進(jìn)行推廣,各省需提前做好網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)中心場(chǎng)地、人員、設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)等各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。
八、關(guān)于落實(shí)人行現(xiàn)金全額清分及人民幣冠字號(hào)記錄要求問題
今年,人民銀行對(duì)商業(yè)銀行提出了現(xiàn)金全額清分及人民幣冠字號(hào)記錄工作要求。總行召開多次專題會(huì)議研究,結(jié)合我行網(wǎng)點(diǎn)多、分布廣,管理半徑長(zhǎng),且存在郵銀兩類網(wǎng)點(diǎn)等實(shí)際情況,我們確定的基本解決思路是:適當(dāng)在網(wǎng)點(diǎn)或現(xiàn)金管理中心集中配備清分機(jī),盡量通過增加我行現(xiàn)金與憑證業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能,不改造或少改造自動(dòng)取款機(jī)和存取款一體機(jī)的方式滿足人行要求,以最大限度節(jié)省投資。
考慮到這項(xiàng)工作總體投資較大,總行擬分期、分步驟進(jìn)行實(shí)施,最終達(dá)到人行的要求:一是今年6月底前必須完成二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)繳存人行現(xiàn)金全額清分,年底前必須完成一級(jí)支行以上所有機(jī)構(gòu)繳存人行現(xiàn)金全額清分;二是計(jì)劃年底前通過為網(wǎng)點(diǎn)配備清分機(jī),實(shí)現(xiàn)省會(huì)城市7497個(gè)網(wǎng)點(diǎn)付出客戶現(xiàn)金全額清分;三是于11月前改造現(xiàn)金與憑證業(yè)務(wù)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)全行所有現(xiàn)金冠
7 字號(hào)的存儲(chǔ)及聯(lián)網(wǎng)查詢功能;四是年底前通過調(diào)整ATM清點(diǎn)配鈔流程和改造清分機(jī),實(shí)現(xiàn)全行ATM付出客戶現(xiàn)金冠字號(hào)記錄、查詢功能;五是從今年開始,用3年時(shí)間分批完成存取款一體機(jī)、柜面點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)改造或更新工作,到2015年底實(shí)現(xiàn)全行網(wǎng)點(diǎn)、存取款一體機(jī)收付客戶現(xiàn)金冠字號(hào)記錄、查詢功能。目前,總行正在向集團(tuán)公司積極匯報(bào),也希望分行與省公司溝通,共同解決網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備配備不足的問題,以達(dá)到人民銀行的要求。
九、關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理工作職責(zé)問題
資產(chǎn)負(fù)債管理工作是一家商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理、邁向成熟的核心工作,國(guó)內(nèi)先進(jìn)商業(yè)銀行都進(jìn)行了長(zhǎng)期、豐富的實(shí)踐探索。董事長(zhǎng)的講話中提到,這次機(jī)構(gòu)改革將資產(chǎn)負(fù)債部單獨(dú)設(shè)立,是考慮到隨著我行規(guī)模迅速擴(kuò)大,資產(chǎn)負(fù)債管理工作日益重要,有必要由一個(gè)專門部門來進(jìn)行管理。資產(chǎn)負(fù)債管理,顧名思義,即綜合管理表內(nèi)外資產(chǎn)與負(fù)債,其管理視角超脫于特定的產(chǎn)品和條線,從全局的角度,以價(jià)值最大化為目標(biāo),通過定計(jì)劃、配資金、管價(jià)格,調(diào)控整體資產(chǎn)負(fù)債組合的總量和結(jié)構(gòu),確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、均衡、可持續(xù)發(fā)展。如果說銀行經(jīng)營(yíng)是一場(chǎng)戰(zhàn)役,則資產(chǎn)負(fù)債管理就是情報(bào)部、參謀部,根據(jù)戰(zhàn)況適時(shí)向司令部提出資源配置的計(jì)劃與動(dòng)態(tài)調(diào)整建議。銀行發(fā)展到一定的規(guī)模,必須有這么一個(gè)部門來綜合協(xié)調(diào),統(tǒng)籌安排,確保戰(zhàn)略的落實(shí),確保理性發(fā)展,否則各條線各自為陣,就很難實(shí)現(xiàn)全行利益最大化。資產(chǎn)負(fù)債管理要切實(shí)發(fā)揮優(yōu)化資源配置的作用,部門獨(dú)立性至關(guān)重
8 要,目前各分行資產(chǎn)負(fù)債管理職責(zé)相對(duì)分散,業(yè)務(wù)部門兼管情況較多,存在利益沖突,矛盾較大,需要整合。
下一步,總行將對(duì)分行的機(jī)構(gòu)改革做統(tǒng)一安排,明確分行資產(chǎn)負(fù)債管理歸口到計(jì)劃財(cái)務(wù)部,具體以總行下發(fā)的機(jī)構(gòu)改革方案通知為準(zhǔn)。
十、關(guān)于今年資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)計(jì)劃安排問題
在分組會(huì)議中,資產(chǎn)負(fù)債部介紹了今年資產(chǎn)負(fù)債管理工作的指導(dǎo)意見,這是2013年全行資產(chǎn)負(fù)債管理的總綱。對(duì)今年的指導(dǎo)意見,有幾點(diǎn)需要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)和說明:
一是總行對(duì)今年的指導(dǎo)意見非常重視,資產(chǎn)負(fù)債部牽頭認(rèn)真準(zhǔn)備,十七個(gè)部門反復(fù)討論,仔細(xì)斟酌,數(shù)易其稿,總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)兩次審議,這次工作會(huì)之前才最終定稿。
二是今年的指導(dǎo)意見,內(nèi)容作了調(diào)整,可操作性、針對(duì)性得到了強(qiáng)化,量化目標(biāo)更多了一些,更為務(wù)實(shí),這也是這幾年總行資產(chǎn)負(fù)債管理管理工作思路、定位日漸清晰的成果。指導(dǎo)意見所包括的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo),都來自全行年初工作會(huì)議、各條線工作會(huì)議所提要求,同時(shí)結(jié)合今年資產(chǎn)負(fù)債管理的考慮,增加了一些結(jié)構(gòu)優(yōu)化、效益提升的目標(biāo)??傮w而言,今年的指導(dǎo)意見是全年大盤子已定的前提下,對(duì)各方面安排的匯總下發(fā),未做大的調(diào)整,請(qǐng)大家認(rèn)真安排部署,確保計(jì)劃落實(shí)。
三是對(duì)明年的盤子,總行和分行資產(chǎn)負(fù)債管理部門都要提早籌劃。四季度就要著手考慮明年各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)目標(biāo),年底前出臺(tái)細(xì)化目標(biāo),真正發(fā)揮資產(chǎn)負(fù)債管理工作謀劃全年、配置資源
9 的作用。也請(qǐng)分行的同志對(duì)如何做好資產(chǎn)負(fù)債管理工作獻(xiàn)言獻(xiàn)策,共同把這項(xiàng)工作做好、做實(shí)。
十一、關(guān)于經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型問題
回顧?quán)]儲(chǔ)銀行的發(fā)展歷程,我們的發(fā)展思路、發(fā)展方式始終保持與時(shí)俱進(jìn)。2003年自主資金運(yùn)用以前,我們追求的是存款規(guī)模,規(guī)模大了,人行給的利差自然就多;2003-2007年,總行開始自主運(yùn)用資金,我們的目標(biāo)轉(zhuǎn)向創(chuàng)造收入,追求較低風(fēng)險(xiǎn)下的較高收益;銀行成立以后,銀行開始獨(dú)立核算,我們?cè)诶^續(xù)關(guān)注收入的同時(shí),更多的將目光轉(zhuǎn)向利潤(rùn),追求為股東創(chuàng)造最大價(jià)值;這幾年,總行開始貫徹經(jīng)濟(jì)資本管理的理念,將資本約束和回報(bào)要求貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中,推動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式由規(guī)模擴(kuò)張型向資源集約型、資本節(jié)約型轉(zhuǎn)變,促進(jìn)低資本消耗業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,由追求利潤(rùn)最大化轉(zhuǎn)向價(jià)值創(chuàng)造最大化。 這是大勢(shì)所趨,先進(jìn)銀行基本經(jīng)歷了同樣的發(fā)展路徑。目前越來越多的商業(yè)銀行將經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)、人均EVA、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率作為績(jī)效考核的核心指標(biāo),監(jiān)管部門也不斷強(qiáng)化銀行資本回報(bào)要求,甚至國(guó)資委在考核中央企業(yè)時(shí),也將EVA作為最主要的參考,對(duì)于資本稀缺的郵儲(chǔ)銀行來說,加強(qiáng)EVA考核尤其有意義。什么是EVA?EVA就是利潤(rùn)扣除資金成本、營(yíng)運(yùn)成本、資本成本后的價(jià)值,也就是股東投入“本錢”的超額利潤(rùn)。資產(chǎn)負(fù)債管理強(qiáng)調(diào)價(jià)值創(chuàng)造的最大化,各級(jí)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理中,就應(yīng)該不斷強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本約束理念,通過經(jīng)濟(jì)資本配置,將有限的資源向
10 價(jià)值貢獻(xiàn)度高的區(qū)域、業(yè)務(wù)傾斜,提高資本使用效率,實(shí)現(xiàn)人均EVA最大化,真正促進(jìn)集約式業(yè)務(wù)發(fā)展模式的構(gòu)建。
十二、關(guān)于法律與合規(guī)部門工作職責(zé)問題
總行董事會(huì)和高管層高度重視全行法律與合規(guī)管理工作,此次總行機(jī)構(gòu)改革,將法律與合規(guī)部單獨(dú)設(shè)立,充分體現(xiàn)了行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)增強(qiáng)這項(xiàng)工作的決心。此外,在下一步部門內(nèi)設(shè)處室上面,總行也將予以傾斜,至少可以增設(shè)為三個(gè)處室??傂刑幨以O(shè)置到位后,近期將會(huì)把部門職責(zé)、處室職責(zé)、分工安排以適當(dāng)方式下發(fā)給各分行。
法律合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理兩項(xiàng)職能在一級(jí)分行和二級(jí)分行是由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部一個(gè)部門履行的,風(fēng)險(xiǎn)管理需要合規(guī),合規(guī)管理也是風(fēng)險(xiǎn)管理。因此,這兩項(xiàng)職責(zé)在分行要充分利用資源、統(tǒng)籌安排、統(tǒng)一行動(dòng)。
十三、關(guān)于今年一級(jí)分行橫向授權(quán)問題
目前,總行已經(jīng)完成董事長(zhǎng)對(duì)行長(zhǎng)、行長(zhǎng)對(duì)副行長(zhǎng)的授權(quán)工作,授權(quán)內(nèi)容涉及22大類、36小類、246個(gè)權(quán)限。副行長(zhǎng)對(duì)總行各部門的授權(quán)正在進(jìn)行之中,預(yù)計(jì)于5月底完成。下一步,總行將啟動(dòng)對(duì)部門內(nèi)設(shè)處室和關(guān)鍵崗位的授權(quán)工作,并計(jì)劃于6月底前完成。
總行將根據(jù)機(jī)構(gòu)改革的有關(guān)要求和總行授權(quán)情況,啟動(dòng)對(duì)各一級(jí)分行基本授權(quán)調(diào)整工作。今年年初以來,部分一級(jí)分行調(diào)整主要負(fù)責(zé)人,針對(duì)這個(gè)實(shí)際情況,總行將首先完成對(duì)這些分行的重新授權(quán)工作。
11 總行將在完成橫向授權(quán)工作后,制定工作方案,開展培訓(xùn),指導(dǎo)各一級(jí)分行于8月底前完成本層級(jí)橫向授權(quán)工作。各一級(jí)分行要參照總行和一級(jí)分行的橫向授權(quán),組織轄內(nèi)二級(jí)分行開展橫向授權(quán)工作,并爭(zhēng)取在9月底前完成。
對(duì)部門內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵崗位的授權(quán),應(yīng)當(dāng)在法律與合規(guī)部門的協(xié)助指導(dǎo)下,由各業(yè)務(wù)部門根據(jù)實(shí)際情況自行辦理。
十四、關(guān)于落實(shí)中國(guó)人民銀行“反洗錢工作達(dá)標(biāo)”問題 銀行成立五年來,我行反洗錢工作從無到有不斷進(jìn)步,得到了中國(guó)人民銀行的充分肯定,在去年年初的中國(guó)人民銀行總行組織的全國(guó)金融系統(tǒng)首屆“全國(guó)反洗錢先進(jìn)集體和先進(jìn)個(gè)人表彰評(píng)選”活動(dòng)中,除總行外,還有北京、江西、西藏分行被評(píng)為全國(guó)反洗錢先進(jìn)集體,重慶分行謝偉紅等8名同志被評(píng)為“全國(guó)反洗錢工作先進(jìn)個(gè)人”。盡管如此,我們的反洗錢工作離人民銀行要求還存在不小差距,五年來我行共有202家分支機(jī)構(gòu)接受人民銀行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查263次,其中有239次受到了人民銀行處罰,占比達(dá)90.1%;被人民銀行處罰的分支機(jī)構(gòu)中有54家分支機(jī)構(gòu)受到罰款處罰,占到被檢查分支機(jī)構(gòu)的26.73%;處罰金額共計(jì)達(dá)478.7萬元,單筆最高罰金29萬元;處罰反洗錢工作相關(guān)人員共計(jì)22人,其中一級(jí)分行高管人員1人。
去年以來,人民銀行提出了反洗錢“法人監(jiān)管”新要求,制定了考核商業(yè)銀行反洗錢工作的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),共5大部分、22個(gè)方面、41項(xiàng)指標(biāo)、67個(gè)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),簡(jiǎn)稱“5C”標(biāo)準(zhǔn),今年開始人民銀行將按此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)估。
12 為了滿足人民銀行相關(guān)要求,總行今年將組織開展“反洗錢工作達(dá)標(biāo)”專項(xiàng)活動(dòng),活動(dòng)方案經(jīng)總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究通過后即將下發(fā),請(qǐng)大家務(wù)必高度重視,抓好落實(shí)。一是要在做好反洗錢工作的基礎(chǔ)上,平時(shí)注意保持加強(qiáng)與人民銀行經(jīng)常性的聯(lián)系與溝通,定期將工作內(nèi)容、工作效果向人民銀行進(jìn)行請(qǐng)示、匯報(bào)。二是要掌握做好反洗錢工作的要點(diǎn),就是要做好客戶身份識(shí)別與可疑交易報(bào)告等兩項(xiàng)基礎(chǔ)工作。三是要認(rèn)真組織落實(shí)反洗錢工作達(dá)標(biāo)活動(dòng)的檔案規(guī)范化和“5C”自查與整改這兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié),確保達(dá)到人民銀行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
十五、關(guān)于加大呆賬核銷力度問題
一是5月底前下達(dá)核銷計(jì)劃,全年計(jì)劃核銷小額呆賬6.8億元。二是要?jiǎng)澐纸缇€,區(qū)別對(duì)待,針對(duì)200
8、2009年發(fā)放貸款形成的呆賬,要制定出臺(tái)專項(xiàng)核銷工作方案,解決留痕不足問題;對(duì)2009年之后發(fā)放貸款,要規(guī)范開展核銷工作。三是5月底前,授權(quán)遼寧、黑龍江、山東、河南分行自主開展呆賬核銷審批。四是6月份,組織河北、吉林、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、湖北、湖南、廣東、四川、陜西等12家分行開展集中審核工作,每家分行申報(bào)100筆符合條件的呆賬;
7、8月份,總行將赴黑龍江、遼寧分行具體指導(dǎo)審核工作。
十六、關(guān)于加快不良資產(chǎn)接收問題
一是5月底前,下達(dá)2013年不良資產(chǎn)接收及清收的分季度計(jì)劃,全年計(jì)劃接收不良資產(chǎn)35億元,原則上每季度接收12億元。二是針對(duì)信用卡逾期分布廣、卡均余額小的特點(diǎn),要制定信
13 用卡逾期資產(chǎn)保全工作方案。6月份,選擇2家省分行,試點(diǎn)開展信用卡逾期移交及清收工作。年底前,逐步推廣到全行范圍。三是資產(chǎn)保全部門、信貸部門、信用卡部門、計(jì)財(cái)部門、審計(jì)部門要充分溝通,強(qiáng)化協(xié)調(diào),密切配合,形成合力。
十七、關(guān)于完善資產(chǎn)保全組織體系問題
總行高度重視資產(chǎn)保全工作,已于近期專門設(shè)置資產(chǎn)保全部,各一級(jí)分行、二級(jí)分行、一級(jí)支行要嚴(yán)格貫徹落實(shí)總行機(jī)構(gòu)改革方案要求,設(shè)置資產(chǎn)保全部門。同時(shí),要根據(jù)工作量的大小來配備專職人員,6月底前,各一級(jí)分行要配備2-4名專職人員。
十八、關(guān)于一級(jí)分行行長(zhǎng)任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)問題
按照商業(yè)銀行通行做法和一級(jí)法人體制的審計(jì)要求,2012年總行組織實(shí)施了對(duì)浙江、江蘇、寧波、陜西、甘肅、寧夏等6家一級(jí)分行行長(zhǎng)的任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)。今年年初,配合高管任職資格審查工作,總行對(duì)一級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)共計(jì)14人和總行部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理共計(jì)4人進(jìn)行了離任審計(jì)。根據(jù)2013年審計(jì)計(jì)劃,下半年總行將對(duì)4家一級(jí)分行行長(zhǎng)進(jìn)行任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)。在堅(jiān)持去年任中審計(jì)重點(diǎn)的同時(shí),將把各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)納入審計(jì)重點(diǎn)范圍,同時(shí)擴(kuò)大問題成因分析和審計(jì)建議在審計(jì)報(bào)告中的比重。
對(duì)于任中審計(jì),一是希望大家正確認(rèn)識(shí)、消除壓力。經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)的目的是客觀反映被審計(jì)行近年的經(jīng)營(yíng)管理情況,提高行長(zhǎng)的“免疫”能力。大家一定要端正態(tài)度、正確認(rèn)識(shí),尤其是隨著審計(jì)深入接觸實(shí)質(zhì)性問題,更要擺正心態(tài),不能有回避、推諉、
14 拖延等消極行為。二是要重視情況反映。希望被審計(jì)行對(duì)經(jīng)營(yíng)管理中遇到的困難要充分反映、不能回避,尤其是政策性、制度性問題,以便總分聯(lián)動(dòng)集中解決這些重點(diǎn)問題。三是希望做好各項(xiàng)配合。各單位要安排熟悉業(yè)務(wù)的人員擔(dān)任聯(lián)系人,在提供數(shù)據(jù)和資料時(shí)務(wù)必保證真實(shí)、完整和準(zhǔn)確。
十九、關(guān)于跨分行內(nèi)控評(píng)價(jià)工作問題
按照監(jiān)管部門內(nèi)控指引和審計(jì)指引要求,同時(shí)為了滿足銀行自身內(nèi)控管理需要,總行連續(xù)兩年開展了一級(jí)分行內(nèi)控評(píng)價(jià)工作。今年還將繼續(xù)開展跨分行的內(nèi)控評(píng)價(jià)活動(dòng),并將內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果與各分行績(jī)效掛鉤。希望各省能夠高度重視,組織好評(píng)價(jià)工作,認(rèn)真開展自評(píng)估,提高自律監(jiān)管能力。同時(shí),各省要做好跨省評(píng)價(jià),按照評(píng)價(jià)方案的要求完成跨省評(píng)價(jià)任務(wù)。作為被評(píng)價(jià)單位,各省要妥善安排,配合評(píng)價(jià)組工作,由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部牽頭,相關(guān)條線積極配合,如實(shí)提供評(píng)價(jià)資料,保障評(píng)價(jià)任務(wù)順利完成。總行將于三季度組織在全國(guó)35個(gè)分行全面開展。
二
十、關(guān)于個(gè)人信貸專項(xiàng)審計(jì)問題
隨著我行信息科技系統(tǒng)架構(gòu)的完善,信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力逐步加強(qiáng),同時(shí),也使原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患不斷暴露。在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)2.0系統(tǒng)上線的數(shù)據(jù)移植過程中,就暴露出部分分行曾經(jīng)在個(gè)貸1.0系統(tǒng)中虛擬信貸人員,并以虛擬人員名義發(fā)放貸款,造成了很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。今年,總行將把信貸資產(chǎn)質(zhì)量作為審計(jì)工作重點(diǎn),并組織各分行對(duì)這部分存量貸款開展全面審計(jì),重點(diǎn)關(guān)注虛擬人員發(fā)放的貸款在調(diào)查、審查和審批環(huán)節(jié)
15 的合規(guī)性。
同時(shí),各分行應(yīng)舉一反三,對(duì)其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)中虛擬機(jī)構(gòu)和虛擬人員經(jīng)辦的存量業(yè)務(wù)開展檢查,排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。今后,各分行要加強(qiáng)系統(tǒng)中的機(jī)構(gòu)和柜員管理,禁止出現(xiàn)虛擬機(jī)構(gòu)和虛擬人員,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)嚴(yán)肅處理。審計(jì)部門在工作過程中,應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注這類問題。
同志們,內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作面臨新的形勢(shì)和任務(wù),希望大家統(tǒng)一思想、堅(jiān)定信心、凝聚力量、繼往開來,認(rèn)真貫徹落實(shí)董事長(zhǎng)重要講話精神和監(jiān)事長(zhǎng)工作報(bào)告,提升精細(xì)化管理水平,推動(dòng)全行內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作再上新臺(tái)階!
謝謝大家!