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第一篇：實(shí)習(xí)調(diào)查報(bào)告

作家羅蘭說過，“感情是一種力量，它能夠使一個(gè)人得到鼓勵(lì)和激發(fā)，而更有創(chuàng)造性，更有沖力，也更愛這個(gè)世界?！笨梢姡?dāng)人們擁有了純真、圣潔的感情后，會(huì)使自身變得更加自信和樂觀，乃至對(duì)整個(gè)社會(huì)都產(chǎn)生強(qiáng)烈的職責(zé)感。但是，矛盾是具有兩面性的。當(dāng)一個(gè)人的戀愛觀消極甚至不健康時(shí)，其產(chǎn)生的破壞力也是無法估量的！而大學(xué)生正值青春年華，對(duì)完美的感情總是充滿了向往。但是由于我們年齡尚低，涉世太淺，所構(gòu)成的戀愛觀也是多種多樣，所以我透過進(jìn)行校內(nèi)問卷調(diào)查，來探討大學(xué)生戀愛觀特點(diǎn)以及構(gòu)成的原因及造成的影響，以期引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的戀愛觀和人生觀。

問卷調(diào)查活動(dòng)于XX年5月28日在東北財(cái)經(jīng)大學(xué)校本部進(jìn)行，為了更加真實(shí)、客觀、全面地了解大學(xué)生的戀愛觀，本次問卷調(diào)查采取不記名方式。本次調(diào)查選取了在校大一、大二、大三、大四的本科學(xué)生，進(jìn)行隨機(jī)抽樣調(diào)查。共發(fā)放調(diào)查問卷120份，回收113份，有效率為94.17%。報(bào)告結(jié)合同學(xué)們的回答結(jié)果展現(xiàn)大學(xué)生的戀愛觀，并從中展開一些必要的討論，對(duì)一些問題提出個(gè)人看法和理論依據(jù)。

調(diào)查結(jié)果與分析：

一、選取男（女）朋友的主要依據(jù)是什么

當(dāng)我們確定戀愛對(duì)象前，首先遇到的問題就是以何種標(biāo)準(zhǔn)來選取相知的伴侶。隨著時(shí)代的變遷，這一標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)因?yàn)橹骺陀^原因發(fā)生更改，并不是一成不變的。究竟“一見鐘情”的閃光點(diǎn)源自哪里呢也許調(diào)查結(jié)果會(huì)給我們一些啟示。據(jù)調(diào)查，39.7%的大學(xué)生在選取戀人時(shí)首先思考的是人品問題；32.4%思考的是是否和自己志趣相投，“選取好一個(gè)人十分重要，因?yàn)楫?dāng)你選取一個(gè)人時(shí)就意味這你的選取是一種生活、一種目標(biāo)。一旦走了眼，那就意味著一場(chǎng)災(zāi)難。”因此人品和志趣是72.1%的大學(xué)生所選取戀人采取的依據(jù)。這是一種比較高尚的擇偶標(biāo)準(zhǔn)，注重精神不在乎其他條件，當(dāng)大學(xué)生情侶離開校園走向社會(huì)、擔(dān)當(dāng)家庭職責(zé)的現(xiàn)實(shí)問題直接擺在面前時(shí)，理想化的感情能否維持就很難預(yù)測(cè)了。康德在《對(duì)愛和崇高的感性的觀察》一文中以前說過這樣的話：“從男女兩種不同的性別來看，女人屬于美的類型，男人屬于崇高的類型，對(duì)女人來說的恥辱是不招人喜歡，而對(duì)男人來說的恥辱是蠢笨。這說明男性美的魅力和女性美的魅力是有很大區(qū)別的。而調(diào)查也證實(shí)了這一點(diǎn)。有15.6%的同學(xué)是以對(duì)方的相貌為依據(jù)的，其中74.9%的是男生。他們以獲得純粹的感官滿足為目的之感情，是一種對(duì)“情欲之愛”的追求。這類感情很難維持長久。問題是天長日久的相處會(huì)使外表失去新鮮感而降低吸引力。很多女生則往往看重的是對(duì)方的潛力，期望有一個(gè)潛力比較強(qiáng)的男朋友，9.6%看重潛力的同學(xué)中就有69.6%的女生。

二、大學(xué)生在大學(xué)里談戀愛的最初動(dòng)機(jī)是什么

高爾基說：“在生活中，沒有任何東西比人的行動(dòng)更重要，更珍貴的了?！毙睦韺W(xué)告訴我們，人的需要產(chǎn)生動(dòng)機(jī)，而動(dòng)機(jī)支配著行為。因此，在研究大學(xué)生的戀愛觀的時(shí)，對(duì)這一動(dòng)機(jī)進(jìn)行了調(diào)查研究。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)有7.8%的同學(xué)是因?yàn)榭吹酱蠹叶加心信笥延X得自己沒面子才開始談戀愛的，是一種趕潮流現(xiàn)象，與從眾心理有關(guān)。處在青春期的大學(xué)生往往對(duì)自我缺乏充分的肯定和信心，甚至認(rèn)為自己沒有戀人而自卑，所以她們不會(huì)“逆潮流而行”的。有31.7%的同學(xué)則是為了彌補(bǔ)內(nèi)心的空虛，尋找精神寄托。上大學(xué)生后，對(duì)于很多人來說是重新應(yīng)對(duì)一個(gè)完全陌生的新環(huán)境，內(nèi)心比較空虛和孤獨(dú)寂寞，不可避免地要找一個(gè)能夠聽自己傾訴的朋友。大部分的同學(xué)會(huì)認(rèn)為異性交往起來往往比同性要容易得多。當(dāng)兩個(gè)人交往加深時(shí)，也就不可避免地會(huì)發(fā)展成為戀人關(guān)系。我們上大學(xué)后不像小學(xué)初中時(shí)刻有父母陪伴在身邊，很多同學(xué)都是背景離鄉(xiāng)來到很遠(yuǎn)的地方求學(xué)，遠(yuǎn)離父母，即使想傾訴也不現(xiàn)實(shí)的。當(dāng)心靈上遇到苦悶急于疏解時(shí)就需要有朋友在身邊，正如“遠(yuǎn)水救不了近火”。而此時(shí)感情就將是生活中一個(gè)很好的依附。8.5%的同學(xué)是因?yàn)閷?duì)方追求的激烈，不好意思拒絕（71%是女生）。其中53%的同學(xué)是由于彼此被對(duì)方的某些優(yōu)點(diǎn)所吸引了，是志同道合型的。

三、大學(xué)生談戀愛會(huì)對(duì)自身產(chǎn)生何種影響

有專家指出：“對(duì)青年人來說，戀愛更多的是一種涉及生活全貌和人格整體的事情。如果說一個(gè)人進(jìn)入青年期以后，在人格、生活態(tài)度以及人生觀上發(fā)生了很大的變化，那么導(dǎo)致這種變化的因素，大概莫過于戀愛的影響?！币虼?，我們對(duì)大學(xué)生談戀愛對(duì)自身的影響這一問題進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查證明57%的同學(xué)認(rèn)為戀愛對(duì)自身的影響是因人而異的，因?yàn)槊總€(gè)人的世界觀、人生觀、價(jià)值觀等都是不同的，因此所產(chǎn)生的影響也是不同的。20.2%的同學(xué)認(rèn)為學(xué)習(xí)生活更有動(dòng)力，此類學(xué)生樹立了正確的戀愛觀，能正確地處理學(xué)業(yè)與感情的關(guān)系，具有用心的心態(tài)。當(dāng)感情遭受挫折時(shí)能較好地應(yīng)對(duì)挫折，有利于學(xué)習(xí)生活。其中4.5%的同學(xué)認(rèn)為只有“兩人”世界，脫離群眾；5.7%的同學(xué)認(rèn)為影響了正常的同學(xué)交往。這10.2%認(rèn)為戀愛對(duì)自身產(chǎn)生消極影響的同學(xué)中有55.8%的同學(xué)正在戀愛的，58.4%的同學(xué)是女生。由此看來戀愛對(duì)女生的消極影響遠(yuǎn)大于男生。

如果當(dāng)戀愛失敗時(shí)，你認(rèn)為對(duì)你以后的學(xué)習(xí)生活意味著什么大學(xué)生戀愛猶如空中樓閣一樣，缺乏經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和社會(huì)基礎(chǔ)，并且在大四時(shí)期面臨就業(yè)的分歧，所以導(dǎo)致成功率不高，最后走到一齊的并不是很多，這就證明要經(jīng)歷失戀的人群還是很廣的。而事實(shí)也是如此：大學(xué)生中“有情人”雖多，但“同眷屬”者少，這樣就產(chǎn)生了一批失戀大軍。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)有92.4%同學(xué)能正確應(yīng)對(duì)失戀：其中57%的同學(xué)認(rèn)為能夠?yàn)橐院蟮膽賽鄯e累經(jīng)驗(yàn)；16.2%的同學(xué)認(rèn)為無所謂，能夠再找一個(gè)；14.1%的認(rèn)為從此能夠解脫，集中精神去學(xué)習(xí)。有的人在經(jīng)歷失戀后在學(xué)習(xí)上往往會(huì)有很大的進(jìn)步，就是失戀的效果。有的人害怕失戀，怕自己的戀愛失敗，怕失去已得到的東西，這樣的同學(xué)在調(diào)查中占了8.0%，他們認(rèn)為失戀后生活沒有好處，學(xué)習(xí)沒有動(dòng)力。莎士比亞說過：“愛是一種甜蜜的痛苦。真誠的感情不是走一條平坦的道路?！痹诟星橹性馐艽煺郏鋵?shí)不是什么大不了的事。此項(xiàng)調(diào)查也能夠反映現(xiàn)代大學(xué)生的心理承受潛力還有待進(jìn)一步提高。如果心理承受潛力比較強(qiáng)，善于利用各種宣泄、轉(zhuǎn)移的方法進(jìn)行處理，更有人會(huì)獲得不菲的收獲。

對(duì)大學(xué)生自身樹立正確戀愛觀的意見和推薦：

1、要正確處理好戀愛、學(xué)業(yè)、事業(yè)三者之間的關(guān)系。戀愛是人生的一件大事，但并不是人生的全部。大學(xué)生就應(yīng)以學(xué)業(yè)為重，因?yàn)閷W(xué)習(xí)是大學(xué)生的主要目的。事業(yè)高于感情，主張事業(yè)為主，不宜過早地戀愛。但也不要認(rèn)為感情是事業(yè)的絆腳石，處理得好的話，感情也能對(duì)事業(yè)起到催化作用。

2、要能夠承擔(dān)戀愛挫折。正視現(xiàn)實(shí)，感情是雙向、相互的，以雙方的感情為基礎(chǔ)，失去任何一方，感情就會(huì)失去了平衡，戀愛即告終止。這時(shí)失戀的一方無論對(duì)另一方愛得有多深，都是不現(xiàn)實(shí)的了，作為有理智的大學(xué)生就應(yīng)正視這一現(xiàn)實(shí)。要設(shè)身處地的為對(duì)方著想。這樣作有助于你理解對(duì)方終止感情的原因，有助于你理解失戀這一痛苦的現(xiàn)實(shí)并及早走出失戀的陰影。不要過分地隱藏或壓抑失戀帶來的痛苦，要找適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行宣泄。向能夠信任的師長，同學(xué)，朋友，老師等訴說自己心中的煩惱，也能夠?qū)懭沼浕驅(qū)懶拧Ｈ绻杏X心中的積郁實(shí)在太深，無法排解時(shí)，也能夠找心理咨詢師進(jìn)行心理咨詢。能夠多交一些朋友，多參加一些群眾性的娛樂活動(dòng)，或者能夠找人去逛逛街，出去旅游散散心等，這樣有助于情緒的開闊。另一方面是由于失戀后有一種空虛感，暫時(shí)難以適應(yīng)，所以能夠用工作或其他什么方法來充實(shí)自己，不讓在有空余的實(shí)踐胡思亂想。要盡快把失戀升華為一種奮發(fā)向上的動(dòng)力，盡快投入到學(xué)習(xí)或者工作中去。切不可因?yàn)槭俣货瓴徽?，認(rèn)為生活、人生都失去了好處。要明白，戀愛是生活的重要組成部分，但不失生活的全部，要正確的看待感情，擺正感情的位置，處理好感情于學(xué)習(xí)，感情于人生，感情于婚姻的關(guān)系。

3、端正戀愛動(dòng)機(jī)。戀愛是未來尋找志同道合、白頭偕老的終身伴侶，而不是為了安慰解悶，尋找刺激，更不是單純?yōu)榱诵缘臐M足。戀愛對(duì)象的選取是一個(gè)復(fù)雜的過程，不能忽視了經(jīng)濟(jì)、政治、文化、個(gè)性等因素，但是共同的理想的指向、共同的品德和情操是最根本的。戀愛動(dòng)機(jī)的好壞，直接關(guān)系的戀愛的成功與否。大學(xué)生作為新時(shí)代的橋梁，其戀愛觀就應(yīng)是理想、道德、事業(yè)和性愛的有機(jī)結(jié)合。

對(duì)于學(xué)校的意見和推薦：

1、加強(qiáng)大學(xué)生的性知識(shí)教育。大學(xué)生還處在人生的過度階段，雖然理解了十多年的教育，但涉及性教育的方面還很少，對(duì)于異性也還只處于一種羨慕和向往階段，很多知識(shí)還是懵懵懂懂的，并不是十分了解。如果缺乏性教育，在與異性交往過程中很容易犯錯(cuò)誤，甚至出現(xiàn)越軌行為。在缺乏必須常識(shí)的前提下，對(duì)于自己的錯(cuò)誤行為并不能很好的認(rèn)識(shí)，對(duì)于行為產(chǎn)生的后果也沒有潛力來解決。從而會(huì)造成心理或生活上的壓力和障礙，對(duì)于大學(xué)生的健康成長是十分不利的。

2、加強(qiáng)校園文化建設(shè)。要透過利用板報(bào)、知識(shí)競(jìng)賽、演講比賽、卡拉ok、文藝演出、漫畫、各種文體活動(dòng)等豐富學(xué)生的業(yè)余生活，活躍身心；加強(qiáng)大學(xué)生心里健康教育。充分利用大學(xué)的網(wǎng)絡(luò)資源，用心開展心理咨詢活動(dòng)和性健康咨詢服務(wù)，幫忙大學(xué)生端正戀愛婚姻的態(tài)度，調(diào)節(jié)同學(xué)因戀愛受挫而引起的心理沖突和心理失衡，從而培養(yǎng)健全的人格。

3、加強(qiáng)學(xué)生成才教育，引導(dǎo)學(xué)生樹立遠(yuǎn)大的理想。學(xué)生戀愛與否和學(xué)生的理想、事業(yè)心緊密聯(lián)系。我們要引導(dǎo)學(xué)生追求事業(yè)、理想和前途，使其認(rèn)識(shí)到感情只是人生的一部分，不是人生的全部，因此不能只顧兒女情長，荒廢學(xué)業(yè)很前途。

透過此次的問卷調(diào)查，我更加清楚地了解了當(dāng)代大學(xué)生的戀愛觀念，并結(jié)合調(diào)查結(jié)果抒發(fā)了自己的一些看法和推薦，誠摯地期望大學(xué)生們能夠在健康的戀愛觀的指導(dǎo)下，讓自己的感情之花能夠開放得更加美麗。

第二篇：實(shí)習(xí)調(diào)查報(bào)告

工商管理學(xué)院王曦金融危機(jī)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)影響情況調(diào)研之錦州市新民房地產(chǎn)有限公司調(diào)研報(bào)告為了進(jìn)一步深化思想政治理論課教學(xué)改革，貫徹落實(shí)中宣部、中央文明辦、教育部、共青團(tuán)中央就進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)大學(xué)生社會(huì)實(shí)踐提出意見，提高《毛澤東思想和中國特色社會(huì)主義理論體系概論》課教學(xué)的針對(duì)性和時(shí)效性，對(duì)教學(xué)環(huán)節(jié)、教學(xué)方式進(jìn)行改革。為了響應(yīng)我校加強(qiáng)大學(xué)生積極參加社會(huì)實(shí)踐的號(hào)召，在下利用暑假時(shí)間來到錦州市新民房地產(chǎn)有限公司進(jìn)行考察，了解金融危機(jī)下對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的影響。該報(bào)告主要涉及金融危機(jī)發(fā)生的原因，發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)，波及的范圍，產(chǎn)生的影響以及應(yīng)對(duì)的策略等幾個(gè)方面內(nèi)容。

一、金融危機(jī)大爆發(fā)

在當(dāng)下的社會(huì)中，人們現(xiàn)在談?wù)撟疃嗟脑掝}莫過于金融危機(jī)，因?yàn)樗o我們每個(gè)人都帶來了太多的影響。每個(gè)人，每個(gè)家庭，每個(gè)公司，每個(gè)地區(qū)甚至每個(gè)國家都在這次全球性的金融海嘯中受“疫”匪淺。裁員、減薪、失業(yè)、破產(chǎn)、倒閉、收購等以前還少使用的詞語，現(xiàn)在卻是隨處可見。走在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展最前沿的各國金融機(jī)構(gòu)，是最早觸摸到這次金融寒流到來的，可憐的是他們還沒有來得及感覺冰雪的味道，就已經(jīng)完全失去了知覺。當(dāng)世界都在恐慌著如何去面對(duì)的時(shí)候，這股寒流又從虛擬經(jīng)濟(jì)危機(jī)波及到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，代表著各國實(shí)體經(jīng)濟(jì)體的各類企業(yè)已經(jīng)在寒風(fēng)中被凍得渾身發(fā)紫，危在旦夕。整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)在這次災(zāi)

難面前將何去何從，無論是專家學(xué)者還是領(lǐng)袖百姓，人們的表情除了茫然更是無奈。

此次1929年以來最大的一次金融危機(jī)誘發(fā)于美國的房地產(chǎn)市場(chǎng)次貸危機(jī)，再穿越美國的金融體系屏障通過各商業(yè)銀行蔓延到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而給美國及世界經(jīng)濟(jì)造成實(shí)質(zhì)性的重創(chuàng)，而次貸危機(jī)爆發(fā)的根源則是以美國為代表的資產(chǎn)膨脹型過度消費(fèi)所產(chǎn)生。從這個(gè)角度上來說，這次危機(jī)在本質(zhì)上是對(duì)全球經(jīng)濟(jì)模式

失衡的一次大調(diào)整。而造成此次全球金融危機(jī)的房地產(chǎn)行業(yè)更難逃其難。

金融業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)某種意義上是對(duì)孿生兄弟，而此次美國金融危機(jī)的源頭就是次貸危機(jī)。次貸（次級(jí)貸款）是房地產(chǎn)市場(chǎng)貸款的一個(gè)種類，是指銀行針對(duì)信用記錄較差的客戶利用房地產(chǎn)抵押而發(fā)放的住房貸款。由于近年美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息，許多次級(jí)抵押貸款的借款人無法償還每月高昂的貸款，其結(jié)果是一些房產(chǎn)再次投向市場(chǎng)。從20ｘｘ年開始，美國房地產(chǎn)價(jià)格開始下滑。當(dāng)無法賣出滿意的價(jià)格時(shí)，借款人就簡單地宣稱破產(chǎn)，留給貸款人的是遠(yuǎn)低于貸款金額的房產(chǎn)。于是，貸款人只能承受貸款的損失，最終導(dǎo)致次級(jí)貸危機(jī)爆發(fā)。同時(shí)，為了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，一些貸款人通過證券的形式將次級(jí)抵押貸款又賣給了各種基金。于是，

直接或間接投資于這些基金的金融機(jī)構(gòu)，都被卷進(jìn)了這場(chǎng)危機(jī)。

二、金融危機(jī)下我國房地產(chǎn)形勢(shì)分析

20ｘｘ年以來，由美國次貸危機(jī)引發(fā)的金融動(dòng)蕩已經(jīng)逐步蔓延到世界各地的很多領(lǐng)域，其中也包括我國的房地產(chǎn)市場(chǎng)。中央政府為此也推出了一些關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的利率、信貸和稅收的政策，但自20ｘｘ年至今我國房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)低迷，基本進(jìn)入了周期性調(diào)整階段，作為房地產(chǎn)市場(chǎng)主體的房地產(chǎn)商的形勢(shì)也不容樂觀。分析金融危機(jī)下我國房地產(chǎn)商的形勢(shì)，對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商進(jìn)行有效的引導(dǎo)和管理，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

隨著20ｘｘ年9月15日美國金融危機(jī)的全面爆發(fā)，由次貸危機(jī)所激起的金融海嘯席卷全球，中國也不可避免的受到了沖擊，最明顯的便是樓市的全面低迷。國內(nèi)原本繁榮的地產(chǎn)市場(chǎng)，就像一個(gè)巨大的“溫室”，只要蓋好房子，老百姓排著隊(duì)搶，導(dǎo)致許多開發(fā)商對(duì)于先進(jìn)的企業(yè)運(yùn)營管理方式并不重視，更多關(guān)注的是眼前豐厚的利潤。但在金融危機(jī)爆發(fā)后，蓋好的房子沒人買了，資金無法回籠，以至于負(fù)債經(jīng)營，不得不被迫大規(guī)模裁員，縮減日常支出。房地產(chǎn)寒冬的來臨早已成為業(yè)內(nèi)的一種共識(shí)，這一輪房市的調(diào)整對(duì)于住宅地產(chǎn)的沖擊首當(dāng)其沖，而商業(yè)地產(chǎn)究竟又“受傷”多重？住宅地產(chǎn)陷入泥潭，商業(yè)地產(chǎn)是否能夠持續(xù)堅(jiān)挺？從目前情況來看，商業(yè)地產(chǎn)在金融危機(jī)之前一直保持著“高投入、高風(fēng)險(xiǎn)”，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)。然而經(jīng)

歷甜蜜之后的住宅市場(chǎng)似乎要比商業(yè)地產(chǎn)痛苦。商業(yè)房地產(chǎn)形式多樣，主要指用于各種商業(yè)零售、餐飲、娛樂、健身服務(wù)、休閑、寫字樓、工業(yè)廠房、工業(yè)園區(qū)等經(jīng)營用途的房地產(chǎn)，從經(jīng)營模式、功能和用途上區(qū)別于普通住宅、公寓、別墅等房地產(chǎn)形式。商業(yè)地產(chǎn)前期需要大量的資金壓著，而且一般都要3—5年才會(huì)有穩(wěn)定的回報(bào)，由此資金一定不能缺少，再加上商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)的復(fù)雜程度，因此，國內(nèi)房地產(chǎn)龍頭企業(yè)很少涉足商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)。但在住宅市場(chǎng)降價(jià)、金融危機(jī)之后，不少開發(fā)商主動(dòng)將商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)作為盛放雞蛋的第二個(gè)竹籃。萬達(dá)集團(tuán)、SOHO中國、凱德置地等國內(nèi)知名開發(fā)企業(yè)都在商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)方面有所專注，使之與住宅開發(fā)形成相互補(bǔ)充抵制風(fēng)險(xiǎn)。近期外資“力挺”中國商業(yè)地產(chǎn)的動(dòng)作并不少見。如成功收購了上海長壽商業(yè)廣場(chǎng)的百仕通集團(tuán)（黑石），最近在上海浦東成立商業(yè)管理公司瀛石企業(yè)管理（上海）有限公司，吹響了其進(jìn)軍商業(yè)地產(chǎn)市場(chǎng)的號(hào)角。新加坡嘉德置地集團(tuán)、英國地產(chǎn)開發(fā)及投資公司高富諾集團(tuán)等海外資本都加大了對(duì)中國商業(yè)地產(chǎn)的投資力度，更是引起了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

金融危機(jī)時(shí)期，不能說商業(yè)地產(chǎn)未受影響。目前商業(yè)地產(chǎn)市場(chǎng)在宏觀環(huán)境上已經(jīng)受到了一定的影響。但與住宅市場(chǎng)不同，商業(yè)地產(chǎn)長期發(fā)展更多的是依賴經(jīng)濟(jì)的繁榮程度。中國社會(huì)科學(xué)院20ｘｘ年10月10日發(fā)布的《20ｘｘ年秋季報(bào)告》預(yù)測(cè)，20ｘｘ年我國GDP仍將保持10%以上的較快增長。商業(yè)地產(chǎn)租賃市場(chǎng)并沒有受樓市影響出現(xiàn)明顯波動(dòng)。可見，當(dāng)前的金融危機(jī)對(duì)商業(yè)地產(chǎn)的影響并沒有想象的那么大。而我國“國10條”政策放開了信貸額度，給商業(yè)地產(chǎn)提供了融資平臺(tái)，尤其是融資和配套資金放開限了，在20ｘｘ年底和20ｘｘ年第一季度，應(yīng)該說是商業(yè)地產(chǎn)的資產(chǎn)大鱷們張開大口呼吸的時(shí)候。

商業(yè)地產(chǎn)作為一種不同于傳統(tǒng)的商鋪?zhàn)赓U形式、以全面融合地產(chǎn)業(yè)與商業(yè)為特色的地產(chǎn)形式，正悄然成為房地產(chǎn)市場(chǎng)的新寵兒，特別是宏觀調(diào)控對(duì)住宅類地產(chǎn)過快增長進(jìn)行有效抑制后，部分地產(chǎn)商紛紛轉(zhuǎn)向商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)來彌補(bǔ)盈利的不足。首先政府正努力拉動(dòng)內(nèi)需，自然會(huì)刺激商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展。國務(wù)院近期出臺(tái)了擴(kuò)大內(nèi)需的政策，通過國內(nèi)基本建設(shè)投資加大，在國內(nèi)資金充分的前提下，優(yōu)先加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，提高人民生活水平和工資水平，提高人民的消費(fèi)能力。所以，零售以及商業(yè)地產(chǎn)仍有較好的發(fā)展前景。其次，商業(yè)地產(chǎn)的下游商家，連鎖零售、餐飲業(yè)仍然保持高速發(fā)展態(tài)勢(shì)。以食品、快速消費(fèi)品、日用品為經(jīng)營主體的大型超市和連鎖超市受金融危機(jī)影響最低。第三，稀缺的商業(yè)物業(yè)抗跌性非常強(qiáng)。因?yàn)橄∪钡纳虡I(yè)物業(yè)抗跌性非常強(qiáng)，資金充足的零售企業(yè)會(huì)適時(shí)購買。當(dāng)其他投資產(chǎn)品不同程度處于低迷狀態(tài)的情況下，投資于商鋪、購物中心等商業(yè)地產(chǎn)，以及利用商鋪等進(jìn)行生意活動(dòng)仍會(huì)有很大的利益的回報(bào)空間。

（一）金融危機(jī)對(duì)中小房地產(chǎn)企業(yè)的影響

隨著美國次貸危機(jī)的嚴(yán)重影響，全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，我國中小房地產(chǎn)企業(yè)面臨盈利水平低、流動(dòng)資金不足、銷售困難等多方面影響。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化對(duì)我國中小房地產(chǎn)企業(yè)構(gòu)成了巨大的沖擊。中小房地產(chǎn)

企業(yè)必須給自己準(zhǔn)確定位，并采取積極有效的應(yīng)對(duì)措施，才能獲得企業(yè)生存和發(fā)展的空間。我國房地產(chǎn)業(yè)經(jīng)過近30年的發(fā)展，已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)。房地產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)了一大批關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，拉動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)快速增長，提高城鎮(zhèn)化水平具有極其重要的作用？但是隨著美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融風(fēng)暴，全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，我國中小房地產(chǎn)企業(yè)面臨盈利水平低、流動(dòng)資金不足、銷售困難等多方面影響。中小房地產(chǎn)企業(yè)必須給自己準(zhǔn)確定位，并且采取積極有效的應(yīng)對(duì)措施，才能獲得企業(yè)生存和發(fā)展的空間。

一、當(dāng)前中小房地產(chǎn)企業(yè)特點(diǎn)及面臨的問題

經(jīng)過近30年的積累和市場(chǎng)淘汰，我國房地產(chǎn)行業(yè)涌現(xiàn)出一批資產(chǎn)實(shí)力雄厚、市場(chǎng)反映良好的大型房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)。但從總體來說，中小房地產(chǎn)企業(yè)是我國房地產(chǎn)企業(yè)的主體，占我國房地產(chǎn)企業(yè)總數(shù)的90％之多，其在資產(chǎn)規(guī)模、資本結(jié)構(gòu)、管理體制等方面仍然存在著不少突出問題。

（一）缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃，盈利模式模糊在20ｘｘ—20ｘｘ年房地產(chǎn)市場(chǎng)上升突進(jìn)的幾年里，部分房地產(chǎn)企業(yè)創(chuàng)造了快速發(fā)展、迅速壯大的神話，在土地市場(chǎng)上盡力拿地、銷售市場(chǎng)多面出擊，成為業(yè)界的美談。但很多中小房地產(chǎn)企業(yè)缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，而著重在運(yùn)作一個(gè)個(gè)項(xiàng)目，項(xiàng)目賺錢企業(yè)就盈利。由于沒有長期的戰(zhàn)略規(guī)劃，也不研究企業(yè)的經(jīng)營模式和盈利模式、產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等重要問題，經(jīng)營業(yè)績完全依賴于單個(gè)項(xiàng)目的運(yùn)作情況，因此波動(dòng)性較大。隨著房地產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)整期的到來，各種問題逐漸涌現(xiàn)：高價(jià)拿地者，有及時(shí)退出的、有開發(fā)猶豫的、有忍痛前行的；幸未囤積土地者，多迷茫于未來的政策、未來的方向、未來的產(chǎn)品、未來的動(dòng)與不動(dòng)。

（二）融資渠道單一，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍偏高

房地產(chǎn)業(yè)是資金高度密集的行業(yè)，其開發(fā)、消費(fèi)過程都離不開金融支持。由于我國目前直接融資規(guī)模太小，加上經(jīng)濟(jì)危機(jī)導(dǎo)致股市融資功能大幅減弱，大量房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)只能向銀行申請(qǐng)貸款。再加上原材料和勞動(dòng)力成本的增加，房地產(chǎn)企業(yè)既面臨著融資困難，又面臨著成本增加的壓力，資金鏈越來越緊張。數(shù)據(jù)顯示20ｘｘ年房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)整體資產(chǎn)負(fù)債率為74。4％。截至20ｘｘ年8月21日，兩市共75家房地產(chǎn)類上市公司的平均資產(chǎn)負(fù)債率為59。55％，非上市房企的負(fù)債率普遍超過了75％，在部分省市，房地產(chǎn)行業(yè)的平均負(fù)債率甚至超過了80％（證券日?qǐng)?bào)數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)）。這種過高的負(fù)債必然影響企業(yè)資信，增加其項(xiàng)目的財(cái)務(wù)成本，使其盈利水平下降或出現(xiàn)虧損現(xiàn)象。部分自有資金不足的中小房地產(chǎn)企業(yè)，靠銀行貸款、施工企業(yè)墊資和拖欠材料款等進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)，一旦商品房銷售不暢，資金不能及時(shí)回籠，將會(huì)導(dǎo)致工程難以為繼，甚至引發(fā)負(fù)面的連鎖反應(yīng)？

（三）運(yùn)作手法靈活，管理規(guī)范不足

現(xiàn)階段中小房地產(chǎn)企業(yè)，多半是在完全市場(chǎng)化競(jìng)爭的局面下產(chǎn)生。在產(chǎn)品切入、市場(chǎng)分析、土地獲取等方面靈活、務(wù)實(shí)，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)反應(yīng)的靈敏在項(xiàng)目開發(fā)前充分體現(xiàn)。但在項(xiàng)目立項(xiàng)之后，此類企業(yè)的問題也逐步顯現(xiàn)。由于沒有完整的管理體系和規(guī)章制度，工程管理占用高層大量精力，在內(nèi)部成本控制上常常達(dá)不到管理目標(biāo)；物業(yè)管理、售后服務(wù)等缺乏整體考慮；人事、業(yè)務(wù)部門短期行為嚴(yán)重；缺乏對(duì)員工的約束和激勵(lì)機(jī)制，工作效率低下；這些管理的不規(guī)范嚴(yán)重影響了中小房地產(chǎn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展

（四）資源整合意識(shí)強(qiáng)，人才缺乏導(dǎo)致專業(yè)依托不足

中小房地產(chǎn)企業(yè)往往不具備房地產(chǎn)整鏈條開發(fā)能力，自身缺少規(guī)劃設(shè)計(jì)、營銷策劃、物業(yè)管理、招商等核心技術(shù)人才和經(jīng)驗(yàn)，在操盤過程中，多采用和“外腦”合作的方式進(jìn)行，如與建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)院、地產(chǎn)營銷機(jī)構(gòu)合作。但是實(shí)際操作中，和“外腦”合作使中小房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)面臨兩類困難：一是外腦只是一段式合作，各合作機(jī)構(gòu)大都以自己目標(biāo)利益為重，缺少對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)未來全盤統(tǒng)籌規(guī)劃的考慮；二是內(nèi)外接口容易出現(xiàn)問題，如規(guī)劃設(shè)計(jì)理念不同容易出現(xiàn)分歧，直接導(dǎo)致的結(jié)果就是項(xiàng)目效率下降，錯(cuò)失黃金銷售

季節(jié)。

三、金融危機(jī)下我國房地產(chǎn)企業(yè)的應(yīng)對(duì)策略

首先是要做好“過冬”的心理準(zhǔn)備?！斑^冬論”在當(dāng)今很是盛行，但不少人實(shí)際上并沒弄懂“過冬”含義，認(rèn)為消極應(yīng)市就叫“過冬”，因而稀里糊涂地在冬季尚未完全來臨時(shí)就已死去。那商業(yè)地產(chǎn)該如何“過冬”？筆者認(rèn)為，從現(xiàn)在開始要開源節(jié)流，在規(guī)劃商業(yè)地產(chǎn)時(shí)，應(yīng)從需求出發(fā)，切忌盲目建設(shè)。并且降低預(yù)期收益值，以盡快地回籠資金為主要指導(dǎo)思想。其實(shí)現(xiàn)在，即使是金融危機(jī)之下的市場(chǎng)仍然不缺投資的資金與熱情，而是缺乏與收益相匹配的商業(yè)物業(yè)，缺乏讓投資者放心的投資產(chǎn)品。因此，對(duì)商業(yè)地產(chǎn)商來說，用清

醒的頭腦“過冬”，現(xiàn)在無疑是一個(gè)難得的市場(chǎng)機(jī)遇。

其次是要調(diào)整開發(fā)戰(zhàn)略，學(xué)會(huì)經(jīng)營。目前銀行對(duì)商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款非常謹(jǐn)慎，開發(fā)企業(yè)現(xiàn)在很難從銀行融資，而商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)周期長、投入高，對(duì)現(xiàn)金流要求很強(qiáng)，所以可以考慮與資本或其他企業(yè)合作，或與一些大商家合作，出讓一部分利益，共同開發(fā)項(xiàng)目。商業(yè)開發(fā)商還必須學(xué)會(huì)經(jīng)營，這是新的要求。商業(yè)房地產(chǎn)拼的就是經(jīng)營管理，否則再好的地理位置，沒有先進(jìn)的經(jīng)營理念、成熟的管理模式、優(yōu)秀的人才團(tuán)隊(duì)，也不敢保證能長期發(fā)展。如果商業(yè)地產(chǎn)直接進(jìn)入經(jīng)營領(lǐng)域，進(jìn)行長期價(jià)值運(yùn)作，與其他產(chǎn)業(yè)

品牌集團(tuán)進(jìn)行合作，做成、做強(qiáng)一個(gè)商業(yè)市場(chǎng)項(xiàng)目，后期的收益將是更可觀的。

第三是要專業(yè)團(tuán)隊(duì)管理，確保項(xiàng)目質(zhì)量。與住宅物業(yè)可以直接出售獲利不同，商業(yè)地產(chǎn)的價(jià)值建立在有效的策劃和發(fā)展以及優(yōu)秀的資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)之上。一般開發(fā)商的操作模式是請(qǐng)傳統(tǒng)的綜合性地產(chǎn)中介公司進(jìn)行策劃招商。實(shí)際上，商業(yè)地產(chǎn)專業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈包括商業(yè)布局、招商及經(jīng)營管理三個(gè)階段，只有三個(gè)階段環(huán)環(huán)相扣，才能使商業(yè)地產(chǎn)獲得成功。大多開發(fā)商做商業(yè)都是半路出家，對(duì)商業(yè)運(yùn)營管理都是“門外漢”，若想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，最好還是通過招徠有金融和管理經(jīng)驗(yàn)的基金和運(yùn)營者這條渠道，縮短學(xué)習(xí)過程，增強(qiáng)自身實(shí)力。專業(yè)的事情由專業(yè)團(tuán)隊(duì)去做，專業(yè)團(tuán)隊(duì)是持有商業(yè)成功必需。從前期的市場(chǎng)定位開始，再到招商規(guī)

劃與實(shí)施、商業(yè)規(guī)劃與建筑設(shè)計(jì)，以及最后的運(yùn)營管理，都應(yīng)該由專業(yè)的團(tuán)隊(duì)去完成。第四是要走差異化路線。差異化是指與周邊的競(jìng)爭商業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行錯(cuò)位經(jīng)營，形成自己的特色。商業(yè)競(jìng)爭的白熱化主要來源于同質(zhì)化競(jìng)爭，很多房地產(chǎn)開發(fā)商對(duì)項(xiàng)目開發(fā)大多是一哄而上，沒有差異化。商業(yè)地產(chǎn)的投資過熱，給其投資盲目性埋下了“病根”。因此，一個(gè)商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目要想獲得成功就要考慮細(xì)化市場(chǎng)，尋找市場(chǎng)的空白點(diǎn)，走差異化路線。

（1）風(fēng)格。是客戶的視覺和感覺效果。風(fēng)格的追求肯定增加成本，但風(fēng)格滿足客戶感官的愉悅，個(gè)性的追求。

（2）特色功能。其主要以客戶的認(rèn)知度和其他開發(fā)商模仿的可能為基礎(chǔ)。對(duì)產(chǎn)品的基本功能進(jìn)行補(bǔ)充。在今天的購房族中，人們不僅要求“住的下”更要求“住的好”，住宅環(huán)境的營造，已成為當(dāng)今樓盤的重要賣點(diǎn)。

（3）性能質(zhì)量。指物業(yè)在使用中的實(shí)際表現(xiàn)水平。

（4）設(shè)計(jì)。設(shè)計(jì)是以上三個(gè)方面的最終實(shí)現(xiàn)，有相當(dāng)程度的復(fù)雜性。

第五注意挖掘房地產(chǎn)的附加值

房地產(chǎn)附加值是指超越包括物業(yè)成本和開發(fā)物業(yè)預(yù)計(jì)應(yīng)得的利潤相加之外的價(jià)值部分。主要是由房地產(chǎn)所處位置、物業(yè)開發(fā)商的企業(yè)形象、物業(yè)經(jīng)營管理及售后服務(wù)等因素決定，對(duì)該房地產(chǎn)營銷成敗起著極為關(guān)鍵的作用。它能夠增強(qiáng)客戶的購買信心，對(duì)房地產(chǎn)的良性循環(huán)，品牌提升意義重大。

第六形成有效的企業(yè)用人機(jī)制

提升房地產(chǎn)品牌靠什么？靠資金、靠技術(shù)、靠管理，但是歸根到底是靠人才。人力資源是房地產(chǎn)企業(yè)第一位戰(zhàn)略性資源，是企業(yè)的核心競(jìng)爭力。創(chuàng)立房地產(chǎn)品牌靠的是優(yōu)秀的企業(yè)家的主宰，多種專家人才的整合，企業(yè)廣大員工的創(chuàng)新進(jìn)取精神及智能潛力的發(fā)揮。所以，房地產(chǎn)企業(yè)要?jiǎng)?chuàng)出知名品牌，就必須建立

以專業(yè)人才為主體、以優(yōu)秀員工為骨干的最佳人才整合機(jī)制，一次發(fā)揮整體功能和優(yōu)勢(shì)。

第七致力于企業(yè)自身的內(nèi)部建設(shè)具體來說，內(nèi)部建設(shè)包括如下方面：（1）加強(qiáng)資金和成本管控能力。（2）企業(yè)商業(yè)模式就要加快變革。（3）積極推進(jìn)和提升企業(yè)文化建設(shè)。（4）堅(jiān)持誠信為本的經(jīng)營理念。四、我國中小房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展對(duì)策隨著全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的來臨，我國中小房地產(chǎn)企業(yè)如何克服各種阻礙，獲得企業(yè)生存和發(fā)展的空間，已成為刻不容緩的任務(wù)。

（一）加快房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換，增強(qiáng)自身實(shí)力

面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，房地產(chǎn)市場(chǎng)迎來冬天之際，中小房地產(chǎn)企業(yè)如何在冬天保存實(shí)力、凝聚力量成為首要的問題。當(dāng)下正是中小房地產(chǎn)企業(yè)盤點(diǎn)自身資源，梳理自身特性，積蓄自身實(shí)力的時(shí)期。未來的房地產(chǎn)企業(yè)要具備真正的核心競(jìng)爭力，關(guān)鍵要通過對(duì)企業(yè)內(nèi)外部資源的把握，重點(diǎn)分析國家經(jīng)濟(jì)政策的走向、資本市場(chǎng)的未來發(fā)展、客戶的需求變化趨勢(shì)；明確企業(yè)業(yè)務(wù)范圍、重點(diǎn)經(jīng)營地域、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣狀況，建立符合自身特點(diǎn)的業(yè)務(wù)模式。同時(shí)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，如按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立科學(xué)的管理體系，對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量形成完整的內(nèi)部監(jiān)控體系，培育房地產(chǎn)公司營銷體系、市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)等各相關(guān)環(huán)節(jié)的能力，完善用人制度和激勵(lì)機(jī)制，準(zhǔn)備在房地產(chǎn)市場(chǎng)春天來臨時(shí)全力而出。

（二）準(zhǔn)確定位，實(shí)行差異化經(jīng)營戰(zhàn)略

調(diào)整期對(duì)中小房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)來講，不僅僅需要對(duì)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、土地政策、金融政策、土地市場(chǎng)的深入研究，充分占有各類信息，而且企業(yè)要因地制宜，依據(jù)當(dāng)前的實(shí)際情況給自己準(zhǔn)確定位，既要尋找適合自身發(fā)展的區(qū)位及項(xiàng)目，也要充分挖掘市場(chǎng)潛力。中小房地產(chǎn)企業(yè)與大企業(yè)競(jìng)爭，其優(yōu)勢(shì)不在價(jià)格方面，而在于生產(chǎn)批量少、規(guī)格特別的地區(qū)性產(chǎn)品。開發(fā)、生產(chǎn)和銷售這些產(chǎn)品，需要熟悉局部市場(chǎng)的情況和消費(fèi)者的消費(fèi)特點(diǎn)以及他們的特殊要求。在新形勢(shì)下，中小房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)擺脫在大城市中心、在高檔住宅方面的廝殺，實(shí)行差異化經(jīng)營戰(zhàn)略，在房地產(chǎn)市場(chǎng)上創(chuàng)造短缺，創(chuàng)造個(gè)性，創(chuàng)造不可替代性。筆者所在的德邦控股集團(tuán)就針對(duì)目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，選擇了在三線城市慈溪開發(fā)酒店式公寓世貿(mào)嘉園，公司不僅力推“100—140”的主力戶型，而且考慮到今后入住人群對(duì)生活方便、舒適的需求，做好樓盤的外圍生活配套設(shè)施。這樣做也蘊(yùn)藏著極大的商機(jī)，面積小的房型需求人群較多，銷售快，資金回籠快，風(fēng)險(xiǎn)比較小，酒店式公寓同時(shí)可以增加“賣點(diǎn)”，促進(jìn)房產(chǎn)的銷售。

（三）以品牌為載體，拓展企業(yè)發(fā)展空間

對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)來說，品牌是規(guī)劃？設(shè)計(jì)？文化？品質(zhì)？信譽(yù)？實(shí)力？服務(wù)？營銷等多層面因素的集成和凝結(jié)，是企業(yè)內(nèi)部有效管理的綜合體現(xiàn)。就其實(shí)質(zhì)來說，它代表著銷售者交付給客戶的產(chǎn)品特征、利益和服務(wù)的一貫性的承諾，久負(fù)盛名的品牌就是優(yōu)質(zhì)質(zhì)量的保證。中小房地產(chǎn)企業(yè)由于公眾認(rèn)知度不高，因此急需加強(qiáng)自身創(chuàng)造附加值的能力和專業(yè)化能力，如產(chǎn)品設(shè)計(jì)、工程進(jìn)度、質(zhì)量控制、成本管控和營銷策劃等諸多方面。與其他產(chǎn)業(yè)鏈相比，房地產(chǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈前端有較多的環(huán)節(jié)，而在行業(yè)利潤分配上，幾乎是越靠近前端，越有強(qiáng)大的市場(chǎng)權(quán)力。為了實(shí)現(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)的擴(kuò)張，提高品牌價(jià)值和企業(yè)影響，中小房地產(chǎn)企業(yè)需要實(shí)施積極的品牌戰(zhàn)略與服務(wù)戰(zhàn)略，拓展企業(yè)的市場(chǎng)空間。

（四）拓寬融資渠道，解決資金“瓶頸”

面對(duì)新形勢(shì)，中小房地產(chǎn)企業(yè)要多方拓寬融資渠道，降低融資成本，緩解資金困難。一是探索有效的民間融資方式。在確保避免金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可以按適當(dāng)高于銀行同期利率尋求向其他企業(yè)、自然人融資。這種形式建立在充分誠實(shí)守信的基礎(chǔ)上，靈活、簡單、方便，對(duì)解決個(gè)別中小房地產(chǎn)企業(yè)臨時(shí)資金短缺能起到很大作用。二是出讓部分股權(quán)，與其他房地產(chǎn)企業(yè)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。中小房地產(chǎn)企業(yè)在具有自主性和靈活性等優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，也存在企業(yè)規(guī)模小、資源數(shù)量有限的問題。不斷擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，提高經(jīng)濟(jì)效益，是中小房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)展的目標(biāo)之一，而戰(zhàn)略聯(lián)盟是實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的有效手段。個(gè)別開發(fā)企業(yè)在有些項(xiàng)目上雖然擁有土地，但又缺乏龐大的資金進(jìn)行開發(fā)，為了吸收資金，可以采取將該項(xiàng)目開發(fā)企業(yè)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓出去一部分，尋求與之相匹配的資金及技術(shù)管理能力雄厚的房地產(chǎn)企業(yè)共同開發(fā)。這樣不僅可以解決中小房地產(chǎn)企業(yè)的資金難題，更有利于中小房地產(chǎn)企業(yè)內(nèi)部管理水平提高、擴(kuò)大市場(chǎng)等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，達(dá)到雙方共贏的目的。

（五）利用房地產(chǎn)企業(yè)調(diào)整時(shí)期儲(chǔ)備專業(yè)人才

人才是當(dāng)今時(shí)代最重要的資源和生產(chǎn)要素，對(duì)管理能力不足、人才欠缺的中小房地產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展起著決定性作用。最近一年來，隨著美國次貸危機(jī)以及由此引發(fā)的全球金融危機(jī)，國內(nèi)外出現(xiàn)了人才的特殊流動(dòng)跡象“海歸人才從國外回到國內(nèi)尋求發(fā)展機(jī)會(huì)，大企業(yè)裁員引起人才流動(dòng)到中小企業(yè)，部分人才流出房地產(chǎn)行業(yè)”。行業(yè)的調(diào)整，使越來越多的業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心降薪、失業(yè)，尋求穩(wěn)定的、更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，是一部分人轉(zhuǎn)投其他行業(yè)的初衷。在北京、上海等地一部分業(yè)內(nèi)人士，基于對(duì)行業(yè)調(diào)整期的悲觀看法，已經(jīng)開始流向其他二線、三線城市。有志于長期從事房地產(chǎn)開發(fā)的中小型企業(yè)，在這個(gè)時(shí)候可以用較低的成本獲取流出知名房地產(chǎn)企業(yè)的專業(yè)人才，同時(shí)制定一系列吸引人才、留住人才、培養(yǎng)人才的政策，真正進(jìn)行人才儲(chǔ)備。

全球經(jīng)濟(jì)增長放緩和我國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)使我國房地產(chǎn)行業(yè)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。那些嚴(yán)重依賴獲取稀缺資源而自身創(chuàng)造價(jià)值能力不足的房地產(chǎn)公司，將面臨嚴(yán)重的生存危機(jī)。我國中小房地產(chǎn)企業(yè)要在市場(chǎng)中站穩(wěn)

腳跟，就要準(zhǔn)確定位，牢牢把握好市場(chǎng)開發(fā)方向，提高自身綜合實(shí)力，才能獲得生存和長遠(yuǎn)。

第三篇：銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

一、實(shí)習(xí)單位介紹

xx銀行是經(jīng)xxx和xx銀行批準(zhǔn)組建、于xxxx年xx月成立的股份制商業(yè)銀行，注冊(cè)資本為人民幣xx億元，總部設(shè)在xxx市。截止xxx年底，xxx銀行總資產(chǎn)xxx億元，各項(xiàng)存款余額xxx億元，各項(xiàng)貸款余額xxx億元，在xxx等中國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市設(shè)立了xxx家分行、xxx多家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并與境外各大金融中心的xxx多家銀行建立了代理行關(guān)系，初步形成了城市化大商業(yè)銀行的格局。

xxx銀行致力于為社會(huì)公眾和xxx提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。成立xx年來，始終堅(jiān)持嚴(yán)格規(guī)范，開拓進(jìn)取，堅(jiān)定不移地走“特色經(jīng)營”之路，嚴(yán)格按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則進(jìn)行規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健xx。面對(duì)新的競(jìng)爭與挑戰(zhàn)，xxx銀行將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)與時(shí)俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新的時(shí)代精神，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健協(xié)調(diào)xx，努力建設(shè)成為管理先進(jìn)、服務(wù)優(yōu)良、信譽(yù)卓著、競(jìng)爭有力的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

xxx銀行的經(jīng)營范圍是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有銀行業(yè)務(wù)，主要包括：吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理結(jié)算；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保險(xiǎn)箱服務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結(jié)算；結(jié)匯、售匯；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔(dān)保；外匯信用卡的發(fā)行；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券；自營和代客外匯買賣；代理國外信用卡的發(fā)行及付款業(yè)務(wù)；離岸金融業(yè)務(wù)；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)。經(jīng)xx銀行和xx銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

而我實(shí)習(xí)所在的xx支行，主要產(chǎn)品服務(wù)有：人民幣存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)，人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換；國際結(jié)算；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

二、實(shí)習(xí)工作體會(huì)

20xx年x月x日，我來到xx銀行xx支行營業(yè)部實(shí)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了銀行結(jié)算，先后到銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部和國際業(yè)務(wù)部，主要學(xué)習(xí)金融財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)結(jié)算和國際結(jié)算。結(jié)合大學(xué)四年在書本上學(xué)到的理論知識(shí)，在工作實(shí)踐中，我領(lǐng)悟到了很多在學(xué)校學(xué)習(xí)中體會(huì)不到的東西，一些在書本上永遠(yuǎn)學(xué)不到的專業(yè)知識(shí)，以下是我在會(huì)計(jì)結(jié)算和國際結(jié)算兩大業(yè)務(wù)部實(shí)習(xí)的體會(huì)。

（一）銀行會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)

銀行會(huì)計(jì)是與銀行的出現(xiàn)而同時(shí)誕生的。銀行每一筆經(jīng)營業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程，也就是銀行會(huì)計(jì)的運(yùn)作、核算過程，都要通過會(huì)計(jì)來實(shí)現(xiàn)。也就是說，銀行會(huì)計(jì)的核算過程，就是具體辦理銀行業(yè)務(wù)和實(shí)現(xiàn)銀行基本職能的過程。

銀行會(huì)計(jì)不僅是銀行的重要基礎(chǔ)工作，可以客觀地對(duì)銀行的經(jīng)營運(yùn)作起反映、核算和監(jiān)督作用，而且銀行會(huì)計(jì)的這三個(gè)職能還可以反作用于銀行的經(jīng)營運(yùn)作，它們是相輔相成的。在銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部實(shí)習(xí)一個(gè)月，先后學(xué)習(xí)到如何開立基本存款戶、臨時(shí)存款戶、一般存款戶等，及不同的開戶需要不同的資料；如何辦理結(jié)算帳戶的銷戶，如何辦理增資等。

在支付結(jié)算方面，我學(xué)到了各種票據(jù)的清算方式和流轉(zhuǎn)程序，具體包括銀行匯票，商業(yè)匯票，銀行本票和支票，雖然這些票據(jù)的流轉(zhuǎn)程序和清算，我在大學(xué)中的《國際結(jié)算》和《金融會(huì)計(jì)》等課程中也學(xué)到過，并且掌握的非常熟練，但現(xiàn)實(shí)操作和書本的理論知識(shí)確實(shí)還是有很大的區(qū)別。現(xiàn)實(shí)操作中，銀行的會(huì)計(jì)不僅要熟知匯票、本票、支票的防偽點(diǎn)和記載事項(xiàng)，還要對(duì)受理票據(jù)的審核事項(xiàng)一事不漏：票據(jù)是否在提示付款期限內(nèi)；票據(jù)記載的收款人或背書人是否確為持票人單位或個(gè)人；出票金額大小寫是否一致，銀行匯票和本票的小寫金額是否用壓數(shù)機(jī)壓印；出票人、承兌人、背書人簽章是否與銀行預(yù)留印鑒相符；等等事項(xiàng)。具體分配到我手頭上的實(shí)踐工作，有幫助銀行會(huì)計(jì)驗(yàn)印，主要是票據(jù)上的法人章和財(cái)務(wù)章；學(xué)習(xí)如何敲章，每個(gè)會(huì)計(jì)工作人員，手頭上都有很多顆不同種類的章，有收訖章，作廢章，銀行章等，要在合適的地方敲上合適的章；學(xué)習(xí)如何使用壓數(shù)機(jī)和支票打印機(jī)；等等，這些都是在學(xué)校的課堂上，學(xué)習(xí)不到和實(shí)踐不到的知識(shí)技能。

（二）銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)

國際結(jié)算業(yè)務(wù)對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來說，風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、利潤高、含技術(shù)量成份高。從整體上來看，國際結(jié)算業(yè)務(wù)領(lǐng)域從業(yè)人員和所占信貸規(guī)規(guī)模比例并不高，但是所占的利潤卻要占銀行凈收入的相當(dāng)大的份額。

大三的時(shí)候，我們學(xué)過一門原版的《國際支付》，學(xué)的主要就是外匯結(jié)算方面的知識(shí)，從中我學(xué)到了什么是信用證，什么是托收業(yè)務(wù)，電匯、票匯、信匯的區(qū)別等等知識(shí)，并且知道大量英語專業(yè)詞匯，這對(duì)我后來在國際業(yè)務(wù)部的實(shí)習(xí)工作，有很大的幫助。

在現(xiàn)實(shí)的實(shí)習(xí)工作中，在工作導(dǎo)師的教導(dǎo)下，我學(xué)會(huì)了如何開立進(jìn)口信用證，及需要提交的文件，具體包括進(jìn)口合同，進(jìn)口代理協(xié)議，進(jìn)口開證申請(qǐng)書（應(yīng)加蓋預(yù)留印鑒并由會(huì)計(jì)人員驗(yàn)?。M(jìn)口批文，保證金回單的復(fù)印件，授信批復(fù)（首筆），進(jìn)口開證動(dòng)態(tài)一覽表，出帳通知等；還有如何修改信用證，如何收取人民幣保證金；出口信用證打包貸款需要那些手續(xù)；無不符點(diǎn)的出口信用證押匯應(yīng)提供哪些資料；等等。

而實(shí)習(xí)過程中，一開始最讓我迷惑的就是福費(fèi)庭業(yè)務(wù)，可能是在學(xué)校的時(shí)候，基本上沒有接觸到福費(fèi)庭的相關(guān)更多的知識(shí)，在實(shí)習(xí)工作中，也很少碰到，所以在實(shí)際實(shí)踐中，我對(duì)其很不解，在實(shí)習(xí)教師的不斷實(shí)踐指導(dǎo)下，終于搞清楚，福費(fèi)庭就是我行無追索權(quán)地買斷經(jīng)境外開證行/保兌行承兌的遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期票據(jù)，較適用于大宗交易。辦福費(fèi)庭業(yè)務(wù)必須是遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下，企業(yè)必須與銀行交單，銀行在收到開證行加押承兌電報(bào)后方可辦理。

同時(shí)，除了學(xué)到一些很專業(yè)的外匯業(yè)務(wù)知識(shí)外，我還學(xué)到了一些外匯業(yè)務(wù)中日常碰到的瑣碎小事的處理，雖然說是小事卻是外匯業(yè)務(wù)辦理中必不可少的。比如信用證傳真，外匯收支申報(bào)單的填寫，客戶水單和核銷單的整理與發(fā)放，信用證修改通知書的收發(fā)等等。

通過以上的總結(jié)，我對(duì)自己的專業(yè)有了更深刻的了解，也是對(duì)這四年大學(xué)所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從此次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定距離的，工作就是進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺(tái)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)，但是，這讓我更深層次地理解銀行會(huì)計(jì)的流程，核算程序，和外匯業(yè)務(wù)的實(shí)際操作，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不再局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。

第四篇：銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

我在中國郵政儲(chǔ)蓄銀行吉安分行實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)崗位是大堂經(jīng)理，實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是：

(一)做好上班前的準(zhǔn)備：

1、井岡山大道作為優(yōu)秀網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)儀表要求嚴(yán)格，上班必須保持良好的儀容儀表，穿統(tǒng)一的工作服、戴一致的頭花和領(lǐng)結(jié)。

2、每天早晨準(zhǔn)時(shí)到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)，與同事們一起開晨會(huì)，相互檢查儀容儀表，反饋前一日工作注意點(diǎn)，做今日業(yè)績的承諾。

3、晨會(huì)結(jié)束后，跟隨協(xié)助大堂朱經(jīng)理開啟并檢查為客戶提供的叫號(hào)機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、補(bǔ)登折機(jī)、ATM機(jī)、利率牌、等輔助服務(wù)工具運(yùn)行狀況是否正常。

4、檢查憑證填寫臺(tái)、相關(guān)業(yè)務(wù)憑證、書寫工具、印泥等使用工具是否齊全，擺放整齊；檢查宣傳資料、意見簿、便民服務(wù)箱等，是否擺放整齊，種類是否齊全、適時(shí)，及時(shí)更換過時(shí)的業(yè)務(wù)或宣傳資料。

(二)根據(jù)客戶的需求，指引客戶到營業(yè)廳不同功能區(qū)域辦理業(yè)務(wù)；指導(dǎo)客戶填寫單據(jù)，指導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行。受理客戶咨詢，及時(shí)解答客戶疑問，在自己無法解答的情況下，及時(shí)向大堂朱經(jīng)理請(qǐng)教，盡量做好服務(wù)工作。

(三)經(jīng)常性的巡視營業(yè)大廳及附行式自助服務(wù)區(qū)做到維護(hù)服務(wù)秩序，維護(hù)環(huán)境衛(wèi)生。同時(shí)時(shí)刻檢查營業(yè)環(huán)境是否整潔美觀，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行清潔必要的工作，確保營業(yè)廳客戶進(jìn)出通道暢通。

(四)識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶，適時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品宣傳推薦，并且積極引導(dǎo)潛在優(yōu)質(zhì)客戶給客戶康經(jīng)理和理財(cái)梁經(jīng)理。

(五)做好與柜員同事們的交流互動(dòng)，協(xié)助柜員對(duì)客戶的服務(wù)與業(yè)務(wù)流程操作，并將對(duì)柜員工作中的需求反饋給朱經(jīng)理，共同提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量。

實(shí)習(xí)心得體會(huì)

通過在郵儲(chǔ)銀行這段時(shí)間的實(shí)習(xí)，收獲很大，有很好的效果同時(shí)也有很多感悟。

(一)針對(duì)項(xiàng)目比賽；

在整個(gè)實(shí)習(xí)過程中，通過協(xié)助客戶進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)，我了解到一大部分客戶前來網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)需求是對(duì)存折補(bǔ)登，賬戶余額查詢情況。此外由于在吉安地區(qū)大部分單位的工資發(fā)放是在郵儲(chǔ)進(jìn)行，并且自來水廠水費(fèi)的繳納與郵儲(chǔ)銀行掛鉤，所以前來網(wǎng)點(diǎn)的客戶有很大比例都是進(jìn)行查詢和繳納水費(fèi)、查詢工資是夠發(fā)放的業(yè)務(wù)。所以在我們團(tuán)隊(duì)的比賽項(xiàng)目對(duì)wap版面進(jìn)行優(yōu)化的項(xiàng)目里，將更加關(guān)注添加和實(shí)現(xiàn)以上功能，真正結(jié)合實(shí)際為郵儲(chǔ)做出項(xiàng)目創(chuàng)新。

此外在過程中，通過觀察發(fā)現(xiàn)，前來網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理的部分客戶仍使用非智能機(jī)，所以我們團(tuán)隊(duì)對(duì)這些情況進(jìn)行共同慎重思考之后，決定否定之前初賽的兩個(gè)版本的創(chuàng)新。而是采用原郵儲(chǔ)非智能手機(jī)wap以及保留針對(duì)智能手機(jī)的觸屏版，兩者相結(jié)合的創(chuàng)新才能夠真正的做到為網(wǎng)點(diǎn)減小客流量，并且從不同層面的客戶提供不同方面良好服務(wù)，提高郵儲(chǔ)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的競(jìng)爭力。

(二)針對(duì)生活經(jīng)驗(yàn)；

在實(shí)習(xí)過程中，鞏固了我在大學(xué)兩年間所學(xué)的知識(shí)，豐富實(shí)際工作和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，注意把課堂和生活中學(xué)到的一些道理和知識(shí)應(yīng)用到工作實(shí)踐中。用理論加深對(duì)實(shí)踐的感性認(rèn)識(shí)，用實(shí)踐來驗(yàn)證理論知識(shí)的準(zhǔn)確。在這些日子里，和大家的交流過程中，接觸到了吞卡、詐騙等各種事件，并且了解了背后的不同方式的操作手段，更知道了應(yīng)對(duì)措施和解決方法，為自己提前的積累了很多的社會(huì)生活經(jīng)驗(yàn)。

(三)針對(duì)職業(yè)生涯；

自己真的覺得很幸運(yùn)自己當(dāng)時(shí)參加網(wǎng)商大賽的時(shí)候選擇了郵儲(chǔ)銀行的選題，讓自己能夠有機(jī)會(huì)以銀行作為研究課題進(jìn)行相關(guān)分析，更有機(jī)會(huì)來到郵儲(chǔ)銀行進(jìn)行實(shí)習(xí)，在鍛煉自己的綜合能力的同時(shí)，更對(duì)銀行有了進(jìn)一步的了解。進(jìn)過實(shí)習(xí)，我認(rèn)為可以便于明晰地進(jìn)行個(gè)人職業(yè)生涯的規(guī)劃，可以更深一步的認(rèn)識(shí)到此領(lǐng)域是否適合自己，從而更進(jìn)一步的實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，為社會(huì)做貢獻(xiàn)。

(四)針對(duì)情感；

在這些天實(shí)習(xí)的過程中，讓我真的感覺最幸福的就是認(rèn)識(shí)了這么一群可愛的人。首先是遠(yuǎn)在辦公室尹總對(duì)我和我們團(tuán)隊(duì)的幫助，尹總每次都盡力給我最周到和全面的安排，還有可愛孫琳姐對(duì)我的照顧和關(guān)愛。

在上班的過程中，彭行長經(jīng)常對(duì)我關(guān)心和指導(dǎo)，讓我感到自己也是網(wǎng)點(diǎn)小家庭的一份子，真的很溫暖；玉蓮姐是我們的大堂經(jīng)理，第一天就被玉蓮的優(yōu)雅深深的吸引，她將網(wǎng)點(diǎn)整體每樣?xùn)|西和整體環(huán)境都像自己家一樣認(rèn)真對(duì)待的職業(yè)素養(yǎng)也一直感染著我；我最喜歡的美麗可愛又溫柔的靜杰姐姐，一直很敬業(yè)的客戶經(jīng)理康姐還有最和藹可親又善良的保安楊叔在這些日子里陪伴著我一起走過。還有不能忘懷的是楊教官在背后對(duì)我們團(tuán)隊(duì)的支持鼓勵(lì)，并給予我們各種幫助，對(duì)各方面我們的疑問進(jìn)行指導(dǎo)和解答。

真的很想在這里說一聲：這些日子里有你們，我真的很開心幸福!

第五篇：銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

學(xué)校要求我們?cè)诋厴I(yè)之前都要進(jìn)行一次實(shí)習(xí)，我隨后在xx銀行xx支行找到了實(shí)習(xí)職位，開始正式進(jìn)行畢業(yè)實(shí)習(xí)。

在此實(shí)習(xí)期間，在單位指導(dǎo)老師的幫助、指導(dǎo)和教育下，我逐漸熟悉了xx銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較為深刻地掌握了xx銀行各方面的實(shí)務(wù)工作，對(duì)關(guān)于銀行經(jīng)營和管理的理論知識(shí)和各方面實(shí)際工作能力都得到了不錯(cuò)地鍛煉和提高。也明白了理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性?，F(xiàn)在就將這次畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況作出以下報(bào)告。

一、實(shí)習(xí)單位簡介

xx銀行是四大國有銀行之一，是xx金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在xx。在國內(nèi)，xx銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為xx的銀行之一。xx銀行xx縣支行xx分理處是xx縣支行直屬的一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一直鼎立支持xx經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用，以優(yōu)美的環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

二、實(shí)習(xí)過程

此次實(shí)習(xí)的目的在于通過在xx銀行的實(shí)習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。實(shí)習(xí)過程主要包括以下幾個(gè)階段：

(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備等。

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練，如點(diǎn)鈔、珠算、五筆字型輸入、捆扎等。銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等。銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票、簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等。

(三)了解銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。

(四)總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過，并完成實(shí)習(xí)手冊(cè)、實(shí)習(xí)報(bào)告。

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容

在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前，我在實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能，包括點(diǎn)鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數(shù)字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個(gè)下馬威，本來自以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)暮唵?，卻沒發(fā)現(xiàn)我原來有這么多基本的技能不會(huì)操作。看著同事熟練的點(diǎn)鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起。對(duì)于珠算，剛開始我一直無法理解為什么不用計(jì)算器，這不是更方便嗎?后來慢慢才了解，原來銀行柜員經(jīng)常需要查點(diǎn)現(xiàn)金，看是否能賬實(shí)相符，而人民幣有多種卷別，在點(diǎn)鈔時(shí)需要累加，這時(shí)使用算盤就要比計(jì)算器方便，因?yàn)橛?jì)算器顯示的結(jié)果超過一定時(shí)間便會(huì)消失。

經(jīng)過一個(gè)星期的“苦練”，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所謂熟能生巧，主要是靠以后勤加練習(xí)了。于是接下來，實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師便讓我學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。該分理處的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務(wù)等。對(duì)于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習(xí)了其xx系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類。此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的xx軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習(xí)如何打印流水、平賬報(bào)告表、重要空白憑證銷號(hào)表、重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表，審查傳票號(hào)是否連續(xù)，金額是否準(zhǔn)確，憑證要素是否齊全等。

在銀行實(shí)習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

經(jīng)過一段時(shí)間的學(xué)習(xí)并背記儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的交易代碼和操作流程后，我開始學(xué)習(xí)銀行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，即針對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)。對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記賬、復(fù)核與出納。城關(guān)分理處的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì)。再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)賬后)。轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記賬員審核記賬，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。

四、實(shí)習(xí)收獲與體會(huì)

這次實(shí)習(xí)，除了讓我對(duì)xx銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班。如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。

其次，我覺得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會(huì)。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人，他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件，而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點(diǎn)我有親身感受。在我實(shí)習(xí)快要結(jié)束時(shí)，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時(shí)指導(dǎo)老師讓我上崗操作。沒想到，看似簡單的業(yè)務(wù)處理，當(dāng)真正上崗時(shí)卻有這么多的細(xì)節(jié)需要注意，比如：對(duì)待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語，如“您好、請(qǐng)簽字、請(qǐng)慢走”。其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最后對(duì)于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

最后，我覺得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時(shí)間久了是誰都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要。因此，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。