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第一篇：合規(guī)學(xué)習(xí)心得

在上級(jí)行確定在我行開展規(guī)章制度學(xué)習(xí)活動(dòng)后，我能從思想上高度重視，積極搞好本次學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)制度規(guī)定，做好筆記。通過學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。加強(qiáng)制度教育活動(dòng)是各級(jí)行貫徹執(zhí)行我行各項(xiàng)規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，是我們每一位員工的重大責(zé)任。下面根據(jù)我個(gè)人的學(xué)習(xí)情況，結(jié)合個(gè)人實(shí)際談一點(diǎn)膚淺的體會(huì)。

一、通過這次規(guī)章制度學(xué)習(xí)教育，使我深刻地認(rèn)識(shí)到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對(duì)各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，并成為一名合格的員工。當(dāng)前金融系統(tǒng)發(fā)生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數(shù)都是因個(gè)別員工法律和規(guī)章制度意識(shí)不強(qiáng)，違規(guī)操作而造成的，不但給國(guó)家造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。掌握法律法規(guī)基本知識(shí)，學(xué)好內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實(shí)意義。

通過這次學(xué)習(xí)提高了我的思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)了遵紀(jì)守法的自覺性。金融行業(yè)是現(xiàn)代經(jīng) 濟(jì)的核心。近年來，我國(guó)銀行業(yè)在運(yùn)行過程中，由于體制交替、機(jī)制的不健全，客觀上給金融職務(wù)犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導(dǎo)致金融業(yè)貪污、挪用、受賄、詐騙等職務(wù)犯罪和大案要案時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重危及金融和經(jīng)濟(jì)的安全。尤其在當(dāng)前全省農(nóng)行案件防范面臨嚴(yán)峻形勢(shì)的情況下，由于我們平時(shí)疏于學(xué)習(xí)，對(duì)規(guī)章制度學(xué)習(xí)不深，理解不夠全面，只抱著兢兢業(yè)業(yè)干好工作，遵守紀(jì)律，規(guī)章制度和法律法規(guī)等與己關(guān)系不大的可學(xué)可不學(xué)，在這種思想支配下，久而久之，就會(huì)萌生一些自由散漫的思想，造成違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象發(fā)生，甚至走上犯罪的道路。

二、通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步掌握了學(xué)習(xí)方法，并力求在理解和運(yùn)用上下功夫。法律法規(guī)的學(xué)習(xí)不是一蹴而就，一時(shí)半會(huì)就可學(xué)成或?qū)W好記牢的，關(guān)鍵要靠長(zhǎng)期的學(xué)習(xí)和積累，要養(yǎng)成長(zhǎng)期學(xué)習(xí)的習(xí)慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)的重要性，才能真正在實(shí)踐中去學(xué)習(xí)，并自覺做一名遵紀(jì)守法，遵章守紀(jì)的合格員工。學(xué)習(xí)法律法規(guī)，我認(rèn)為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規(guī)體系知識(shí)，確有難度，而且作為上班的員工，也沒有那么大的精力。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對(duì)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)也應(yīng)有規(guī)律可循。在日常生活中有些法律法規(guī)與我們的生活息息相關(guān)，一刻也不能離開，我們就要重點(diǎn)地去學(xué)，下功夫去理解和記憶，以便在工作中能夠熟練地用運(yùn)。

在學(xué)習(xí)方法上，要聯(lián)系崗位重點(diǎn)學(xué)習(xí)，并做到學(xué)習(xí)與實(shí)踐運(yùn)用相結(jié)合，學(xué)法與守法相結(jié)合。另外，在學(xué)習(xí)教育上應(yīng)突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對(duì)性，抓好結(jié)合點(diǎn)，把思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育和學(xué)先進(jìn)、學(xué)英?；顒?dòng)結(jié)合起來。使每一名員工都能夠?qū)W法、知法、懂法，依法辦事。與此同時(shí)，要通過典型案例剖析，分析和評(píng)價(jià)犯罪成本，運(yùn)用反面的教訓(xùn)警醒人，不斷提高金融從業(yè)人員按照法律法規(guī)約束自己的自覺性。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章、不違紀(jì)。

三、通過學(xué)習(xí)要強(qiáng)化制約、進(jìn)一步提高自我防范能力。當(dāng)前，金融業(yè)電子化發(fā)展速度明顯加快，同時(shí)個(gè)別犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，進(jìn)行金融科技犯罪。因此，通過近一個(gè)時(shí)期的學(xué)習(xí)，聯(lián)系全行實(shí)際，我認(rèn)為當(dāng)前關(guān)鍵要加強(qiáng)對(duì)基層一線操作人員的選用和教育，切實(shí)把那些政治思想上靠得住的員工放到計(jì)算機(jī)操作崗位上；要強(qiáng)化制約，嚴(yán)格計(jì)算機(jī)密碼管理，在級(jí)別管理技術(shù)上，對(duì)不同的行業(yè)功能和不同的使用權(quán)限要嚴(yán)格控制，修改文件和數(shù)據(jù)要自動(dòng)進(jìn)行登錄備查；要禁止崗位職責(zé)混淆，業(yè)務(wù)運(yùn)作不能交叉，柜員離崗必須實(shí)行簽到制度，從源頭上杜絕作案機(jī)會(huì)；要加強(qiáng)事后監(jiān)督。監(jiān)督金融會(huì)計(jì)憑證的真實(shí)性，賬戶、賬表數(shù)據(jù)的有效準(zhǔn)確性，檢測(cè)軟件的正確性。另外尤其要杜絕自辦業(yè)務(wù)的事情發(fā)生，如有發(fā)生就要嚴(yán)厲處罰。

第二篇：合規(guī)學(xué)習(xí)心得

通過這次三個(gè)多月的規(guī)章制度宣講教育活動(dòng)，本人通過自學(xué)和集中學(xué)習(xí)，對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)基本制度、會(huì)計(jì)出納聯(lián)行基本規(guī)章制度、信貸管理基本規(guī)章制度、銀行卡業(yè)務(wù)基本規(guī)章制度、安全保衛(wèi)工作基本規(guī)章制度、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)、銀行業(yè)務(wù)中涉及的金融犯罪罪名等，使我進(jìn)一步提高了對(duì)以上六個(gè)方面業(yè)務(wù)基本規(guī)定重要性的認(rèn)識(shí)，使我對(duì)認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度的意識(shí)得到加強(qiáng)，并嚴(yán)格遵守制度，達(dá)到了宣講教育活動(dòng)的預(yù)期目的。

下面是我對(duì)這次教育活動(dòng)的體會(huì)：

在上級(jí)行確定在我行開展規(guī)章制度教育宣講活動(dòng)后，我能從思想上高度重視，積極配合支行搞好本次學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)制度規(guī)定，做好筆記。通過學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。加強(qiáng)制度宣講教育活動(dòng)是各級(jí)行貫徹執(zhí)行我行各項(xiàng)規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，是我們每一位員工的重大責(zé)任。

近年來，我行雖然沒有發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件和重大責(zé)任事故，但是一些違反規(guī)章制度的現(xiàn)象還不同程度存在，員工學(xué)習(xí)教育不夠深入、制度執(zhí)行不夠有力、在各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作中仍然存在一些隱患。我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，很多案件的發(fā)生，都是因?yàn)樵趫?zhí)行制度上不夠嚴(yán)格，違反了操作規(guī)程，從而釀成了案件的發(fā)生，血的教訓(xùn)。因此，系統(tǒng)地進(jìn)行學(xué)習(xí)教育顯得猶為重要，認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)此次規(guī)章制度宣講教育活動(dòng)，強(qiáng)化自我保護(hù)意識(shí)，做到嚴(yán)密防范，進(jìn)一步明確自己的崗位職責(zé)，在實(shí)際工作中要嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)規(guī)章制度履行崗位職責(zé)。

查擺問題及整改措施：

通過這次基本制度學(xué)習(xí)教育，對(duì)照各項(xiàng)規(guī)章制度規(guī)定，查找本人在學(xué)習(xí)和工作中存在一些不足：一是對(duì)于嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細(xì)致。二是不善于總結(jié)工作中存在的問題和經(jīng)驗(yàn)。三是有些新的業(yè)務(wù)研究不夠透徹。

針對(duì)本人存在的一些問題，采取如下措施并承諾：一是加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)定要求，提高自身的綜合素質(zhì)的分析能力。二是認(rèn)真履行工作職責(zé)，建立和完善各項(xiàng)管理制度。在今后工作中要嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度要求，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的順利進(jìn)行。

信貸制度學(xué)習(xí)心得（五）： 心得一：

為了更好的服務(wù)客戶，提高專業(yè)素質(zhì)。我行開展《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)。這次活動(dòng)，進(jìn)一步增強(qiáng)我的合規(guī)意識(shí)，提高了遵規(guī)守紀(jì)自覺性。通過這次學(xué)習(xí)，我學(xué)習(xí)到了很多規(guī)章制度以及違反的后果，讓我知道工作上什么該做，什么事情不能做，這次得學(xué)習(xí)，對(duì)我的崗位職責(zé)有十分重要的指導(dǎo)作用。也讓我認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的重要性和必要性。具體認(rèn)識(shí)有如下幾點(diǎn)：

（一）通過學(xué)習(xí)活動(dòng)，使我更加認(rèn)識(shí)到制度建設(shè)和制度執(zhí)行的重要性和必要性。

首先來看，《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是全行員工違規(guī)行為處理的基本依據(jù)。《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》涵蓋了我行各業(yè)務(wù)條線、各業(yè)務(wù)品種的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，逐環(huán)節(jié)、逐崗位列舉了可能發(fā)生的違規(guī)行為，明確了各種違規(guī)行為的處理方式和尺度，量化和統(tǒng)一了全行的制度執(zhí)行，這是管理工作有章可循的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，也為管理者提供了強(qiáng)有力的管理手段。同時(shí)，使廣大員工熟知各自崗位的違規(guī)行為及相應(yīng)的處罰尺度，做到銘記于心，外化于行，令行禁止，遵守經(jīng)營(yíng)秩序。其次，開展學(xué)習(xí)活動(dòng)是我行夯實(shí)管理基礎(chǔ)，從嚴(yán)治行，遏制案件發(fā)生的必然要求。《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是在全面總結(jié)和修訂原處理辦法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合新業(yè)務(wù)、新管理制度的出臺(tái)，完善、增加和調(diào)整了部分處理?xiàng)l款，明確了違規(guī)處理依據(jù)，為貫徹落實(shí)從嚴(yán)治行、從嚴(yán)執(zhí)紀(jì)，持之以恒地堅(jiān)持從嚴(yán)管理，必將打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，對(duì)防范經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，遏制案件發(fā)生具有十分重要的作用。最后，《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是提高我行綜合實(shí)力，不斷增強(qiáng)我行競(jìng)爭(zhēng)力的需要。日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問題。制度建設(shè)和執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，戰(zhàn)勝對(duì)手的看家本領(lǐng)。一個(gè)行的綜合實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，最根本的還是員工綜合素質(zhì)軟實(shí)力。我行以開展《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)為契機(jī)，引導(dǎo)員工樹立良好的職業(yè)操守，增強(qiáng)依法履職、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性和主動(dòng)性，不斷增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、規(guī)范操作行為，培養(yǎng)員工良好職業(yè)道德和習(xí)慣，構(gòu)筑中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)代企業(yè)文化，是提升農(nóng)業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力的根本要求。

（二）學(xué)習(xí)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的幾個(gè)要點(diǎn)：

首先是學(xué)習(xí)要認(rèn)真。要把《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》落到實(shí)處，認(rèn)真學(xué)習(xí)是前提。學(xué)習(xí)要認(rèn)真，就是要按章按節(jié)按條按款全面學(xué)習(xí)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的內(nèi)容，對(duì)于和自己崗位、工作、所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的重點(diǎn)內(nèi)容，要逐字逐句的認(rèn)真學(xué)習(xí)，切實(shí)領(lǐng)會(huì)制度辦法的意圖和精神。事關(guān)重要的或把握不準(zhǔn)的，還要尋找和學(xué)習(xí)源制度規(guī)定，學(xué)習(xí)操作規(guī)程和業(yè)務(wù)工作流程。其次是貫徹要到位。貫徹《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，是開展這次學(xué)習(xí)活動(dòng)的基本要求。貫徹要到位，就是要把《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》要求的相關(guān)內(nèi)容落實(shí)到自己崗位工作的各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)方面，落實(shí)到每一天、每一月、每一年，時(shí)時(shí)刻刻提醒自己要按制度辦，要按流程走，要按要求作，防止不經(jīng)意違反規(guī)章制度處罰辦法。最后，執(zhí)行要有力。執(zhí)行，不僅包括貫徹落實(shí)，而且更重要的是指管理者依照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定行使管理職責(zé)，對(duì)違反《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》事件的處理，這是開展學(xué)習(xí)活動(dòng)的關(guān)鍵。執(zhí)行要有力，就是具有內(nèi)部管理職責(zé)的干部要不折不扣地、嚴(yán)格地按《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定及時(shí)準(zhǔn)確地處理違反規(guī)章制度事項(xiàng)。要防止人情和不正當(dāng)?shù)臋?quán)力干預(yù)，做到在制度目前人人平等，執(zhí)行處罰時(shí)一視同仁。

（三）學(xué)習(xí)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》要在全面學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上有重點(diǎn)的學(xué)習(xí)，要結(jié)合自身崗位工作和自己所處的系統(tǒng)條線工作去學(xué)習(xí)，去領(lǐng)會(huì)，去把握，去貫徹執(zhí)行。

《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》涵蓋了我行各業(yè)務(wù)條線、各工作崗位、各業(yè)務(wù)品種的方方面面，共五章二百零六條。學(xué)習(xí)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，最起碼要知道自己在這個(gè)崗位，從事這方面的工作，操作這類業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)品種的基本規(guī)定和要求，知道該怎么做不該怎么做；如果不這么做，將會(huì)受到怎樣的處罰等等。比如：最為柜員，我就特別注重第三章第二節(jié)的學(xué)習(xí)，特別是第"二十五"條到第"四十八條"的學(xué)習(xí)。以規(guī)則為指導(dǎo)，在工作崗位中按照規(guī)定辦事，我相信只要大家都把各自的崗位工作做好的話，我們的競(jìng)爭(zhēng)力就會(huì)大大增強(qiáng)。

第三篇：合規(guī)在我心中合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值征文

2011年4月，全國(guó)城商行發(fā)展論壇第十一次大會(huì)在武漢召開，銀行監(jiān)管二部副主任蔡江婷重點(diǎn)談及齊魯銀行大案：“其實(shí)銀行有對(duì)50萬(wàn)以上的大額存單進(jìn)行排查的制度，但在實(shí)際中對(duì)開戶、對(duì)賬等方面的疑點(diǎn)，并未深究，最終釀成抹黑全行業(yè)的大案。

”據(jù)統(tǒng)計(jì), 某國(guó)有商業(yè)銀行10年發(fā)生的107個(gè)經(jīng)濟(jì)案件中,基本都涉及柜面業(yè)務(wù)，十案九違規(guī),。

“虎兕出于柙，龜玉毀于櫝中，誰(shuí)之過與?”違規(guī)問題和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，歸根到底在于合規(guī)意識(shí)淡薄，規(guī)則不規(guī)范、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不高。

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》) 第三條所稱“合規(guī)”，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

“法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”界定為“適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守”。

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。

一、當(dāng)前中小城市商業(yè)銀行合規(guī)管理的現(xiàn)狀

(一)規(guī)則不規(guī)范。

1、制度空白或斷層。

制度制定時(shí)未能全面覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。

一是新產(chǎn)品開發(fā)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制出現(xiàn)“斷層”。

原則上新業(yè)務(wù)品種的開辦必須有相應(yīng)的會(huì)計(jì)制度來保證，但往往因認(rèn)知不足，在制度制定時(shí)很難考慮周全，有時(shí)甚至新系統(tǒng)或新業(yè)務(wù)已經(jīng)上線，但相關(guān)制度或管理辦法尚未出臺(tái)。

二是制度建設(shè)跟進(jìn)不夠，部分環(huán)節(jié)存在管理空白和風(fēng)險(xiǎn)敞口，如客戶經(jīng)理代理客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，或代客戶保管印章、密碼、票據(jù)(憑證)或代客戶補(bǔ)蓋票據(jù)(憑證)上的印章、填制憑證、辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)等，中小城市商業(yè)銀行沒有明確行文規(guī)定，柜員均是視同客戶本人辦理。

2、制度的操作性、可行性比較差。

一是由于分條塊管理，各部門在制定制度時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)操作性不強(qiáng)或相抵觸現(xiàn)象。

有些業(yè)務(wù)雖然有制度，但或不夠具體，或與實(shí)際情況不符，造成難以執(zhí)行。

二是由于制度規(guī)定的不明確容易導(dǎo)致理解差異進(jìn)而執(zhí)行不統(tǒng)一，同一業(yè)務(wù)不同的網(wǎng)點(diǎn)有不同的做法。

三是原有制度過多、過散。

由于柜面業(yè)務(wù)品種的不斷增多，其相應(yīng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度散見在各類業(yè)務(wù)條線的管理辦法、操作規(guī)程中，查找困難，柜員學(xué)習(xí)和執(zhí)行有一定的難度。

(二)腦規(guī)手不規(guī)。

1、柜員清楚“規(guī)”與“不規(guī)”，但工作中嫌麻煩存僥幸而“不規(guī)”。

一是單證、印章、鑰匙等實(shí)物缺乏妥善保管意識(shí)。

營(yíng)業(yè)終了或臨時(shí)離柜，柜員卡、庫(kù)箱鑰匙未隨人走，現(xiàn)金、重證及印章未入箱上鎖。

二是柜員號(hào)、柜員(含授權(quán)人)密碼口令保管不善。

突出表現(xiàn)在設(shè)置簡(jiǎn)單密碼或初始密碼。

此舉易致不同支行間、不同柜員間密碼設(shè)置相同，極易使柜員試出授權(quán)密碼，跳過授權(quán)監(jiān)督環(huán)節(jié)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，出現(xiàn)結(jié)算案件。

筆者對(duì)某市25家支行共計(jì)211名柜面人員調(diào)查結(jié)果表明：簡(jiǎn)單密碼方面：使用123123作為密碼的人數(shù)多達(dá)55人，1-4級(jí)各級(jí)別的柜員都有，包括少數(shù)會(huì)計(jì)主管、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理;使用112233、456456、789789、321321、121212等簡(jiǎn)單密碼的25人。

合計(jì)占比高達(dá)33.18%。

其次表現(xiàn)在不同程度存在密碼交接、未及時(shí)對(duì)調(diào)離人員柜員號(hào)進(jìn)行暫停(刪除)處理等現(xiàn)象。

2、員工合規(guī)意識(shí)淡漠，無所謂“規(guī)”與“不規(guī)”。

一是缺乏自律，部分員工誠(chéng)信與正直的觀念不強(qiáng)。

如上門收款現(xiàn)金封包未及時(shí)清點(diǎn)入賬;柜員無卡無折自辦業(yè)務(wù);對(duì)帳工作為對(duì)賬而對(duì)賬，部分支行對(duì)賬率達(dá)不到規(guī)定要求，收回對(duì)賬單不符無賬務(wù)追查記錄，大量收回對(duì)賬的“核對(duì)相符”筆跡為同一人或干脆無記錄，雙百對(duì)賬流于形式等。

二是缺乏他律，內(nèi)部管理粗放。

如營(yíng)業(yè)室經(jīng)理將授權(quán)卡和密碼交由會(huì)計(jì)主管或交由柜員自行授權(quán);利用ATM、CDM卡辦理業(yè)務(wù);柜員辦理存款業(yè)務(wù)違反“先收款后記賬”原則;授權(quán)人對(duì)經(jīng)辦業(yè)務(wù)未審核即實(shí)施授權(quán)，如某支行發(fā)生一筆嚴(yán)重結(jié)算差錯(cuò)。

當(dāng)日某街道辦事處農(nóng)村轉(zhuǎn)入資金140萬(wàn)元整，當(dāng)班柜員記賬時(shí)誤錄入為1.4億元，會(huì)計(jì)主管授權(quán)時(shí)也未認(rèn)真核對(duì)金額導(dǎo)致錯(cuò)誤金額上賬，三級(jí)柜員在日終軋賬時(shí)未認(rèn)真核對(duì)“313101同城票據(jù)清算”科目余額，當(dāng)天賬務(wù)不平未及時(shí)發(fā)現(xiàn);當(dāng)班柜員日終勾對(duì)流水時(shí)未認(rèn)真核對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)流水金額與原始憑證是否相符， “三個(gè)崗位四個(gè)環(huán)節(jié)”每個(gè)崗位都未按照業(yè)務(wù)流程要求規(guī)范辦理，各崗位人員合規(guī)意識(shí)漠然，致使各風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)形同虛設(shè)。

(三)局部利益排規(guī)不合規(guī)。

1、礙于同事情面或領(lǐng)導(dǎo)權(quán)威或怕客戶吵鬧投訴，勉心不規(guī)。

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)某支行客戶經(jīng)理代為填寫電匯憑證并代辦此業(yè)務(wù)，柜員辦理此業(yè)務(wù)時(shí)未與單位會(huì)計(jì)核實(shí);某支行憑身份證復(fù)印件為客戶辦理個(gè)人銀行結(jié)算開戶、更改密碼業(yè)務(wù)，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)源由就是行長(zhǎng)認(rèn)識(shí)客戶，客戶吵鬧。

2、銀行內(nèi)部人員的參與降低了柜面開戶人員的警惕性，免檢不規(guī)。

如本行客戶經(jīng)理帶客戶前來辦理單位結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)，柜員常常忽略"面對(duì)面,一對(duì)一,不間斷,交本人"的基本要求，在企業(yè)財(cái)務(wù)人員離柜之后,開戶柜員就將整套開戶材料交給了銀行客戶經(jīng)理，一俟客戶經(jīng)理不良，偷換印鑒卡，轉(zhuǎn)出客戶巨額資金的案件就會(huì)釀成。

3、重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕風(fēng)險(xiǎn)防范，利益不規(guī)。

合規(guī)文化建設(shè)本身并不能直接創(chuàng)造利潤(rùn)，卻致某些可以使支行獲得很大利潤(rùn)的“創(chuàng)新”行為會(huì)被限制甚至否決掉。

如某行信用卡在營(yíng)銷機(jī)制上僅以單一的發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)，部分營(yíng)銷人員為追求發(fā)卡量，將貸記卡申請(qǐng)表通過外部人員散發(fā)，申請(qǐng)表由他人代辦、代簽，未進(jìn)行嚴(yán)格的資信調(diào)查和審查，亦未履行“用卡須知或風(fēng)險(xiǎn)告知”義務(wù)，辦卡初始環(huán)節(jié)即是一環(huán)環(huán)的不合規(guī)，隱患重重。

二、當(dāng)前中小城市商業(yè)銀行不規(guī)管理成因分析

(一)合規(guī)管理手段的先進(jìn)性不足，管理質(zhì)量及效率有待提高。

1. 有效合規(guī)尚不突出。

一是支行層面事后監(jiān)督、主管會(huì)計(jì)、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理，總行層面會(huì)計(jì)結(jié)算部部門、稽核內(nèi)控部等多重把關(guān)，主要靠人工手段進(jìn)行表象監(jiān)測(cè)或人為控制，缺乏必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和操作工具支撐，雖然起到了積極的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范作用，但仍存在不應(yīng)有的檢查重復(fù)和監(jiān)督空白;二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制過度依賴于業(yè)務(wù)辦理的事中過程控制，從而造成柜面處理流程多、環(huán)節(jié)多、手續(xù)多、授權(quán)復(fù)核多等現(xiàn)象，而事前、事后控制明顯不足;三是中小城市商業(yè)銀行隨著跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管半徑不斷擴(kuò)大，監(jiān)管鏈條不斷拉長(zhǎng)，隊(duì)伍建設(shè)、制度建設(shè)、現(xiàn)有監(jiān)管力量均不足以支撐業(yè)務(wù)的發(fā)展，導(dǎo)致合規(guī)管理意識(shí)和監(jiān)控措施難以到位。

2. 監(jiān)管乏力不容忽視。

一是支行層面事后監(jiān)督因能力制約，作用沒有充分發(fā)揮，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞;總行層面對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強(qiáng)的日常檢查和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，且人手明顯偏少，檢查難免不深不細(xì)，制度執(zhí)行落實(shí)中存在的偏差和問題不易被及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決。

二是監(jiān)管人員自身認(rèn)知的局限。

在柜面業(yè)務(wù)中，無論對(duì)客戶身份的鑒別，還是業(yè)務(wù)單據(jù)、印章和相關(guān)資料的審查確認(rèn)，都依靠柜員根據(jù)銀行的政策規(guī)定和專業(yè)知識(shí)進(jìn)行分析判斷，具有較強(qiáng)的技能性、政策性和主觀性。

監(jiān)管過程中監(jiān)管人員難免因自身認(rèn)知的局限作出不正確的判斷。

(二)合規(guī)管理資源保障不足，制約了合規(guī)管理工作的有效開展。

1.臨柜人員結(jié)構(gòu)不合理。

一是工作經(jīng)驗(yàn)明顯不足或知識(shí)結(jié)構(gòu)老化。

二是部分員工非財(cái)會(huì)專業(yè)畢業(yè)，缺乏基本的會(huì)計(jì)知識(shí)，對(duì)銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)僅有模糊的認(rèn)識(shí)。

三是基層網(wǎng)點(diǎn)柜員更換頻繁。

近幾年，新入行的員工大多被安排到操作一線，他們雖然學(xué)歷較高，但工作能力不強(qiáng)，剛剛熟悉業(yè)務(wù)，又被充實(shí)到其他崗位了。

周而復(fù)始，基層行成為新員工的培訓(xùn)基地，這也增加了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2.業(yè)務(wù)培訓(xùn)不夠。

一是不知不該為。

各支行沒有建立起行之有效的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度或業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度形同虛設(shè)。

新柜員崗前培訓(xùn)不夠。

總行沒有足夠的演練環(huán)境，支行指導(dǎo)缺乏系統(tǒng)性;老柜員沒有跟蹤培訓(xùn)，上了柜就沒有再進(jìn)行系統(tǒng)的基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，僅有的一點(diǎn)老底子也跟不上業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二是不知怎樣為。

柜員缺乏主動(dòng)學(xué)習(xí)意識(shí)。

在工作中，柜員自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，不主動(dòng)查閱、學(xué)習(xí)相關(guān)制度，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作;三是為所欲為。

柜員對(duì)自己支離破碎地掌握的一些業(yè)務(wù)常識(shí)盲目自信，想當(dāng)然操作，很容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。

(三)科學(xué)的合規(guī)管理理念有待于深化，合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制有待于踐行。

1、科學(xué)的合規(guī)管理理念有待于深化。

目前部分機(jī)構(gòu)還存在博弈行為，存在著怎樣突破規(guī)范去爭(zhēng)取利益，中小城市商業(yè)銀行的合規(guī)基礎(chǔ)還不牢固，合規(guī)優(yōu)先的觀念還沒有得到認(rèn)可，其業(yè)績(jī)考核主要集中在存款增長(zhǎng)、貸款發(fā)放、中間業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)等一些指標(biāo)上，支行行長(zhǎng)的工資收入、升遷任用均與此緊密相關(guān)，“以存款論英雄”、“以績(jī)效論英雄”等觀念仍直接導(dǎo)致了少部分行長(zhǎng)的短期行為，這難免會(huì)產(chǎn)生一些違規(guī)行為。

2、合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制有待于踐行。

規(guī)章制度應(yīng)與法律法規(guī)和監(jiān)管要求、銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、流程IT化程度和能力、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。

如果“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒有得到及時(shí)修訂，就會(huì)使銀行在客觀上處于違規(guī)的尷尬境地。

三、當(dāng)前中小城市商業(yè)銀行培育合規(guī)文化的著力點(diǎn)

(一)理念先行，建立全過程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

1、建立起共同的合規(guī)管理價(jià)值觀。

要讓各層次銀行會(huì)計(jì)結(jié)算及相關(guān)管理人員對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成包括執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)事件風(fēng)險(xiǎn)等形成全面、足夠的了解,并充分認(rèn)識(shí)各類違法違規(guī)活動(dòng)的嚴(yán)重性和危害性,真正從內(nèi)心深處提高警惕,把防范措施落到實(shí)處,切實(shí)防患于未然。

2、健全“二庫(kù)一評(píng)價(jià)”制度，合規(guī)管理要“治病于未發(fā)之前”。

一是建立健全會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)“電子制度庫(kù)”，方便支行對(duì)常用制度、操作規(guī)程查找和學(xué)習(xí)，定期評(píng)估薄弱環(huán)節(jié)，安排專人適時(shí)更新;二是建立違規(guī)問題檔案庫(kù)。

總行可以執(zhí)行年當(dāng)年為基點(diǎn),將每次內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題以支行為單位進(jìn)行登記,建立個(gè)人違規(guī)違紀(jì)、業(yè)務(wù)質(zhì)量、核算差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)帳，按差錯(cuò)頻率、級(jí)次對(duì)個(gè)人實(shí)行黃牌待崗學(xué)習(xí)，紅牌下崗，著力構(gòu)建一個(gè)運(yùn)作規(guī)范化、管理科學(xué)化、監(jiān)控制度化的內(nèi)控體系，以防范和化解柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三是提倡建立會(huì)計(jì)結(jié)算人員工作過程評(píng)價(jià)機(jī)制，評(píng)價(jià)分為自我評(píng)價(jià)和主管評(píng)價(jià)，旨在提高人員風(fēng)險(xiǎn)防范及優(yōu)質(zhì)服務(wù)意識(shí)，促進(jìn)會(huì)計(jì)結(jié)算管理向精細(xì)化發(fā)展。

(二)流程再造，把制度性的合規(guī)要素嵌入到流程管理中。

1. 制度梳理，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)具體業(yè)務(wù)的全流程控制。

一是對(duì)現(xiàn)有的制度進(jìn)行清理、梳理、整合和優(yōu)化，建立明晰的崗位分工體系和基于流程的崗位責(zé)任體系，形成以流程管理為基礎(chǔ)的“一流程一程序、一崗位一手冊(cè)”的文件化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

二是總行層面不斷查闕補(bǔ)漏，覆蓋制度空白，讓支行有據(jù)可依。

根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，盡快建立對(duì)政策和制度的評(píng)估反饋機(jī)制，尤其是解決好新舊制度銜接問題，避免造成無所適從情況，以減少管理空隙和失誤。

2、建立準(zhǔn)入機(jī)制，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。

一是系統(tǒng)準(zhǔn)入。

物理介質(zhì)如柜員卡必須卡隨人走，堅(jiān)持一人一號(hào)一卡，嚴(yán)禁一人多卡或一卡多人;調(diào)(離)柜員應(yīng)及時(shí)更改其機(jī)構(gòu)屬性(暫停使用)，嚴(yán)禁繼續(xù)轉(zhuǎn)作他人使用;嚴(yán)禁借用他人柜員卡或?qū)⒐駟T卡借給他人辦理業(yè)務(wù);柜員臨時(shí)離柜必須簽退。

二是口令密碼準(zhǔn)入。

營(yíng)業(yè)室經(jīng)理應(yīng)定期或不定期督促和監(jiān)督柜員更換密碼，嚴(yán)禁柜員用初始密碼、重疊數(shù)字、順序數(shù)字、有規(guī)律的數(shù)字或字母組合作為操作密碼;柜員簽到或主管授權(quán)輸入密碼，其他人員應(yīng)主動(dòng)回避;若因密碼不符無法進(jìn)入系統(tǒng)，應(yīng)及時(shí)查明原因后方可進(jìn)行處理。

三是授權(quán)準(zhǔn)入。

授權(quán)的主體管理，要抓好主管的準(zhǔn)入審核，嚴(yán)禁濫設(shè)授權(quán)主管，授權(quán)崗與操作崗要分離，嚴(yán)禁柜員自授權(quán);授權(quán)的客體管理，要確保授權(quán)業(yè)務(wù)完全置于系統(tǒng)監(jiān)督控制之下，嚴(yán)禁越程序辦理、嚴(yán)禁以原柜員記錄作二次錄入依據(jù)。

(三)人人合規(guī)，強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè) 。

1、合規(guī)從高層做起。

從一定程度上說，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化的基石，實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。

作為銀行的高層管理人員，積極主動(dòng)倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。

人人合規(guī)首先要求領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范，并且在全行倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等。

中小城市商業(yè)銀行可考慮通過適當(dāng)方式對(duì)所有新上任的部門和支行負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，對(duì)工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。

2、培養(yǎng)員工 “主動(dòng)合規(guī)”意識(shí)。

一是加強(qiáng)員工教育管理，從道德法律、規(guī)章制度、規(guī)章規(guī)范、獎(jiǎng)懲機(jī)制等方面入手，強(qiáng)化員工職業(yè)操守教育，全面提升員工政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

要將禁止性規(guī)定作為教育的重要內(nèi)容，讓其明白“能為、不能為”的界限。

二是引導(dǎo)員工樹立正確的業(yè)績(jī)觀，業(yè)務(wù)發(fā)展固然重要， 績(jī)效考核固然重要，但風(fēng)險(xiǎn)防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。

三是強(qiáng)化員工行為監(jiān)督。

要切實(shí)對(duì)高管人員、重要崗位人員的監(jiān)督管理，尤其是8小時(shí)之外行為的教育、監(jiān)測(cè)和管理。

要高度關(guān)注有不良行為苗頭的人員，及時(shí)采取措施，防患于未然。

(四)加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè),嚴(yán)格責(zé)任追究。

“天下之事，不難于立法，而難于法之必行;不難于聽言，而難于言之必效”。

令必行，禁必止，違必究，這是合規(guī)文化的.組成部分，也是執(zhí)行力的內(nèi)在要求。

1、夯實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)，規(guī)范會(huì)計(jì)行為，基本的會(huì)計(jì)制度必須執(zhí)行到位。

一是支行層面建立員工自查、員工間互查、主管或營(yíng)業(yè)室經(jīng)理抽查三級(jí)檢查方式。

通過定期或不定期的錄像回放收看和“現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督”發(fā)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)操作、制度執(zhí)行等方面的問題，設(shè)獎(jiǎng)懲機(jī)制，嚴(yán)格制度執(zhí)行。

二是總行層面要配備足夠的監(jiān)督檢查管理人員, 每年都要制定出詳細(xì)的年度會(huì)計(jì)檢查計(jì)劃, 以全面檢查為主線，突擊檢查與專項(xiàng)檢查相結(jié)合, 一個(gè)問題一個(gè)問題地查, 一個(gè)項(xiàng)目一個(gè)項(xiàng)目地規(guī)范。

對(duì)查出的問題, 該整改的必須立即整改, 該通報(bào)的要及時(shí)通報(bào), 該處罰的要嚴(yán)格處罰, 督促各支行把各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)到位, 切實(shí)防范柜面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2、強(qiáng)化責(zé)任追究,提高違規(guī)成本。

一是落實(shí)問責(zé)制。

對(duì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或案件發(fā)生的責(zé)任人員要按照規(guī)定嚴(yán)肅處理。

在內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)以支行為單位的檔案庫(kù)中有同類問題的,除對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰外還將根據(jù)問題的嚴(yán)重程度分別追究營(yíng)業(yè)室管理人員、支行行長(zhǎng)的責(zé)任。

對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問題、重大風(fēng)險(xiǎn)隱患問題和屢查屢犯問題,依照相關(guān)程序提交有權(quán)部門處理處罰。

二是對(duì)支行定期進(jìn)行合規(guī)工作真實(shí)性、規(guī)范性、有效性的考核評(píng)價(jià)。

相關(guān)部門應(yīng)定期將全行員工的違規(guī)扣分情況在管理平臺(tái)上公布，提高違規(guī)扣分的透明度，強(qiáng)化員工的心理壓力，增強(qiáng)員工自我約束的主動(dòng)性。

三是評(píng)估和監(jiān)測(cè)潛在的合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),給出合規(guī)建議后主動(dòng)向上級(jí)反映,并跟蹤其發(fā)展。

各支行要對(duì)本行發(fā)生的違規(guī)行為，按問題的性質(zhì)和發(fā)生的頻次進(jìn)行分析整理，提出有針對(duì)性的整改意見或建議，并主動(dòng)做好問題的整改落實(shí)。

三是在工作步驟上，科學(xué)規(guī)劃、循序漸進(jìn)，按照“抓好立規(guī)——強(qiáng)化循規(guī)——全面合規(guī)”的工作路徑，穩(wěn)步推進(jìn)中小城市商業(yè)銀行的合規(guī)機(jī)制建設(shè)。

(五)提高過程能力，體現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。

1、將合規(guī)貫穿于業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、流程和步驟,做到“無縫對(duì)接”。

通過為業(yè)務(wù)部門提供解決方案來體現(xiàn)合規(guī)價(jià)值,包括參與內(nèi)部規(guī)章制度、流程的制訂和設(shè)計(jì),為新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品的開發(fā)提供合規(guī)支持等。

2、正激勵(lì)和負(fù)激勵(lì)相結(jié)合。

一是尊重每一個(gè)員工的工作價(jià)值，適時(shí)對(duì)表現(xiàn)好的、素質(zhì)高的員工進(jìn)行正激勵(lì);對(duì)出現(xiàn)管理型、責(zé)任型案件的，除對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行負(fù)激勵(lì)外還將根據(jù)問題的嚴(yán)重程度分別追究會(huì)出條線管理人員、支行行長(zhǎng)的責(zé)任。

對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問題、重大風(fēng)險(xiǎn)隱患問題和屢查屢犯問題,依照相關(guān)程序提交有權(quán)部門處理。

二是增強(qiáng)員工在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上的主人翁意識(shí)。

一方面鼓勵(lì)柜面人員在現(xiàn)有科技水平和硬件環(huán)境情況下提出合規(guī)優(yōu)化的建議，通過全體內(nèi)勤人員的智慧持續(xù)不斷改進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)流程及制度，填補(bǔ)管理自上而下造成的漏洞和不足，以達(dá)到降低運(yùn)營(yíng)成本、提高質(zhì)量、效率和風(fēng)險(xiǎn)控制水平的目的;另一方面切實(shí)發(fā)揮非柜面工作人員在加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理中的作用，明確其在內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、事中控制、業(yè)務(wù)審查和監(jiān)督檢查中的職責(zé)、權(quán)限, 做到“ 責(zé)、權(quán)、利” 相匹配, 為其履行職責(zé)提供制度、權(quán)力保障, 確保履職不受干擾。

3、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。

合規(guī)管理的最終目的是提高全行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，而不是簡(jiǎn)單地進(jìn)行否定。

合規(guī)要敢于說“不”， 更要敢于說“行”，如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。

只有這樣，合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)管理部門才能得到全行的尊重，合規(guī)文化才能具有長(zhǎng)久的生命力。

第四篇：合規(guī)學(xué)習(xí)心得

近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀(jì)律和政治規(guī)矩集中教育視頻會(huì)議和***銀行黨委組織的嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩集中教育培訓(xùn)，特別是認(rèn)真學(xué)習(xí)了省聯(lián)社劉理事長(zhǎng)講話和***銀行王董事長(zhǎng)輔導(dǎo)報(bào)告后，使我對(duì)"嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩"在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)轉(zhuǎn)變：

從與己無關(guān)到與己有關(guān)轉(zhuǎn)變。最初，對(duì)于政治紀(jì)律政治規(guī)矩，我錯(cuò)誤認(rèn)為那是大領(lǐng)導(dǎo)的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關(guān)系。但通過學(xué)習(xí)劉理事長(zhǎng)講話和王董事長(zhǎng)輔導(dǎo)報(bào)告，使我認(rèn)識(shí)到這個(gè)活動(dòng)事關(guān)黨和國(guó)家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個(gè)黨員、關(guān)系到我本人。政治紀(jì)律和政治規(guī)矩與我息息相關(guān)，沒有國(guó)哪有家，沒有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀(jì)律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會(huì)影響到我們?nèi)粘５墓ぷ?，更談不上盡到黨員的責(zé)任。一句話，政治紀(jì)律政治規(guī)矩與我相關(guān)，息息相關(guān)!

從盲目樂觀到還有差距轉(zhuǎn)變。最初，對(duì)于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，我樂觀認(rèn)為，我是個(gè)講政治守規(guī)矩的人，但細(xì)讀政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的相關(guān)要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對(duì)重大問題，是否隨便發(fā)表個(gè)人意見?把聽來的小道消息當(dāng)做"新聞"傳播?在執(zhí)行上級(jí)制度辦法規(guī)定上有沒有打"擦邊球"等等。這些，都是與我相關(guān)的，也是我做的有差距的方面。

從應(yīng)付過關(guān)到自我加壓轉(zhuǎn)變。最初，對(duì)于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，我是有種應(yīng)付過關(guān)思想的。但現(xiàn)在，我認(rèn)識(shí)到，我應(yīng)該積極認(rèn)真的參加這次活動(dòng)，以這次活動(dòng)為契機(jī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的紀(jì)律，黨的規(guī)矩，認(rèn)真做好筆記，撰寫體會(huì)，豐富自己的理論知識(shí)，加強(qiáng)自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，遵守各項(xiàng)制度辦法，認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)要求。

"嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩"集中教育活動(dòng)，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴(yán)治黨的堅(jiān)定決心。我會(huì)立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學(xué)習(xí)上認(rèn)真，在執(zhí)行上堅(jiān)決，做一個(gè)講政治守紀(jì)律的明白人、清白人。

第五篇：合規(guī)

根據(jù)分行開展“大學(xué)習(xí)、大檢查、大討論”內(nèi)控主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。

通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名銀行工作人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。

開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

“合規(guī)文化大討論”的學(xué)習(xí)，是我更加認(rèn)識(shí)到“建設(shè)一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的重要意義，深入開展“合規(guī)文化建設(shè)大討論”，引導(dǎo)我樹立全新的合規(guī)文化理念，為促進(jìn)東莞農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第六篇：合規(guī)

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事： 大家好！

今天，有機(jī)會(huì)同大家一起交流學(xué)習(xí)企業(yè)合規(guī)文化，我感到十分榮幸。我演講的題目是：釘好馬掌上戰(zhàn)場(chǎng)。

馬掌和合規(guī)文化有什么關(guān)系呢？請(qǐng)大家先聽我講個(gè)小故事。在十五世紀(jì)的英國(guó)，國(guó)王查理三世正在和蓄意叛亂的亨利公爵打一場(chǎng)決定生死的戰(zhàn)爭(zhēng)。在決戰(zhàn)當(dāng)天的早上，國(guó)王突然想起

自己心愛的戰(zhàn)馬沒有釘馬掌，這對(duì)戰(zhàn)馬殺傷力的發(fā)揮可至關(guān)重要。于是，國(guó)王找來鐵匠，讓他馬上辦。鐵匠慌慌張張地開始忙碌起來。當(dāng)鐵匠釘好三個(gè)馬掌時(shí)，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)沒有鐵釘來釘?shù)谒膫€(gè)馬掌了。在一旁的國(guó)王出戰(zhàn)心切，他讓鐵匠將第四個(gè)馬掌直接掛在馬蹄上就匆忙上陣了。在兩軍交戰(zhàn)的關(guān)鍵時(shí)刻，國(guó)王率領(lǐng)軍隊(duì)沖殺在最前面。但就在這時(shí)不幸發(fā)生了。那支只是掛著的馬掌脫落絆住了馬蹄，戰(zhàn)馬跌倒在地，國(guó)王也被掀翻到地上。還沒等國(guó)王抓住韁繩，受驚的戰(zhàn)馬已經(jīng)掙脫跑掉。而國(guó)王身后的軍隊(duì)一看國(guó)王突然落馬，也不知就里，一片嘩然，紛紛掉頭撤退。這個(gè)時(shí)候，叛軍的隊(duì)伍一下涌了上來，將國(guó)王團(tuán)團(tuán)圍住。

大家看！少了一個(gè)鐵釘，丟了一只馬掌。少了一只馬掌，丟了一匹戰(zhàn)馬。少了一匹戰(zhàn)馬，敗了一場(chǎng)戰(zhàn)役。敗了一場(chǎng)戰(zhàn)役，丟了一個(gè)國(guó)家。由此可見，忽略一些細(xì)小而關(guān)鍵的因素，有時(shí)候會(huì)帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。聯(lián)系到我們的行業(yè)，銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，而合規(guī)就是我們防范風(fēng)險(xiǎn)的“馬掌”。銀行業(yè)的每一項(xiàng)規(guī)章制度，都是防范銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，也都是銀行業(yè)實(shí)踐和廣大銀行業(yè)從業(yè)人員為之付出血淚的結(jié)果?？v觀銀行業(yè)的大小案件，“十案九違規(guī)”，無不與違規(guī)經(jīng)營(yíng)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。所以要做到有效防范風(fēng)險(xiǎn)，我們就必須不折不扣地執(zhí)行每一項(xiàng)規(guī)章制度?！白龊弦?guī)員工、辦合規(guī)業(yè)務(wù)”，這是每一名銀行業(yè)從業(yè)人員所應(yīng)具備的基本職業(yè)素養(yǎng)。為此，必須把合規(guī)文化的理念牢牢根植于我們的思想與行為之中。那么，具體怎么做呢？我借用大家很熟悉的四句話：“常修合規(guī)之德、常懷合規(guī)之心、常練合規(guī)之能、常行合規(guī)之為”。

常修合規(guī)之德：就是要牢固樹立“誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法”的職業(yè)道德。作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，必須嚴(yán)守道德底線，必須具備依法合規(guī)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的企業(yè)文化理念。人們常說：有才無德干壞事、有德無才干蠢事、德才兼?zhèn)涓珊檬?。加?qiáng)職業(yè)道德的修養(yǎng)，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，是“做合規(guī)員工、辦合規(guī)業(yè)務(wù)”的前提。因此，在日常工作乃至生活中，我們一定要嚴(yán)以律己，筑牢自己的思想道德底線。 常懷合規(guī)之心：就是要始終保持“愛崗敬業(yè)、盡職盡責(zé)”的事業(yè)心。只有熱愛本職工作的人，才會(huì)深刻去學(xué)習(xí)制度、理解制度、執(zhí)行制度；只有對(duì)自己從事的事業(yè)具有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感的人，才會(huì)把嚴(yán)格執(zhí)行制度、依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)當(dāng)成自己的職業(yè)生命。我在信合戰(zhàn)線工作近十年，與信合事業(yè)結(jié)下了深厚的感情，我珍惜這份工作、熱愛信合事業(yè)，誓將自己的青春與熱血奉獻(xiàn)給信合事業(yè)的發(fā)展。

常練合規(guī)之能：就是要不斷提高“業(yè)務(wù)素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能”的從業(yè)能力。一個(gè)人對(duì)自己從事的事業(yè)只有抱負(fù)、只有滿腔的熱血，而沒有具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力，那是空想主義。我們不僅要想干事，而且更重要的是能干事。做合規(guī)員工、辦合規(guī)業(yè)務(wù)，不僅是對(duì)思想道德素質(zhì)的要求，也是對(duì)業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)的要求。只有不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自己業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)，才能不斷適應(yīng)合規(guī)文化建設(shè)的新要求，才能真正做到合規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

常行合規(guī)之為：就是要一以貫之“堅(jiān)持原則、依法辦事”的從業(yè)行為。在這里，我想給大家講一個(gè)真實(shí)的故事。在我剛參加工作的那一年，由于沒有參加過正式培訓(xùn)，一切業(yè)務(wù)以及規(guī)章制度都是由我所在的分社負(fù)責(zé)人一手指教。而在這個(gè)分社，除了負(fù)責(zé)人以外，都是新進(jìn)員工。大家都憑借著對(duì)這位負(fù)責(zé)人的信賴辦理業(yè)務(wù)。在她面前失去了原則性的我們，私章混用，在當(dāng)時(shí)只有手工帳本的情況下不去復(fù)核她辦理的業(yè)務(wù)，甚至在做月報(bào)的時(shí)候，也聽信她為了完成存款任務(wù)而做假帳的理由。最后釀成的悲劇是客戶儲(chǔ)蓄存款被她非法侵占30萬(wàn)元，前后所發(fā)生虛假帳目多達(dá)一百多筆！這個(gè)案件給我很大的震撼，讓我覺得在人生的道路上狠狠地摔了一交！也從此讓我警醒，在此后辦理銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際工作中，我便常常提醒自己，不能放棄根本原則，不能用感情代替制度，不能用靈活性代替原則性。只有堅(jiān)持制度，才能真正做到合規(guī)辦理每筆業(yè)務(wù)。另外要注重細(xì)節(jié)。細(xì)節(jié)決定成敗，往往一個(gè)細(xì)節(jié)的疏漏就埋下了風(fēng)險(xiǎn)的隱患，甚至?xí)纬芍卮蟮陌讣惋L(fēng)險(xiǎn)。所以，我們作為銀行業(yè)從業(yè)人員一定要做到一絲不茍、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，嚴(yán)格按照規(guī)章制度對(duì)每筆業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)要素、每一張傳票進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的審查。

親愛的朋友們，軍隊(duì)的戰(zhàn)斗力來自于鐵的紀(jì)律，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力來源于嚴(yán)格的規(guī)章制度，我們農(nóng)村信用社的生命力則來自于良好的合規(guī)文化。“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江河”，合規(guī)文化是金融企業(yè)文化的重要組成部分，合規(guī)文化的建設(shè)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。它靠的是我們每一個(gè)人共同努力和不懈追求。朋友們，讓我們攜起手來，從自己做起，從每一件小事做起，團(tuán)結(jié)一致、齊心協(xié)力、恪盡職守，用心裝備好自己的“戰(zhàn)馬”，不遺漏任何一個(gè)環(huán)節(jié)，哪怕是一顆小小的“鐵釘”，這樣我們才能在信合事業(yè)的征途上、在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中開拓出屬于我們信合人的廣闊天地！ 謝謝大家！

五月的春風(fēng)情深意暖，五月的花海流溢飄香，和著春潮，伴著夏韻，梁山聯(lián)社于5月5日晚舉辦了 “合規(guī)在我心中”演講比賽。31名是來自一線上的青年員工，深刻表達(dá)了對(duì)合規(guī)履職的擁護(hù)與實(shí)踐，有的講個(gè)人的切身感悟，有的講集體的作為；有的闡述深刻的道理，也有的講一線崗位的平凡。他們主題突出、內(nèi)涵豐富、聲情并茂、激人奮進(jìn)，充分表達(dá)了對(duì)合規(guī)的擁護(hù)，對(duì)事業(yè)的熱愛，展示新一代青年信合員工的精神風(fēng)貌。經(jīng)過綜合評(píng)議，比賽評(píng)出一等獎(jiǎng)兩個(gè)，二等獎(jiǎng)三個(gè)，三等獎(jiǎng)五個(gè)，優(yōu)秀獎(jiǎng)若干，聯(lián)社進(jìn)行了隆重的頒獎(jiǎng)儀式。比賽為與會(huì)人員上了一堂生動(dòng)的合規(guī)教育課，合規(guī)管理功在當(dāng)今，力在長(zhǎng)遠(yuǎn)，是信用社持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提，。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻，改革發(fā)展任務(wù)重、責(zé)任大，越是在關(guān)鍵時(shí)期，越是要堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)管理、嚴(yán)要求，正規(guī)操作，扎扎實(shí)實(shí)的開展好每一項(xiàng)工作，為經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。

這次演講比賽僅是梁山聯(lián)社深入開展“合規(guī)履職從我起步，遵章守紀(jì)從我做起” 活動(dòng)的一個(gè)掠影，自3月份以來，梁山聯(lián)社按照辦事處的統(tǒng)一部署，緊緊圍繞雙穩(wěn)的經(jīng)營(yíng)理念，圍繞年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以案件專項(xiàng)治理“回頭看”為重點(diǎn)，深入實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，廣泛宣傳，全面發(fā)動(dòng)，上下齊抓共管，取得了良好的效果，全縣員工思想進(jìn)一步得到解放，工作作風(fēng)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變，合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步的到提高，在全縣形成了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。為完成全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)提供強(qiáng)有力的思想保證并打下堅(jiān)實(shí)的工作基礎(chǔ)。

【關(guān)閉】