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《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》

2001年1月21日

（三）關(guān)于金融詐騙罪

1.金融詐騙罪中非法占有目的的認(rèn)定

金融詐騙犯罪都是以非法占有為目的的犯罪。在司法實踐中，認(rèn)定是否具有非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)堅持主客觀相一致的原則，既要避免單純根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪，也不能僅憑被告人自己的供述，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體情況具體分析。根據(jù)司法實踐，對于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為具有非法占有的目的：

（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；

（2）非法獲取資金后逃跑的；

（3）肆意揮霍騙取資金的；

（4）使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動的；

（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的；

（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；

（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為。但是，在處理具體案件的時候，對于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。

一、詐騙罪的本質(zhì)在于行為人具有非法占有他人財物的目的詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的欺騙方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。詐騙罪中，行為人主觀方面表現(xiàn)為直接故意，意圖通過虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，使被害人產(chǎn)生錯覺而“自愿”交出財物，從而取得他人所有的財物，行使事實上的占有、使用、收益或處分權(quán)，侵犯他人對某一特定財物的所有權(quán)的正常行使，具有非法永久占公私財物的為己有的犯罪目的。因此，刑法上的詐騙罪除了要求行為人采取了虛構(gòu)事實或隱瞞真相的手段外，還要求行為人具有將他人財物據(jù)為己有的主觀目的。以虛假理由借款的民間借貸糾紛，是指借款人以虛假理由與貸款人達(dá)成借貸協(xié)議，由借款人向貸款人借款，借款人不能按期歸還而產(chǎn)生的糾紛，是一種民事欺詐行為，其本質(zhì)屬于民事法律關(guān)系，應(yīng)受民法調(diào)整。

二、區(qū)分民間借貸糾紛與詐騙罪還可從以下方面綜合考慮

（一）看危害程度的大小。詐騙罪中，行為人以非法占有為目的，騙取他人財物數(shù)額較大，對危害結(jié)果的發(fā)生在主觀上是直接故意，較之以民間借貸糾紛,具有較大的社會危害性。

（二）看借貸雙方的關(guān)系。民間借貸具有較強(qiáng)的人身性，借貸雙方多是“熟人”關(guān)系。詐騙則往往發(fā)生在陌生人之間或雙方當(dāng)事人相識不久，采取欺騙的手段騙取對方的信任。

（三）看借款的原因。正常的借貸關(guān)系中，借款人確實遇到了困難，一時無力解決，才向他人借貸，其借款數(shù)額一般說來都在其可承受范圍。而以借貸為名實行詐騙的，則往往是編造虛假的困難事實，或以高利息等利益為誘惑，騙取他人同情或信任。對于有償還能力而拒不償還者，即使在簽訂借貸合同時有一定的欺詐行為，實踐中也很難認(rèn)定具有非法占有的目的，一般作為民事糾紛來解決。

（四）看借款人借款后的行為。正當(dāng)?shù)慕栀J關(guān)系，基于相互信任或者顧及情面而不寫欠條，許多借款人往往虛構(gòu)理由，借款目的不明確，還款期限不明，但借款人并不否認(rèn)借貸關(guān)系，并設(shè)法歸還。即使不能按期歸還，往往是因為遇到了不以其意志為轉(zhuǎn)移的客觀困難。而以借貸為名詐騙財物，則往往表現(xiàn)為攜款潛逃，或是大肆揮霍或賭博，根本不想歸還,使自己處于無力償還借款的狀態(tài)，對相對人財產(chǎn)損失的危害后果持積極追求或放任態(tài)度。如“東北彩王”馬洪平以金卡丟失、承包松花江排污工程、親屬生病為由，詐騙朋友、鄰居共計人民幣100多萬元，詐騙所得大部分被用于購買彩票即是如此。

（五）看救濟(jì)方式。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于刑事附帶民事訴訟范圍問題的規(guī)定》

第五條：犯罪分子非法占有、處置被害人財產(chǎn)而使其遭受物質(zhì)損失的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法追繳或者責(zé)令退賠。被追繳、退賠的情況，人民法院可以作為量刑情節(jié)予以考慮。經(jīng)過追繳或者退賠仍不能彌補(bǔ)損失，被害人向人民法院另行提起民事訴訟的，人民法院可以受理。因此，被詐騙的損失應(yīng)由司法機(jī)關(guān)追繳或者責(zé)令退賠，或另行提起民事訴訟。民間借貸中，根據(jù)合同法第52條和第54條的規(guī)定，一方以欺詐、脅迫的手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，除損害國家利益的之外，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的權(quán)利。