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第一篇：信用承諾書(shū)

公司有能力保證履行合同和執(zhí)行項(xiàng)目的能力，近2年無(wú)重大質(zhì)量安全事故，無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛，無(wú)商業(yè)賄賂、行政處罰等不良行為記錄?，F(xiàn)公司自愿做出如下鄭重承諾:

一、公司在湖北省無(wú)不良行為記錄。

第二，如果承諾是虛假的，公司愿意承擔(dān)一切法律后果。

承諾單位(公章):

法定代表人或委托代理人(簽字):

日期:

信用證承諾二承諾函(信用卡)

由于購(gòu)車(chē)資金(車(chē)型、車(chē)架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào))不足，受諾人需要向銀行(以下簡(jiǎn)稱銀行)申請(qǐng)信用卡透支分期付款，并已與銀行簽訂合同。有限公司(以下簡(jiǎn)稱連帶債務(wù)人)為受允諾人向銀行提供連帶債務(wù)清償責(zé)任，現(xiàn)受允諾人自愿向連帶債務(wù)人做出如下承諾:

1.受允諾人應(yīng)按上述合同履行還款義務(wù)，累計(jì)或連續(xù)逾期還款不得超過(guò)兩次；

2.在分期付款期間，受允諾人必須向保險(xiǎn)公司投保上述車(chē)輛:交通保險(xiǎn)、車(chē)輛損壞保險(xiǎn)、三責(zé)任險(xiǎn)、整車(chē)盜竊保險(xiǎn)、自燃損失保險(xiǎn)、車(chē)輛人員保險(xiǎn)等。受允諾人自愿委托共同債務(wù)人辦理上述車(chē)輛保險(xiǎn)事宜，不得自行向保險(xiǎn)公司投保，受允諾人不得中斷或取消上述車(chē)輛保險(xiǎn)。

3.受允諾人(或登記車(chē)主)應(yīng)在簽署本承諾書(shū)后十日內(nèi)配合共同債務(wù)人辦理上述車(chē)輛登記和抵押登記手續(xù)。如果受允諾人(或登記的車(chē)輛所有人)未能在上述約定的時(shí)間內(nèi)配合上述車(chē)輛登記和抵押登記手續(xù)，受允諾人同意立即向銀行清償所有透支款和相關(guān)費(fèi)用。如果受允諾人未能及時(shí)辦理登記和抵押登記手續(xù)，受允諾人或共同債務(wù)人的損失和所有風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)由受允諾人承擔(dān)。

4.本承諾書(shū)簽署后十日內(nèi)，受允諾人(或車(chē)輛登記車(chē)主)未配合共同債務(wù)人辦理上述車(chē)輛登記抵押登記手續(xù)，也未向銀行付清全部投資款及相關(guān)費(fèi)用。受允諾人同意將上述車(chē)輛移交給共同債務(wù)人強(qiáng)制保管，并應(yīng)承擔(dān)車(chē)輛保管期間發(fā)生的所有費(fèi)用(包括但不限于車(chē)費(fèi)、差旅費(fèi)和保管費(fèi))和風(fēng)險(xiǎn)。

為保證共同債務(wù)人的合法權(quán)益，受允諾人在此同意一次性向共同債務(wù)人支付人民幣元的履約保證金。

如果受允諾人在分期付款期間未能履行上述任何承諾，共同債務(wù)人有權(quán)沒(méi)收履約保證金。因受允諾人的行為使共同債務(wù)人遭受損失，且履約保證金不足以賠償共同債務(wù)人損失的，共同債務(wù)人有權(quán)要求受允諾人承擔(dān)全部賠償責(zé)任；

如果受允諾人能夠完全履行上述承諾，并在分期付款期間向銀行付清所有款項(xiàng)，共同債務(wù)人將向受允諾人返還履約保證金(不計(jì)利息)。

　　本票人(購(gòu)車(chē)借款人簽字):

　　年 月 日

第二篇：信用承諾書(shū)

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行陜西省分行：

為了推進(jìn)陜西省生源地信用助學(xué)貸款工作持續(xù)健康發(fā)展，培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的品德，本著自愿、誠(chéng)信的原則，本人承諾：

一、向?qū)W校反映的家庭經(jīng)濟(jì)情況以及提交的相關(guān)證明材料真實(shí)。

二、《陜西省在校大學(xué)生生源地信用助學(xué)貸款審批表》《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表》中填寫(xiě)的各項(xiàng)內(nèi)容真實(shí)無(wú)誤。

三、在校期間遵紀(jì)守法，生活儉樸，勤奮學(xué)習(xí)，保證順利完成學(xué)業(yè)。

四、若因參軍、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)留學(xué)定居或退學(xué)、被校方開(kāi)除等原因離開(kāi)學(xué)校，保證在離校前歸還全部貸款本金。若中途休學(xué)、停學(xué)等原因暫時(shí)離開(kāi)學(xué)校，及時(shí)通知銀行。

五、畢業(yè)后，按時(shí)歸還貸款本息，在沒(méi)有還清貸款前，每半年主動(dòng)和銀行、縣級(jí)學(xué)生資助管理中心聯(lián)系，提供最新的通訊方式和工作單位。貸款逾期一年未還，可由相關(guān)行政管理部門(mén)、銀行通過(guò)新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道公布姓名、身份證號(hào)碼及具體違約行為。

　　承諾人：

　　學(xué) 校：

　　學(xué) 號(hào)：

　　年 月 日

第三篇：信用承諾書(shū)

企業(yè)信譽(yù)承諾書(shū)

我公司自年 月日成立以來(lái)，生產(chǎn)運(yùn)行一直良好，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中沒(méi)有重大違法記錄。

我公司具有良好的銀行資信和商業(yè)信譽(yù)，沒(méi)有處于被責(zé)令停業(yè)，財(cái)產(chǎn)被接管、凍結(jié)或破產(chǎn)狀態(tài)。

如有虛假，我公司愿意接受劍按有關(guān)規(guī)定處罰。

投 標(biāo) 人（蓋單位公章）：

法定代表人或其委托代理人（簽字）：

日 期：年月日

第四篇：個(gè)人信用評(píng)估

個(gè)人信用是指一個(gè)人遵守約定的意愿和能力，此約定可以是個(gè)體之間的約定、個(gè)體與單位之間的約定，也可以是社會(huì)公有的約定。個(gè)人信用代表著社會(huì)或他人對(duì)一個(gè)人的信賴程度。個(gè)人信用體系是指根據(jù)個(gè)人的收入與資產(chǎn)、已發(fā)生的借貸與償還、信用透支、發(fā)生不良信用時(shí)所受處罰與訴訟情況等，對(duì)個(gè)人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)估并隨時(shí)記錄、存檔，以便信用的供給方?jīng)Q定是否對(duì)其提供信用和提供多少信用的制度。

一、個(gè)人信用體系對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)起著基礎(chǔ)性作用

第一，通過(guò)向商業(yè)銀行、汽車(chē)金融公司等金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用信息，為這些金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、信用卡等業(yè)務(wù)提供決策依據(jù)；

第二，通過(guò)向人力資源使用者提供應(yīng)聘者的個(gè)人信用信息，使用人單位避免雇傭到有負(fù)面記錄的雇員，防范職務(wù)犯罪和用人不當(dāng)造成的各種損失；

第三，通過(guò)向保證保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用信息，保證保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展；

第四，對(duì)假身份證、假畢業(yè)證、假婚介等假證件的進(jìn)行真實(shí)性過(guò)濾，凈化市場(chǎng)環(huán)境；

第五，進(jìn)行失信者信息公開(kāi)和交換，使失信者及失信行為依法公開(kāi)，使其在社會(huì)生存空間受到限制，以免繼續(xù)危害社會(huì)；

第六，促使公民提高思想道德水平，樹(shù)立誠(chéng)信和契約意識(shí)，提供合同履約率。

個(gè)人信用體系建設(shè)是社會(huì)信用建設(shè)的核心，建立健全高效的個(gè)人信用體系是建立我國(guó)社會(huì)信用體系的突破口。

二、黨和國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人關(guān)于加快個(gè)人信用建設(shè)的重要指示和講話

2001年11月27日，時(shí)任國(guó)務(wù)院總理的朱镕基同志在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議講話中強(qiáng)調(diào)：重視信用文化建設(shè)。要增強(qiáng)企業(yè)和公民的法制觀念與商業(yè)道德觀念。加快建立企業(yè)和個(gè)人的信用檔案，使所有市場(chǎng)主體都必須誠(chéng)實(shí)守信，一旦有不良行為的記錄，就要付出代價(jià)，直至名譽(yù)掃地、寸步難行。

2002年2月5日至2月7日，黨中央、國(guó)務(wù)院在北京召開(kāi)全國(guó)第二次金融工作會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，必須大力加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)。要建立全國(guó)企業(yè)和個(gè)人征信體系，使具有良好信譽(yù)的企業(yè)和個(gè)人充分享有守信的益處和便利，使有不良記錄的企業(yè)和個(gè)人名譽(yù)掃地、付出代價(jià)。

2002年3月5日，時(shí)任國(guó)務(wù)院總理的朱镕基同志在九屆全國(guó)人大五次會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：切實(shí)加強(qiáng)社會(huì)信用建設(shè)，逐步在全社會(huì)形成誠(chéng)信為本、操守為重的良好風(fēng)尚。加快建立企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人的信用檔案，使有不良行為記錄者付出代價(jià)，名譽(yù)掃地，直至繩之以法。

2002年大會(huì)期間，民進(jìn)中央、民建中央、全國(guó)工商聯(lián)、農(nóng)工組和幾十位委員提出了近20件有關(guān)“建立個(gè)人和企業(yè)社會(huì)信用體系”問(wèn)題的提案。提案建議：政府應(yīng)在建設(shè)我國(guó)信用管理體系工作中發(fā)揮積極作用，引導(dǎo)并規(guī)范信用服務(wù)，逐步建立企業(yè)和個(gè)人信用登記制度，利用先進(jìn)技術(shù)手段、網(wǎng)絡(luò)建立全社會(huì)信用管理系統(tǒng)。

2003年10月，十六屆三中全會(huì)指出：建立健全社會(huì)信用體系。按照完善法規(guī)、特許經(jīng)營(yíng)、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)的方向，加快建設(shè)企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)體系。建立信用監(jiān)督和失信懲戒制度。逐步開(kāi)放信用服務(wù)市場(chǎng)。

三、全國(guó)個(gè)人信用制度與體系建設(shè)的基本歷程

建國(guó)初期，我國(guó)個(gè)人的消費(fèi)信用幾乎沒(méi)有，當(dāng)時(shí)對(duì)個(gè)人貸款的準(zhǔn)則只看是否有單位，基本上是憑借個(gè)人的單位信用和政府信用，談不上個(gè)人信用。到20世紀(jì)80年代中后期，信用卡這一金融工具開(kāi)始在我國(guó)沿海城市興起，使我國(guó)的個(gè)人信用評(píng)估工作逐步向規(guī)范化發(fā)展。

我國(guó)的個(gè)人信用制度建設(shè)是在“九五”末期國(guó)內(nèi)市場(chǎng)出現(xiàn)疲軟、內(nèi)需不足的形勢(shì)下提出并開(kāi)始起步的，是隨著商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的增加而產(chǎn)生的客觀要求。而又隨著我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展和整頓市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的深入進(jìn)行，個(gè)人信用制度建設(shè)取得了一定進(jìn)展，1998年，中國(guó)個(gè)人征信業(yè)開(kāi)始萌芽。這年8月，應(yīng)消費(fèi)數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟中國(guó)成員華夏信用之邀，消費(fèi)數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟總裁康納利先生訪問(wèn)了中國(guó)，向中國(guó)政府官員、金融界和商界人士介紹了國(guó)際上個(gè)人征信業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。

1999年11月中國(guó)建設(shè)銀行總行正式實(shí)施龍卡個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定辦法。這是全國(guó)范圍內(nèi)的第一部個(gè)人信用評(píng)估辦法。該辦法規(guī)定，銀行將持卡人的年齡、學(xué)歷、職業(yè)、收入和家庭資產(chǎn)等信息資料匯集起來(lái)形成14個(gè)指標(biāo)體系，針對(duì)客戶個(gè)人還款能力和資信狀況，設(shè)立7類個(gè)人信用等級(jí)，為AAA、AA、A、BBB、BB、B、C七個(gè)等級(jí)，不同信用等級(jí)的客戶享受的透支額度不同。凡經(jīng)評(píng)估等級(jí)達(dá)到C級(jí)以上的客戶，都可以在辦龍卡時(shí)不提供擔(dān)保。

2000年9日起中國(guó)建設(shè)銀行在全國(guó)逐步推出可循環(huán)使用的個(gè)人消費(fèi)額度貸款。為配合個(gè)人消費(fèi)額度貸款的推出，建設(shè)銀行制定了個(gè)人信用評(píng)定辦法，對(duì)借款人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，根據(jù)借款人的信用等級(jí)掌握貸款額度。同時(shí)，為鼓勵(lì)借款人使用貸款和按期歸還貸款，建設(shè)銀行還根據(jù)客戶使用貸款的信用記錄、對(duì)銀行的貢獻(xiàn)等指標(biāo)，計(jì)算客戶信用積分，定期調(diào)整借款人的信用額度。信用額度對(duì)應(yīng)信用等級(jí)，AAA級(jí)：最高60萬(wàn)元；AA級(jí)：最高10萬(wàn)元；A級(jí)：最高5萬(wàn)元；BBB級(jí)：最高1萬(wàn)元；BB級(jí)：最高5000元；B級(jí)：最高3000元；C級(jí)：信用額度為0。信用額度和保證額度有效期為２年。在建設(shè)銀行天津分行申請(qǐng)“個(gè)人信用額度貸款”的首批客戶的個(gè)人信用等級(jí)已評(píng)估完畢。其中，最高的信用等級(jí)為A，貸款額度為5萬(wàn)元。

2001年兩會(huì)期間，農(nóng)工民主黨副主席陳灝珠提交了《建議盡快建立我國(guó)法人及個(gè)人信用管理法律制度》的議案。該提案起草人、上海市滬申律師事務(wù)所費(fèi)新民律師接受了記者的采訪。他自稱是出于一種“積德于子孫”的考慮而提出這一議案的。他告訴記者，在以往的辦案中，他接觸了太多“騙子騙騙子”的事，被欠款的也故意不還人家的款，被騙的人反過(guò)來(lái)騙別人，形成社會(huì)信用的惡性循環(huán)。

2002年4月，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)陳淮日前在國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心（春季）經(jīng)濟(jì)形勢(shì)報(bào)告會(huì)上表示，目前中國(guó)的個(gè)人信用資源的利用幾乎處于空白狀態(tài)，個(gè)人信用資源仍是一個(gè)被閑置的資源寶庫(kù)。陳淮指出，個(gè)人信用資源的啟動(dòng)對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需有著不容忽視的作用。

2002年 8月21日，中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)司張新澤司長(zhǎng)向記者透露，由中國(guó)人民銀行牽頭，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、公安部、國(guó)家工商局等十多個(gè)部委參加的“全國(guó)企業(yè)與個(gè)人信用專題小組”，近期已經(jīng)完成國(guó)家信用體系建設(shè)報(bào)告《企業(yè)與個(gè)人信用體系》，該報(bào)告正在征求各方的意見(jiàn)，由央行領(lǐng)導(dǎo)審核，并將交給國(guó)務(wù)院審批。

2004年12月15日，央行全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)始試運(yùn)行，并在北京、重慶、深圳、西安、南寧、綿陽(yáng)、湖州七市對(duì)各商業(yè)銀行開(kāi)通聯(lián)網(wǎng)查詢。

2005年3月，為了促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，防范和降低金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定，保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，中國(guó)人民銀行草擬了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法（暫行）》（征求意見(jiàn)稿）。

2005年7月央行力推的全國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)在北京、浙江、廣東、重慶、陜西、廣西、四川和湖南8個(gè)省份聯(lián)網(wǎng)。這意味著今后在這8個(gè)省份的征信系統(tǒng)中留有不良記錄的失信者名單，不僅會(huì)出現(xiàn)在本省份的銀行系統(tǒng)內(nèi)，還將為其他7個(gè)省份的金融機(jī)構(gòu)資源共享。央行此次籌建的個(gè)人征信系統(tǒng)收集的全部是個(gè)人信息，這等于是擴(kuò)大了不良信用的監(jiān)控范圍。在此前提下，一些跨地域的個(gè)人炒房行為將受到限制。不過(guò)，為尊重客戶隱私權(quán)，個(gè)人征信系統(tǒng)中出現(xiàn)的“污點(diǎn)信息”，只向銀行系統(tǒng)提供，而不會(huì)向社會(huì)公開(kāi)。

2005年8月18日，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，此辦法于2005年10月1日起實(shí)施。人民銀行將負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。《辦法》的實(shí)施是我國(guó)征信體系建設(shè)中的一件大事，它對(duì)保障個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行，促進(jìn)我國(guó)征信業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展將發(fā)揮重要作用?！秱€(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》共７章４５條，主要包括四個(gè)方面：一是明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展；二是規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個(gè)人信用信息的安全；三是規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式；四是規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。

摘要：為適應(yīng)變化的市場(chǎng)環(huán)境,銀行業(yè)積極轉(zhuǎn)型,重新重視零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義。個(gè)人信用貸款,個(gè)人消費(fèi)貸款在銀行業(yè)務(wù)中占比增加,個(gè)人信用評(píng)估重要性凸顯。本文試從我國(guó)個(gè)人信用制度建立的現(xiàn)狀,制約我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人信用制度建設(shè)的因素出發(fā),探討如何完善個(gè)人信用評(píng)估體系。

關(guān)鍵詞：個(gè)人信用 個(gè)人信用評(píng)估 誠(chéng)信 信用中介

隨著銀行業(yè)的發(fā)展和人民生活水平的提高,個(gè)人和銀行業(yè)聯(lián)系越來(lái)越緊密,個(gè)人通過(guò)個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人信用貸款與銀行發(fā)生著直接的關(guān)系。銀行業(yè)積極適應(yīng)變化的市場(chǎng)環(huán)境,將零售業(yè)務(wù)提高到戰(zhàn)略高度,個(gè)人信用體系的建立勢(shì)在必行。同時(shí),受金融危機(jī)的啟示,一個(gè)適合的信用評(píng)估體系能夠有效減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。

一、我國(guó)個(gè)人信用制度建立建設(shè)的現(xiàn)狀

1.個(gè)人信用制度建設(shè)有比較好的政策環(huán)境

中國(guó)人民銀行于1999年3月頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸指導(dǎo)意見(jiàn)》,明確提出了“逐步建立個(gè)人消費(fèi)貸款信用中介制度”,“信用制度是個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要條件”等建議。2000年4月,我國(guó)正式頒布實(shí)行了《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》,該制度的推行成為建立我國(guó)個(gè)人基本賬戶和個(gè)人信用資料庫(kù)的基礎(chǔ)。

2.初步建立了個(gè)人信用中介機(jī)構(gòu),個(gè)人聯(lián)合征信開(kāi)始起步

我國(guó)已有一些信用中介機(jī)構(gòu)從事個(gè)人信用調(diào)查、評(píng)估業(yè)務(wù)。2000年7月1日,上海成立了全國(guó)第一家專業(yè)性個(gè)人信用中介機(jī)構(gòu)——上海資信有限公司,并正式開(kāi)通了個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)。

3.個(gè)人資信評(píng)估工作逐步開(kāi)展,開(kāi)始為銀行貸款決策提供參考

各商業(yè)銀行紛紛利用所掌握的個(gè)人資信資料開(kāi)展個(gè)人信用評(píng)級(jí),把個(gè)人信用能力引入到信貸管理中來(lái)。

二、制約我國(guó)個(gè)人信用制度建設(shè)的主要因素

1.個(gè)人信用資料不完全,缺乏個(gè)人資產(chǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)

能否在一個(gè)地區(qū)開(kāi)展征信服務(wù),最基本的條件是征信公司能否快速、真實(shí)、完整、連續(xù)、合法、公開(kāi)地取得當(dāng)?shù)貍€(gè)人信用資料,并能夠合法向需求者提供對(duì)這些數(shù)據(jù)分析處理的結(jié)果。目前我國(guó)絕大多數(shù)居民能夠提供的信用文件主要有:一是身份證和戶籍證明;二是所在單位的人事檔案;三是個(gè)人存單憑證和實(shí)物資產(chǎn)證明。這些數(shù)字并不能證明個(gè)人收入的多少、來(lái)源及可靠性,也不能據(jù)此計(jì)算個(gè)人及家庭的總資產(chǎn)。

2.缺乏明確的個(gè)人信用記錄

個(gè)人信用一般是通過(guò)連續(xù)記錄建立起來(lái)的,個(gè)人信用記錄直接記載著個(gè)人信用行為的結(jié)果,沒(méi)有記錄就無(wú)法判別信用的好壞。在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)生活中,居民個(gè)人的信用記錄普遍缺乏。金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、事業(yè)單位等沒(méi)有對(duì)居民個(gè)人信用行為的系統(tǒng)記載。

3.缺乏法律、法規(guī)及配套政策的保障

從個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理的法律環(huán)境來(lái)看,我國(guó)現(xiàn)行法律體系涉及個(gè)人信用方面的規(guī)定較少,沒(méi)有一部專門(mén)法律、法規(guī)來(lái)調(diào)整個(gè)人信用活動(dòng)中的各種利益關(guān)系,少數(shù)相關(guān)的法律,與個(gè)人信用銜接不夠,針對(duì)性不強(qiáng)。另外,對(duì)于個(gè)人失信行為也沒(méi)有明確規(guī)定具體的懲罰力度和懲罰方式。

三、完善個(gè)人信用評(píng)估系統(tǒng)

個(gè)人信用制度建設(shè)是一項(xiàng)錯(cuò)綜復(fù)雜的系統(tǒng)工程,僅僅依靠市場(chǎng)力量的推動(dòng)和“ 提高全民族的誠(chéng)信道德意識(shí)”是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,它需要政府和社會(huì)的,需要制定相關(guān)的政策和措施來(lái)為其發(fā)共同參與展與完善提供相應(yīng)的制度和組織保障。

1.健全個(gè)人信用的法律法規(guī)體系

(1)修改現(xiàn)有法律。修改民法通則,對(duì)公民隱私權(quán)不受侵犯、信用權(quán)及債權(quán)人權(quán)利享受保護(hù)作出明確、具體的規(guī)定;修改《商業(yè)銀行法》,對(duì)銀行個(gè)人信息數(shù)據(jù)開(kāi)放和保密作出平衡規(guī)定,明確可以開(kāi)放的條件、范圍、方式及其它措施;修改行政法規(guī)或規(guī)章,明確個(gè)人信用制度的管理部門(mén),強(qiáng)化職責(zé)與權(quán)限,消除各自為政、零散分割的不利局面。(2)制定新的法律。主要包括:信息公開(kāi)法,對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)公開(kāi)制定統(tǒng)一的法律,明確公開(kāi)的范圍、程序與對(duì)象,確保征信機(jī)構(gòu)能合法、快捷地獲得個(gè)人的相關(guān)數(shù)據(jù);個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法,強(qiáng)化個(gè)人隱私權(quán)免受非法侵害;公平信用報(bào)告法,規(guī)范個(gè)人資料的收集、利用、傳播及權(quán)利、義務(wù)與責(zé)任等等。(3)健全失信懲戒機(jī)制。

2.引入科學(xué)的個(gè)人信用評(píng)級(jí)指標(biāo)

個(gè)人素質(zhì)在很大程度上決定著個(gè)人信用,能不能還貸是銀行能夠度量的問(wèn)題,而是否有還貸意愿相對(duì)來(lái)說(shuō),更難以測(cè)度,不過(guò)在這里我們可以用個(gè)人素質(zhì)來(lái)反映這一變量。

同時(shí)還需要考察的指標(biāo)有個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量,個(gè)人償債能力、個(gè)人盈利能力、個(gè)人信譽(yù)狀況。

3.創(chuàng)建必備的外部環(huán)境

①大力普及電子化支付手段,推行我國(guó)金融電子化建設(shè)。提高全社會(huì)的信用程度,最大限度地減少社會(huì)上的現(xiàn)金流通,就需要大力推行銀行卡、電子錢(qián)包、個(gè)人支票、網(wǎng)上支付等先進(jìn)的支付手段,完善自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行的推廣普及,最大限度地提高支付方式的現(xiàn)代化。②建立健全個(gè)人有形資產(chǎn)的評(píng)估體系。如房地產(chǎn)評(píng)估、長(zhǎng)期投資評(píng)估,包括債券、股票、實(shí)物資產(chǎn)的長(zhǎng)期投資,以及汽車(chē)、高檔耐用消費(fèi)品等,按照有關(guān)資產(chǎn)評(píng)估的原則、原理、辦法進(jìn)行科學(xué)評(píng)估。③建立個(gè)人破產(chǎn)制度。在個(gè)人資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于個(gè)人負(fù)債、無(wú)償還可能的形勢(shì)下實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度,是對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的有效調(diào)整,也是重建個(gè)人信用的重要方法和對(duì)個(gè)人信用制度的必要補(bǔ)充。④建立對(duì)違背個(gè)人信用制度者的制裁措施。首先進(jìn)行金融制裁,銀行不再繼續(xù)貸款;其次結(jié)合社會(huì)信用制裁,降低個(gè)人信用等級(jí);再次應(yīng)采取輿論制裁,使其難以立足;最后對(duì)情節(jié)嚴(yán)重者動(dòng)用法律制裁,維護(hù)社會(huì)信用。

第五篇：個(gè)人誠(chéng)信承諾書(shū)模板

本人(申請(qǐng)人)_____________ ，戶籍所在地____________ ，現(xiàn)居住地______________ ，因申請(qǐng)住房保障，現(xiàn)做以下承諾：

1 、本人為申請(qǐng)家庭推選出的具有完全民事行為能力的家庭成員，本人的承諾視同申請(qǐng)家庭全體成員的承諾;

2 、本人提出的申請(qǐng)和申報(bào)的證明材料真實(shí)可信，不虛報(bào)、不隱瞞;

3 、本人自愿接受市、區(qū)各級(jí)住房保障部門(mén)及相關(guān)責(zé)任部門(mén)對(duì)本人及家庭成員名下房產(chǎn)、車(chē)輛、住房公積金、銀行存款、金融證券及工商營(yíng)業(yè)納稅等財(cái)產(chǎn)收入情況予以核查，并接受相關(guān)部門(mén)的入戶調(diào)查、民主評(píng)議和張榜公示;

4 、在享受住房保障待遇期間，家庭人口、家庭人均月收入或家庭住房面積發(fā)生變動(dòng)時(shí)，保證在一個(gè)月內(nèi)主動(dòng)向居委會(huì)可保障性住房租賃管理單位報(bào)告;以上承諾如有不實(shí)，本人及家庭自愿退還已發(fā)放的租金補(bǔ)貼，并承擔(dān)一切由此造成的法律責(zé)任。

承諾人：___________

時(shí)間：__________