千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《理財沙龍活動方案》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《理財沙龍活動方案》。

投資≠理財，投資是理財?shù)囊环N方式。理財是個人一生的現(xiàn)金流量的管理與風(fēng)險的管理。 理財應(yīng)當(dāng)個性化。“理財就是增值保值”這樣的觀念是錯誤的。

巴菲特的3要：1.要投資始終把股東利益放在首位的企業(yè)

2.要投資資源壟斷型企業(yè)

3.要投資易了解、前景看好的企業(yè) 巴菲特的3不要：不要貪婪、不要跟風(fēng)、不要投機

五大定律：1.四三二一定律：家庭收入40%供房，30%用于生活開銷，20%銀行儲蓄，10%購買保險。

2.七二定律：存款到期后不把利息取出，而是利滾利。本金翻一倍需要的時間=72/年利率（時間非常長）

3.八零定律：股票的比重應(yīng)為（80-你的年齡）*100%。因為年齡越大，風(fēng)險越小。

4.房貸三一定律：房貸應(yīng)小于總收入的三分之一

5.保險雙十定律：購買保險的比例應(yīng)為年收入的10%

保險：讓資產(chǎn)保值強制將資產(chǎn)長期管理。

優(yōu)點：身價保障合理避稅（如遺產(chǎn)稅、贈與稅），使資產(chǎn)增值

給孩子購買保險要有“保費豁免權(quán)”，當(dāng)保險人不幸去世，受益人不需要繼續(xù)支付保費。

保單借款：使保險成為融資工具（保險變現(xiàn)）

保險公司只能兼并不能倒閉。

銀行存款：安全性、變現(xiàn)性、流動性強，但無法得到大筆投資收益。 房產(chǎn)投資：當(dāng)房產(chǎn)成為投資品時，房屋租金決定房價。

租售比反應(yīng)房產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展態(tài)勢。

當(dāng)租金不足以償還銀行信貸時，房產(chǎn)不具有投資價值。

國家倡導(dǎo)，房產(chǎn)不是投資品，是消費品。 實物資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的比例須合理。

債券大于繼承權(quán)，即繼承財產(chǎn)必須先清償被繼承人的債務(wù)。

收益權(quán)大于債券，即購買理財產(chǎn)品后得到的收益可以不用于償還債務(wù)。

目前的人民幣理財產(chǎn)品：信托型、債券型

信托(Trust)是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。 我國隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和法律制度的進一步完善，于2001年出臺 了《中華人民共和國信托法》，對信托的概念進行了完整的定義：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財產(chǎn)的獨立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個基本法理和觀念。

金額較大可以選擇： 1.靈通快線 2.步步為贏：1號中長期（10萬起），2號短期（5萬起）。利率隨市場利率變動而變動，且高于定期。流動性強，存期不滿取出，不會按活期利率計算，而是按天數(shù)算相應(yīng)的年化收益率。

3.新股申購：10萬起，5.78%/年，三月以上免贖回費。 4.工銀財富：20萬起，2.7% 5.理財金賬戶：5萬起，3.1% 6.穩(wěn)得利

金額較小的（如每月結(jié)余）可以選擇： 1.基金定投 ·什么是基金定投

一般而言，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。定期定額的方式類似于銀行儲蓄的“零存整取”的方式。所謂“定期定額”就是每隔一段固定時間(例如每月25日)以固定的金額(例如500元)投資于同一只開放式基金。它的最大好處是平均投資成本，避免選時的風(fēng)險。 ·定期定額的優(yōu)點

第一，定期投資，積少成多。投資者可能每隔一段時間都會有一些閑散資金，通過定期定額投資計劃購買基金進行投資增值可以“聚沙成塔”，在不知不覺中積攢一筆不小的財富。

第二，自動扣款，手續(xù)簡便。只需去基金代銷機構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，今后每期的扣款申購均自動進行。

第三，平均投資，分散風(fēng)險。資金是按期投入的，投資的成本比較平均，最大限度地分散了風(fēng)險。

目前為止，普通的基金都是虧損的。 2.黃金積存（GAP）：起點低（每月最低200元或1g）、避險、保值

保險產(chǎn)品：鴻盈儲蓄型保險。零存整取，存三年，六年取。收益為滿期收益和分紅收益。