千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《個(gè)人信用貸款(優(yōu)秀范文六篇)》，但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《個(gè)人信用貸款(優(yōu)秀范文六篇)》。
第一篇：個(gè)人信用貸款
個(gè)人信用貸款
編輯
在銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，銀行對(duì)貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請(qǐng)本詞條缺少信息欄，補(bǔ)充相關(guān)內(nèi)容使詞條更完整，還能快速升級(jí)，趕緊來編輯吧！ 人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。
目錄
1服務(wù)特色
2申請(qǐng)條件
3資料
4材料證明
5貸款流程
6注意事項(xiàng)
7不通原因
8銀行力推個(gè)人信用貸款
9個(gè)人信用貸款證明
10個(gè)人信用貸款的管理
服務(wù)特色編輯
只要保持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。對(duì)符合特定準(zhǔn)入客戶條件的客戶，還可享受更多優(yōu)惠服務(wù)。
申請(qǐng)條件編輯
1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；
2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；
3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
4、在工商銀行取得A-級(jí)（含）以上個(gè)人資信等級(jí)；
5、在工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；
6、銀行規(guī)定的其他條件。
除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：
（1）為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級(jí)管理人員及高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員；
（2）個(gè)人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬元（含）以上；
（3）為牡丹白金卡客戶；
（4）持有銀行個(gè)人理財(cái)金賬戶1年（含）以上且賬戶年度存款平均余額20萬元（含）以上；
（5）為工商銀行個(gè)人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結(jié)清客戶）。
貸款金額
貸款額度起點(diǎn)為1萬元，最高不超過50萬元(含)。
貸款期限
貸款期限一般為1年（含），最長(zhǎng)不超過3年。個(gè)人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)銀行同意貸款期限在1年（含）以內(nèi)的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計(jì)貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區(qū)別銀行貸款有更多的選擇性。
貸款利率
貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
還款方式
貸款期限在1年（含）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。
資料編輯
借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，需書面填寫申請(qǐng)表，并提交如下資料：
1、本人有效身份證件；
2、居住地址證明（戶口簿等）；
3、個(gè)人職業(yè)證明；
4、借款申請(qǐng)人本人及家庭成員的收入證明；
5、銀行規(guī)定的其他資料。
依借款人特定準(zhǔn)入條件不同還需審查以下資料之一：
（1）優(yōu)質(zhì)法人客戶單位人事部門出具的職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級(jí)別的書面證明；
（2）個(gè)人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證；個(gè)人（或配偶）名下房產(chǎn)所有權(quán)證；
（3）牡丹白金卡客戶資料；
（4）工商銀行理財(cái)金賬戶客戶證明資料；
（5）工商銀行個(gè)人貸款借款合同文本。
操作指南
銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個(gè)人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。 材料證明編輯
個(gè)人信用去獲取個(gè)人信用貸款的話，我們應(yīng)該準(zhǔn)備哪些材料呢？請(qǐng)注意：
1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；
2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需提交工資卡的流水證明；
3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關(guān)資料；
4、擁有申請(qǐng)貸款銀行的固定賬戶;
以上4條是最基本的信息，由于每個(gè)人申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)不同，所以每個(gè)金融機(jī)構(gòu)除上訴幾條基本的條件外，還會(huì)有些符合自己機(jī)構(gòu)的一些相對(duì)具體的條款，視機(jī)構(gòu)不同條件不一，所以也請(qǐng)有貸款需求的朋友向你選擇的具體機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機(jī)構(gòu)，接下來的時(shí)間就是等待.
貸款流程編輯
正規(guī)銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括
（1）貸款申請(qǐng)審批表；
（2）居住地址證明；
（3）職業(yè)和收入證明；以及銀行規(guī)定的其他資料。
其次，銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。
最后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。
注意事項(xiàng)編輯
1、 申請(qǐng)個(gè)人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機(jī)構(gòu)放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。
2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題?？煲踪J這里解答一下：身份證是證明個(gè)人身份的證件，無法證明個(gè)人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都不會(huì)通過貸款審核的。
3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機(jī)構(gòu)貸款，都要保證按時(shí)還款，這樣下次需要貸款的時(shí)候，才會(huì)使對(duì)方認(rèn)可你的信用度。
不通原因編輯
一：“資質(zhì)不夠”是銀行最美的借口
很多申請(qǐng)貸款被拒的人都會(huì)覺得“幸福總是那么豐滿，現(xiàn)實(shí)總是那么骨感”。其實(shí)，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請(qǐng)人的行業(yè)，可能是在申請(qǐng)貸款時(shí)銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請(qǐng)的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個(gè)人資質(zhì)不夠、抵押物不符合、沒有擔(dān)保等原因。所以，不要以為一次貸款申請(qǐng)被拒就是“杯具”，很多時(shí)候找?guī)准也煌你y行申請(qǐng)甚至是多申請(qǐng)幾次，往往會(huì)有不一樣的結(jié)果。
二：此處不獲貸，自有獲貸處
申請(qǐng)貸款其實(shí)就和高考填志愿一樣，一個(gè)學(xué)校落榜并不意味所有學(xué)校對(duì)你關(guān)上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對(duì)你關(guān)上了大門，因?yàn)橐患毅y行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會(huì)拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會(huì)拒絕你；一家金融機(jī)構(gòu)拒絕你，還有其他的金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)接受你。
三：找到貸款失敗的真正原因
據(jù)統(tǒng)計(jì)，一家中小企業(yè)要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個(gè)人在申請(qǐng)貸款時(shí)需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個(gè)問題上及時(shí)彌補(bǔ)，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。 銀行力推個(gè)人信用貸款編輯
沒有房產(chǎn)可以抵押，沒有第三方擔(dān)保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調(diào)控背景下，不少銀行開始把注意力從個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)移到個(gè)人信用貸款領(lǐng)域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行都在大力吆喝各自的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品。不過，在央行幾次加息后，這個(gè)人信用貸款產(chǎn)品的利率也隨之大幅上漲。
門檻：良好的信用和穩(wěn)定的收入
市場(chǎng)上的個(gè)人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔(dān)保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。事實(shí)上，此前的個(gè)人信用貸款多為工行等國(guó)有大銀行推出，不過只針對(duì)公務(wù)員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。
如平安銀行的“新一貸”只對(duì)擁有穩(wěn)定收入的人士發(fā)放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，該業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人年齡在25至55周歲，在現(xiàn)工作單位工作滿6個(gè)月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領(lǐng)通”主要針對(duì)具有穩(wěn)定的職業(yè)和較高的經(jīng)濟(jì)收入人士。
外資行的信用貸款申請(qǐng)門檻更低，渣打銀行的“現(xiàn)貸派”對(duì)客戶的年齡范圍放寬至20-60周歲，現(xiàn)任工作滿3個(gè)月即可，稅前月收入不低于3000元。
個(gè)人信用貸款證明編輯
對(duì)于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請(qǐng)人需要提供相關(guān)資料證明。比如申請(qǐng)貸款的用途是購(gòu)買汽車，那么需要提供購(gòu)車合同或購(gòu)車發(fā)票等材料；若貸款準(zhǔn)備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。
如果貸款無法在申請(qǐng)時(shí)提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：
本人 XXX 向 XXX 銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款 XX 萬元整。
本人鄭重聲明：該貸款真實(shí)用途為 XXX人的出國(guó)旅游資金 ，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負(fù)。
聲明人：
年 月 日
向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規(guī)避借款人在貸款后，可能產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也是對(duì)貸款申請(qǐng)人對(duì)貸款的合法用途給予一定的約束，并不
會(huì)對(duì)今后的貸款利率和還款等方面產(chǎn)生影響。
個(gè)人信用貸款的管理編輯
個(gè)人信用貸款的日常檢查工作由經(jīng)辦支行負(fù)責(zé)。經(jīng)辦支行調(diào)查崗應(yīng)按季核實(shí)借款人家庭、職業(yè)、財(cái)產(chǎn)及還款能力的變化情況。如發(fā)生了拖欠貸款本息的情況或出現(xiàn)了貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取化解措施。
個(gè)人信用貸款出現(xiàn)以下情形之一的，經(jīng)辦支行應(yīng)立即通過增加我行認(rèn)可的抵質(zhì)押物、優(yōu)化貸款擔(dān)保條件來轉(zhuǎn)化貸款，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，或依法追回貸款。
1、借款人收入情況發(fā)生變化，對(duì)其還款能力產(chǎn)生重大影響；
2、借款人拒絕或阻撓經(jīng)辦支行對(duì)其收支情況及貸款使情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；
3、借款人將貸款用于國(guó)家法律和金融法規(guī)明確禁止的項(xiàng)目;
4、借款人提供虛假文件、資料或其他虛假信息，危害本行信貸資金安全；
5、借款人連續(xù)二期未歸還貸款利息；
6、借款人發(fā)生影響其償債能力的事件（如涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛）或缺乏償債誠(chéng)意；
7、借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力；
8、其他本行認(rèn)為可能損害信貸資金安全的情況[1]。
第二篇：辦理工商銀行個(gè)人信用貸款的條件及流程
辦理工商銀行個(gè)人信用貸款的條件及流程
工商銀行個(gè)人信用貸款是中國(guó)工商銀行向資信良好的客戶發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。那么辦理工商銀行信用貸款需要了解哪些東西呢？現(xiàn)在就和淘錢寶一起往下看吧。
一、工商銀行信用貸款申請(qǐng)條件
1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;
2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;
3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;
4、在工商銀行取得A-級(jí)(含)以上個(gè)人資信等級(jí);
5、在工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶;
6、銀行規(guī)定的其他條件。
除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：
1、為工商銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級(jí)管理人員及高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員;
2、個(gè)人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬元(含)以上;
3、為牡丹白金卡客戶;
4、持有工商銀行個(gè)人理財(cái)金賬戶1年(含)以上且賬戶存款平均余額20萬元(含)以上;
5、為工商銀行個(gè)人貸款客戶，貸款金額在50萬元(含)以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄(含貸款已結(jié)清客戶)。
二、工商銀行信用貸款的額度和期限、利率
工商銀行信用貸款金額最高不超過50萬元(含)，期限一般是一年，最長(zhǎng)不會(huì)超過三年。而貸款利率則是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
三、工商銀行信用貸款流程
1、借款人向銀行提交如下資料：
(1)貸款申請(qǐng)審批表;
(2)本人有效身份證件及復(fù)印件;
(3)居住地址證明(戶口簿或近3個(gè)月的房租、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等收據(jù));
(4)職業(yè)和收入證明(工作證件原件及復(fù)印件;銀行代發(fā)工資存折等);
(5)有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話;
(6)在工行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶憑證;
(7)銀行規(guī)定的其他資料。
2、銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。
3、銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。 本文地址：http://cd.taoqian123.com/news/
第三篇：個(gè)人信用貸款
個(gè)人信用貸款
編輯
在銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，銀行對(duì)貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請(qǐng)本詞條缺少信息欄，補(bǔ)充相關(guān)內(nèi)容使詞條更完整，還能快速升級(jí)，趕緊來編輯吧！ 人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。
目錄
1服務(wù)特色
2申請(qǐng)條件
3資料
4材料證明
5貸款流程
6注意事項(xiàng)
7不通原因
8銀行力推個(gè)人信用貸款
9個(gè)人信用貸款證明
10個(gè)人信用貸款的管理
服務(wù)特色編輯
只要保持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。對(duì)符合特定準(zhǔn)入客戶條件的客戶，還可享受更多優(yōu)惠服務(wù)。
申請(qǐng)條件編輯
1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；
2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；
3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
4、在工商銀行取得A-級(jí)（含）以上個(gè)人資信等級(jí)；
5、在工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；
6、銀行規(guī)定的其他條件。
除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：
（1）為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級(jí)管理人員及高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員；
（2）個(gè)人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬元（含）以上；
（3）為牡丹白金卡客戶；
（4）持有銀行個(gè)人理財(cái)金賬戶1年（含）以上且賬戶存款平均余額20萬元（含）以上；
（5）為工商銀行個(gè)人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結(jié)清客戶）。
貸款金額
貸款額度起點(diǎn)為1萬元，最高不超過50萬元(含)。
貸款期限
貸款期限一般為1年（含），最長(zhǎng)不超過3年。個(gè)人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)銀行同意貸款期限在1年（含）以內(nèi)的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計(jì)貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區(qū)別銀行貸款有更多的選擇性。
貸款利率
貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
還款方式
貸款期限在1年（含）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。
資料編輯
借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，需書面填寫申請(qǐng)表，并提交如下資料：
1、本人有效身份證件；
2、居住地址證明（戶口簿等）；
3、個(gè)人職業(yè)證明；
4、借款申請(qǐng)人本人及家庭成員的收入證明；
5、銀行規(guī)定的其他資料。
依借款人特定準(zhǔn)入條件不同還需審查以下資料之一：
（1）優(yōu)質(zhì)法人客戶單位人事部門出具的職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級(jí)別的書面證明；
（2）個(gè)人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證；個(gè)人（或配偶）名下房產(chǎn)所有權(quán)證；
（3）牡丹白金卡客戶資料；
（4）工商銀行理財(cái)金賬戶客戶證明資料；
（5）工商銀行個(gè)人貸款借款合同文本。
操作指南
銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個(gè)人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。 材料證明編輯
個(gè)人信用去獲取個(gè)人信用貸款的話，我們應(yīng)該準(zhǔn)備哪些材料呢？請(qǐng)注意：
1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；
2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需提交工資卡的流水證明；
3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關(guān)資料；
4、擁有申請(qǐng)貸款銀行的固定賬戶;
以上4條是最基本的信息，由于每個(gè)人申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)不同，所以每個(gè)金融機(jī)構(gòu)除上訴幾條基本的條件外，還會(huì)有些符合自己機(jī)構(gòu)的一些相對(duì)具體的條款，視機(jī)構(gòu)不同條件不一，所以也請(qǐng)有貸款需求的朋友向你選擇的具體機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機(jī)構(gòu)，接下來的時(shí)間就是等待.
貸款流程編輯
正規(guī)銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括
（1）貸款申請(qǐng)審批表；
（2）居住地址證明；
（3）職業(yè)和收入證明；以及銀行規(guī)定的其他資料。
其次，銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。
最后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。
注意事項(xiàng)編輯
1、 申請(qǐng)個(gè)人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機(jī)構(gòu)放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。
2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題。快易貸這里解答一下：身份證是證明個(gè)人身份的證件，無法證明個(gè)人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都不會(huì)通過貸款審核的。
3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機(jī)構(gòu)貸款，都要保證按時(shí)還款，這樣下次需要貸款的時(shí)候，才會(huì)使對(duì)方認(rèn)可你的信用度。
不通原因編輯
一：“資質(zhì)不夠”是銀行最美的借口
很多申請(qǐng)貸款被拒的人都會(huì)覺得“幸?？偸悄敲簇S滿，現(xiàn)實(shí)總是那么骨感”。其實(shí)，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請(qǐng)人的行業(yè)，可能是在申請(qǐng)貸款時(shí)銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請(qǐng)的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個(gè)人資質(zhì)不夠、抵押物不符合、沒有擔(dān)保等原因。所以，不要以為一次貸款申請(qǐng)被拒就是“杯具”，很多時(shí)候找?guī)准也煌你y行申請(qǐng)甚至是多申請(qǐng)幾次，往往會(huì)有不一樣的結(jié)果。
二：此處不獲貸，自有獲貸處
申請(qǐng)貸款其實(shí)就和高考填志愿一樣，一個(gè)學(xué)校落榜并不意味所有學(xué)校對(duì)你關(guān)上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對(duì)你關(guān)上了大門，因?yàn)橐患毅y行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會(huì)拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會(huì)拒絕你；一家金融機(jī)構(gòu)拒絕你，還有其他的金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)接受你。
三：找到貸款失敗的真正原因
據(jù)統(tǒng)計(jì)，一家中小企業(yè)要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個(gè)人在申請(qǐng)貸款時(shí)需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個(gè)問題上及時(shí)彌補(bǔ)，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。 銀行力推個(gè)人信用貸款編輯
沒有房產(chǎn)可以抵押，沒有第三方擔(dān)保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調(diào)控背景下，不少銀行開始把注意力從個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)移到個(gè)人信用貸款領(lǐng)域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行都在大力吆喝各自的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品。不過，在央行幾次加息后，這個(gè)人信用貸款產(chǎn)品的利率也隨之大幅上漲。
門檻：良好的信用和穩(wěn)定的收入
市場(chǎng)上的個(gè)人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔(dān)保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。事實(shí)上，此前的個(gè)人信用貸款多為工行等國(guó)有大銀行推出，不過只針對(duì)公務(wù)員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。
如平安銀行的“新一貸”只對(duì)擁有穩(wěn)定收入的人士發(fā)放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，該業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人年齡在25至55周歲，在現(xiàn)工作單位工作滿6個(gè)月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領(lǐng)通”主要針對(duì)具有穩(wěn)定的職業(yè)和較高的經(jīng)濟(jì)收入人士。
外資行的信用貸款申請(qǐng)門檻更低，渣打銀行的“現(xiàn)貸派”對(duì)客戶的年齡范圍放寬至20-60周歲，現(xiàn)任工作滿3個(gè)月即可，稅前月收入不低于3000元。
個(gè)人信用貸款證明編輯
對(duì)于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請(qǐng)人需要提供相關(guān)資料證明。比如申請(qǐng)貸款的用途是購(gòu)買汽車，那么需要提供購(gòu)車合同或購(gòu)車發(fā)票等材料；若貸款準(zhǔn)備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。
如果貸款無法在申請(qǐng)時(shí)提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：
本人 XXX 向 XXX 銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款 XX 萬元整。
本人鄭重聲明：該貸款真實(shí)用途為 XXX人的出國(guó)旅游資金 ，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負(fù)。
聲明人：
年 月 日
向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規(guī)避借款人在貸款后，可能產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也是對(duì)貸款申請(qǐng)人對(duì)貸款的合法用途給予一定的約束，并不
會(huì)對(duì)今后的貸款利率和還款等方面產(chǎn)生影響。
個(gè)人信用貸款的管理編輯
個(gè)人信用貸款的日常檢查工作由經(jīng)辦支行負(fù)責(zé)。經(jīng)辦支行調(diào)查崗應(yīng)按季核實(shí)借款人家庭、職業(yè)、財(cái)產(chǎn)及還款能力的變化情況。如發(fā)生了拖欠貸款本息的情況或出現(xiàn)了貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取化解措施。
個(gè)人信用貸款出現(xiàn)以下情形之一的，經(jīng)辦支行應(yīng)立即通過增加我行認(rèn)可的抵質(zhì)押物、優(yōu)化貸款擔(dān)保條件來轉(zhuǎn)化貸款，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，或依法追回貸款。
1、借款人收入情況發(fā)生變化，對(duì)其還款能力產(chǎn)生重大影響；
2、借款人拒絕或阻撓經(jīng)辦支行對(duì)其收支情況及貸款使情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；
3、借款人將貸款用于國(guó)家法律和金融法規(guī)明確禁止的項(xiàng)目;
4、借款人提供虛假文件、資料或其他虛假信息，危害本行信貸資金安全；
5、借款人連續(xù)二期未歸還貸款利息；
6、借款人發(fā)生影響其償債能力的事件（如涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛）或缺乏償債誠(chéng)意；
7、借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力；
8、其他本行認(rèn)為可能損害信貸資金安全的情況[1]。
第四篇：銀行個(gè)人信用貸款管理
廣東商學(xué)院華商學(xué)院銀行個(gè)人信用貸款
銀行個(gè)人信用貸款管理
一：銀行個(gè)人貸款的概述
個(gè)人信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個(gè)人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會(huì)超過10-20萬，借款期是1-2年不等。個(gè)人信用貸款是以個(gè)人信用及還款能力作為基礎(chǔ)的貸款服務(wù)，無需抵押和擔(dān)保，但是需要一定的身份、住址及收入證明。不同的結(jié)購(gòu) 貸款的條件要求、流程、審批額度都有些不同
一， 銀行個(gè)人信用貸款的含義
銀行個(gè)人貸款就是銀行向客戶發(fā)放的用于合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需小額、短期或者長(zhǎng)期、大額度資金周轉(zhuǎn)的人民幣
各家銀行所提供的個(gè)人貸款不盡相同，一般都會(huì)包括以下種類：個(gè)人住房貸款，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，個(gè)人有價(jià)單證質(zhì)押貸款和個(gè)人小額信用貸款。
個(gè)人貸款的特點(diǎn)在于：
1、利率水平高；
2、規(guī)模呈現(xiàn)周期性；
3、借款人缺乏利率彈性。
二，銀行個(gè)人信用貸款的相關(guān)規(guī)定
（一）服務(wù)特色
只要保持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。對(duì)符合特定準(zhǔn)入客戶條件的客戶，還可享受更多優(yōu)惠服務(wù)。
（二）申請(qǐng)條件
1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；
2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；
3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
4、在工商銀行取得A-級(jí)（含）以上個(gè)人資信等級(jí)；
5、在工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；
6、銀行規(guī)定的其他條件。
除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：
（1）為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級(jí)管理人員及高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員；
（2）個(gè)人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬元（含）以上；
（3）為牡丹白金卡客戶；
（4）持有銀行個(gè)人理財(cái)金賬戶1年（含）以上且賬戶年度存款平均余額20萬元（含）以上；
（5）為工商銀行個(gè)人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結(jié)清客戶）。
（三）貸款金額
貸款額度起點(diǎn)為1萬元，最高不超過50萬元(含)。
（四）貸款期限
貸款期限一般為1年（含），最長(zhǎng)不超過3年。個(gè)人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)銀行同意貸款期限在1年（含）以內(nèi)的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計(jì)貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區(qū)別銀行貸款有更多的選擇性。
（五）貸款利率
貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
（六）還款方式
貸款期限在1年（含）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。
（七）借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，需書面填寫申請(qǐng)表，并提交如下資料：
1、本人有效身份證件；
2、居住地址證明（戶口簿等）；
3、個(gè)人職業(yè)證明；
4、借款申請(qǐng)人本人及家庭成員的收入證明；
5、銀行規(guī)定的其他資料。
依借款人特定準(zhǔn)入條件不同還需審查以下資料之一：
（1）優(yōu)質(zhì)法人客戶單位人事部門出具的職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級(jí)別的書面證明；
（2）個(gè)人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證；個(gè)人（或配偶）名下房產(chǎn)所有權(quán)證；
（3）牡丹白金卡客戶資料；
（4）工商銀行理財(cái)金賬戶客戶證明資料；
（5）工商銀行個(gè)人貸款借款合同文本。
（八）個(gè)人信用貸款證明
在銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，銀行對(duì)貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請(qǐng)人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。
對(duì)于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請(qǐng)人需要提供相關(guān)資料證明。比如申請(qǐng)貸款的用途是購(gòu)買汽車，那么需要提供購(gòu)車合同或購(gòu)車發(fā)票等材料；若貸款準(zhǔn)備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。
如果貸款無法在申請(qǐng)時(shí)提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：
本人 XXX 向 XXX 銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款 XX 萬元整。
本人鄭重聲明：該貸款真實(shí)用途為 XXX人的出國(guó)旅游資金 ，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負(fù)。
聲明人：
年 月 日
向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規(guī)避借款人在貸款后，可能產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也是對(duì)貸款申請(qǐng)人對(duì)貸款的合法用途給予一定的約束，并不 會(huì)對(duì)今后的貸款利率和還款等方面產(chǎn)生影響。
（九）操作指南
銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個(gè)人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。
（十）個(gè)人信用貸款需準(zhǔn)備的材料：
以上4條是最基本的信息，由于每個(gè)
1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；
2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需提交工資卡的流水證明；
3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關(guān)資料；
4、擁有申請(qǐng)貸款銀行的固定賬戶;人申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)不同，所以每個(gè)金融機(jī)構(gòu)除上訴幾條基本的條件外，還會(huì)有些符合自己機(jī)構(gòu)的一些相對(duì)具體的條款，視機(jī)構(gòu)不同條件不一，所以也請(qǐng)有貸款需求的朋友向你選擇的具體機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機(jī)構(gòu)，接下來的時(shí)間就是等待.
（十一）貸款流程
正規(guī)銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括
（1）貸款申請(qǐng)審批表；
（2）居住地址證明；
（3）職業(yè)和收入證明；以及銀行規(guī)定的其他資料。
其次，銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。最后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。
三、獲取銀行個(gè)人信用貸款時(shí)應(yīng)該注意的事項(xiàng)
1、 申請(qǐng)個(gè)人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機(jī)構(gòu)放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。
2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題?？煲踪J這里解答一下：身份證是證明個(gè)人身份的證件，無法證明個(gè)人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都不會(huì)通過貸款審核的。
3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機(jī)構(gòu)貸款，都要保證按時(shí)還款，這樣下次需要貸款的時(shí)候，才會(huì)使對(duì)方認(rèn)可你的信用度。
四、銀行個(gè)人信用貸款申請(qǐng)不通的原因
（一）：“資質(zhì)不夠”是銀行最美的借口
很多申請(qǐng)貸款被拒的人都會(huì)覺得“幸?？偸悄敲簇S滿，現(xiàn)實(shí)總是那么骨干”。
其實(shí)，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請(qǐng)人的行業(yè)，可能是在申請(qǐng)貸款時(shí)銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請(qǐng)的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個(gè)人資質(zhì)不夠、抵押物不符合、沒有擔(dān)保等原因。所以，不要以為一次貸款申請(qǐng)被拒就是“杯具”，很多時(shí)候找?guī)准也煌你y行申請(qǐng)甚至是多申請(qǐng)幾次，往往會(huì)有不一樣的結(jié)果。
（二）此處不獲貸，自有獲貸處
申請(qǐng)貸款其實(shí)就和高考填志愿一樣，一個(gè)學(xué)校落榜并不意味所有學(xué)校對(duì)你關(guān)上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對(duì)你關(guān)上了大門，因?yàn)橐患毅y行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會(huì)拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會(huì)拒絕你；一家金融機(jī)構(gòu)拒絕你，還有其他的金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)接受你。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，一家中小企業(yè)要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個(gè)人在申請(qǐng)貸款時(shí)需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個(gè)問題上及時(shí)彌補(bǔ)，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。
五、現(xiàn)今銀行力推個(gè)人信用貸款
沒有房產(chǎn)可以抵押，沒有第三方擔(dān)保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調(diào)控背景下，不少銀行開始把注意力從個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)移到個(gè)人信用貸款領(lǐng)域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行近期都在大力吆喝各自的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品。不過，在央行幾次加息后，這個(gè)人信用貸款產(chǎn)品的利率也隨之大幅上漲。
門檻：良好的信用和穩(wěn)定的收入
目前市場(chǎng)上的個(gè)人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔(dān)保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。事實(shí)上，此前的個(gè)人信用貸款多為工行等國(guó)有大銀行推出，不過只針對(duì)公務(wù)員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。
如平安銀行的“新一貸”只對(duì)擁有穩(wěn)定收入的人士發(fā)放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，該業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人年齡在25至55周歲，在現(xiàn)工作單位工作滿6個(gè)月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領(lǐng)通”主要針對(duì)具有穩(wěn)定的職業(yè)和較高的經(jīng)濟(jì)收入人士。
結(jié)語(yǔ)
一、全球化趨勢(shì)：即中國(guó)的銀商業(yè)行將會(huì)走向世界，與國(guó)際銀行、國(guó)際資本市場(chǎng)的發(fā)展共同進(jìn)步，發(fā)展水平逐步與國(guó)際銀行業(yè)趨于一致；
二、混業(yè)化趨勢(shì)，中國(guó)商業(yè)銀行正在開始混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，工行成立投行部、成立金融租賃公司、收購(gòu)國(guó)外商業(yè)銀行鄧就是一種明顯信號(hào)；
三、綜合化趨勢(shì)：創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展加速，發(fā)展投行業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)、結(jié)算、代理等中間業(yè)務(wù)，而且這些業(yè)務(wù)的占比正在逐步加大。
四、理財(cái)業(yè)務(wù)正在成為一種趨勢(shì)，不管是公司理財(cái)還是個(gè)人理財(cái)都在快速發(fā)展。現(xiàn)在正在沖過去那種注重信貸，從發(fā)展貸款收取貸款利息逐步走向發(fā)展理財(cái)實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值方面收取中間業(yè)務(wù)收入，實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。
五、風(fēng)險(xiǎn)管理正在顯現(xiàn)出去作為金融管理的價(jià)值。過去企業(yè)和個(gè)人注重發(fā)展，缺少資金，銀行作貸款；現(xiàn)在企業(yè)和個(gè)人注重資產(chǎn)增值，銀行發(fā)展理財(cái)；不久的將來，人們必然注重風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理的根本目的，在風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)現(xiàn)發(fā)展和資產(chǎn)增值的雙重目的。
六、并購(gòu)將會(huì)成為一種趨勢(shì)，大銀行、高效率的銀行將會(huì)吞并低效率、小銀行。
七、投資銀行將會(huì)大有作為，將會(huì)在發(fā)展、投資、調(diào)控的縫隙中通過創(chuàng)新發(fā)輝關(guān)鍵作用。
八、服務(wù)將會(huì)更加人性化，顧客將會(huì)得到更多實(shí)惠。
九、金融服務(wù)設(shè)施將會(huì)更加自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化。
十、信用管理將會(huì)大大減輕銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理壓力。上述趨勢(shì)不是五年可以完成的，但從今往后的五年里，這些趨勢(shì)的發(fā)展是必然的。
參考文獻(xiàn)
淺論我省高校助學(xué)貸款中的誠(chéng)信問題-青海教育-2012年 第9期 (2)
從國(guó)家助學(xué)貸款違約問題談大學(xué)生誠(chéng)信教育-劍南文學(xué)：經(jīng)典閱讀-2012年 第5期 (2) 緊縮加劇中小企業(yè)融資成本和銀行風(fēng)險(xiǎn)-中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)-2011年 第6期 (2)
第五篇：銀行個(gè)人信用貸款管理
廣東商學(xué)院華商學(xué)院銀行個(gè)人信用貸款
銀行個(gè)人信用貸款管理
一：銀行個(gè)人貸款的概述
個(gè)人信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個(gè)人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會(huì)超過10-20萬，借款期是1-2年不等。個(gè)人信用貸款是以個(gè)人信用及還款能力作為基礎(chǔ)的貸款服務(wù)，無需抵押和擔(dān)保，但是需要一定的身份、住址及收入證明。不同的結(jié)購(gòu) 貸款的條件要求、流程、審批額度都有些不同
一， 銀行個(gè)人信用貸款的含義
銀行個(gè)人貸款就是銀行向客戶發(fā)放的用于合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需小額、短期或者長(zhǎng)期、大額度資金周轉(zhuǎn)的人民幣
各家銀行所提供的個(gè)人貸款不盡相同，一般都會(huì)包括以下種類：個(gè)人住房貸款，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，個(gè)人有價(jià)單證質(zhì)押貸款和個(gè)人小額信用貸款。
個(gè)人貸款的特點(diǎn)在于：
1、利率水平高；
2、規(guī)模呈現(xiàn)周期性；
3、借款人缺乏利率彈性。
二，銀行個(gè)人信用貸款的相關(guān)規(guī)定
（一）服務(wù)特色
只要保持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。對(duì)符合特定準(zhǔn)入客戶條件的客戶，還可享受更多優(yōu)惠服務(wù)。
（二）申請(qǐng)條件
1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；
2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；
3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
4、在工商銀行取得A-級(jí)（含）以上個(gè)人資信等級(jí)；
5、在工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；
6、銀行規(guī)定的其他條件。
除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：
（1）為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級(jí)管理人員及高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員；
（2）個(gè)人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬元（含）以上；
（3）為牡丹白金卡客戶；
（4）持有銀行個(gè)人理財(cái)金賬戶1年（含）以上且賬戶存款平均余額20萬元（含）以上；
（5）為工商銀行個(gè)人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結(jié)清客戶）。
（三）貸款金額
貸款額度起點(diǎn)為1萬元，最高不超過50萬元(含)。
（四）貸款期限
貸款期限一般為1年（含），最長(zhǎng)不超過3年。個(gè)人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)銀行同意貸款期限在1年（含）以內(nèi)的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計(jì)貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區(qū)別銀行貸款有更多的選擇性。
（五）貸款利率
貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
（六）還款方式
貸款期限在1年（含）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。
（七）借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，需書面填寫申請(qǐng)表，并提交如下資料：
1、本人有效身份證件；
2、居住地址證明（戶口簿等）；
3、個(gè)人職業(yè)證明；
4、借款申請(qǐng)人本人及家庭成員的收入證明；
5、銀行規(guī)定的其他資料。
依借款人特定準(zhǔn)入條件不同還需審查以下資料之一：
（1）優(yōu)質(zhì)法人客戶單位人事部門出具的職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級(jí)別的書面證明；
（2）個(gè)人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證；個(gè)人（或配偶）名下房產(chǎn)所有權(quán)證；
（3）牡丹白金卡客戶資料；
（4）工商銀行理財(cái)金賬戶客戶證明資料；
（5）工商銀行個(gè)人貸款借款合同文本。
（八）個(gè)人信用貸款證明
在銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，銀行對(duì)貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請(qǐng)人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。
對(duì)于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請(qǐng)人需要提供相關(guān)資料證明。比如申請(qǐng)貸款的用途是購(gòu)買汽車，那么需要提供購(gòu)車合同或購(gòu)車發(fā)票等材料；若貸款準(zhǔn)備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。
如果貸款無法在申請(qǐng)時(shí)提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：
本人 XXX 向 XXX 銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款 XX 萬元整。
本人鄭重聲明：該貸款真實(shí)用途為 XXX人的出國(guó)旅游資金 ，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負(fù)。
聲明人：
年 月 日
向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規(guī)避借款人在貸款后，可能產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也是對(duì)貸款申請(qǐng)人對(duì)貸款的合法用途給予一定的約束，并不 會(huì)對(duì)今后的貸款利率和還款等方面產(chǎn)生影響。
（九）操作指南
銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個(gè)人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。
（十）個(gè)人信用貸款需準(zhǔn)備的材料：
以上4條是最基本的信息，由于每個(gè)
1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；
2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需提交工資卡的流水證明；
3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關(guān)資料；
4、擁有申請(qǐng)貸款銀行的固定賬戶;人申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)不同，所以每個(gè)金融機(jī)構(gòu)除上訴幾條基本的條件外，還會(huì)有些符合自己機(jī)構(gòu)的一些相對(duì)具體的條款，視機(jī)構(gòu)不同條件不一，所以也請(qǐng)有貸款需求的朋友向你選擇的具體機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機(jī)構(gòu)，接下來的時(shí)間就是等待.
（十一）貸款流程
正規(guī)銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括
（1）貸款申請(qǐng)審批表；
（2）居住地址證明；
（3）職業(yè)和收入證明；以及銀行規(guī)定的其他資料。
其次，銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。最后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。
三、獲取銀行個(gè)人信用貸款時(shí)應(yīng)該注意的事項(xiàng)
1、 申請(qǐng)個(gè)人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機(jī)構(gòu)放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。
2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題?？煲踪J這里解答一下：身份證是證明個(gè)人身份的證件，無法證明個(gè)人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都不會(huì)通過貸款審核的。
3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機(jī)構(gòu)貸款，都要保證按時(shí)還款，這樣下次需要貸款的時(shí)候，才會(huì)使對(duì)方認(rèn)可你的信用度。
四、銀行個(gè)人信用貸款申請(qǐng)不通的原因
（一）：“資質(zhì)不夠”是銀行最美的借口
很多申請(qǐng)貸款被拒的人都會(huì)覺得“幸?？偸悄敲簇S滿，現(xiàn)實(shí)總是那么骨干”。
其實(shí)，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請(qǐng)人的行業(yè)，可能是在申請(qǐng)貸款時(shí)銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請(qǐng)的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個(gè)人資質(zhì)不夠、抵押物不符合、沒有擔(dān)保等原因。所以，不要以為一次貸款申請(qǐng)被拒就是“杯具”，很多時(shí)候找?guī)准也煌你y行申請(qǐng)甚至是多申請(qǐng)幾次，往往會(huì)有不一樣的結(jié)果。
（二）此處不獲貸，自有獲貸處
申請(qǐng)貸款其實(shí)就和高考填志愿一樣，一個(gè)學(xué)校落榜并不意味所有學(xué)校對(duì)你關(guān)上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對(duì)你關(guān)上了大門，因?yàn)橐患毅y行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會(huì)拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會(huì)拒絕你；一家金融機(jī)構(gòu)拒絕你，還有其他的金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)接受你。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，一家中小企業(yè)要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個(gè)人在申請(qǐng)貸款時(shí)需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個(gè)問題上及時(shí)彌補(bǔ)，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。
五、現(xiàn)今銀行力推個(gè)人信用貸款
沒有房產(chǎn)可以抵押，沒有第三方擔(dān)保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調(diào)控背景下，不少銀行開始把注意力從個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)移到個(gè)人信用貸款領(lǐng)域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行近期都在大力吆喝各自的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品。不過，在央行幾次加息后，這個(gè)人信用貸款產(chǎn)品的利率也隨之大幅上漲。
門檻：良好的信用和穩(wěn)定的收入
目前市場(chǎng)上的個(gè)人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔(dān)保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。事實(shí)上，此前的個(gè)人信用貸款多為工行等國(guó)有大銀行推出，不過只針對(duì)公務(wù)員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。
如平安銀行的“新一貸”只對(duì)擁有穩(wěn)定收入的人士發(fā)放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，該業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人年齡在25至55周歲，在現(xiàn)工作單位工作滿6個(gè)月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領(lǐng)通”主要針對(duì)具有穩(wěn)定的職業(yè)和較高的經(jīng)濟(jì)收入人士。
結(jié)語(yǔ)
一、全球化趨勢(shì)：即中國(guó)的銀商業(yè)行將會(huì)走向世界，與國(guó)際銀行、國(guó)際資本市場(chǎng)的發(fā)展共同進(jìn)步，發(fā)展水平逐步與國(guó)際銀行業(yè)趨于一致；
二、混業(yè)化趨勢(shì)，中國(guó)商業(yè)銀行正在開始混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，工行成立投行部、成立金融租賃公司、收購(gòu)國(guó)外商業(yè)銀行鄧就是一種明顯信號(hào)；
三、綜合化趨勢(shì)：創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展加速，發(fā)展投行業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)、結(jié)算、代理等中間業(yè)務(wù)，而且這些業(yè)務(wù)的占比正在逐步加大。
四、理財(cái)業(yè)務(wù)正在成為一種趨勢(shì)，不管是公司理財(cái)還是個(gè)人理財(cái)都在快速發(fā)展?，F(xiàn)在正在沖過去那種注重信貸，從發(fā)展貸款收取貸款利息逐步走向發(fā)展理財(cái)實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值方面收取中間業(yè)務(wù)收入，實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。
五、風(fēng)險(xiǎn)管理正在顯現(xiàn)出去作為金融管理的價(jià)值。過去企業(yè)和個(gè)人注重發(fā)展，缺少資金，銀行作貸款；現(xiàn)在企業(yè)和個(gè)人注重資產(chǎn)增值，銀行發(fā)展理財(cái)；不久的將來，人們必然注重風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理的根本目的，在風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)現(xiàn)發(fā)展和資產(chǎn)增值的雙重目的。
六、并購(gòu)將會(huì)成為一種趨勢(shì)，大銀行、高效率的銀行將會(huì)吞并低效率、小銀行。
七、投資銀行將會(huì)大有作為，將會(huì)在發(fā)展、投資、調(diào)控的縫隙中通過創(chuàng)新發(fā)輝關(guān)鍵作用。
八、服務(wù)將會(huì)更加人性化，顧客將會(huì)得到更多實(shí)惠。
九、金融服務(wù)設(shè)施將會(huì)更加自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化。
十、信用管理將會(huì)大大減輕銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理壓力。上述趨勢(shì)不是五年可以完成的，但從今往后的五年里，這些趨勢(shì)的發(fā)展是必然的。
參考文獻(xiàn)
淺論我省高校助學(xué)貸款中的誠(chéng)信問題-青海教育-2012年 第9期 (2)
從國(guó)家助學(xué)貸款違約問題談大學(xué)生誠(chéng)信教育-劍南文學(xué)：經(jīng)典閱讀-2012年 第5期 (2) 緊縮加劇中小企業(yè)融資成本和銀行風(fēng)險(xiǎn)-中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)-2011年 第6期 (2)
第六篇：個(gè)人銀行信用貸款流程
個(gè)人銀行信用貸款流程
銀行貸款，就是銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。簡(jiǎn)單的說，就是“向銀行借錢”，但是得支付利息。下面就為大家介紹下個(gè)人銀行貸款流程。
個(gè)人銀行貸款流程一：借款人提出申請(qǐng)
借款人應(yīng)當(dāng)向銀行或者其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出書面申請(qǐng)，并填寫《貸款申請(qǐng)書》。內(nèi)容應(yīng)該包括貸款金額、貸款用途、償還能力以及還款方式。在該銀行貸款流程中，借款人在遞交申請(qǐng)的同時(shí)，還應(yīng)提交以下材料：
1、首先必須擁有個(gè)人有效身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；
2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需要提交近期的工資卡的流水證明；
3、未婚者提交未婚證明，已婚者提交配偶及家庭成員的相關(guān)材料；
4、擁有申請(qǐng)貸款銀行的固定賬戶；
5、貸款機(jī)構(gòu)的其他規(guī)定要求。
個(gè)人銀行貸款流程二：銀行審批
該流程中包括：立項(xiàng)；對(duì)借款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估；銀行進(jìn)行可行性分析；綜合判斷；進(jìn)行貸前審查，確定能否貸款。
個(gè)人銀行貸款流程三：簽訂借款合同
如果銀行通過了對(duì)借款申請(qǐng)的審查，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在合同中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
個(gè)人銀行貸款流程四：貸款的發(fā)放
簽訂合同后，雙方即可按合同規(guī)定核實(shí)貸款。借款人可以根據(jù)合同辦理提款手續(xù)，按合同計(jì)劃一次或多次提款。提款時(shí)，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開始計(jì)算利息。
個(gè)人銀行貸款流程五：銀行貸后檢查
銀行會(huì)在借款人提款之后，對(duì)其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。
個(gè)人銀行貸款流程六：貸款的收回與延期
1、銀行在短期貸款到期前一個(gè)星期、中長(zhǎng)期貸款到期前一個(gè)月，發(fā)送還本付息通知單；
2、貸款到期時(shí)，由借款人主動(dòng)開出結(jié)算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)；
3、對(duì)于未主動(dòng)還款的，銀行可采取扣款的方法，即從借款人賬戶中收回貸款本息。 希望筆者所剖析的個(gè)人銀行貸款流程能給您帶來幫助。另外需要注意的是：借款人若未能按期還款，應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)申請(qǐng)延期。
Morror
