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第一篇：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣信用卡個(gè)人卡章程

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣信用卡（個(gè)人卡）章程

第一章 總 則

第一條 為了更好的向社會(huì)各界提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，制定本章

程。

第二條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣信用卡（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)信用卡”）是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“發(fā)卡行”）向社會(huì)公開發(fā)行的、給予持卡人一定信用額度的、持卡人可在信用額度內(nèi)先透支后還款的、以人民幣結(jié)算的信用支付工具。

第三條 郵儲(chǔ)信用卡為面對(duì)個(gè)人所發(fā)行的人民幣信用卡，按照持卡人清償責(zé)任的不同分為主卡和附屬卡。 第四條 發(fā)卡行、持卡人、特約商戶及其他當(dāng)事人在處理郵儲(chǔ)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守本章程。

第二章 功能及使用范圍

第五條 郵儲(chǔ)信用卡具有消費(fèi)、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功

能。持卡人在一定條件下還可享受免擔(dān)保、循環(huán)信用、免息還

款期等便利。

第六條 信用卡持卡人可在境內(nèi)外帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)的特約商戶以及境內(nèi)發(fā)卡行指定的其他特約商戶消費(fèi)，在境外帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)的ATM上提取當(dāng)?shù)貛欧N現(xiàn)鈔，在境內(nèi)帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)的ATM上或發(fā)卡行指定的取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)、ATM上提取人民幣現(xiàn)金，并享受發(fā)卡行提供的其他服務(wù)。

第三章 申領(lǐng)

第七條 年滿18周歲，具有完全民事行為能力，信譽(yù)良好且有合法、穩(wěn)定收入來(lái)源的中國(guó)境內(nèi)居民、在中國(guó)境內(nèi)合法居留的外籍人士，均可憑公安部門認(rèn)可的本人有效身份證件向發(fā)卡行申領(lǐng)郵儲(chǔ)信用卡個(gè)人卡主卡。個(gè)人卡主卡持卡人在申領(lǐng)主卡的同時(shí)，可為其年滿16周歲的指定人員申領(lǐng)附屬卡，每張主

卡最多可辦理4張附屬卡。

第八條 申領(lǐng)人需要如實(shí)、完整地填寫申請(qǐng)表并提交相關(guān)證明文件，確認(rèn)履行《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣信用卡（個(gè)人卡）領(lǐng)用合約》，持卡人應(yīng)同意發(fā)卡行向有關(guān)方面查證其所提供材料的真實(shí)性，并授權(quán)發(fā)卡行保留和使用相關(guān)數(shù)據(jù)。

第九條 發(fā)卡行根據(jù)申領(lǐng)人的資信狀況，決定是否予以發(fā)卡，并核給相應(yīng)信用額度。未通過(guò)的申請(qǐng)資料不予退回。 第十條 如申領(lǐng)附屬卡，主卡持卡人和附屬卡共用額度，同一賬戶下的任一卡片交易減少賬戶的可用額度后，另一卡片

的可用額度相應(yīng)減少。

第十一條 持卡人領(lǐng)取郵儲(chǔ)信用卡時(shí)，應(yīng)立即在信用卡背面的簽名欄內(nèi)簽署與申請(qǐng)表上一致的簽名，并在交易時(shí)使用相同的簽名，因未能及時(shí)簽署信用卡背面簽名而產(chǎn)生的一切損失

由持卡人自行承擔(dān)。

第四章 使用

第十二條 郵儲(chǔ)信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借他人，不得用于國(guó)家法律法規(guī)所禁止的交易和行為。否則因未遵守上述條款而由此引起的一切后果由持卡人承擔(dān)。

第十三條 持卡人應(yīng)在發(fā)卡行認(rèn)可的符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)管理的安全技術(shù)和商戶環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)上使用信用卡。否則，持卡人必須對(duì)在互聯(lián)網(wǎng)上用卡所導(dǎo)致的一切風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)全

部責(zé)任。

第十四條 持卡人在境內(nèi)外消費(fèi)、取現(xiàn)及使用其他設(shè)備時(shí)，

須遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，以及中國(guó)銀聯(lián)、發(fā)卡行、收單行有關(guān)規(guī)定。持卡人在境內(nèi)外提取現(xiàn)金的限額按國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定執(zhí)行，本行有權(quán)在法律許可范圍內(nèi)另作規(guī)定。 第十五條 持卡人可以在國(guó)內(nèi)外帶有銀聯(lián)受理標(biāo)志的POS機(jī)上使用密碼加簽名的方式或只使用簽名的方式來(lái)確認(rèn)交易的有效性。凡憑密碼完成的交易，發(fā)卡行均視為持卡人本人所為，未使用密碼進(jìn)行的交易，以記載有持卡人簽名的交易憑證為該項(xiàng)交易的有效憑證。通過(guò)電話銀行人工服務(wù)辦理的業(yè)務(wù)，以發(fā)卡行的語(yǔ)音記錄為持卡人辦理業(yè)務(wù)的有效憑據(jù)；通過(guò)電話銀行自動(dòng)語(yǔ)音系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)，以輸入電話銀行密碼為持卡人辦理業(yè)務(wù)的有效憑據(jù)；發(fā)卡行認(rèn)可的不需經(jīng)過(guò)持卡人輸入密碼、簽名的交易記錄（如自扣還款、分期付款等），視為該交易的有

效憑證。

第十六條 郵儲(chǔ)信用卡卡片有效期為三年，過(guò)期自動(dòng)失效。持卡人使用信用卡所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并不因信用卡過(guò)期而改變。如持卡人不繼續(xù)使用，應(yīng)在卡片有效期滿前50天以雙方認(rèn)可的方式通知發(fā)卡行。否則，發(fā)卡行則視為持卡人自愿到期更換新卡，并可決定是否給予持卡人續(xù)發(fā)新卡。 第十七條 郵儲(chǔ)信用卡損壞時(shí)，持卡人應(yīng)按發(fā)卡行規(guī)定的

或雙方約定的其他方式辦理?yè)Q卡手續(xù)。

第十八條 持卡人應(yīng)妥善保管自己的卡片。若信用卡遺失、被竊、卡片信息外泄或被冒用等情形發(fā)生，持卡人應(yīng)及時(shí)向發(fā)卡行辦理掛失。掛失經(jīng)發(fā)卡行確認(rèn)后生效。在掛失生效前所發(fā)生的損失均由持卡人承擔(dān)，對(duì)掛失生效后的交易所產(chǎn)生的損失，

持卡人無(wú)須承擔(dān)還款責(zé)任。

第十九條 在持卡人用卡期間，如銀行發(fā)現(xiàn)持卡人與他人合謀，或有其它不誠(chéng)信行為，或不配合發(fā)卡行調(diào)查情況時(shí)，由持卡人承擔(dān)所有損失，發(fā)卡行不承擔(dān)任何責(zé)任。

第五章 計(jì)息、還款及賬戶管理

第二十條 持卡人非現(xiàn)金交易（不包含現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬）從交易入賬日至發(fā)卡行規(guī)定的到期還款日（含，下同）止為免息還款期。持卡人在免息還款期內(nèi)償還全部款項(xiàng)，無(wú)須支付透支利息。持卡人使用信用額度支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的，不享受免息還款期待遇，并按第二十一條計(jì)息方法支付透支利息。 第二十一條 持卡人未能于到期還款日足額償還欠款，已償還部分計(jì)收自透支入賬日至還款日的利息，未償還部分自透支入賬日繼續(xù)計(jì)息。利息由交易入賬日起以實(shí)際欠款金額計(jì)算，

至還清全部欠款為止，日利率萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利。如有變動(dòng)按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 持卡人未在到期還款日前還清最低還款額時(shí)，除按上述第二十一條計(jì)息方法支付透支利息外，對(duì)最低還款額未還部分，還應(yīng)支付滯納金。

第二十三條 發(fā)卡行對(duì)持卡人信用卡賬戶中的存款（含還

款溢繳部分）不計(jì)付利息。

第二十四條 持卡人償還欠款的，須以其持有的現(xiàn)金存入或從其在發(fā)卡行開立的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入。 第二十五條 持卡人選擇約定賬戶自動(dòng)還款方式的，發(fā)卡行將于到期還款日從持卡人指定的在發(fā)卡行開立的本人結(jié)算賬戶中按照當(dāng)期賬單余額或最低還款額扣收，用于歸還其人民幣信用卡賬戶欠款。因存款賬戶中余額不足導(dǎo)致未能足額償還欠款而產(chǎn)生的利息和費(fèi)用，由持卡人承擔(dān)。

第二十六條 發(fā)卡行對(duì)持卡人的還款，按照上期欠款和本期欠款的順序償還，在同期欠款中，還款先后順序?yàn)槔?、費(fèi)用、預(yù)借現(xiàn)金（含透支轉(zhuǎn)賬）交易本金、消費(fèi)透支交易本金等。發(fā)卡行有權(quán)視情況就某一筆或多筆還款變更上述順序。

第二十七條 主卡持卡人在信用卡卡片有效期內(nèi)或到期后不再使用卡片的，可辦理銷戶手續(xù)。銷戶前，持卡人應(yīng)一次性償還其信用卡所有欠款并將信用卡及其全部附屬卡交還發(fā)卡行或自行剪毀，因未及時(shí)銷毀卡片而引發(fā)的損失由持卡人自行承擔(dān)。同時(shí)持卡人仍須承擔(dān)該卡在銷戶前后所發(fā)生的其應(yīng)承擔(dān)的

未清償債務(wù)及各種損失。

第二十八條 費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)

（一）郵儲(chǔ)信用卡的業(yè)務(wù)費(fèi)用項(xiàng)目包括年費(fèi)、掛失費(fèi)、換卡費(fèi)、重臵密碼費(fèi)、卡片快遞費(fèi)、透支取現(xiàn)費(fèi)、溢繳款取現(xiàn)費(fèi)、滯納金、補(bǔ)制對(duì)賬單費(fèi)、及境內(nèi)外調(diào)閱簽購(gòu)單費(fèi)等，并約定在費(fèi)用發(fā)生時(shí)直接從持卡人信用卡賬戶中扣除。

（二）郵儲(chǔ)信用卡主卡、附屬卡不收取年費(fèi)。

（三）掛失費(fèi)20元/卡。

（四）補(bǔ)發(fā)新卡收取換卡費(fèi)10元/卡。

（五）重臵密碼費(fèi)10元/次。

（六）卡片快遞費(fèi)20元/次。

（七）透支取現(xiàn)費(fèi)境內(nèi)按交易金額的百分之一收取，最低

2元，境外按交易金額的百分之一收取，最低15元。

（八）溢繳款取現(xiàn)費(fèi)境內(nèi)按交易金額的千分之五收取，最低2元，境外溢繳款取現(xiàn)費(fèi)同境外預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)。

（九）透支利息按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收，按月計(jì)收復(fù)利。

（十）滯納金按最低還款額未還部分的百分之五收取，最低

10元。

（十一） 索取4到6個(gè)月內(nèi)的對(duì)賬單收取補(bǔ)制賬單費(fèi)用

5元/份。

（十二） 調(diào)閱境內(nèi)外消費(fèi)簽購(gòu)單副本10元/份，正本50元

/份。

（十三） 國(guó)內(nèi)ATM查詢手續(xù)費(fèi)免費(fèi)，國(guó)外ATM查詢手續(xù)費(fèi)

4元/次。

第六章 發(fā)卡行的權(quán)利和義務(wù)

第二十九條 發(fā)卡行的權(quán)利

（一） 發(fā)卡行有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況，有權(quán)依法索取、留存和使用申請(qǐng)人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向其發(fā)放

信用卡，對(duì)未批準(zhǔn)的申請(qǐng)資料不予以退回，有權(quán)依據(jù)持卡人的用卡情況和資信狀況的變化，對(duì)持卡人的信用額度做出調(diào)整。

（二） 發(fā)卡行對(duì)持卡人欠款有追償權(quán)。對(duì)虛假掛失、使用偽造或作廢的信用卡、冒用他人的信用卡、惡意透支等行為，發(fā)卡行有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)，并依法追究有關(guān)當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)和法

律責(zé)任。

（三） 信用卡的所有權(quán)屬于發(fā)卡行。對(duì)違反本章程規(guī)定的持卡人，發(fā)卡行有權(quán)取消其持卡人資格并停止持卡人卡片的使用而不必預(yù)先通知，并可授權(quán)相關(guān)機(jī)構(gòu)收回其信用卡或?qū)⒃?/p>

信用卡列入止付名單。

（四） 持卡人選擇約定賬戶自動(dòng)還款方式的，發(fā)卡行有權(quán)在約定的時(shí)間從其指定活期結(jié)算賬戶中扣收相應(yīng)的款項(xiàng)，用于歸還其信用卡賬戶中的欠款。

（五） 發(fā)卡行有權(quán)按有關(guān)規(guī)定對(duì)持卡人收取一定的費(fèi)用

并記入其信用卡賬戶。 第三十條 發(fā)卡行的義務(wù)

（一）向申領(lǐng)人提供有關(guān)信用卡的資料，包括領(lǐng)用合約、使

用說(shuō)明、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)息方式等。

（二）發(fā)卡銀行應(yīng)設(shè)立24小時(shí)客戶服務(wù)電話，向持卡人提供業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、投訴受理及掛失辦理等服務(wù)。

（三）對(duì)持卡人的資料負(fù)有保密義務(wù)，但法律、法規(guī)及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定、發(fā)卡銀行與申請(qǐng)人或持卡人另有約定的除

外。

（四）按雙方約定的方式，按月向持卡人提供對(duì)賬單。但當(dāng)月內(nèi)沒(méi)有任何交易發(fā)生且交易金額或溢繳款小于一定金額的，或發(fā)卡行與持卡人另有約定時(shí)，可不向持卡人提供對(duì)賬單。

（五）因供電、通訊等原因?qū)е鲁挚ㄈ瞬荒苡每ǖ?，發(fā)卡行有義務(wù)視情況協(xié)助持卡人解決問(wèn)題或提供必要的幫助，但對(duì)因此而可能給持卡人造成的損失不承擔(dān)責(zé)任。

第七章 持卡人的權(quán)利與義務(wù)

第三十一條 持卡人的權(quán)利

（一）持卡人享有發(fā)卡行對(duì)信用卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對(duì)不符質(zhì)量的服務(wù)進(jìn)行投訴。

（二）申領(lǐng)人、持卡人有權(quán)知悉郵儲(chǔ)信用卡的功能、使用

方法、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。

（三）持卡人有權(quán)向發(fā)卡行免費(fèi)索取最近3個(gè)月的對(duì)賬單。

（四）持卡人有權(quán)對(duì)對(duì)賬單中列明的賬務(wù)提出異議，有權(quán)在30天內(nèi)向發(fā)卡行申請(qǐng)調(diào)閱簽賬單，若調(diào)查結(jié)果證明該交易確屬持卡人所為，相關(guān)費(fèi)用利息等由持卡人承擔(dān)。

（五）持卡人不承擔(dān)其信用卡在掛失生效后因該卡被偽冒、

盜用所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。 第三十二條 持卡人的義務(wù)

（一） 持卡人應(yīng)向發(fā)卡行提供真實(shí)、完整、有效的申請(qǐng)

資料。

（二） 持卡人如發(fā)生工作變動(dòng)、通訊地址或電話變更、身份證件號(hào)碼變更等，應(yīng)及時(shí)以雙方認(rèn)可的方式通知發(fā)卡行。否則，由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔(dān)。

（三） 持卡人應(yīng)按照與發(fā)卡行合約的規(guī)定，按時(shí)償還所欠款項(xiàng)，不得以與商戶糾紛或與其他第三方的糾紛等為由拒絕

支付所欠發(fā)卡行款項(xiàng)。

（四） 發(fā)卡行因持卡人交易及還款記錄良好而調(diào)高持卡

人信用額度的，如持卡人不愿調(diào)高信用額度，應(yīng)要求發(fā)卡行恢復(fù)其原有信用額度，但持卡人對(duì)已發(fā)生的交易款項(xiàng)及相應(yīng)的利

息、費(fèi)用等負(fù)有清償責(zé)任。

（五） 持卡人自賬單日起10天內(nèi)未收到對(duì)賬單，應(yīng)主動(dòng)向發(fā)卡行查詢。持卡人不得以未收到對(duì)賬單為理由拒絕還款。如持卡人對(duì)賬單有異議，應(yīng)自賬單日起30天內(nèi)向發(fā)卡行查詢和要求更正，否則視為持卡人收到對(duì)賬單且對(duì)賬單正確無(wú)誤。

（六） 持卡人應(yīng)妥善保管自己的卡片、密碼。密碼泄露后，持卡人應(yīng)及時(shí)更改密碼。信用卡遺失后，持卡人應(yīng)及時(shí)辦

理掛失手續(xù)。

第八章 附則

第三十三條 本章程未盡事宜，按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》以及相關(guān)國(guó)家法律法規(guī)執(zhí)行。

第三十四條 本章程由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行制定和解釋，并保留根據(jù)國(guó)家法律和規(guī)定修改本章程的權(quán)利。本章程修改或郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)及利率等發(fā)生調(diào)整，發(fā)卡行報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)公布后即生效，無(wú)須另行通知。修改后的條款對(duì)所有當(dāng)事人具有同等的約束力。

第三十五條 本章程經(jīng)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)

后施行。

第二篇：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡

信用卡是銀行給予持卡人一定信用額度、先消費(fèi)后還款的信用支付工具。根據(jù)持卡人的申請(qǐng)，銀行會(huì)為申請(qǐng)者信用卡核定一定的信用額度，持卡人可在該額度內(nèi)簽賬消費(fèi)或提取現(xiàn)金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額。銀行可根據(jù)持卡人消費(fèi)情況定期進(jìn)行調(diào)整，持卡人也可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)高信用額度。此外，當(dāng)持卡人在出國(guó)旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，也可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。

使用郵儲(chǔ)信用卡的主要費(fèi)用有：

利息：當(dāng)期非現(xiàn)金交易自記賬日至到期還款日（含）為免息還款期。在免息還款期內(nèi)還清當(dāng)期全部款項(xiàng)無(wú)需支付利息。否則，自記賬日起按日利率萬(wàn)分之五收取利息。

年費(fèi)：使用信用卡時(shí)，持卡人按年繳納的費(fèi)用。不開通使用信用卡，不會(huì)收取年費(fèi)。

滯納金：當(dāng)持卡人在到期還款日（含）前還款金額不足最低還款額時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向銀行支付的費(fèi)用。

超限費(fèi)：超過(guò)信用額度刷卡消費(fèi)時(shí)，持卡人應(yīng)向銀行支付的費(fèi)用。

分期付款手續(xù)費(fèi)：指辦理銀行提供的分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，持卡人需向銀行支付一定比例的費(fèi)用。

掛失手續(xù)費(fèi)：信用卡正式掛失后，持卡人應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付的費(fèi)用。

郵儲(chǔ)信用卡與他行相比存在的優(yōu)勢(shì)：

1、同業(yè)最低。普卡無(wú)年費(fèi)、無(wú)異地費(fèi)

2、小額免償人性服務(wù)（欠款金額在5元以下，當(dāng)期視為全額還款，計(jì)收利息）

3、一元積一分、永久有效，金卡生日雙倍積分；積分兌換

4、最長(zhǎng)50天的消費(fèi)免息期服務(wù)

5、特色分期服務(wù)（賬單分期、交易分期）

6、密碼在線設(shè)置 （登錄網(wǎng)上銀行設(shè)置或撥打客服熱線4008895580）

7、交易短信實(shí)時(shí)提醒（金卡免費(fèi)；普卡500元以上免費(fèi)，提供3元包月服務(wù)）

8、使用范圍廣：郵儲(chǔ)信用卡為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，可在國(guó)內(nèi)、外所有銀聯(lián)商務(wù)中使用。

9、還款方式多：遍布全國(guó)的3.7萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)；提供關(guān)聯(lián)還款服務(wù)；提供ATM、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還款。

郵儲(chǔ)信用既然使用這么方便，那么該如何安全使用信用卡？

1、一拿到信用卡馬上在卡片背面簽名欄上簽名。

2.保護(hù)好個(gè)人身份信息，不向他人出借身份證件及信用卡。

3、妥善保管交易密碼。不要向任何人（包括銀行工作人員和警察）透露密碼，輸入密碼時(shí)，應(yīng)注意遮擋。

4、在簽購(gòu)單上簽名前，認(rèn)真核對(duì)刷卡金額。不要隨意丟棄簽購(gòu)單。

5、妥善保管信用卡卡片。勿將信用卡借與他人使用；刷卡消費(fèi)時(shí)盡量不要讓卡片離開視線所及范圍；對(duì)于收銀員交回的卡片，應(yīng)確認(rèn)是否確為本人卡片。信用卡和身份證件分開保管。

6、防止卡片丟失被盜刷。如對(duì)任何一筆信用卡交易有疑問(wèn)，應(yīng)及時(shí)向銀行客服中心查詢。如對(duì)交易提醒短信有疑問(wèn)，應(yīng)及時(shí)向銀行客服中心反饋；

7、警惕網(wǎng)絡(luò)詐騙。切記不要將個(gè)人信用卡卡號(hào)、有效期、密碼、卡片背面簽名欄末三位數(shù)字等非常重要的信息透露給他人；不要登陸不明支付平臺(tái)，謹(jǐn)防虛假支付網(wǎng)站；不要回復(fù)可疑電子郵件或提供個(gè)人賬戶信息。

8、切勿進(jìn)行信用卡進(jìn)行套現(xiàn)等違規(guī)違法交易。POS機(jī)刷卡套現(xiàn)或網(wǎng)絡(luò)交易套現(xiàn)是違法犯罪行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，銀行將會(huì)對(duì)相關(guān)信用卡采取降低額度、凍結(jié)等措施，并會(huì)影響個(gè)人信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，可能導(dǎo)致嚴(yán)重的法律后果。如何保持良好的個(gè)人信用？

當(dāng)然請(qǐng)記住信用卡賬單日和還款日，定期查詢信用卡賬單，及時(shí)進(jìn)行信用卡還款，保持良好的信用記錄。根據(jù)自身收入水平合理消費(fèi)，防止因還款壓力大而影響日常生活，一旦不能按時(shí)還款，就會(huì)留下負(fù)面的信用記錄。

每一個(gè)成功者都有一個(gè)開始。勇于開始，才能找到成功的路。您還在猶豫什么呢，郵儲(chǔ)銀行真誠(chéng)期待您的參與！

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：進(jìn)步與您同步！

第三篇：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)細(xì)則

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)細(xì)則

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）目前為持卡人提供信用卡分期付款業(yè)務(wù)包括：交易分期，即“筆筆分”單筆免息分期付款、賬單分期，即“任意分”賬單免息分期付款、商戶分期付款業(yè)務(wù)以及電話銷售分期業(yè)務(wù)。若持卡人同意申請(qǐng)郵儲(chǔ)銀行信用卡任一筆分期付款業(yè)務(wù)，即表示其已閱讀并知曉本細(xì)則：

第一部分：業(yè)務(wù)開辦種類

第二部分：業(yè)務(wù)流程

第三部分：其他說(shuō)明

?業(yè)務(wù)開辦種類

交易分期，又稱為“筆筆分”單筆免息分期付款（以下簡(jiǎn)稱“交易分期”）是指信用卡持卡人申請(qǐng)將未出賬單的單筆交易轉(zhuǎn)為分期付款的業(yè)務(wù)；

賬單分期，又稱為“任意分”賬單免息分期付款（以下簡(jiǎn)稱“賬單分期”）是指信用卡持卡人申請(qǐng)將已出賬單中的部分余額轉(zhuǎn)為分期付款的業(yè)務(wù)；

商戶分期付款業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“商戶分期”）指信用卡持卡人在特定商戶消費(fèi)時(shí)，使用郵儲(chǔ)銀行信用卡通過(guò)POS設(shè)備向郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)以分期付款的方式購(gòu)買銀行、商戶雙方同意并認(rèn)可的商品或服務(wù)的業(yè)務(wù)。

電話銷售分期業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“電銷分期”）指郵儲(chǔ)銀行信用卡電銷分期熱線（以下簡(jiǎn)稱“電銷熱線”）客服人員通過(guò)電話外呼指定持卡人、以通過(guò)語(yǔ)言描述商品或服務(wù)的營(yíng)銷形式銷售并以分期付款方式支付的業(yè)務(wù)。

?業(yè)務(wù)流程分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)及辦理

1、申請(qǐng)人條件

申請(qǐng)我行分期業(yè)務(wù)須為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡持卡人，具體要求內(nèi)容如下：（1）個(gè)人卡、公務(wù)卡可申請(qǐng)分期付款業(yè)務(wù)；

（2）交易分期：個(gè)人卡主卡持卡人可申請(qǐng)主卡和其名下附屬卡的交易轉(zhuǎn)為分期付款，附屬卡持卡人不能直接申請(qǐng)交易分期；

（3）賬單分期：個(gè)人卡主卡持卡人可申請(qǐng)將已出賬單中的部分余額轉(zhuǎn)為分期付款，附屬卡持卡人不能申請(qǐng)賬單分期；

（4）商戶分期：個(gè)人卡持卡人均可申請(qǐng)商戶分期付款業(yè)務(wù)，包括主卡及附屬卡；（5）電銷分期：接到電銷熱線外呼營(yíng)銷的持卡人可以辦理本業(yè)務(wù)。

2、申請(qǐng)時(shí)間

（1）交易分期：申請(qǐng)時(shí)間為刷卡消費(fèi)交易入賬后至當(dāng)期賬單日（含）之前申請(qǐng)；（2）賬單分期：申請(qǐng)時(shí)間為賬單日次日至到期還款日4天（含）之前申請(qǐng)；

（3）商戶分期：在指定商戶購(gòu)買指定商品或服務(wù)時(shí)通過(guò)POS機(jī)具即可當(dāng)場(chǎng)辦理分期業(yè)務(wù)；（4）電銷分期：持卡人通過(guò)電銷熱線購(gòu)買分期商品或服務(wù)時(shí)可辦理本業(yè)務(wù)。

3、申請(qǐng)渠道

（1）交易分期及賬單分期：信用卡主卡持卡人致電郵儲(chǔ)銀行24小時(shí)信用卡客服熱線（以下簡(jiǎn)稱“信用卡客服”）及通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理；

（2）商戶分期：信用卡持卡人在郵儲(chǔ)銀行指定的商戶購(gòu)買指定商品或服務(wù)，通過(guò)POS機(jī)具可以當(dāng)場(chǎng)辦理；

（3）電銷分期：持卡人通過(guò)電銷熱線可辦理分期業(yè)務(wù)。

4、申請(qǐng)交易范圍

（1）交易分期：只有未出賬單的某筆消費(fèi)交易才可申請(qǐng)；（2）賬單分期：上期已出賬單中的消費(fèi)交易才可申請(qǐng)，已計(jì)入最低還款額的金額不能申請(qǐng)賬單分期；（3）商戶分期：持卡人在郵儲(chǔ)銀行指定商戶購(gòu)買指定商品或服務(wù)，且單筆消費(fèi)金額達(dá)到郵儲(chǔ)銀行規(guī)定起點(diǎn)的交易即可辦理，不同商戶起點(diǎn)金額不同；

（4）電銷分期：持卡人購(gòu)買指定的電銷分期商品或服務(wù)。

5、申請(qǐng)金額限制

（1）交易分期：申請(qǐng)交易分期的單筆交易起點(diǎn)金額為500元（含）；單筆交易只能全額轉(zhuǎn)分期，不可選擇將單筆交易部分金額轉(zhuǎn)分期；

（2）賬單分期：申請(qǐng)賬單分期起點(diǎn)金額為上期已出賬單余額與最低還款額的差額大于等于800元（含），最高不超過(guò)上期已出賬單余額與最低還款額的差額；已計(jì)入最低還款額的金額不能辦理分期；

（3）商戶分期：申請(qǐng)商戶分期業(yè)務(wù)最低起點(diǎn)金額為500元（含），不同商戶受理分期業(yè)務(wù)起始金額以商戶的具體規(guī)定為準(zhǔn)。辦理商戶分期交易時(shí)，持卡人可將單件可分期商品的交易金額全額轉(zhuǎn)為商戶分期交易，也可組合若干商品一起進(jìn)行分期交易，但持卡人不可就單件商品的部分金額進(jìn)行分期或者將組合商品的部分金額進(jìn)行分期。

（4）電銷分期：無(wú)申請(qǐng)金額限制。

6、申請(qǐng)期數(shù)

郵儲(chǔ)銀行提供3期、6期、12期、18期、24期五檔分期期數(shù)，每期為1個(gè)月。申請(qǐng)交易分期、賬單分期的持卡人可以自由選擇以上五檔分期期數(shù)；申請(qǐng)商戶分期及電銷分期的持卡人可根據(jù)商戶提供的分期期數(shù)自由選擇。

7、業(yè)務(wù)辦理方式（1）交易分期：持卡人通過(guò)信用卡客服申請(qǐng)辦理時(shí)須告知客服人員申請(qǐng)轉(zhuǎn)為分期付款的交易明細(xì)：包括交易時(shí)間、交易地點(diǎn)，交易金額和申請(qǐng)期數(shù)，客服人員即時(shí)通知受理成功與否的結(jié)果；持卡人通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，登陸中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行后選擇要申請(qǐng)交易分期的信用卡卡號(hào)，查詢未出賬單可申請(qǐng)交易分期的詳細(xì)記錄進(jìn)行選擇，申請(qǐng)成功后頁(yè)面顯示分期期數(shù)、分期手續(xù)費(fèi)、每期還款等詳細(xì)信息；

（2）賬單分期：持卡人通過(guò)信用卡客服辦理時(shí)須告知客服人員申請(qǐng)金額和申請(qǐng)期數(shù)，客服人員即時(shí)通知受理成功與否的結(jié)果；持卡人通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，登陸中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行后選擇要申請(qǐng)賬單分期的信用卡卡號(hào)，填寫申請(qǐng)賬單分期金額，申請(qǐng)成功后頁(yè)面顯示分期期數(shù)、分期手續(xù)費(fèi)、每期還款等詳細(xì)信息；

（3）商戶分期：持卡人在指定商戶收銀結(jié)賬時(shí)，告知商戶服務(wù)人員或收銀員要辦理分期業(yè)務(wù)并說(shuō)明申請(qǐng)的分期期數(shù)和金額，并向收銀員提供本人身份證件，在商戶專用POS機(jī)具上刷申請(qǐng)商戶分期的信用卡，持卡人簽字確認(rèn)簽購(gòu)單上的交易金額、分期期數(shù)及首次還款金額、手續(xù)費(fèi)金額等分期付款信息，收銀員核準(zhǔn)無(wú)誤后須將持卡人身份證件號(hào)碼寫在簽購(gòu)單上，確保持卡人本人進(jìn)行分期消費(fèi)；

（4）電銷分期：持卡人通過(guò)電銷熱線購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)確認(rèn)分期期數(shù)和金額即可辦理。

8、辦理次數(shù)限制

（1）交易分期：持卡人可以同時(shí)對(duì)未出賬單中的一筆及以上筆數(shù)的消費(fèi)交易申請(qǐng)交易分期；（2）賬單分期：在一個(gè)賬期內(nèi)，持卡人只能申請(qǐng)一次賬單分期，如果當(dāng)日撤銷則可以再次申請(qǐng)賬單分期；

（3）商戶分期及電銷分期：持卡人可在信用額度內(nèi)同時(shí)申請(qǐng)一筆及以上筆數(shù)的分期交易。

9、各類分期業(yè)務(wù)成功辦理后，分期期數(shù)和交易金額不能更改；對(duì)已辦理分期交易的各期應(yīng)付款項(xiàng)計(jì)入當(dāng)期的最低還款額，不得再次申請(qǐng)辦理分期付款業(yè)務(wù)。

10、郵儲(chǔ)銀行有權(quán)依據(jù)其內(nèi)部業(yè)務(wù)規(guī)定及商業(yè)判斷獨(dú)立決定是否同意持卡人的各項(xiàng)分期付款申請(qǐng)。分期付款業(yè)務(wù)分?jǐn)?

1、持卡人成功辦理交易分期、商戶分期及電銷分期后，每期應(yīng)還本金金額依持卡人選擇的分期期數(shù)，將本金總額按期均攤，在每期賬單日記入持卡人賬單；賬單分期在申請(qǐng)當(dāng)期首先將當(dāng)期賬單的未申請(qǐng)分期的金額計(jì)入當(dāng)期賬單，申請(qǐng)分期的金額按照持卡人選擇的分期期數(shù)按期均攤，從第二期開始在每期賬單日記入持卡人賬單。

2、每期“應(yīng)還本金金額”和“應(yīng)還手續(xù)費(fèi)金額”的計(jì)算精確到分位，對(duì)于每期“應(yīng)還本金金額”不能在分位取得整除的，采用四舍五入的方式進(jìn)行金額拆分，差額在最后一期進(jìn)行調(diào)整。

3、每期“應(yīng)還本金金額”和“應(yīng)還手續(xù)費(fèi)金額”視同該期賬單日的一筆普通消費(fèi)計(jì)入持卡人每月賬單應(yīng)還款總額，同時(shí)全額計(jì)入最低還款額，并且可享受20天免息還款期。

4、若任一期應(yīng)還款金額有逾期滯納情形產(chǎn)生，按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣信用卡（個(gè)人卡）領(lǐng)用合約》（以下簡(jiǎn)稱“《領(lǐng)用合約》”）計(jì)收利息及滯納金，每期“應(yīng)還本金金額”視同該期賬單日的一筆普通消費(fèi)從該期賬單日起計(jì)收利息。

5、分期付款交易金額將全額占用其交易信用卡的信用額度，被占用的信用額度將根據(jù)持卡人每月的實(shí)際還款金額逐月恢復(fù)。

分期付款撤銷及還款說(shuō)明

1、分期付款的撤銷

（1）交易分期：當(dāng)期賬單日（含）之前，持卡人可致電信用卡客服提出分期付款撤銷，如果撤銷成功，則申請(qǐng)撤銷當(dāng)天日終計(jì)收分期撤銷手續(xù)費(fèi)20元，賬單日不再進(jìn)行分期分?jǐn)?，?duì)應(yīng)的原申請(qǐng)消費(fèi)交易恢復(fù)，并在當(dāng)期賬單按10%的比例計(jì)入最低還款額。

（2）賬單分期：申請(qǐng)賬單分期當(dāng)日入賬之前，持卡人可致電信用卡客服提出分期付款撤銷，如果撤銷成功，則申請(qǐng)撤銷當(dāng)天日終收取分期撤銷手續(xù)費(fèi)20元，賬單日不再進(jìn)行分期分?jǐn)偂?/p>

（3）商戶分期支持撤銷交易。持卡人可在辦理商戶分期當(dāng)日通過(guò)該商戶POS機(jī)具進(jìn)行分期付款撤銷，不收取撤銷手續(xù)費(fèi)。交易撤銷后，原交易信息取消。

2、商戶分期的退貨

商戶分期所購(gòu)買的商品或服務(wù)支持聯(lián)機(jī)全額退貨及部分金額退貨。持卡人于消費(fèi)后如符合商戶退貨條件，可以通過(guò)POS機(jī)具聯(lián)機(jī)退貨。持卡人全額退貨，分期交易終止，已分?jǐn)偨痤~及手續(xù)費(fèi)退還持卡人，未分?jǐn)偨痤~及手續(xù)費(fèi)將不再攤銷；持卡人部分金額退貨，我行將退貨金額退還至持卡人賬戶，分期業(yè)務(wù)不終止，持卡人須繼續(xù)支付未攤本金及手續(xù)費(fèi)用。

3、電銷分期的換貨及退貨

持卡人如需退貨或者換貨，可在下單之日起至收到商品的30天內(nèi)，致電電銷熱線進(jìn)行無(wú)理由退換貨。退貨的產(chǎn)生的貨款會(huì)在辦理退款手續(xù)后的7到15個(gè)工作日內(nèi)到賬。

4、分期付款提前還款

持卡人可在申請(qǐng)分期當(dāng)期賬單日之后致電信用卡客服提出分期提前還款申請(qǐng)，不額外收取提前還款手續(xù)費(fèi)，持卡人的分期付款未攤本金和手續(xù)費(fèi)在申請(qǐng)?zhí)崆斑€款日終全部計(jì)入持卡人的本期賬單，并全額計(jì)入最低還款額，在后續(xù)賬單日不再按期進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>

5、持卡人按月繳付信用卡欠款后仍有多余款項(xiàng)時(shí)，該款項(xiàng)將視為溢繳款，不會(huì)提前清償分期付款每月“應(yīng)還本金金額”和“應(yīng)還手續(xù)費(fèi)金額”。

6、如發(fā)生以下情形之一，郵儲(chǔ)銀行可以在不通知持卡人的條件下主動(dòng)終止其賬戶的分期付款，剩余未分?jǐn)偙窘鸷褪掷m(xù)費(fèi)在終止日終自動(dòng)計(jì)入持卡人的本期賬單，并全額計(jì)入最低還款額，在后續(xù)賬單日不再按期進(jìn)行分?jǐn)偂?

（1）持卡人信用卡賬戶或卡片被凍結(jié)、止付，賬戶已銷戶，卡片已注銷；（2）持卡人信用卡賬戶連續(xù)逾期3期或以上；

（3）郵儲(chǔ)銀行根據(jù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)政策認(rèn)定持卡人資信狀況發(fā)生惡化，認(rèn)為該賬戶不再適合進(jìn)行分期付款業(yè)務(wù)。

7、各項(xiàng)分期業(yè)務(wù)不受理持卡人申請(qǐng)暫停分期付款的交易要求。持卡人在分期付款未終止前如要注銷卡片，須提前清償分期付款未攤本金和手續(xù)費(fèi)，再申請(qǐng)注銷。

8、分期付款未結(jié)束且持卡人的信用卡已至有效期：

（1）信用卡到期后正常續(xù)卡的，分期付款分?jǐn)偛皇苡绊?，進(jìn)行正常分?jǐn)偅唬?）因持卡人意愿或不符合續(xù)卡條件而未正常續(xù)卡的，持卡人與郵儲(chǔ)銀行的分期付款協(xié)議仍然存在，待攤金額按月在賬單日計(jì)入該期應(yīng)還款內(nèi)，直至分?jǐn)偼戤?。積分賺取

（1）交易分期及賬單分期：持卡人消費(fèi)交易時(shí)按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡積分獎(jiǎng)勵(lì)細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《積分細(xì)則》）賺取積分，申請(qǐng)交易分期和賬單分期時(shí)不扣減積分，也不獲得新積分，每期分期分?jǐn)倳r(shí)不扣減也不獲得新積分；

（2）商戶分期及電銷分期：按照《積分細(xì)則》根據(jù)每期入賬金額計(jì)算，逐期累積積分；分期手續(xù)費(fèi)金額不參與積分計(jì)劃。如持卡人申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，則操作成功后積分一次性累積到信用卡賬戶。如商戶類型屬于不計(jì)積分類別，則商戶分期付款消費(fèi)不參與積分計(jì)劃。交易分期、賬單分期撤銷，不扣減積分也不獲得新積分。

?其它說(shuō)明分期手續(xù)費(fèi)定價(jià)及收取

1、交易分期及賬單分期手續(xù)費(fèi)均按期（月）收取，不區(qū)分申請(qǐng)金額的大小，每期收取分期本金總額的0.6%。

2、商戶分期

商戶分期業(yè)務(wù)按照商戶公布的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。

3、電銷分期

不向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。其他收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

1、撤銷手續(xù)費(fèi)用交易分期、賬單分期撤銷交易，收取撤銷費(fèi)用20元；商戶分期及電銷分期不收取撤銷費(fèi)用。

2、聯(lián)機(jī)退貨手續(xù)費(fèi)用

商戶分期及電銷分期全額退貨，持卡人分期交易終止，我行退還持卡人已攤本金及手續(xù)費(fèi)金額；商戶分期部分金額退貨，分期交易不終止，持卡人須繼續(xù)承擔(dān)未分?jǐn)偙窘鸺笆掷m(xù)費(fèi)金額。

3、提前還款費(fèi)用

我行不額外收取提前還款手續(xù)費(fèi)，但持卡人仍需支付未攤本金手續(xù)費(fèi)用。

第四篇：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展探析

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展探析

摘 要:文章介紹了郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程,分析了郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn),并結(jié)合郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀探討了推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策。

關(guān)鍵詞:信用卡;機(jī)遇;環(huán)境;挑戰(zhàn);模式中圖分類號(hào): F6

1文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼: A中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡以“鼎”作為設(shè)計(jì)主元素,充分體現(xiàn)了精誠(chéng)守信、一諾千金的內(nèi)涵,以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行“鼎立為您”的服務(wù)承諾。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡中心自2007年3月成立以來(lái),一直進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)的市場(chǎng)發(fā)行工作,目前已逐漸步入快速發(fā)展的軌道。

1 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展回顧1·1 服務(wù)理念創(chuàng)品質(zhì)自2008年信用卡發(fā)行以來(lái),郵政儲(chǔ)蓄銀行以服務(wù)已有客戶為主進(jìn)行市場(chǎng)開發(fā),普卡年費(fèi)實(shí)行免費(fèi)策略,金卡年費(fèi)也低于同業(yè)水平。在青藏高原及大漠草原,郵政儲(chǔ)蓄銀行免年費(fèi)的信用卡紛紛進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)。作為一家成立僅4年的銀行,雖然利潤(rùn)較低,但依然能夠心系客戶,毅然打出免費(fèi)的旗幟,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的今天顯得尤為搶眼,贏得了社會(huì)的好評(píng)。

1·2 宣傳理念創(chuàng)品牌郵政儲(chǔ)蓄銀行在信用卡品牌經(jīng)營(yíng)理念上不斷探索, 2010年5月金卡推出市場(chǎng)之際,在央視黃金時(shí)段滾動(dòng)播出了“24K金質(zhì)生活”金卡塔羅廣告,社會(huì)反響良好。全國(guó)各級(jí)分、支行和銀行網(wǎng)點(diǎn)也通過(guò)當(dāng)?shù)孛襟w和營(yíng)業(yè)大廳進(jìn)行滾動(dòng)播放,為金卡產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣創(chuàng)造了良好氛圍,取得了較好的品牌宣傳效果。

1·3 產(chǎn)品開發(fā)求創(chuàng)新在產(chǎn)品品種上,郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡產(chǎn)品涵蓋普卡、金卡、白金卡、聯(lián)名卡、公務(wù)卡等多種類別,產(chǎn)品體系已經(jīng)初步建立。在產(chǎn)品功能上,郵政儲(chǔ)蓄銀行高度重視信用卡產(chǎn)品的功能開發(fā),金卡產(chǎn)品———24K金質(zhì)禮遇,彰顯了持卡者時(shí)尚、尊貴的品質(zhì)。1·4 客戶管理上臺(tái)階2010年,郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡積分系統(tǒng)成功上線,標(biāo)志著廣大信用卡客戶可以通過(guò)網(wǎng)站、客服等途徑成功兌換自己喜歡的時(shí)尚禮品。此外,郵政儲(chǔ)蓄銀行還通過(guò)“中秋國(guó)慶喜刷刷,郵儲(chǔ)好禮樂(lè)翻天”活動(dòng),有效激發(fā)了信用卡客戶的用卡積極性。

1·5 風(fēng)險(xiǎn)防控上水平郵政儲(chǔ)蓄銀行明http:///shuokong/確了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念,將風(fēng)險(xiǎn)管理工作滲透到業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),不再局限于傳統(tǒng)意義上的風(fēng)險(xiǎn)控制,而是成為信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展的主要推動(dòng)力量,保障了業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

2 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇近幾年是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)開拓的初級(jí)階段,其在市場(chǎng)拓展中不追求“跑馬圈地”粗放式的規(guī)模擴(kuò)張,而是努力保持穩(wěn)健發(fā)展。從絕對(duì)量上看,我國(guó)信用卡行業(yè)的發(fā)展規(guī)?？绍Q身世界前列,可人均擁有量不足0·2張,是發(fā)達(dá)國(guó)家人均擁有量的幾十分之一,并且隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展、城鎮(zhèn)化競(jìng)爭(zhēng)的加速以及行業(yè)發(fā)展環(huán)境的逐步改善,信用卡行業(yè)仍然存在巨大的發(fā)展空間。隨著信用卡支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和受理環(huán)境的持續(xù)改善,未來(lái)幾年我國(guó)信用卡行業(yè)將保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),信用卡滲透率也將穩(wěn)步提升。

隨著信用卡的普及和推廣,其對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用不斷顯現(xiàn)。對(duì)于發(fā)卡行自身而言,信用卡的發(fā)行促進(jìn)了商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展;對(duì)于整個(gè)社會(huì)而言,信用卡的使用降低了全社會(huì)的交易成本,增加了交易的透明度,提升了國(guó)內(nèi)居民的消費(fèi)意愿和消費(fèi)水平,對(duì)社會(huì)信用文化建設(shè)也起到了積極的推動(dòng)作用。

2·1 憑倚“天時(shí)”

展望未來(lái),拉動(dòng)內(nèi)需仍將是政府最重要的一架馬車,而作為消費(fèi)信貸的信用卡將會(huì)獲得非常好的發(fā)展環(huán)境,“風(fēng)雨過(guò)后是彩虹”的后金融危機(jī)時(shí)期,我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入了良性的發(fā)展軌道,這也給信用卡產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了更多機(jī)遇,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)也將在“天時(shí)、地利、人和”的大發(fā)展背景下,迎來(lái)旺盛的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

2011年是我國(guó)“十二五”規(guī)劃的第一年,新規(guī)劃背景下,“城鎮(zhèn)化,技術(shù)進(jìn)步,法律及用卡環(huán)境改善”等有利因—11—第4期郵 政 研 究第27卷素,為信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。

2·1·1 城鎮(zhèn)化為信用卡發(fā)展提供了巨大的發(fā)展空間隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中國(guó)城市化水平也在不斷提高。目前中國(guó)的城市化水平約為47%,并且正以每年1%的速度增長(zhǎng)。中國(guó)城市化水平的提高,對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡量和刷卡金額將產(chǎn)生積極影響。

2·1·2 技術(shù)進(jìn)步為信用卡發(fā)展提供支撐支付方式多樣化成為信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)之一,芯片卡逐漸取代磁條卡,為信用卡的支付方式打開了新篇章。磁條銀行卡存在信息存儲(chǔ)量小、易被復(fù)制和偽造的缺點(diǎn),金融IC卡抵御復(fù)制、盜刷的能力更強(qiáng)。因此,金融IC卡的推行將大幅提高銀行卡的安全性能。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為全國(guó)第三大發(fā)卡銀行也將更好地推動(dòng)銀行卡的芯片化進(jìn)程,通過(guò)不斷注入高科技元素,帶動(dòng)中國(guó)信用卡服務(wù)水平整體提升。2·1·3 信用卡用卡環(huán)境逐步改善隨著信用卡業(yè)務(wù)的高速發(fā)展,我國(guó)銀行卡受理市場(chǎng)規(guī)?？焖贁U(kuò)大, ATM和POS機(jī)的普及率顯著提升,用卡環(huán)境得到改善,持卡人刷卡消費(fèi)意識(shí)不斷增強(qiáng)。

2·1·4 信用卡法律環(huán)境不斷完善在信用卡行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí),與之配套的法律體系也在不斷完善。2009年以來(lái),人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門陸續(xù)下發(fā)了一系列通知和指導(dǎo)意見(jiàn),尤其是2011年1月銀監(jiān)會(huì)頒布了新的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。這些法律法規(guī)的出臺(tái),對(duì)于規(guī)范我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展起到了積極而重要的作用。

2·2 坐擁“地利”

2·2·1 客戶基礎(chǔ)廣泛經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展,郵政儲(chǔ)蓄在我國(guó)金融市場(chǎng)擁有廣泛的客戶群體。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行自成立以來(lái),秉承貼近平民、貼近社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”、低調(diào)務(wù)實(shí)的服務(wù)理念,在零售業(yè)務(wù)上取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。

值得一提的是, 80、90后http:///年輕人在未來(lái)幾年內(nèi)將成為消費(fèi)的主要力量,并且大多數(shù)人被網(wǎng)上支付的便利快捷所吸引,因此網(wǎng)上支付的潛力巨大。如何開發(fā)網(wǎng)上支付的功能,設(shè)計(jì)更好的產(chǎn)品,提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),將成為郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要方向。

2·2·2 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多郵政儲(chǔ)蓄銀行目前擁有36 000個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn), 45 000個(gè)匯兌網(wǎng)點(diǎn),具有強(qiáng)大的地域優(yōu)勢(shì),同時(shí)也是目前城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)體系滲透最廣、服務(wù)城鄉(xiāng)最深入的金融機(jī)構(gòu)。

2·2·3 網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型不斷推進(jìn)目前,郵政儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)啟動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作,將在全國(guó)推出一批旗艦店級(jí)的精品網(wǎng)點(diǎn)。服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境的改善,有利于提高信用卡業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。轉(zhuǎn)型后郵政儲(chǔ)蓄銀行龐大的客戶資源,將為信用卡業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的后盾。2·3 盡享“人和”

人和代表了企業(yè)文化的最高境界。只有不斷地豐富、完善企業(yè)文化,信用卡業(yè)務(wù)才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展。千年郵驛、百年郵政本身具有深厚的企業(yè)文化積淀,根植于中國(guó)郵政的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行,力求在2011年廣納行業(yè)優(yōu)秀人才,不斷推出具有郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡中心特色的人才吸引措施,提高團(tuán)隊(duì)的協(xié)作能力,不斷打造一支業(yè)務(wù)素質(zhì)高、服務(wù)質(zhì)量好的信用卡專業(yè)隊(duì)伍。

隨著信用卡發(fā)卡規(guī)模的擴(kuò)大,單純追求規(guī)模,“拿成本賭明天”的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去,尋求更加均衡、可持續(xù)的發(fā)展模式更為重要。信用卡行業(yè)的后規(guī)模時(shí)代即將來(lái)臨,產(chǎn)品的差異化及服務(wù)品質(zhì)將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。