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第一篇：中國郵政儲蓄銀行個(gè)人人民幣信用卡行內(nèi)業(yè)務(wù)處理規(guī)定

中國郵政儲蓄銀行個(gè)人人民幣信用卡行內(nèi)

業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行)

第一章總則

第一條為促進(jìn)郵政儲蓄銀行信用卡（以下簡稱信用卡）業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范信用卡行內(nèi)交易處理，依據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱信用卡行內(nèi)交易，包括信用卡柜面交易、ATM交易、POS

交易和批量交易。

第二章基本規(guī)定

第三條信用卡可在全國范圍內(nèi)使用。

第四條信用卡還款分為柜面還款、ATM還款和自動還款三類。自動還款賬

戶必須為信用卡持卡人本人所有。

第五條信用卡交易凡需校驗(yàn)身份證件的，該身份證件應(yīng)與信用卡賬戶登記

備案的身份證件信息相同。

第六條持卡人在柜面申請加辦/撤銷自動還款功能，受理機(jī)構(gòu)與本人活期結(jié)

算賬戶開戶機(jī)構(gòu)須在同一省。

第七條信用卡取款、轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬交易須提供交易密碼，POS交易可選擇憑簽

名或憑交易密碼加簽名辦理。

第八條持卡人交易密碼連續(xù)累計(jì)輸錯(cuò)3次，密碼鎖定，憑交易密碼的交易將被拒絕。持卡人須致電客服進(jìn)行密碼解鎖，密碼解鎖實(shí)時(shí)生效。

第九條柜員受理信用卡交易時(shí)，需核實(shí)持卡人簽名與信用卡背面簽名條上

的簽名一致。

第十條信用卡主卡、附屬卡均可辦理的交易有信用卡存款、取款、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬還款、賬戶轉(zhuǎn)賬還款、信用卡轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬、信用卡存取款撤銷；信用卡主卡辦理、附屬卡不能辦理的交易有：信用卡自動還款關(guān)系加辦、信用卡自動還款關(guān)系撤

銷、信用卡上期賬單頭查詢、信用卡賬戶余額查詢。

第十一條持卡人在自動還款加辦關(guān)系全部撤銷后，方可辦理儲蓄活期結(jié)

算賬戶清戶交易。

第十二條信用卡柜面業(yè)務(wù)檔案的保管期限按照《中國郵政儲蓄業(yè)務(wù)

制度》要求執(zhí)行。

第三章業(yè)務(wù)處理

第一節(jié)柜面交易

第十三條信用卡柜面業(yè)務(wù)包括：信用卡存款、信用卡取款、信用卡現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬還款、信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬還款、信用卡轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬、信用卡存取款撤銷、信用卡銷戶結(jié)清、信用卡自動還款關(guān)系加辦、信用卡自動還款關(guān)系撤銷、信用卡上期賬

單頭查詢、信用卡賬戶余額查詢、信用卡自動還款加辦次數(shù)查詢。

第十四條柜面交易受理范圍

（一）信用卡存款、信用卡取款、信用卡現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬還款、信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬還款、信用卡轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬、信用卡銷戶結(jié)清、信用卡賬戶余額查詢和上期賬單頭

查詢業(yè)務(wù)可在全國郵政儲蓄任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

（二）信用卡自動還款關(guān)系加辦、信用卡自動還款關(guān)系撤銷業(yè)務(wù)、信用卡自動還款加辦次數(shù)查詢業(yè)務(wù)可在活期結(jié)算賬戶開戶省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

（三）信用卡存取款撤銷交易只能在原交易受理網(wǎng)點(diǎn)由辦理該筆交易的柜員

辦理。

第十五條信用卡存取款

(一)信用卡主卡與附屬卡共用同一賬戶。持卡人可持主卡或附屬卡辦理

存取款交易。

(二)持卡人辦理信用卡取款交易時(shí)必須提供交易密碼。

(三)持卡人使用信用額度取款的，每日累計(jì)透支取現(xiàn)不得超過2000元

（含），累計(jì)取款金額不得超過信用額度的30％。

(四)每日透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)之和，累計(jì)不得超過50000元(含)。 (五)持卡人單筆取款達(dá)到10000元（含）須出示有效身份證件。

(六)持卡人每日柜面取現(xiàn)筆數(shù)最多為三筆。

(七)持卡人憑信用卡辦理大額存取現(xiàn)金交易時(shí)，遵循人民銀行大額管理

有關(guān)規(guī)定。

(八)信用卡大額存取款交易需綜合柜員或支局長授權(quán)，授權(quán)金額同儲蓄

業(yè)務(wù)。

第十六條信用卡轉(zhuǎn)賬

（一）信用卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括信用卡現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬還款、賬戶轉(zhuǎn)賬還款和信用卡轉(zhuǎn)

出轉(zhuǎn)賬。

（二）現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬還款是指客戶在網(wǎng)點(diǎn)用現(xiàn)金向信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬還款的交易；賬戶轉(zhuǎn)賬還款是指客戶持在郵儲銀行開立的個(gè)人活期結(jié)算賬戶向信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬還款的交易；信用卡轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬是指客戶持郵儲銀行信用卡賬戶向本行個(gè)人活期

結(jié)算賬戶或信用卡賬戶轉(zhuǎn)出資金。

（四）持卡人可憑信用卡主卡或附屬卡辦理信用卡轉(zhuǎn)賬交易。

（五）持卡人使用本行個(gè)人活期結(jié)算賬戶向信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬還款，超過大額

轉(zhuǎn)賬規(guī)定限額時(shí)，遵循《中國郵政儲蓄業(yè)務(wù)制度》要求。

（六）使用信用額度辦理轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬與取現(xiàn)共用同一額度，相關(guān)

額度規(guī)定同取現(xiàn)。

（七）持卡人每日柜面轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬筆數(shù)最多為三筆。

（八）信用卡柜面轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬單筆金額超過10000元（含），持卡人須出示有

效身份證件。

（九）當(dāng)個(gè)人活期結(jié)算賬戶處于掛失（含卡、折任一掛失）、止付（不含限額止付）、凍結(jié)（不含部分凍結(jié)）、清戶狀態(tài)時(shí)，不能辦理信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬還款

業(yè)務(wù)。

第十七條信用卡存取款撤銷

（一）本交易僅限于柜員在辦理信用卡存取款交易時(shí)，交易類型選擇錯(cuò)誤或輸入錯(cuò)誤交易金額時(shí)，在客戶尚未離開柜臺前，將該筆差錯(cuò)交易進(jìn)行撤銷。

（二）撤銷交易必須經(jīng)客戶同意并進(jìn)行交易密碼的驗(yàn)證。辦理撤銷交易時(shí)，

需綜合柜員授權(quán)。

（三）撤銷交易只能當(dāng)日辦理。

（四）辦理撤銷交易時(shí)，綜合柜員填寫“中國郵政儲蓄修改分戶賬通知單”，交易完成后，應(yīng)將修改分戶賬通知單交客戶簽字確認(rèn)后收回。

（五）撤銷交易分別登記“特殊賬務(wù)性交易登記簿”、“柜員差錯(cuò)登記簿”。

第十八條信用卡銷戶結(jié)清

（一）信用卡銷戶結(jié)清是指持卡人銷戶申請成功后，在規(guī)定的時(shí)間到網(wǎng)點(diǎn)將

信用卡賬戶中的溢繳款以現(xiàn)金方式取出的交易。

（二）信用卡銷戶結(jié)清交易僅限信用卡主卡辦理。

（三）信用卡銷戶結(jié)清不收取費(fèi)用。

（四）信用卡銷戶結(jié)清前，客戶需致電信用卡客戶服務(wù)中心辦理銷戶申請。

申請成功45天后方可辦理柜面銷戶結(jié)清交易。

（五）辦理銷戶結(jié)清交易時(shí)，持卡人需提供信用卡賬戶溢繳款金額，溢繳款

金額可通過信用卡賬戶余額查詢獲得。

第十九條信用卡自動還款加辦/撤銷

（一）用于自動還款的結(jié)算賬戶必須為本行開立的個(gè)人活期結(jié)算賬戶。

（二）用于加辦的個(gè)人活期結(jié)算賬戶其開戶人與信用卡賬戶開戶人須為同一

人。

（三）持卡人加辦或撤銷自動還款關(guān)系時(shí)，需提供信用卡、用于還款的儲蓄

存折（卡）、存折（卡）密碼及身份證件。

（四）持卡人提供的身份證件應(yīng)與其信用卡以及個(gè)人活期結(jié)算賬戶登記備案

的身份證件信息一致。

（五）當(dāng)變更自動還款關(guān)系時(shí)，需先撤銷原結(jié)算賬戶的自動還款關(guān)系，然后

為新結(jié)算賬戶辦理加辦關(guān)系。

（六）自動還款關(guān)系的加辦或撤消隔日生效。

（七）當(dāng)用于自動還款的儲蓄賬戶狀態(tài)為掛失、凍結(jié)、止付、銷戶時(shí)，系統(tǒng)

拒絕加辦。

（八）加辦成功后的郵儲綠卡和信用卡任一賬戶發(fā)生換卡交易，卡號變更

后，需致電信用卡客服，撤銷原加辦關(guān)系，重新進(jìn)行加辦。

第二十條信用卡查詢

(一)信用卡查詢交易分為信用卡賬戶余額查詢、信用卡上期賬單頭查

詢、儲蓄自動還款加辦次數(shù)查詢。

(二)持卡人只能用主卡辦理查詢交易，附屬卡不得辦理柜面查詢。 (三)自動還款加辦次數(shù)的查詢只能在該結(jié)算賬戶所在省辦理。

第二節(jié)ATM交易

第二十一條信用卡ATM交易包括：信用卡存款、信用卡取款、信用卡轉(zhuǎn)賬、

信用卡賬戶余額查詢、信用卡交易密碼修改。

第二十二條持卡人辦理ATM交易時(shí)，輸入的密碼為信用卡交易密碼。

第二十三條ATM存取款

(一)持卡人可憑主卡或附屬卡辦理存取款業(yè)務(wù)。

(二)持卡人辦理ATM取現(xiàn)，每日每卡累計(jì)不得超過2000元。

(三)持卡人每日ATM取現(xiàn)筆數(shù)最多為三筆。

第二十四條轉(zhuǎn)賬

(一)持卡人可憑信用卡主卡和附屬卡辦理ATM轉(zhuǎn)賬交易。

(二)持卡人辦理轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬交易時(shí)，透支轉(zhuǎn)賬與溢繳款轉(zhuǎn)賬合計(jì)每日不得

超過50000元（含）。

(三)持卡人每日ATM轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬筆數(shù)最多為三筆。

第二十五條賬戶余額查詢

(一)持卡人只能用主卡辦理ATM賬戶余額查詢。

(二)持卡人可對信用卡賬戶余額、可用額度和可取金額進(jìn)行查詢。

第二十六條密碼修改

(一)僅對信用卡交易密碼進(jìn)行修改。

(二)修改密碼時(shí)，須提供原密碼。

第三節(jié)POS交易

第二十七條信用卡POS交易包括：消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)

授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成撤銷。

第二十八條除以下規(guī)定外，其余同借記卡規(guī)定。

持卡人可憑簽名消費(fèi)，也可選擇憑簽名加密碼消費(fèi)。當(dāng)持卡人選擇憑簽名加

密碼消費(fèi)，消費(fèi)時(shí)除簽名外還需要提供交易密碼。

第四節(jié)批量交易

第二十九條信用卡批量交易包括：批量自動還款關(guān)系加辦、批量自動還

款關(guān)系加辦撤銷、批量存款、批量扣款。

第三十條批量交易在日終統(tǒng)一處理。

第三十一條批量自動還款關(guān)系加辦成功后，持卡人個(gè)人活期結(jié)算賬戶登記

加辦標(biāo)志。批量自動還款關(guān)系撤銷成功后，加辦標(biāo)志取消。

第三十二條信用卡中心在最后還款日前一日日終將有欠款的信用卡賬戶匯總生成自動扣款文件提交給各省，各省從約定的結(jié)算賬戶扣收所欠賬款并提

交給信用卡中心處理。

第三十三條當(dāng)自動還款賬戶余額不足時(shí)，扣款金額為還款賬戶的可用金

額。

第三十四條當(dāng)持卡人成功銷戶后，其賬戶溢繳款可以存入持卡人指定結(jié)

算賬戶。

第三十五條日終，各省對信用卡中心提交的批量文件進(jìn)行處理。

第三十六條批量文件生成時(shí)間

（一）信用卡中心按日生成自動還款關(guān)系加辦與撤銷文件。

（二）信用卡賬戶銷戶申請與銷戶結(jié)清間隔期滿當(dāng)日日終生成批量存款請求

文件。

（三）最后還款日前一日日終生成批量扣款請求文件。

第三十七條批量文件設(shè)置有有效期，超過有效期的批量文件作廢、不再處理。各省接收到信用卡中心提交的批量文件后，應(yīng)在2日內(nèi)將批量結(jié)果文件處

理完畢并返回信用卡中心。

第四章 收費(fèi)

第三十八條持卡人在柜面、ATM上辦理信用卡取款、信用卡轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬

收取手續(xù)費(fèi)。

第三十九條上述交易按交易金額的一定比例收費(fèi)：

(一)使用透支取現(xiàn)或轉(zhuǎn)出的，按交易金額的1％計(jì)收手續(xù)費(fèi)。

(二)使用溢繳款取現(xiàn)或轉(zhuǎn)出的，按交易金額的0.5％計(jì)收手續(xù)費(fèi)。

(三)每筆交易最低收費(fèi)人民幣2元。

第四十條信用卡交易手續(xù)費(fèi)由信用卡中心統(tǒng)一從持卡人信用卡賬戶扣

收。

第五章 附則

第四十一條本規(guī)定由中國郵政儲蓄銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第四十二條本規(guī)定自文件印發(fā)之日起實(shí)行。

附件1：

信用卡柜面業(yè)務(wù)交易憑證清單

1、信用卡存取款業(yè)務(wù)打印中國郵政儲蓄存、取款憑單。（儲110

2、儲1103）

2、信用卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)打印中國郵政儲蓄轉(zhuǎn)賬憑單。（儲1104）

3、信用卡銷戶結(jié)清、信用卡賬戶余額查詢和上期賬單頭查詢業(yè)務(wù)打印中國

郵政儲蓄通用憑證。（儲1115）

4、信用卡自動還款加辦、撤銷業(yè)務(wù)，打印“中國郵政儲蓄銀行信用卡關(guān)聯(lián)

還款業(yè)務(wù)申請書”(儲1130)。

5、信用卡存取款撤銷業(yè)務(wù)打印中國郵政儲蓄修改分戶賬通知單。（儲1116）

第二篇：中國郵政儲蓄銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)細(xì)則

中國郵政儲蓄銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)細(xì)則

中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）目前為持卡人提供信用卡分期付款業(yè)務(wù)包括：交易分期，即“筆筆分”單筆免息分期付款、賬單分期，即“任意分”賬單免息分期付款、商戶分期付款業(yè)務(wù)以及電話銷售分期業(yè)務(wù)。若持卡人同意申請郵儲銀行信用卡任一筆分期付款業(yè)務(wù)，即表示其已閱讀并知曉本細(xì)則：

第一部分：業(yè)務(wù)開辦種類

第二部分：業(yè)務(wù)流程

第三部分：其他說明

?業(yè)務(wù)開辦種類

交易分期，又稱為“筆筆分”單筆免息分期付款（以下簡稱“交易分期”）是指信用卡持卡人申請將未出賬單的單筆交易轉(zhuǎn)為分期付款的業(yè)務(wù)；

賬單分期，又稱為“任意分”賬單免息分期付款（以下簡稱“賬單分期”）是指信用卡持卡人申請將已出賬單中的部分余額轉(zhuǎn)為分期付款的業(yè)務(wù)；

商戶分期付款業(yè)務(wù)（以下簡稱“商戶分期”）指信用卡持卡人在特定商戶消費(fèi)時(shí)，使用郵儲銀行信用卡通過POS設(shè)備向郵儲銀行申請以分期付款的方式購買銀行、商戶雙方同意并認(rèn)可的商品或服務(wù)的業(yè)務(wù)。

電話銷售分期業(yè)務(wù)（以下簡稱“電銷分期”）指郵儲銀行信用卡電銷分期熱線（以下簡稱“電銷熱線”）客服人員通過電話外呼指定持卡人、以通過語言描述商品或服務(wù)的營銷形式銷售并以分期付款方式支付的業(yè)務(wù)。

?業(yè)務(wù)流程分期業(yè)務(wù)申請及辦理

1、申請人條件

申請我行分期業(yè)務(wù)須為中國郵政儲蓄銀行信用卡持卡人，具體要求內(nèi)容如下：（1）個(gè)人卡、公務(wù)卡可申請分期付款業(yè)務(wù)；

（2）交易分期：個(gè)人卡主卡持卡人可申請主卡和其名下附屬卡的交易轉(zhuǎn)為分期付款，附屬卡持卡人不能直接申請交易分期；

（3）賬單分期：個(gè)人卡主卡持卡人可申請將已出賬單中的部分余額轉(zhuǎn)為分期付款，附屬卡持卡人不能申請賬單分期；

（4）商戶分期：個(gè)人卡持卡人均可申請商戶分期付款業(yè)務(wù)，包括主卡及附屬卡；（5）電銷分期：接到電銷熱線外呼營銷的持卡人可以辦理本業(yè)務(wù)。

2、申請時(shí)間

（1）交易分期：申請時(shí)間為刷卡消費(fèi)交易入賬后至當(dāng)期賬單日（含）之前申請；（2）賬單分期：申請時(shí)間為賬單日次日至到期還款日4天（含）之前申請；

（3）商戶分期：在指定商戶購買指定商品或服務(wù)時(shí)通過POS機(jī)具即可當(dāng)場辦理分期業(yè)務(wù)；（4）電銷分期：持卡人通過電銷熱線購買分期商品或服務(wù)時(shí)可辦理本業(yè)務(wù)。

3、申請渠道

（1）交易分期及賬單分期：信用卡主卡持卡人致電郵儲銀行24小時(shí)信用卡客服熱線（以下簡稱“信用卡客服”）及通過網(wǎng)上銀行辦理；

（2）商戶分期：信用卡持卡人在郵儲銀行指定的商戶購買指定商品或服務(wù)，通過POS機(jī)具可以當(dāng)場辦理；

（3）電銷分期：持卡人通過電銷熱線可辦理分期業(yè)務(wù)。

4、申請交易范圍

（1）交易分期：只有未出賬單的某筆消費(fèi)交易才可申請；（2）賬單分期：上期已出賬單中的消費(fèi)交易才可申請，已計(jì)入最低還款額的金額不能申請賬單分期；（3）商戶分期：持卡人在郵儲銀行指定商戶購買指定商品或服務(wù)，且單筆消費(fèi)金額達(dá)到郵儲銀行規(guī)定起點(diǎn)的交易即可辦理，不同商戶起點(diǎn)金額不同；

（4）電銷分期：持卡人購買指定的電銷分期商品或服務(wù)。

5、申請金額限制

（1）交易分期：申請交易分期的單筆交易起點(diǎn)金額為500元（含）；單筆交易只能全額轉(zhuǎn)分期，不可選擇將單筆交易部分金額轉(zhuǎn)分期；

（2）賬單分期：申請賬單分期起點(diǎn)金額為上期已出賬單余額與最低還款額的差額大于等于800元（含），最高不超過上期已出賬單余額與最低還款額的差額；已計(jì)入最低還款額的金額不能辦理分期；

（3）商戶分期：申請商戶分期業(yè)務(wù)最低起點(diǎn)金額為500元（含），不同商戶受理分期業(yè)務(wù)起始金額以商戶的具體規(guī)定為準(zhǔn)。辦理商戶分期交易時(shí)，持卡人可將單件可分期商品的交易金額全額轉(zhuǎn)為商戶分期交易，也可組合若干商品一起進(jìn)行分期交易，但持卡人不可就單件商品的部分金額進(jìn)行分期或者將組合商品的部分金額進(jìn)行分期。

（4）電銷分期：無申請金額限制。

6、申請期數(shù)

郵儲銀行提供3期、6期、12期、18期、24期五檔分期期數(shù)，每期為1個(gè)月。申請交易分期、賬單分期的持卡人可以自由選擇以上五檔分期期數(shù)；申請商戶分期及電銷分期的持卡人可根據(jù)商戶提供的分期期數(shù)自由選擇。

7、業(yè)務(wù)辦理方式（1）交易分期：持卡人通過信用卡客服申請辦理時(shí)須告知客服人員申請轉(zhuǎn)為分期付款的交易明細(xì)：包括交易時(shí)間、交易地點(diǎn)，交易金額和申請期數(shù)，客服人員即時(shí)通知受理成功與否的結(jié)果；持卡人通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，登陸中國郵政儲蓄銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行后選擇要申請交易分期的信用卡卡號，查詢未出賬單可申請交易分期的詳細(xì)記錄進(jìn)行選擇，申請成功后頁面顯示分期期數(shù)、分期手續(xù)費(fèi)、每期還款等詳細(xì)信息；

（2）賬單分期：持卡人通過信用卡客服辦理時(shí)須告知客服人員申請金額和申請期數(shù)，客服人員即時(shí)通知受理成功與否的結(jié)果；持卡人通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，登陸中國郵政儲蓄銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行后選擇要申請賬單分期的信用卡卡號，填寫申請賬單分期金額，申請成功后頁面顯示分期期數(shù)、分期手續(xù)費(fèi)、每期還款等詳細(xì)信息；

（3）商戶分期：持卡人在指定商戶收銀結(jié)賬時(shí)，告知商戶服務(wù)人員或收銀員要辦理分期業(yè)務(wù)并說明申請的分期期數(shù)和金額，并向收銀員提供本人身份證件，在商戶專用POS機(jī)具上刷申請商戶分期的信用卡，持卡人簽字確認(rèn)簽購單上的交易金額、分期期數(shù)及首次還款金額、手續(xù)費(fèi)金額等分期付款信息，收銀員核準(zhǔn)無誤后須將持卡人身份證件號碼寫在簽購單上，確保持卡人本人進(jìn)行分期消費(fèi)；

（4）電銷分期：持卡人通過電銷熱線購買商品或服務(wù)時(shí)確認(rèn)分期期數(shù)和金額即可辦理。

8、辦理次數(shù)限制

（1）交易分期：持卡人可以同時(shí)對未出賬單中的一筆及以上筆數(shù)的消費(fèi)交易申請交易分期；（2）賬單分期：在一個(gè)賬期內(nèi)，持卡人只能申請一次賬單分期，如果當(dāng)日撤銷則可以再次申請賬單分期；

（3）商戶分期及電銷分期：持卡人可在信用額度內(nèi)同時(shí)申請一筆及以上筆數(shù)的分期交易。

9、各類分期業(yè)務(wù)成功辦理后，分期期數(shù)和交易金額不能更改；對已辦理分期交易的各期應(yīng)付款項(xiàng)計(jì)入當(dāng)期的最低還款額，不得再次申請辦理分期付款業(yè)務(wù)。

10、郵儲銀行有權(quán)依據(jù)其內(nèi)部業(yè)務(wù)規(guī)定及商業(yè)判斷獨(dú)立決定是否同意持卡人的各項(xiàng)分期付款申請。分期付款業(yè)務(wù)分?jǐn)?

1、持卡人成功辦理交易分期、商戶分期及電銷分期后，每期應(yīng)還本金金額依持卡人選擇的分期期數(shù)，將本金總額按期均攤，在每期賬單日記入持卡人賬單；賬單分期在申請當(dāng)期首先將當(dāng)期賬單的未申請分期的金額計(jì)入當(dāng)期賬單，申請分期的金額按照持卡人選擇的分期期數(shù)按期均攤，從第二期開始在每期賬單日記入持卡人賬單。

2、每期“應(yīng)還本金金額”和“應(yīng)還手續(xù)費(fèi)金額”的計(jì)算精確到分位，對于每期“應(yīng)還本金金額”不能在分位取得整除的，采用四舍五入的方式進(jìn)行金額拆分，差額在最后一期進(jìn)行調(diào)整。

3、每期“應(yīng)還本金金額”和“應(yīng)還手續(xù)費(fèi)金額”視同該期賬單日的一筆普通消費(fèi)計(jì)入持卡人每月賬單應(yīng)還款總額，同時(shí)全額計(jì)入最低還款額，并且可享受20天免息還款期。

4、若任一期應(yīng)還款金額有逾期滯納情形產(chǎn)生，按照《中國郵政儲蓄銀行人民幣信用卡（個(gè)人卡）領(lǐng)用合約》（以下簡稱“《領(lǐng)用合約》”）計(jì)收利息及滯納金，每期“應(yīng)還本金金額”視同該期賬單日的一筆普通消費(fèi)從該期賬單日起計(jì)收利息。

5、分期付款交易金額將全額占用其交易信用卡的信用額度，被占用的信用額度將根據(jù)持卡人每月的實(shí)際還款金額逐月恢復(fù)。

分期付款撤銷及還款說明

1、分期付款的撤銷

（1）交易分期：當(dāng)期賬單日（含）之前，持卡人可致電信用卡客服提出分期付款撤銷，如果撤銷成功，則申請撤銷當(dāng)天日終計(jì)收分期撤銷手續(xù)費(fèi)20元，賬單日不再進(jìn)行分期分?jǐn)偅瑢?yīng)的原申請消費(fèi)交易恢復(fù)，并在當(dāng)期賬單按10%的比例計(jì)入最低還款額。

（2）賬單分期：申請賬單分期當(dāng)日入賬之前，持卡人可致電信用卡客服提出分期付款撤銷，如果撤銷成功，則申請撤銷當(dāng)天日終收取分期撤銷手續(xù)費(fèi)20元，賬單日不再進(jìn)行分期分?jǐn)偂?/p>

（3）商戶分期支持撤銷交易。持卡人可在辦理商戶分期當(dāng)日通過該商戶POS機(jī)具進(jìn)行分期付款撤銷，不收取撤銷手續(xù)費(fèi)。交易撤銷后，原交易信息取消。

2、商戶分期的退貨

商戶分期所購買的商品或服務(wù)支持聯(lián)機(jī)全額退貨及部分金額退貨。持卡人于消費(fèi)后如符合商戶退貨條件，可以通過POS機(jī)具聯(lián)機(jī)退貨。持卡人全額退貨，分期交易終止，已分?jǐn)偨痤~及手續(xù)費(fèi)退還持卡人，未分?jǐn)偨痤~及手續(xù)費(fèi)將不再攤銷；持卡人部分金額退貨，我行將退貨金額退還至持卡人賬戶，分期業(yè)務(wù)不終止，持卡人須繼續(xù)支付未攤本金及手續(xù)費(fèi)用。

3、電銷分期的換貨及退貨

持卡人如需退貨或者換貨，可在下單之日起至收到商品的30天內(nèi)，致電電銷熱線進(jìn)行無理由退換貨。退貨的產(chǎn)生的貨款會在辦理退款手續(xù)后的7到15個(gè)工作日內(nèi)到賬。

4、分期付款提前還款

持卡人可在申請分期當(dāng)期賬單日之后致電信用卡客服提出分期提前還款申請，不額外收取提前還款手續(xù)費(fèi)，持卡人的分期付款未攤本金和手續(xù)費(fèi)在申請?zhí)崆斑€款日終全部計(jì)入持卡人的本期賬單，并全額計(jì)入最低還款額，在后續(xù)賬單日不再按期進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>

5、持卡人按月繳付信用卡欠款后仍有多余款項(xiàng)時(shí)，該款項(xiàng)將視為溢繳款，不會提前清償分期付款每月“應(yīng)還本金金額”和“應(yīng)還手續(xù)費(fèi)金額”。

6、如發(fā)生以下情形之一，郵儲銀行可以在不通知持卡人的條件下主動終止其賬戶的分期付款，剩余未分?jǐn)偙窘鸷褪掷m(xù)費(fèi)在終止日終自動計(jì)入持卡人的本期賬單，并全額計(jì)入最低還款額，在后續(xù)賬單日不再按期進(jìn)行分?jǐn)偂?

（1）持卡人信用卡賬戶或卡片被凍結(jié)、止付，賬戶已銷戶，卡片已注銷；（2）持卡人信用卡賬戶連續(xù)逾期3期或以上；

（3）郵儲銀行根據(jù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)政策認(rèn)定持卡人資信狀況發(fā)生惡化，認(rèn)為該賬戶不再適合進(jìn)行分期付款業(yè)務(wù)。

7、各項(xiàng)分期業(yè)務(wù)不受理持卡人申請暫停分期付款的交易要求。持卡人在分期付款未終止前如要注銷卡片，須提前清償分期付款未攤本金和手續(xù)費(fèi)，再申請注銷。

8、分期付款未結(jié)束且持卡人的信用卡已至有效期：

（1）信用卡到期后正常續(xù)卡的，分期付款分?jǐn)偛皇苡绊?，進(jìn)行正常分?jǐn)偅唬?）因持卡人意愿或不符合續(xù)卡條件而未正常續(xù)卡的，持卡人與郵儲銀行的分期付款協(xié)議仍然存在，待攤金額按月在賬單日計(jì)入該期應(yīng)還款內(nèi)，直至分?jǐn)偼戤?。積分賺取

（1）交易分期及賬單分期：持卡人消費(fèi)交易時(shí)按照《中國郵政儲蓄銀行信用卡積分獎(jiǎng)勵(lì)細(xì)則》（以下簡稱《積分細(xì)則》）賺取積分，申請交易分期和賬單分期時(shí)不扣減積分，也不獲得新積分，每期分期分?jǐn)倳r(shí)不扣減也不獲得新積分；

（2）商戶分期及電銷分期：按照《積分細(xì)則》根據(jù)每期入賬金額計(jì)算，逐期累積積分；分期手續(xù)費(fèi)金額不參與積分計(jì)劃。如持卡人申請?zhí)崆斑€款，則操作成功后積分一次性累積到信用卡賬戶。如商戶類型屬于不計(jì)積分類別，則商戶分期付款消費(fèi)不參與積分計(jì)劃。交易分期、賬單分期撤銷，不扣減積分也不獲得新積分。

?其它說明分期手續(xù)費(fèi)定價(jià)及收取

1、交易分期及賬單分期手續(xù)費(fèi)均按期（月）收取，不區(qū)分申請金額的大小，每期收取分期本金總額的0.6%。

2、商戶分期

商戶分期業(yè)務(wù)按照商戶公布的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。

3、電銷分期

不向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。其他收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

1、撤銷手續(xù)費(fèi)用交易分期、賬單分期撤銷交易，收取撤銷費(fèi)用20元；商戶分期及電銷分期不收取撤銷費(fèi)用。

2、聯(lián)機(jī)退貨手續(xù)費(fèi)用

商戶分期及電銷分期全額退貨，持卡人分期交易終止，我行退還持卡人已攤本金及手續(xù)費(fèi)金額；商戶分期部分金額退貨，分期交易不終止，持卡人須繼續(xù)承擔(dān)未分?jǐn)偙窘鸺笆掷m(xù)費(fèi)金額。

3、提前還款費(fèi)用

我行不額外收取提前還款手續(xù)費(fèi)，但持卡人仍需支付未攤本金手續(xù)費(fèi)用。

第三篇：中國郵政儲蓄銀行人民幣信用卡個(gè)人卡章程

中國郵政儲蓄銀行人民幣信用卡（個(gè)人卡）章程

第一章 總 則

第一條 為了更好的向社會各界提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及國家有關(guān)法律、法規(guī)，制定本章

程。

第二條 中國郵政儲蓄銀行人民幣信用卡（以下簡稱“郵儲信用卡”）是中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“發(fā)卡行”）向社會公開發(fā)行的、給予持卡人一定信用額度的、持卡人可在信用額度內(nèi)先透支后還款的、以人民幣結(jié)算的信用支付工具。

第三條 郵儲信用卡為面對個(gè)人所發(fā)行的人民幣信用卡，按照持卡人清償責(zé)任的不同分為主卡和附屬卡。 第四條 發(fā)卡行、持卡人、特約商戶及其他當(dāng)事人在處理郵儲信用卡業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守本章程。

第二章 功能及使用范圍

第五條 郵儲信用卡具有消費(fèi)、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功

能。持卡人在一定條件下還可享受免擔(dān)保、循環(huán)信用、免息還

款期等便利。

第六條 信用卡持卡人可在境內(nèi)外帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識的特約商戶以及境內(nèi)發(fā)卡行指定的其他特約商戶消費(fèi)，在境外帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識的ATM上提取當(dāng)?shù)貛欧N現(xiàn)鈔，在境內(nèi)帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識的ATM上或發(fā)卡行指定的取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)、ATM上提取人民幣現(xiàn)金，并享受發(fā)卡行提供的其他服務(wù)。

第三章 申領(lǐng)

第七條 年滿18周歲，具有完全民事行為能力，信譽(yù)良好且有合法、穩(wěn)定收入來源的中國境內(nèi)居民、在中國境內(nèi)合法居留的外籍人士，均可憑公安部門認(rèn)可的本人有效身份證件向發(fā)卡行申領(lǐng)郵儲信用卡個(gè)人卡主卡。個(gè)人卡主卡持卡人在申領(lǐng)主卡的同時(shí)，可為其年滿16周歲的指定人員申領(lǐng)附屬卡，每張主

卡最多可辦理4張附屬卡。

第八條 申領(lǐng)人需要如實(shí)、完整地填寫申請表并提交相關(guān)證明文件，確認(rèn)履行《中國郵政儲蓄銀行人民幣信用卡（個(gè)人卡）領(lǐng)用合約》，持卡人應(yīng)同意發(fā)卡行向有關(guān)方面查證其所提供材料的真實(shí)性，并授權(quán)發(fā)卡行保留和使用相關(guān)數(shù)據(jù)。

第九條 發(fā)卡行根據(jù)申領(lǐng)人的資信狀況，決定是否予以發(fā)卡，并核給相應(yīng)信用額度。未通過的申請資料不予退回。 第十條 如申領(lǐng)附屬卡，主卡持卡人和附屬卡共用額度，同一賬戶下的任一卡片交易減少賬戶的可用額度后，另一卡片

的可用額度相應(yīng)減少。

第十一條 持卡人領(lǐng)取郵儲信用卡時(shí)，應(yīng)立即在信用卡背面的簽名欄內(nèi)簽署與申請表上一致的簽名，并在交易時(shí)使用相同的簽名，因未能及時(shí)簽署信用卡背面簽名而產(chǎn)生的一切損失

由持卡人自行承擔(dān)。

第四章 使用

第十二條 郵儲信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借他人，不得用于國家法律法規(guī)所禁止的交易和行為。否則因未遵守上述條款而由此引起的一切后果由持卡人承擔(dān)。

第十三條 持卡人應(yīng)在發(fā)卡行認(rèn)可的符合國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)管理的安全技術(shù)和商戶環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)上使用信用卡。否則，持卡人必須對在互聯(lián)網(wǎng)上用卡所導(dǎo)致的一切風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)全

部責(zé)任。

第十四條 持卡人在境內(nèi)外消費(fèi)、取現(xiàn)及使用其他設(shè)備時(shí)，

須遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，以及中國銀聯(lián)、發(fā)卡行、收單行有關(guān)規(guī)定。持卡人在境內(nèi)外提取現(xiàn)金的限額按國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定執(zhí)行，本行有權(quán)在法律許可范圍內(nèi)另作規(guī)定。 第十五條 持卡人可以在國內(nèi)外帶有銀聯(lián)受理標(biāo)志的POS機(jī)上使用密碼加簽名的方式或只使用簽名的方式來確認(rèn)交易的有效性。凡憑密碼完成的交易，發(fā)卡行均視為持卡人本人所為，未使用密碼進(jìn)行的交易，以記載有持卡人簽名的交易憑證為該項(xiàng)交易的有效憑證。通過電話銀行人工服務(wù)辦理的業(yè)務(wù)，以發(fā)卡行的語音記錄為持卡人辦理業(yè)務(wù)的有效憑據(jù)；通過電話銀行自動語音系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)，以輸入電話銀行密碼為持卡人辦理業(yè)務(wù)的有效憑據(jù)；發(fā)卡行認(rèn)可的不需經(jīng)過持卡人輸入密碼、簽名的交易記錄（如自扣還款、分期付款等），視為該交易的有

效憑證。

第十六條 郵儲信用卡卡片有效期為三年，過期自動失效。持卡人使用信用卡所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并不因信用卡過期而改變。如持卡人不繼續(xù)使用，應(yīng)在卡片有效期滿前50天以雙方認(rèn)可的方式通知發(fā)卡行。否則，發(fā)卡行則視為持卡人自愿到期更換新卡，并可決定是否給予持卡人續(xù)發(fā)新卡。 第十七條 郵儲信用卡損壞時(shí)，持卡人應(yīng)按發(fā)卡行規(guī)定的

或雙方約定的其他方式辦理換卡手續(xù)。

第十八條 持卡人應(yīng)妥善保管自己的卡片。若信用卡遺失、被竊、卡片信息外泄或被冒用等情形發(fā)生，持卡人應(yīng)及時(shí)向發(fā)卡行辦理掛失。掛失經(jīng)發(fā)卡行確認(rèn)后生效。在掛失生效前所發(fā)生的損失均由持卡人承擔(dān)，對掛失生效后的交易所產(chǎn)生的損失，

持卡人無須承擔(dān)還款責(zé)任。

第十九條 在持卡人用卡期間，如銀行發(fā)現(xiàn)持卡人與他人合謀，或有其它不誠信行為，或不配合發(fā)卡行調(diào)查情況時(shí)，由持卡人承擔(dān)所有損失，發(fā)卡行不承擔(dān)任何責(zé)任。

第五章 計(jì)息、還款及賬戶管理

第二十條 持卡人非現(xiàn)金交易（不包含現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬）從交易入賬日至發(fā)卡行規(guī)定的到期還款日（含，下同）止為免息還款期。持卡人在免息還款期內(nèi)償還全部款項(xiàng)，無須支付透支利息。持卡人使用信用額度支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的，不享受免息還款期待遇，并按第二十一條計(jì)息方法支付透支利息。 第二十一條 持卡人未能于到期還款日足額償還欠款，已償還部分計(jì)收自透支入賬日至還款日的利息，未償還部分自透支入賬日繼續(xù)計(jì)息。利息由交易入賬日起以實(shí)際欠款金額計(jì)算，

至還清全部欠款為止，日利率萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利。如有變動按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 持卡人未在到期還款日前還清最低還款額時(shí)，除按上述第二十一條計(jì)息方法支付透支利息外，對最低還款額未還部分，還應(yīng)支付滯納金。

第二十三條 發(fā)卡行對持卡人信用卡賬戶中的存款（含還

款溢繳部分）不計(jì)付利息。

第二十四條 持卡人償還欠款的，須以其持有的現(xiàn)金存入或從其在發(fā)卡行開立的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入。 第二十五條 持卡人選擇約定賬戶自動還款方式的，發(fā)卡行將于到期還款日從持卡人指定的在發(fā)卡行開立的本人結(jié)算賬戶中按照當(dāng)期賬單余額或最低還款額扣收，用于歸還其人民幣信用卡賬戶欠款。因存款賬戶中余額不足導(dǎo)致未能足額償還欠款而產(chǎn)生的利息和費(fèi)用，由持卡人承擔(dān)。

第二十六條 發(fā)卡行對持卡人的還款，按照上期欠款和本期欠款的順序償還，在同期欠款中，還款先后順序?yàn)槔ⅰ①M(fèi)用、預(yù)借現(xiàn)金（含透支轉(zhuǎn)賬）交易本金、消費(fèi)透支交易本金等。發(fā)卡行有權(quán)視情況就某一筆或多筆還款變更上述順序。

第二十七條 主卡持卡人在信用卡卡片有效期內(nèi)或到期后不再使用卡片的，可辦理銷戶手續(xù)。銷戶前，持卡人應(yīng)一次性償還其信用卡所有欠款并將信用卡及其全部附屬卡交還發(fā)卡行或自行剪毀，因未及時(shí)銷毀卡片而引發(fā)的損失由持卡人自行承擔(dān)。同時(shí)持卡人仍須承擔(dān)該卡在銷戶前后所發(fā)生的其應(yīng)承擔(dān)的

未清償債務(wù)及各種損失。

第二十八條 費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)

（一）郵儲信用卡的業(yè)務(wù)費(fèi)用項(xiàng)目包括年費(fèi)、掛失費(fèi)、換卡費(fèi)、重臵密碼費(fèi)、卡片快遞費(fèi)、透支取現(xiàn)費(fèi)、溢繳款取現(xiàn)費(fèi)、滯納金、補(bǔ)制對賬單費(fèi)、及境內(nèi)外調(diào)閱簽購單費(fèi)等，并約定在費(fèi)用發(fā)生時(shí)直接從持卡人信用卡賬戶中扣除。

（二）郵儲信用卡主卡、附屬卡不收取年費(fèi)。

（三）掛失費(fèi)20元/卡。

（四）補(bǔ)發(fā)新卡收取換卡費(fèi)10元/卡。

（五）重臵密碼費(fèi)10元/次。

（六）卡片快遞費(fèi)20元/次。

（七）透支取現(xiàn)費(fèi)境內(nèi)按交易金額的百分之一收取，最低

2元，境外按交易金額的百分之一收取，最低15元。

（八）溢繳款取現(xiàn)費(fèi)境內(nèi)按交易金額的千分之五收取，最低2元，境外溢繳款取現(xiàn)費(fèi)同境外預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)。

（九）透支利息按日利率萬分之五計(jì)收，按月計(jì)收復(fù)利。

（十）滯納金按最低還款額未還部分的百分之五收取，最低

10元。

（十一） 索取4到6個(gè)月內(nèi)的對賬單收取補(bǔ)制賬單費(fèi)用

5元/份。

（十二） 調(diào)閱境內(nèi)外消費(fèi)簽購單副本10元/份，正本50元

/份。

（十三） 國內(nèi)ATM查詢手續(xù)費(fèi)免費(fèi)，國外ATM查詢手續(xù)費(fèi)

4元/次。

第六章 發(fā)卡行的權(quán)利和義務(wù)

第二十九條 發(fā)卡行的權(quán)利

（一） 發(fā)卡行有權(quán)審查申請人的資信狀況，有權(quán)依法索取、留存和使用申請人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向其發(fā)放

信用卡，對未批準(zhǔn)的申請資料不予以退回，有權(quán)依據(jù)持卡人的用卡情況和資信狀況的變化，對持卡人的信用額度做出調(diào)整。

（二） 發(fā)卡行對持卡人欠款有追償權(quán)。對虛假掛失、使用偽造或作廢的信用卡、冒用他人的信用卡、惡意透支等行為，發(fā)卡行有權(quán)申請法律保護(hù)，并依法追究有關(guān)當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)和法

律責(zé)任。

（三） 信用卡的所有權(quán)屬于發(fā)卡行。對違反本章程規(guī)定的持卡人，發(fā)卡行有權(quán)取消其持卡人資格并停止持卡人卡片的使用而不必預(yù)先通知，并可授權(quán)相關(guān)機(jī)構(gòu)收回其信用卡或?qū)⒃?/p>

信用卡列入止付名單。

（四） 持卡人選擇約定賬戶自動還款方式的，發(fā)卡行有權(quán)在約定的時(shí)間從其指定活期結(jié)算賬戶中扣收相應(yīng)的款項(xiàng)，用于歸還其信用卡賬戶中的欠款。

（五） 發(fā)卡行有權(quán)按有關(guān)規(guī)定對持卡人收取一定的費(fèi)用

并記入其信用卡賬戶。 第三十條 發(fā)卡行的義務(wù)

（一）向申領(lǐng)人提供有關(guān)信用卡的資料，包括領(lǐng)用合約、使

用說明、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)息方式等。

（二）發(fā)卡銀行應(yīng)設(shè)立24小時(shí)客戶服務(wù)電話，向持卡人提供業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、投訴受理及掛失辦理等服務(wù)。

（三）對持卡人的資料負(fù)有保密義務(wù)，但法律、法規(guī)及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定、發(fā)卡銀行與申請人或持卡人另有約定的除

外。

（四）按雙方約定的方式，按月向持卡人提供對賬單。但當(dāng)月內(nèi)沒有任何交易發(fā)生且交易金額或溢繳款小于一定金額的，或發(fā)卡行與持卡人另有約定時(shí)，可不向持卡人提供對賬單。

（五）因供電、通訊等原因?qū)е鲁挚ㄈ瞬荒苡每ǖ模l(fā)卡行有義務(wù)視情況協(xié)助持卡人解決問題或提供必要的幫助，但對因此而可能給持卡人造成的損失不承擔(dān)責(zé)任。

第七章 持卡人的權(quán)利與義務(wù)

第三十一條 持卡人的權(quán)利

（一）持卡人享有發(fā)卡行對信用卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對不符質(zhì)量的服務(wù)進(jìn)行投訴。

（二）申領(lǐng)人、持卡人有權(quán)知悉郵儲信用卡的功能、使用

方法、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。

（三）持卡人有權(quán)向發(fā)卡行免費(fèi)索取最近3個(gè)月的對賬單。

（四）持卡人有權(quán)對對賬單中列明的賬務(wù)提出異議，有權(quán)在30天內(nèi)向發(fā)卡行申請調(diào)閱簽賬單，若調(diào)查結(jié)果證明該交易確屬持卡人所為，相關(guān)費(fèi)用利息等由持卡人承擔(dān)。

（五）持卡人不承擔(dān)其信用卡在掛失生效后因該卡被偽冒、

盜用所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。 第三十二條 持卡人的義務(wù)

（一） 持卡人應(yīng)向發(fā)卡行提供真實(shí)、完整、有效的申請

資料。

（二） 持卡人如發(fā)生工作變動、通訊地址或電話變更、身份證件號碼變更等，應(yīng)及時(shí)以雙方認(rèn)可的方式通知發(fā)卡行。否則，由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔(dān)。

（三） 持卡人應(yīng)按照與發(fā)卡行合約的規(guī)定，按時(shí)償還所欠款項(xiàng)，不得以與商戶糾紛或與其他第三方的糾紛等為由拒絕

支付所欠發(fā)卡行款項(xiàng)。

（四） 發(fā)卡行因持卡人交易及還款記錄良好而調(diào)高持卡

人信用額度的，如持卡人不愿調(diào)高信用額度，應(yīng)要求發(fā)卡行恢復(fù)其原有信用額度，但持卡人對已發(fā)生的交易款項(xiàng)及相應(yīng)的利

息、費(fèi)用等負(fù)有清償責(zé)任。

（五） 持卡人自賬單日起10天內(nèi)未收到對賬單，應(yīng)主動向發(fā)卡行查詢。持卡人不得以未收到對賬單為理由拒絕還款。如持卡人對賬單有異議，應(yīng)自賬單日起30天內(nèi)向發(fā)卡行查詢和要求更正，否則視為持卡人收到對賬單且對賬單正確無誤。

（六） 持卡人應(yīng)妥善保管自己的卡片、密碼。密碼泄露后，持卡人應(yīng)及時(shí)更改密碼。信用卡遺失后，持卡人應(yīng)及時(shí)辦

理掛失手續(xù)。

第八章 附則

第三十三條 本章程未盡事宜，按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》以及相關(guān)國家法律法規(guī)執(zhí)行。

第三十四條 本章程由中國郵政儲蓄銀行制定和解釋，并保留根據(jù)國家法律和規(guī)定修改本章程的權(quán)利。本章程修改或郵政儲蓄銀行信用卡收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)及利率等發(fā)生調(diào)整，發(fā)卡行報(bào)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)公布后即生效，無須另行通知。修改后的條款對所有當(dāng)事人具有同等的約束力。

第三十五條 本章程經(jīng)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)

后施行。

第四篇：中國郵政儲蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展探析

中國郵政儲蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展探析

摘 要:文章介紹了郵政儲蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程,分析了郵政儲蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn),并結(jié)合郵政儲蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀探討了推動信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的對策。

關(guān)鍵詞:信用卡;機(jī)遇;環(huán)境;挑戰(zhàn);模式中圖分類號: F6

1文獻(xiàn)標(biāo)識碼: A中國郵政儲蓄銀行信用卡以“鼎”作為設(shè)計(jì)主元素,充分體現(xiàn)了精誠守信、一諾千金的內(nèi)涵,以及中國郵政儲蓄銀行“鼎立為您”的服務(wù)承諾。中國郵政儲蓄銀行信用卡中心自2007年3月成立以來,一直進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)的市場發(fā)行工作,目前已逐漸步入快速發(fā)展的軌道。

1 中國郵政儲蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展回顧1·1 服務(wù)理念創(chuàng)品質(zhì)自2008年信用卡發(fā)行以來,郵政儲蓄銀行以服務(wù)已有客戶為主進(jìn)行市場開發(fā),普卡年費(fèi)實(shí)行免費(fèi)策略,金卡年費(fèi)也低于同業(yè)水平。在青藏高原及大漠草原,郵政儲蓄銀行免年費(fèi)的信用卡紛紛進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?。作為一家成立僅4年的銀行,雖然利潤較低,但依然能夠心系客戶,毅然打出免費(fèi)的旗幟,在市場經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的今天顯得尤為搶眼,贏得了社會的好評。

1·2 宣傳理念創(chuàng)品牌郵政儲蓄銀行在信用卡品牌經(jīng)營理念上不斷探索, 2010年5月金卡推出市場之際,在央視黃金時(shí)段滾動播出了“24K金質(zhì)生活”金卡塔羅廣告,社會反響良好。全國各級分、支行和銀行網(wǎng)點(diǎn)也通過當(dāng)?shù)孛襟w和營業(yè)大廳進(jìn)行滾動播放,為金卡產(chǎn)品的市場推廣創(chuàng)造了良好氛圍,取得了較好的品牌宣傳效果。

1·3 產(chǎn)品開發(fā)求創(chuàng)新在產(chǎn)品品種上,郵政儲蓄銀行信用卡產(chǎn)品涵蓋普卡、金卡、白金卡、聯(lián)名卡、公務(wù)卡等多種類別,產(chǎn)品體系已經(jīng)初步建立。在產(chǎn)品功能上,郵政儲蓄銀行高度重視信用卡產(chǎn)品的功能開發(fā),金卡產(chǎn)品———24K金質(zhì)禮遇,彰顯了持卡者時(shí)尚、尊貴的品質(zhì)。1·4 客戶管理上臺階2010年,郵政儲蓄銀行信用卡積分系統(tǒng)成功上線,標(biāo)志著廣大信用卡客戶可以通過網(wǎng)站、客服等途徑成功兌換自己喜歡的時(shí)尚禮品。此外,郵政儲蓄銀行還通過“中秋國慶喜刷刷,郵儲好禮樂翻天”活動,有效激發(fā)了信用卡客戶的用卡積極性。

1·5 風(fēng)險(xiǎn)防控上水平郵政儲蓄銀行明http:///shuokong/確了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念,將風(fēng)險(xiǎn)管理工作滲透到業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),不再局限于傳統(tǒng)意義上的風(fēng)險(xiǎn)控制,而是成為信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展的主要推動力量,保障了業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

2 中國郵政儲蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇近幾年是中國郵政儲蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)開拓的初級階段,其在市場拓展中不追求“跑馬圈地”粗放式的規(guī)模擴(kuò)張,而是努力保持穩(wěn)健發(fā)展。從絕對量上看,我國信用卡行業(yè)的發(fā)展規(guī)?？绍Q身世界前列,可人均擁有量不足0·2張,是發(fā)達(dá)國家人均擁有量的幾十分之一,并且隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展、城鎮(zhèn)化競爭的加速以及行業(yè)發(fā)展環(huán)境的逐步改善,信用卡行業(yè)仍然存在巨大的發(fā)展空間。隨著信用卡支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和受理環(huán)境的持續(xù)改善,未來幾年我國信用卡行業(yè)將保持高速增長態(tài)勢,信用卡滲透率也將穩(wěn)步提升。

隨著信用卡的普及和推廣,其對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用不斷顯現(xiàn)。對于發(fā)卡行自身而言,信用卡的發(fā)行促進(jìn)了商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展;對于整個(gè)社會而言,信用卡的使用降低了全社會的交易成本,增加了交易的透明度,提升了國內(nèi)居民的消費(fèi)意愿和消費(fèi)水平,對社會信用文化建設(shè)也起到了積極的推動作用。

2·1 憑倚“天時(shí)”

展望未來,拉動內(nèi)需仍將是政府最重要的一架馬車,而作為消費(fèi)信貸的信用卡將會獲得非常好的發(fā)展環(huán)境,“風(fēng)雨過后是彩虹”的后金融危機(jī)時(shí)期,我國經(jīng)濟(jì)步入了良性的發(fā)展軌道,這也給信用卡產(chǎn)業(yè)帶來了更多機(jī)遇,中國郵政儲蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)也將在“天時(shí)、地利、人和”的大發(fā)展背景下,迎來旺盛的發(fā)展態(tài)勢。

2011年是我國“十二五”規(guī)劃的第一年,新規(guī)劃背景下,“城鎮(zhèn)化,技術(shù)進(jìn)步,法律及用卡環(huán)境改善”等有利因—11—第4期郵 政 研 究第27卷素,為信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。

2·1·1 城鎮(zhèn)化為信用卡發(fā)展提供了巨大的發(fā)展空間隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中國城市化水平也在不斷提高。目前中國的城市化水平約為47%,并且正以每年1%的速度增長。中國城市化水平的提高,對于信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡量和刷卡金額將產(chǎn)生積極影響。

2·1·2 技術(shù)進(jìn)步為信用卡發(fā)展提供支撐支付方式多樣化成為信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢之一,芯片卡逐漸取代磁條卡,為信用卡的支付方式打開了新篇章。磁條銀行卡存在信息存儲量小、易被復(fù)制和偽造的缺點(diǎn),金融IC卡抵御復(fù)制、盜刷的能力更強(qiáng)。因此,金融IC卡的推行將大幅提高銀行卡的安全性能。中國郵政儲蓄銀行作為全國第三大發(fā)卡銀行也將更好地推動銀行卡的芯片化進(jìn)程,通過不斷注入高科技元素,帶動中國信用卡服務(wù)水平整體提升。2·1·3 信用卡用卡環(huán)境逐步改善隨著信用卡業(yè)務(wù)的高速發(fā)展,我國銀行卡受理市場規(guī)模快速擴(kuò)大, ATM和POS機(jī)的普及率顯著提升,用卡環(huán)境得到改善,持卡人刷卡消費(fèi)意識不斷增強(qiáng)。

2·1·4 信用卡法律環(huán)境不斷完善在信用卡行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí),與之配套的法律體系也在不斷完善。2009年以來,人民銀行、銀監(jiān)會等部門陸續(xù)下發(fā)了一系列通知和指導(dǎo)意見,尤其是2011年1月銀監(jiān)會頒布了新的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。這些法律法規(guī)的出臺,對于規(guī)范我國信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展起到了積極而重要的作用。

2·2 坐擁“地利”

2·2·1 客戶基礎(chǔ)廣泛經(jīng)過20多年的發(fā)展,郵政儲蓄在我國金融市場擁有廣泛的客戶群體。中國郵政儲蓄銀行自成立以來,秉承貼近平民、貼近社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”、低調(diào)務(wù)實(shí)的服務(wù)理念,在零售業(yè)務(wù)上取得了長足進(jìn)步。

值得一提的是, 80、90后http:///年輕人在未來幾年內(nèi)將成為消費(fèi)的主要力量,并且大多數(shù)人被網(wǎng)上支付的便利快捷所吸引,因此網(wǎng)上支付的潛力巨大。如何開發(fā)網(wǎng)上支付的功能,設(shè)計(jì)更好的產(chǎn)品,提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),將成為郵政儲蓄銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要方向。

2·2·2 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多郵政儲蓄銀行目前擁有36 000個(gè)儲蓄網(wǎng)點(diǎn), 45 000個(gè)匯兌網(wǎng)點(diǎn),具有強(qiáng)大的地域優(yōu)勢,同時(shí)也是目前城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)體系滲透最廣、服務(wù)城鄉(xiāng)最深入的金融機(jī)構(gòu)。

2·2·3 網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型不斷推進(jìn)目前,郵政儲蓄銀行已經(jīng)啟動了網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作,將在全國推出一批旗艦店級的精品網(wǎng)點(diǎn)。服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境的改善,有利于提高信用卡業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。轉(zhuǎn)型后郵政儲蓄銀行龐大的客戶資源,將為信用卡業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的后盾。2·3 盡享“人和”

人和代表了企業(yè)文化的最高境界。只有不斷地豐富、完善企業(yè)文化,信用卡業(yè)務(wù)才能實(shí)現(xiàn)長足發(fā)展。千年郵驛、百年郵政本身具有深厚的企業(yè)文化積淀,根植于中國郵政的中國郵政儲蓄銀行,力求在2011年廣納行業(yè)優(yōu)秀人才,不斷推出具有郵政儲蓄銀行信用卡中心特色的人才吸引措施,提高團(tuán)隊(duì)的協(xié)作能力,不斷打造一支業(yè)務(wù)素質(zhì)高、服務(wù)質(zhì)量好的信用卡專業(yè)隊(duì)伍。

隨著信用卡發(fā)卡規(guī)模的擴(kuò)大,單純追求規(guī)模,“拿成本賭明天”的時(shí)代已經(jīng)過去,尋求更加均衡、可持續(xù)的發(fā)展模式更為重要。信用卡行業(yè)的后規(guī)模時(shí)代即將來臨,產(chǎn)品的差異化及服務(wù)品質(zhì)將成為核心競爭力。

第五篇：中國郵政儲蓄銀行信用卡

中國郵政儲蓄銀行信用卡

信用卡是銀行給予持卡人一定信用額度、先消費(fèi)后還款的信用支付工具。根據(jù)持卡人的申請，銀行會為申請者信用卡核定一定的信用額度，持卡人可在該額度內(nèi)簽賬消費(fèi)或提取現(xiàn)金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額。銀行可根據(jù)持卡人消費(fèi)情況定期進(jìn)行調(diào)整，持卡人也可以主動提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)高信用額度。此外，當(dāng)持卡人在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，也可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。

使用郵儲信用卡的主要費(fèi)用有：

利息：當(dāng)期非現(xiàn)金交易自記賬日至到期還款日（含）為免息還款期。在免息還款期內(nèi)還清當(dāng)期全部款項(xiàng)無需支付利息。否則，自記賬日起按日利率萬分之五收取利息。

年費(fèi)：使用信用卡時(shí)，持卡人按年繳納的費(fèi)用。不開通使用信用卡，不會收取年費(fèi)。

滯納金：當(dāng)持卡人在到期還款日（含）前還款金額不足最低還款額時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向銀行支付的費(fèi)用。

超限費(fèi)：超過信用額度刷卡消費(fèi)時(shí)，持卡人應(yīng)向銀行支付的費(fèi)用。

分期付款手續(xù)費(fèi)：指辦理銀行提供的分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，持卡人需向銀行支付一定比例的費(fèi)用。

掛失手續(xù)費(fèi)：信用卡正式掛失后，持卡人應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付的費(fèi)用。

郵儲信用卡與他行相比存在的優(yōu)勢：

1、同業(yè)最低。普卡無年費(fèi)、無異地費(fèi)

2、小額免償人性服務(wù)（欠款金額在5元以下，當(dāng)期視為全額還款，計(jì)收利息）

3、一元積一分、永久有效，金卡生日雙倍積分；積分兌換

4、最長50天的消費(fèi)免息期服務(wù)

5、特色分期服務(wù)（賬單分期、交易分期）

6、密碼在線設(shè)置 （登錄網(wǎng)上銀行設(shè)置或撥打客服熱線4008895580）

7、交易短信實(shí)時(shí)提醒（金卡免費(fèi)；普卡500元以上免費(fèi)，提供3元包月服務(wù)）

8、使用范圍廣：郵儲信用卡為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，可在國內(nèi)、外所有銀聯(lián)商務(wù)中使用。

9、還款方式多：遍布全國的3.7萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)；提供關(guān)聯(lián)還款服務(wù)；提供ATM、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還款。

郵儲信用既然使用這么方便，那么該如何安全使用信用卡？

1、一拿到信用卡馬上在卡片背面簽名欄上簽名。

2.保護(hù)好個(gè)人身份信息，不向他人出借身份證件及信用卡。

3、妥善保管交易密碼。不要向任何人（包括銀行工作人員和警察）透露密碼，輸入密碼時(shí)，應(yīng)注意遮擋。

4、在簽購單上簽名前，認(rèn)真核對刷卡金額。不要隨意丟棄簽購單。

5、妥善保管信用卡卡片。勿將信用卡借與他人使用；刷卡消費(fèi)時(shí)盡量不要讓卡片離開視線所及范圍；對于收銀員交回的卡片，應(yīng)確認(rèn)是否確為本人卡片。信用卡和身份證件分開保管。

6、防止卡片丟失被盜刷。如對任何一筆信用卡交易有疑問，應(yīng)及時(shí)向銀行客服中心查詢。如對交易提醒短信有疑問，應(yīng)及時(shí)向銀行客服中心反饋；

7、警惕網(wǎng)絡(luò)詐騙。切記不要將個(gè)人信用卡卡號、有效期、密碼、卡片背面簽名欄末三位數(shù)字等非常重要的信息透露給他人；不要登陸不明支付平臺，謹(jǐn)防虛假支付網(wǎng)站；不要回復(fù)可疑電子郵件或提供個(gè)人賬戶信息。

8、切勿進(jìn)行信用卡進(jìn)行套現(xiàn)等違規(guī)違法交易。POS機(jī)刷卡套現(xiàn)或網(wǎng)絡(luò)交易套現(xiàn)是違法犯罪行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，銀行將會對相關(guān)信用卡采取降低額度、凍結(jié)等措施，并會影響個(gè)人信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，可能導(dǎo)致嚴(yán)重的法律后果。如何保持良好的個(gè)人信用？

當(dāng)然請記住信用卡賬單日和還款日，定期查詢信用卡賬單，及時(shí)進(jìn)行信用卡還款，保持良好的信用記錄。根據(jù)自身收入水平合理消費(fèi)，防止因還款壓力大而影響日常生活，一旦不能按時(shí)還款，就會留下負(fù)面的信用記錄。

每一個(gè)成功者都有一個(gè)開始。勇于開始，才能找到成功的路。您還在猶豫什么呢，郵儲銀行真誠期待您的參與！

中國郵政儲蓄銀行：進(jìn)步與您同步！