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第一篇：上半年銀行支行工作匯報例文

上半年銀行支行工作匯報例文

面對今年上半年以來經(jīng)濟金融環(huán)境的不確定性，我行緊緊圍繞“轉(zhuǎn)型、發(fā)展、質(zhì)量、效益”主線，認真貫徹落實省、市行長會議精神，著力推進“七大銀行”建設，正確處理好宏觀調(diào)控和自身發(fā)展、總量和結(jié)構(gòu)、數(shù)量和質(zhì)量的關(guān)系，加強風險控制和業(yè)務創(chuàng)新，繼續(xù)保持良好的經(jīng)營發(fā)展局面。

1、人民幣各項存款余額xxxxxx萬元，比年初增加xxxxxx萬元，四行增加額占比xx%。其中對公、儲蓄存款余額xxxxxx萬元、xxxxxx萬元，比年初增加xxxxx萬元和xxxxx萬元，四行增加額占比xx%和xx%。

2、人民幣貸款余額xxxxxx萬元，新增xxxxx萬元，同業(yè)四行占比xx%。

3、實現(xiàn)撥備前利潤xxxxx萬元，撥備后利潤xxxxx萬元，凈利潤xxxxx萬元。

4、完成中間業(yè)務收入xxxx萬元。

5、不良貸款率為x%，比年初下降x個百分點。

6、完成國際結(jié)算xxxxx萬美元，結(jié)售匯xxxxx萬美元，同比分別增加xxxxx萬美元和xxxx萬美元。

7、實現(xiàn)“三無目標”。

8、精神文明建設取得新的進展。

隨著金融競爭加劇、存款分流壓力加大的形勢發(fā)展，及時調(diào)整市場策略，通過注入“觀念促動、機制帶動、營銷推動”等多項舉措，加大營銷力度，提升服務層次，各項存款保持了持續(xù)增長的勢頭。

1、大力實施客戶發(fā)展戰(zhàn)略，積極調(diào)整客戶及負債結(jié)構(gòu)，努力做大、做強、做優(yōu)公存業(yè)務。一是抓住重點，力促機構(gòu)低成本存款快速增長。年初伊始，就將籌資成本低、流動性強的對公存款工作擺到了突出位置，科學分析本行及本地區(qū)優(yōu)質(zhì)客戶群體結(jié)構(gòu)，細化客戶層次，緊盯政府機構(gòu)客戶、同業(yè)客戶、企業(yè)集團客戶等高端客戶，加強高層公關(guān)，通過抓龍頭，以點帶面，穩(wěn)內(nèi)爭外，抓大促重的公存策略。同時，注重對財政、供電、煙草等重點精品客戶的精細服務和關(guān)系維護工作。至6月末，僅xx、xx、xx等重點大戶就增加存款xx億元，占全行對公存款增量的 x%。二是優(yōu)化結(jié)構(gòu)，有效控制負債成本。積極擴大活期存款來源，營銷職能部門、重點客戶活期低息負債。通過積極營銷結(jié)構(gòu)性存款等理財型產(chǎn)品，分流、轉(zhuǎn)化中長期存款，有效遏制存款定期化趨勢。三是強化市場分析力度，注重存貸款大戶資金信息收集，及時掌握資金進出動向，對項目資金實行行內(nèi)流動，同時緊盯資金環(huán)節(jié)點，對客戶流入的資金協(xié)助客戶盡快匯入，對流出的資金想方設法推遲、減少資金劃出。四是做好xx、xx、xx、xx、xx、xx等企事業(yè)單位年金業(yè)務的聯(lián)絡工作。五是爭攬市場新客戶資源。到6月未今年全行新開對公帳戶共計xxx戶，存款余額達到xxxx萬元，日均存款達到xxxx萬元。

2、爭存攬儲“二早二快”。即早動員，早行動，快布置，快落實，提早召開全行旺季工作動員大會，使大家早吃定心丸，布置爭存攬儲工作舉措，確保各項措施落實到位。一是制定旺季工作計劃，出臺旺季單項競賽活動，層層簽訂旺季目標責任書，加大營銷人員、網(wǎng)點負責人的考核力度，在對客戶資源進行全面分析的基礎上，增強壓力和動力，促進全行責任意識、發(fā)展能力和執(zhí)行力的不斷提升，舉全行整體營銷之力，從而形成“上下聯(lián)動，你追我趕，齊心協(xié)力，眾志成城”的抓存攬儲工作局面。二是對50萬元至100萬元以上的客戶群實行名單制管理，逐戶跟進，全行共攬入獎勵分紅款x億元。三是完善績效考評傳導政策，把考核的共性要求和部門、網(wǎng)點自身特點、發(fā)展定位結(jié)合起來，強化機制推動，充分激發(fā)各方經(jīng)營活力，推進經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整的一致性和連貫性。旺季期間多次刷新建行以來增儲新紀錄，并得到xx行的通報嘉獎。四是打造個人貸款精品業(yè)務，并以此為引擎，不斷延伸營銷鏈條，強化個人信貸市場，培埴潛在優(yōu)質(zhì)客戶，采取每發(fā)放一筆貸款，至少為客戶提供二只以上的個人產(chǎn)品，把個人信貸業(yè)務與其他金融產(chǎn)品實行“打包營銷”、“捆綁式銷售”，培養(yǎng)和提高客戶對工行的依存度和忠誠度。全行個人貸款余額xx億元，當年新增個人貸款x億元。系統(tǒng)內(nèi)增量第一。五是狠抓傳統(tǒng)項目和大客戶強力營銷。依托統(tǒng)一數(shù)據(jù)分析平臺和pbms系統(tǒng)，發(fā)掘目標客戶，積極開展營銷。全行上下嚴密監(jiān)控大額存款支取，想方設法加以挽留與控制，盡量減少存量流失。對大額匯款客戶進行積極挽留，盡力將存款留在本行。適時推廣留學貸款、出國資信證明、貸款證明等業(yè)務，共銷售靈通快線xxxxx萬元，柜面營銷代理保險xxxx萬元，銷售基金及理財產(chǎn)品xxxx萬元。成立貴賓理財中心，設立代理業(yè)務專柜和金帳戶專柜，分流小額業(yè)務，開通中高端客戶的綠色通道，對代發(fā)工資戶實行低金額高業(yè)務量收費，加強離柜服務考核引導，有效分流小額業(yè)務，提高網(wǎng)點服務效率。

面對國家從緊的貨幣政策、匯率升值和同業(yè)競爭進一步加劇給當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展帶來的“困難期”和轉(zhuǎn)型升級的“陣痛期”，及時分析形勢，認真執(zhí)行政策，銀企風雨同舟，和衷共濟，化困難為機遇，牢牢把握經(jīng)營發(fā)展的主動權(quán)，貸款增量占四家商業(yè)銀行之首。

1、多渠道搶灘市場份額。年初制訂預案，積極向省、市分行爭取信貸規(guī)模，到6月底新增信貸規(guī)模已占全市系統(tǒng)規(guī)模的1/4。在貸款投放中采取優(yōu)中選優(yōu)，重點投放產(chǎn)業(yè)政策導向明確、發(fā)展前景好、貸款收益高的公司客戶貸款和風險小、高附加值的個人客戶貸款。至6月末，全行aa-級以上優(yōu)良客戶貸款余額為xxxxxx萬元，比年初增加xxxxx萬元，占公司類貸款余額的xx%。全行累計拓展各類貸款客戶xx家，新增各類融資xxxxx萬元，其中貸款xxxx萬元，銀票及保函等表外融資xxxxx萬元。同時加大業(yè)務創(chuàng)新，拓展信貸渠道，已通過行內(nèi)銀團新增貸款x億元，實施資產(chǎn)證券化xxxx萬元，僅以上兩項實際新增貸款已達xxxxx萬元；還通過票據(jù)形式轉(zhuǎn)化信貸規(guī)模的緊張，票據(jù)融資已增至xx億元。

2、全方位支持小企業(yè)發(fā)展。年初開始就按照“一條主線三個重點”，在客戶信用評級、授信管理、貸款審批權(quán)限、業(yè)務流程再造、貸后管理要求等環(huán)節(jié)，進行相應改革，把未進入的市級規(guī)模、苗子企業(yè)、納稅500萬元以上的企業(yè)以及自營進出口金額在100萬美元以上的企業(yè)列入市場拓展的定位目標，選擇了一批綜合貢獻度大、風險小的小企業(yè)予以重點扶持，鎖定目標客戶，及時準入。全行共拓展各類小企業(yè)貸款客戶xx家，新增貸款xxxx萬元，小企業(yè)貸款余額xxxx萬元，比年初新增xxxx萬元，同期置換和退出貸款xxxx萬元。

3、立體式防范信貸風險。結(jié)合行業(yè)信貸政策，突出量化分析，堅持財務因素和非財務因素并重的原則對借款企業(yè)的信貸風險測定，判斷企業(yè)所處生命周期，挖掘新客戶，提升客戶群的價值、活力和我行市場進化能力。一是提出了風險防匯聚的置換方案，進一步提高小企業(yè)的擔保方式的有效性，擔保能力，提升小企業(yè)風險防匯聚能力。二

第二篇：銀行實習報告

學校要求我們在畢業(yè)之前都要進行一次實習，我隨后在中國農(nóng)業(yè)銀行蘇州吳中支行找到了實習職位，開始正式進行畢業(yè)實習。

在此實習期間，在單位指導老師的幫助、指導和教育下，我逐漸熟悉了中國農(nóng)業(yè)銀行的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，系統(tǒng)地學習并較為深刻地掌握了中國銀行各方面的實務工作，對關(guān)于銀行經(jīng)營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結(jié)合的重要性?，F(xiàn)在就將這次畢業(yè)實習的具體情況作出以下報告。

一、實習單位簡介

中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分,總行設在北京。在國內(nèi)，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業(yè)之一。中國農(nóng)業(yè)銀行寧海縣支行城關(guān)分理處是寧?？h支行直屬的一個營業(yè)網(wǎng)點，一直鼎立支持寧海經(jīng)濟的發(fā)展，在地方經(jīng)濟建設中發(fā)揮著極其重要的作用，以優(yōu)美的環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務。

二、 實習過程

此次實習的目的在于通過在農(nóng)業(yè)銀行的實習，掌握銀行業(yè)務的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等。實習過程主要包括以下幾個階段：

(一)了解實習單位基本情況和機構(gòu)設置、人員配備等。

(二)學習銀行的基本業(yè)務流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業(yè)務基本技能訓練，如點鈔、珠算、五筆字型輸入、捆扎等;銀行的儲蓄業(yè)務，如活期存款、整存整取、定活兩便等;銀行的對公業(yè)務，如受理現(xiàn)金支票、簽發(fā)銀行匯票等;銀行的信用卡業(yè)務，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等。

(三)了解銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

(四)總結(jié)實習經(jīng)過，并完成實習手冊、實習報告。

三、實習內(nèi)容

正式學習銀行業(yè)務前，我在實習指導老師的指導下預先學習了銀行工作必需的基本技能，包括點鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數(shù)字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個下馬威，本來自以為銀行業(yè)務相當?shù)暮唵危瑓s沒發(fā)現(xiàn)我原來有這么多基本的技能不會操作?？粗率炀毜狞c鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起。對于珠算，剛開始我一直無法理解為什么不用計算器，這不是更方便嗎?后來慢慢才了解，原來銀行柜員經(jīng)常需要查點現(xiàn)金，看是否能賬實相符，而人民幣有多種卷別，在點鈔時需要累加，這時使用算盤就要比計算器方便，因為計算器顯示的結(jié)果超過一定時間便會消失。

經(jīng)過一個星期的艱苦訓練，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所謂熟能生巧，主要是靠以后勤加練習了。于是接下來，實習指導老師便讓我學習儲蓄業(yè)務。該分理處的儲蓄業(yè)務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務等。對于每一筆業(yè)務，我都學習了其ABIS系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類。此外我還學習了營業(yè)終了時需要進行的ABIS軋賬和中間業(yè)務軋賬，學習如何打印流水、平賬報告表、重要空白憑證銷號表、重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續(xù)，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。

在銀行，每天柜員交接工作時都要對賬，這些都是必須要學習的。對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

在學完和背誦完儲蓄業(yè)務交易代碼和操作流程之后，我開始學習銀行的會計業(yè)務，即針對企業(yè)的業(yè)務。對公業(yè)務的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務)主要分為三個步驟，記賬、復核與出納。城關(guān)分理處的票據(jù)業(yè)務主要是指支票，包括轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對賬后)。轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，會計復核員復核。

四、實習收獲與體會

這次實習，讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務有了一定了解，并且學會了基本操作，并且在其他方面也獲得了長足的進步。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今

第三篇：財務審計工作總結(jié)

20xx年是聯(lián)合通航的開局之年，也是空客項目推進的關(guān)鍵之年。18年財務審計部根據(jù)項目推進進程及公司業(yè)務發(fā)展需要，分階段建立并完善財務體系，包括制度建設及流程、OA設計。現(xiàn)將若干重點工作總結(jié)如下：

一、重點工作總結(jié)

1、財務制度建設

（1）制定并試行部分重點財務制度。根據(jù)前期業(yè)務需要，我部門單獨制定了《備用金管理辦法》、《付款報銷審批管理制度》、《預算管理制度》、《出國人員費用開支管理辦法》，跟綜合部共同制定了《國內(nèi)出差管理制度》、《公務接待管理制度》；目前以上六部制度均在試行階段。

（2）草擬及修改部分財務制度。根據(jù)制度試行出現(xiàn)的問題修改了《付款報銷審批管理制度》、《預算管理制度》；同時根據(jù)公司發(fā)展，草擬了《大額資金使用管理制度》和《資金管理制度》。

2、財務核算及稅務工作

（1）OA及用友財務軟件上線。完成OA前期需求調(diào)研及培訓實施工作，現(xiàn)將OA管理移交綜合部；完成用友軟件的實施及調(diào)試，及用友與OA端口對接開發(fā)工作，可實現(xiàn)自動做賬功能。

（2）嚴格按照企業(yè)會計準則填制憑證、處理賬務并對外出具唯一版本的財務報表，確保對外報稅、審計的合規(guī)、合法性。

（3）辦理完畢增值稅小規(guī)模納稅人轉(zhuǎn)一般納稅人工作。實現(xiàn)增值稅可抵扣，方便以后公司實現(xiàn)銷售收入時的抵扣稅工作。

（4）上線最新稅控系統(tǒng)，完成報稅配套工作。根據(jù)稅務局要求，上線最新的金稅三期稅控系統(tǒng)，并申請納稅相關(guān)的軟硬件。

3、資金及預算工作

（1）每周發(fā)布資金周報及重大資金事項。每周以周報形式向領導發(fā)送本周資金收支狀況及重大資金事項明細，便于領導掌握公司資金動向。

（2）試行備用金制度。公司創(chuàng)建初期各類小額支出較多，為提高效率，財務審計部特制訂《備用金管理辦法》，允許綜合部借取5萬元作為備用金，周報月清。

（3）完成委貸1.5億元發(fā)放。因自有資金不足，為按期支付直升機預付款1800萬歐元，財務審計部積極聯(lián)系包括銀行、證券、租賃在內(nèi)的金融機構(gòu)辦理貸款，如：國開行、進出口行、農(nóng)行、東吳證券、青銀金租等。但因時間緊張、資料不足，最終向集團申請委貸1.5億元，并于11月30日由銀行發(fā)放到位。

（5）試行月度預算工作。公司自20xx年9月份開始試行預算制度，考慮到公司建立初期業(yè)務可預測性較差，前期實行月度預算，暫不納入考核。

4、財務管理規(guī)范方面

（1）推行《未辦結(jié)業(yè)務統(tǒng)計表》。為防止出現(xiàn)長期不報銷、不及時索取發(fā)票、不清借款及備用金的情況，特設置《未辦結(jié)業(yè)務統(tǒng)計表》，公開通報未辦結(jié)業(yè)務情況。

（2）規(guī)范報銷、付款流程及填制要求。通過發(fā)布管理文件及日常業(yè)務矯正，規(guī)范公司內(nèi)的報銷、付款業(yè)務，包括憑證填寫、票據(jù)索要、OA流程辦理等。

5、項目談判工作

（1）分析匯報空客提供的財務模型。配合談判進度，集中分析空客提供的若干財務模型版本，提出意見及問題并匯報。

（2）根據(jù)談判需要編制項目財務模型及測算。根據(jù)領導及項目需求進行財務測算，包括內(nèi)部收益率、投資回收期等；負責編制代表中方觀點的項目財務模型，并向空客提供正式版本。

（3）負責解決各談判小組財務方面的問題。部門根據(jù)公司談判小組的設置分派專人參與談判工作，包括文本審定、現(xiàn)場談判及其他相關(guān)財務方面的工作。

二、現(xiàn)存問題及改進措施

1、財務制度體系尚不完善。隨著公司業(yè)務逐步開展，一些新的財務制度需及時制定，如：《項目資金審批管理制度》用于規(guī)定后續(xù)工程土建等項目的資金審批管理?，F(xiàn)行制度也需要根據(jù)實際業(yè)務的變化及時更新。

2、OA中財務部分流程仍需改進。隨著OA的廣泛使用，一些財務流程出現(xiàn)了或大或小的問題，比如：差旅費報銷界面計算不方便、科目設置不便捷、預算模塊功能不全等，這些問題會影響審批效率及效果，需跟泛微及時對接優(yōu)化方案并改進。

3、部分報銷業(yè)務仍存在拖沓問題。比如：國外出差、大型會議或談判等事項的報銷時點與業(yè)務發(fā)生時點相距較長，甚至跨月，會影響預算及核算工作。應每周定期通報未辦結(jié)業(yè)務，并考慮充分利用OA時限控制的方式提高報銷效率。

4、預算編制不規(guī)范，執(zhí)行結(jié)果偏差大。預算試行3個月，存在諸多問題，比如預算編制說明不規(guī)范，預算數(shù)據(jù)較實際業(yè)務偏差較大等。雖有業(yè)務難以預測的客觀原因，但仍需在預算培訓、制度規(guī)范和執(zhí)行控制方面改進，盡可能將預算與實際業(yè)務靠攏。

三、20xx年重點工作計劃

1、融資計劃。20xx年的土地購置、開工建設將會需要大量的資金，財務審計部會根據(jù)實際的用款需求對接外部金融機構(gòu)。

（1）預計以自有資金購買土地，并以土地及在建工程抵押為條件申請項目貸款；

（2）以股東擔保申請流動資金貸款，用于支付直升機貨款。

2、繼續(xù)推行月度預算。自20xx年起正式通過OA預算模塊實現(xiàn)預算控制，同時針對全體員工進行預算培訓，規(guī)范大家編制預算的格式和依據(jù)；每月定期發(fā)布預算執(zhí)行分析，協(xié)助各部門審核預算標準，力爭預算與實際靠攏。

3、招標引入“四大”，全面介入談判，及后續(xù)項目運營管理。為配合談判進展，擬以正式招標的方式選擇四大會計師事務所中的一家提供咨詢服務。服務內(nèi)容包括：財務模型數(shù)據(jù)分析及測算、談判介入及策略輔導、項目安排及節(jié)點管理，項目落地后稅收政策籌劃、銷售管理優(yōu)化等。

4、加強內(nèi)控、優(yōu)化流程，提高工作效率及會計核算的規(guī)范化。優(yōu)化OA審批流程，提高審批權(quán)限等級 ，降低審批風險；細化財務核算，提高會計核算的規(guī)范化。

5、優(yōu)化財務制度，完善財務制度體系。優(yōu)化已有制度以適應公司發(fā)展；根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展，補充建立財務管理辦法，例如基建需要制定的《項目資金審批管理制度》。

6、參加外部財務培訓，提高部門業(yè)務素質(zhì)。初步計劃加入諸如大成方略這一類的大型財務培訓機構(gòu)的會員，方便及時掌握國內(nèi)稅務及會計政策變化，提高部門人員業(yè)務素質(zhì)，降低業(yè)務風險。

第四篇：銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)

時間過得很快，轉(zhuǎn)眼我已入行四個月了，從四個月前初接觸陌生的銀行業(yè)務，到現(xiàn)在獲得一定的成長。都是和支行領導的關(guān)心，同事們的幫助以及自己不斷的努力工作分不開的。

首先，初到江濱，我在支行零售負責人和各條線同事的關(guān)心指導下，用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務技能，這也為10月初我開始著手客戶經(jīng)理的工作打好了基礎。

到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗、營銷技能和其他的客戶經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對行內(nèi)業(yè)務往來頻繁的對私客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經(jīng)理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業(yè)務的支持，加大自身客戶群體。在較短的時間內(nèi)，我通過自身的優(yōu)質(zhì)服務和不斷掌握的理財知識，成功營銷了部分優(yōu)質(zhì)客戶，提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。

擔任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責?？蛻艚?jīng)理是我們興業(yè)銀行對公眾服務的一張名片，是客戶和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經(jīng)理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當?shù)母摺Ｃ刻鞂Σ煌目蛻暨M行日常維護，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當我明確了目的，有了工作目標和重點以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我基本都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。

同時，存在的主要問題：

一、金融專業(yè)知識有待進一步加強。面對如今市場經(jīng)濟的多樣性，銀行理財成為越來越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的金融信息和理財產(chǎn)品，這就需要提高自身的學習能力和學習主動性，及時掌握最新的財經(jīng)信息和準確分析未來的經(jīng)濟走勢，以提高自身金融專業(yè)知識水平;

二、針對不同的客戶，還應朝細致精準化管理方面進行加強。對現(xiàn)有的客戶資源，深挖細刨，根據(jù)不同客戶的需求和實際情況，做精準化營銷，提高支行中間業(yè)務收入;

三、進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創(chuàng)造出更大的輝煌;

最后，個人職業(yè)發(fā)展的愿景：

由于銀行業(yè)的特殊性和一定程度上的專業(yè)性，想成為銀行業(yè)的優(yōu)秀員工，必須經(jīng)過系統(tǒng)的培訓與豐富的實踐。我期望在總結(jié)過去，是為了吸取經(jīng)驗、完善不足。展望來年，我將會更有信心、更加努力、積極進取、精益求精地完成好今后的工作，以爭為我行來年個金條線的發(fā)展做出自己更大的貢獻。

第五篇：信用社銀行信貸檔案規(guī)范化管理辦法

信用社（銀行）信貸檔案規(guī)范化管理辦法

第一條 為了加強信用社信貸檔案的科學管理，保障信貸資金安全，有效地為信貸管理和投資決策提供參考依據(jù)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 信用社貸款檔案，是各社在管理和經(jīng)辦各類人民幣貸款和外匯貸款工作活動中形成的，具有史料價值和查考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱，是貸款管理工作的原始憑證和參考依據(jù)。

第三條 信用社貸款檔案實行統(tǒng)一領導、分級管理、逐級建檔的管理原則。即：在聯(lián)社的統(tǒng)一領導下，各基層信用社負責建立本社所管理和經(jīng)辦的信貸檔案，并負責對本社系統(tǒng)貸款檔案工作進行指導、監(jiān)督和檢查。同時接受聯(lián)社對本社貸款檔案工作的指導、監(jiān)督和檢查。

第四條 各基層信用社應重視貸款檔案管理工作，加強對貸款檔案工作的領導。信貸業(yè)務部門和檔案部門應相互支持，密切配合，使貸款檔案得到完整的保存、科學的管理和有效的利用。

第五條 凡是本社管理和本社直接經(jīng)辦的用信貸資金發(fā)放的各類人民幣、外匯貸款項目，均屬于貸款檔案歸檔范圍，均應按照本辦法建立貸款檔案。其中屬于本社經(jīng)辦的貸款項目，應保證其檔案材料的齊全完整；屬于本社管理的貸款項目，其檔案資料的收集，以能夠滿足貸款工作管理需要為準。

第六條 貸款檔案的具體內(nèi)容包括：

（一）自然人貸款歸檔內(nèi)容：

１．借款人基礎資料

（1）貸款申請書

（2） 借款人及配偶身份證明（復印件） （3）借款人及配偶戶口簿（復印件） （4）借款人及配偶收入證明 （5）申請人及家庭有效資產(chǎn)證明 2．貸款信息材料

（1） 調(diào)查報告

（2）借款人還款計劃或還款承諾 （3）所在村委會組織的意見 （4）貸款審批會議記錄

（5）借款合同及擔保、抵（質(zhì)）押合同 3．保證人需提供的資料

（1）

保證人及配偶身份證明（復印件） （2）

保證人及配偶收入證明 （3）

保證人財務狀況或財產(chǎn)收入證明 4．抵押人需提供的資料

（1）

同意抵押意向書（原件）

（2）

抵押物評估報告（由中介機構(gòu)提供原件） （3）

評估單位資格證明（復印件） （4）

抵押物清單（原件或復印件）

（5）

抵押物權(quán)利證書，如土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)使用

證（復印件）

（6）

客戶及家庭18歲以上成員同意抵押的證明 （7）

房產(chǎn)交易契稅證

（8）

第三方財產(chǎn)共有人抵押同意書 （9）

房屋他項權(quán)利證復印件 （10）

房產(chǎn)抵押登記表 5．質(zhì)押人需提供的資料

（１）

同意質(zhì)押意向書（原件） （２）

出質(zhì)人身份證明（復印件）

（３）

質(zhì)押物出質(zhì)人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的方面材料 （４）

質(zhì)押人有關(guān)身份證明（原件或復印件） 6．信用社內(nèi)部需提供的資料借款

（１）

開立貸款帳戶通知書 （２）

貸款憑證 （３）

還款憑證

（４）

信貸員的日常貸后檢查記錄 （５）

信貸業(yè)務到期通知書

（６）

會計部門出具的本金及利息結(jié)清清單 （７）

信貸業(yè)務逾期催收通知書 （８）

貸款展期協(xié)議書

（９）

自然人其他貸款五級分類認定表（5萬元以上） （１０）

其他需要說明的材料

（二）農(nóng)戶小額信用貸款歸檔內(nèi)容：

１．

借款申請書。

２．

農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級測評表 ３．

農(nóng)戶經(jīng)濟情況登記卡 ４．

農(nóng)戶小額信用貸款證

５．

借款人及配偶身份證明(復印件) ６．

借款人及配偶戶口簿(復印件) ７．

借款人及與偶收入證明 ８．

申請人及家庭有效資產(chǎn)證明 ９．

調(diào)查報告

１０．

借款人的歷史還款記錄 １１．

所在村委會組織的意見 １２．

貸款審批會議記錄 １３．

貸款人還款計劃或還款承諾 １４．

貸款憑證 １５．

還款憑證

１６．

信貸員的日常貸后檢查記錄 １７．

信貸業(yè)務到期通知書

１８．

會計部門出具的本金及利息結(jié)清清單 １９．

信貸業(yè)務逾期催收通知書 ２０．

貸款展期申請書 ２１．

貸款展期協(xié)議書

２２．

其他需要說明的材料

（三）農(nóng)戶聯(lián)保貸款歸檔內(nèi)容：

１．

聯(lián)保小組成員借款申請書 ２．

農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保協(xié)議書 ３．

借款人及配偶身份證明(復印件) ４．

借款人及配偶戶口簿(復印件) ５．

借款人及配偶收入證明 ６．

申請人及家庭有效資產(chǎn)證明 ７．

各聯(lián)保戶身份證明(復印件) ８．

各聯(lián)保戶家庭有效財產(chǎn)證明 ９．

農(nóng)戶聯(lián)保貸款借款合同 １０．

調(diào)查報告

１１．

借款人的歷史還款記錄 １２．

所在村委會組織的意見 １３．

農(nóng)戶聯(lián)保貸款調(diào)查審查審批表 １４．

借款人還款計劃或還款承諾 １５．

貸款憑證 １６．

還款憑證

１７．

信貸員的日常貸后檢查記錄 １８．

信貸業(yè)務到期通知書

１９．

會計部門出具的本金及利息結(jié)清清單 ２０．

信貸業(yè)務逾期催收通知書

２１．

貸款展期申請書 ２２．

貸款展期協(xié)議書 ２３．

其他需要說明的材料

（四）企事業(yè)單位貸款歸檔內(nèi)容：

１．借款人基礎資料

（１）

營業(yè)執(zhí)照(復印件) （２）

法定代表人身份證明(原件或復印件)、簽字樣本（原件）

（３）

貸款卡（復印件）密碼及近期貸款卡查詢記錄 （４）

公司章程（復印件）及成立文件 （５）

驗資報告及企業(yè)主要資產(chǎn)明細材料

（６）

客戶近2年及近期的財務報告、其他相關(guān)的財務資料 （７）

組織機構(gòu)代碼證（復印件） （８）

開戶證明（復印件） （９）

稅務登記證（復印件） （１０）

驗資報告

（１１）

特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證 ２．貸款信息材料

（１）

借款人的貸款申請書 （２）

貿(mào)易購銷合同、承包協(xié)議書 （３）

信貸業(yè)務調(diào)查報告（原件） （４）

信貸審批決策文件（原件）

（５）

信貸審批決策文件（原件）

（６）

信貸借款合同及保證合同、抵（質(zhì)）押合同（原件）

3．保證人需提供的資料

（１）

營業(yè)執(zhí)照（復印件）

（２）

法定代表人身份證明（原件或復印件）、簽字樣本（原件）

（３）

組織機構(gòu)代碼證（復印件） （４）

貸款證（卡）密碼（復印件）

（５）

客戶近2年及近期財會報告（原件或復印件） （６）

董事會同意提供保證的決議或具有同等效力的證明（原件）

4．抵押人需提供的資料

（１）

同意抵押意向書（原件）

（２）

抵押物評估報告（由中介機構(gòu)提供原件） （３）

評估單位資格證明（復印件） （４）

抵押物清單（原件或復印件）

（５）

抵押物權(quán)利證書，如土地使用權(quán)證、房屋產(chǎn)權(quán)使用證（復印件）

（６）

有處分權(quán)人同意抵押的證明文件，包括： ①董事會同意抵押的決議或具有同等效力的證明（原件） ②第三人同意提供抵押的書面證明（原件）

③抵（押）物財產(chǎn)共同人同意抵（質(zhì)）押的證明（原件）

④國有資產(chǎn)管理部門對企業(yè)關(guān)鍵設備同意抵押的證明（原件） （７）

抵押人有關(guān)身份證明（原件或復印件） （８）

抵押物保險單據(jù)（原件或復印件） （９）

抵押登記證明（原件） 5．質(zhì)押人需提供的資料

（１）

同意質(zhì)押意向書（原件） （２）

出質(zhì)人身份證（復印件）

（３）

質(zhì)押物出質(zhì)人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的書面材料 （４）

質(zhì)押人有關(guān)身份證明（原件或復印件） （５）

存單登記止付的證明（原件） （６）

權(quán)利質(zhì)物清單 （７）

質(zhì)押登記證明（原件） 6．信用社內(nèi)部需提供的資料

（１）

貸款憑證

（２）

還款憑證）含分期還款憑證

（３）

信貸員的日常貸后檢查記錄（走訪考察記錄、備忘錄） （４）

貸后檢查報告 （５）

貸款到期通知書 （６）

農(nóng)村信用社催款通知 （７）

處置抵押物通知書 （８）

信貸資產(chǎn)五級分類認定表 （９）

信貸資產(chǎn)風險分類認定工作底稿

（１０）

信貸資產(chǎn)五級分類分析報告 （１１）

其他需要說明的有關(guān)材料

（五）貼現(xiàn)業(yè)務歸檔內(nèi)容：

１．

貼現(xiàn)業(yè)務申請書

２．

法人授權(quán)委托代理人證明（原件）

３．

貸款證（卡）密碼（復印件）及近期貸款卡查詢記錄 ４．

董事會同意申請信貸的證明或具有同等效力的證明（原件）

５．

有效的商品（原料）購、銷合同（復印件） ６．

申請貼現(xiàn)的商業(yè)匯票（正面及背面復印件）

７．

申請人與其前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)，或者其他能夠證明票據(jù)合法持有的證明

８．

會計部門對票據(jù)合法有效性審查的反饋意見及票據(jù)真實性查詢通知書

９．

信貸調(diào)查及審批文件（原件） １０．

貸款憑證（貼現(xiàn)憑證） １１．

貼現(xiàn)協(xié)議

第七條 根據(jù)各貸款項目不同的保存和利用價值，人民幣貸款檔案的保管期限分為三種。凡國家重點建設項目，以及具有史料價值建設項目的貸款檔案資料為永久保管；一般大中型建設項目、限額以上技改項目的貸款檔案資料，保管期限為１０～２０年；農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保、城鎮(zhèn)自然人及小型建設項目、限額以下技改項目和流動資金

貸款項目的檔案資料，保管期限為１～５年。

第八條 貸款檔案的保管期限，從貸款本息全部還清后的第二年開始計算。

第九條 各社信貸業(yè)務部門應指定人員負責貸款檔案資料的收集、整理和立卷歸檔工作。

第十條 貸款檔案每年固定歸檔一次。固定資產(chǎn)貸款項目的檔案資料一般分兩期歸檔，即項目竣工后進行第一期歸檔，貸款本息按期收回后再進行補充歸檔；流動資金貸款項目的檔案資料，在貸款本息按期收回后一次全部歸檔；逾期貸款的檔案材料可比正常歸檔時間推遲一年移交歸檔。

第十一條 信貸業(yè)務部門指定的貸款檔案管理人員，應于每年三月底以前，將上一年應歸檔的全部貸款檔案資料收集齊全，并整理立卷，然后，第一期歸檔的固定資產(chǎn)貸款檔案資料，按照項目竣工時間的先后順序，第二期歸檔的固定資產(chǎn)貸款及流動資金貸款檔案資料，按照如期收回貸款本息時間的先后順序，逐筆登記“貸款檔案移交單”。移交單一式兩份，檔案部門和移交部門各存一份。

第十二條 在辦理逾期貸款檔案移交前，移交部門的貸款檔案管理人員，應先登記“逾期貸款統(tǒng)計臺帳”，以便于信貸部門對逾期貸款的清收。然后再按照貸款到期日的先后順序，逐項目登記“貸款檔案移交單”，并分別在移交單“備注”一欄注明“逾期”字樣。

第十三條 逾期貸款本息全部收回或呆帳貸款經(jīng)批準核銷后，信貸業(yè)務部門貸款檔案管理人員應在“逾期貸款統(tǒng)計臺帳”上，對該項目予

以注銷。然后，填寫“收回逾期（核銷呆帳）貸款通知單”，并及時送檔案部門補充歸檔。

第十四條 貸款檔案資料的收集，應圍繞項目建設和管理的全過程，按照貸款管理操作程序和貸款檔案歸檔內(nèi)容，形成多少歸檔多少，保證貸款檔案資料的齊全與完整，避免破損和遺漏現(xiàn)象。

第十五條 一份文件如果既屬于貸款檔案歸檔范圍，又屬于文書檔案歸檔范圍，其原件應首先滿足文書檔案歸檔的需要，貸款檔案可采用復印或摘記主要內(nèi)容、文號的方法收集歸檔。

第十六條 歸檔的每一個貸款項目的檔案資料，應按照項目前、中、后三期的順序和貸款管理程序，視檔案資料的多少，設立一個或多個案卷。每一案卷應抄寫三份卷內(nèi)目錄，其中一份放在卷首，一份交檔案部門作為檢索工具，另一份留信貸業(yè)務部門備查。項目調(diào)查與信貸業(yè)務分設機構(gòu)的，信貸業(yè)務部門的貸款檔案管理人員可多抄寫一份卷內(nèi)目錄，送項目調(diào)查部門備查。

第十七條 屬于國家秘密和信用社商業(yè)秘密的文件，信貸業(yè)務部門的貸款檔案管理人員應在卷內(nèi)目錄“備注”欄內(nèi)注明密級和保密期限，以免造成泄密、失密現(xiàn)象。

第十八條 卷內(nèi)文件以件為單位裝訂。每件文件首頁的左上角應編寫與卷內(nèi)目錄順序號相一致的件號，同時，每件文件都應在有效張頁正面的右上角和背面的左上角編寫文件頁號，（如文件本身有打印頁號的，可以借用，不必重復編頁號），以便于保管和借閱利用。

第十九條 貸款檔案裝具采用卷盒形式。卷盒封面應標有經(jīng)辦部門、

借款單位、貸款種類、項目名稱、案卷標題、歸檔號、案卷號、目錄號、保管期限、收回全部貸款本息時間、合同到期日、卷內(nèi)件數(shù)等項目。卷盒脊背應標有經(jīng)辦部門、借款單位、貸款種類、項目名稱、歸檔號、案卷號等項目。

第二十條 案卷封面及案卷脊背各項目應逐項填寫清楚。具體填寫內(nèi)容和填寫要求如下：

１．經(jīng)辦部門：填寫本社內(nèi)部經(jīng)辦該項目的具體部門。

２．借款單位：填寫借款單位全稱或規(guī)范化簡稱。

３．貸款種類：填寫相應的會計科目名稱。

４．項目名稱：固定資產(chǎn)貸款填寫項目名稱，流動資金貸款填寫借款用途。

５．案卷標題：應包括經(jīng)辦單位、項目名稱和文件內(nèi)容三部分。

６．保管期限：按本辦法第七條規(guī)定填寫或蓋章。

７．收回全部貸款本息時間：填寫實際收回全部貸款本息的時間。

８．合同到期日：填寫借款合同正本中規(guī)定的借款期限的止日。

９．卷內(nèi)件數(shù)：應與卷內(nèi)目錄順序號尾數(shù)相一致。

１０．歸檔號：填寫：“貸款檔案移交單”上的歸檔順序號。

１１．案卷號：由檔案部門按照編定的案卷順序填寫。

１２．目錄號：由檔案部門填寫統(tǒng)一編排的目錄順序號。

第二十一條 信貸業(yè)務部門貸款檔案管理人員，在移交項目竣工后先期歸檔的固定資產(chǎn)貸款檔案和逾期貸款檔案時，其案卷封面的案卷標題和卷內(nèi)件數(shù)兩個欄目應用鉛筆填寫，以便補充歸檔時改寫有關(guān)內(nèi)

容。

第二十二條 檔案部門對各信貸業(yè)務部門移交的貸款檔案，應進行統(tǒng)一的分類、排列與編目。

第二十三條 貸款檔案采用“幣種——保管期限——全部收回貸款本息的時間順序”的分類和編號方法，即首先按幣種劃分人民幣和外幣兩大類，每一幣種再區(qū)分不同的保管期限，每一保管期限內(nèi)再按年度和全部收回貸款本息的時間順序進行排列。然后，按照上述分類排列順序，編制混年度大流水案卷號。每一種保管期限擁有一個案卷順序號。

第二十四條 項目竣工后先期歸檔的固定資產(chǎn)貸款檔案，不分保管期限，由檔案部門按照移交順序編制臨時案卷號（用鉛筆），待補充歸檔時，再按照貸款本息全部收回的時間順序，在相應的保管期限內(nèi)，統(tǒng)一編制案卷號，并注銷其臨時案卷號。

第二十五條 逾期貸款檔案亦不分保管期限，由檔案部門按照貸款到期日的先后順序編制臨時案卷號。待檔案部門接到“收回逾期（核銷呆帳）貸款通知單”后，再按照貸款本息全部收回的時間順序，在相應的保管期限內(nèi)，統(tǒng)一編制案卷號，并注銷其臨時案卷號。

第二十六條 案卷順序固定后，檔案管理人員應區(qū)分幣種和不同的保管期限，逐卷登記“貸款檔案案卷目錄”。每一種保管期限形成一本貸款檔案案卷目錄。

第二十七條 人民幣貸款檔案和外匯貸款檔案應分別存放與保管，并應建立定期檢查制度，以確保其完整與安全，便于保管和提供利用。

第二十八條 貸款檔案應實行借閱登記制度。檔案部門應按照有關(guān)保密規(guī)定，嚴格掌握借閱范圍。凡因工作需要借閱貸款檔案者，均應填寫借閱單。貸款檔案一般不對外提供利用，確需對外提供有關(guān)貸款檔案的，應由信貸業(yè)務部門負責人審批簽字。

第二十九條 信貸業(yè)務部門確因工作需要調(diào)換項目經(jīng)辦人時，應由部門負責人組織辦理貸款檔案資料的交接工作。因交換手續(xù)不全致使檔案資料損毀、散失的，要查明情況并追究有關(guān)人員的責任。

第三十條 貸款檔案的鑒定銷毀工作，按照《××市聯(lián)社信貸擋案規(guī)范化管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十一條 撥款和委托貸款檔案資料的管理，可參照本辦法執(zhí)行。

第三十二條 本辦法由××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社負責解釋、補充、修改。

第六篇：銀行授信清單

授信所需資料(廣發(fā)銀行)

1、營業(yè)執(zhí)照正副本復印件（年檢后）

2、組織機構(gòu)代碼證正副本復印件（年檢后）

3、稅務登記證正副本復印件（年檢后）

4、貸款卡和年檢證明復印件（貸款卡號碼，查詢密碼）

5、人民銀行頒發(fā)的《開戶許可證》

6、最新的驗資報告

7、企業(yè)查詢卡（工商局查詢）

8、最新的公司章程（工商局查詢）

9、近三期年末審計報告以及近期財務報表（報表附注）

10、企業(yè)的行業(yè)相關(guān)資質(zhì)證書

11、有關(guān)公司基本情況的介紹，主要包括目前經(jīng)營狀況、行業(yè)地位、行業(yè)特征、競爭優(yōu)勢、產(chǎn)品類別、未來規(guī)劃等

12、本年購銷合同（金額較大的訂單）

13、主要結(jié)算銀行對賬單（2～3家銀行近6個月的，用于核對銷售收入）

14、年末納稅申報表及近期納稅申報表

15、企業(yè)稅單復印件

16、上下游客戶介紹（能與報表對應上主要的上下游各五個）

17、截止到目前對外融資情況，包括授信銀行、授信品種、授信額度、期限、利率、保證金比例、使用情況、擔保方式

18、對外擔保情況，包括擔保對象、期限、擔保額度

19、根據(jù)2012年末報表說明銷售收入構(gòu)成，包括產(chǎn)品品種、成本構(gòu)成、售價、產(chǎn)量、生產(chǎn)周期、回款周期

20、近三個月繳納水電費憑證（如果沒有請?zhí)峁┱f明）

21、借款申請書，主要包括借款用途及還款來源。

上述材料請加蓋企業(yè)公章