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第一篇：普惠金融工作總結(jié)

普惠金融工作總結(jié)

一、XX年工作開展環(huán)境

依照《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)<普惠金融成長(zhǎng)專項(xiàng)資金治理法子>的看護(hù)》規(guī)定，普惠金融成長(zhǎng)專項(xiàng)資金包括縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)、農(nóng)村子金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)保證貸款貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)、當(dāng)局和社會(huì)資本互助(PPP)項(xiàng)目以獎(jiǎng)代補(bǔ)等4個(gè)使用偏向的資金。XX年，財(cái)政部撥付我區(qū)普惠金融成長(zhǎng)專項(xiàng)資金34373萬(wàn)元，自治區(qū)財(cái)政配套3264.82萬(wàn)元，合計(jì)共37637.82萬(wàn)元。依照規(guī)定，我廳對(duì)財(cái)政手下達(dá)的34373萬(wàn)元進(jìn)行了兼顧分配，此中，縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)2617.43萬(wàn)元;農(nóng)村子金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金2951.26萬(wàn)元;創(chuàng)業(yè)保證貸款貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)資金24404.31萬(wàn)元;當(dāng)局和社會(huì)資本互助(PPP)項(xiàng)目以獎(jiǎng)代補(bǔ)資金4400萬(wàn)元。

(一)縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)

依照財(cái)金85號(hào)文件規(guī)定，我區(qū)未納入縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策實(shí)施范圍，為鼎力成長(zhǎng)我區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)，積極引導(dǎo)各縣域金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)貸款投放力度，經(jīng)多次與財(cái)政部金融司溝通陳訴請(qǐng)示，財(cái)政部于XX年8月下發(fā)了《關(guān)于擴(kuò)張縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)范圍的看護(hù)》，同意自XX年起將我區(qū)納入縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策的實(shí)施范圍。

XX年，我區(qū)從普惠金融成長(zhǎng)專項(xiàng)資金中支配縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金2617.43萬(wàn)元，對(duì)全區(qū)30家縣域金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了獎(jiǎng)勵(lì)，自治區(qū)財(cái)政配套的30%部分已列入20xx年部門預(yù)算，經(jīng)自治區(qū)人大宗準(zhǔn)后實(shí)時(shí)下達(dá)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。XX年財(cái)政部依據(jù)XX地區(qū)的實(shí)際，將我區(qū)納入了縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策的實(shí)施范圍，同時(shí)也是我區(qū)實(shí)施縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策的第一年，該項(xiàng)政策的實(shí)施極大激發(fā)了我區(qū)縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款投放的積極性?？h域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策是財(cái)政政策和信貸政策的有機(jī)結(jié)合，施展了財(cái)政資金的引導(dǎo)作用和信貸資金的杠桿作用，引導(dǎo)了更多的信貸資金投向“三農(nóng)”范疇，匆匆進(jìn)了我區(qū)金融資源的優(yōu)化配置。

(二)農(nóng)村子金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼

XX年，我區(qū)從普惠金融成長(zhǎng)專項(xiàng)資金中支配農(nóng)村子金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼2951.26萬(wàn)元，自治區(qū)財(cái)政配套支配1264.82萬(wàn)元，合計(jì)共撥付4216.08萬(wàn)元，對(duì)全區(qū)13家新型農(nóng)村子金融機(jī)構(gòu)和根基金融辦事脆弱地區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了獎(jiǎng)勵(lì)。

近年來(lái)，我區(qū)賡續(xù)加大財(cái)政支持農(nóng)村子金融業(yè)成長(zhǎng)力度，在定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策的引導(dǎo)下，全區(qū)村子鎮(zhèn)銀行容身縣域，積極辦事“三農(nóng)”，賡續(xù)加大信貸投放，全區(qū)村子鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它金融機(jī)構(gòu)。定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策的.實(shí)施也緩解了新型農(nóng)村子金融機(jī)構(gòu)設(shè)立初期的財(cái)務(wù)壓力，進(jìn)一步加強(qiáng)了機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)才能和成長(zhǎng)后勁，有效贊助村子鎮(zhèn)銀行逐步實(shí)現(xiàn)可持續(xù)成長(zhǎng)。同時(shí)，定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策的實(shí)施也有效吸引了更多資本介入我區(qū)新型農(nóng)村子金融機(jī)構(gòu)扶植，僅XX年我區(qū)成立的村子鎮(zhèn)銀行就有4家，分手為XX西夏賀蘭山村子鎮(zhèn)銀行股份有限公司、XX永寧匯發(fā)村子鎮(zhèn)銀行股份有限公司、XX西吉匯發(fā)村子鎮(zhèn)銀行股份有限公司和XX彭陽(yáng)賀蘭山村子鎮(zhèn)銀行股份有限公司。

(三)創(chuàng)業(yè)保證貸款貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)

XX年我區(qū)從普惠金融成長(zhǎng)專項(xiàng)資金中支配創(chuàng)業(yè)保證貸款貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)資金24404.31萬(wàn)元，自治區(qū)財(cái)政配套2000萬(wàn)元，合共計(jì)撥付創(chuàng)業(yè)保證貸款貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)資金26404.31萬(wàn)元，此中，專項(xiàng)用于貼息資金21873.95萬(wàn)元，用于獎(jiǎng)補(bǔ)資金4530.36萬(wàn)元。

XX年，為進(jìn)一步做好我區(qū)創(chuàng)業(yè)保證貸款工作，推動(dòng)民眾創(chuàng)業(yè)、助力脫貧富民，結(jié)合我區(qū)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)實(shí)際，我區(qū)訂定印發(fā)了《XX回族自治區(qū)創(chuàng)業(yè)保證貸款治理法子》(寧政辦發(fā)〔XX〕140號(hào))，該法子進(jìn)一步放寬了創(chuàng)業(yè)保證貸款申請(qǐng)的條件，將個(gè)人申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)保證貸款的條件規(guī)定為:“除助學(xué)貸款、扶貧貸款、首套住飯埯款、購(gòu)車貸款以外，創(chuàng)業(yè)保證貸款申請(qǐng)人在提交創(chuàng)業(yè)保證貸款申請(qǐng)當(dāng)期，應(yīng)沒有商業(yè)銀行其他貸款”。

創(chuàng)業(yè)保證貸款政策的實(shí)施有效匆匆進(jìn)了我區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)成長(zhǎng)，將有限的資金和金融辦事相結(jié)合，采取“四兩撥千斤”的方法，激發(fā)了創(chuàng)業(yè)干事人員的內(nèi)活躍力，分外是在支持我區(qū)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略中施展了積極作用，勝利打造了一批集中連片推進(jìn)的整村子、整鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)基地和示范點(diǎn)，引導(dǎo)形成了“一縣一特、一鄉(xiāng)一業(yè)、一村子一品”的成長(zhǎng)模式，有效晉升了農(nóng)村子經(jīng)濟(jì)活力，助推了我區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面成長(zhǎng)。

(四)當(dāng)局和社會(huì)資本互助(PPP)項(xiàng)目以獎(jiǎng)代補(bǔ)

XX年我區(qū)從普惠金融成長(zhǎng)專項(xiàng)資金中支配當(dāng)局和社會(huì)資本互助(PPP)項(xiàng)目以獎(jiǎng)代補(bǔ)資金4400萬(wàn)元，支持全區(qū)8個(gè)財(cái)政部PPP示范項(xiàng)目規(guī)范運(yùn)行。XX年，為推動(dòng)我區(qū)PPP工作，我廳牽頭訂定了《自治區(qū)當(dāng)局辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)當(dāng)局和社會(huì)資本互助模式(PPP)的實(shí)施看法》(寧政辦〔XX〕96號(hào))等多項(xiàng)治理法子，推動(dòng)我區(qū)PPP工作邁上新的臺(tái)階。截至XX年12月底，我區(qū)進(jìn)入財(cái)政部當(dāng)局和社會(huì)資本互助(PPP)綜合信息平臺(tái)項(xiàng)目129個(gè)，投資總額1571.77億元，社會(huì)資本投資1205.36億元，當(dāng)局補(bǔ)貼190.58億元。依據(jù)自治區(qū)領(lǐng)導(dǎo)批示精神，我廳積極組織和諧XX惠民投融資有限公司和中國(guó)政企互助投資基金股份有限公司配合設(shè)立了中政企XXPPP互助基金，基金總規(guī)模45億元。

二、存在的問(wèn)題

(一)政策鼓吹力度不敷。XX年，結(jié)合《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)<普惠金融成長(zhǎng)專項(xiàng)資金治理法子>的看護(hù)》規(guī)定，我廳訂定了多項(xiàng)配套政策，包括創(chuàng)業(yè)保證貸款、當(dāng)局和社會(huì)資本互助(PPP)等方面，同時(shí)，從XX年開始，財(cái)政部又將我區(qū)納入了縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策的實(shí)施范圍，由于這些政策的政策性較強(qiáng)，又是新出臺(tái)的政策，致使相關(guān)部門和受益人群對(duì)政策不理解、不知曉，影響了普惠金融政策的全面落實(shí)。

(二)PPP項(xiàng)目投資大、回報(bào)低、人才缺。由于PPP專業(yè)人才緊缺，致使市縣(區(qū))當(dāng)局部門、企業(yè)和投融資機(jī)構(gòu)對(duì)PPP模式的操作流程不熟悉，項(xiàng)目前期辨認(rèn)論證不充分，設(shè)計(jì)不規(guī)范、不完善，制約了PPP模式的推廣利用，致使國(guó)家和自治區(qū)PPP示范項(xiàng)目入圍難度大。由于根基設(shè)施等范疇項(xiàng)目投資大、回報(bào)率低、投資周期長(zhǎng)，對(duì)社會(huì)資本短缺吸引力。再者，我區(qū)市、縣(區(qū))財(cái)力廣泛較弱，贏利PPP項(xiàng)目不多，引進(jìn)社會(huì)資本的難度較大。

(三)創(chuàng)業(yè)保證貸款申請(qǐng)門檻高、操作難度大。財(cái)金85號(hào)文件實(shí)施以來(lái)，人人廣泛反應(yīng)創(chuàng)業(yè)保證貸款申請(qǐng)門檻較高，分外是向前追溯5年無(wú)商業(yè)銀行貸款記錄的條件，將許多有創(chuàng)業(yè)貸款意愿的人群拒之門外，影響了創(chuàng)業(yè)保證貸款政策的實(shí)施后果。同時(shí)，由于小額保證貸款貼息系統(tǒng)不完善，致使各市、縣(區(qū))錄入和提取數(shù)據(jù)不準(zhǔn)，有的甚至無(wú)法使用該系統(tǒng)，增加了一線工作人員的操作難度和工作量。

第二篇：普惠金融工作總結(jié)

20xx年未至20xx年一季度未，我行實(shí)現(xiàn)了20xx年未超額完成全年目標(biāo)任務(wù)、今年一季度每月正增長(zhǎng)、3月未抵押快貸比年初正增長(zhǎng)的較好成績(jī)，這與省分行正確領(lǐng)導(dǎo)及支行的高度重視密不可分，現(xiàn)將支行普惠金融業(yè)務(wù)推進(jìn)措施作與經(jīng)驗(yàn)分享如下。

一、領(lǐng)導(dǎo)重視、部門協(xié)同、全員普惠

為全面推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略，支行成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，強(qiáng)力推進(jìn)支行普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。支行領(lǐng)導(dǎo)班子與公司部結(jié)合都江堰縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)分析產(chǎn)品特色，制定了支行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展方案。將任務(wù)分解到每個(gè)部門、每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和公司部客戶經(jīng)理。公司部客戶經(jīng)理與網(wǎng)點(diǎn)結(jié)對(duì)子組成任務(wù)團(tuán)隊(duì)，充分利用和挖掘每個(gè)員工的客戶資源，開展?fàn)I銷活動(dòng)。同時(shí)支行舉辦全員參加的普惠金融業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)，營(yíng)造全員普惠氛圍，讓每個(gè)部門及員工都知普惠、懂普惠。讓每一個(gè)員工都積極參與到普惠金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷中，形成上下齊心、部門協(xié)同、全員參與的良好營(yíng)銷環(huán)境。

公司部客戶經(jīng)理充分利用上班跑客戶和相關(guān)職能部門做好客戶營(yíng)銷和客戶儲(chǔ)備，為提高貸款發(fā)放效率和客戶滿意度，客戶經(jīng)理充分利用下班和周末時(shí)間整理資料、撰寫貸款申報(bào)材料。

二、用好商機(jī)、挖掘客戶

首先根據(jù)省分行下發(fā)商機(jī)，制定不同商機(jī)營(yíng)銷模式，將商機(jī)落實(shí)到點(diǎn)到人，對(duì)每一個(gè)商機(jī)進(jìn)行分析，并通過(guò)外部企查查、外數(shù)慧查等查詢到客戶信息，對(duì)客戶有一個(gè)大致的準(zhǔn)入判斷，做到心中有數(shù)。二是積極推進(jìn)公司部和網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷具有企業(yè)背景且高AUM值VIP客戶的模式，做好高端客戶的儲(chǔ)備工作和挖掘工作。三是強(qiáng)化商機(jī)執(zhí)行過(guò)程管控，要求客戶經(jīng)理對(duì)商機(jī)執(zhí)行做好營(yíng)銷臺(tái)賬、分析原因，以進(jìn)一步提升商機(jī)轉(zhuǎn)化率，實(shí)現(xiàn)多渠道獲客。

三、認(rèn)真做好培訓(xùn)、宣傳工作

1、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，普惠金融產(chǎn)品多，更新快，公司部通過(guò)內(nèi)部普惠微信群及周二個(gè)金部例會(huì)及時(shí)培訓(xùn)、講解新產(chǎn)品及營(yíng)銷重點(diǎn)，讓到每一位營(yíng)銷人員能及時(shí)了解新產(chǎn)品、新政策。

2、持續(xù)對(duì)外大力宣傳，積極參加政府部門組織的銀企對(duì)接會(huì)，都江堰市稅務(wù)局業(yè)務(wù)推介會(huì)。加強(qiáng)與人行、經(jīng)信局、商投局、文體旅已以及都江堰產(chǎn)業(yè)裝備功能區(qū)、都江堰工業(yè)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化園等客群的營(yíng)銷；充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)輻射作用，對(duì)最后一公里客戶群體進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。

四、突出重點(diǎn)產(chǎn)品、以點(diǎn)帶面

1、支行強(qiáng)調(diào)以抵押快貸產(chǎn)品為重點(diǎn)，認(rèn)真做到以押選客。抵押快貸具有客戶授信金額大、需求真實(shí)強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)控制較強(qiáng)等特點(diǎn)，較傳統(tǒng)純信用小微快貸有明顯優(yōu)勢(shì)，支行大力推進(jìn)抵押。截止20xx年3月未實(shí)現(xiàn)抵押快貸新增4100萬(wàn)元，占20xx年新增普惠金融貸款6600萬(wàn)元的62%，抵押快貸新增占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。截止20xx年4月10日，支行抵押快貸儲(chǔ)備貸款金額約2300萬(wàn)元，保持著持續(xù)、穩(wěn)步、良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

2、信用快貸以云稅貸為抓手，促進(jìn)信用快貸的健康發(fā)展。支行通過(guò)稅易貸及減稅云貸產(chǎn)品與都江堰市稅務(wù)局建立了良好的合作關(guān)系。同時(shí)客戶經(jīng)理積極參加稅務(wù)局定期組織的納稅大講堂，大力推廣云稅貸產(chǎn)品，并定期向稅務(wù)局通報(bào)云稅貸政策及相關(guān)數(shù)據(jù)，稅務(wù)局將云稅貸成果寫進(jìn)工作報(bào)告。

3、積極推廣惠懂你。一是用好“云端漫步，普惠懂你”考核政策，推動(dòng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷積極性，把握“一鍵測(cè)額度，滿意才開戶，開戶即有貸，一觸即用貸”的特點(diǎn)，做好惠懂你平臺(tái)賦能、線上獲客。二是繼續(xù)做好存量有貸戶、小額無(wú)貸戶、新開戶客戶以及個(gè)人龍商戶的綁定工作，做大普惠客群，打牢普惠基礎(chǔ)。

五、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

支行制定了普惠金融貸款業(yè)務(wù)貸后管理方案，要求貸后管理崗及客戶經(jīng)理及時(shí)、有效處理RAD、AI稽核等系統(tǒng)的預(yù)警信息。及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，并盡早處置化解風(fēng)險(xiǎn)。此外，對(duì)營(yíng)銷人員加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，讓每一位營(yíng)銷人員都有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，以促進(jìn)支行普惠業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展。