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第一篇：某小額貸款公司自查報(bào)告
XXXX小額貸款股份有限公司
自 查 報(bào) 告
各上級(jí)主管部門：
根據(jù)縣金融辦發(fā) [2015] 81號(hào)及[2011] 76號(hào)文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行開展2014年度金融業(yè)機(jī)構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、公司機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員構(gòu)成甕安縣豐業(yè)小額貸款股份有限公司經(jīng)XXXX（2013）102號(hào)2013年6月24日文件批準(zhǔn)，并依法辦齊各種證照，于2013年7月1日開業(yè)成立。注冊資本金為三仟萬元，經(jīng)營地址：XXXXX。公司人員共14人，高級(jí)管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長）：XXX；總經(jīng)理：XXX。公司下設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)控制部、綜合部、信貸部、財(cái)務(wù)部4個(gè)部門，其中風(fēng)險(xiǎn)控制部2人、綜合部6人、信貸部2人、財(cái)務(wù)部2人。
二、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
1、注冊資本及運(yùn)營情況。我公司注冊資本3000萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司年度內(nèi)無重大事項(xiàng)變更和未吸納存款情況。
2、貸款經(jīng)營情況。我公司自2013年7月份開業(yè)以來，截止2014年12月底，先后累計(jì)發(fā)放貸款 XXX 萬元，其中三農(nóng)貸款XXX萬元，中小企業(yè)貸款XXX 萬元。年末貸款余額XXX萬元。開業(yè)至2014年12月收入為XXX萬元，繳納稅款XXX萬元，實(shí)現(xiàn)利潤XXX萬元，上繳所得稅XXX萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤XXXX萬元。
3、利率發(fā)放情況。通過對(duì)營業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查，未有單筆貸款超過300萬元，單戶貸款超過注冊資本金10%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，我公司發(fā)放貸款單筆最高年利率18%，單筆最低年利率13.8%。無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。
4、財(cái)務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財(cái)務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。
三、貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。
1、貸款對(duì)象。我公司始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣大農(nóng)戶、小微企業(yè)作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
公司由總經(jīng)理具體運(yùn)行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對(duì)貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
公司享有銀行賬戶二個(gè)。
1、基本開戶行：甕安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，戶名：XXXXXX；
四、工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。
2、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍內(nèi))，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對(duì)象多為信用等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對(duì)不良貸款率的控制難度大。
3、融資問題。從當(dāng)前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的融資還是比較謹(jǐn)慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實(shí)的籌資難題。
總之，甕安縣豐業(yè)小額貸款股份有限公司在縣金融辦的領(lǐng)導(dǎo)下，得到了相關(guān)單位部門領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，甕安縣豐業(yè)小額貸款股份有限公司將有足夠的信心和動(dòng)力，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，積極開拓進(jìn)取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)”為經(jīng)營理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！
XXXXXXX
二0一五年五月五日
第二篇：大額貸款自查報(bào)告
富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司
業(yè)務(wù)經(jīng)營情況自查報(bào)告
富源縣財(cái)政局：
根據(jù)《曲靖市財(cái)政局關(guān)于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財(cái)外[2010]30號(hào)），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[2008]195號(hào)）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號(hào)）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)文件精神，及時(shí)開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：
一、公司基本情況
（一）公司機(jī)構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[2009]149號(hào)文件批準(zhǔn)，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號(hào)。公司高級(jí)管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。自董事長、總經(jīng)理下設(shè)臵8個(gè)管理職能部門，分別是：綜合 部、人力資源部、財(cái)會(huì)部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、安全保衛(wèi)部、審計(jì)監(jiān)察部，審貸委員會(huì)。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。
（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險(xiǎn)分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個(gè)體工商戶，個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。
公司2009年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款12899萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務(wù)支出113.49萬元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實(shí)現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實(shí)現(xiàn)了既定效益目標(biāo)。2010年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實(shí)中央十七屆四中全會(huì)精神及2010年中央1號(hào)文件精神的重要一年。在全球金融危機(jī)影響逐步緩解的國際經(jīng)濟(jì)背景下，在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會(huì)議精神的指引下，公司堅(jiān)定不移地堅(jiān)持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)為
前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至2010年5月16日，公司累計(jì)發(fā)放貸款189筆，共計(jì)14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計(jì)9210萬元，占各項(xiàng)貸款余額的81.83%。
二、自檢、自查具體內(nèi)容
公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對(duì)自檢自查工作進(jìn)行了細(xì)致分工，任務(wù)明確，責(zé)任到人，嚴(yán)格認(rèn)真開展自檢自查。
（一）勞動(dòng)人事管理
公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進(jìn)入。根據(jù)國家《勞動(dòng)法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動(dòng)合同，辦理了各種保險(xiǎn)，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細(xì)則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理?xiàng)l例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強(qiáng)了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認(rèn)同感。
（二）信貸營業(yè)管理
通過對(duì)營業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結(jié)息方式，計(jì)息差錯(cuò)均能夠及時(shí)退補(bǔ)。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具
體管理及運(yùn)作方式概括為以下三方面：
1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定。
公司貸款期限有三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實(shí)行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級(jí)分類進(jìn)行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”的五級(jí)分類進(jìn)行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險(xiǎn)和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。
2、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸委審批的貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。經(jīng)調(diào)查有風(fēng)險(xiǎn)的貸款，堅(jiān)決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責(zé)令補(bǔ)全后再行審批，嚴(yán)禁人情貸款和超權(quán)貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅(jiān)定向農(nóng)民，個(gè)體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對(duì)每一筆貸款，進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時(shí)上報(bào)，避免因信息不對(duì)稱，致使不良貸款的發(fā)生。
（三）財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況
依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》、《云南省企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實(shí)行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴(yán)格控制費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時(shí)反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。
（四）“三防一保”工作
為把安全保衛(wèi)工作落到實(shí)處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預(yù)防、標(biāo)本兼治的工作方針，堅(jiān)持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財(cái)產(chǎn)安全。此外，還強(qiáng)化了員工安全防范意識(shí)，完善了安全防范體系，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷增強(qiáng)防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營。
雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應(yīng)屆畢業(yè)生的事實(shí)，實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識(shí)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，特別是對(duì)一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤，各種超想象中出篇二：信貸資金用途真實(shí)性自查報(bào)告
信貸資金用途真實(shí)性自查報(bào)告
為貫徹落實(shí)溫家寶總理在浙考察重要講話精神，大力支持轄內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求，有效促進(jìn)小企業(yè)健康發(fā)展，確保中小企業(yè)信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)信貸資金順暢循環(huán)。日前，根據(jù)《浙江銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資金用途真實(shí)性自查的通知》（浙銀監(jiān)辦[2011]327號(hào)）要求，我行認(rèn)真開展了一次全面自查。
一、高度重視，認(rèn)真自查
我行高度重視，精心組織，制定了切實(shí)可行的自查辦法，將自查工作進(jìn)行了分工，做到分工明確，責(zé)任到人。主要對(duì)有關(guān)貸款管理制度的落實(shí)情況進(jìn)行了檢查，查看借款借據(jù)和合同檔案辦理的合規(guī)性，對(duì)新增大額貸款進(jìn)行了貸后跟蹤回訪，通過多種形式使風(fēng)險(xiǎn)充分暴露，確保不留死角。
二、加強(qiáng)貸款管理工作
加強(qiáng)貸款管理工作。在發(fā)放貸款過程中，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，不存在逆程序操作、越權(quán)放貸、套用其他業(yè)務(wù)品種發(fā)放消費(fèi)貸款等現(xiàn)象。按規(guī)定對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)及信貸資金使用情況定期開展貸后檢查，對(duì)貸款流向和貸款使用情況進(jìn)行有效跟蹤及嚴(yán)格監(jiān)管，重點(diǎn)對(duì)公司類流動(dòng)資金貸款的用途進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)新增流動(dòng)資金貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)信貸資金用途不合規(guī)等情況，應(yīng)采取有效控制措施立即收回貸款。
三、自查結(jié)果
我行逐步制定和建立信貸資金用途真實(shí)性的內(nèi)控制度，在實(shí)際中嚴(yán)格執(zhí)行到位。2011年1月1日（含）以后新發(fā)放且截止2011年9月30日仍有余額的特定范圍中小企業(yè)公司貸款，共120筆，余額為662,792,500元。經(jīng)自查，以上信貸資金用途真實(shí)，均按約定用途使用，不存在信貸資金被挪用、轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)作定期存款、用作保證金、挪用于繳納土地出讓金、挪用于股票投資、挪用于理財(cái)和證券基金投資等情況。2011年1月1日（含）以后新發(fā)放且截止2011年9月30日仍有余額的個(gè)人貸款，共47筆，余額為97,001,603.51元。其中，個(gè)人經(jīng)營類貸款18筆，余額為44,600,000元；個(gè)人循環(huán)貸款19筆，余額為46,130,000元；個(gè)人住房一手房貸款4筆，余額為2,125,710.44元；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款4筆，余額為2,675,893.07;個(gè)人信用貸款2筆，余額為1,470,000元。經(jīng)自查，以上信貸資金用途真實(shí)，均按合同約定用途使用，不存在挪用資金進(jìn)入股市等違反合同約定的用途。
通過此次自查，我行沒有發(fā)現(xiàn)信貸資金用途不合規(guī)等現(xiàn)象，我行將以此次檢查為契機(jī)，今后進(jìn)一步加強(qiáng)貸款管理，確保信貸資金的流向可控和安全。篇三：新發(fā)放大額貸款專項(xiàng)檢查方案
新發(fā)放大額貸款專項(xiàng)檢查方案 為了解和掌握我區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱農(nóng)合機(jī)構(gòu)）2009年新發(fā)放大額貸款的合規(guī)性，防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，自治區(qū)聯(lián)社將組織人員對(duì)部分縣級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)2009年新發(fā)放大額貸款實(shí)施專項(xiàng)檢查，具體方案如下：
一、檢查目的實(shí)施新發(fā)放大額貸款專項(xiàng)檢查，掌握了解我區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)大額貸款的合規(guī)性、安全性和效益性情況，本次主要檢查政府投融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、社團(tuán)貸款和貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正當(dāng)前大額貸款管理中的違規(guī)問題，有效防范和控制大額貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營。
二、檢查范圍及對(duì)象
（一）檢查2009年度新發(fā)放單戶余額500萬元（含）以上的大額貸款，2009年度咨詢區(qū)聯(lián)社新發(fā)放的大額貸款。
（二）檢查對(duì)象：
三、檢查內(nèi)容
（一）貸款投向合規(guī)方面。是否堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)宗旨,是否圍繞國家“保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”的要求以及國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃的實(shí)施，將信貸資源有效配置到國家重點(diǎn)支持和鼓勵(lì)發(fā)展的領(lǐng)域，是否嚴(yán)格限制對(duì)“兩高一資”、產(chǎn)能過剩行業(yè)的新增授信；發(fā)放特殊行業(yè)貸款是否具有特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或資質(zhì)證書。
（二）貸款操作方面。是否嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度；
是否嚴(yán)格按照貸款管理制度和貸款管理辦法規(guī)定的有關(guān)要求對(duì)貸款（包括銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)）的合法性、安全性、效益性等進(jìn)行信貸調(diào)查，貸款資料、手續(xù)是否完備、貸款程序是否合規(guī)等。
（三）貸款擔(dān)保抵押情況。是否核實(shí)抵押物、保證人情況，是否根據(jù)借款合同辦理合規(guī)合法抵押手續(xù)；抵押物權(quán)屬關(guān)系是否清晰，抵押物是否足值、抵押物的變現(xiàn)能力，擔(dān)保人的收入狀況、負(fù)債情況、償債能力、擔(dān)保能力等。
（四）信貸資金的使用監(jiān)控情況。是否嚴(yán)格落實(shí)大額信貸資金使用審批制度，是否嚴(yán)密監(jiān)控信貸資金尤其是大額貸款使用狀況，信貸資金的使用是否符合合同約定；是否存在以貸收貸（息）等現(xiàn)象，信貸資金是否注入經(jīng)濟(jì)實(shí)體，被挪用是否及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施防范、化解風(fēng)險(xiǎn)；新發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款(2009年10月23日以后發(fā)放的),是否按《廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施細(xì)則（試行）》規(guī)定進(jìn)行管理。
（五）貸后管理方面。是否定期檢查客戶、擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，認(rèn)真分析財(cái)務(wù)狀況，分析主要產(chǎn)品市場變化及經(jīng)濟(jì)效益；是否按照信貸對(duì)象、貸款方式、貸款額度的差異確定不同的管理方式和要求，及時(shí)解決貸后管理中出現(xiàn)的新情況、新問題；是否加強(qiáng)對(duì)第一還款來源的持續(xù)性和可靠性，以及第二還款來源的完整性和安全性的分析檢查，對(duì)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)予以準(zhǔn)確的描述，并提出防范、化解的措施。
（六）信貸檔案資料的真實(shí)性、完整性和有效性。借款人提供的材料和財(cái)務(wù)報(bào)表是否齊全、真實(shí)、有效，有無以虛
假貸款材料騙取貸款的行為；借款申請(qǐng)書、貸前調(diào)查報(bào)告、貸款審查報(bào)告、審貸記錄、貸款合同、擔(dān)保合同、貸后檢查報(bào)告等重要信貸資料是否齊全有效。
（七）風(fēng)險(xiǎn)分類的執(zhí)行情況。是否按規(guī)定及時(shí)對(duì)新發(fā)放貸款進(jìn)行五級(jí)分類認(rèn)定，分類結(jié)果是否正確;是否根據(jù)檢查及其他途徑發(fā)現(xiàn)客戶情況發(fā)生明顯變化，及時(shí)調(diào)整貸款五級(jí)分類形態(tài)，填寫分類認(rèn)定表，實(shí)行分類調(diào)整。
（八）大額貸款的質(zhì)量狀況。新發(fā)放貸款的欠息及質(zhì)量狀況，有無貸款發(fā)放后的第一個(gè)還本（息）周期就發(fā)生違約行為。
（九）政府投融資平臺(tái)貸款情況。重點(diǎn)檢查平臺(tái)貸款是否合規(guī)，合同及各種程序、手續(xù)是否齊全完備，擔(dān)保是否落實(shí)有效，項(xiàng)目資本金是否到位，貸款資金是否按約定用途使用。
（十）房地產(chǎn)開發(fā)貸款情況。重點(diǎn)檢查是否存在向開發(fā)項(xiàng)目“四證”不齊全、項(xiàng)目資本金不足、開發(fā)商未取得規(guī)定資質(zhì)等不合規(guī)的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目發(fā)放貸款；是否將開發(fā)商、項(xiàng)目公司和母公司統(tǒng)籌管理，綜合授信，是否整體考核其資本金來源和比例的合規(guī)性和充足性；是否嚴(yán)格執(zhí)行貸款項(xiàng)目封閉管理，是否存在開發(fā)商挪用或抽逃項(xiàng)目資金等行為；檢查開發(fā)貸款與按揭貸款的結(jié)合情況，是否注重以聯(lián)動(dòng)營銷等方式，提高開發(fā)貸款與按揭貸款的匹配率及項(xiàng)目收入歸社率。
（十一）社團(tuán)貸款情況。重點(diǎn)檢查社團(tuán)貸款主辦社及成員社的權(quán)利與義務(wù)的落實(shí)情況，信貸檔案資料的完整性、真
實(shí)性、有效性。
（十二）貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)情況。重點(diǎn)檢查貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)的合規(guī)性、完整性。
（十三）落實(shí)各級(jí)部門檢查整改意見情況。檢查是否按照銀監(jiān)部門現(xiàn)場檢查監(jiān)管意見和區(qū)聯(lián)社檢查整改意見的要求，落實(shí)整改計(jì)劃與措施，逐項(xiàng)落實(shí)整改，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員是否按規(guī)定進(jìn)行問責(zé)。
（十四）檢查其它需要關(guān)注的問題。
四、檢查組織安排 具體檢查工作由區(qū)聯(lián)社計(jì)劃信貸部和稽核審計(jì)部共同組織實(shí)施。區(qū)聯(lián)社抽調(diào)檢查人員組成檢查工作組進(jìn)行現(xiàn)場檢查檢查結(jié)束后，檢查組副組長于2010年4月5日前將本檢查組的檢查報(bào)告報(bào)送區(qū)聯(lián)社稽核審計(jì)部。
五、檢查工作要求
（一）高度重視，精心組織。各農(nóng)合機(jī)構(gòu)和各檢查組要充分認(rèn)識(shí)開展這項(xiàng)工作的重要性，精心組織，明確工作目標(biāo)，落實(shí)檢查責(zé)任，嚴(yán)格按照檢查方案和有關(guān)文件規(guī)定開展檢查，確保此次專項(xiàng)檢查按時(shí)按質(zhì)按量完成。
（二）嚴(yán)格檢查，注重實(shí)效。各檢查組要集中時(shí)間和精力認(rèn)真開展工作，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，注意發(fā)現(xiàn)存在問題，準(zhǔn)確把握政策界限和存在問題的性質(zhì)，實(shí)事求是地反映檢查情況，確保取得工作實(shí)效，防止搞形式主義、走過場。檢查人員在要堅(jiān)持原則，獨(dú)立、客觀、公平、公正地開展檢查工作，認(rèn)真做好工作底稿、事實(shí)確認(rèn)書等各種檢查原始記錄，并按要求填報(bào)有關(guān)檢查表格。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)存在的違法、違規(guī)行為
要在工作底稿中進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并以此為導(dǎo)向制作事實(shí)確認(rèn)書，事實(shí)確認(rèn)書要求事實(shí)清楚、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，并經(jīng)被檢查單位簽章確認(rèn)。
（三）廉潔自律，保守秘密。檢查中要嚴(yán)格執(zhí)行廉潔自律的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)守保密紀(jì)律，嚴(yán)格按照程序辦事，樹立檢查人員的良好形象。
（四）本次檢查實(shí)行費(fèi)用包干，嚴(yán)格執(zhí)行《廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)稽核審計(jì)總隊(duì)管理辦法》規(guī)定的“十不準(zhǔn)”。
（五）各農(nóng)合機(jī)構(gòu)務(wù)必將需調(diào)閱的貸款資料于2010年3月15日前準(zhǔn)備好，需調(diào)閱的信貸檔案資料包括：1.信貸調(diào)查、審查、審批、貸后管理中形成的信貸檔案；2.貸款發(fā)放后至2010年2月28日止放款賬戶明細(xì)；3.貸款發(fā)放后至2010年2月28日止50萬元以上的信貸資金使用（取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬）銀行憑證復(fù)印件。
七、檢查主要依據(jù) 1.《貸款通則》
2.《中華人民共和國擔(dān)保法》 3．《中華人民共和國物權(quán)法》 4.《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理的若干意見》（桂農(nóng)信發(fā)［2005］35號(hào)）5.銀監(jiān)會(huì)的“三個(gè)辦法一個(gè)指引” 6.其他有關(guān)法律、法規(guī)和文件。篇四：關(guān)于“規(guī)范貸款行為,科學(xué)合理收費(fèi)”的自查報(bào)告
關(guān)于“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”的自查報(bào)告
根據(jù)總行《關(guān)于實(shí)施?規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)‘專項(xiàng)治理工作方案的通知》要求，我支行立即開展了?不規(guī)范經(jīng)營?專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、高度重視，確保組織工作到位
我支行為切實(shí)做好?規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)?專項(xiàng)治理工作，立即召開了支行行務(wù)會(huì)，并成立了以行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的專項(xiàng)治理工作小組，對(duì)發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件和收費(fèi)管理不規(guī)范等專項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容分條線進(jìn)行了自查。
二、認(rèn)真開展自查工作
（一）發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件的七個(gè)方面
1、?以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤?。自?三個(gè)指引，一個(gè)辦法?實(shí)施以來，我支行一直按?三法一指?的要求發(fā)放和支付貸款，沒有以貸轉(zhuǎn)存，也不搞存貸掛鉤。
2、?亂浮利率、一浮到頂?。我支行執(zhí)行浮動(dòng)利率是按企業(yè)情況和市場定價(jià)原則合理確定的，2011年發(fā)放的公司類和個(gè)人貸款浮動(dòng)在40%內(nèi)。
3、?以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)?。我支行貸款是按合同利率
收息，從未擅自提高利率，更無將利息分解為費(fèi)用收取的現(xiàn)象。
4、?轉(zhuǎn)嫁成本、增加負(fù)擔(dān)?。我行的所有貸款業(yè)務(wù)均未向客戶收取盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)費(fèi)用，也未將經(jīng)營成本轉(zhuǎn)嫁給客戶。
5、?違規(guī)收費(fèi)、擅自提價(jià)?。我支行嚴(yán)格執(zhí)行人行和總行的相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)貸款客戶無亂收取各類費(fèi)用現(xiàn)象。
6、?強(qiáng)制捆綁、不當(dāng)搭售?。我支行對(duì)單位或個(gè)人授信業(yè)務(wù)均按其申請(qǐng)和資金需求合理給予綜合授信和單項(xiàng)業(yè)務(wù)品種授信，從未在發(fā)放貸款時(shí)要求客戶購買理財(cái)、保險(xiǎn)等金融程產(chǎn)品。
7、?高息攬存、借道收息?。我支行沒有高息攬存、借道收息的現(xiàn)象發(fā)生。
（二）收費(fèi)管理具體表現(xiàn)
1、?服務(wù)收費(fèi)實(shí)行統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理?。大額匯兌、委托收款、電子匯劃費(fèi)、?人行通?、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、電匯憑證、對(duì)公賬戶開戶、詢證函、折單掛失等業(yè)務(wù)均按總行制定的收費(fèi)價(jià)目名錄進(jìn)行收費(fèi)，我支行未擅自制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素。
2、?違規(guī)收費(fèi)行為?。我支行嚴(yán)格按照《xx銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法》和《xx銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)明細(xì)》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，無對(duì)未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未給
客戶帶來實(shí)質(zhì)性收益、未給客戶提升實(shí)質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用的現(xiàn)象。
3、?服務(wù)收費(fèi)‘明碼標(biāo)價(jià)’，充分告知客戶?。我支行將中間業(yè)務(wù)收費(fèi)明細(xì)表在營業(yè)大廳的電視上不斷重復(fù)播放，充分告知客戶，方便客戶了解服務(wù)內(nèi)容及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確?？蛻糇灾鬟x擇各類服務(wù)。
通過此次自查我支行未發(fā)現(xiàn)發(fā)放貸款時(shí)增加不合理?xiàng)l件和違規(guī)收費(fèi)行為。今后我支行將嚴(yán)格執(zhí)行人行和總行相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)防違規(guī)行為的發(fā)生。
二〇一二年二月二十九日篇五：信貸自查報(bào)告
信貸自查報(bào)告 根據(jù)聯(lián)社xxxx年x月x日有關(guān)會(huì)議精神,我社積極組織信貸人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真自查，以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)照聯(lián)社和自身的要求進(jìn)行排查，對(duì)個(gè)人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要意義，以促使每個(gè)人通過此次排查活動(dòng)，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，合規(guī)操作。
一、我社信貸人員，在平時(shí)的工作中，能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)制度，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但這些知識(shí)還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業(yè)務(wù)處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時(shí)刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)。三是不計(jì)較個(gè)人得失。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。
三、恪守規(guī)章制度。信貸人員始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，隨時(shí)掌握客戶的動(dòng)態(tài)變化，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、工作作風(fēng)上。在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。
此次自查活動(dòng)，讓我們充分認(rèn)識(shí)到，工作的責(zé)任重大，想干好信用社的工作，就要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過這次自查以及對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會(huì)做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。銀行信貸員2011自查匯報(bào)
根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解 決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對(duì)照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容，對(duì)個(gè)人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識(shí)和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義，以促使個(gè)人通過這項(xiàng)活動(dòng)的開展，通過這次對(duì)存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出如下總結(jié)。
一、學(xué)習(xí)上。作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、思想上。三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。自調(diào)入社以來，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。多年來始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內(nèi)，容易造成隱患；在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為；無虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上。我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過此次三項(xiàng)治理工作的開展，通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工
信用社主辦會(huì)計(jì)自查報(bào)告3篇 作者：逐.風(fēng) 文章來源：山西信合網(wǎng) 加入時(shí)間：2011-8-20 8:29:25 點(diǎn)擊：1483 信用社主辦會(huì)計(jì)自查報(bào)告
為了深入貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)、省銀監(jiān)局、市銀監(jiān)分局關(guān)于加強(qiáng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)案件專項(xiàng)治理的有關(guān)文件精神，根據(jù)東信聯(lián)發(fā)[2005]192號(hào)文件的要求，結(jié)合我社的實(shí)際情況，我社制定了具體案件專項(xiàng)治理工作自查方案，并組織全體職工對(duì)此項(xiàng)工作進(jìn)行了全面的學(xué)習(xí)。通過學(xué)習(xí)，我對(duì)這項(xiàng)工作有了較為深刻的認(rèn)識(shí)。這次工作旨在以案件專項(xiàng)治理工作為契機(jī)，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，增強(qiáng)法紀(jì)觀念和遵守規(guī)章制度的自覺性，有效遏制案件高發(fā)的勢頭，確保我縣
農(nóng)村信用社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。同時(shí)使廣大員工明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到違反規(guī)章制度操作規(guī)程的危害性。根據(jù)實(shí)施的方案，在社領(lǐng)導(dǎo)的組織下，我利用工余時(shí)間，再次認(rèn)真地學(xué)習(xí)了我社制定的《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)、出納員與復(fù)核員崗位職責(zé)暫行辦法》、《＊＊市＊＊信用社會(huì)計(jì)出納人員違規(guī)處罰實(shí)施細(xì)則》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用合作社安全保衛(wèi)工作管理實(shí)施細(xì)則》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社經(jīng)營管理指標(biāo)百分制考核辦法》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)出納人員操作規(guī)程》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社2005年度財(cái)務(wù)費(fèi)用管理實(shí)施辦法》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社干部職工勞動(dòng)管理與違規(guī)處罰實(shí)施細(xì)則》等規(guī)章制度和操作規(guī)程。通過學(xué)習(xí)，加深了對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的印象，我對(duì)照相關(guān)的條例，對(duì)自己一年以來的工作、學(xué)習(xí)和生活一一進(jìn)行了回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，以便于及時(shí)補(bǔ)缺補(bǔ)漏，及時(shí)整改，逐步完善。下面，我對(duì)自己的工作學(xué)習(xí)和生活進(jìn)行一次全方位的自查。
一、業(yè)務(wù)方面
1、一年多來，本人擔(dān)任＊＊農(nóng)村信用社主辦會(huì)計(jì)一職，在社主任的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)本單位的會(huì)計(jì)、出納工作，協(xié)調(diào)、理順內(nèi)部各崗位之間的關(guān)系。但是在應(yīng)經(jīng)常向主任匯報(bào)會(huì)計(jì)、出納工作情況及內(nèi)勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好，不夠主動(dòng)及時(shí)向主任提供這方面的信息。為使轄內(nèi)的會(huì)計(jì)、出納工作日趨規(guī)范，能夠隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，按照新的業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范，結(jié)合本社的實(shí)際情況，及時(shí)制定適宜的、統(tǒng)一的操作規(guī)范，以加強(qiáng)內(nèi)部管理。但是由于我社人員配置較緊，無法經(jīng)常組織會(huì)計(jì)、出納人員集中對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。有些規(guī)定只能以書面的形式下發(fā)到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，交由各人各自學(xué)習(xí)，這就容易造成內(nèi)勤人員關(guān)于業(yè)務(wù)操作方面理解不一致，會(huì)出現(xiàn)個(gè)別崗位能力較為薄弱的現(xiàn)象。
2、作為信用社的主辦會(huì)計(jì)，既是會(huì)計(jì)輔導(dǎo)員，又是二級(jí)稽查員，我在抓好各項(xiàng)內(nèi)控制度的落實(shí)的同時(shí)，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、解答和解決業(yè)務(wù)中碰到的疑難問題，做好事前輔導(dǎo)。能堅(jiān)持每月不少于一次的會(huì)計(jì)輔導(dǎo)與檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，及時(shí)提出整改意見，督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改，并及時(shí)向主任匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的問題，取得領(lǐng)導(dǎo)的支持，以使各項(xiàng)制度的執(zhí)行更加到位。但是有時(shí)因?yàn)槭聞?wù)繁忙，時(shí)間安排不夠合理，由于時(shí)間有限，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)輔導(dǎo)與檢查的力度與深度不夠。根據(jù)聯(lián)社的相關(guān)制度，結(jié)合我社的實(shí)際情況，編制檢查評(píng)分表，明確獎(jiǎng)罰，年終依據(jù)評(píng)分情況進(jìn)行獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，以此激勵(lì)會(huì)計(jì)出納做好本職工作。
3、作為主辦會(huì)計(jì)，我能認(rèn)真核算各項(xiàng)財(cái)務(wù)收入，嚴(yán)格成本管理，認(rèn)真組織會(huì)計(jì)核算，正確反映和評(píng)價(jià)經(jīng)營成果，為主任的經(jīng)營決策提供數(shù)據(jù)。
4、認(rèn)真做好全轄重要空白憑證的管理。能嚴(yán)格按照重要空白憑證的領(lǐng)用手續(xù)，做好網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證的領(lǐng)用登記、出庫。合理安排各網(wǎng)點(diǎn)和存量。每月堅(jiān)持不少于一次的帳實(shí)檢查，確保憑證的使用、銷號(hào)有序、正規(guī)，避免出現(xiàn)遺失。
5、能按照制度規(guī)定做好以下日常工作：一是正確提取各項(xiàng)費(fèi)用；二是做好各網(wǎng)點(diǎn)的傳票、會(huì)計(jì)檔案的收集、登記、保管工作；三是結(jié)息日做好各網(wǎng)點(diǎn)結(jié)息的輔導(dǎo)和事后監(jiān)督工作；四是及時(shí)核對(duì)內(nèi)部帳，督促會(huì)計(jì)做好內(nèi)外帳戶、總分帳、往來帳、帳戶余額的核對(duì)工作；五是能及時(shí)、準(zhǔn)確地完成各種會(huì)計(jì)報(bào)表的編制。六是每季度對(duì)財(cái)務(wù)收支情況進(jìn)行詳細(xì)的分析，便于主任的經(jīng)營決策。
6、能夠嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)、出納、結(jié)算、財(cái)務(wù)制度和會(huì)計(jì)、出納操作規(guī)程，堅(jiān)持會(huì)計(jì)工作的“十六項(xiàng)基本規(guī)定”，保證會(huì)計(jì)核算達(dá)到“五無”、“六相符”。
7、能加強(qiáng)內(nèi)部資金和固定資產(chǎn)、零星小額資產(chǎn)的管理。根據(jù)實(shí)際情況，合理制定各網(wǎng)點(diǎn)的庫存限額，在保證資金安全的同時(shí)，最大限度地壓縮現(xiàn)金資產(chǎn)的占用。按照有關(guān)規(guī)定，能加強(qiáng)固定資產(chǎn)購建項(xiàng)目的管理，做到有計(jì)劃、有審議、有報(bào)批。定期對(duì)固定資產(chǎn)盤查，嚴(yán)格控制固定資產(chǎn)的規(guī)模。但是對(duì)閑置的固定資產(chǎn)不能及時(shí)做到盤活或處理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已閑置多年未加以妥善的處理。對(duì)于微機(jī)、終端設(shè)備、各類機(jī)具以及其他零星的低值易耗品，能夠參照固定資產(chǎn)的管理，建立帳、簿、卡，但是這些物品因?qū)嶋H需要在網(wǎng)點(diǎn)之間或領(lǐng)用人之間進(jìn)行調(diào)劑后，不能做到及時(shí)登記，有些物品損壞后，也未能及時(shí)進(jìn)行處理。
8、能夠嚴(yán)格遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律及財(cái)務(wù)制度，一切開支按照標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行，需要上報(bào)審批的財(cái)務(wù)費(fèi)用均待聯(lián)社批復(fù)后才出帳列支；報(bào)銷費(fèi)用嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)辦、證明、主任“雙簽”制度，確保每一筆開支真實(shí)、合規(guī)。帳務(wù)處理嚴(yán)格按會(huì)計(jì)制度進(jìn)行，保證會(huì)計(jì)處理正確、清楚，對(duì)違反財(cái)務(wù)制度的人和事，能堅(jiān)持原則，敢于抵制，并及時(shí)反映和匯報(bào)，自覺維護(hù)財(cái)經(jīng)紀(jì)律。
9、隨著信用社業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展，各種業(yè)務(wù)水平不斷提高。
第三篇：小額貸款公司自查報(bào)告
疏勒縣萬家小額貸款有限責(zé)任公司
工作自查報(bào)告
喀什地區(qū)金融辦：
根據(jù)《關(guān)于對(duì)全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
（一）注冊資本及運(yùn)營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款。
（二）貸款經(jīng)營情況。我公司自2011年5月份開業(yè)以來，截止2012年10月底，先后累計(jì)發(fā)放貸款 2000多萬元，其中三農(nóng)貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計(jì)貸款余額 754萬元，從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強(qiáng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，同時(shí)又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對(duì)資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難的情況。
（三）利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴(yán)格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度內(nèi)，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
（四）財(cái)務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財(cái)務(wù)管理制度，做
到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。
（五）貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。
1、貸款對(duì)象。我公司主要以中小企業(yè)與個(gè)體經(jīng)營戶作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個(gè)月期限不等，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象，嚴(yán)格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放?，F(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務(wù)，我們也將盡快解決并收回本息。
4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準(zhǔn)利率的4倍。
（六）人員和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有總經(jīng)理、信貸部、財(cái)務(wù)部；人員共5人，其中總經(jīng)理1人，信貸部2人，財(cái)務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運(yùn)行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對(duì)貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
公司享有銀行賬戶一個(gè)。開戶行：疏勒縣農(nóng)村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責(zé)任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬
于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。
2、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對(duì)象多為信用、第三方擔(dān)保等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對(duì)不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對(duì)旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入 “巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
（八）對(duì)小額貸款公司改善經(jīng)營的建議
1、擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費(fèi)用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律
法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國國情，切合市場實(shí)際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對(duì)規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。
3、對(duì)小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。
在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請(qǐng)指正。
疏勒縣萬家小額貸款有限責(zé)任公司
二0一二年十一月一日
第四篇：小額貸款有限公司自查報(bào)告
富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司
業(yè)務(wù)經(jīng)營情況自查報(bào)告
富源縣財(cái)政局：
根據(jù)《曲靖市財(cái)政局關(guān)于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財(cái)外[2010]30號(hào)），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[2008]195號(hào)）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號(hào)）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)文件精神，及時(shí)開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：
一、公司基本情況
（一）公司機(jī)構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[2009]149號(hào)文件批準(zhǔn)，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號(hào)。公司高級(jí)管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。
自董事長、總經(jīng)理下設(shè)臵8個(gè)管理職能部門，分別是：綜合1 部、人力資源部、財(cái)會(huì)部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、安全保衛(wèi)部、審計(jì)監(jiān)察部，審貸委員會(huì)。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。
（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險(xiǎn)分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個(gè)體工商戶，個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。
公司2009年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款12899萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務(wù)支出113.49萬元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實(shí)現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實(shí)現(xiàn)了既定效益目標(biāo)。
2010年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實(shí)中央十七屆四中全會(huì)精神及2010年中央1號(hào)文件精神的重要一年。在全球金融危機(jī)影響逐步緩解的國際經(jīng)濟(jì)背景下，在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會(huì)議精神的指引下，公司堅(jiān)定不移地堅(jiān)持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)為
2 前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至2010年5月16日，公司累計(jì)發(fā)放貸款189筆，共計(jì)14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計(jì)9210萬元，占各項(xiàng)貸款余額的81.83%。
二、自檢、自查具體內(nèi)容
公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對(duì)自檢自查工作進(jìn)行了細(xì)致分工，任務(wù)明確，責(zé)任到人，嚴(yán)格認(rèn)真開展自檢自查。
（一）勞動(dòng)人事管理
公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進(jìn)入。根據(jù)國家《勞動(dòng)法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動(dòng)合同，辦理了各種保險(xiǎn)，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細(xì)則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理?xiàng)l例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強(qiáng)了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認(rèn)同感。
（二）信貸營業(yè)管理
通過對(duì)營業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結(jié)息方式，計(jì)息差錯(cuò)均能夠及時(shí)退補(bǔ)。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具
3 體管理及運(yùn)作方式概括為以下三方面：
1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定。
公司貸款期限有三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實(shí)行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級(jí)分類進(jìn)行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”的五級(jí)分類進(jìn)行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險(xiǎn)和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。
2、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸委審批的貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。經(jīng)調(diào)查有風(fēng)險(xiǎn)的貸款，堅(jiān)決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責(zé)令補(bǔ)全后再行審批，嚴(yán)禁人情貸款和超權(quán)貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅(jiān)定向農(nóng)民，個(gè)體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對(duì)每一筆貸款，進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時(shí)上報(bào)，避免因信息不對(duì)稱，致使不良貸款的發(fā)生。
（三）財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況
依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》、《云南省企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實(shí)行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴(yán)格控制費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時(shí)反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。
（四）“三防一?！惫ぷ?/p>
為把安全保衛(wèi)工作落到實(shí)處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預(yù)防、標(biāo)本兼治的工作方針，堅(jiān)持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財(cái)產(chǎn)安全。此外，還強(qiáng)化了員工安全防范意識(shí)，完善了安全防范體系，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷增強(qiáng)防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營。
雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應(yīng)屆畢業(yè)生的事實(shí)，實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識(shí)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，特別是對(duì)一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤，各種超想象中出
5 現(xiàn)的問題，有待各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中，一定會(huì)不斷完善，加以改正。
總之，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財(cái)政局的領(lǐng)導(dǎo)下，得到了相關(guān)單位部門領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司將有足夠的信心和動(dòng)力，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，積極開拓進(jìn)取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)”為經(jīng)營理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！
富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司
二0一0年五月十七日
第五篇：小額貸款公司自查報(bào)告
xx小額貸款公司
工作自查報(bào)告
各上級(jí)主管部門：
根據(jù)白人銀發(fā) [2011] 81號(hào)及[2011] 76號(hào)文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行開展2011年度金融業(yè)機(jī)構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
（一）注冊資本及運(yùn)營情況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司年度內(nèi)無重大事項(xiàng)變更和融入資金情況。
（二）貸款經(jīng)營情況。我公司自2009年8月份開業(yè)以來，截止2011年5月底，先后累計(jì)發(fā)放貸款 1996 萬元，其中三農(nóng)貸款931 萬元，中小企業(yè)貸款1065 萬元。累計(jì)貸款余額 879.55萬元。
（三）利率發(fā)放情況。我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
（四）財(cái)務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財(cái)務(wù)管理制度，做 到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。
（五）貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。
1、貸款對(duì)象。我公司始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
（六）人員和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財(cái)務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財(cái)務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運(yùn)行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對(duì)貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
公司享有銀行賬戶一個(gè)。開戶行：中國建設(shè)銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責(zé)任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。
2、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對(duì)象多為信用等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對(duì)不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對(duì)旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入 “巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
4、融資問題。從當(dāng)前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的融資還是比較謹(jǐn)慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實(shí)的籌資難題。
（八）對(duì)小額貸款公司改善經(jīng)營的建議
1、擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費(fèi)用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國國情，切合市場實(shí)際的《小
額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對(duì)規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。
3、對(duì)小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請(qǐng)指正。
xx小額貸款有限責(zé)任公司
二0一一年六月三日
第六篇：婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款自查報(bào)告
XXX鎮(zhèn)婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保
貸款工作自查報(bào)告
XXX鎮(zhèn)共有X個(gè)行政村，XX個(gè)村民小組，XX人，耕地面積XXX畝，2009年全鎮(zhèn)人均純收入XXX元。自全區(qū)婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作開展以來，鎮(zhèn)黨委、政府認(rèn)真貫徹落實(shí)區(qū)委、區(qū)政府關(guān)于婦女小額擔(dān)保貸款工作有關(guān)精神，緊緊圍繞石羊河流域重點(diǎn)治理主線，切實(shí)把該項(xiàng)工作作為有力推進(jìn)我鎮(zhèn)設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展的大好政策機(jī)遇，加大工作力度，加強(qiáng)協(xié)作配合，強(qiáng)化工作措施，全面推進(jìn)婦女小額擔(dān)保貸款工作，使這項(xiàng)惠及婦女的創(chuàng)業(yè)扶持政策真正落到了實(shí)處。這一惠民舉措有效解決了全鎮(zhèn)廣大婦女發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)的資金瓶頸，帶動(dòng)全鎮(zhèn)設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)取得了顯著成效，現(xiàn)將工作自查情況匯報(bào)如下：
一、工作開展情況
（一）切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，廣泛宣傳發(fā)動(dòng)，加快推進(jìn)婦女小額擔(dān)保貸款工作。一是組織領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)。工作開展以來，鎮(zhèn)黨委、政府高度重視，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立了鎮(zhèn)婦女小額擔(dān)保貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，指定專人負(fù)責(zé)辦理貸款工作，并明確目標(biāo)任務(wù)和工作措施，形成了鎮(zhèn)、村二級(jí)聯(lián)動(dòng)，各負(fù)其責(zé)、密切配合、共同抓落實(shí)的合力。二是宣傳氛圍濃。各包村領(lǐng)導(dǎo)和干部廣泛宣傳發(fā)動(dòng)，不斷加大宣傳力度，努力營造全社會(huì)關(guān)心、支持、參與石羊河流域重點(diǎn)治理的濃厚氛圍。把工作重點(diǎn)放在有建棚意愿但缺乏啟動(dòng)資金的廣大婦女身上，通過走村入戶，散發(fā)宣傳資料，面對(duì)面開展宣傳，全面介紹婦女小額擔(dān)保貸款的申貸流程、申貸條件、資金使用要求和貼息范圍等主要內(nèi)容，為群眾答疑解惑，使群眾及時(shí)了解政策、掌握政策，極大地鼓舞和調(diào)動(dòng)了廣大婦女群眾依托小額貸款建棚創(chuàng)業(yè)的熱情和積極性。
（二）嚴(yán)格規(guī)范工作程序，堅(jiān)持實(shí)行陽光操作，確保貸款資金在設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)中發(fā)揮效益。一是操作程序嚴(yán)。根據(jù)區(qū)委辦[2010]120號(hào)、152號(hào)文件精神，在鎮(zhèn)黨委政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格按照“加大力度，加快進(jìn)度、創(chuàng)新方式、簡化手續(xù)、規(guī)范程序”的要求規(guī)范貸款工作程序，明確工作職責(zé)，積極做好申貸人的初審?fù)扑]工作；堅(jiān)持陽光操作，實(shí)行“四集中”、“一督查”，以村為單位集中申報(bào)、集中評(píng)議、集中審核、集中公示，定期督查。二是工作效率高。逐步完善了貸款工作流程，以村為單位、由村干部負(fù)責(zé)，集中審核辦理，有效加快了貸款審核審批進(jìn)度，提高了工作效率。經(jīng)核實(shí)，已發(fā)放信貸資金XXX萬元主要用于全鎮(zhèn)設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)。婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的實(shí)施，為全鎮(zhèn)設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)提供了資金保障，更加有力地推動(dòng)了全鎮(zhèn)設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)和石羊河流域重點(diǎn)治理進(jìn)程。
（三）加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，樹立良好形象。自婦女小額擔(dān)保貸款工作開展以來，鎮(zhèn)黨委、政府切實(shí)把推進(jìn)婦女小額擔(dān)保貸款工作作為“作風(fēng)建設(shè)年”活動(dòng)的重要內(nèi)容，切實(shí)加強(qiáng)干部作風(fēng)建設(shè)，在工作當(dāng)中未出現(xiàn)任何亂收費(fèi)和吃、拿、卡、要等不良現(xiàn)象，以良好的作風(fēng)保障了貸款工作的順利實(shí)施。
二、存在的問題
對(duì)建棚婦女的科技培訓(xùn)缺乏資金和技術(shù)支持，不能滿足種養(yǎng)戶需求和設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展。建議區(qū)上有關(guān)部門加大婦女科技培訓(xùn)方面的資金和技術(shù)支持。
XXX鎮(zhèn)人民政府
二0XX年XX月XX日
