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第一篇：銀行風險排查自查報告
為防范化解運營操作風險，根據(jù)分行《關于開展20xx年運營業(yè)務操作風險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業(yè)務操作風險排查小組，開展20xx年運營操作風險排查工作，特別針對重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)和重點崗位進行認真仔細的排查，具體如下：
一、運營主管履職情況。
通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業(yè)務范圍和權(quán)限，落實柜員崗位責任制。保證了ABIS系統(tǒng)安全運行與業(yè)務的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴格執(zhí)行網(wǎng)點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時，能仔細核對現(xiàn)金箱個數(shù)。
能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預警信息的核實，組織核查各類會計業(yè)務差錯、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進工作。對本機構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實整改。
二、代客辦理業(yè)務。
通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應客戶本人辦理的業(yè)務是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務，代理手續(xù)齊全規(guī)范。
通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。
三、內(nèi)外部對賬。
經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規(guī)范。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續(xù)規(guī)范。
沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認。
四、沖正、抹賬業(yè)務。
通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯誤的現(xiàn)象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務發(fā)生傳票經(jīng)過運營主管現(xiàn)場核實、審批后才進行操作。錯賬沖正時，能堅持“更改有據(jù)、處理及時”的原則，多筆沖正時，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務順序進行沖正處理。
五、業(yè)務印章、預留印鑒保管使用管理。
通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關證明材料齊備，運營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務的現(xiàn)象，柜員能按定嚴格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點業(yè)務專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位），簽章證實定期存單發(fā)出的真實性。
不存在將本人經(jīng)管的'業(yè)務印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。
七、自助設備管理。
通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實物進行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關閉箱門、雙人清點現(xiàn)金；ATM長短款、吞卡能按規(guī)定及時處理。
八、BOS集中作業(yè)平臺業(yè)務。
經(jīng)核查，BOS系統(tǒng)異常時導致未處理完成的業(yè)務時，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在ABIS系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復后在BOS做撤銷處理；BOS系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與ABIS系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。BOS業(yè)務撤銷時，能按照ABIS系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；BOS業(yè)務退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。
九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。
0xx年上半年運營案件風險排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，COMS系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。
第二篇：金融風險自查報告
根據(jù)我行文件《關于進一步做好有關風險防范的通知》的通知，我分理處主任為排查第一責任人，于20xx年11月10日至20xx年11月11日進行了一次認真自查，確保我分理處各項業(yè)務安全穩(wěn)健運行?，F(xiàn)就自查情況匯報如下：
一、我分理處通過自查方式，確定我處員工未有參與民間借貸、非法集資、高利貸行為。通過員工行為排查，我處員工均未參與民間高息借貸、非法集資、未從事冒名貸款以及當民間借貸的“掮客”參與民間借貸行為。
二、我分理處一直以來加強貸后管理，嚴格執(zhí)行貸款“三個辦法、一個指引”，確保我處貸款資金未流入民間借貸、涉農(nóng)企業(yè)未參與民間借貸，通過貸款用途自查，確保了貸款使用的真實性、合法性。我處員工未有為親屬、朋友等關系人，違規(guī)辦理貸款、投保、擔保、融資、結(jié)算等業(yè)務。
三、我分理處積極配合地方政府做好非法集資處置工作，發(fā)揮銀行業(yè)宣傳優(yōu)勢，通過正面的金融知識普及，提高社會公眾的風險意識和辨別能力，特別對大額支取和賬戶進行監(jiān)測，關注民間借貸、非法集資線索，防范民間借貸風險向銀行業(yè)傳遞。
通過我分理處的排查，未發(fā)現(xiàn)存在民間借貸、非法集資行為。排查結(jié)束后，我處員工簽訂《承諾書》，承諾沒有參與民間借貸、非法集資和高利貸等活動，并自愿接受單位審查和群眾監(jiān)督，并主動接受單位的管理。
第三篇：聲譽風險自查報告
一、加強領導，提高認識，全面推動風險預警防控工作
按照學校的統(tǒng)一部署，動畫學院把風險預警防控作為黨風廉政建設的一項首要工作來抓，精心組織，認真部署，扎實推進風險預警防控工作。
根據(jù)要求，我們認真組織學習了學校關于推進風險預警防控工作的有關文件精神，把建立風險預警防控機制工作作為一項重要的政治任務來抓，列入重要的議事日程，動畫學院黨總支及時召開了黨員專門會議，對風險預警防控工作進行了認真的組織部署。要求全體教師黨員干部、學生黨員要統(tǒng)一思想，提高對風險預警防控工作重要性的認識，不斷增強自我防控意識。
二、加強領導，組建專門工作小組
為加強動畫學院風險預警防控工作的組織領導，成立了動畫學院風險預警防控體系建設領導小組，黨為第一責任人，負責風險預警防控機制工作的組織領導，領導小組下設辦公室，由輔導員、辦公室秘書負責具體工作。
三、加大宣傳教育力度、開展對風險點的排查
為了進一步推進動畫學院風險預警防控工作，組織全體黨員干部學習有關文件精神，認真研究分析當前反斗爭的嚴峻形勢，從工作實際出發(fā)，認真查找崗位職責風險，要求全體黨員干部要自覺接受監(jiān)督，增強黨員干部的風險防范意識，制定有效防范措施，積極化解風險。
在排查過程中，重點突出一個“細”字，圍繞崗位權(quán)力以及權(quán)力運行過程中可能出現(xiàn)問題進行查找，抓住重點部位和環(huán)節(jié)，從思想道德、崗位職責、外部環(huán)境等方面，認真查找系部領導崗位、輔導員崗位、辦公室崗位等三個層次的風險，確保查找風險點無遺漏。
第四篇：信貸風險自查報告
信貸風險自查報告
百度最近發(fā)表了一篇名為《信貸風險自查報告》的范文，這里給大家轉(zhuǎn)摘到百度。
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求,為了徹底排查整治貸款信用領域案件問題,最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生,進一步改善銀行業(yè)信貸領域狀況,依據(jù)《》號文件的提示,我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進行風險排查,現(xiàn)將情況報告如下:一、成立組織,加強領導成立信貸風險領導小組,負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。
組成人員如下:組長:副組長:成員:二、信貸風險排查情況(一)排查前期準備工作:截止排查年月日,我行各項貸款筆,余額萬元,五級分類全為正常類貸款,其中助學貸款共筆,金額共計萬元;抵押農(nóng)戶貸款筆,金額共計萬元;抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款筆,金額共計萬元。
(二)排查內(nèi)容:領導小組以我行年月日各項貸款余額為基數(shù),應核對筆,金額萬元;已核對筆,金額萬元;核對率達%。
通過認真排查,排查結(jié)果如下:()我行無編造虛假理由騙取貸款案件,貸款用途全部真實,我行貸款全部采用受托支付方式,最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
()我行無使用虛假合同騙取貸款案件范文寫作,發(fā)放貸款時我行信貸人員認真審查經(jīng)濟合同內(nèi)容,并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟合同;()我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件,貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件,其他證明文件也都經(jīng)過認真審核,不給犯罪分子可乘之機。
()我行無利用擔保騙取貸款案件,我行發(fā)放貸款時,全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔保人擔保條件,沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發(fā)生。
()我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定:此次排查共調(diào)閱了年月份到年月份信貸檔案共份,確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
以上就是《信貸風險自查報告》的范文全部內(nèi)容，涉及到貸款、我行、案件、排查、信貸、金額、虛假、騙取等方面，希望網(wǎng)友能有所收獲。
第五篇：信貸風險自查報告
信貸風險自查報告(精選多篇) 信貸風險自查報告(精選多篇)
正文第一篇：信貸風險自查報告
xx銀行貸款風險自查報告
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進一步改善銀行業(yè)信貸領域狀況，依據(jù)《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進行風險排查，現(xiàn)將情況報告如下：
一、成立組織，加強領導
成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx 副組長：xx 成員：xx
二、信貸風險排查情況
（一）排查前期準備工作：
截止排查xx年 x月xx 日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元， 五級分類全為正常類貸款，其中助學貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元。
（二）排查內(nèi)容：
領導小組以我行xx年 x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查，排查結(jié)果如下：
（1） 我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（2） 我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時我行信貸人員認真審查經(jīng)濟合同內(nèi)容，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟合同； （3） 我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
（4） 我行無利用擔保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發(fā)生。
（5） 我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定：
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
第二篇：小企業(yè)信貸業(yè)務合規(guī)與信用風險自查情況報告
小企業(yè)信貸業(yè)務合規(guī)與信用風險自查情況報告
合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《關于開展小企業(yè)業(yè)務合規(guī)風險及信用風險檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務專項自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風險主管參與指導，小企業(yè)中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組，認真梳理？年以來的各項信貸業(yè)務風險點、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴格按照總行“通知”要求和相關業(yè)務制度規(guī)定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務，金額共？萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，并要求“風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。
二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。
問題描述： 整改措施：
三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風險管理能力得到了提高。為了促進小企業(yè)信貸業(yè)務健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業(yè)務培訓。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風險意識，才能適應小企業(yè)信貸業(yè)務經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業(yè)務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術,進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監(jiān)測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標準化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細化管理。
2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強員工的風險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
4、加強貸后管理 。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續(xù)，嚴格小企業(yè)準入和退出制度。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風險信息，立即預警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
第三篇：房地產(chǎn)信貸風險的調(diào)查報告
房地產(chǎn)信貸風險的調(diào)查報告 中國人民銀行和中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（簡稱為“359文件”）。該文件從房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業(yè)用房購房貸款、房地產(chǎn)信貸征信及房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風險防范工作等方面對國內(nèi)房地產(chǎn)信貸管理做了新規(guī)定。
為進一步貫徹落實“359號文件”，央行與銀監(jiān)會在充分聽取有關部門和部分商業(yè)銀行意見的基礎上，聯(lián)合下發(fā)了《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》。對于452號文件，其重點是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細清楚的規(guī)定。如一是以借款人家庭為單位認定房貸次數(shù)；二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面積低于當?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，否則其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執(zhí)行；三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業(yè)銀行申請住房貸款時，也以第二套房貸政執(zhí)行；四是強調(diào)，凡發(fā)現(xiàn)填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請。而這兩個文件的基本精神就是目前房地產(chǎn)市場所認為的“房貸新政”。對于目前的房貸新政，市場最為關心的是“第二套住房”，關心的是不同的人對第二套住
房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如2015年央行發(fā)布的121號文件一樣（即2015年央行出臺的《關于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理的通知》)。正因為，121號文件的消解，從而導致2015-2015年各家商業(yè)銀行對房地產(chǎn)信貸的快速擴張。而這種銀行信貸的快速擴張，不僅導致了國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資炒作盛行、房價快速上漲，而且國內(nèi)商業(yè)銀行的風險也越來越大。特別是今年美國次按危機爆發(fā)之后，中央政府越來越認識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風險性。這就是央行和銀監(jiān)會359號文件出臺的背景。
對于359號文件的理解，市場開始沒有把重心放在房貸新政的核心上，而對“第二套住房”含義，不同的人或機構(gòu)做出對自己有利解釋，從而引起了對“第二套住房”解釋嚴重分歧。由于對第二套住房解釋的分歧，早些時候也有人認為，這次房貸新政也會由于對第二套住房的不同解釋而消解掉。但是，當時我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當前的房地產(chǎn)市場發(fā)展模式，讓房地產(chǎn)市場成為一個自住房的市場，因為這樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風險所在；而改變房地產(chǎn)市場發(fā)展模式的根本就是限制房地產(chǎn)市場投資及鼓勵房地產(chǎn)自住消費，遏制房地產(chǎn)的投資等。因此，相關的職能部門對第二套住房的重新界定或出臺界定細則勢在必行。這就有了如452號文件的出臺。但是，我們應該看到，這次“房貸新政”，一方面重申了121號文件的全部內(nèi)容，即全面加強了對房
地產(chǎn)銀行信貸每一個環(huán)節(jié)的嚴格管理。如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資本金的比重、開發(fā)樓盤預售準入、個人住房消費信貸的市場準入、房地產(chǎn)信貸資金的管理等。另一方面對房地產(chǎn)市場出現(xiàn)的新的信貸問題有新的規(guī)定（即房貸新政加入許多新內(nèi)容），如禁止轉(zhuǎn)按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內(nèi)房地產(chǎn)市場全面的信貸管理政策。
對于這個房貸新政，其核心或?qū)嵸|(zhì)就是通過新的信貸政策來調(diào)整國內(nèi)房地產(chǎn)市場發(fā)展模式，讓國內(nèi)房地產(chǎn)市場成為一個自住為主導的市場而不是一個房地產(chǎn)投資為主導的市場。因為，早幾年特別今年國內(nèi)房地產(chǎn)市場價格為什么能夠在短期內(nèi)快速飚升？國內(nèi)房地產(chǎn)市場泡沫為什么會不斷地吹大？最為重要的就是國內(nèi)房地產(chǎn)發(fā)展模式偏差，就在于國內(nèi)房地產(chǎn)市場是一個投資者為主導市場。在這樣的房地產(chǎn)發(fā)展模式下，國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資者在政府房地產(chǎn)政策的隱性擔保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產(chǎn)市場并在短期內(nèi)推高房地產(chǎn)市場的價格。因此，改變以前的房地產(chǎn)發(fā)展模式，即如果能夠讓國內(nèi)以投資炒作為主導的房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人自住需求為主導的市場，那么國內(nèi)房地產(chǎn)不僅能夠改善國內(nèi)全體人民的住房福利水平，降低商業(yè)銀行的信貸風險，也是國內(nèi)房地產(chǎn)市場得以持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關鍵。
第四篇：信貸業(yè)務自查報告
*****支行自查報告
為貫徹落實2015年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。
2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。
3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度
能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業(yè)務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。 在辦理信貸業(yè)務的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題
1、學習信貸業(yè)務不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務網(wǎng)點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析
1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
四、下一步改進措施和有關建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務的同時，防控好貸款的不良和逾期。
新建南路支行
2015年3月28日
第五篇：陽光信貸自查報告
自查報告
烏蘇市農(nóng)村信用聯(lián)社：
為貫徹落實銀監(jiān)會關于加強銀行業(yè)標準化管理工作的有關精神，我社組織員工認真的學習了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則，在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續(xù)，提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權(quán)、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念，為實現(xiàn)信貸業(yè)務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執(zhí)行國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業(yè)務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)部控制機制，強化內(nèi)控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規(guī)范我社服務工作，保護消費者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。認真開展我社治理商業(yè)賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質(zhì)量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風。在規(guī)范化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應的學習。我社在有關利率、匯率、開展中間業(yè)務、有關帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關有關法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務辦理中，嚴把服務工作質(zhì)量關，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。
三、我社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務方面對待顧客不夠積極主動。
四、針對問題，制定對策。堅持以人為本，與時俱進，培育符合現(xiàn)代社會發(fā)展規(guī)律和具有時代特征的經(jīng)營理念、企業(yè)精神、行為準則、道德規(guī)范、價值觀念，全面形成體現(xiàn)我自治區(qū)農(nóng)村信用社個性化的企業(yè)文化。加強員工業(yè)務學習，規(guī)范業(yè)務核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規(guī)不良貸款。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，整治信用社環(huán)境。建立健全各項規(guī)章制度，完善內(nèi)控制度，全面構(gòu)建風險防范的長效機制。加強企業(yè)文化建設，打造具有信合特
色的企業(yè)文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業(yè)務知識，進一步規(guī)范市場秩序。 本網(wǎng)更多文章：
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第六篇：聲譽風險自查報告
為建立健全我行輿情監(jiān)測體系，有效保障我行聲譽，消除負面輿情特別是網(wǎng)絡負面輿情對我行的不良影響;及時收集民意及客戶回饋，保障客戶及我行、行內(nèi)員工的正當利益和合法權(quán)益，我行自接到相關文件后，領導高度重視并在第一時間組織開展如下工作：
一、 明確我行輿情工作承責部門及聯(lián)系人員 為保證網(wǎng)絡輿情監(jiān)測及銀行聲譽風險排查的有效開展，經(jīng)領導研究決定，我行的輿情監(jiān)測部門有稽核監(jiān)保部負責并由該部門指派相關人員負責具體工作的實施以及相關信息的上報、輪值監(jiān)測等工作。
二、開展行內(nèi)自查工作 為及時掌握行內(nèi)員工的異常行為動向，及時防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽從事違規(guī)違法行為，我行已在近期在行內(nèi)組織開展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現(xiàn)、組織紀律方面的異常行為表現(xiàn)、個人行為方面的異常行為表現(xiàn)以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話等方式確保信息來源的真實有效。經(jīng)過此次排查，暫未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。
三、建立與地方政府部門及監(jiān)管機構(gòu)的接訪部門的信息交流渠道 為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問題，及時查找自身不足，我行積極與地方政府及監(jiān)管機構(gòu)的接訪部門聯(lián)絡，確保出現(xiàn)相關信訪問題后，及時接受信息，及時查找事由，接受監(jiān)督。
四、我行繼續(xù)開放信函、電話、傳真、直接來訪、網(wǎng)絡等形式的信訪接待工作渠道。及時接收信訪信息，并保證每一個信訪問題都得到及時、認真的回復。此外，我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議，并對異常情況實施問責制度。
截至報告日，我行暫未發(fā)現(xiàn)行內(nèi)、行外及網(wǎng)絡負面輿情風險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實防范我行聲譽風險。
