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第一篇：商業(yè)銀行模擬實(shí)訓(xùn)心得體會

回顧xx年，我在xx分公司和業(yè)務(wù)部工作了十幾天。在這十天里，銀行出納員總結(jié)了我手里的現(xiàn)金收入，支付了一千萬元。沒有假幣逃過我的眼睛。有許多顧客以各種形式接觸。有些人可以用平靜的語氣解決霧，而有些人可以帶著燦爛的微笑穿越大海。不，我不能。我用夸張和技術(shù)性的表達(dá)來平息他們的憤怒，平息他們干燥的心。我熱愛我的崗位，工作愉快。我擅長在工作中發(fā)現(xiàn)美。今年，我遇到了一個有附加值的顧客，一個像安在旭一樣帶著微笑，一個像胡軍一樣有魅力，另一個像吳彥祖的高貴版本。我的生活愛好是干凈整潔。不會讓任何剩余鈔票混入新鈔票團(tuán)隊(duì)。

在我空閑的時候，我會把出口打掃得一塵不染，廁所會變得香噴噴的。本著“好記性勝于糟糕寫作”的座右銘，每次都要仔細(xì)閱讀文檔，并將新操作和新業(yè)務(wù)記錄在私人筆記本上，以備日后參考。我渴望學(xué)習(xí)。在過去的一年里，我主動去接近自動取款機(jī)，關(guān)心它，感受它，最后熟悉它的脾臟，并在假期里主動照顧它。每個人都防火，每個家庭都很安全。只要有新產(chǎn)品，我肯定會首先接觸它，以防我不得不把它作為最后的手段，但我不知道如何使用它。對于第二道門，我總是按照文件步驟在第一時間模擬練習(xí)，以正式的格式來實(shí)施，并以最佳的態(tài)度來成為習(xí)慣；了解敵人，了解自己，贏得每一場戰(zhàn)斗，因?yàn)槲覀冞@一代人有成為網(wǎng)絡(luò)蠕蟲的潛力，我總是瀏覽其他銀行的主頁和最新的財(cái)務(wù)報(bào)告，以便在我的工作中找到靈感，培養(yǎng)我自己對為信用社會做了一些事情的細(xì)胞。

時光飛逝！來去匆匆！雖然我一直感到累，但老人并不總是感到累，他每天都快樂地跑個不停?；仡欉@一年，我有一種感覺，我為公司服務(wù)了整整一年，公司也給了我別人羨慕的回報(bào)和幸福！

為了增加你的工作成果，你做了別人沒有做過的事情。

從正常的輪班到換班，我一直在穩(wěn)步、認(rèn)真地進(jìn)行，最深的感受是端正態(tài)度，遵守規(guī)章制度。尊重領(lǐng)導(dǎo)，服從安排。團(tuán)結(jié)同事，虛心征求意見；明確的目標(biāo)，腳踏實(shí)地經(jīng)過一年的工作經(jīng)歷，我深深地意識到柜臺工作是銀行的第一個形象。我們的形象直接影響客戶對我們銀行的`第一印象，我們是否能離開客戶，甚至我們是否能留住他們。這就要求我們有更高的綜合素質(zhì)，我們必須認(rèn)真堅(jiān)持柜臺工作的服務(wù)宗旨，熱情周到，耐心細(xì)致，為客戶辦好每一件事，讓客戶滿意。

一年的工作讓我深刻認(rèn)識到專業(yè)知識缺乏的嚴(yán)重性。這促使我學(xué)習(xí)新事物，使我的商業(yè)知識更加全面。雖然我們已經(jīng)增加了很多新業(yè)務(wù)，但如果我們想確保我們銀行的持續(xù)增長（即使只是為了確保我們的優(yōu)惠待遇），我們必須不斷增加新業(yè)務(wù)。這要求我吸收新知識，以便順利開展工作，跟上我們銀行的步伐。要成為一名合格的柜臺人員，不僅要有全面的業(yè)務(wù)知識，還要配合積極、熱情、耐心的服務(wù)。我們工作中的主要事情是做經(jīng)理要求我們做的事情，與客戶打招呼和溝通。

在任何時候，我都會主動向一些客戶介紹我們的業(yè)務(wù)信息和新產(chǎn)品。良好的工作態(tài)度，商業(yè)知識和良好的工作氛圍是必需的。創(chuàng)造良好的工作氛圍主要是團(tuán)結(jié)同事。團(tuán)結(jié)同事不是吃飯、喝酒或吵架，而是理解和尊重他們。虛心請教，互相幫助，共同學(xué)習(xí)，我們可以一起工作，相處得很好。

第二篇：商業(yè)銀行模擬實(shí)訓(xùn)心得體會

農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司佛山祖廟支行（以下簡稱農(nóng)行）為期2個月的實(shí)習(xí)工作中我學(xué)到了很多銀行柜員業(yè)務(wù)的專業(yè)知識，懂得了作為一個合格的銀行柜員必須時刻以服務(wù)客戶為中心，以真誠的為客戶排憂解難為出發(fā)點(diǎn)以及以誠信、信譽(yù)為追求的要求和起到的重要作用。

農(nóng)行柜員分為臨柜柜員和非臨柜柜員。臨柜柜員主要直接面對客戶，對外辦理現(xiàn)金收付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等工作；非臨柜柜員主要辦理聯(lián)行、記賬業(yè)務(wù)、各類卡片的保管、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、資金清算、負(fù)責(zé)會計(jì)信息的分析和反饋等綜合工作。

在辦理業(yè)務(wù)時，多數(shù)客戶的業(yè)務(wù)范圍只限于常見的存取款、轉(zhuǎn)賬或者繳納水電費(fèi)等，所以接觸的大體是臨柜人員。對他們來說臨柜人員辦理業(yè)務(wù)的效率是和他們密切相關(guān)的，相比之下非臨臺柜員似乎就顯得無關(guān)緊要。我認(rèn)為這樣的觀點(diǎn)是有偏差的。在實(shí)習(xí)中我知道非臨柜柜員在協(xié)助臨柜柜員順利快速的完成臨柜業(yè)務(wù)，監(jiān)督檢查業(yè)務(wù)的正確無誤起到關(guān)鍵和重要的作用。所以臨柜柜員和非臨柜柜員的'工作都是相同重要的。

那么，要提高銀行柜員受理業(yè)務(wù)的效率就必須同時提高臨柜柜員和非臨柜柜員的專業(yè)能力。

在農(nóng)行時，常有客戶向我抱怨說我們農(nóng)行臨柜人員的辦事效率太低了，幾乎每次來農(nóng)行辦理業(yè)務(wù)都必須排老長的隊(duì)，排一兩個小時的隊(duì)對他們來說都是常事了。有些客戶更是抱怨說有時候排了一兩個小時的隊(duì)后得到的答復(fù)竟然是：“我們農(nóng)行下班了，您明天再來吧！”這冷冰冰的一句話。這些都讓他們時常感到窩火和無奈。到最后他們不得不減少或者中止和農(nóng)行的一些業(yè)務(wù)往來。所以客戶真誠的要求我向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)傳達(dá)一下他們的心聲，表達(dá)一下建議：多開設(shè)幾個窗口，提高柜員的辦事效率。

像客戶這樣的抱怨和不滿我也有過類似的經(jīng)歷。去年5月，我的農(nóng)行卡被鎖了，原因是輸錯了三次密碼，只好去官窯農(nóng)行解除密碼。到了官窯農(nóng)行，農(nóng)行的引導(dǎo)員告訴我說我的農(nóng)行卡是在禪城開的必須到禪城的農(nóng)行才可以解，在南海這邊的農(nóng)行是解不了。無奈我只好坐一個半小時的車到禪城東建農(nóng)行申請解密。填好了解密申請表，排了一個鐘的隊(duì)，柜臺人員受理了我的業(yè)務(wù)，他告訴我說要重設(shè)密碼得三天后再來一次，因?yàn)樾枰詈蟮膶彶橥ㄟ^。于是我三天后又得重復(fù)一次相同的事情。我相信像我這樣經(jīng)歷的人不止一個兩個，有些人也不止一次兩次得解密，像這樣類似的情況還會有很多很多。這就不難解釋為什么會有那么多客戶對農(nóng)行有意見了。

當(dāng)然，像解密這種事情直接關(guān)系到客戶的資金安全，謹(jǐn)慎小心一些是很應(yīng)該的，但是我想有一些業(yè)務(wù)是否可以聯(lián)行辦理，在不同的銀行網(wǎng)點(diǎn)都可以提供相同的服務(wù)，比如解密。還有我們辦理業(yè)務(wù)的時間能否縮短些而不要我每來一次農(nóng)行辦理業(yè)務(wù)就得花費(fèi)半天的時間。

第三篇：商業(yè)銀行模擬實(shí)訓(xùn)心得體會

在銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)訓(xùn)中，我們小組主要接觸并實(shí)際操作了銀行貸款和信用證等，其難度不一，但都是銀行中比較有代表性的業(yè)務(wù)和操作。

（一）銀行貸款

在現(xiàn)實(shí)銀行業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行貸款的具體步驟有以下幾點(diǎn):

1、開拓業(yè)務(wù)和信用評估。

實(shí)力雄厚、信用度高、還款能力強(qiáng)的客戶是商業(yè)銀行努力拉取的對象。銀行通過受理貸款人的申請，根據(jù)貸款人的資料，對其信用評估。同時對貸款的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查，測定貸款風(fēng)險(xiǎn)度，并提交分析報(bào)告。

2、貸款的審查和發(fā)放

審查人員根據(jù)調(diào)查人員的報(bào)告對貸款人的資格審查和評定，復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限審批或報(bào)上級審批。貸款審批后，就與貸款人就貸款數(shù)量、期限、利率等洽談，并簽訂貸款合同，然后簽發(fā)貸款指令。

3、貸款的檢查和收回

貸款發(fā)放后，銀行為保證貸款能按時收回，會組織檢查人員定期或不定期對貸款人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查，并關(guān)注資金的用途，以防遭受道德風(fēng)險(xiǎn)。如果貸款人不能按時還本付息，銀行有權(quán)采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以維護(hù)信貸資金的安全。

實(shí)訓(xùn)中，我們的貸款過程被簡化了。但是我們?nèi)匀磺宄亓私饬速J款的流程。

（二）信用證

在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中，以現(xiàn)匯結(jié)算為主，采用的方式有三種：信用證、匯款、托收等。在我們的模擬實(shí)訓(xùn)中，以信用證訓(xùn)練為主。信用證（LetterofCredit，簡稱L/C）方式是銀行信用介入國際貨物買賣價(jià)款結(jié)算的產(chǎn)物。信用證是一種銀行有條件保證付款的憑證，是開證銀行根據(jù)賣方的要求和指示向買方開立的有一定金額、一定時期內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)支付款項(xiàng)的'書面承諾。進(jìn)出口雙方則利用銀行信用擔(dān)保發(fā)貨與結(jié)算只要出口商提供的有關(guān)單據(jù)同信用證條款相符，銀行就保證付款。信用證的當(dāng)事人較多，主要的有：

1.開證申請人，又稱開證人，指向銀行申請開具信用證的人，即進(jìn)口人或?qū)嶋H買主。

2.開證行，指受開證人之托開具信用證、保證付款的銀行，一般在進(jìn)口人所在地。

3.通知行，指受開證行之托將信用證通知或轉(zhuǎn)交出口人的銀行，它只證明信用證的真?zhèn)?，并不承?dān)其他義務(wù)。通知行一般在出口人所在地，通常是開證行的分行或代理行。

4.受益人，指信用證指定的有權(quán)使用該證的人，即出口人或?qū)嶋H供貨人。信用證的出現(xiàn)不僅在一定程度上解決了買賣雙方之間互不信任的矛盾，而且還能使雙方在使用信用證結(jié)算貨款的過程中獲得銀行資金融通的便利，從而促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展。因此，信用證結(jié)算方式被廣泛應(yīng)用于國際貿(mào)易之中，以致成為當(dāng)今國際貿(mào)易中的一種主要結(jié)算方式。

我們小組一致認(rèn)為信用證業(yè)務(wù)是一項(xiàng)比較難的業(yè)務(wù)，其原因主要是因?yàn)樵趪H結(jié)算中，都是使用國際通用語言英語。鑒于我們英語水平不高，條款中有大量貿(mào)易專業(yè)英語，我們很難讀懂信用證。不過好在，有老師的指導(dǎo)，我們了解到該如何審核信用證以及修改信用證。

（三）體會與感想

除了給核心企業(yè)發(fā)放貸款和審查信用證外，我們還在老師的指導(dǎo)下練習(xí)了點(diǎn)鈔和小鍵盤的應(yīng)用。熟能生巧，點(diǎn)鈔和小鍵盤的熟練掌握與長時間的練習(xí)密不可分。感謝老師的輔導(dǎo)，讓我們有機(jī)會練習(xí)這些平時接觸不到的銀行業(yè)務(wù)，更進(jìn)一步增進(jìn)自己的專業(yè)能力和素養(yǎng)。

第四篇：商業(yè)銀行模擬實(shí)訓(xùn)心得體會

1引言

12月20號到1月7號，在金融系老師的縝密安排與悉心指導(dǎo)下，我們進(jìn)行了為期三周的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)習(xí)。本次實(shí)習(xí)利用商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)軟件系統(tǒng)，按照商業(yè)銀行的53項(xiàng)綜合業(yè)務(wù)實(shí)例，進(jìn)行開戶、資料輸入、憑證使用與審核、查詢與報(bào)表處理等各項(xiàng)綜合業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)軟件模擬操作。

通過本次實(shí)習(xí)，我們很好的將所學(xué)的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，鍛煉了我們的實(shí)際操作能力，加強(qiáng)了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計(jì)、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解。

在實(shí)習(xí)過程中，我們按照老師的要求隨時記錄下自己學(xué)到的新知識與技能，不斷總結(jié)自己實(shí)際處理銀行業(yè)務(wù)中的感悟?；诖诵?，才寫出了這份實(shí)習(xí)報(bào)告，作為對自己的總結(jié)、對老師的匯報(bào)。

2商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜述

2.1對私業(yè)務(wù)綜述

2.1.1憑證管理

一、憑證種類及使用

程序下的憑證種類包括儲蓄存折、儲蓄存單、一本通存折、一卡通?？梢杂脙π畲嬲鄣膬ΨN包括：活期、零整、通知存款、教育儲蓄和存本取息。

整存整取和定活兩便都使用儲蓄存單。

一本通和一卡通各儲種都可使用。

二、憑證領(lǐng)用

系統(tǒng)的憑證領(lǐng)用采取從市行到支行、從支行到網(wǎng)點(diǎn)的二級分配體系。支行到市行領(lǐng)用憑證后，市行管理部門必須將憑證的起使號碼位輸入中心機(jī)房的管理機(jī)內(nèi)，并進(jìn)行分配操作，將憑證分配到各支行管理機(jī)內(nèi)。同樣，支行憑證管理員也要將憑證的起始號碼有計(jì)劃的分配到各網(wǎng)點(diǎn)的庫錢箱里，網(wǎng)點(diǎn)憑證負(fù)責(zé)人在前臺機(jī)器交易界面選擇庫錢箱憑證領(lǐng)用交易領(lǐng)入憑證到庫錢箱，柜員用憑證出庫交易領(lǐng)入憑證。

具體流程：市行庫――支行庫――網(wǎng)點(diǎn)庫錢箱――柜員錢箱。一卡通的分配和普通憑證分配一樣，只是一卡通的分配是從卡部開始，而不是市行庫。

2.1.2錢箱管理

系統(tǒng)對網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立庫錢箱和柜員錢箱。庫錢箱由中心機(jī)房建立，柜員錢箱在柜員第一次登錄系統(tǒng)注冊時柜員錢箱號不輸（此時此柜員錢箱不存在），要柜員注冊系統(tǒng)做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號。在柜員錢箱生成后不能辦理現(xiàn)金業(yè)

務(wù)，需退出系統(tǒng)重新注冊系統(tǒng)（此時此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。本所庫錢箱本網(wǎng)點(diǎn)所有柜員都可使用，柜員錢箱只許本柜員使用，如果一個柜員不注冊錢箱，則只能做轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

2.1.3日常操作流程

一、普通賬戶

客戶拿身份證、憑條來辦理新開賬戶業(yè)務(wù)，柜員先進(jìn)行“開普通客戶”交易，輸入證件類型和號碼后回車，如果系統(tǒng)提示“該證件已開過客戶號”，則記下該客戶號，退出“開普通客戶”交易，直接進(jìn)入相應(yīng)的開賬戶交易。如果系統(tǒng)沒有任何提示，說明該證件不曾開立客戶號，那么柜員就請客戶重新填寫“客戶申請書”，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開普通客戶”交易開始。

二、一卡通賬戶

客戶填寫“客戶申請書”、憑條，連同有效證件一起交給柜員，從“開一卡通客戶”交易開始。客戶開過客戶號后，以后再辦理開賬戶，就不必再填寫“開戶申請書”，直接就可以辦理業(yè)務(wù)了。

三、注意事項(xiàng)

普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開一個客戶號。開過普通客戶號的有效身份證件可以再開一個一卡通客戶號，但是開過一卡通客戶號的有效身份證件不能再開普通客戶號。如果某新開客戶證件類型和證件號碼與其它客戶相同的情況下，不再開立新客戶，而返回具有相同證件客戶的客戶號。

四、其它業(yè)務(wù)

（一）沖賬

業(yè)務(wù)處理過程中，如果發(fā)生錯賬后，不允許抹賬，所有的錯賬一律通過“沖賬”解決。

（二）補(bǔ)賬

有密碼業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)有錯賬，必須進(jìn)行沖賬，同時要辦理補(bǔ)賬業(yè)務(wù)。一筆沖帳業(yè)務(wù)只能辦理一筆補(bǔ)帳業(yè)務(wù)。

2.2對公業(yè)務(wù)綜述

2.2.1憑證領(lǐng)用

系統(tǒng)的憑證領(lǐng)用采取從市行到支行、支行到網(wǎng)點(diǎn)的二級分配體系。支行到市行領(lǐng)用憑證時，市行財(cái)會部必須將憑證的起始號碼輸入中心機(jī)房的管理機(jī)內(nèi)，并進(jìn)行分配操作，將憑證分配到各支行營業(yè)部。同樣，支行憑證管理員要做憑證的全額領(lǐng)用并將憑證的起始號碼有計(jì)劃的分配到各網(wǎng)點(diǎn)的庫錢箱里，網(wǎng)點(diǎn)憑證負(fù)責(zé)人在前臺機(jī)器交易界面選擇憑證領(lǐng)用交易把憑證領(lǐng)到庫錢箱，柜員通過憑證出庫

交易領(lǐng)入憑證。只有經(jīng)過以上的領(lǐng)用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。

2.2.2錢箱管理

系統(tǒng)對網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立庫錢箱和柜員錢箱。本所錢箱本網(wǎng)點(diǎn)所有柜員都可使用，一個錢箱可以有多個柜員使用，一個柜員可以有多個錢箱。柜員第一次使用新系統(tǒng)時沒有柜員錢箱。具體操作是：柜員登錄，進(jìn)入“增加柜員錢箱”界面，輸入相應(yīng)內(nèi)容，完成增加錢箱操作。然后柜員退出系統(tǒng)，重新登錄，輸入用戶注冊名、錢箱號碼、用戶密碼，回車后進(jìn)入業(yè)務(wù)界面。以后柜員每次登錄時必須輸入錢箱號碼，否則只能做轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

2.2.3對公業(yè)務(wù)范圍

存款業(yè)務(wù)包括：對公活期存款、對公定期存款；

貸款業(yè)務(wù)包括：對公貸款、個人消費(fèi)信貸；

結(jié)算業(yè)務(wù)包括：轄內(nèi)業(yè)務(wù)、同城交換、電子聯(lián)行。

2.2.4日常操作流程

開機(jī)后，進(jìn)入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)成功后進(jìn)入主界面。進(jìn)入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號、錢箱號。

系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務(wù)可以從機(jī)器主界面到子界面一層層進(jìn)入，了解到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。

日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網(wǎng)點(diǎn)軋帳三項(xiàng)內(nèi)容。

1、柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員現(xiàn)金、憑證的領(lǐng)用、上繳、入庫、出庫及余額數(shù)。利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。該項(xiàng)操作每天可多次使用。

2、柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員所做的全部業(yè)務(wù),按照科目的借貸方發(fā)生額、筆數(shù)，分現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳匯總。該項(xiàng)操作每天可多次使用。

3、網(wǎng)點(diǎn)軋帳打印出“網(wǎng)點(diǎn)軋帳單”，反映網(wǎng)點(diǎn)全部業(yè)務(wù)。每天只能操作一次。需要注意的是柜員軋帳后不可以再進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須進(jìn)行柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)軋帳后不可以再進(jìn)行本網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作。如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須由市行中心機(jī)房解鎖，再做柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。

3實(shí)習(xí)效果

我認(rèn)為本次實(shí)習(xí)時間雖然不是很長，但是我們對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的了解程度已經(jīng)更近了一步，對業(yè)務(wù)流程已經(jīng)有了初步的掌握，基本實(shí)現(xiàn)了如下基本目標(biāo)：

對兩年來所學(xué)的商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識在實(shí)習(xí)中得到了實(shí)際運(yùn)用；

加強(qiáng)了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計(jì)、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解；

為未來的實(shí)際業(yè)務(wù)的開展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，對對公與對私業(yè)務(wù)的相關(guān)知識有了更深一步的理解。

4實(shí)習(xí)感想

本次實(shí)習(xí)雖然只有短短的三周時間，但是實(shí)習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通過這次實(shí)習(xí)我們都得到了知識上的復(fù)習(xí)和實(shí)際操作能力的提高。商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。它的`綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，都需要銀行員工詳細(xì)、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過程。而本次實(shí)習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機(jī)會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。

綜上所述，通過這次實(shí)習(xí)，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗(yàn)了平時所學(xué)的基礎(chǔ)知識，衡量了個人的業(yè)務(wù)能力和水平，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深刻的理解，發(fā)覺了自身存在的不足和缺點(diǎn)。這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務(wù)中不會如此順利，但我相信，這次實(shí)習(xí)讓我獲得的經(jīng)驗(yàn)、心得會促進(jìn)我在以后的學(xué)習(xí)、工作中尋找到合理的方法和正確的方向。

這次實(shí)習(xí)，使我不僅從個人能力，業(yè)務(wù)能力上有所提高，也使我深刻體會到了認(rèn)真工作、一絲不茍才能保證工作的質(zhì)量，也能避免出現(xiàn)誤差后反復(fù)核對的繁瑣，從而提高工作效率。

第五篇：智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告

商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)報(bào)告

——智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告

目錄

實(shí)驗(yàn)?zāi)康?...................................................................................................3 實(shí)驗(yàn)內(nèi)容....................................................................................................3

1、描述一下智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作平臺.................................................3

2、做了哪些模擬業(yè)務(wù)，舉例說明，包括哪些對公業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)？.............................4

【對公業(yè)務(wù)】...................................................................................................................4（1）日初操作.................................................................................................................4（2）對公存貸業(yè)務(wù).........................................................................................................5（3）個人貸款業(yè)務(wù)：.....................................................................................................6（4）對公結(jié)算業(yè)務(wù).........................................................................................................6（5）對公特殊業(yè)務(wù)：.....................................................................................................8(6)對公日終處理：........................................................................................................9 【對私業(yè)務(wù)】...................................................................................................................9（1）儲蓄日初處理.........................................................................................................9（2）儲蓄日常業(yè)務(wù)：.....................................................................................................9（3）儲蓄特殊業(yè)務(wù).......................................................................................................10（4）儲蓄代理業(yè)務(wù)：...................................................................................................10（5）信用卡業(yè)務(wù)：.......................................................................................................11（6）儲蓄日終處理.......................................................................................................11

3、對該套系統(tǒng)有哪些意見和建議，存在哪些問題有待進(jìn)一步改進(jìn)。...........................11 實(shí)驗(yàn)總結(jié)和心得......................................................................................12（1）對公業(yè)務(wù)的操作的總結(jié)和心得...................................................................................12（2）對私業(yè)務(wù)操作的總結(jié)和心得.......................................................................................13

實(shí)驗(yàn)?zāi)康?/p>

通過本實(shí)驗(yàn)，加深對現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)的理解了，初步掌握金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法，熟悉并學(xué)會利用計(jì)算機(jī)軟件處理銀行業(yè)務(wù)，為以后銀行工作打下基礎(chǔ)。

實(shí)驗(yàn)內(nèi)容

1、描述一下智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作平臺

智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)是一個面向金融業(yè)發(fā)展金融電子化工程建設(shè)，集開發(fā)、研究、實(shí)驗(yàn)、培訓(xùn)為一體的銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)。

我們可以通過本系統(tǒng)將所學(xué)的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過對本系統(tǒng)的模擬實(shí)驗(yàn)操作，充分理解所學(xué)的銀行理論知識與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。

這個系統(tǒng)采用最新的金融會計(jì)制度（4位會計(jì)科目代碼），大會計(jì)、綜合柜員制的帳務(wù)管理方式。系統(tǒng)采用了當(dāng)前商業(yè)銀行流行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和大會計(jì)、綜合柜員的帳務(wù)管理方式。讓我們通過實(shí)訓(xùn)可以更好地理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核心會計(jì)，即并賬制。核心會計(jì)系統(tǒng)代表了先進(jìn)銀行系統(tǒng)的一個主要特點(diǎn)，也是目前國內(nèi)商業(yè)銀行系統(tǒng)發(fā)展的一個新趨勢。把傳統(tǒng)會計(jì)系統(tǒng)的一些功能包括對公業(yè)務(wù)和各業(yè)務(wù)帳戶的明細(xì)核算分散到各個應(yīng)用中去，不以公、私業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)部門來劃分系統(tǒng)，加強(qiáng)會計(jì)的分析管理功能，將大會計(jì)系統(tǒng)轉(zhuǎn)為總帳系統(tǒng)，將核算會計(jì)向管理會計(jì)過渡。面向綜合柜員:通過在并賬制的基礎(chǔ)之上，對前臺系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合，在保留原有賬務(wù)軋平方式的同時，逐步將柜面人員以面向賬務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式，提高業(yè)務(wù)的處理效率，并有利于新業(yè)務(wù)的開展。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理模式一般是采用三級管理方式，即總行---分行---支行模式，這種模式是目前國內(nèi)所有商業(yè)銀行通行的業(yè)務(wù)模式。這個平臺同樣采用這種業(yè)務(wù)模式，教師可以將每個班級設(shè)置為一個支行，讓我們擔(dān)任這個支行的柜員角色。

這個系統(tǒng)采用與商業(yè)銀行完全一樣的業(yè)務(wù)操作流程，通過模擬操作銀行業(yè)務(wù)，達(dá)到身臨其境地體驗(yàn)銀行各類角色的效果。允許我們扮演銀行實(shí)際工作中的各種特定角色（如會計(jì)、儲蓄、出納、貸款、報(bào)表管理、綜合查詢、個人客戶、企業(yè)客戶等），通過聯(lián)機(jī)交易，分工體驗(yàn)到銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務(wù)流程，達(dá)到現(xiàn)代化商業(yè)銀行從業(yè)人員所具備的高素質(zhì)。

系統(tǒng)可以讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。采用面向管理、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè)計(jì)，而不是傳統(tǒng)的面向記賬、傳票、交易、帳戶、流程的設(shè)計(jì)，使實(shí)際的應(yīng)用系統(tǒng)真正能擺脫垂直的應(yīng)用體系而獨(dú)立于銀行的組織結(jié)構(gòu)?？蛻艋芾眢w系:目前大部分銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理均以賬號為基礎(chǔ)，同一客戶不同的業(yè)務(wù)品種的賬務(wù)之間缺乏有機(jī)的聯(lián)系。同一客戶的存貸款、資金去向等完整的業(yè)務(wù)信息難以把握。為加強(qiáng)對客戶的服務(wù)，減少銀行資金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，必須強(qiáng)化對客戶信息的管理。為此改變以往應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的方法，提出面向客戶信息的設(shè)計(jì)方法，以客戶信息文件為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評估、風(fēng)險(xiǎn)評估等。并為客戶提供更好的服務(wù)手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財(cái)、個人理財(cái)?shù)取?/p>

這個系統(tǒng)為教師考評我們的實(shí)際操作能力提供一個有力的工具。教師可以通過系統(tǒng)檢驗(yàn)我們對實(shí)際商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的動手能力。系統(tǒng)的教學(xué)管理系統(tǒng)中包含了一套智能實(shí)驗(yàn)測評系統(tǒng)，教師可以定義每一項(xiàng)操作的得分，并在設(shè)置的時間段內(nèi)給讓我們的操作實(shí)驗(yàn)作出綜合評價(jià)，并輸出實(shí)驗(yàn)報(bào)告，極大地方便了教師對我們實(shí)驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行綜合考評。

這個系統(tǒng)包含一套完整全面的案例系統(tǒng)，案例分為兩大部份，一部份是個人業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)，另一部份是對公業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)。兩部份案例滿分各為100分，總分為200分。通過對案例的操作，可以完整全面地掌握所有的銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。系統(tǒng)的每一個案例均包含案例內(nèi)容，案例分值、操作演示等，可以通過觀看操作演示而不需要經(jīng)過教師培訓(xùn)就能完成整個實(shí)訓(xùn)任務(wù)。

總之呢，它讓我體會到了銀行業(yè)務(wù)操作的流程和實(shí)際，雖然個別細(xì)節(jié)比較簡陋有待優(yōu)化，但是整體上讓我意識到了銀行工作的性質(zhì)，我們通過角色扮演，擔(dān)任一個柜員，做一些業(yè)務(wù)往來，更深刻地體會了這個課程的意義。

2、做了哪些模擬業(yè)務(wù)，舉例說明，包括哪些對公業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)？ 【對公業(yè)務(wù)】

（1）日初操作

? 增加錢箱：我的錢箱編號為11317，與我的賬戶K0026綁定。： ：

? 憑證領(lǐng)入和下發(fā)：領(lǐng)用及下發(fā)“現(xiàn)金支票”“轉(zhuǎn)帳支票”“銀行承兌匯票”“特約匯款證”“單位定期存款開戶證實(shí)書”“全國聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”“全國聯(lián)行郵劃借方報(bào)單” 一邊領(lǐng)入，一邊記下我所領(lǐng)入的憑證號 ? 憑證出庫：我從部門錢箱將憑證出庫到我的柜員號的個人錢箱中。

? 現(xiàn)金出庫：由于我是第一次做現(xiàn)金出庫，部門錢箱無現(xiàn)金，此操作無法進(jìn)行。查詢了部門錢箱里的現(xiàn)金額，部門錢箱中的現(xiàn)金為0，進(jìn)行此項(xiàng)操作時，系統(tǒng)提示“不能透支”。：

（2）對公存貸業(yè)務(wù)

? 新開客戶號：我為深圳智盛科技有限公司開客戶號一個?？蛻籼?060100197： ： ? 開存款帳號：為之前開戶的公司開對公存款“基本帳戶”一個，客戶賬號為*** ? 為公司開對公存款“一年以內(nèi)定期存款”帳戶一個。注意：一個企業(yè)只能有一個“基本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現(xiàn)金。

? 支票出售 將之前已出庫的現(xiàn)金支票及轉(zhuǎn)帳支票各一本出售給該基本帳戶及定期存款帳戶。

? 現(xiàn)金存款 深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺存入現(xiàn)金200000元到其基本帳戶里。：

? 現(xiàn)金取款 深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺從該公司基本帳戶中提取現(xiàn)金1000元

? 帳戶轉(zhuǎn)帳 深圳智勝科技有限公司開出轉(zhuǎn)帳支票一張，用于支付往來貨款1800元，收款方為在本支行開戶的另一公司對公存款客戶。

? 新開戶金轉(zhuǎn)帳存款 從深圳智勝科技有限公司基本帳戶中轉(zhuǎn)出50000元到深圳王玨玉吃魚科技有限公司定期存款帳戶。：

? 新開戶金現(xiàn)金存款 存入100000元現(xiàn)金到深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶。： ? 部分提取轉(zhuǎn)帳 從深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶提前支取8000元）。

? 銷戶轉(zhuǎn)帳 將深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶進(jìn)行銷戶處理，該帳戶余額全部轉(zhuǎn)帳取出。： ? 貸款借據(jù)錄入：

? 貸款發(fā)放 在銀行業(yè)務(wù)中，給企業(yè)發(fā)放貸款應(yīng)經(jīng)信貸部門的審批后才能發(fā)放。? 部分還貸 將上一筆貸款部分還貸200000元。： ? 貸款展期確認(rèn) 將上一筆貸款的還款期限延長三個月。： ? 全部還貸 將上一筆貸款全部貸款還清。：

? 商業(yè)匯票承兌 深圳智勝科技有限公司出納到本支行申請開出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業(yè)匯票。申請開出匯票后按票面金額100%扣除保證金，手續(xù)費(fèi)為票面金額的萬分之五，匯票到期兌付將保證金退回給匯票申請人。

? 匯票到期付款 持有深圳智勝科技有限公司所開出匯票的持票人到本行要求兌付票款。

（3）個人貸款業(yè)務(wù)：

? 新增消費(fèi)貸款合同 新建智勝消費(fèi)貸款合同管理，貸款借據(jù)號為15位數(shù)，存款帳號為智勝在本支行開設(shè)的個人活期存款帳戶，貸款類別為“中長期住房按偈貸款”，貸款金額為80000元，貸款月利率為5.79‰，還款日期1年以上，貸款用途為樓房，經(jīng)營商帳戶為房產(chǎn)商在本支行開立的對公活期存款帳戶，提保方式為抵押。存款帳戶為本行個人活期存款帳戶，經(jīng)營商帳戶為在本行開戶的對公活期存款帳戶。： ? 個人消費(fèi)貸款發(fā)放 發(fā)放智勝的個人消費(fèi)貸款。：

? 個人消費(fèi)貸款調(diào)息 將智勝的個人消費(fèi)貸款月利率由5.79‰調(diào)整到6.37‰： ? 提前部分還貸：智勝提前部分還貸10000元。：

? 提前全部還貸：智勝提前全部還清所有貸款余額7000元。：

? 助學(xué)貸款單位合同錄入：為智勝單位新建助學(xué)貸款合同。助學(xué)貸款的借據(jù)生成及貸款發(fā)放均在“消費(fèi)貸款”的相應(yīng)模塊中操作完成。： ? 新增消費(fèi)貸款合同：為智勝單位新建助學(xué)貸款借據(jù)

? 新增助學(xué)貸款合同：將上兩步操作生成的貸款借據(jù)號及單位合同號錄入，還款日期為1年以內(nèi)。

? 個人消費(fèi)貸款發(fā)放：錄入借據(jù)號及貸款金額，經(jīng)營商帳戶為智勝單位對公活期存款帳戶，確認(rèn)后將貸款發(fā)放到智勝單位帳戶上。：

? 助學(xué)貸款提前全部還貸：錄入智勝單位的借據(jù)號及還款金額，將此筆助學(xué)貸款全部提前還清。

（4）對公結(jié)算業(yè)務(wù)

? 現(xiàn)金通存管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司是在本分行的其它支行網(wǎng)點(diǎn)開戶的對公存款帳戶客戶，該公司出納到本支行網(wǎng)點(diǎn)存入現(xiàn)金28000元。? 轉(zhuǎn)帳通存管理：深圳智勝科技有限公司為本支行開戶客戶，該公司通過轉(zhuǎn)帳支票向深圳智勝軟件技術(shù)有限公司支付一筆金額為2000元的貨款?！稗D(zhuǎn)出帳號”為深圳智勝科技有限公司的對公帳戶，“轉(zhuǎn)入帳號” 為深圳智勝軟件技術(shù)有限公司的對公帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票在本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理此筆業(yè)務(wù)。

? 現(xiàn)金通兌管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司出納到本支行柜臺辦理支取現(xiàn)金1000元。? 轉(zhuǎn)帳通兌管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司向深圳智勝科技有限公司開出一張支付2120元的支票，用于支付貨款。其中付款人帳號為深圳智勝軟件技術(shù)有限公司對公活期帳戶，收款人帳號為深圳智勝科技有限公司對公活期帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理支票進(jìn)帳手續(xù)。

? 支票托收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為58000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳。

? 提出代付退票：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為6000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳手續(xù)，經(jīng)場次切換后支票還未作入帳操作，此時同城票據(jù)交易中心發(fā)現(xiàn)該支票有問題，退回本支行，本支行作退票處理。

? 提出代收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為1200元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳AAA技術(shù)有限公司（開戶行：中國銀行深圳市分行福田支行），用于支付貨款。深圳AAA技術(shù)有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理進(jìn)帳。經(jīng)票據(jù)交換中心交換后再傳遞到本支行網(wǎng)點(diǎn)，本支行網(wǎng)點(diǎn)柜員按票面金額從深圳智勝科技有限公司中扣除對應(yīng)金額。? 提入代付業(yè)務(wù)：

? 提入代付退票：退票處理后，系統(tǒng)并不會實(shí)時將退票款返回給開票人，而是應(yīng)等票據(jù)交換中心返回相關(guān)退票憑證后再將退票款退回給開票人。：

? 提入代收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張深圳股份有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開給本公司的一張票面金額為5600元的轉(zhuǎn)帳支票。

? 特約匯款證轉(zhuǎn)匯：統(tǒng)計(jì)當(dāng)日本支行網(wǎng)點(diǎn)簽發(fā)筆數(shù)金額及兌付筆數(shù)金額，實(shí)現(xiàn)支行網(wǎng)點(diǎn)與市行之間清差劃撥操作。：

? 開出特約匯款證：將已完成“特約匯證轉(zhuǎn)匯”操作的匯票進(jìn)行正式開出操作。此操作完成后，匯票狀態(tài)由“轉(zhuǎn)匯”變?yōu)椤伴_出”，匯票正式生效。： ? 記聯(lián)行往帳：統(tǒng)計(jì)出“開出特約匯款證”總金額，進(jìn)行“記聯(lián)行往帳”業(yè)務(wù)操作，報(bào)單類別為“QYDB全國聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”，發(fā)報(bào)行為“工商銀行深圳市分行深圳灣支行”，收報(bào)行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。：

? 記聯(lián)行來帳：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）收到一筆匯款5800元。聯(lián)行報(bào)單號為“QYDB全國聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”憑證號，收款人帳號為深圳智勝科技有限公司帳號，付款人為他行開戶客戶，系統(tǒng)不檢驗(yàn)。發(fā)報(bào)行為“交通銀行深圳市分行深南中支行”，收報(bào)行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。： ：

（5）對公特殊業(yè)務(wù)：

? 表內(nèi)通用記帳：將通過代理業(yè)務(wù)收取的2600元轉(zhuǎn)入深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）帳戶中。貸方帳戶為深圳智勝科技有限公司帳戶，借方帳戶為業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金帳戶。? 表外通用記帳： ? 公司客戶維護(hù)： ? 表外帳戶信息維護(hù)： ? 綜合帳戶開戶：

? 內(nèi)部帳戶銷戶：帳戶部分解凍：將上一案例凍結(jié)的帳戶解凍。： ? 帳戶凍結(jié)：將新開戶的對公帳戶凍結(jié)。： ? 帳戶解凍：將凍結(jié)的帳戶解凍。：

? 沖帳：向深圳智勝科技有限公司對公存款帳戶里存入12000元現(xiàn)金，后發(fā)現(xiàn)此筆交易有誤，記下此筆交易的錯帳日期和錯帳流水，在“沖帳”模塊中沖紅處理此筆交易。? 憑證掛失：為深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）新開一個對公定期存款帳戶，存入現(xiàn)金38000元。再將此憑證掛失。換憑證解掛要7天后才能操作。： ? 憑證解掛(不換憑證)：將上一案例中掛失的憑證解掛。：

? 憑證解掛(換憑證)：再次將此憑證掛失，7天后再對其進(jìn)行“憑證解掛（換憑證）”操作。：

? 換 存 單：將深圳智勝科技有限公司的定期存單用新的存單替換。： ? 支票出售：將一本轉(zhuǎn)帳支票出售給深圳智勝科技有限公司。：

? 取消支票出售：將出售給深圳智勝科技有限公司的一本支票取消出售。： ? 支票掛失：將已出售給深圳智勝科技有限公司且未使用的某一張支票掛失。： ? 取消支票掛失：將已掛失的支票“取消支票掛失”，該支票又可以重新使用。：

(6)對公日終處理：

? 日終軋帳：對柜員個人錢箱進(jìn)行軋帳處理，查看個人錢箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況： ? 憑證入庫：在商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜員在日終處理時需將所有未使用的憑證均進(jìn)行“憑證入庫”操作，入庫到部門錢箱中。在實(shí)驗(yàn)操作過程中，只需掌握此項(xiàng)操作的方法，理解了了憑證入庫的意議，而不必每天將未使用完的憑證進(jìn)行入庫操作。： ? 現(xiàn)金入庫：在商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜員日終處理時需將個人錢箱中的現(xiàn)金入庫全部入庫到部門錢箱中。在實(shí)驗(yàn)操作過程中不必每天將所有現(xiàn)金進(jìn)行“現(xiàn)金入庫”操作。：

【對私業(yè)務(wù)】

（1）儲蓄日初處理

? 憑證領(lǐng)用：領(lǐng)用“一本通存折”“一卡通”“大額雙整存單”“整存整取”“出入庫憑證”“普通存折”“普通支票”“定活兩便存單”“信用卡”。

? 重要空白憑證出庫：領(lǐng)用了多少張憑證就出庫多少張憑證，一張憑證為1元。? 現(xiàn)金出庫：

? 尾箱軋帳：查看柜員個人錢箱中現(xiàn)金及憑證情況。尾箱軋帳的目的就是可以讓柜員實(shí)時查看柜員個人錢箱中各種憑證的使用情況。

（2）儲蓄日常業(yè)務(wù)：

開普通客戶；開一卡通客戶；普通活期開戶；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期開戶；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取開戶；雙整提前支??；一卡通整存整取開戶；一卡通雙整提前支??；普通定活兩便開戶；普通定活兩便銷戶；一卡通定活兩便開戶；一卡通定活兩便銷戶；普通零存整取開戶；普通零存整取存款；普通零存整取銷戶；一卡通零存整取開戶；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取銷戶；存本取息開戶；存本取息銷戶；普通通知存款開；戶通知存款部分；支取普通通知存款銷戶；一卡通通知存款開戶；一卡通通知存款支??；一卡通通知存款銷戶；開戶；存款；支票出售；取款；結(jié)清；銷戶；普通教育儲蓄開戶；普通教育儲蓄存款；普通教育儲蓄銷戶；一卡通教育儲蓄開戶；一卡通教育儲蓄存款；一卡通教育儲蓄銷戶；一卡通換憑證；一卡通掛失；一卡通解掛(不換憑證)；一卡通解掛(換憑證)；一卡通密碼修改；換 存 折；換 存 單；憑證掛失；憑證解掛(不換憑證)；

（3）儲蓄特殊業(yè)務(wù)

? 表內(nèi)通用記帳：借借貸應(yīng)平衡，否則無法操作完成。此模塊用于處理除“儲蓄業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)”以外的表內(nèi)記帳。通過此模塊記帳將會影響資產(chǎn)負(fù)債表中相關(guān)數(shù)據(jù)的變動。：

? 表外通用記帳：表外記帳將不會影響資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)變動。? 私人客戶維護(hù)：輸入客戶號，對其個人信息進(jìn)行維護(hù) ? 表內(nèi)帳戶信息維護(hù)：輸入普通存折帳號，對相關(guān)信息進(jìn)行維護(hù) ? 表外帳戶信息維護(hù) 對帳戶名稱進(jìn)行維護(hù)

? 帳戶部分凍結(jié)：對存款帳戶進(jìn)行凍結(jié)操作，凍結(jié)金額為200元。? 帳戶部分解凍：對已凍結(jié)的帳戶進(jìn)行解凍，解凍金額為200元。

? 沖帳：往的活期存款帳戶中存入1000元錢。后發(fā)現(xiàn)此操作有誤。則從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號，在“交易維護(hù)”中進(jìn)行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對當(dāng)天日結(jié)清算處理前操作的業(yè)務(wù)進(jìn)行錯帳沖帳處理。

（4）儲蓄代理業(yè)務(wù)：

? 代理合同錄入：代理類別：水費(fèi)托收。

? 代理批量錄入：輸入系統(tǒng)自動生成的代理合同號，總筆數(shù)為1，總金額為200元，其它項(xiàng)不用填。

? 批量明細(xì)增加：輸入代理合同號及批量號（代理交易序號），? 代理合同錄入：代理類別：代發(fā)工資。

? 批量明細(xì)增加：輸入代理合同號及批量號（代理交易序號），涉及對象帳號為活期存款帳號，涉及對象標(biāo)志為XXX，涉及金額為2000元。

? 批量托付(代發(fā))：輸入合同號、批量號、總筆數(shù)為1，總金額為2000，執(zhí)行后完成整個代發(fā)業(yè)務(wù)。（5）信用卡業(yè)務(wù)：

? 信用卡開戶：為XXX開立一張信用卡。開信用卡之前應(yīng)先為其開立一個活期存款帳戶，以便開信用卡時將該活期存款帳戶與信用卡設(shè)成關(guān)聯(lián)還款帳戶。? 信用卡存現(xiàn)：向XXX的信用卡帳戶中存入現(xiàn)金人民幣5000元。? 信用卡取現(xiàn)：從XXX信用卡帳戶中取現(xiàn)金人民幣2000元。? 信用卡明細(xì)查詢：查詢信用卡明細(xì)信息。? 信用卡交易查詢：查詢信用卡交易情況。

（6）儲蓄日終處理

? 重要空白憑證入庫：在商業(yè)銀行實(shí)際業(yè)務(wù)處理中，每天日終處理時，柜員必須將柜員個人錢箱中未使用的重要空白憑證進(jìn)行“憑證入庫”。在教學(xué)實(shí)驗(yàn)時，學(xué)生應(yīng)學(xué)會并理解了此項(xiàng)操作，但不必每天將未使用的憑證進(jìn)行憑證入庫操作。

? 現(xiàn)金入庫：查詢柜員個人錢箱中的現(xiàn)金余額，將其全部入庫到部門錢箱中，并查詢部門錢箱中現(xiàn)金余額的變化情況。也可以留一部份現(xiàn)金，以備下一個交易日對客戶作取款操作。

? 尾箱軋帳：查看柜員個人錢箱當(dāng)日憑證及現(xiàn)金借貸情況；

3、對該套系統(tǒng)有哪些意見和建議，存在哪些問題有待進(jìn)一步改進(jìn)。

(1)憑證的領(lǐng)入和下發(fā)應(yīng)該由總行統(tǒng)一完成，自己登陸領(lǐng)憑證容易造成憑證編號的混亂，并且容易出現(xiàn)亂領(lǐng)亂下發(fā)憑證的情況。這樣對憑證的管理和查詢也不是很規(guī)范化。

(2)演示的過程有點(diǎn)偏慢，并且有個別演示是空白內(nèi)容，沒有顯示，希望能夠改進(jìn)；還有，演示的時候最好有進(jìn)度條，和快進(jìn)快退等按鍵，我們可以自己決定看哪里，怎么看。這樣當(dāng)我們忘了演示的內(nèi)容的時候，就不用又重新把之前的內(nèi)容看一遍，節(jié)省了時間。

（3）個別業(yè)務(wù)中間有規(guī)定間隔的期限，這使得上機(jī)時間固定的我們有一些業(yè)務(wù)就沒辦法完成，希望可以改一下這些設(shè)置，至于期限的強(qiáng)調(diào)可以在實(shí)驗(yàn)備注中讓我們體會到其重要性。(4)無法完成相關(guān)憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤及ATM查詢功能。雖然這個系統(tǒng)已經(jīng)做得很完善，結(jié)構(gòu)清晰內(nèi)容周到，但是我們都知道真正的商業(yè)銀行內(nèi)部還有一系列的保密機(jī)制，國內(nèi)商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)絕大部分是采用純軟件方式來實(shí)現(xiàn)，我們無法完成相關(guān)憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤及ATM查詢功能。希望對這個系統(tǒng)的建設(shè)達(dá)到與銀行一樣的仿真效果，使我們可以在仿真的銀行環(huán)境中進(jìn)行實(shí)訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)銀行柜員的主要業(yè)務(wù)操作，完成憑證領(lǐng)用、錢箱管理、日終軋帳、存折打印、刷卡交易、密碼小鍵盤、ATM查詢等功能。

（5）缺少最新業(yè)務(wù)的模式，我們所做的對私對公業(yè)務(wù)都是最簡單也是最基礎(chǔ)的，雖然我知道我們的學(xué)識和能力都有限，但是我還是希望可以體驗(yàn)到個人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、存款創(chuàng)新工具等銀行最新的業(yè)務(wù)模式的操作。

因此，我希望這個系統(tǒng)的改進(jìn)面向當(dāng)前最新的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建一個完全仿真實(shí)際銀行業(yè)務(wù)的綜合實(shí)訓(xùn)平臺，使我們可以在這個仿真的環(huán)境中達(dá)到完全掌握銀行核心業(yè)務(wù)及外圍業(yè)務(wù)的基本技能，使之畢業(yè)以后無論是從事研究性工作還是從事柜臺工作，均能更快地適應(yīng)工作要求。

實(shí)驗(yàn)總結(jié)和心得

（1）對公業(yè)務(wù)的操作的總結(jié)和心得

? 對公日初處理是柜員在開始當(dāng)前交易日日常業(yè)務(wù)處理前需要進(jìn)行的一些業(yè)務(wù)操作。主要包括領(lǐng)用憑證、憑證出庫、現(xiàn)金出庫等操作。通過這個操作，我理解了了對公基本帳戶、定期帳戶、匯票業(yè)務(wù)的含義。理解了了向客戶的客戶化管理思想的意義。對公存貸業(yè)務(wù)包括新開戶業(yè)務(wù)、一般活期及臨時存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)、貸款管理、貸款業(yè)務(wù)、匯票兌付。重點(diǎn)掌握了如何開立對公基本帳戶，如何進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)處理及匯票兌付業(yè)務(wù)處理等。? 掌握了對公存貸業(yè)務(wù)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基本操作流程和業(yè)務(wù)規(guī)范，達(dá)到可以熟練操作開立對公基本帳戶、一般對公存取款、貸款業(yè)務(wù)處理、匯票兌付等業(yè)務(wù)。理解了個人貸款業(yè)務(wù)及助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的含義。掌握了個人貸款業(yè)務(wù)及助學(xué)款貸業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。? 理解了結(jié)算業(yè)務(wù)中轄內(nèi)業(yè)務(wù)及同城業(yè)務(wù)之間的區(qū)別。轄內(nèi)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行各支行網(wǎng)點(diǎn)之間實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)，既客戶可在銀行任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行通存通兌，交易完成后即時入賬。同城業(yè)務(wù)是處理不同商業(yè)銀行之間的轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。同城業(yè)務(wù)需要通過票據(jù)交換中心進(jìn)行票據(jù)交換。? 掌握了結(jié)算業(yè)務(wù)中各種業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。熟練操作轄內(nèi)通存和通兌業(yè)務(wù)。掌握同城業(yè)務(wù)中支票轉(zhuǎn)帳、托收、票據(jù)交換、場次切換等操作流程。對公日終處理是柜員在當(dāng)天營業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報(bào)表等。：掌握了如何進(jìn)行日終處理的方法與流程。理解了了日終軋帳與部門軋帳之間的區(qū)別。

（2）對私業(yè)務(wù)操作的總結(jié)和心得

? 理解了銀行柜臺工作人員進(jìn)行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫到柜員個人錢箱后才能進(jìn)行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。? 理解了商業(yè)銀行面向客戶的客戶化管理思想，掌握了如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作，理解了商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作流程。掌握了存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲蓄、一卡通及憑證業(yè)務(wù)的規(guī)范及操作流程。學(xué)會開立客戶號及相關(guān)帳戶開戶、存取款操作的方法，體會普通柜員角色的業(yè)務(wù)處理過程。學(xué)會個人客戶的存本取息、通知存款、普通支票業(yè)務(wù)處理方法。理解了相關(guān)的專業(yè)術(shù)語。掌握了一卡通及憑證特殊業(yè)務(wù)的處理方法。? 特殊業(yè)務(wù)模塊用于處理一些非日常業(yè)務(wù)，其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護(hù)、帳戶維護(hù)等。要求理解了表內(nèi)記帳及表外記帳的含義，及其與資產(chǎn)負(fù)債之間的關(guān)系。掌握了通用記帳的方法，學(xué)會如何對帳戶及交易進(jìn)行維護(hù)。? 代理業(yè)務(wù)主要分為二大類，一是代扣業(yè)務(wù)，如水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等，另外一類是代發(fā)業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資。掌握了代扣業(yè)務(wù)和代發(fā)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)規(guī)范，學(xué)會如何操作這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。? 信用卡是具有消費(fèi)信用、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能的信用支付工具。信用卡是一種貸記卡，先消費(fèi)再還款。掌握了信用卡開卡操作流程、信用卡還款及取現(xiàn)等業(yè)務(wù)操作方法。? 儲蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報(bào)表等。掌握了日終處理的方法。理解了重要空白憑證及現(xiàn)金入庫的意義，理解了部門軋帳及尾箱軋帳的含義及其區(qū)別。

通過業(yè)務(wù)的模擬操作，我將所學(xué)的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，充分理解了所學(xué)的銀行理論知識與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。培養(yǎng)了我分析問題和解決問題的能力。讓我理解了現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。