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第一篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗報告

《商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗》實驗報告書

一、實驗目的《商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗》應用先進的計算機網(wǎng)絡技術以及商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)，采用以總行為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡系統(tǒng)方式，把銀行日常業(yè)務處理的流程和各個環(huán)節(jié)全部納入計算機處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學體系，實現(xiàn)網(wǎng)絡互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實現(xiàn) “以客戶為中心、以市場為導向、以風險控制為核心、以量化分析為主” 的管理機制。本課程采用的實驗平臺是“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)”，該系統(tǒng)的最終目的是通過模擬的交易環(huán)境加強學生對現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識的理解，訓練學生的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習及課程設計任務，為學生走向社會提供一個理論結合實際的實驗環(huán)境，促使學生關注最新的商業(yè)銀行信息技術，訓練學生的實際操作能力，為金融專業(yè)及其它相關專業(yè)的學生走向社會提供一個良好的實習環(huán)境。

二、實驗意義

1、通過對模擬銀行軟件和相關銀行系統(tǒng)各個功能模塊的具體操作，加深學生對銀行實務中基本業(yè)務流程的理解和掌握，熟悉業(yè)務操作的關鍵要素。

2、由于本次模擬系統(tǒng)采用面向管理、服務、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設計，提出面向客戶信息的設計方法，以客戶信息文件為基礎，構造客戶信息管理子系統(tǒng)，為銀行綜合掌握客戶狀況、提供全面的客戶追蹤和決策分析手段提供便利，在一定程度上有助于學生理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務面向客戶的管理體系。

3、通過本課程教學，加強學生把商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的管理理論和實際操作相結合的能力，促進學生充分理解和運用金融法律、銀行規(guī)章等知識，提高學生運用基本知識分析解決實際問題的創(chuàng)新思維和能力，為學生的成長成才奠定扎實的專業(yè)基礎。同時，通過學習也能引導學生密切關注我國商業(yè)銀行經(jīng)營改革的現(xiàn)狀與問題，以便提高學生觀察問題、思考問題和解決問題的能力。

三、實驗步驟

（一）個人業(yè)務

1、儲蓄柜員初始操作和日初操作。設置個人儲蓄系統(tǒng)的基本情況，處理與憑證相關的業(yè)務。其中，重點掌握重要空白憑證出庫的思想和流程。

2、儲蓄日常業(yè)務操作之個人儲蓄業(yè)務。①開設普通客戶和一卡通客戶。②對不同類型賬戶進行開戶、銷戶、存取款、部分提前支取等業(yè)務的處理。如：活期儲蓄賬戶、整存整取賬戶、定活兩便賬戶、零存整取賬戶、存本取息賬戶、通知存款賬戶、教育儲蓄賬戶等。③一卡通、憑證的替換、掛失和解掛。

3、日常業(yè)務操作之特殊業(yè)務。主要包括表內(nèi)記賬、表外記賬、信息維護、賬戶維護和交易維護。

4、儲蓄日常業(yè)務之代理業(yè)務。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐筆代收、批量托收，并做日終處理，尾箱軋帳、憑證上繳和空白憑證入庫。

（二）對公業(yè)務

1、對公柜員初始操作和對公日初處理。設置對公會計系統(tǒng)的基本情況，操作總行領用下發(fā)憑證，支行領用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫。

2、日常業(yè)務操作之對公存貸。新開客戶號并開設基本存款賬戶和定期存款賬戶，進行一般活期存款、臨時存款、貸款、匯票兌付等業(yè)務操作。

3、日常業(yè)務操作之個人貸款，包括消費貸款和助學貸款。

4、日常業(yè)務操作之結算業(yè)務。轄內(nèi)業(yè)務包括現(xiàn)金、轉賬通存管理、現(xiàn)金、轉賬通兌管理；同城業(yè)務包括提出代付業(yè)務、提出代付退票；特約匯款業(yè)務包括簽發(fā)特約匯證、兌付特約匯款證、開出特約匯款證、記聯(lián)行往來帳、特約匯款證匯差清算等。

5、特殊業(yè)務操作。如：通用記賬、信息、賬戶、交易維護、憑證管理、掛失和支票管理；并做對公日終處理，日終軋帳，憑證入庫，現(xiàn)金入庫，部門軋帳。

四、實驗體會

本次商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗課程實踐性很強，讓我在各方面都得到了很大的提高，受益匪淺。

首先，通過這次實訓，拓寬了自身的知識領域，對銀行業(yè)務中的個人儲蓄和對公操作有了較系統(tǒng)的認識和把握。此前我并未接觸過任何銀行方面的業(yè)務知

識，對具體操作的概念也很模糊。因而在實驗剛開始時，有些摸不著頭腦，對于業(yè)務流程和如何操作都不清楚，很多時候都要依賴教學演示。后來每開始一項業(yè)務的實驗前，我都會認真的參看操作手冊，并努力去弄清楚每一個操作步驟的具體意義以及一些容易出錯的細節(jié)。經(jīng)過一番鉆研，在后面的業(yè)務操作中我終于能夠獨立完成，而不再依賴演示了，操作的熟練度和速度也明顯提升了很多。雖然有些業(yè)務的流程操作還是相對繁瑣，我在不經(jīng)意間也犯了一些錯誤，但總體上我對各項業(yè)務的流程已經(jīng)有一個相大概的藍圖。

其次，經(jīng)過本課程的學習，我了解了銀行業(yè)務運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設置及分工協(xié)作。在本次實驗中，有些操作需要轉換角色才能進行，對此我一開始并不適應。但隨著實驗進程的不斷深入，我逐漸學會了將銀行系統(tǒng)的內(nèi)外部結構聯(lián)系起來，對前臺、中臺和后臺的主要工作性質(zhì)有了一定的把握，加深了對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐的認識，培養(yǎng)了運用所學知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力。

最后，我就具體地談下在“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)”中學到的知識和取得的進步：

第一、加深了我對重要空白憑證的認識。記得上學期的“出納崗位實務”課程對重要空白憑證有過大致的介紹，但當時對空白憑證丟失的嚴重性并沒有直觀感受。但本次以銀行柜員的身份進行的上機操作，讓我對重要空白憑證的理解進一步加深。重要空白憑證從保管、出入庫，到領用、簽發(fā)、核算和注銷，都要嚴格按照管理要求，稍有差池都將導致嚴重的后果。我深刻地認識到，作為一名合格的銀行從業(yè)人員，除了要具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)技能之外，還需要不斷培養(yǎng)自身的耐心和細心，對工作中的每一個環(huán)節(jié)都要用認真、專心的態(tài)度去對待，保證經(jīng)濟管理運作的有序進行。

第二、對銀行專屬業(yè)務的具體內(nèi)容及重要區(qū)別的理解更全面。比如對基本戶和一般戶的關系的了解。首先，一個公司只可以開立一個基本戶,用于日常結算,如提現(xiàn)、發(fā)放工資、轉帳等；但卻可以開立若干個一般戶。兩者最大的區(qū)別在于，一般戶不能提現(xiàn)只能轉賬。由于缺少理論知識的基礎，剛開始實驗時我一直對此迷惑不解。后來經(jīng)老師提點、并查閱相關資料后，方才恍然大悟。正是這樣一步步的實際操作，讓我在實踐中不斷發(fā)現(xiàn)和解決問題，從而逐步提高自身的業(yè)務素

質(zhì)，再加上理論知識的有力補充，將理論與實際相結合，不僅培養(yǎng)了自主學習的意識和能力，也進一步促進了我們后續(xù)課程的開展。

第三，我還了解并體會到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對比較枯燥，重復，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環(huán)往復。所謂事無巨細，成功就是簡單的事情重復做，如果加之耐心、細心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個的流程細節(jié)能給我們帶來不同的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。在實驗中我遭遇過重要數(shù)據(jù)沒有及時存檔而出現(xiàn)丟失的情況，雖說最后將錯處彌補了，但可以想象在實際工作中倘若出現(xiàn)類似情況會導致多么嚴重的后果。這也警醒我們，在往后的工作中要時刻鍛煉自己的細心、耐心和恒心，為后續(xù)經(jīng)濟業(yè)務的處理做好扎實的準備。

總之，通過課程學習，我對于我國的商業(yè)銀行操作有了一個清晰的理解，經(jīng)歷了外行到內(nèi)行的轉變，更加理解和重視商業(yè)銀行操作過程中的各種的風險，為我以后從事這方面的工作打下了牢固的基礎。在實訓中，我不僅加強了知識的鞏固，還鍛煉了自我實踐、自我思考的能力，培養(yǎng)了與他人溝通和協(xié)作的技能，為我以后的成長和發(fā)展提供了寶貴的財富。

第二篇：國際貿(mào)易實務模擬實驗實訓報告

我于xx年x月xx日到x月x日去xx公司進行實習，該公司是以紡織品和服裝為主的國際貿(mào)易公司，主要產(chǎn)銷國是北美的美國和東南亞地區(qū)，以及南美的巴西等國，該公司有兩個業(yè)務部和一個單證部，一個財務部組成了貿(mào)易主體，我就是在其中一個業(yè)務部門進行實習，這個業(yè)務部主要負責服裝的進出口工作，在實習期間，我了解了基本的貿(mào)易業(yè)務知識，學會了電腦制作外貿(mào)銷售合同，以及按信用證要求制作裝運創(chuàng)匯單據(jù)，熟悉了客戶通電和業(yè)務人員按工廠要求對外報價，了解了專業(yè)外貿(mào)公司目前的現(xiàn)狀，感受了外貿(mào)業(yè)務的艱難。

由于是以紡織品和服裝為主的貿(mào)易公司，所以對布料要有必須的認識，所以到那里的第一天，我就對各種布料進行了學習，了解了各種布料的成分和規(guī)格，因為在貿(mào)易中布料的成分是是否貼合合同的一項重要依據(jù)，不光要了解的學名，還要了解布料的代號，因為合同中往往出現(xiàn)的是布料的代號，同時布料的規(guī)格也一樣重要，因為客戶一般是要檢查樣品的，在檢查之前必須要有貼合其要求規(guī)格的布料給其看，這樣才能進行下頭的步驟。所以對布料的熟悉程度，是檢查一個是否合格業(yè)務員的基本指標。能夠說，這個公司的所有貿(mào)易都是建立在對布料的熟悉程度上的。

經(jīng)過此次國際貿(mào)易實習，我們首先了解了再生鉛的生產(chǎn)工藝流程。經(jīng)過此次國際貿(mào)易實習認識到自我要什么、該做什么、該如何做，怎樣才能做好。

實習日期：

xx年x月xx日到x月x日。

實習單位：

xx金洋冶金股份有限公司。

實習地點：

xx襄樊谷城縣石花鎮(zhèn)。

實習目的：

了解國際貿(mào)易專業(yè)實際工作流程，提高實際操作本事。xx金洋冶金股份有限公司位于道教勝地武當山東麓，名城襄樊和東城十堰之間。公司是以有色金屬再生冶煉、鉛基系列合金研制與生產(chǎn)為主的專業(yè)化公司，國家科技攻關項目“無污染再生鉛技術”科技示范廠，xx省高新技術企業(yè)，擁有營進出口權，經(jīng)過iso9002和qs9000質(zhì)量體系認證。經(jīng)過此次國際貿(mào)易實習，我們首先了解了再生鉛的生產(chǎn)工藝流程。

對于此工藝的學習，使我們對一線的工作有了比較全面地了解，接觸到了以前從未接觸過的全新領域，增加了對不一樣行業(yè)的了解，也為今后參加工作，如何能夠更好，更快地了解，適應一線的工作打下了良好的基礎。

結束了幾天的一線體驗后，我們進入了營銷部門開始正式的專業(yè)實習，負責帶我們實習的`是一名中南財大畢業(yè)的師姐，她首先給了我們一些關于再生鉛合金技術的外文資料讓我們翻譯。這些資料包含了很多的化工專業(yè)術語，對于我們學習貿(mào)易的學生來說是一個挑戰(zhàn)，但同時，這也是一個學習的好機會。所以，我們翻譯的時候，要查閱很多的資料、字典、文獻，并且，為了能夠把一句話翻譯的“信、達、雅”，我們這一組的成員也經(jīng)常在一齊討論，這不僅僅是體現(xiàn)了我們團隊成員的良好團隊精神，也提高了對于英語的學習水平。最終，我們順利完成了翻譯任務，為此次圓滿完成國際貿(mào)易實習任務起了一個良好的開端。

之后，師姐又給我們拿來了一些單證，eg：海運提單、裝箱單、發(fā)票、產(chǎn)品質(zhì)量證明書等一系列與國際貿(mào)易流程有關的單據(jù)副本。之前，這些單據(jù)我們在上課的時候都有學習過，可是，我們都覺得書上講的東西理論性太強，實踐中必須用不到。但當真正看過這些單據(jù)后，才發(fā)現(xiàn)理論與實踐是密不可分的，此時我們看到的、用到的、正是書上所講、我們所學的。這些單據(jù)大大加強了我們的實踐操作本事，也讓我們對如何填寫這類單據(jù)有了進一步的認識。其實，只要虛心，用心的學習，很多實際操作就會很容易掌握。

國際貿(mào)易實習期間，根據(jù)公司領導的安排，我還十分幸運的和師姐一齊去襄樊市農(nóng)業(yè)銀行國際結算部和外匯局進行了一次出口收匯核銷。雖然很辛苦，一天之內(nèi)要在襄樊和石花之間跑兩個來回，可是，我覺得值得，也并不覺得辛苦，畢竟是學習到了東西。當自我真正去實踐一次的時候，甚至是十分簡單，只是我們并不了解，而覺得神秘，才把國際貿(mào)易復雜化罷了。

很感激金洋公司的領導和員工對我們這次國際貿(mào)易實習的支持與幫忙，對于初出茅廬的我們，雖然這并不是真正的工作，但卻讓我們實實在在的學到了很多東西，很多是讓我們受益終身的東西。

此次實習中，也使我們確實感受到了團隊精神的作用。每個人，生活在這個社會中，都必須隨時處于一個團隊中，不可能在，我們能夠順利完成此次實習，與我們這一行十人的努力與協(xié)作是分不開的。如果缺少了團隊精神，我們將是一團散沙，沒有凝聚力，完成國際貿(mào)易實習也就無從談起。