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第一篇：淺談中小企業(yè)融資困境原因和對策分析

淺談中小企業(yè)融資困境原因和對策分析論文關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 困境 原因 對策分析

論文摘要：在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟形式發(fā)生重大變化和中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相對困難的形勢下，如何解決其融資困境的問題成了中小企業(yè)界所普遍關(guān)心的問題。本文分析了造成目前中小企業(yè)融資困境的主要原因，即金融市場體制改革尚未取得實質(zhì)性突破、中小企業(yè)自身經(jīng)營管理方面的欠規(guī)范及其整體信用狀況不佳以及金融機構(gòu)和中小企業(yè)之間的信息不對稱性等，最后針對這三個方面提出了建議和對策。

一、新形勢下宏觀經(jīng)濟的特征及其對于中小企業(yè)融資的作用意義和要求的概述

目前總體通貨膨脹水平較高、財政貨幣政策相對穩(wěn)健和緊縮的情況下，銀行等金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率一直上調(diào)使得其可供使用的貸款額度進一步縮小，同時由于勞動力和原材料等大宗商品價格不斷攀升等因素都使得中小企業(yè)生產(chǎn)成本上升、資金需求水平大幅度提高，僅靠其來自微薄的利潤留存積累已經(jīng)顯得不能滿足需求，另外由于中小企業(yè)的短期利益投資策略的不善使得其資金鏈總體上呈現(xiàn)吃緊的趨勢。

在目前這種宏觀經(jīng)濟形勢下中小企業(yè)獲取融資的質(zhì)量水平如何關(guān)系著其生產(chǎn)經(jīng)營活動的順利進行，也是其獲得持續(xù)發(fā)展動力的基本保障，這就要求中小企業(yè)在完善自身經(jīng)營管理水平建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和財務(wù)管理制度的同時，通過多層資本市場拓展融資渠道，減少融資行為中的不誠信行為，并通過多種形式的第三方介入的方式降低與金融機構(gòu)之間的信息不對稱程度，減少或避免金融結(jié)構(gòu)的惜貸行為。

二、目前中小企業(yè)融資的基本現(xiàn)狀、存在問題及其困境原因分析

從總體上看，目前中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀不容樂觀。據(jù)一份調(diào)查統(tǒng)計顯示，2005-2010年期間中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金中除了自身原始積累和每年的利潤留存在，僅有平均不超過12.3%的資金來自現(xiàn)代金融資本市場，另外大部分資金來自于家族資金的拆借和高利貸市場，這使得中小企業(yè)的融資成本較正常金融渠道相比抬升了僅46.8%，另外數(shù)據(jù)還顯示，該期間中小企業(yè)融資額度提升幅度一直停留在3%左右的增長幅度徘徊。通過對大量的中小企業(yè)融資案例的研究和綜合分析，本文認為造成中小企業(yè)融資困境的原因主要有以下幾個方面。第一，現(xiàn)行金融市場體制方面的原因。持續(xù)多年的金融市場體制改革在中小企業(yè)信貸機制和實際操作流程中并未取得實質(zhì)性進展是造成中小企業(yè)融資困境的體制方面的原因。目前以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)對于中小企業(yè)借貸資質(zhì)的審核流程、機制和款項發(fā)放方法等都使得中小企業(yè)在資金鏈條出現(xiàn)緊張的情況下無法快速地低成本地獲取資金融通；而證券市場中藍籌股、大小三板及創(chuàng)業(yè)板塊對于大多數(shù)缺乏資本運作經(jīng)驗的中小企業(yè)來說更是一個可望而不可及的領(lǐng)域。

第二，中小企業(yè)自身管理信用狀況方面的原因。中小企業(yè)一般屬于個體經(jīng)營的家族式企業(yè)，其資金資源占有情況一般處于市場競爭鏈條的低端，生存壓力較大，企業(yè)所有者經(jīng)營管理水平和意識不高等因素都使得其對于自身管理水平的提高關(guān)注力度不足，這與銀行證券等金融機構(gòu)資本市場嚴(yán)格的資質(zhì)審查產(chǎn)生較大沖突和矛盾，另外由于中小企業(yè)的財務(wù)管理不健全，企業(yè)資產(chǎn)處置的任意性使得其對于融資中的還貸義務(wù)能力缺乏保障，使得在實際中來自中小企業(yè)的不良貸款率普遍較高。

第三，第三方服務(wù)機構(gòu)不健全的原因。由于包括政府相關(guān)職能部門在內(nèi)的第三方金融服務(wù)機構(gòu)的不健全，使得金融機構(gòu)和中小企業(yè)即資金提供方和資金使用方之間的信息不對稱性不能得到有效的減少或消除，而這更造成了在資本市場中本來就處于弱勢地位中小企業(yè)無法通過正當(dāng)?shù)那纴慝@得金融機構(gòu)的貸款，同時加上銀行等金融機構(gòu)對于中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營水平的科學(xué)認知和衡量，使得其更加加劇了面向中小企業(yè)的惜貸行為，第三方服務(wù)機構(gòu)的缺失

使得這種信息不對稱的狀況會更加繼續(xù)和擴大。

三、新形勢下中小企業(yè)融資策略的建議和對策

根據(jù)新形勢下宏觀市場經(jīng)濟特征和走勢以及其對于中小企業(yè)融資作用意義和要求的概述，在分析了目前中小企業(yè)融資中的困境及其影響因素的基礎(chǔ)上，參考相關(guān)金融證券市場運行機制特別是對中小企業(yè)融資案例的綜合分析研究，同時借鑒國外中小企業(yè)融資的途徑和模式，從下面幾個方面提出中小企業(yè)走出融資困境的方法和措施。

第一，繼續(xù)推進和深化金融資本市場體制改革，加大對于中小企業(yè)融資的扶持力度，特別是調(diào)整和優(yōu)化中小企業(yè)融資的審核機制和發(fā)放流程，降低中小企業(yè)融資的資金成本和時間成本。對于以銀行為主的傳統(tǒng)金融機構(gòu)，要簡化放寬對于中小企業(yè)的融資審查，容許提高對于中小企業(yè)貸款的壞賬幅度比例，并且簡化縮短款項的發(fā)放程序和周期；對于股票證券金融市場要放寬對于中小企業(yè)進入門檻的限制，并且要為其順利進入提供包括財務(wù)、管理、資本運作、營銷等多方面的培訓(xùn)和服務(wù)以彌補中小企業(yè)自身管理能力不高的缺陷。

第二，中小企業(yè)自身應(yīng)該加強和提高自身經(jīng)營管理水平，按照現(xiàn)代企業(yè)制度和公司法的要求建立健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范和提高公司的財務(wù)管理制度和財務(wù)管理水平，自覺改善其融資行為過程中的信用狀況。中小企業(yè)必須意識到，造成目前經(jīng)營管理困難和融資困境這種相互牽制惡性循環(huán)局面的主要原因，在于對經(jīng)營管理水平提升的意識和投入力度不夠，為此必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求建立公司法人治理結(jié)構(gòu)，重要的是規(guī)范公司財務(wù)管理制度，公司所有者的個人資產(chǎn)和公司資產(chǎn)的界定必須清晰且資產(chǎn)處置必須符合公司法的規(guī)定和要求。

第三，加大力度培育和發(fā)展包括政府相關(guān)職能部門在內(nèi)的第三方服務(wù)機構(gòu)在中小企業(yè)和金融資本市場之間的協(xié)調(diào)和溝通力度，降低銀行金融機構(gòu)和中小企業(yè)之間的信息不對稱程度，減少金融機構(gòu)的惜貸行為。第三方服務(wù)機構(gòu)應(yīng)該幫助和監(jiān)督中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和各項財務(wù)指標(biāo)的運行水平并向其融資機構(gòu)提供如實的報告，以減少金融機構(gòu)本身對于中小企業(yè)自身狀況的擔(dān)憂和不信任判斷頻率，同時第三方可以通過提供擔(dān)保等多種形式以幫助中小企業(yè)快速取得資金融通，同時其自身也可以獲得發(fā)展。

四、總結(jié)

本文針對造成中小企業(yè)融資困境的主要原因，并結(jié)合相關(guān)金融市場及企業(yè)管理的知識慈寧宮下面幾個方面提出了中小企業(yè)走出融資困境的方法和建議：加快金融市場體制改革的步伐，在中小企業(yè)的信貸融資問題上取得操作層面的實質(zhì)性突破；中小企業(yè)自身要提高和規(guī)范自身經(jīng)營管理水平，完善公司法人治理結(jié)構(gòu)和財務(wù)管理制度；充分發(fā)揮包括政府在內(nèi)的第三方機構(gòu)在中小企業(yè)和金融機構(gòu)之間的橋梁作用。

參考文獻：

[1]周雨嬌.中小企業(yè)融資難的成因及其應(yīng)對策略[J].商場現(xiàn)代化,2010(31).[2]國外中小企業(yè)融資經(jīng)驗[J].中國金融家,2009(04).[3]袁象,余思勤.國外中小企業(yè)融資制度給我國的借鑒及啟示[J].科技創(chuàng)新導(dǎo)報,2008(07).

第二篇：中小企業(yè)融資的困境及其對策——以浙江為例

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中小企業(yè)融資的困境及其對策——以浙江為例

作者：周小和

來源：《沿海企業(yè)與科技》2005年第11期

[摘 要]中小企業(yè)在保持經(jīng)濟穩(wěn)步增長、緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等方面，都發(fā)揮著重要的作用。但中小企業(yè)在持續(xù)快速發(fā)展的同時也存在融資困難的問題，成為制約中小企業(yè)發(fā)展的障礙因素，因此探討中小企業(yè)的融資，對促進經(jīng)濟發(fā)展具有重要的意義。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；融資；信用擔(dān)保；資本市場

[中圖分類號]F832．42；F276．3

[文獻標(biāo)識碼]A