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第一篇：銀行合規(guī)心得

“合規(guī)”概念滲透到我們工作中的方方面面，作為一名入行屆滿一年的新員工，我想結(jié)合自己這一年的所見所學(xué)，談?wù)勛陨韺弦?guī)的理解。

關(guān)注合規(guī)風(fēng)險，需系統(tǒng)地學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度。這里講的規(guī)章制度，指的不僅僅是按時上下班、不遲到早退等一般性的日常規(guī)章制度，更包括了銀行辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程、實(shí)施細(xì)則等等。尤其是我們作為國有大型銀行的'一員，更要認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，深刻領(lǐng)會政策要點(diǎn)和文件精神，為實(shí)際工作中規(guī)范操作打下良好的理論基礎(chǔ)。

關(guān)注合規(guī)風(fēng)險，需徹底地貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。我行出臺的每一項(xiàng)規(guī)章制度，都是建行人集體智慧的結(jié)晶。只有將理論學(xué)習(xí)與實(shí)際操作相結(jié)合，嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，才能真正的把工作做對做好做到位。

關(guān)注合規(guī)風(fēng)險，需不斷完善監(jiān)督機(jī)制、寺┎谷?。舀顾、交叉检矙澧上季勚C椴櫚雀髦旨觳楹突贗房吹男問劍歡戲⑾治侍猓惱侍猓傭晟譜約?、提高准s骸Ｒ掠誄腥獻(xiàn)約旱牟蛔悖蛩搜?！其茎其蚤Z桑歡咸岣咦暈遙嬲米約壕值拿懇幌罟ぷ鞫家婪ê瞎妗

關(guān)注合規(guī)風(fēng)險，最重要的是要樹立合規(guī)意識。牢牢樹立合規(guī)意識，確保自己的工作不出紕漏，這也是自我保護(hù)的最好方式。要時刻牢記“合規(guī)”二字，將合規(guī)固化在我們辦理的每一項(xiàng)工作、每一筆業(yè)務(wù)之中，讓合規(guī)成為習(xí)慣，讓合規(guī)常駐心中。

第二篇：銀行合規(guī)心得

相信大家都知道“亡羊補(bǔ)牢”的故事，在此我不想贅述。我想聯(lián)系我行近幾年發(fā)生的重大信貸案件，尋找這個故事對銀行貸后管理工作的啟示。羊圈已經(jīng)破了，羊也丟了，牧羊人該做些什么呢？亡羊補(bǔ)牢，猶時未晚！同樣道理，案件已經(jīng)發(fā)生了，損失也產(chǎn)生了，銀行該做些什么呢？實(shí)現(xiàn)貸后合規(guī)管理，有效防范信貸風(fēng)險！我行組織開展“合規(guī)管理年”活動，就充分體現(xiàn)出分行領(lǐng)導(dǎo)“亡羊補(bǔ)牢”的重大決心。在合規(guī)管理的過程中，我們貸后管理人員應(yīng)當(dāng)做些什么呢？下面，我談?wù)勛约旱囊恍┫敕ā?/p>

一、認(rèn)清貸后合規(guī)管理的重大意義

信貸風(fēng)險是銀行面臨的主要風(fēng)險之一，風(fēng)險發(fā)生的背后是大量的違規(guī)行為和違規(guī)事實(shí)。貸款發(fā)放后，貸后管理人員不切實(shí)履行貸后管理職責(zé)，不及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，就會導(dǎo)致信貸風(fēng)險的發(fā)生，給銀行和個人造成重大影響。我就近期發(fā)生的重大信貸案件，就是由于部分貸后管理人員未重視貸后管理工作，未有效履行貸后管理職責(zé)。案件在一定程度上影響了我行的聲譽(yù)，給我行造成重大損失，也給相關(guān)責(zé)任人和他們的家庭帶來無法彌補(bǔ)的傷痛。案件發(fā)生后，我行形成大量不良貸款，直接造成數(shù)億元的損失，相關(guān)責(zé)任人也受到相應(yīng)的處罰，被罰款、記過、降職、開除或判刑。

可見，在貸后管理過程中履行合規(guī)責(zé)任，真正做到合規(guī)管理，對于我行和貸后管理人員都具有重大意義。貸后合規(guī)管理，有利于我行有效防范信貸風(fēng)險、健康發(fā)展信貸業(yè)務(wù)、穩(wěn)步推進(jìn)股份制改革；也有利于貸后管理人員實(shí)現(xiàn)人生職業(yè)目標(biāo)、構(gòu)建個人幸福家庭、建立和諧人際關(guān)系。

二、承擔(dān)貸后合規(guī)管理的責(zé)任

作為貸后管理人員，我們都知道貸后管理包括帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險預(yù)警、貸款風(fēng)險分類、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回和總結(jié)等諸多方面，貸后管理的主體是客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理，客體是信貸風(fēng)險。那么，在貸后管理過程中，貸后管理人員怎樣才能盡到自己的責(zé)任，做到貸后合規(guī)管理呢？

首先，貸后管理人員應(yīng)當(dāng)牢固樹立合規(guī)管理責(zé)任意識。

與貸款發(fā)放前相比，銀行在貸后管理時對資金的控制變得困難，在信息的獲取方面處于被動。銀行信貸資金的安全，直接取決于貸后管理人員能否牢固樹立合規(guī)管理責(zé)任意識，切實(shí)履行合規(guī)管理責(zé)任，獲取真實(shí)、有效的貸后管理信息。因此，客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理要正確認(rèn)識和處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范的辯證關(guān)系，把貸后管理放在與貸前營銷同等甚至更高的.位，從思想上樹立“重貸重管”的經(jīng)營觀念，提高合規(guī)管理責(zé)任意識。貸后管理人員只有牢固樹立合規(guī)管理責(zé)任意識，才能積極、主動、規(guī)范地履行貸后管理職責(zé)，落實(shí)貸后管理制度。

其次，貸后管理人員應(yīng)當(dāng)履行貸后管理職責(zé)。

目前，總、分行已經(jīng)建立了一整套貸后管理制度，并印發(fā)了一系列貸后管理文件，對貸后管理人員的職責(zé)提出了明確要求。貸后管理人員應(yīng)當(dāng)有效落實(shí)相關(guān)制度要求，切實(shí)履行貸后管理職責(zé)，做好貸后管理工作。

貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理作為貸后管理基礎(chǔ)信息的采集者，應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行貸后管理職責(zé)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)按規(guī)定上交信貸檔案，做好CMS系統(tǒng)的維護(hù)工作，按月錄入財務(wù)數(shù)據(jù)，每半年進(jìn)行貸款風(fēng)險分類的認(rèn)定，并對信用等級進(jìn)行復(fù)測?？蛻舭l(fā)生首次、后續(xù)用款后，客戶經(jīng)理應(yīng)在規(guī)定日期內(nèi)進(jìn)行首次、后續(xù)跟蹤檢查；按規(guī)定頻次對客戶進(jìn)行貸后定期檢查?？蛻艚?jīng)理還應(yīng)當(dāng)關(guān)注擔(dān)保情況，定期對抵、質(zhì)押物價值進(jìn)行復(fù)測，對保證人的基本情況、生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查。在貸后管理過程中，客戶經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，處理有問題貸款。貸款到期時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)積極主動與客戶聯(lián)系，確保貸款按時收回，并對貸款加以總結(jié)。

在貸后管理過程中，風(fēng)險經(jīng)理負(fù)有指導(dǎo)和監(jiān)督客戶經(jīng)理進(jìn)行貸后檢查、風(fēng)險預(yù)警等責(zé)任。對于客戶經(jīng)理在貸后管理過程中遇到的技術(shù)性問題，風(fēng)險經(jīng)理要及時給予指導(dǎo)；對于客戶經(jīng)理貸后管理不及時、未按規(guī)定處理的，風(fēng)險經(jīng)理要及時向部門經(jīng)理匯報，并按照領(lǐng)導(dǎo)的指示要求客戶經(jīng)理進(jìn)行整改。風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)對客戶部門貸后管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對重點(diǎn)管理客戶進(jìn)行實(shí)地貸后檢查。此外，風(fēng)險經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)做好風(fēng)險預(yù)警、貸款風(fēng)險分類、檔案管理等其他貸后管理工作。

最后，貸后管理人員應(yīng)當(dāng)提高貸后管理技能。

掌握豐富的貸后管理知識是貸后管理人員履行貸后管理職責(zé)、落實(shí)貸后管理制度的保障?？蛻艚?jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)熟知并準(zhǔn)確理解總、分行制定的貸后管理文件，正確運(yùn)用總、分行開發(fā)的貸后管理系統(tǒng)和相關(guān)表格?？蛻艚?jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)掌握有效的溝通技能，通過與客戶及其內(nèi)部員工、上下游企業(yè)、競爭對手、用信銀行等的溝通，充分掌握企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)、人事、信用等信息。與貸前調(diào)查和貸中審查一樣，貸后管理也要求相關(guān)人員具備一定的產(chǎn)業(yè)知識、行業(yè)知識、財務(wù)知識和文字功底?？蛻艚?jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確分析企業(yè)的財務(wù)報表和生產(chǎn)經(jīng)營情況，在對企業(yè)和貸款進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查的基礎(chǔ)上，撰寫貸后檢查報告，完整、翔實(shí)地反映企業(yè)和貸款的真實(shí)情況。

可見，只有重視貸后管理工作，落實(shí)貸后管理相關(guān)制度，才能夠真正實(shí)現(xiàn)貸后合規(guī)管理，有效防范信貸風(fēng)險，從而保證我行股份制改革的順利推進(jìn)和個人職業(yè)生涯的順利發(fā)展。因此，貸后管理人員必須增強(qiáng)責(zé)任心和責(zé)任意識，做到對崗位、對自己負(fù)責(zé)，強(qiáng)化對信貸風(fēng)險的認(rèn)識，履行貸后管理職責(zé)，在發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的同時有效防范和化解風(fēng)險。

貸后合規(guī)管理，是我的責(zé)任，是你的責(zé)任，是每一個銀行員工的責(zé)任！對“我”負(fù)責(zé)，對“大家”負(fù)責(zé)，就是對我行負(fù)責(zé)、對事業(yè)負(fù)責(zé)、對家庭負(fù)責(zé)、對親人負(fù)責(zé)、對朋友負(fù)責(zé)！

第三篇：銀行合規(guī)心得

經(jīng)過此次學(xué)習(xí)活動，結(jié)合我平時在工作中的實(shí)際情景，對職業(yè)道德誠信，合規(guī)操作認(rèn)識和臨督防范認(rèn)識有了更深一層的認(rèn)識。現(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)如下幾點(diǎn)。

（1）加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實(shí)合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，是我們柜員進(jìn)行合規(guī)操作的前提，是我們金融幾十年經(jīng)營教訓(xùn)的精華，僅有按章辦事，我們才有保護(hù)自我的權(quán)益。

（2）提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險象環(huán)生防范認(rèn)識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基矗合規(guī)制度的每一個項(xiàng)目，我們都能夠從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應(yīng)當(dāng)說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營大持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)有深刻的認(rèn)識，防范于未然。

（3）強(qiáng)化柜面風(fēng)險象環(huán)生管理工作。對柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離，柜員的.權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。

（4）深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高風(fēng)險防范認(rèn)識和自我保護(hù)認(rèn)識的教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險象環(huán)生防范認(rèn)識，從思想、經(jīng)營理念產(chǎn)，全面風(fēng)險管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育優(yōu)良的風(fēng)險控制文化，構(gòu)成一種風(fēng)險管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。

經(jīng)過合規(guī)教育活動找到了自我正確的價值觀念與是非標(biāo)準(zhǔn)，對提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。

第四篇：銀行合規(guī)心得

通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的體會：

一、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是提高個人思想素質(zhì)和風(fēng)險防范意識的需要

加強(qiáng)個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是提高經(jīng)營管理水平的需要

一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟(jì)社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，全行干部職工是友愛支行合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強(qiáng)化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實(shí)際情況，采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要

加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項(xiàng)目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的`資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住

各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險防范三要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

四、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要

企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在友愛支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)在長期而又復(fù)雜的艱巨任務(wù)，需要相關(guān)部門各司其職，密切配合，常抓不懈。通過對合規(guī)文化的學(xué)習(xí)，使合規(guī)文化深入人心，培養(yǎng)業(yè)務(wù)條線合規(guī)文化，形成各盡其責(zé)、相互協(xié)同、信息共享、共促發(fā)展的協(xié)作機(jī)制，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處，為全行的發(fā)展提供有利保障。

第五篇：銀行合規(guī)征文

銀行是一種高風(fēng)險的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進(jìn)行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風(fēng)險。巴林銀行倒閉就是一個很好的警示，所以銀行的合規(guī)文化建設(shè)尤為重要。

俗話說沒有規(guī)矩，不成方圓。在銀行里合規(guī)是一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個成員都應(yīng)遵守的用來約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。 如何建設(shè)銀行的合規(guī)文化呢？

首先，我們要了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。

合規(guī)文化的主要內(nèi)涵為堅持誠信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險點(diǎn)和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規(guī)成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范的行為。

孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。 銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認(rèn)真遵守銀行里制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，并將其實(shí)施到各個部門，如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。

第二，我們要從合規(guī)文化的特點(diǎn)出發(fā)。

合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個流程、各個工作環(huán)節(jié)更和每個銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達(dá)到全行員工合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營管理活動中應(yīng)主動遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要求，才能確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化。

第三，分析當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。

近年來，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險專項(xiàng)治理，使大家都充分認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進(jìn)入完善的不出錯的規(guī)章制度下進(jìn)行管理。所以我們只能在不斷地建設(shè)銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。

1、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

從近年來分析整個銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國銀行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點(diǎn)屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我

2、合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。

中國銀行的主要組成成分，就是員工。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立人人有責(zé)的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險存在與各個環(huán)節(jié)、各個部門息息相關(guān)。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個人都是風(fēng)險的責(zé)任人，每個部門或崗位都會有風(fēng)險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當(dāng)中。

3、要創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。

要創(chuàng)建科學(xué)建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規(guī)文化實(shí)施到方方面面。

要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。

總之， 合規(guī)文化的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘。