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個人征信報告的形成主要依據(jù)中國人民銀行征信中心記錄、存儲的相關數(shù)據(jù)，而其數(shù)據(jù)的根本來源主要是通過銀行、保險公司、小貸公司、汽車金融公司等金融公司上報的客戶信息，其作用主要體現(xiàn)在四個方面：
1、幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；
2、其次是全面反映企業(yè)和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；
3、利用企業(yè)和個人征信系統(tǒng)遍布全國各地的網(wǎng)絡及其對企業(yè)和個人信貸交易等重大經(jīng)濟活動的影響，提高法院、環(huán)保、稅務、工商等政府部門的行政執(zhí)法力度；
4、通過企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平。
了解了個人征信報告的形成和作用，接著我們看看個人征信報告全包括哪些內(nèi)容。依據(jù)人行征信報告的固定版式，征信報告的內(nèi)容分為個人基本信息、信息概要、信貸交易信息明細、查詢記錄四大項目，而每個大項下面都是一欄小表格，列寫了一些關鍵信息。
一、個人基本信息
個人基本信息是對征信人的年齡、性別、職業(yè)、家庭等信息的匯總記錄，一般分四大項，身份信息、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息。
1、身份信息
身份信息主要反應個人基本信息，這一項目在征信報告中有顯示的內(nèi)容有性別、出生日期、婚姻狀況、手機號碼、單位電話、住宅電話、學歷、學位、通訊地址、住宅地址共十個小項目，涵蓋了征信人基本的信息內(nèi)容。
2、配偶信息
配偶信息反應征信人的婚姻狀況，這一項目只有已婚人士才有顯示，未婚的沒有這一項，也不顯示。值得注意的是，有些征信人雖然已婚，但因為其本人在征信查詢?nèi)涨耙艳k理的金融業(yè)務中未報送過配偶信息，就會在配偶信息這一項中顯示空白。
3、居住信息
居住信息會顯示近5年內(nèi)征信人在金融系統(tǒng)留下過記錄的地址，有些人因為出差或者是外出務工等可能會顯示有2個以上地址，這都是正常的。因為按人行征信的規(guī)定，只要在征信報告規(guī)定的5年內(nèi)留下過的地址，這一項目都會把它們匯總其中。而為了便于更好聯(lián)系到征信人，征信報告會按照地址更新時間的先后進行排列，最近更新的放到第一行，其他依次向下列寫。
該項目有居住地址、居住狀況、更新日期3個小項，地址大部分可以具體到門牌號，居住狀況一般分按揭、其他、自置、未知4種。每個地址行的最后會顯示該地址更新日期。
4、職業(yè)信息
職業(yè)信息反應的是近5年內(nèi)征信人的職業(yè)情況，有些人未報送過，征信系統(tǒng)就顯示不出，沒有次項目。該項目具體包括工作單位、單位地址、職業(yè)、行業(yè)、職稱、進入本單位年份、更新日期7個小項。有些信息沒有記錄的，會用“--”表示此小項空白。
二、信息概要
此項目下分信用提示、逾期及違約信息概要、授信及負債信息概要三部分，每個部分都是幾欄表格，主要記錄、反應征信人當前貸款、信用卡的使用情況。
1、信用提示，如下圖，主要反應征信人當前負債情況，起提示作用。
2、逾期及違約信息概要，如下圖。
3、授信及負債信息概要，如下圖，主要反映客戶貸款、貸記卡、準貸記卡的持有數(shù)量、額度、使用額度。
三、信貸交易信息明細
這部分會把五年內(nèi)的每一筆貸款、每一張貸記卡或準貸記卡的使用情況都詳細陳列，該部分下再分成三個段落，第一段是貸款明細，第二段是貸記卡明細，第三段是準貸記卡明細。
1、貸款
該段會記錄5年內(nèi)征信人所有使用過的貸款信息，每1項記明該筆貸款何時發(fā)放、發(fā)放額度、貸款到期日、現(xiàn)貸款狀態(tài)。
其中貸款狀態(tài)分幾種顯示，各自代表不同的意思，"/"未開立賬戶未開立賬戶，"*"上個月余額為0本月又沒有透支，"N"透支后還清當月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期，"1"透支1-30天未還最低還款額1次，"2"透支31-60天連續(xù)未還最低還款額2次，"3"透支61-90天連續(xù)未還最低還款額3次，"4"透支91-120天連續(xù)未還最低還款額4次，"5"透支121-150天連續(xù)未還最低還款額5次，"6"透支151-180天連續(xù)未還最低還款額6次，"7"透支181天以上連續(xù)未還最低還款額7次以上，"C"銷戶銷戶，"G"核銷核銷，"#"暫時表示還款狀態(tài)未知暫時表示還款狀態(tài)未知.
2、貸記卡
該段會記錄5年內(nèi)征信人所有持有的貸記卡信息，該卡何時發(fā)放、信用額度、共享額度、已用額度、近6個月日均使用額度、本月應還款，狀態(tài)顯示同貸款。下圖的1即指當期違約。
3、準貸記卡
與貸記卡相似，只不過卡種是準貸記卡，也是記錄透支信息。
