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第一篇：貸款調(diào)查報告

為了進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，最近對銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究，現(xiàn)將研究情況報告如下。

一、基本情況和存在的問題

今年，工行認(rèn)真落實信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款余額為4549.1億元，比年初下降425.2億元，不良貸款率為1.30%，比年初下降0.28個百分點。同時，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高，達(dá)到186.0%。從不良貸款結(jié)構(gòu)來看，虧損貸款余額649.1億元，可疑貸款余額2226.7億元，次貸余額1673.3億元；分支機構(gòu)類型方面，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初下降424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個百分點。充足的信貸供應(yīng)有力地促進(jìn)了經(jīng)濟升溫和復(fù)蘇。在外需萎縮、消費需求不足的情況下，信貸資金帶動投資快速增長，固定資產(chǎn)投資大幅上升?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)成為地方政府投資項目的主體。在新一輪大規(guī)模項目建設(shè)的帶動下，企業(yè)投資信心正在恢復(fù)，民間投資熱情逐漸激發(fā)。然而，在信貸總額大幅增長的背后，信貸資金的結(jié)構(gòu)值得特別關(guān)注。在信貸供給上，大部分資金用于支持地方政府融資平臺項目建設(shè)，這些項目多為鐵路、公路、機場等大型項目。大量信貸資金涌入政府融資平臺，既保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟恢復(fù)增長，也積累了一定的信貸風(fēng)險。大型企業(yè)和項目資金很多，但大量中小企業(yè)面臨著技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級的關(guān)鍵期或?qū)ふ倚马椖康慕ㄔO(shè)期，卻苦于資金不足。銀行內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運行存在缺陷，上下溝通不暢，制度相關(guān)規(guī)定和要求落實到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致崗位職責(zé)不明確、職責(zé)模糊，部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查，難以有效落實一些基本約束條件；有些員工紀(jì)律制度觀念淡薄，在業(yè)務(wù)操作中不能嚴(yán)格按照規(guī)章制度和流程操作，而不是習(xí)慣性地遵守制度?！叭椤敝贫攘饔谛问?，人貸、關(guān)系貸屢禁不止。屢查屢禁不止，越權(quán)貸款時有發(fā)生，有的甚至對嚴(yán)重違規(guī)行為視而不見或不報，客觀上助長了一部分人肆無忌憚地違規(guī)違紀(jì)，導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。

二、經(jīng)過深入分析，上述問題的主要原因如下

(1)基層銀行授信權(quán)限的征集

近幾年來，由于轄區(qū)內(nèi)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款高，上級行建立了嚴(yán)格的授權(quán)和信用管理制度，加強信用風(fēng)險管理，貸款審批權(quán)限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級支行不再享有實質(zhì)性的貸款審批權(quán)限，相對制約了銀行的信貸投入。

(2)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，信貸投資定位趨于集中

近年來，銀行對貸款客戶的要求不斷提高。大部分貸款被投資的客戶評級都在A級以上，對低于標(biāo)準(zhǔn)的客戶逐步實行授信提用人機制。與此同時，信貸投資也從分散經(jīng)營向集約經(jīng)營轉(zhuǎn)變，信貸投資向“大”傾斜。一般實行“雙大”(大行業(yè)、大企業(yè))、“四大”(重點行業(yè)、重點企業(yè)、重點領(lǐng)域、重點產(chǎn)品)，并提供信貸

(三)社會信用環(huán)境不理想，銀行債權(quán)實施不到位

幾年來，一些企業(yè)在重組過程中未能有效落實銀行債權(quán)，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后，企業(yè)自然難以獲得信貸再支持。此外，一些企業(yè)信用意識薄弱，惡意逃廢銀行和信貸機構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時有發(fā)生。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎(chǔ)，促使銀行在貸款時更加謹(jǐn)慎。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。此外，訴訟執(zhí)行難、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。

(4)銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷。內(nèi)部控制制度缺乏部門之間的責(zé)任制約關(guān)系，部門之間對內(nèi)部控制制度建設(shè)實施標(biāo)準(zhǔn)的掌握不統(tǒng)一。由于各職能部門對內(nèi)部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異；一些基層農(nóng)村合作銀行仍然違規(guī)經(jīng)營，信任代替管理、習(xí)慣代替制度、善良代替紀(jì)律的問題仍然突出。有些協(xié)會即使違規(guī)操作較少，也處于“被動合規(guī)”狀態(tài)。

三、對策和建議

(一)進(jìn)一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)

嚴(yán)格按照“差別待遇、保護(hù)和壓力”的原則，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力推進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。嚴(yán)格控制對鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，確保三個“統(tǒng)一”:除國家4萬億元經(jīng)濟刺激計劃確定、國務(wù)院或國家發(fā)改委批準(zhǔn)的中央投資項目外，其他所有國家級項目不再授信。除多晶硅外產(chǎn)能過剩的五大行業(yè)，除國家發(fā)改委批準(zhǔn)的新建項目外，其他新建項目不發(fā)放貸款。對于繼續(xù)建設(shè)的項目，不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的，不得發(fā)放貸款。

要積極實施行業(yè)聚焦、客戶細(xì)分、專業(yè)化管理戰(zhàn)略，積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)。要加大對交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點支持；信譽良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。繼續(xù)加大對園區(qū)經(jīng)濟、重點企業(yè)、重點項目和農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度。抓住建設(shè)社會主義新農(nóng)村機遇，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。

(2)進(jìn)一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)

貸款利率是一個重要的政策工具。相對來說，存款利率處于從屬地位。主要是根據(jù)貸款利率進(jìn)行調(diào)整，并不是貨幣政策傳導(dǎo)到整個經(jīng)濟的唯一途徑。央行在六次加息、開放市場、提高存款準(zhǔn)備金率后，成功降低了信貸增速，減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動。信貸對投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱，不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去，流動性主要是通過銀行體系和信貸產(chǎn)生的，但現(xiàn)在企業(yè)和居民都有大量存款，金融市場也初步發(fā)展起來。流動性可以通過各種渠道和方式產(chǎn)生。即使信貸增長放緩，流動性也可以通過其他渠道快速增長。即使沒有寬松的銀行貸款，固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動下快速增長；居民存款通過證券公司和基金公司流入股市，推高股指。

為了使加息起到對癥下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑，不僅僅是控制銀行信貸，而是要全面控制流動性狀況，這對產(chǎn)生流動性的各種途徑和方式都有影響。實現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵是建立合理的利率結(jié)構(gòu)，使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動性的稀缺性，并且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動性。央行只需要掌握基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率可以對所有市場利率產(chǎn)生影響，從而充分控制流動性狀況。為此，央行采取了不對稱的加息方式，存款利率的調(diào)整幅度大于貸款利率的調(diào)整幅度。央行的非對稱加息會使利率結(jié)構(gòu)更加合理。當(dāng)然，合理利率結(jié)構(gòu)的形成最終取決于市場的力量，需要促進(jìn)多層次資本市場的形成和發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，央行放松利率管制，賦予金融機構(gòu)更大的自主權(quán)，金融機構(gòu)有能力在市場競爭中形成合理的定價。

(3)進(jìn)一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化的同時，進(jìn)一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用，鞏固宏觀調(diào)控成果。要充分利用浮動利率政策，進(jìn)一步建立和完善風(fēng)險定價體系，根據(jù)貨幣政策導(dǎo)向和貸款風(fēng)險合理確定貸款利率，提高信貸資金配置效率。要加強積極的債務(wù)管理，發(fā)行長期債務(wù)工具增加長期資金來源，推進(jìn)中長期貸款證券化試點，改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯配，優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。要靈活運用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸合理增長，引導(dǎo)銀行重點優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快金融企業(yè)改革，增強競爭力，進(jìn)一步促進(jìn)金融市場發(fā)展，優(yōu)化資源配置，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

(4)進(jìn)一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)

要牢固樹立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，努力拓展優(yōu)秀客戶和低風(fēng)險貸款市場。

1.要抓住黃金客戶，必須把擴大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴(yán)格信用評級的基礎(chǔ)上，選擇一批優(yōu)秀客戶實施公開統(tǒng)一授信。對于已建立現(xiàn)代企業(yè)制度、市場前景良好的重點骨干企業(yè)，要加大貸款投入，積極滲透，爭取“銀團貸款”，使其成為優(yōu)秀客戶。

2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置，借鑒以往超負(fù)荷經(jīng)營的經(jīng)驗，立足客戶配置信貸資源，在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域，充分發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢，重點建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”，重點抓好重點領(lǐng)域。

3.要堅決減少劣質(zhì)客戶的增量投資。提前研究行業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢，把握退出的主動性和預(yù)見性，建立和完善信貸退出機制，努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶，主動防范和化解現(xiàn)有貸款的實際和潛在風(fēng)險，是調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。對于高風(fēng)險客戶，要采取果斷壓縮的政策。對已列入產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項目和企業(yè)，要徹底清理，堅決壓縮貸款；對于地方保護(hù)主義嚴(yán)重、社會信用環(huán)境較差的地區(qū)，特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)制改制過程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū)，在嚴(yán)格控制新增信貸的同時，采取各種措施對現(xiàn)有貸款進(jìn)行催收和壓縮；對于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶，一定要主動出擊，趁早退出；對于表面“紅火”但潛在風(fēng)險較大的企業(yè)，要主動退出；受經(jīng)濟政策影響較大，改制后前途未卜的企業(yè)不予支持，有貸款的要主動退出。

4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點，更新觀念，消除偏見，不分“來源”看效益，加大支持個人和民營經(jīng)濟的信貸市場發(fā)展力度，特別是對產(chǎn)權(quán)清晰、機制活躍、負(fù)債低、效益好的微型企業(yè)，要建立“綠色通道”體系，落實優(yōu)惠政策和特殊服務(wù)，使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶群體和信貸高效低風(fēng)險的“保護(hù)區(qū)”。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施，建立梯形客戶結(jié)構(gòu)，重點扶持有市場、有信譽、技術(shù)含量高的小企業(yè)。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點支持；信譽良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。此外，要加強金融創(chuàng)新，建立適合微型企業(yè)特點的貸款審查、信用評級、抵押擔(dān)保、貸后管理等運營管理體系，靈活運用貸款利率政策，提高資金定價水平，滿足微型企業(yè)貸款需求。

目前，國民經(jīng)濟正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時期，以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場經(jīng)濟規(guī)律在調(diào)節(jié)經(jīng)濟發(fā)展中的特殊作用越來越突出。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，產(chǎn)業(yè)升級周期縮短，企業(yè)間競爭明顯加劇。市場經(jīng)濟的這些動態(tài)特征使銀行業(yè)進(jìn)一步擴大了選擇和發(fā)展空間，信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機遇也是挑戰(zhàn)。銀行要想在這個“階段”發(fā)揮更大的作用，就要順應(yīng)這種必然的競爭態(tài)勢，積極利用自身獨特的金融監(jiān)管功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的作用，引導(dǎo)和推動經(jīng)濟發(fā)展變化，通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進(jìn)貸款質(zhì)量的提高，從而實現(xiàn)自身利益的最大化。

第二篇：貸款調(diào)查報告范文

1、基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標(biāo)。

2、財務(wù)狀況：

（1）資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項寫清；無形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。

（2）生產(chǎn)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計規(guī)模和實際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢和市場的適應(yīng)前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產(chǎn)品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。

3、企業(yè)貸款的可行性分析：

（1）資產(chǎn)負(fù)債分析；

（2）生產(chǎn)周期與流動資金分析；

（3）現(xiàn)金流量分析；

（4）生產(chǎn)與銷售分析；

這些項目要采用比較、趨勢、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評估分析貸款的風(fēng)險與否，還款的保證和來源，提出負(fù)債性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、

4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報告。

5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。

6、第一還款來源：要預(yù)測企業(yè)在未來貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息

7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

第三篇：貸款調(diào)查報告

貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報告? 按信貸管理規(guī)章制度，農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容有：

1、客戶基本情況及主體資格；

2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；

3、客戶財務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場分析；

4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險評價；

5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

6、貸款調(diào)查意見。圍繞貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容，企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點是：

一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：

主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。

三、企業(yè)還款能力，這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。

一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。

二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。

三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準(zhǔn)確性。主要考核以下三個綜合指標(biāo)：

一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負(fù)債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負(fù)債率會損害投資者的利潤。另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的預(yù)測。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析分析貸款項目生產(chǎn)周期、預(yù)計利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價。

五、提出調(diào)查結(jié)論調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調(diào)查人簽名

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時間，將調(diào)查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。

第四篇：生態(tài)環(huán)境調(diào)查報告范文

調(diào)查地點：

XX市XX小區(qū)

調(diào)查時間：

20xx年2月

調(diào)查內(nèi)容：

小區(qū)生態(tài)環(huán)境變化及現(xiàn)狀

調(diào)查方式：

實地調(diào)查結(jié)合多年的生活感受，查閱資料以及尋求相關(guān)部門幫助

調(diào)查目的：

寒假來臨，為了增加自己對家鄉(xiāng)生態(tài)環(huán)境的了解和熱愛，鍛煉自己的實踐調(diào)查能力，增強環(huán)境意識，進(jìn)行此次調(diào)查活動。利用社區(qū)生態(tài)系統(tǒng)與城市生態(tài)系統(tǒng)的相關(guān)性，通過對社區(qū)生態(tài)環(huán)境的調(diào)查，探索城市生態(tài)系統(tǒng)的狀況。

報告正文：

住宅和人居環(huán)境是人們生活起居的主要場所,也是城市和區(qū)域環(huán)境的重要組成部分。過去的住宅、住區(qū)往往以耗費大量自然資源為代價,給社會造成越來越大的環(huán)境壓力、人與自然關(guān)系失調(diào)、投資成本和運行維護(hù)費用高等不可持續(xù)性特征。城市和社區(qū)是開放的生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)，它的存在和運轉(zhuǎn)都是以周圍外在環(huán)境為依靠的，它不可能實現(xiàn)自身的物質(zhì)和能量循環(huán)，需要不斷地從外界獲取能量，同時又不斷地將廢物排放到外界環(huán)境中去，因此城市和社區(qū)的生態(tài)環(huán)境對外部整體的生態(tài)環(huán)境有巨大的影響。隨著國家經(jīng)濟的快速發(fā)展、人民生活水平的不斷提高和環(huán)境意識的增強,人們對居住條件的要求已從一般的居住的向更高層次轉(zhuǎn)變。于是,許多以“生態(tài)”為理念的住宅和居住小區(qū)的規(guī)劃、設(shè)計和建設(shè)應(yīng)運而生。到底什么才是真正的生態(tài)小區(qū)生態(tài)住宅？通過上網(wǎng)查資料發(fā)現(xiàn)關(guān)于生態(tài)住宅生態(tài)小區(qū)眾說紛紜，有人總結(jié)說，基本上是圍繞三個主題：

一是減少對地球資源與環(huán)境的負(fù)荷和影響；

二是創(chuàng)造健康、舒適的居住環(huán)境；

三是與自然環(huán)境相融合。

生態(tài)住宅生態(tài)小區(qū)要求具有：

良好的區(qū)域景觀和生態(tài)環(huán)境，各類土地得到合理的利用，因地制宜地確定植被的覆被率和喬、灌、草合理的組成與結(jié)構(gòu)；大氣環(huán)境、水環(huán)境達(dá)到清潔標(biāo)準(zhǔn)，噪聲得到有效控制，固體廢棄物的綜合利用和回收效率高；保護(hù)生物多樣性及其生物環(huán)境，人工環(huán)境與自然環(huán)境相融合，生態(tài)建筑得到廣泛的應(yīng)用。

我所在的小區(qū)的生態(tài)環(huán)境在以上幾個方面的具體情況如下所述：

XX市地處中緯度地帶，屬暖溫帶大陸性季風(fēng)氣候。其主要氣候特征是：季風(fēng)明顯，四季分明；冬冷夏熱，雨量集中。冬季長達(dá)4至5個月，一般在11月上旬至次年3月下旬；夏季為105～120天，一般在5月下旬至9月上旬；春、秋季最短，都不足兩個月。冬季降水量在20～25毫米，僅占全年總降水量的3.0～3.7%，整個冬季雨雪稀少，北風(fēng)頻吹，干燥寒冷。夏季炎熱，季平均溫度在26℃左右，極端最高溫度超過40℃。夏季不僅炎熱，且多降水，雨熱同季。夏季降水量全市各縣區(qū)平均都在400毫米以上，全年60%的降水量集中在夏季，7月份降水日數(shù)平均在15天左右，日降水量≥50毫米的暴雨日數(shù)集中在7、8兩月，占全年暴雨日數(shù)的70%。小區(qū)屬于XX市，自然氣候于全市一致。X市地形復(fù)雜多樣，南為泰山山地，北靠黃河，地勢南高北低。小區(qū)位于南部，靠近山地，地下未可透水巖層，地下水經(jīng)滲透向北流，與不透水層阻擋噴出地表，形成泉水。

x小區(qū)是x市第一個純居民社區(qū)，建成至今有二十多年，現(xiàn)有百多座居民樓，人口約一萬兩千。有主要的街巷12條，路面被覆蓋面積兩萬多平方米，人行道為吸水性彩磚，居民樓之間以花壇相間隔，其他喬灌木有一千余株，垂直綠化面積2.7萬平方米。街心花園休閑廣場5處，道路兩邊設(shè)有石凳供行人休息。生態(tài)景觀良好。

小區(qū)內(nèi)的植被以溫帶落葉喬木、常綠針葉樹、常綠灌木以及草類為主，還有花園、花壇里和居民家中栽種的其他植物。街道兩旁為法國梧桐、楊樹和槐樹，樹齡約二十年。記憶中的這些樹，春季萬物復(fù)蘇，生機昂然；夏季枝繁葉茂，樹影斑駁；秋季多姿多彩，猶如童話；冬季蕭條靜默，也別有一番風(fēng)韻。松樹多見于花園和花壇中，四季常綠，花壇和花園由冬青的綠籬圍起來，外圍是綠漆護(hù)欄，花臺內(nèi)種植一些開花植物以美化環(huán)境。整體感覺區(qū)域景觀和生態(tài)環(huán)境良好，各類土地得到合理的利用，因地制宜地確定植被的覆被率和喬、灌、草合理的組成與結(jié)構(gòu)。野生動物的多少往往可以從側(cè)面反映生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣，鳥語花香成為人們理想住宅環(huán)境的必備特征。小區(qū)中的動物，野生動物主要是鳥類，常見的是麻雀和灰喜鵲，偶爾有貓頭鷹出沒；野貓數(shù)量也不少；家養(yǎng)動物多是寵物狗，養(yǎng)狗現(xiàn)象很普遍；昆蟲如蝴蝶飛蛾螞蟻等等。

該市地形是三面環(huán)山，猶如盆地，大氣流動受阻，不能及時將廢氣排出，在一定條件下容易形成逆溫現(xiàn)象，大氣狀況不佳。小區(qū)的大氣情況也如此，春季揚塵天氣時噴頻繁。至于大氣污染，小區(qū)內(nèi)的主要污染源就是露天燒烤和燃煤爐具。調(diào)查發(fā)現(xiàn)的露天燒烤共有將近二十處。露天燒烤嚴(yán)重污染大氣，這種由羊油滴在炭火上而產(chǎn)生的濃煙中，含有污染大氣環(huán)境的細(xì)顆粒，對這種細(xì)顆粒目前還沒有好的辦法能夠去除，它嚴(yán)重影響環(huán)境景觀和空氣能見度。燒烤產(chǎn)生的濃煙中還有致癌物質(zhì)，對生活在燒烤攤周圍的居民的健康有不利的影響。同時由于燒烤攤多在主要街道旁，行人較多，大量的煙霧對過路行人也是有害的。室內(nèi)燒烤雖然有排煙管道，但排放集中排放量大，對于周圍居民的危害更大。小區(qū)內(nèi)的垃圾桶已經(jīng)全部換成了分類垃圾桶。小區(qū)內(nèi)設(shè)有一處垃圾中轉(zhuǎn)站，生活垃圾有專人收取后，集中到該中轉(zhuǎn)站然后運往垃圾處理場。據(jù)以往觀察，該垃圾中轉(zhuǎn)站可以做到日開日清，保證將固體廢棄物及時輸出向區(qū)生態(tài)系統(tǒng)，這對一個生態(tài)系統(tǒng)的正常運轉(zhuǎn)時不可忽視的條件。但在夏季，仍不可避免有異味，映像周圍居民的生活質(zhì)量。

小區(qū)內(nèi)生活設(shè)施齊全，內(nèi)有幼兒園、小學(xué)、初中等教育機構(gòu)，社區(qū)診所等醫(yī)療機構(gòu)，還有商場市場，書店藥店等等，為居民生活帶來了很大的方便。但是馬路市場除了帶來了方便以外，不可避免的帶來的環(huán)境問題。它使道路變得擁擠，而且每天消耗的塑料袋不計其數(shù)，每天收市之后，原本干凈的道路變得一片狼藉。這無疑極大的影響了人們的出行和小區(qū)的美觀。相關(guān)部門曾經(jīng)多次整頓，但屢禁不止。

建議和總結(jié)：

通過這次調(diào)查，使我對自己生活的社區(qū)的環(huán)境有了更深一步的了解?？傮w來說，小區(qū)的環(huán)境建設(shè)還是不錯的，綠化情況和生活設(shè)施還是令人滿意的，但小區(qū)的環(huán)境衛(wèi)生情況不佳，使整體收效與相應(yīng)的付出不協(xié)調(diào)。建議如下：

1、普及集中供暖，盡量減少居民因自己燃煤取暖而造成的環(huán)境污染。整頓燒烤攤，提倡無煙燒烤。

2、提高居民環(huán)境意識，自覺維護(hù)環(huán)境。堅決杜絕亂貼亂畫，隨手亂丟垃圾的不道德行為。

3、整治道路市場，還馬路本來面目。可以在別處建市場，將馬路市場遷入其中，統(tǒng)一管理。

生態(tài)住宅和生態(tài)住區(qū)是人們所向往的生態(tài)關(guān)系良好的人居環(huán)境，它是從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略來定義的,是人類經(jīng)過歷史選擇之后所追求的一種住宅和住區(qū)模式，希望經(jīng)過大家共同的努力，能早日將小區(qū)建設(shè)成大家心中的生態(tài)小區(qū)。

第五篇：銀行個人貸款調(diào)查報告

附件1-

2XXXXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社

“XXXXXXX貸款”調(diào)查報告

一、基本申請信息

二、業(yè)務(wù)信息

調(diào)查人簽字：年月日

家庭資產(chǎn)負(fù)債表

償還能力測算表