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第一篇：貸款調(diào)查報(bào)告
一、借款人基本情況:
借款申請(qǐng)人田某某，現(xiàn)年64歲，家庭地址某某縣社區(qū)二組，身份證號(hào)碼：xxxxx。系某某縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現(xiàn)年63歲，身份證號(hào)碼：xxxxx。借款申請(qǐng)人系我社長(zhǎng)期存款客戶(hù)，經(jīng)調(diào)查，該戶(hù)誠(chéng)實(shí)守信，且在我社發(fā)生過(guò)一次信貸業(yè)務(wù)，能按合同約定還本付息，無(wú)不良記錄。通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)，借款人目前在金融機(jī)構(gòu)無(wú)負(fù)債記錄。
二、貸款資金用途及其真實(shí)性：
隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來(lái)較好商機(jī)，使我縣的賓館行業(yè)越來(lái)越好。在這種形式下，借款申請(qǐng)人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟(jì)效益。借款申請(qǐng)人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元，自籌資金只有10萬(wàn)元，尚缺40萬(wàn)元的裝修資金。特向我社申請(qǐng)人民幣肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00元)，貸款期限24個(gè)月。通過(guò)調(diào)查，借款人申請(qǐng)借款用途合法、屬實(shí)。
三、借款人貸款項(xiàng)目的可行性：
田某某經(jīng)營(yíng)的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項(xiàng)目可行。某某縣城作為我國(guó)傳統(tǒng)的歷史文化名城，是我省
東線(xiàn)旅游的重要景區(qū)，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來(lái)看，雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩，但是接待能力還相對(duì)較差。主要是我縣正處于開(kāi)放發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)水平還比較落后，財(cái)政收入一般，沒(méi)有富余資金投入旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問(wèn)題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來(lái)的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過(guò)程中獲得更好經(jīng)濟(jì)收入。因此借款人投資項(xiàng)目可行，市場(chǎng)前景廣闊。
根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場(chǎng)情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結(jié)合自身接待能力等方面預(yù)算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計(jì)算，每天可售出房間12間;每間按80元標(biāo)準(zhǔn)收取住宿費(fèi)，每天可實(shí)現(xiàn)住宿費(fèi)收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計(jì)算，年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入960元/天x360天=34萬(wàn)元。預(yù)計(jì)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用6萬(wàn)元/年,(其中：水費(fèi)2萬(wàn)元左右、電費(fèi)1萬(wàn)元左右、人工工資2萬(wàn)元左右、其他費(fèi)用1萬(wàn)元左右)。該項(xiàng)目投入正常經(jīng)營(yíng)使用，每年可實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入34萬(wàn)元左右(客房收入34萬(wàn)元)，可實(shí)現(xiàn)盈利24萬(wàn)元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營(yíng)收入和工資收入作為還款資金來(lái)源，年經(jīng)營(yíng)收入可達(dá)27萬(wàn)元左右，經(jīng)濟(jì)收入可觀(guān)，第一還款來(lái)源較好，在貳年時(shí)間內(nèi)完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強(qiáng)。
四、擔(dān)保抵押情況及評(píng)估情況：
借款申請(qǐng)人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮(zhèn)國(guó)用(2004)第012號(hào)國(guó)有土地使用權(quán)及鎮(zhèn)房權(quán)證某某字第201029049-1號(hào)房屋所有權(quán)，土地使用權(quán)面積61.78O、建筑面積355.66O。根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價(jià)值為：抵押品國(guó)有土地使用權(quán)價(jià)值=61.78O(占地面積)x4000元/O(市場(chǎng)價(jià))=247120.00元(評(píng)估價(jià));抵押品房屋所有權(quán)價(jià)值=355.66O(實(shí)際建筑面積)x1000.00元/O(市場(chǎng)價(jià))=355660.00元(評(píng)估價(jià));抵押物評(píng)估價(jià)值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計(jì)價(jià)值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實(shí)、合法有效，地理位置較好，變現(xiàn)能力強(qiáng)。
五、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施：
此項(xiàng)貸款用途屬實(shí)、投資項(xiàng)目市場(chǎng)前景較好，綜合分析，貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范主要存在以下方面：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(即第一還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn))及防范：該項(xiàng)目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。其主要風(fēng)險(xiǎn)存在于經(jīng)營(yíng)管理方面，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營(yíng)幾年，對(duì)各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，擁有一套科學(xué)的管理方法。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不大。
因此，該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營(yíng)情況下，要時(shí)常關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)情況，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。
綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實(shí)，借款人第一還款來(lái)源較好，有較強(qiáng)還款能力。抵押物價(jià)值足額，變現(xiàn)能力強(qiáng)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是影響該筆資金潛在風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經(jīng)營(yíng)收入存入我社，做好按季結(jié)息及貸后檢查工作。
六、本筆信貸業(yè)務(wù)給農(nóng)村信用社帶來(lái)的綜合效益：
借款申請(qǐng)人向我社申請(qǐng)借款人民幣(大寫(xiě))肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00元)，期限24個(gè)月，貸款利率執(zhí)行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應(yīng)產(chǎn)生的利息收入為3萬(wàn)元左右，利息收入可觀(guān)。
七、調(diào)查結(jié)論及貸后管理措施：
經(jīng)調(diào)查，該筆資金借款用途明確，抵押物價(jià)值足額、落實(shí)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，具備極強(qiáng)的償還能力，風(fēng)險(xiǎn)較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫(xiě))肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00)元，期限24個(gè)月，貸款利率按9.96‰執(zhí)行。
如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動(dòng)資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時(shí)以此加大監(jiān)控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進(jìn)行貸后檢查，并做好按時(shí)收息、到期還清借款本息的工作。
第二篇：貸款調(diào)查報(bào)告
此次社會(huì)調(diào)查報(bào)告還重點(diǎn)包括了圍繞金融行業(yè)中對(duì)消費(fèi)貸款政策的競(jìng)爭(zhēng)和優(yōu)劣勢(shì)。其中，有各大銀行的信貸政策和各大金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)的政策競(jìng)爭(zhēng)。在充當(dāng)金融市場(chǎng)中的重要角色中，消費(fèi)貸款的競(jìng)爭(zhēng)成為了各大金融機(jī)構(gòu)的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)話(huà)題。
目前，消費(fèi)貸款主要有兩項(xiàng)：購(gòu)房消費(fèi)貸款和購(gòu)車(chē)消費(fèi)貸款。
當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件下，曾幾何時(shí)，提前消費(fèi)成了一種時(shí)尚，人們都暢談?dòng)?、享?lè)于花明天的錢(qián)，為今天消費(fèi)!。然而，這種消費(fèi)貸款的模式終歸是需要在一定的條件下進(jìn)行的，這條件我們也稱(chēng)之為政策。中央銀行有對(duì)各商業(yè)銀行金融市場(chǎng)的監(jiān)管，對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀(guān)調(diào)空起到舉足輕重的作用。而各商業(yè)銀行又有屬于自己銀行營(yíng)業(yè)政策，此次針對(duì)的政策是：消費(fèi)貸款政策。消費(fèi)貸款主要有兩項(xiàng)：購(gòu)房消費(fèi)貸款和購(gòu)車(chē)消費(fèi)貸款。以房子或者車(chē)子作為抵押物的形式抵押于銀行和金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)的提前消費(fèi)行為是最為常典型常見(jiàn)的消費(fèi)貸款。其中，樓房與車(chē)輛又有較大的區(qū)別：其一，一般樓宇是屬于保值產(chǎn)品。簡(jiǎn)明的解釋說(shuō)，就好比，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好的情形下，樓宇是隨時(shí)間、隨經(jīng)濟(jì)的向好形式而存在有很大的升值空間。就因?yàn)槿绱?，一般情況下，銀行或金融擔(dān)保集團(tuán)對(duì)于購(gòu)房的消費(fèi)貸款的政策是較為放松的。購(gòu)房是一種消費(fèi)行為，購(gòu)房消費(fèi)貸款是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。而相同的車(chē)輛消費(fèi)貸款，貸款政策是不相同的，有原因在于，一般的消費(fèi)貸款的汽車(chē)都不屬于保值類(lèi)的產(chǎn)品，一臺(tái)新車(chē)從車(chē)輪子著地開(kāi)始，它就意味著貶值的開(kāi)始，所以同樣一汽車(chē)作為抵押物的形式抵押于銀行或金融擔(dān)保集團(tuán)，但相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻是不一樣的，所關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，都是局限于大小的問(wèn)題。
目前，買(mǎi)房可以貸款，買(mǎi)車(chē)可以貸款。其中，汽車(chē)消費(fèi)貸款又是最為典型的貸款類(lèi)型。典型之處表現(xiàn)在：第一，汽車(chē)消費(fèi)貸款不同于購(gòu)房消費(fèi)貸款，購(gòu)房消費(fèi)貸款在以房產(chǎn)抵押的形式抵押于銀行或金融擔(dān)保公司就可以簡(jiǎn)便的完成購(gòu)房消費(fèi)，購(gòu)房貸款手續(xù)簡(jiǎn)單、快捷中間無(wú)需要金融公司或擔(dān)保集團(tuán)的擔(dān)保，而恰恰相反，購(gòu)車(chē)貸款消費(fèi)手續(xù)復(fù)雜、較為煩瑣;第二，汽車(chē)消費(fèi)作為一種產(chǎn)品消費(fèi)類(lèi)型，汽車(chē)有別于房產(chǎn)，汽車(chē)屬于不保值產(chǎn)品，所以，在以同樣的以抵押物的形式抵押后期存在的風(fēng)險(xiǎn)比之房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大。風(fēng)險(xiǎn)大于銀行的贏(yíng)息空間的時(shí)候，社會(huì)外界的`除商業(yè)銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)就有了擔(dān)保行業(yè)的業(yè)務(wù)空間。汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行向在特約經(jīng)銷(xiāo)商處購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放購(gòu)車(chē)貸款,我方提供貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù).
一.申請(qǐng)對(duì)象：
1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有本市常住戶(hù)口或有效居住身份，具有完全民事行為能力。
二.申請(qǐng)人條件：
3.能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。
三.貸款金額：
貸款金額最高一般不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)車(chē)身凈價(jià)的80%
四.貸款期限：
汽車(chē)消費(fèi)貸款期限一般為1-3年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
五.申請(qǐng)人所提供資料：
1.身份證明(夫妻)身份證、暫住證、戶(hù)口本、結(jié)婚證
2.房產(chǎn)證明
①商品房、福利房、微利房：房產(chǎn)證，國(guó)土局打單
②按揭房：按揭合同、國(guó)土局打單、完整的供款記錄
③集資房：購(gòu)房合同，付清房款證明或收據(jù)
④自建房：兩證一書(shū)或(《歷史遺留問(wèn)題處理回執(zhí)》或自建房房產(chǎn)證
3.居住證明(任一，原件)：如水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話(huà)費(fèi)等
4.工作收入證明：我公司提供統(tǒng)一格式;存折(流量和沉淀較大)和其它資信證明
5.一寸彩照一張
6.若借款人為私營(yíng)企業(yè)主：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、基本帳戶(hù)銀行對(duì)帳單
7.如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款記錄六.貸款利率
(1)利率：汽車(chē)消費(fèi)貸款利率按銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。
(2)利率調(diào)整：貸款利率采取一年一定的方式，貸款合同簽定后，每年貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日核定一次貸款利率，并按當(dāng)時(shí)銀行公布的利率水平進(jìn)行調(diào)整。
六.貸款流程：
車(chē)行交訂金、受理費(fèi)--資信核實(shí)、提交資料--到我公司、銀行簽合同和交相關(guān)費(fèi)用--交首期款、保險(xiǎn)費(fèi)用--銀行放款--車(chē)行提車(chē)--后續(xù)工作。
下面就針對(duì)深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下的金融行業(yè)，簡(jiǎn)單介紹最具實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保集團(tuán)并詳細(xì)的說(shuō)明各與各之間的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)。強(qiáng)調(diào),此次社會(huì)調(diào)查報(bào)告只局限于深圳地區(qū)的范疇，也謹(jǐn)代表個(gè)人見(jiàn)解和個(gè)人觀(guān)點(diǎn)。社會(huì)外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)有：中匯安擔(dān)保、華榮擔(dān)保、中蘭德?lián)?、太平洋?dān)保和豐田金融等。
第三篇：貸款調(diào)查報(bào)告
一、借款人/項(xiàng)目發(fā)起人
1、借款人主體的合法性、注冊(cè)資本金到位情況、高級(jí)管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)等。
該公司最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為股東會(huì)，下設(shè)主要五個(gè)職能部門(mén)：市場(chǎng)部、財(cái)務(wù)部、行政部、設(shè)計(jì)和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)制。具體組織架構(gòu)如下：
股東會(huì)
董事會(huì)
總經(jīng)理
部門(mén)經(jīng)理
財(cái)務(wù)部
行政部
部門(mén)經(jīng)理
市場(chǎng)部
人力資源
后勤保障
設(shè)計(jì)和研發(fā)中心
部門(mén)經(jīng)理
生產(chǎn)部
售后服務(wù)
市場(chǎng)企劃
銷(xiāo)售
大客戶(hù)部
采購(gòu)
儲(chǔ)運(yùn)
生產(chǎn)車(chē)間
質(zhì)檢
產(chǎn)品研發(fā)
工藝研發(fā)
2、項(xiàng)目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級(jí)管理人員的經(jīng)營(yíng)管理能力等，對(duì)工藝復(fù)雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項(xiàng)目，還應(yīng)重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)力量。
二、項(xiàng)目簡(jiǎn)介
（一）項(xiàng)目所在行業(yè)情況及項(xiàng)目建設(shè)的背景、目的、必要性，項(xiàng)目建成后對(duì)項(xiàng)目所在行業(yè)的影響及項(xiàng)目前景，項(xiàng)目建成后的營(yíng)運(yùn)管理模式及財(cái)務(wù)管理模式；
（二）項(xiàng)目資本金、負(fù)債性資金的來(lái)源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項(xiàng)目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計(jì)劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險(xiǎn)。
（三）項(xiàng)目總成本及融資計(jì)劃
1、說(shuō)明項(xiàng)目總成本及其分類(lèi)、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸款比重；
2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況；
3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；
4、項(xiàng)目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比，達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位等。
三、借款人/項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況
簡(jiǎn)單介紹：
（一）借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人過(guò)去幾年的業(yè)績(jī)。產(chǎn)值、利潤(rùn)及年增長(zhǎng)率；
（二）主要產(chǎn)品市場(chǎng)占有率及變化；
（三）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變動(dòng)情況及簡(jiǎn)單說(shuō)明；
（四）借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無(wú)欠債、逃債行為等。
四、本次申請(qǐng)貸款的情況
（一）項(xiàng)目貸款的貸款用途，（要有詳細(xì)的用途）是否具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金，其配套資金來(lái)源是否明確并有保障；
（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式。對(duì)擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式，擔(dān)保人資格、能力，抵（質(zhì)）押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對(duì)外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財(cái)務(wù)情況/擔(dān)保率，保證人是否已對(duì)其它銀行或企業(yè)做過(guò)目前仍有效的其它保證或承諾。
（三）是否為社團(tuán)貸款，利率的浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定；
（四）是否考慮了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)籌資成本、綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)因素。
五、項(xiàng)目審批依據(jù)
簡(jiǎn)要說(shuō)明該項(xiàng)目的立項(xiàng)依據(jù)，如根據(jù)項(xiàng)目有權(quán)審批部門(mén)批文xx號(hào)，項(xiàng)目審批情況，等等。
六、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策分析
簡(jiǎn)要說(shuō)明國(guó)家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，等等。
七、市場(chǎng)分析
如果是工業(yè)項(xiàng)目應(yīng)做簡(jiǎn)要的國(guó)際、國(guó)內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)供需情況分析，內(nèi)容可包括行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，是國(guó)家壟斷還是區(qū)域壟斷；過(guò)去幾年的需求量變化，未來(lái)幾年需求增長(zhǎng)預(yù)測(cè)；價(jià)格變化情況和預(yù)測(cè)，價(jià)格預(yù)測(cè)是否有授權(quán)物價(jià)部門(mén)批準(zhǔn)為依據(jù)；項(xiàng)目市場(chǎng)定位和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃；競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及競(jìng)價(jià)力分析，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，也應(yīng)做相應(yīng)類(lèi)似分析（如公路項(xiàng)目應(yīng)分析和預(yù)測(cè)流量及通行費(fèi)價(jià)格，分析與鐵路，航空，水運(yùn)等其它運(yùn)輸途徑的競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)優(yōu)勢(shì)）。
八、項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益分析
參照流動(dòng)資金貸款財(cái)務(wù)分析，并分析該投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財(cái)務(wù)收益率，年稅后利潤(rùn)，盈虧平衡點(diǎn)，敏感性分析，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素，貸款還款來(lái)源，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比，貸款償還期，等等。
九、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益分析
簡(jiǎn)要分析該投資項(xiàng)目能產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益，內(nèi)容可包括為國(guó)家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，節(jié)省外匯，保護(hù)環(huán)境，等等。項(xiàng)目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補(bǔ)貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護(hù)，項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)與國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格是否存在悖離。
十、技術(shù)問(wèn)題分析
簡(jiǎn)單分析該項(xiàng)目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國(guó)際上/國(guó)內(nèi)屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實(shí)驗(yàn)推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專(zhuān)利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的問(wèn)題；借款人/項(xiàng)目發(fā)起人有無(wú)使用此類(lèi)技術(shù)/機(jī)器設(shè)備的經(jīng)驗(yàn)，有無(wú)把握掌握和使用該技術(shù)；主要機(jī)器設(shè)備選型是否合理，是否需要進(jìn)口等等。
十一、法律問(wèn)題分析
簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在法律方面的問(wèn)題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權(quán)、外匯許可、項(xiàng)目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動(dòng)用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問(wèn)題？借款人/項(xiàng)目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡(jiǎn)要介紹項(xiàng)目所在地地方法律環(huán)境。
十二、環(huán)境保護(hù)分析
簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)方面的問(wèn)題。該項(xiàng)目的建設(shè)和投產(chǎn)會(huì)對(duì)生態(tài)環(huán)境會(huì)產(chǎn)生什么影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等）？準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護(hù)措施？環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門(mén)的審批。
十三、風(fēng)險(xiǎn)與防范
指出并簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目本身以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規(guī)避、和分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。如有展期，也要分析展期風(fēng)險(xiǎn)。
十四、調(diào)查結(jié)論
調(diào)查報(bào)告應(yīng)明確調(diào)查意見(jiàn)，包括項(xiàng)目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并對(duì)擬提供融資的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見(jiàn)。
第四篇：生態(tài)環(huán)境調(diào)查報(bào)告范文
前言
隨著21世紀(jì)的逐漸深入，我們偉大祖國(guó)在騰飛，但是經(jīng)濟(jì)在增長(zhǎng)，環(huán)境卻在惡化。據(jù)資料顯示，全國(guó)有五分之一的城環(huán)境遭到嚴(yán)重污染。所以，有必要對(duì)所有公民進(jìn)行環(huán)境意識(shí)的調(diào)查和普及。就此問(wèn)題，我們實(shí)踐隊(duì)對(duì)偃師岳灘鎮(zhèn)岳灘村的村民進(jìn)行了環(huán)保意識(shí)調(diào)查。現(xiàn)就調(diào)查結(jié)果作以下分析。
一、環(huán)保意識(shí)調(diào)查結(jié)果：
調(diào)查顯示，有83.3％的人表示目前的環(huán)境污染問(wèn)題很?chē)?yán)重；有16.7％的人表示還可以，但是不是很好，有一定的差距，人需不斷改進(jìn)。有73.1％的居民認(rèn)為目前環(huán)境問(wèn)題已成為人們所關(guān)注的一個(gè)重大的問(wèn)題，看來(lái)環(huán)境問(wèn)題已經(jīng)為廣大人們所關(guān)注，已經(jīng)成為了一個(gè)眾人矚目的重大問(wèn)題。有52.2％的人認(rèn)為與以前相比，目前人們的環(huán)保意識(shí)有了顯著的提高；另有47.8％的人認(rèn)為并沒(méi)有很好的提高?？磥?lái)，雖然人們的環(huán)保意識(shí)確實(shí)有所提高，但是還有一些不顧生態(tài)平衡蓄意破壞環(huán)境的人，而他們?yōu)榈闹皇且恍﹤€(gè)人利益。有88.9％的人認(rèn)為目前人們的環(huán)保意識(shí)必須加強(qiáng)；另有11.1％的人認(rèn)為目前狀況還可以，無(wú)需加強(qiáng)。看來(lái)目前人們的環(huán)保意識(shí)還須進(jìn)一步加強(qiáng)。
在如何加強(qiáng)人們的環(huán)保意識(shí)上有55.6％的人認(rèn)為應(yīng)加大宣傳力度；有77.8％的人表示要加強(qiáng)相應(yīng)的教育。尤其是未成年人的環(huán)保教育；另有56.7％的人認(rèn)為應(yīng)該加大管理力度，加大懲處力度。在增強(qiáng)人們環(huán)保意識(shí)的問(wèn)題上有待不斷加強(qiáng)與提高。
對(duì)由于環(huán)境問(wèn)題所引起的自然災(zāi)害有38.9％的人認(rèn)為應(yīng)該及時(shí)整治，加快植樹(shù)造林；38.9％的人認(rèn)為要增強(qiáng)保護(hù)意識(shí)，從我做起，從身邊做起；有22.2％的人表示要強(qiáng)化環(huán)保重點(diǎn)地區(qū)人們的環(huán)保意識(shí)。對(duì)于未來(lái)環(huán)境的發(fā)展有44.4％的人表示很有信心，相信將來(lái)的環(huán)境會(huì)越來(lái)越好；有27.8％的人表示不好說(shuō)；另有27.8％的人表示對(duì)于將來(lái)環(huán)境的發(fā)展沒(méi)有太大信心，因?yàn)槿藗兯l(fā)明的現(xiàn)代化工具會(huì)不斷地對(duì)環(huán)境造成危害。有62.2％的人表示如果有環(huán)保組織招募環(huán)保志愿者愿意參加；有27.8％的人表示看時(shí)間而定不過(guò)會(huì)一直支持環(huán)保事業(yè)?？磥?lái)人們對(duì)于環(huán)境保護(hù)的不僅有熱情，還有著自己的一份責(zé)任。
居民對(duì)岳灘村環(huán)保情況了解程度一般，調(diào)查顯示，62.2%的當(dāng)?shù)鼐用裾J(rèn)為自己對(duì)岳灘村環(huán)保情況了解屬于一般，20.1%認(rèn)為不太了解，只有20.4%的居民認(rèn)為非常熟悉，當(dāng)問(wèn)及岳灘村環(huán)保情況處于哪個(gè)程度時(shí)，50.6%的居民回答一般，34.2%的居民認(rèn)為很差，6.9%的居民認(rèn)為說(shuō)不清楚，只有8.1%認(rèn)為較好。
當(dāng)前岳灘村環(huán)保情況基本保持原樣，不很到位但呈良好發(fā)展的趨勢(shì)。問(wèn)及岳灘村環(huán)保到位于否時(shí)，74.7%的居民認(rèn)為岳灘村環(huán)保情況不到位，18.1%的居民回答不清楚，只有7.2%的居民認(rèn)為岳灘村環(huán)保情況保持原樣，沒(méi)有變化，27.3%認(rèn)為越來(lái)越好，11.4%的居民沒(méi)注意，只有26.4%的居民認(rèn)為越來(lái)越差。
居民對(duì)環(huán)保情況重要性的認(rèn)識(shí)到位，但提及自身影響卻少有見(jiàn)地。49.5%的居民認(rèn)為岳灘村環(huán)保情況很重要，只有11.2%認(rèn)為不重要，當(dāng)問(wèn)及當(dāng)前岳灘村環(huán)保情況對(duì)個(gè)人的影響時(shí)，52.1%的居民認(rèn)為影響不大，8.7%認(rèn)為無(wú)影響，6.5%說(shuō)不清楚，32.7%認(rèn)為影響很大。
二、環(huán)保意識(shí)的特點(diǎn)：
1.居民的受教育程度與對(duì)環(huán)境的滿(mǎn)意度成負(fù)相關(guān)，從調(diào)查中可發(fā)現(xiàn)，居民的受教育程度是影響對(duì)環(huán)境判斷的重要變量之一，文化水平和知識(shí)層次越高，對(duì)中國(guó)環(huán)境問(wèn)題的嚴(yán)峻形勢(shì)認(rèn)識(shí)得就越清醒，從而造成對(duì)環(huán)境狀況滿(mǎn)意度的下降。如果用不同群體中“高滿(mǎn)意群體”和“低滿(mǎn)意群體”比例來(lái)體現(xiàn)各群體的總體滿(mǎn)意度，則學(xué)歷在小學(xué)及小學(xué)程度以下人群的滿(mǎn)意度最高3：1，大學(xué)本科及以上人群的滿(mǎn)意度最低3：5，即低學(xué)歷與高學(xué)歷滿(mǎn)意度比為5：1。
2.居民的受教育程度與環(huán)保意識(shí)成正相關(guān)，因?yàn)樗麄儗?duì)環(huán)境題的認(rèn)識(shí)程度更清晰。
3.居民的環(huán)境保護(hù)意識(shí)與他們所處的環(huán)境有關(guān)系。所處環(huán)境越好，居民的環(huán)保意識(shí)越強(qiáng)，反之亦然。選擇空氣中無(wú)難聞氣味，垃圾亂放現(xiàn)象的有110個(gè)人，其中有17人在下一題，“是否看見(jiàn)有人亂扔垃圾”中選擇“無(wú)”，環(huán)保意識(shí)高達(dá)70%。
4.老年人環(huán)保行為強(qiáng)于年輕人，從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，居民的年齡也是影響環(huán)保意識(shí)的一個(gè)因素。在是否愿意參加環(huán)?；顒?dòng)一題中有326人選擇“愿意”，482人選擇很愿意，其中50歲以上的共有112人，有197人表示愿意參加或很愿意參加。這同時(shí)也給我們提供了一個(gè)提高人們環(huán)保意識(shí)的有利途徑，我們的宣傳行動(dòng)可以從老年人帶頭做起。
三、看法和建議：
通過(guò)這次的社會(huì)調(diào)查使我對(duì)岳灘村部分村民的環(huán)境保護(hù)意識(shí)有了一定了解，其實(shí)目前在我們的調(diào)查結(jié)果中可以明確透露出岳灘村村民有著比較強(qiáng)的環(huán)保意識(shí)，但是其環(huán)保行為卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于他們的環(huán)保意識(shí)，良好的環(huán)保意愿也難以付諸實(shí)際行動(dòng)，再加上有關(guān)部門(mén)的工作未做到位，執(zhí)法力度不夠，對(duì)環(huán)保工作的管理不善等諸多因素的存在。
針對(duì)目前岳灘村居民的環(huán)保意識(shí)現(xiàn)狀和已經(jīng)出現(xiàn)的種種問(wèn)題，我們應(yīng)如何加以處理和改善呢？我認(rèn)為可以從兩方面著手。下面我就針對(duì)這兩方面分別談?wù)勎业目捶ê徒ㄗh，僅供參考：
（一）從居民自身著手，這是改善環(huán)?，F(xiàn)狀的前提條件。
第一，加強(qiáng)居民環(huán)保意識(shí)，提高居民的環(huán)保素質(zhì)，樹(shù)立“人人為我，我為人人” 的新風(fēng)氣，加強(qiáng)居民環(huán)保意識(shí)，關(guān)鍵是要提高全民素質(zhì)。環(huán)保事業(yè)是集文化素質(zhì)與公共道德于一體的事業(yè)，是人們對(duì)國(guó)家集體關(guān)注的表現(xiàn)。只有素質(zhì)上去了，居民的環(huán)保意識(shí)才會(huì)相應(yīng)地加強(qiáng)。
第五篇：貸款調(diào)查報(bào)告
一、市中長(zhǎng)期貸款的基本情況
到20xx年底，市中長(zhǎng)期貸款余額為23.39億元，比20xx年增加4.17億元，增長(zhǎng)21.70，其中基本建設(shè)類(lèi)余額為5.22億元、技術(shù)改造類(lèi)余額為4.48億元，個(gè)人消費(fèi)、住房、汽車(chē)、農(nóng)業(yè)等其他類(lèi)中長(zhǎng)期貸款余額分別為3.57億元、2.32億元、1.20億元、6.43億元。從中長(zhǎng)期貸款增減變化示意圖看出，20xx―20xx年，市中長(zhǎng)期貸款總額呈平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，其年距增長(zhǎng)分別為3.55億元、3.66億元、0.51億元。
二、市中長(zhǎng)期貸款呈現(xiàn)的特點(diǎn)
1.從新增貸款的主要投向來(lái)看。20xx年末，市中長(zhǎng)期貸款余額達(dá)19.22億元，較年初增加3.55億元。新增貸款主要投向一是個(gè)人住房貸款和汽車(chē)消費(fèi)貸款，僅此就增加2.11億元；二是轄區(qū)各商業(yè)銀行為轄內(nèi)汾陽(yáng)杏花村汾酒股份公司、柳林礬水溝煤礦、臨縣電礦、中陽(yáng)龍虎水泥廠(chǎng)、孝義市金暉煤化工有限公司注入技改貸款，技術(shù)改造貸款當(dāng)年增加0.91億元。20xx年末，全市中長(zhǎng)期貸款余額為22.88億元，較年初增加3.66億元，主要用于城鎮(zhèn)居民公益事業(yè)煤氣、供熱、煤矸石發(fā)電項(xiàng)目的中長(zhǎng)期貸款有所增加。如：孝義中行向孝義供熱公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款0.28億元，孝義建行為市煤礦石發(fā)電廠(chǎng)發(fā)放貸款1.02億元，汾陽(yáng)農(nóng)行向汾陽(yáng)醫(yī)院外科綜合大樓建設(shè)發(fā)放1930萬(wàn)元中長(zhǎng)期貸款。20xx年末，全市中長(zhǎng)期貸款余額達(dá)23.39億元，較年初增加0.51億元，主要投向煤礦技術(shù)改造和住房領(lǐng)域貸款。
2.從中長(zhǎng)期貸款行際分布來(lái)看。工、農(nóng)、建行的中長(zhǎng)期貸款占絕對(duì)主導(dǎo)地位。20xx年底轄區(qū)19.22億元中長(zhǎng)期貸款中工、農(nóng)、建三行貸款余額為17.50億元，占全部貸款余額的91.1％，中行、發(fā)行、信用社的中長(zhǎng)期貸款僅占8.9％。20xx年轄區(qū)22.88億元中長(zhǎng)期貸款中，工、農(nóng)、建三行的貸款余額為20.39億元，占比為89.1％，其它金融機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期貸款占比僅為10.9％。20xx年轄區(qū)23.39億元中長(zhǎng)期貸款中，工、農(nóng)、建三行余額為21.05億元，占比為90％，其它金融機(jī)構(gòu)占比僅為10％。
3.從中長(zhǎng)期貸款的行業(yè)分布來(lái)看。近年來(lái)，市中長(zhǎng)期貸款的行業(yè)分布較廣，新型產(chǎn)業(yè)貸款增幅迅猛。并呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：
①中長(zhǎng)期貸款集中投向煤炭行業(yè)。近年來(lái)作為支柱產(chǎn)業(yè)的煤炭行業(yè)，由于企業(yè)管理粗放，技術(shù)低下，安全不達(dá)標(biāo)，有悖于國(guó)家的宏觀(guān)產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策，因此許多企業(yè)不得不進(jìn)行技術(shù)改造。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20xx年―20xx年，投向煤焦行業(yè)的基本建設(shè)和技術(shù)改造中長(zhǎng)期貸款余額分別為3.65億元、5.50億元、6.31億元，分別占當(dāng)年中長(zhǎng)期貸款總額的10％、22％、21％。
②投向城市拆遷改造和市場(chǎng)建設(shè)中長(zhǎng)期貸款增勢(shì)明顯。隨著撤地建市和一批縣級(jí)市的相繼出現(xiàn)，轄區(qū)城鎮(zhèn)化建設(shè)、三河改造工程、興建體育館等成為投資的亮點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20xx―20xx年轄區(qū)用于城市拆遷改造和市場(chǎng)建設(shè)的貸款分別達(dá)6646萬(wàn)元，8327萬(wàn)元、10332萬(wàn)元，分別占當(dāng)年中長(zhǎng)期貸款的3.5％、3.6％、4.4％。
③個(gè)人住房貸款增勢(shì)強(qiáng)勁，汽車(chē)消費(fèi)貸款增勢(shì)回落。20xx年―20xx年，轄區(qū)個(gè)人住房貸款余額分別達(dá)13285萬(wàn)元、20288萬(wàn)元、23157萬(wàn)元，分別占個(gè)人消費(fèi)貸款的37.1％、51％、64.8％。20xx年―20xx年汽車(chē)消費(fèi)貸款在個(gè)人消費(fèi)貸款中的占比分別為58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1個(gè)百分點(diǎn)。
④用于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)和扶貧攻堅(jiān)項(xiàng)目的中長(zhǎng)期貸款緩慢下降。20xx―20xx年，投向柳林億元扶貧攻堅(jiān)項(xiàng)目，汾陽(yáng)汾州小米試驗(yàn)基礎(chǔ)項(xiàng)目，臨縣、嵐縣等地的小雜糧試驗(yàn)基地項(xiàng)目以及轄區(qū)各縣市機(jī)修梯田、節(jié)水灌溉、打旱井等項(xiàng)目占用中長(zhǎng)期貸款額分別為6.53億元、6.46億元、6.43億元，分別占同期中長(zhǎng)期貸款總額的34％、28.12％、27.5％。
三、中長(zhǎng)期貸款中存在的問(wèn)題
1、中長(zhǎng)期貸款投放行業(yè)集中趨勢(shì)明顯
市域經(jīng)濟(jì)屬典型的資源型經(jīng)濟(jì)。轄內(nèi)煤、鐵、鋁資源豐富，近年來(lái)，在全市“大上項(xiàng)目、上大項(xiàng)目”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略指引下，全市新上馬和發(fā)展壯大了一批煤焦、鋼鐵項(xiàng)目，這些企業(yè)為當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)企業(yè)，是重點(diǎn)稅源，政府和銀行均予以政策傾斜。如20xx年，汾陽(yáng)市工行向西山五麟煤焦有限公司分次發(fā)放8年期項(xiàng)目貸款1.44億元人民幣，該貸款占到汾陽(yáng)市中長(zhǎng)期貸款總額的55；孝義市近年來(lái)投向煤焦業(yè)的中長(zhǎng)期貸款達(dá)1.74億元，占到該市中長(zhǎng)期貸款總額的52；20xx年末，中陽(yáng)鋼廠(chǎng)占用中長(zhǎng)期貸款萬(wàn)元，占到中陽(yáng)縣同期中長(zhǎng)期貸款總額的30%貸款向煤焦和鋼鐵等個(gè)別行業(yè)集中的趨勢(shì)非常明顯。一方面，貸款過(guò)分集中的同時(shí)也意味著風(fēng)險(xiǎn)的集中，貸款過(guò)分集中有悖于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制原則；另一方面，煤焦和鋼鐵兩大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)被列為過(guò)熱行業(yè)，在國(guó)家實(shí)施的新一輪經(jīng)濟(jì)宏觀(guān)調(diào)控政策中，煤焦和鋼鐵行業(yè)受到調(diào)控首當(dāng)其沖，相關(guān)企業(yè)的基建或技改項(xiàng)目多數(shù)被叫停，部分貸款風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。
2、農(nóng)業(yè)貸款、個(gè)人貸款發(fā)展緩慢
①農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，轄區(qū)農(nóng)業(yè)貸款需求量大。市為全國(guó)連片貧困區(qū)，自然條件差，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)對(duì)中長(zhǎng)期貸款需求量大。20xx年―20xx年，全市投向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的中長(zhǎng)期貸款分別為6.53億元，6.46億元和6.43億元，分別占到同期中長(zhǎng)期貸款總額的34％、28.3％和27.5％，需求量大但其占比卻不增反降。②個(gè)人消費(fèi)信貸發(fā)展緩慢。統(tǒng)計(jì)資料顯示：20xx―20xx年，全市個(gè)人消費(fèi)貸款余額分別為3.58億元、3.99億元和3.57億元，分別占同期中長(zhǎng)期貸款總額的18.6、17.5和15.3，余額徘徊不前，占比逐年下降。
3、不良貸款逐年增加，清收困難
①歷史掛帳問(wèn)題多：據(jù)統(tǒng)計(jì)，20xx―20xx年，全市中長(zhǎng)期貸款凈增77192萬(wàn)元，占到20xx年中長(zhǎng)期貸款余額的33％，全市三分之二的貸款為20xx年以前發(fā)放，這一塊舊貸款占用時(shí)間長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量低，資金沉淀率高。原因之一是政策性因素所致的全市轄內(nèi)各縣市均存在人行和農(nóng)發(fā)行劃轉(zhuǎn)農(nóng)行貸款，這部分貸款清收難，大部分已成為雙呆貸款。
②不良貸款清收困難，主要以核銷(xiāo)為主：從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上看，不良貸款占比雖呈現(xiàn)逐年緩慢下降態(tài)勢(shì)，但不良額卻呈攀升趨勢(shì)。據(jù)調(diào)查，近年來(lái)除對(duì)部分貸款進(jìn)行上報(bào)核銷(xiāo)和剝離處理外，各國(guó)有商業(yè)銀行真正清收盤(pán)活的中長(zhǎng)期不良貸款很少。
四、規(guī)范管理中長(zhǎng)期貸款的對(duì)策與建議
1、切實(shí)加強(qiáng)中長(zhǎng)期貸款的三查：一是金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格做好貸前調(diào)查，嚴(yán)格遵守貸款操作規(guī)程，堅(jiān)持項(xiàng)目評(píng)估和論證相結(jié)合，既要講“北京話(huà)”，還要講“地方話(huà)”，做到國(guó)家宏觀(guān)政策和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際兼顧，杜絕地方政績(jī)觀(guān)下的行政干預(yù)。二是嚴(yán)格中長(zhǎng)期貸款的貸中審查，特別是對(duì)貸款的主體身份確認(rèn)，擔(dān)保的有效合法、手續(xù)的嚴(yán)密完備、程序的公開(kāi)透明進(jìn)行嚴(yán)格審查。三是強(qiáng)化中長(zhǎng)期貸款的貸后審查，防止貸款挪用轉(zhuǎn)移用途。
2、加強(qiáng)對(duì)不良中長(zhǎng)期貸款的動(dòng)態(tài)清收：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)視形成原因和資產(chǎn)實(shí)際狀況對(duì)不良貸款進(jìn)行分類(lèi)，對(duì)屬政策性原因造成且回收無(wú)望的貸款應(yīng)加快核銷(xiāo)或剝離；要積極爭(zhēng)取有關(guān)部門(mén)支持，對(duì)關(guān)停并轉(zhuǎn)企業(yè)實(shí)施破產(chǎn)，并按有關(guān)程序依法清收相應(yīng)貸款；對(duì)轉(zhuǎn)移、惡意逃廢貸款的企業(yè)要對(duì)其借款人和擔(dān)保人進(jìn)行確認(rèn)，發(fā)出資產(chǎn)保全通知，并聯(lián)系金融同業(yè)進(jìn)行聯(lián)合制裁，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。
3、加強(qiáng)貸款期限管理，做到資金供應(yīng)與項(xiàng)目建設(shè)的合理銜接：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切審核和關(guān)注企業(yè)技改和貸款項(xiàng)目的進(jìn)展情況，并根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)展程度及時(shí)合理投入貸款，這樣既可使信貸資金發(fā)揮最大效益，又能幫助企業(yè)節(jié)約減少利息支出，防止企業(yè)擠占和挪用貸款，保證項(xiàng)目的正常進(jìn)展，從而實(shí)現(xiàn)銀企雙贏(yíng)。
4、大力發(fā)展住房和汽車(chē)等個(gè)人消費(fèi)貸款：隨著城鄉(xiāng)居民生活水平的提高、消費(fèi)觀(guān)念的轉(zhuǎn)變，消費(fèi)信貸市場(chǎng)潛力大，金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合當(dāng)前消費(fèi)時(shí)尚，不斷拓展消費(fèi)信貸領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)適合銀行操作的、新的大宗類(lèi)消費(fèi)信貸品種。
5、加大對(duì)中小企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)改造資金的支持力度：縣域內(nèi)以中小企業(yè)為主，當(dāng)前國(guó)家環(huán)保政策、產(chǎn)業(yè)政策對(duì)企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)技術(shù)的要求標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越高，中小企業(yè)急需產(chǎn)品升級(jí)，建議金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加大對(duì)產(chǎn)品有市場(chǎng)、企業(yè)有效益的中小企業(yè)的支持力度，保證中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)改造資金需求。
第六篇：貸款調(diào)查報(bào)告
一、基本情況
1、企業(yè)名稱(chēng)：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時(shí)間：20xx年1月。
3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊(cè)資本：1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)；生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷(xiāo)售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。（凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng)）。
企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元股東名稱(chēng)
上海丹菱香精香料
有限公司原投資額占比變更后投資額占比％劉曉東12％陸斌柳海彬杜宇紅合計(jì)上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷(xiāo)售液體類(lèi)、乳化類(lèi)及粉末類(lèi)食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶(hù)有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷(xiāo)售情況良好，20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入2428萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3628萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強(qiáng)。
二、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景
1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱(chēng)工程師，20xx年至20xx年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師；20xx年至20xx年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠(chǎng)商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、xx等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。
三、財(cái)務(wù)狀況
（一）經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查
銷(xiāo)售利潤(rùn)情況：銷(xiāo)售總額銷(xiāo)售利潤(rùn)凈利潤(rùn)銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率償債指標(biāo)情況：資產(chǎn)負(fù)債率xx％、xx％、xx％流動(dòng)比率速動(dòng)比率，截止20xx年末，公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元，負(fù)債1872萬(wàn)元，負(fù)債率31％，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強(qiáng)。
1、資產(chǎn)負(fù)債情況
（1）貨幣資金362萬(wàn)元。
（2）應(yīng)收票據(jù)62萬(wàn)元，主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬(wàn)元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬(wàn)元，樂(lè)天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。
（3）應(yīng)收賬款1096萬(wàn)元，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬(wàn)元，奧的利飲料公司50萬(wàn)元，光明乳業(yè)62萬(wàn)元，福建惠康食品45萬(wàn)元，南京喜之郎果凍36萬(wàn)元，娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。
（4）存貨952萬(wàn)元，主要是原材料、自制半成品和庫(kù)存商品。
（5）固定資產(chǎn)20xx萬(wàn)元，主要是廠(chǎng)房、設(shè)備、車(chē)輛和辦公用品。
（6）短期借款1480萬(wàn)元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，占比36％；農(nóng)行流動(dòng)資金貸款940萬(wàn)元，占比64％。
（7）應(yīng)付賬款308萬(wàn)元，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元，上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬(wàn)元，香樂(lè)香料公司36萬(wàn)元，上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬(wàn)元以?xún)?nèi)。
2、權(quán)益情況
企業(yè)所有者權(quán)益4171萬(wàn)元，其中包括實(shí)收資本1000萬(wàn)元，盈余公積389萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)2754萬(wàn)元。
3、損益情況
20xx年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計(jì)。所以，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。
利潤(rùn)總額1114萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤(rùn)率33％，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力。但是相比上年46％的銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快，平均估計(jì)漲幅在20％－30％左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
（二）企業(yè)第一還款來(lái)源的分析
企業(yè)20xx年度銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，借款期限內(nèi)預(yù)計(jì)的銷(xiāo)售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元左右。
四、貸款要素及用途說(shuō)明
1、貸款金額800萬(wàn)元整。
2、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5％，該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為A＋級(jí)，符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求。
3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬(wàn)元，貸款主要用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家專(zhuān)門(mén)生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結(jié)算方式通常是2－3個(gè)月結(jié)算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額，需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預(yù)計(jì)20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入4200萬(wàn)元，公司現(xiàn)在的銷(xiāo)售對(duì)象均為國(guó)內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月，公司和可口可樂(lè)上海分公司達(dá)成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長(zhǎng)，一般為2－3個(gè)月，公司從采購(gòu)到生產(chǎn)成品需要2－3個(gè)月左右，企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60％測(cè)算，總需要采購(gòu)原材料資金約2500萬(wàn)元，按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算，需要1250萬(wàn)元，另外，需要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用300萬(wàn)元?？偭鲃?dòng)資金需求約1550萬(wàn)元，企業(yè)計(jì)劃以自有資金投入750萬(wàn)元，申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。
5、還款來(lái)源：
本貸款第一還款來(lái)源是企業(yè)自身銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)。
上海丹菱福德公司經(jīng)過(guò)3年的發(fā)展，已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶(hù)資源，將在20xx年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調(diào)研，決定對(duì)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)研和細(xì)分，從20xx年開(kāi)始將暫停對(duì)銷(xiāo)售額50萬(wàn)元以下的小型客戶(hù)的供貨，集中優(yōu)勢(shì)為大中型客戶(hù)配套生產(chǎn)，以進(jìn)一步規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷(xiāo)隊(duì)伍已經(jīng)對(duì)20xx年的銷(xiāo)售客戶(hù)基本確定，銷(xiāo)售目標(biāo)已經(jīng)制定并報(bào)董事會(huì)。公司預(yù)計(jì)20xx年銷(xiāo)售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元，比上年3422萬(wàn)元增加24％。20xx年目標(biāo)客戶(hù)中：健力寶350萬(wàn)元，光明700萬(wàn)元，娃哈哈560萬(wàn)元，樂(lè)天奧的利500萬(wàn)元，蒙牛580萬(wàn)元，伊利600萬(wàn)元，匯源果汁400萬(wàn)元，美晨300萬(wàn)元等。由于丹菱福德的產(chǎn)品口味優(yōu)良，市場(chǎng)反映良好，合作方均有意向不斷擴(kuò)大和公司的合作。通過(guò)篩選客戶(hù)，公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利，公司預(yù)計(jì)20xx年利潤(rùn)總額可以達(dá)到1200萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤(rùn)率30％，還款能力較強(qiáng)。
五、融資及信譽(yù)情況
1、企業(yè)目前銀行借款1480萬(wàn)元，其中我行小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，農(nóng)行940萬(wàn)元。
2、企業(yè)信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒(méi)有不良記錄；
借款人股東或法定代表人（即企業(yè)實(shí)際控制人）信用記錄沒(méi)有不良記錄；
借款人工商信息沒(méi)有不良記錄。
3、企業(yè)已在我行開(kāi)立基本戶(hù)，日均存款300萬(wàn)元左右，銷(xiāo)售歸行資金4000萬(wàn)元，歸行率100％。
六、擔(dān)保情況
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔(dān)保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶(hù)，在我行的20xx年信用評(píng)級(jí)為AA－級(jí)，授信總額為1000萬(wàn)元，在我行的現(xiàn)有貸款余額為0萬(wàn)元，剩余可用授信額度為1000萬(wàn)元。擔(dān)保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注冊(cè)地康橋工業(yè)園區(qū)康橋東路558號(hào)，經(jīng)營(yíng)范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售。擔(dān)保人目前的主要業(yè)務(wù)是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷(xiāo)售。主要客戶(hù)是全國(guó)各大卷煙生產(chǎn)商，包括常德卷煙廠(chǎng)、安徽卷煙廠(chǎng)、河北卷煙廠(chǎng)、保定卷煙廠(chǎng)、唐山卷煙廠(chǎng)等等。由于香精香料具有不易替代性，產(chǎn)品一經(jīng)市場(chǎng)接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發(fā)生改變。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶(hù)的合作非常穩(wěn)定，并通過(guò)引進(jìn)國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的香精技術(shù)人才，企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感，迎合客戶(hù)的需求。
截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬(wàn)元，負(fù)債6070萬(wàn)元，所有者權(quán)益8392萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率42％。銀行貸款2500萬(wàn)元，全部為農(nóng)行康橋支行的流動(dòng)資金貸款，占比100％。公司年銷(xiāo)售收入4520萬(wàn)元，凈利潤(rùn)2285萬(wàn)元，利潤(rùn)率達(dá)到50％，盈利能力較強(qiáng)。本次擔(dān)保金額800萬(wàn)元，有擔(dān)保能力。
七、滿(mǎn)足分行關(guān)于存量?jī)?yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶(hù)新增保證貸款的標(biāo)準(zhǔn)情況
1、信用等級(jí)A＋（含）級(jí)以上。
經(jīng)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定，20xx年信用等級(jí)為A＋級(jí)。
2、我行開(kāi)戶(hù)2年以上，貸款存續(xù)期1年以上，銷(xiāo)售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)3年以上，貸款存續(xù)期2年以上。20xx年銷(xiāo)售歸行率100％，是貸款額的7倍。
3、連續(xù)2年盈利，無(wú)不良記錄，使用我行三種以上金融產(chǎn)品。
丹菱福德從20xx年至今連續(xù)盈利，無(wú)不良記錄，使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財(cái)金賬戶(hù)等綜合業(yè)務(wù)，并是我行財(cái)務(wù)顧問(wèn)客戶(hù)。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期A(yíng)A―級(jí)，且在我行有剩余授信額度1000萬(wàn)元。
八、總體評(píng)價(jià)和調(diào)查意見(jiàn)
1、企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)正常，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定，信譽(yù)狀況良好。
2、擬同意貸款，貸款金額800萬(wàn)元，期限12個(gè)月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準(zhǔn)上浮5％，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔(dān)保。請(qǐng)審查。
