千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關的《銀行信貸檔案管理工作總結(范文三篇)》，但愿對你工作學習有幫助，當然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《銀行信貸檔案管理工作總結(范文三篇)》。

第一篇：農商銀行信貸檔案管理辦法

某某農村商業(yè)銀行股份有限公司信貸檔案管理辦法

（草案）

第一章

總

則

第一條 為實現(xiàn)信貸業(yè)務檔案的科學管理，做好信貸管理基礎工作，促進信貸業(yè)務檔案管理工作制度化、規(guī)范化，有效防范信貸風險，加強信貸業(yè)務檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔保法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關法律法規(guī)和信貸管理的相關規(guī)定，結合我行實際，特制定本辦法。

第二條 信貸檔案是指在信貸工作中形成的具有保存價值的文字、圖表、盤片、聲象等不同載體和不同門類的文件材料，它是信貸工作的歷史記錄，是維護農村金融工作歷史真實面貌的重要資料。

第三條 信貸檔案管理，是對各支行、分理處在信貸業(yè)務經(jīng)營管理活動中對所形成的文字材料、圖表、聲像、各項合同、協(xié)議、文件、函電、賬表、記要、記錄、發(fā)票、法律文書、通知、證件等形態(tài)的歷史真跡資料進行收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。信貸檔案管理工作是農村商行信貸工作的一個非常重要的組成部分，也是維護信貸歷史真實面貌的重要基礎性工作。

第二章 信貸檔案分類

第四條 信貸檔案應分為信貸管理檔案和貸款資料檔案兩大類，即：

（一）信貸管理檔案：包括：

1、信貸管理相關法律法規(guī)：如《貸款通則》、《擔保法》、《商業(yè)銀行法》等；

2、信貸管理規(guī)章制度：如《某某農村商業(yè)銀行股份有限公司農戶聯(lián)保貸款管理辦法》、《某某農村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法》等；

3、各類信貸業(yè)務文件資料、通知、檢查反饋等；

4、會議記錄：信貸工作會議記錄、貸款審批會議記錄和貸款風險分類會議記錄等；

5、各類貸款臺帳：“三違”貸款臺賬、已置換不良貸款臺賬、貸款十大戶臺賬、新增不良貸款臺賬等。

6、總行、監(jiān)稽、人行等上級部門對貸款運作問題稽核意見書、通知書和整改意見書；

7、其他與信貸管理有關的資料。

（二）貸款檔案資料：

1、客戶基本信息資料；

2、每筆貸款業(yè)務資料。

第五條 信貸檔案實行“統(tǒng)一領導，分級管理，嚴格監(jiān)督、定期檢查”的管理原則。信貸檔案管理要遵循以下原則：

一是信貸檔案資料必須真實、完整和合法；

二是檔案管理要原始材料賬冊化，必備資料標準化，移交檔案制度化，貸款資料信息化；

三是要嚴格執(zhí)行誰貸款，誰立卷；誰建檔，誰管理。

第六條 各支行、分理處應將信貸管理檔案與貸款業(yè)務資料分開保管:

1、將法律法規(guī)、規(guī)章制度、相關信貸文件資料、通知、檢查反饋等專分保管；

2、將風險分類會議記錄、貸款審批會議記錄等專分保管；

3、貸款業(yè)務資料一戶一檔，將小額信用與大額貸款分別按村分片保管。

第三章 管理程序及人員職責

第七條 信貸檔案涉及支行（行分理處）和客戶的相關信息，檔案管理人員、調閱人員和其它相關人員均須嚴格執(zhí)行保密制度。

第八條 基層支行、分理處的信貸人員對貸款客戶的檔案資料，按客戶申請、調查、審查、審批、發(fā)放、檢查、收回等操作程序運行后，按資料形成時間歸類建檔、保管。

第九條 支行行長、分理處主任是信貸業(yè)務檔案管理的責任人，信貸員為信貸業(yè)務檔案管理人員，負責信貸業(yè)務檔案的日常管理。

（一）支行行長、分理處主任。其基本職責是：對轄內信貸檔案管理負有領導、檢查、監(jiān)督的責任，包片信貸檔案的管理。

（二）信貸員。其基本職責是：

1、及時建立和搜集、整理歸類所管理貸款客戶從借款申請到貸款使用、回收全程的有關檔案資料，按資料形成時間順序和歸類要求整理立卷、建檔、裝訂成冊并按順序編頁碼（頁碼必須連續(xù)）、專夾（卷）、專戶保管，做到真實完整；

2、未終結貸款的信貸檔案由各分片信貸員保管；

3、采用電腦管理的信貸檔案，須及時將貸款有關數(shù)據(jù)及信貸檔案等有關資料信息錄入電腦數(shù)據(jù)庫；

4、包片信貸員要對其各自管理信貸檔案資料的真實性和完整性負責。

5、各支行、分理處指定一名信貸員專門負責已終結貸款信貸檔案和信貸管理類檔案的管理。

第四章 信貸業(yè)務檔案的基本內容

第十條 信貸業(yè)務檔案分三個區(qū)域：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權證區(qū)。 立卷區(qū)：存放執(zhí)行中業(yè)務的檔案資料。 歸檔區(qū)：存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務的檔案資料。

權證區(qū)：有價單據(jù)、其它權證類、保險單必須由出納存放于金庫，但必須雙人、雙鎖保管。

第十一條 支行、分理處責任信貸員，無論貸款金額大小，均應建立信貸檔案，執(zhí)行中業(yè)務檔案資料需要收集基本信息資料、放款業(yè)務信息資料、擔保業(yè)務信息資料和其他資料共四類，內容具體應有：

（一）企業(yè)貸款：以借款企業(yè)或貸款項目為單位，逐戶建立信貸檔案，內容有：

1、借款人基本情況資料：

（1）公司簡介；借款企業(yè)有年檢記錄的《法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)單位法人登記證》復印件（借款人若為集團性公司，還需提供其子公司的分布、生產經(jīng)營及資信情況，主要財產如房地產、大型關鍵設備等權屬證明文件；借款人若屬“三資”企業(yè)，還需有外商資信證明材料）、注冊資本驗資報告（須經(jīng)會計或審計師事務所審計驗資）；法人

代表簡歷、法人代表的身份證復印件（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）、法人代表證；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照要素變更的通知書、國（地）稅務登記證復印件等。

（2）借款企業(yè)組建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企業(yè)的股份協(xié)議，聯(lián)營企業(yè)的聯(lián)營協(xié)議書等。

（3）經(jīng)與工商部門核對的借款人的專用印鑒卡。

（4）工礦企業(yè)需提供生產經(jīng)營許可證、開采許可證等，生產經(jīng)營或投資項目需取得環(huán)保部門的許可證明，若醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)需持有權部門頒發(fā)的生產、經(jīng)營等許可證明等。

（5）借款企業(yè)經(jīng)年檢有效的貸款證或貸款卡復印件、有年檢記錄的代碼證（卡）復印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復印件、借款人主要開戶及往來銀行的賬戶與存貸款情況；

（6）屬掛靠集體所有制企業(yè)的，要出示掛靠單位證明。

2、發(fā)生貸款業(yè)務的文件資料： （1）借款企業(yè)申請貸款的書面申請書

（2）合伙企業(yè)、有限責任公司、股份公司等必須提供公司董事會同意借款的有關決議書；

（3）借款企業(yè)提供的購銷合同復印件；

（4）借款企業(yè)上年（季）度財務報表、申請借款前一期的財務報表（含資產負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）、固定資產明細表及有關統(tǒng)計報表；

（5）借款企業(yè)法人代表（或股東個人）授權委托書、公證書；

（6）借款企業(yè)年度信用等級證明,借款企業(yè)授信額度（限額）文件；

（7）借款企業(yè)法人代表及所有股東個人擔保聲明書 （8）貸款貸前調查報告；

（9）信用社貸款審批會議記錄復印件，超權限聯(lián)社審貸委員會批復；

（10）屬社團貸款的，須有社團貸款協(xié)議書、通知書； （11）貸款審查報告、貸款承諾書、企業(yè)短期借款申請書（表格式）及企業(yè)短期借款審批（咨詢）書；

（12）借款借據(jù)（非正本）及有關附件；

（13）借款合同及擔保合同（含保證、抵押、質押、最高額保證、最高額抵押借款合同，）。

（14）貸款發(fā)放責任合同書；

（15）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出質人同意擔保延期的書面證明；

（16）貸后定期檢查報告、貸款風險五級分類綜合認定文本（30萬元以上貸款必須有五級分類認定表）、貸款催收通知書、擔保人履行責任通知書、起訴書、人民法院判決（調解）書、執(zhí)行申請書、人民法院裁定書和人民法院債權憑證等其它資料。

3、企業(yè)貸款擔保的文件資料： （1）采用保證擔保方式。

①保證人是企業(yè)法人的，需提供有效的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復印件、注冊資本驗資報告復印件、法人代表和所有股東身份證復印件

（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）、法人代表證明書或法人代表（個人）授權委托書、有效的貸款卡（證）復印件、有年檢記錄的代碼證復印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復印件；

②保證人上年（季）度財務報表，擔保貸款前一期的財務報表（含資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）及有關統(tǒng)計報表；

③保證人為有限責任公司、股份公司、聯(lián)營公司的，須有依法成立公司的合同、章程、協(xié)議和董事會（股東大會）同意擔保的決議書、所有股東個人擔保聲明書以及其他資信評估等資料；

④信貸員對保證人的資格審查意見和核保資料；

⑤保證人對所擔保的貸款知道其真實用途的便函或擔保函、個人擔保聲明書 。

（2）采用抵押擔保方式。

①以借款人或第三人財產抵押的，需提供抵押物的產權證明文件、單據(jù)等各項重要原件或復印件，如抵押物為房地產的，需提供《房屋所有權證》、《土地使用權證》、《房產他項權利轉移證》等產權證；如抵押物為進口關鍵設備的，需提供發(fā)票、海關證明及上級主管部門同意抵押的證明文件；如抵押物為車輛、船舶等動產的，需提供有關發(fā)票和行駛證復印件，并由有關管理部門出具抵押登記證明。如屬第三人財產抵押的，還需提供營業(yè)執(zhí)照、身份證、注冊資本、貸款卡、代碼證等相關所須復印件、財務報表及個人擔保聲明書、授權委托書等資料

②抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結婚證明及共有人身份證復

印件,財產共有人同意抵押擔保承諾書；

③經(jīng)會計（審計）師事務所審計評估的資產驗資報告或有權部門評估的報告書；

④抵押物須到有關部門辦理抵押登記并取得《抵押登記證》； ⑤涉外財產抵押，須有外商所在地經(jīng)中方有關部門認可的律師事務所出具的證明；

⑥財產保險單復印件（經(jīng)與原件核對的復印件）；

⑦有限責任公司、股份公司企業(yè)董事會（股東大會）同意抵押意見書或文件資料；國有資產抵押，需有國有資產管理部門批準同意抵押或行政主管部門出具書面同意抵押的證明文件；

⑧抵押物清單；

（3）采用質押擔保方式。

①借款人需提供質物清單和有處分權人同意質押的承諾書； ②質押物的產權證明文件復印件（正件如支票、存單、專利權證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）；

③存單質押貸款在相應的營業(yè)機構辦理止付登記手續(xù)的文件；

4、申請中長期貸款還要提供以下資料（歸檔時放在業(yè)務文件資料內）：

①有權部門批準的項目建設書、可行性研究報告、項目設計或實施方案、納入年度固定資產投資計劃等有關批文，環(huán)保部門批準的《環(huán)境影響報告書》等；

②項目開工前期準備工作完成情況，若為續(xù)建項目要提供前期投資情況、資金來源及使用情況、工程進度等資料；

③信用社主持進行的項目評估報告，上報上級社的貸款請示文件，上級社的貸款批復文件；

④中長期貸款使用情況檢查報告、項目竣工驗收報告、項目后評估報告；

⑤在開戶社存入規(guī)定比例資本金的證明；

⑥資本金和其他建設資金籌措方案及來源落實的證明材料。 ⑦涉及環(huán)境保護、消防、供電供水、衛(wèi)生防疫、勞動保護、稅收優(yōu)惠，生產產品或商品購銷屬專營、土地征用、城市規(guī)劃、生產工藝及新產品技術鑒定等方面的項目，需提供有關方面的批準文件或證明材料和審核意見。

5、其他資料：

①借款人自貸款日至歸還日的分月（或季）財務報表； ②若為歸還再貸的，須有還款憑證；

③為保證信貸資產安全需要客戶提供的其它資料

（二）、自然人（包括農戶和非農戶）貸款：以村以組為單位，逐戶建立信貸檔案，內容有：

1、借款人基本情況資料：

Ⅰ、一般自然人（包括農戶和非農戶）基本情況資料： （1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復印件，（要求必要戶口薄復印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關系，便于按戶管理貸款）；

（3）授權代理人身份證復印件（如身份證遺失,未及時補辦，須

提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）；

（4）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）； （5）其他資料；

Ⅱ、個體工商戶基本情況資料： （1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復印件，（要求必要戶口薄復印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關系，便于按戶管理貸款）；

（3）有年檢記錄的個體工商戶《營業(yè)執(zhí)照》復印件、國（地）稅《稅務登記證》復印件；

（4）個體工商戶授信評級相關資料，包括信用等級評定申請表、打分表和審批表等一套完整授信評級資料；

（5）授權代理人身份證復印件（如身份證遺失,未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）；

（6）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）； （7）房地產等資產證明材料、經(jīng)營行業(yè)相關證明資料和收入證明等其它資料；

2、發(fā)生貸款業(yè)務的資料：

（1）借款人申請貸款的書面申請書； （2）債務共有人同意借款人借款的聲明書； （3）信貸員的貸款貸前調查報告；

（4）貸款審查報告、審批通知書、貸款承諾書、農戶及其他短期借款審批（咨詢）書；

（5）借款人授權委托書、公證書；

（6）屬農戶小額信用貸款的，須有《農戶小額信用貸款管理辦法》所要求的材料；

（7）屬大額貸款要求還有信用社貸款審批會議記錄復印件和聯(lián)社審貸委員會批復；

（8）表格式申請、借款合同；

（9）借款擔保合同（含保證、抵押、質押、最高額保證、最高額抵押借款合同，其中：最高額保證、最高額抵押借款合同提供復印件，至可辦理最后一筆貸款或貸款還清后，原件方可裝訂歸檔）。

（10）貸款發(fā)放責任合同書；

（11）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出質人同意擔保延期的書面證明；

（12）貸后定期檢查報告、貸款風險五級分類綜合認定文本（30萬元以上貸款必須有五級分類認定表）、貸款催收通知書、擔保人履行責任通知書、起訴書、人民法院判決（調解）書、執(zhí)行申請書、人民法院裁定書和人民法院債權憑證等其它資料。

3、貸款擔保的文件資料 （1）采用保證擔保方式。

①保證人是個人擔保的：須有保證人身份證復印件（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復印件）；個人擔保承諾書；對擔保人擔保資格的審查報告。

②保證人是企業(yè)擔保的：與企業(yè)貸款采用的保證擔保方式所需材料相同。

（2）采用抵押擔保方式。

①借款人需提供抵押物的產權證明文件原件及復印件（經(jīng)核對后，復印件作為信貸檔案），如屬第三人財產抵押的，還需提供營業(yè)執(zhí)照、身份證（戶口簿）、貸款卡、代碼證等相關所須復印件、財務報表及個人擔保聲明書、授權委托書等資料。

②經(jīng)有權部門評估的報告書；

③抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結婚證明及身份證，財產共有人同意抵押擔保承諾書；

④屬房地產做抵押的須到土地局或房管局辦理抵押登記并取得《抵押登記證》；

⑤有辦理保險的，須提供保險單復印件（經(jīng)與原件核對的復印件）；

⑥抵押物清單； （3）采用質押擔保方式

①借款人需提供質物清單和有處分權人同意質押的承諾書； ②質押物的產權證明文件復印件（正件如支票、存單、專利權證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）；

③存單質押貸款在相應的營業(yè)機構辦理止付登記手續(xù)的文件。

第五章 信貸檔案資料管理操作流程

第十二條 收集。信貸檔案資料收集分企業(yè)信貸檔案和自然人信貸檔案，收集內容包括借款人基本信息資料、業(yè)務信息資料和擔保信息資料。信貸人員應根據(jù)第四章第十一條具體內容和順序及時收集資料，對貸款發(fā)生后形成的檢查報告、企業(yè)財務報表等資料，應按月（季）

及時撰寫并收集。

第十三條 整理。信貸檔案資料立卷原則上必須使用A4紙；在整理時小于A4紙的借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）、還貸憑證、止付（撤銷）通知書、抵（質）押品代保管憑證（收據(jù)）等應粘貼在A4紙上保存；借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）與還貸憑證應粘貼在同一張A4紙上，借款借據(jù)粘貼在A4紙上方，還貸憑證粘貼在借款借據(jù)的下方（該筆貸款業(yè)務終結時）。凡企業(yè)與個人提供的復印件資料，需加蓋“該復印件與原件核對相符”的印章并有核對人簽名。

對“賬銷案存”的貸款，按戶分筆抄列清冊，獨立建檔保管。 第十四條 裝訂。信貸員在整理客戶資料時按信貸檔案資料清單中的資料類別進行分類裝入檔案袋（盒），對已結清貸款的信貸檔案資料應按還款時間次序進行裝訂。

(一)借款人基本信息資料和業(yè)務信息資料在裝訂時采用聯(lián)社統(tǒng)一設制的封皮及目錄；

(二)在入檔時基本信息資料在前，業(yè)務信息資料在后（擔保信息資料屬業(yè)務信息一部分，附在業(yè)務信息后，用擔保信息資料目錄隔開），多筆業(yè)務按發(fā)生時間順序依次向后放置。

第十五條 補充與更新

信貸業(yè)務發(fā)生后形成的調查、檢查報告、企業(yè)財務報表等重要文件資料，客戶經(jīng)理或貸款管理責任人應按月及時收集并歸檔?？蛻艋拘畔鶕?jù)客戶實際情況，做相應的補充與更新，1.對于每年都要年檢的資料，信貸人員應根據(jù)年檢的時間及時補充與更新年檢后的復印件；2.對于企業(yè)變更情況，客戶經(jīng)理或貸款管理責任人要及時根據(jù)

變更情況，及時掌握和收集有關資料，其相應的信貸檔案資料也應作補充與更新。3.對于較短期間內連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務或承兌匯票業(yè)務，前一步業(yè)務已有相應的基本資料（如前筆業(yè)務已有借款人或法人代表身份證復印件等資料），后一筆業(yè)務可以不再提供，以避免不必要的重復（要求現(xiàn)存的基本資料檔案中必須是有效的資料）。4.對貸后檢查、催收、五級分類資料，社主任要定期檢查、督促，動態(tài)做實信貸檔案資料。

第十六條 歸檔與歸檔時間

(一)歸檔。執(zhí)行中的信貸基礎資料（借款人、擔保人基礎資料）根據(jù)貸款發(fā)放時間次序歸檔，結清后的信貸檔案資料根據(jù)貸款還款時間次序歸檔。

(二)歸檔時間。客戶檔案中已終結業(yè)務的檔案資料，在終結時需提供最后終結時的還貸憑證，并按月分類裝訂，于次月底前入檔保管。

第十七條 保管與銷毀 (一)保管

1.各支行、分理處每年應對信貸業(yè)務檔案進行一次全面檢查，日常采取防盜、防火、防蟲、防潮等保護措施。如有發(fā)現(xiàn)破損、蟲蛀等情況應及時進行修補和復印。

2.對支行、分理處發(fā)展具有重大保存價值或可作為示范的貸款信貸檔案應長期保存。對“賬銷案存”的信貸業(yè)務檔案應當永久保存。

3.信貸業(yè)務檔案保管期限是指貸款結清后，該項目檔案的保存時間。檔案管理人員要對信貸業(yè)務檔案妥善保管，嚴格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。

(1)尚有信貸關系的信貸檔案作永久保管；結清全部貸款的客戶檔案從客戶與本支行（分理處）最后一筆信貸業(yè)務結清后次年的1月1日起，保管期為三年。

(2)結清全部商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)的客戶檔案從客戶與本信用社最后一筆業(yè)務結清后次年的1月1日起，保管期限為三年。

(3)凡屬國家重點建設項目、大中型建設項目及地方重點建設項目、中長期信貸業(yè)務檔案從客戶與本信用社最后一筆信貸業(yè)務結清后次年的1月1日起，保存期限為十年；

(4)向人民法院起訴后（未結清）的檔案資料，包括：借款借據(jù)、借款合同、貸款審批書、貸款催收通知書及回執(zhí)、起訴書、人民法院判決（調解）書、人民法院裁定書、人民法院債權憑證等必須全部歸檔，按年裝訂成冊，作永久保管。

(5)已核銷或已置換信貸業(yè)務檔案及核銷清冊為永久保管。 (6)擔保業(yè)務檔案保管期限參照借款客戶檔案期限管理。 (二)銷毀：信貸業(yè)務檔案保存期滿后，若認定存檔資料可以銷毀時，由支行（分理處）提出正式的過期檔案銷毀申請，經(jīng)總行業(yè)務發(fā)展部及稽核審計部審核并報總行分管領導批準后進行銷毀。銷毀之前，支行（分理處）檔案管理人員要對銷毀的檔案資料逐一登記造冊，經(jīng)支行行長（分理處主任）審批后，并報經(jīng)總行分管領導簽字確認后方可銷毀。未經(jīng)批準任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊必須永久保存?zhèn)洳椤?/p>

經(jīng)總行分管領導批準同意銷毀后，信用社檔案管理人員及有關人員和總行業(yè)務發(fā)展部及稽核審計部共同派員監(jiān)銷，監(jiān)銷人員應按銷毀

清冊上所列內容清點核對，銷毀后，應在銷毀清冊上簽字蓋章，并書面將監(jiān)銷情況報告總行分管領導。

第十八條 調閱與外借

(一)調閱。支行（分理處）均應建立《信貸檔案調閱登記簿》，登記調閱人姓名、日期、內容等并經(jīng)支行行長（分理處主任）簽字同意。

1、內部人員調閱信貸檔案。凡已歸檔保管的信貸檔案和由信貸員負責保管的信貸檔案，一律不準借出。因工作需要調閱的，應由調閱人出具借條，并經(jīng)行長、主任簽字同意方可調閱。信貸員和檔案管理員應負責登記調閱人員名單、時間和調閱內容；調閱的信貸檔案不得涂改、圈劃、復制、拆散原卷冊，用后必須及時歸還。

外部人員調閱信貸檔案。信貸檔案原則上不對外調閱借出。當發(fā)生借款糾紛或依法起訴、處理案件等情況時，有：

①司法、法院等部門需查閱、復印時，必須持有縣（市）級以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)信用社主任簽字批準后方可查閱；

②己方律師如有需要可以查閱；

③對方律師原則上不可以查閱，若其通過法院來查閱,法院須持有縣（市）級以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)支行行長（分理處主任）簽字批準后方可查閱。查閱時，支行（分理處）應有專人在場陪同，查閱人需要索取復印有關證據(jù)和資料時，須經(jīng)支行行長（分理處主任）同意后，方可抄錄和復印，但嚴禁將原件抽出借出。

2、查閱人和調閱人均不得將貸款檔案材料涂改、偽造、遺失或毀損。檔案管理員對借閱歸還的檔案要檢查其完整性和原始性。對發(fā)

現(xiàn)檔案不完整或有改動，可拒絕接受并及時報告支行行長（分理處主任）。

(二)外借。信貸業(yè)務檔案的調閱原則上只能現(xiàn)場調閱，如遇特殊情況，須報總行分管領導批準，并填寫信貸業(yè)務檔案外借單。

第六章 信貸檔案管理人員的責任

第十九條 在信貸業(yè)務檔案管理中，收集資料不全或未及時補充與更新信貸檔案資料的，其責任由支行（分理處）包片信貸員負責，并按照有關規(guī)定做出相應處罰。

第二十條 對信貸業(yè)務檔案管理工作中未按規(guī)定組織檢查，發(fā)現(xiàn)問題隱患未及時報告、糾正，造成不良后果的，其責任由支行行長（分理處主任）負責，并按照有關規(guī)定做出相應處罰。

第二十一條 對未按規(guī)定履行職責，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對外提供、涂改、偽造和透露信貸業(yè)務信息的行為，視情節(jié)輕重對責任人給予行政處分，責令賠償損失，構成犯罪的依法追究刑事責任。

第七章 附 則

第二十二條 信貸業(yè)務檔案管理所需檔案袋（盒）由聯(lián)社按規(guī)定格式統(tǒng)一定制。

第二十三條 本辦法規(guī)定的信貸檔案內容是指至少應包括的基本信息內容。

第二十四條 本辦法由某某農村商業(yè)銀行股份有限公司負責解釋和修訂，本辦法從發(fā)文之日起執(zhí)行。

第二篇：銀行放款審核崗工作總結

銀行放款審核

篇:銀行

2011年年

眨眼間，2011年結束，回

一、這一年里，我不斷加強學，提高*思

務能，迅速適應新時期金融工需要，在實

則，小事講風格，對待同志以誠，共同搞好

還終不忘加強業(yè)務知識學習，作支行信貸部的審

這崗位，對于此我熟悉而又陌

生，是因為信貸各項制度均在不健全完善，

實工作中出現(xiàn)的疑難問題我虛教，向身邊

相業(yè)務知識培訓，我認為不懂要緊，只要我

獲-通過學習提高了自己的思想

二、認真履行職責，踏踏實實

我堅持款的[三查"制度和行里制定一系列信貸管理制度，繼拓寬自己的業(yè)務能力，

發(fā)的合法*、合規(guī)*-堅決杜貸員的一些

使貸工作上規(guī)范化。同時，我助信貸員整理

這工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)班加點來完

事今天做，絕

三、積極做好其他工作。除做

各工作，為xx經(jīng)營目標的順

對活期存款的兼職客戶經(jīng)理工，并把它作為一

份己的力量。沒有規(guī)矩不成方，我始終能夠

平時有很少請假，堅持小病小事假，并經(jīng)常

受到領導和同

四、自我評價:經(jīng)過一年來的努，我在工作中

但存在著很大的差距和不足，*水平和

是拓進取，創(chuàng)新意識不足。三我行新的信

新一年里，我要加強*和業(yè)務不斷學習，團結

身的同志學習，取長補短，增作能力，我相

的資產的

二〇一年十二月二十二日篇二:銀行審批人員工作轉眼間從進入xx銀那時算起已經(jīng)滿了第二年。兩

讓對于xx銀行有了更加深入解也讓我通過

自的業(yè)務技能更加勝任自己從和正在從事

銀行員工親身感受了xx銀行股

來各方面的巨大

濟加值、關鍵績效考核指標等念的引入使經(jīng)

張變?yōu)樽⒅刭|的提升以及由來的崗位分工

臺r我們xx銀行[規(guī)范經(jīng)營"提出了許多更為

精化管理針對違法違規(guī)行為也更多的預防和

為項整治活動"向我們再一次地

、

[規(guī)"不僅要懂得[亡羊補牢"要的還在于[未

的優(yōu)選聘有幸被調動至地審批任合規(guī)*審

崗到原先從未接觸過的以公信貸和個人

個跨不可謂不大。但領導的教心、同事的

關書籍、解讀文件規(guī)章我很快過了起初的不

20xx年初至20xx年7月末我總成了109筆

審工作合計金額47435。2624萬元完成了67筆公司類信用等

級29筆、a級34筆、bbb級4筆完成332筆

合金額6463。475萬元。好地完成了本崗

批門面對的都是行內的經(jīng)營部理審批xx

此立內部客戶理念把經(jīng)營部門為我們所服務

是作為一名審批組合規(guī)*審員最基本的要

幫助經(jīng)營部門x作耐心解答他于審批中存在

渠與他們進行溝通了解經(jīng)營部現(xiàn)實情況和問

解審批與經(jīng)營由于信息不對稱

行益的最大化。xx地審批行內一個日

何提工作效率更好地完成工作要是我經(jīng)常思考

都消耗在一些相對機械的簡單勞動中如在

標驗算計算比較簡單但要檢查單位的多個

的間和精力。我通過自學運用我

表只需要將企業(yè)的資產負債、現(xiàn)金流量表中

如產負債率、流動比、速動、利潤率、本息

計生成極大地方便了工作、提效率。我還把

共力求大家都能更高效的工作。還將部門內部

所數(shù)據(jù)消除了很多重復勞動也多數(shù)據(jù)更為

易的設計在規(guī)定的位置錄入電腦就能自動

多作流程的細節(jié)上想點子、法在符合有

好地完工作要求。審批組的工作一項全面而細

的解。加強對各類文件和制度習是我履崗最

各定期不定期的專題培訓和例、學習會則是對

xx地人壽保險公司共同舉辦的[向未來"客戶

與溝通的方式明白了團隊協(xié)作

關務人員講解的[xx銀行優(yōu)產品與營銷"培

明而充分的認識知道了哪些該重點向客戶

如辦理有何優(yōu)勢與不足在省分織的由總行

人訓班上我對于原先工作中一

集應該在哪些地方加強關注對個企業(yè)的

表的績優(yōu)或是績差中發(fā)現(xiàn)企業(yè)的真實狀況合

任務的巨*--需要通過我們扎效的工作來

每當有新的有關行內發(fā)文我也參加部門內的

實。特別是有時還請來行內相門人員現(xiàn)場講

學制度、理解制度、在制度的

在批組崗位上成為一名合格的職業(yè)人。在做好

宣委員參加了團委組織的多動。將行內員

得薦給大家是我與另幾位團的

優(yōu)的稿件對原稿進行合適的排、美化套上精美

分享

得到廣大團員的好評。其中大

行統(tǒng)所了解。系統(tǒng)團委組織的[范化陽光服

工作提出的一些建議意見也

代在變、環(huán)境在

也時變化著每天都有新的東西、新的情況

知掌握新的技巧適應周圍環(huán)變化提高自

的xx銀行員工更好地規(guī)劃自己職業(yè)生涯使我所

作我還存在一定的欠缺我會在的工作、學習

高自己揚長處補不足。篇三:銀行信貸崗人工作結工作總結信貸崗個人工作總結工作總結眼間從進入xx銀行那時算起已經(jīng)滿了

讓對于xx銀行有了更加深入解，也讓我通

升己的業(yè)務技能，更加勝任自事過和正在

xx銀行員工，親身感受了xx股改給我們的

如濟增加值、關鍵績效考核指

量的擴張轉變?yōu)樽⒅氐奶嵘?/p>

入分配的顯著變

制的*，對于我們xx銀行[范經(jīng)營"提出

細管理、精細化管理，針對違規(guī)行為，也

展[違法違規(guī)行為專項整治活"向我們再一次

["還要[合法"、[合規(guī)"，不懂得[亡羊補

年，我報名并經(jīng)行內的擇優(yōu)選

支理財中心的個貸綜合崗轉到從未接觸過

審組合規(guī)*審查崗，這個跨度謂不大。但

的學努力下，通過閱讀相關書、解讀文件規(guī)

入現(xiàn)在的崗位角*中。從××

××筆公司類授信業(yè)務的合規(guī)*工作，合計

級評定的合規(guī)*審查，

××筆;完成××筆個人類貸

款接收、送審、下發(fā)決策意見

要。xx地審批組屬于行內審部門，面對的都

經(jīng)部門報送的各類信貸業(yè)務。，樹立內部

戶，為客戶提供優(yōu)質、高效、規(guī)服務，是我

求。在日常業(yè)務中，我總是盡自最大努力幫

存的各種疑問，并時常通過各規(guī)、有效的

情和問題，及時向領導、專審匯報，盡可

的盾，為行領導與專審的有效決

行一個日常工作量較大、工作繁忙的一個

要，是我經(jīng)常思考的問題。我作中發(fā)現(xiàn)，

單重復勞動中，如在規(guī)*審查

標的驗算，計算

要查多個單位的多個財務指標花費合規(guī)*審

運我們常用的execl電子表軟件中的公式與

負表、現(xiàn)金流量表中的有關數(shù)入表格，相應

速比、利潤率、本息保障倍數(shù)、押率、擔保

工、提高了效率。我還把這張與周圍的同

高的工作。我還將部門內部許關的報表進

很重復勞動，也使許多數(shù)據(jù)更確;把一些

計，規(guī)定的位置錄入數(shù)據(jù)，電腦能自動生成相

工流程的細節(jié)上想點子、找方，在符合有關

好完成工作要求。審批組的工，是一項全面

深入的了解。加強對類文件和

的要求;積極參

內織的各種定期不定期的專題和例會、學習

地行與xx地人壽保險公司共辦的[盈向未

的技、與人溝通的方式，明白了團隊協(xié)作的至關;在由xx地分行組、省分行有關部門領導與相關

品營銷"培訓班上，我對于xx行的各類信貸

應重點向客戶推薦的，哪些是開發(fā)并著力

在分行組織的由總行資深貸款人講解的全

作一直存在的一些難點、盲點了一些全新

強注，對于一個企業(yè)的財務報從多個方面

中現(xiàn)企業(yè)的真實狀況，合理判，認識到自己

需通過我們扎實有效的工作來[xx銀行

行內發(fā)，我也認真參加部門內的和學習會，

是時還請來行內相關部門人員講解業(yè)務中的

理制度、在制度的要求下辦事，握全方位的

批崗位上成為一名合格的職業(yè)。在做好本職工

委，參加了團委組織的多項活。將行內員工

推給大家，是我與另幾位團刊的小編

稿，對原稿進行合適的排版、，套上精美

分，得到了廣大團員的好評。大量佳作被省

系所了解。系統(tǒng)團委組織的[化陽光服務演

作，提出的一些建議與意見也為與同事認同

也時變化著，每天都有新的東出現(xiàn)、新的情

新的知，掌握新的技巧，適應周境的變化，

個務全面的xx銀行員工，更規(guī)劃自己的職

細的處理和*作上我還存在一欠缺，我會

同事的指幫助中高自己，發(fā)揚長處，彌補不。篇四:信管理部年度工

做兩個[圍繞"工作，圍繞總達的經(jīng)營目

和速貸款審批工作，年末貸款

益著增長;圍繞[管理年"總作方案，加

系，逐步轉變[重業(yè)務發(fā)展、輕管理"的思

行，促進貸款業(yè)務的健康、規(guī)范的發(fā)?，F(xiàn)將今年主要工

()貸款發(fā)放情況。截止201012月31日

元，其:中小企業(yè)戶，貸款余額萬元，較年初

戶保貸款戶，貸款余額萬元，較年初增加元，占比%;個

貸余額萬元，較年初增加萬，占全行貸款余

元，較年初增加萬元，占比%;

占%;個人抵押貸款戶，貸款萬元，較年

貸款額萬元，較年初增加萬元，占比%;個人

加萬元，占比%。全行累計發(fā)款萬元，累

貸款，金額萬元，累計收回貸款萬;農戶保貸款累計發(fā)貸戶，金額45142萬元，計收回貸款萬元;下崗失業(yè)累計發(fā)放

元;個體工商戶聯(lián)保累計發(fā)貸款戶，

()信貸資產風險分類情況。截

關注類貸款元，占

(三)單戶貸款超比例情況。截

余萬元，占全部貸款總額的%，其中:中小企

押款萬元以上戶，貸款余額元;農場主

貸萬元以上戶，貸款余額元;個人消費

()利息實收情況。截止2010年12月31

款收利息及已沖減利息收入余零，應收利

()委托貸款情況。截止2010年12月31

托貸款萬元，貸款余額萬元，教年初加萬。二、2010年工作簡要回顧結合總行2010年[管理年"的總體規(guī)劃，在

務作規(guī)范化是我們經(jīng)營第三年鍵所在，也

作用。作為管理部門要從貸款

查、業(yè)務培訓等

提高信貸管理制度執(zhí)行力，

(一)構建科學的信業(yè)務風險

1、為進一步加強信貸業(yè)務的審經(jīng)營管理，規(guī)

分局監(jiān)管要求制定了本行[暫行辦法"

2、隨著我行業(yè)務產品發(fā)展的需，在借鑒農副

結貸款新規(guī)及(轉載于:銀行信

品收購貸款封閉運行管辦法>，

3、建立內部評級體系，完善統(tǒng)授信管理，實

信風險的信貸管理制度，分別了企業(yè)法人客

做到先評級后授信，有效增

4、為進一步建立健全我行信貸務授信審批權

審機制，嚴格按照權限和程序

第三篇：銀行信貸部門年度的工作總結

大學畢業(yè)到現(xiàn)在已經(jīng)幾年了，畢業(yè)以后我就考取了銀行的工作，來到我們的農商行。時間悄然走過，今年我成為了農商行的一名客戶經(jīng)理，做信貸工作的日子已經(jīng)有了差不多10個多月，感觸甚多。在剛開始的時候我并不熟悉我的工作，還好我認真努力的工作，積極的熟悉我的工作業(yè)務?，F(xiàn)將本年度的工作總結如下：

首先談談我個人的工作態(tài)度，這份工作是我大學畢業(yè)后的第一份工作，因此我視其如寶。從培訓到工作這段時間里，常常聽到很多人說這份工作太辛苦、太勞累，但出于多這行的熱愛，我也咬牙堅持了下來。有人說工資太低，而我眼光不會那么膚淺，我看到是未來的舞臺而不是現(xiàn)在的待遇，況且進行后發(fā)現(xiàn)工資待遇也不錯?，F(xiàn)在我真的特別喜歡這份工作，因為在這里我可以看到實現(xiàn)我人生的價值和夢想。

在工作過程中，我發(fā)現(xiàn)這份工作單單不是放款收款那么簡單而容易，而是要自己所要學習的東西還有很多很多。比如：做過一件事，總會有經(jīng)驗和教訓。為便于今后的工作，須對以往工作的經(jīng)驗和教訓進行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認識。

第一、要學會看人，要學會看企業(yè)狀況。

因為我們是做貸款，如果你第一步看錯了，以后收貸款的時候說再多的好話，恐怕都很難達到你預期的效果。收款最怕的就是這種有錢但不愿意還的人，而不是實在沒有錢沒有辦法還的人。

第二、要學會培養(yǎng)客戶、留住客戶。

但更要記住“打江山容易守江山難”這句話，我們不僅要在原有的基礎上開發(fā)新客戶，但更要要老客戶維護好，老客戶往往會給你有“意外”的驚喜。打下的“江山”我們必須要想到以后如何地守住“江山”。貸戶是人，人是有感情的，當他們成為我們的顧客時，我們要用真誠的心對待他們，在他們有困難的時候我們幫助他。我們要努力成為他們的“知心朋友”，要是做到這點那么這客戶你是就放心。我們農商行就有我們這批人，有像我們這樣走進村村戶戶農家服務，將金融便利帶進園區(qū)，處處為客戶著想。

第三、要學會管理。

我們的客戶多了，如果你沒有很好的管理能力，那么你的問題就來了，問題煩到你心煩、郁悶。首先你得學會合理分配你的時間，這樣你才能更好地工作。雖然你的時間是為貸戶而定，而貸戶是很多，你不可能滿足所有貸戶，那么我們就得學會如何管理好自己的貸戶。還有一個，你必須學會管理賬目，因為我們做的金融業(yè)務涉及是錢的問題，而人們對錢是最嚴肅和認真的。我們不能馬虎、不能大意，我們要認真管理好自己的賬單對貸戶負責、對農商行負責、更是要對自己負責。

第四、要學會做人。

“要學會做事，先得學會做人”其實這句話是非常有道理。如果你不會做人，那么你就不會做出更好的事情。因為你做事時，首先面對的是人，當你進入一個公司你不能馬上適應你的工作環(huán)境、你的人際關系，何談做出更好的事。我們首先必須在自己所在的農商行跟老員工溝通好，處理好人際關系，做到天天上班都是懷著愉快的心情、帶著積極向上的精神風貌，做到農商行就是我家，到農商行就像回到自己溫暖、和諧的家里一樣幸?？鞓?。

面對顧客時，我們更好做好自己本職的.工作，展現(xiàn)自己優(yōu)秀的服務態(tài)度、專業(yè)素質，做到貸戶和自己是親如一家人。還有我們要學會時?；卦L客戶。我們的業(yè)務不是放出貸款就完了，而是要收回貸款，那么我們就要保持和貸戶有良好的聯(lián)系，有著他們的最新收成信息、有著他們的思想動態(tài)，這樣我們就不會被動。如果做好這些工作那么我相信業(yè)務量會直線上升，以后的回收率更是百分之百。

第五、要熟知專業(yè)知識。

1、在領導指導下，明確了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具體的工作中形成了一個清晰的工作思路。在成為一名信貸員后，我本著“把工作做的更好”這樣一個目標，開拓創(chuàng)新意識，積極圓滿的完成領導分配的各項工作，在余限的時間里，加強學習業(yè)務工作，為下一步工作打好基礎。明確努力方向，提出改進措施。

作為一名信貸員，深地感到肩負重任，自己的一言一行也同時代表了我行的形象，所以更要提高自身的素質，高標準的要求自己，加強自己的專業(yè)知識和技能。

2、認真、按時、高效率地做好行里所交辦的具體工作。為了工作的順利進行及與各支行之間的工作協(xié)調，除了做好本職工作，積極配合本行其他同事做好工作。

3、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。要熱愛自己的本職工作，能夠正確認真地對待工作的每個細節(jié)，熱心為農民服務，認真遵守勞動紀律，保證按時出勤，堅守崗位。

總結了這10多個月來的工作，盡管有了一定的進步，但在很多方面還存在著不足。比如有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個別工作做的還不夠完善，業(yè)務類客戶資料太少，這有待于在今后的工作中加以改進。在以后的日子里，我將認真學習各項政策規(guī)章制度，努力使工作效率全面進入一個新水平，為農商行的發(fā)展做出更大更多的貢獻。