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第一篇：農(nóng)商銀行信貸檔案管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸檔案管理辦法

（草案）

第一章

總

則

第一條 為實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)檔案的科學(xué)管理，做好信貸管理基礎(chǔ)工作，促進信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作制度化、規(guī)范化，有效防范信貸風(fēng)險，加強信貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和信貸管理的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實際，特制定本辦法。

第二條 信貸檔案是指在信貸工作中形成的具有保存價值的文字、圖表、盤片、聲象等不同載體和不同門類的文件材料，它是信貸工作的歷史記錄，是維護農(nóng)村金融工作歷史真實面貌的重要資料。

第三條 信貸檔案管理，是對各支行、分理處在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動中對所形成的文字材料、圖表、聲像、各項合同、協(xié)議、文件、函電、賬表、記要、記錄、發(fā)票、法律文書、通知、證件等形態(tài)的歷史真跡資料進行收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。信貸檔案管理工作是農(nóng)村商行信貸工作的一個非常重要的組成部分，也是維護信貸歷史真實面貌的重要基礎(chǔ)性工作。

第二章 信貸檔案分類

第四條 信貸檔案應(yīng)分為信貸管理檔案和貸款資料檔案兩大類，即：

（一）信貸管理檔案：包括：

1、信貸管理相關(guān)法律法規(guī)：如《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》等；

2、信貸管理規(guī)章制度：如《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法》、《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法》等；

3、各類信貸業(yè)務(wù)文件資料、通知、檢查反饋等；

4、會議記錄：信貸工作會議記錄、貸款審批會議記錄和貸款風(fēng)險分類會議記錄等；

5、各類貸款臺帳：“三違”貸款臺賬、已置換不良貸款臺賬、貸款十大戶臺賬、新增不良貸款臺賬等。

6、總行、監(jiān)稽、人行等上級部門對貸款運作問題稽核意見書、通知書和整改意見書；

7、其他與信貸管理有關(guān)的資料。

（二）貸款檔案資料：

1、客戶基本信息資料；

2、每筆貸款業(yè)務(wù)資料。

第五條 信貸檔案實行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級管理，嚴(yán)格監(jiān)督、定期檢查”的管理原則。信貸檔案管理要遵循以下原則：

一是信貸檔案資料必須真實、完整和合法；

二是檔案管理要原始材料賬冊化，必備資料標(biāo)準(zhǔn)化，移交檔案制度化，貸款資料信息化；

三是要嚴(yán)格執(zhí)行誰貸款，誰立卷；誰建檔，誰管理。

第六條 各支行、分理處應(yīng)將信貸管理檔案與貸款業(yè)務(wù)資料分開保管:

1、將法律法規(guī)、規(guī)章制度、相關(guān)信貸文件資料、通知、檢查反饋等專分保管；

2、將風(fēng)險分類會議記錄、貸款審批會議記錄等專分保管；

3、貸款業(yè)務(wù)資料一戶一檔，將小額信用與大額貸款分別按村分片保管。

第三章 管理程序及人員職責(zé)

第七條 信貸檔案涉及支行（行分理處）和客戶的相關(guān)信息，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其它相關(guān)人員均須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

第八條 基層支行、分理處的信貸人員對貸款客戶的檔案資料，按客戶申請、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、檢查、收回等操作程序運行后，按資料形成時間歸類建檔、保管。

第九條 支行行長、分理處主任是信貸業(yè)務(wù)檔案管理的責(zé)任人，信貸員為信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的日常管理。

（一）支行行長、分理處主任。其基本職責(zé)是：對轄內(nèi)信貸檔案管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)、檢查、監(jiān)督的責(zé)任，包片信貸檔案的管理。

（二）信貸員。其基本職責(zé)是：

1、及時建立和搜集、整理歸類所管理貸款客戶從借款申請到貸款使用、回收全程的有關(guān)檔案資料，按資料形成時間順序和歸類要求整理立卷、建檔、裝訂成冊并按順序編頁碼（頁碼必須連續(xù)）、專夾（卷）、專戶保管，做到真實完整；

2、未終結(jié)貸款的信貸檔案由各分片信貸員保管；

3、采用電腦管理的信貸檔案，須及時將貸款有關(guān)數(shù)據(jù)及信貸檔案等有關(guān)資料信息錄入電腦數(shù)據(jù)庫；

4、包片信貸員要對其各自管理信貸檔案資料的真實性和完整性負(fù)責(zé)。

5、各支行、分理處指定一名信貸員專門負(fù)責(zé)已終結(jié)貸款信貸檔案和信貸管理類檔案的管理。

第四章 信貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容

第十條 信貸業(yè)務(wù)檔案分三個區(qū)域：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權(quán)證區(qū)。 立卷區(qū)：存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的檔案資料。 歸檔區(qū)：存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的檔案資料。

權(quán)證區(qū)：有價單據(jù)、其它權(quán)證類、保險單必須由出納存放于金庫，但必須雙人、雙鎖保管。

第十一條 支行、分理處責(zé)任信貸員，無論貸款金額大小，均應(yīng)建立信貸檔案，執(zhí)行中業(yè)務(wù)檔案資料需要收集基本信息資料、放款業(yè)務(wù)信息資料、擔(dān)保業(yè)務(wù)信息資料和其他資料共四類，內(nèi)容具體應(yīng)有：

（一）企業(yè)貸款：以借款企業(yè)或貸款項目為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：

1、借款人基本情況資料：

（1）公司簡介；借款企業(yè)有年檢記錄的《法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)單位法人登記證》復(fù)印件（借款人若為集團性公司，還需提供其子公司的分布、生產(chǎn)經(jīng)營及資信情況，主要財產(chǎn)如房地產(chǎn)、大型關(guān)鍵設(shè)備等權(quán)屬證明文件；借款人若屬“三資”企業(yè)，還需有外商資信證明材料）、注冊資本驗資報告（須經(jīng)會計或?qū)徲嫀熓聞?wù)所審計驗資）；法人

代表簡歷、法人代表的身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復(fù)印件）、法人代表證；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照要素變更的通知書、國（地）稅務(wù)登記證復(fù)印件等。

（2）借款企業(yè)組建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企業(yè)的股份協(xié)議，聯(lián)營企業(yè)的聯(lián)營協(xié)議書等。

（3）經(jīng)與工商部門核對的借款人的專用印鑒卡。

（4）工礦企業(yè)需提供生產(chǎn)經(jīng)營許可證、開采許可證等，生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目需取得環(huán)保部門的許可證明，若醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)需持有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明等。

（5）借款企業(yè)經(jīng)年檢有效的貸款證或貸款卡復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證（卡）復(fù)印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復(fù)印件、借款人主要開戶及往來銀行的賬戶與存貸款情況；

（6）屬掛靠集體所有制企業(yè)的，要出示掛靠單位證明。

2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的文件資料： （1）借款企業(yè)申請貸款的書面申請書

（2）合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份公司等必須提供公司董事會同意借款的有關(guān)決議書；

（3）借款企業(yè)提供的購銷合同復(fù)印件；

（4）借款企業(yè)上年（季）度財務(wù)報表、申請借款前一期的財務(wù)報表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）、固定資產(chǎn)明細(xì)表及有關(guān)統(tǒng)計報表；

（5）借款企業(yè)法人代表（或股東個人）授權(quán)委托書、公證書；

（6）借款企業(yè)年度信用等級證明,借款企業(yè)授信額度（限額）文件；

（7）借款企業(yè)法人代表及所有股東個人擔(dān)保聲明書 （8）貸款貸前調(diào)查報告；

（9）信用社貸款審批會議記錄復(fù)印件，超權(quán)限聯(lián)社審貸委員會批復(fù)；

（10）屬社團貸款的，須有社團貸款協(xié)議書、通知書； （11）貸款審查報告、貸款承諾書、企業(yè)短期借款申請書（表格式）及企業(yè)短期借款審批（咨詢）書；

（12）借款借據(jù)（非正本）及有關(guān)附件；

（13）借款合同及擔(dān)保合同（含保證、抵押、質(zhì)押、最高額保證、最高額抵押借款合同，）。

（14）貸款發(fā)放責(zé)任合同書；

（15）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書面證明；

（16）貸后定期檢查報告、貸款風(fēng)險五級分類綜合認(rèn)定文本（30萬元以上貸款必須有五級分類認(rèn)定表）、貸款催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、執(zhí)行申請書、人民法院裁定書和人民法院債權(quán)憑證等其它資料。

3、企業(yè)貸款擔(dān)保的文件資料： （1）采用保證擔(dān)保方式。

①保證人是企業(yè)法人的，需提供有效的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、注冊資本驗資報告復(fù)印件、法人代表和所有股東身份證復(fù)印件

（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復(fù)印件）、法人代表證明書或法人代表（個人）授權(quán)委托書、有效的貸款卡（證）復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證復(fù)印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復(fù)印件；

②保證人上年（季）度財務(wù)報表，擔(dān)保貸款前一期的財務(wù)報表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）及有關(guān)統(tǒng)計報表；

③保證人為有限責(zé)任公司、股份公司、聯(lián)營公司的，須有依法成立公司的合同、章程、協(xié)議和董事會（股東大會）同意擔(dān)保的決議書、所有股東個人擔(dān)保聲明書以及其他資信評估等資料；

④信貸員對保證人的資格審查意見和核保資料；

⑤保證人對所擔(dān)保的貸款知道其真實用途的便函或擔(dān)保函、個人擔(dān)保聲明書 。

（2）采用抵押擔(dān)保方式。

①以借款人或第三人財產(chǎn)抵押的，需提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件、單據(jù)等各項重要原件或復(fù)印件，如抵押物為房地產(chǎn)的，需提供《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》、《房產(chǎn)他項權(quán)利轉(zhuǎn)移證》等產(chǎn)權(quán)證；如抵押物為進口關(guān)鍵設(shè)備的，需提供發(fā)票、海關(guān)證明及上級主管部門同意抵押的證明文件；如抵押物為車輛、船舶等動產(chǎn)的，需提供有關(guān)發(fā)票和行駛證復(fù)印件，并由有關(guān)管理部門出具抵押登記證明。如屬第三人財產(chǎn)抵押的，還需提供營業(yè)執(zhí)照、身份證、注冊資本、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財務(wù)報表及個人擔(dān)保聲明書、授權(quán)委托書等資料

②抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及共有人身份證復(fù)

印件,財產(chǎn)共有人同意抵押擔(dān)保承諾書；

③經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計評估的資產(chǎn)驗資報告或有權(quán)部門評估的報告書；

④抵押物須到有關(guān)部門辦理抵押登記并取得《抵押登記證》； ⑤涉外財產(chǎn)抵押，須有外商所在地經(jīng)中方有關(guān)部門認(rèn)可的律師事務(wù)所出具的證明；

⑥財產(chǎn)保險單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對的復(fù)印件）；

⑦有限責(zé)任公司、股份公司企業(yè)董事會（股東大會）同意抵押意見書或文件資料；國有資產(chǎn)抵押，需有國有資產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)同意抵押或行政主管部門出具書面同意抵押的證明文件；

⑧抵押物清單；

（3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式。

①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）；

③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營業(yè)機構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件；

4、申請中長期貸款還要提供以下資料（歸檔時放在業(yè)務(wù)文件資料內(nèi)）：

①有權(quán)部門批準(zhǔn)的項目建設(shè)書、可行性研究報告、項目設(shè)計或?qū)嵤┓桨?、納入年度固定資產(chǎn)投資計劃等有關(guān)批文，環(huán)保部門批準(zhǔn)的《環(huán)境影響報告書》等；

②項目開工前期準(zhǔn)備工作完成情況，若為續(xù)建項目要提供前期投資情況、資金來源及使用情況、工程進度等資料；

③信用社主持進行的項目評估報告，上報上級社的貸款請示文件，上級社的貸款批復(fù)文件；

④中長期貸款使用情況檢查報告、項目竣工驗收報告、項目后評估報告；

⑤在開戶社存入規(guī)定比例資本金的證明；

⑥資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實的證明材料。 ⑦涉及環(huán)境保護、消防、供電供水、衛(wèi)生防疫、勞動保護、稅收優(yōu)惠，生產(chǎn)產(chǎn)品或商品購銷屬專營、土地征用、城市規(guī)劃、生產(chǎn)工藝及新產(chǎn)品技術(shù)鑒定等方面的項目，需提供有關(guān)方面的批準(zhǔn)文件或證明材料和審核意見。

5、其他資料：

①借款人自貸款日至歸還日的分月（或季）財務(wù)報表； ②若為歸還再貸的，須有還款憑證；

③為保證信貸資產(chǎn)安全需要客戶提供的其它資料

（二）、自然人（包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶）貸款：以村以組為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：

1、借款人基本情況資料：

Ⅰ、一般自然人（包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶）基本情況資料： （1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復(fù)印件，（要求必要戶口薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關(guān)系，便于按戶管理貸款）；

（3）授權(quán)代理人身份證復(fù)印件（如身份證遺失,未及時補辦，須

提供與原件核對的戶口簿或護照復(fù)印件）；

（4）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）； （5）其他資料；

Ⅱ、個體工商戶基本情況資料： （1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復(fù)印件，（要求必要戶口薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關(guān)系，便于按戶管理貸款）；

（3）有年檢記錄的個體工商戶《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、國（地）稅《稅務(wù)登記證》復(fù)印件；

（4）個體工商戶授信評級相關(guān)資料，包括信用等級評定申請表、打分表和審批表等一套完整授信評級資料；

（5）授權(quán)代理人身份證復(fù)印件（如身份證遺失,未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復(fù)印件）；

（6）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）； （7）房地產(chǎn)等資產(chǎn)證明材料、經(jīng)營行業(yè)相關(guān)證明資料和收入證明等其它資料；

2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的資料：

（1）借款人申請貸款的書面申請書； （2）債務(wù)共有人同意借款人借款的聲明書； （3）信貸員的貸款貸前調(diào)查報告；

（4）貸款審查報告、審批通知書、貸款承諾書、農(nóng)戶及其他短期借款審批（咨詢）書；

（5）借款人授權(quán)委托書、公證書；

（6）屬農(nóng)戶小額信用貸款的，須有《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》所要求的材料；

（7）屬大額貸款要求還有信用社貸款審批會議記錄復(fù)印件和聯(lián)社審貸委員會批復(fù)；

（8）表格式申請、借款合同；

（9）借款擔(dān)保合同（含保證、抵押、質(zhì)押、最高額保證、最高額抵押借款合同，其中：最高額保證、最高額抵押借款合同提供復(fù)印件，至可辦理最后一筆貸款或貸款還清后，原件方可裝訂歸檔）。

（10）貸款發(fā)放責(zé)任合同書；

（11）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書面證明；

（12）貸后定期檢查報告、貸款風(fēng)險五級分類綜合認(rèn)定文本（30萬元以上貸款必須有五級分類認(rèn)定表）、貸款催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、執(zhí)行申請書、人民法院裁定書和人民法院債權(quán)憑證等其它資料。

3、貸款擔(dān)保的文件資料 （1）采用保證擔(dān)保方式。

①保證人是個人擔(dān)保的：須有保證人身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時補辦，須提供與原件核對的戶口簿或護照復(fù)印件）；個人擔(dān)保承諾書；對擔(dān)保人擔(dān)保資格的審查報告。

②保證人是企業(yè)擔(dān)保的：與企業(yè)貸款采用的保證擔(dān)保方式所需材料相同。

（2）采用抵押擔(dān)保方式。

①借款人需提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件原件及復(fù)印件（經(jīng)核對后，復(fù)印件作為信貸檔案），如屬第三人財產(chǎn)抵押的，還需提供營業(yè)執(zhí)照、身份證（戶口簿）、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財務(wù)報表及個人擔(dān)保聲明書、授權(quán)委托書等資料。

②經(jīng)有權(quán)部門評估的報告書；

③抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及身份證，財產(chǎn)共有人同意抵押擔(dān)保承諾書；

④屬房地產(chǎn)做抵押的須到土地局或房管局辦理抵押登記并取得《抵押登記證》；

⑤有辦理保險的，須提供保險單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對的復(fù)印件）；

⑥抵押物清單； （3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式

①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）；

③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營業(yè)機構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件。

第五章 信貸檔案資料管理操作流程

第十二條 收集。信貸檔案資料收集分企業(yè)信貸檔案和自然人信貸檔案，收集內(nèi)容包括借款人基本信息資料、業(yè)務(wù)信息資料和擔(dān)保信息資料。信貸人員應(yīng)根據(jù)第四章第十一條具體內(nèi)容和順序及時收集資料，對貸款發(fā)生后形成的檢查報告、企業(yè)財務(wù)報表等資料，應(yīng)按月（季）

及時撰寫并收集。

第十三條 整理。信貸檔案資料立卷原則上必須使用A4紙；在整理時小于A4紙的借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）、還貸憑證、止付（撤銷）通知書、抵（質(zhì)）押品代保管憑證（收據(jù)）等應(yīng)粘貼在A4紙上保存；借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）與還貸憑證應(yīng)粘貼在同一張A4紙上，借款借據(jù)粘貼在A4紙上方，還貸憑證粘貼在借款借據(jù)的下方（該筆貸款業(yè)務(wù)終結(jié)時）。凡企業(yè)與個人提供的復(fù)印件資料，需加蓋“該復(fù)印件與原件核對相符”的印章并有核對人簽名。

對“賬銷案存”的貸款，按戶分筆抄列清冊，獨立建檔保管。 第十四條 裝訂。信貸員在整理客戶資料時按信貸檔案資料清單中的資料類別進行分類裝入檔案袋（盒），對已結(jié)清貸款的信貸檔案資料應(yīng)按還款時間次序進行裝訂。

(一)借款人基本信息資料和業(yè)務(wù)信息資料在裝訂時采用聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)制的封皮及目錄；

(二)在入檔時基本信息資料在前，業(yè)務(wù)信息資料在后（擔(dān)保信息資料屬業(yè)務(wù)信息一部分，附在業(yè)務(wù)信息后，用擔(dān)保信息資料目錄隔開），多筆業(yè)務(wù)按發(fā)生時間順序依次向后放置。

第十五條 補充與更新

信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后形成的調(diào)查、檢查報告、企業(yè)財務(wù)報表等重要文件資料，客戶經(jīng)理或貸款管理責(zé)任人應(yīng)按月及時收集并歸檔。客戶基本信息應(yīng)根據(jù)客戶實際情況，做相應(yīng)的補充與更新，1.對于每年都要年檢的資料，信貸人員應(yīng)根據(jù)年檢的時間及時補充與更新年檢后的復(fù)印件；2.對于企業(yè)變更情況，客戶經(jīng)理或貸款管理責(zé)任人要及時根據(jù)

變更情況，及時掌握和收集有關(guān)資料，其相應(yīng)的信貸檔案資料也應(yīng)作補充與更新。3.對于較短期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)或承兌匯票業(yè)務(wù)，前一步業(yè)務(wù)已有相應(yīng)的基本資料（如前筆業(yè)務(wù)已有借款人或法人代表身份證復(fù)印件等資料），后一筆業(yè)務(wù)可以不再提供，以避免不必要的重復(fù)（要求現(xiàn)存的基本資料檔案中必須是有效的資料）。4.對貸后檢查、催收、五級分類資料，社主任要定期檢查、督促，動態(tài)做實信貸檔案資料。

第十六條 歸檔與歸檔時間

(一)歸檔。執(zhí)行中的信貸基礎(chǔ)資料（借款人、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料）根據(jù)貸款發(fā)放時間次序歸檔，結(jié)清后的信貸檔案資料根據(jù)貸款還款時間次序歸檔。

(二)歸檔時間。客戶檔案中已終結(jié)業(yè)務(wù)的檔案資料，在終結(jié)時需提供最后終結(jié)時的還貸憑證，并按月分類裝訂，于次月底前入檔保管。

第十七條 保管與銷毀 (一)保管

1.各支行、分理處每年應(yīng)對信貸業(yè)務(wù)檔案進行一次全面檢查，日常采取防盜、防火、防蟲、防潮等保護措施。如有發(fā)現(xiàn)破損、蟲蛀等情況應(yīng)及時進行修補和復(fù)印。

2.對支行、分理處發(fā)展具有重大保存價值或可作為示范的貸款信貸檔案應(yīng)長期保存。對“賬銷案存”的信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)永久保存。

3.信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限是指貸款結(jié)清后，該項目檔案的保存時間。檔案管理人員要對信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。

(1)尚有信貸關(guān)系的信貸檔案作永久保管；結(jié)清全部貸款的客戶檔案從客戶與本支行（分理處）最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期為三年。

(2)結(jié)清全部商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)的客戶檔案從客戶與本信用社最后一筆業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期限為三年。

(3)凡屬國家重點建設(shè)項目、大中型建設(shè)項目及地方重點建設(shè)項目、中長期信貸業(yè)務(wù)檔案從客戶與本信用社最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保存期限為十年；

(4)向人民法院起訴后（未結(jié)清）的檔案資料，包括：借款借據(jù)、借款合同、貸款審批書、貸款催收通知書及回執(zhí)、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、人民法院裁定書、人民法院債權(quán)憑證等必須全部歸檔，按年裝訂成冊，作永久保管。

(5)已核銷或已置換信貸業(yè)務(wù)檔案及核銷清冊為永久保管。 (6)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案保管期限參照借款客戶檔案期限管理。 (二)銷毀：信貸業(yè)務(wù)檔案保存期滿后，若認(rèn)定存檔資料可以銷毀時，由支行（分理處）提出正式的過期檔案銷毀申請，經(jīng)總行業(yè)務(wù)發(fā)展部及稽核審計部審核并報總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后進行銷毀。銷毀之前，支行（分理處）檔案管理人員要對銷毀的檔案資料逐一登記造冊，經(jīng)支行行長（分理處主任）審批后，并報經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)后方可銷毀。未經(jīng)批準(zhǔn)任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊必須永久保存?zhèn)洳椤?/p>

經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意銷毀后，信用社檔案管理人員及有關(guān)人員和總行業(yè)務(wù)發(fā)展部及稽核審計部共同派員監(jiān)銷，監(jiān)銷人員應(yīng)按銷毀

清冊上所列內(nèi)容清點核對，銷毀后，應(yīng)在銷毀清冊上簽字蓋章，并書面將監(jiān)銷情況報告總行分管領(lǐng)導(dǎo)。

第十八條 調(diào)閱與外借

(一)調(diào)閱。支行（分理處）均應(yīng)建立《信貸檔案調(diào)閱登記簿》，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等并經(jīng)支行行長（分理處主任）簽字同意。

1、內(nèi)部人員調(diào)閱信貸檔案。凡已歸檔保管的信貸檔案和由信貸員負(fù)責(zé)保管的信貸檔案，一律不準(zhǔn)借出。因工作需要調(diào)閱的，應(yīng)由調(diào)閱人出具借條，并經(jīng)行長、主任簽字同意方可調(diào)閱。信貸員和檔案管理員應(yīng)負(fù)責(zé)登記調(diào)閱人員名單、時間和調(diào)閱內(nèi)容；調(diào)閱的信貸檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊，用后必須及時歸還。

外部人員調(diào)閱信貸檔案。信貸檔案原則上不對外調(diào)閱借出。當(dāng)發(fā)生借款糾紛或依法起訴、處理案件等情況時，有：

①司法、法院等部門需查閱、復(fù)印時，必須持有縣（市）級以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)信用社主任簽字批準(zhǔn)后方可查閱；

②己方律師如有需要可以查閱；

③對方律師原則上不可以查閱，若其通過法院來查閱,法院須持有縣（市）級以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)支行行長（分理處主任）簽字批準(zhǔn)后方可查閱。查閱時，支行（分理處）應(yīng)有專人在場陪同，查閱人需要索取復(fù)印有關(guān)證據(jù)和資料時，須經(jīng)支行行長（分理處主任）同意后，方可抄錄和復(fù)印，但嚴(yán)禁將原件抽出借出。

2、查閱人和調(diào)閱人均不得將貸款檔案材料涂改、偽造、遺失或毀損。檔案管理員對借閱歸還的檔案要檢查其完整性和原始性。對發(fā)

現(xiàn)檔案不完整或有改動，可拒絕接受并及時報告支行行長（分理處主任）。

(二)外借。信貸業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱原則上只能現(xiàn)場調(diào)閱，如遇特殊情況，須報總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并填寫信貸業(yè)務(wù)檔案外借單。

第六章 信貸檔案管理人員的責(zé)任

第十九條 在信貸業(yè)務(wù)檔案管理中，收集資料不全或未及時補充與更新信貸檔案資料的，其責(zé)任由支行（分理處）包片信貸員負(fù)責(zé)，并按照有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處罰。

第二十條 對信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作中未按規(guī)定組織檢查，發(fā)現(xiàn)問題隱患未及時報告、糾正，造成不良后果的，其責(zé)任由支行行長（分理處主任）負(fù)責(zé)，并按照有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處罰。

第二十一條 對未按規(guī)定履行職責(zé)，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對外提供、涂改、偽造和透露信貸業(yè)務(wù)信息的行為，視情節(jié)輕重對責(zé)任人給予行政處分，責(zé)令賠償損失，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附 則

第二十二條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理所需檔案袋（盒）由聯(lián)社按規(guī)定格式統(tǒng)一定制。

第二十三條 本辦法規(guī)定的信貸檔案內(nèi)容是指至少應(yīng)包括的基本信息內(nèi)容。

第二十四條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修訂，本辦法從發(fā)文之日起執(zhí)行。

第二篇：銀行授權(quán)中心工作總結(jié)

授權(quán)中心第三季度工作總結(jié) 2013年第三季度授權(quán)中心本著防范風(fēng)險、服務(wù)基層的理念，嚴(yán)把授權(quán)關(guān)口，防范風(fēng)險，規(guī)范柜面操作行為，認(rèn)真完成每天的授權(quán)工作。在總行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、重視和支持下，在各部門的密切配合下，順利完成了全轄遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)上線計劃，全員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險防控能力等有了很大的提高?，F(xiàn)將三季度工作匯報如下：

一、2013年第三季度季度工作回顧

（一）、加強授權(quán)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)技能

授權(quán)人員由最初的一名增加到三名，授權(quán)人員在獨立授權(quán)前都經(jīng)過崗位培訓(xùn)，并且跟隨老授權(quán)員觀摩學(xué)習(xí)一段時間才能上崗。授權(quán)人員都能夠熟練操作授權(quán)系統(tǒng)，熟記相關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)審核條件，具有較高的風(fēng)險意識，并且有一定的風(fēng)險防控能力。授權(quán)中心在平時的工作中注重加強學(xué)習(xí)，及時學(xué)習(xí)總行下發(fā)的各項財務(wù)、業(yè)務(wù)相關(guān)文件以及反洗錢和人民銀行相關(guān)文件。通過學(xué)習(xí)提升授權(quán)人員的全面素質(zhì)。

（二）、穩(wěn)步推進上線工作，全轄上線完畢 進入三季度后，我們加快了上線節(jié)奏。由于農(nóng)村網(wǎng)點授權(quán)業(yè)務(wù)相對較少，我們選擇從農(nóng)村網(wǎng)點向城中心網(wǎng)點過渡的上線方式，七月份上線了13家農(nóng)村網(wǎng)點，八月份上線8家網(wǎng)點（3個農(nóng)村網(wǎng)點、5個城區(qū)網(wǎng)點），九月份上線8家網(wǎng)點和總行清算中心，全轄上線完畢。為了不耽誤上線網(wǎng)點的日

常業(yè)務(wù)，我們利用晚上下班時間上線，與電子銀行部合作，每次上線由一名技術(shù)人員到上線網(wǎng)點，現(xiàn)場調(diào)試機器并檢查網(wǎng)絡(luò)連接情況。在每家網(wǎng)點上線之前，提前通過電話通知上線網(wǎng)點的會計或負(fù)責(zé)人，并通過內(nèi)網(wǎng)發(fā)送相關(guān)通知，要求按照通知做好相關(guān)準(zhǔn)備及測試工作。在運行過程中我們發(fā)現(xiàn)，新上線的網(wǎng)點員工對遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)操作不熟練，需要一個適應(yīng)階段，因此我們要求授權(quán)人員在處理授權(quán)交易時如果發(fā)現(xiàn)錯誤，盡量不直接拒絕授權(quán)，而是與其溝通，通過現(xiàn)場通話或打電話的方式對錯誤操作行為進行糾正。

（三）、及時總結(jié)上報授權(quán)中發(fā)現(xiàn)的問題，協(xié)助財務(wù)部修訂授權(quán)條件。

授權(quán)工作直接面對一線業(yè)務(wù)，是風(fēng)險把控的重要關(guān)口，防范風(fēng)險是第一要務(wù)，在授權(quán)時我們嚴(yán)格按照授權(quán)條件進行審核。在審核過程中我們發(fā)現(xiàn)，遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)上線后，把柜面業(yè)務(wù)操作過程中以前就存在，但是因為種種原因而被掩蓋的不規(guī)范操作問題都暴露了出來。對授權(quán)過程中出現(xiàn)的各種問題，我們在要求其合規(guī)操作的同時還要兼顧服務(wù)客戶，在合規(guī)的前提下，能現(xiàn)場解決的當(dāng)時就解決，不能解決的立即向財務(wù)部門或業(yè)務(wù)部門反映，協(xié)調(diào)解決。這些在授權(quán)時發(fā)現(xiàn)的問題，我們都進行了詳細(xì)記錄，有些問題在不同的網(wǎng)點反復(fù)出現(xiàn)，經(jīng)過分類匯總發(fā)現(xiàn)大部分的問題是由于總行沒有統(tǒng)一要求造成的，我們及時將問題反饋給財務(wù)部。8月17日由

財務(wù)部牽頭授權(quán)中心、各支行主管會計和信貸會計對授權(quán)條件進行討論和修訂，授權(quán)中心站在風(fēng)險防控角度指出操作中的風(fēng)險點，并提出解決意見，對部分交易的授權(quán)條件進行了細(xì)化，增加審核資料。最終財務(wù)部以會議紀(jì)要的形式下發(fā)了授權(quán)條件的修訂文件，文件明確并增加了部分業(yè)務(wù)的辦理流程。同時應(yīng)支行要求，對反映較多的授權(quán)權(quán)限問題做出了修訂，取消了貸款發(fā)放類和部分查詢類業(yè)務(wù)的授權(quán)，將取款類業(yè)務(wù)和部分轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)的金額起點提高到了20萬。

（四）、下發(fā)差錯通報，提高前臺上傳業(yè)務(wù)正確率 遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)上線運行以來，在前臺業(yè)務(wù)操作過程中防范了各種風(fēng)險，但是我們也發(fā)現(xiàn)，一些柜員的風(fēng)險防范意識有所下降，認(rèn)為有授權(quán)人員予以審核，自己就對提交的資料不加以審核，上傳的資料不完整，且錯誤較多，授權(quán)時就在不斷的糾正資料的各種錯誤，導(dǎo)致授權(quán)時間或拒絕授權(quán)，影響業(yè)務(wù)的辦理時間。為提高前臺操作人員的風(fēng)險意識，規(guī)范操作行為，我們在8月15日給各支行發(fā)出通知，要求柜面業(yè)務(wù)辦理人員作為客戶資料的第一審核人，要對上傳資料影像的完整性和正確性負(fù)責(zé)，從當(dāng)月起對授權(quán)過程中發(fā)現(xiàn)的比較嚴(yán)重的資料審核不認(rèn)真行為下發(fā)差錯通報，通報包括日期、柜員姓名、具體業(yè)務(wù)類型及錯誤點?？紤]到當(dāng)月新上線的網(wǎng)點操作人員對授權(quán)系統(tǒng)運用不夠熟練，需要一段時間適應(yīng)期，所以新上線網(wǎng)點不在當(dāng)月通報范圍內(nèi)，從次月起進行

通報。在通報下發(fā)后，柜面?zhèn)鱽淼挠跋褓Y料質(zhì)量有明顯提高。

（五）、及時處理突發(fā)事件，切換授權(quán)模式

（六）、立足防范風(fēng)險，嚴(yán)把授權(quán)關(guān)口 回顧三季度的授權(quán)工作，我們認(rèn)真審核，嚴(yán)格把關(guān)，在授權(quán)時及時發(fā)現(xiàn)各種錯誤現(xiàn)象，都及時要求修改，不能現(xiàn)場修改的就要求修改正確后重新申請授權(quán)，防止了多種類型的風(fēng)險。較為普遍的錯誤是客戶資料填寫與系統(tǒng)內(nèi)操作不符，

輸入客戶身份證號碼姓名等資料錯誤、憑證使用、填寫錯誤、掛失類型錯誤。還有一些網(wǎng)點出現(xiàn)賬務(wù)處理錯誤，如***

（七）、加強學(xué)習(xí)，及時總結(jié)。

為了加強學(xué)習(xí)，我們從財務(wù)部、辦公室等相關(guān)部門拷貝了近兩年下發(fā)的文件，找出其中關(guān)于業(yè)務(wù)操作及制度要求方面的文件，要求人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，同時我們還固定在每天早晨的晨會時學(xué)習(xí)一至兩份相關(guān)業(yè)務(wù)文件或財務(wù)會議紀(jì)要，通過堅持學(xué)習(xí)的方式來提升授權(quán)人員的業(yè)務(wù)知識水平。

（八）存在的問題 遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)上線運行后前臺人員操作得到了規(guī)范，整體提高了風(fēng)險防控能力，同時暴露出的流程和制度中的一些漏洞也得到了修訂和完善。但是仍有一部分新出現(xiàn)的問題未能得到解決，還需要相關(guān)部門協(xié)作解決。例如

1、憑證使用不統(tǒng)一問題，在授權(quán)時發(fā)現(xiàn)柜面使用的大額審批表格式不統(tǒng)一，開銷戶申請書有兩種版本。

2、系統(tǒng)內(nèi)新增交易的授權(quán)條件設(shè)臵問題，通過比對發(fā)現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)新增了100多筆交易，授權(quán)中心都沒有得到新增交易和授權(quán)設(shè)臵的通知，導(dǎo)致中心工作被動。

二、下季度工作計劃

在今后的工作中，我們將總結(jié)經(jīng)驗，發(fā)揚成績，改正不足，以嶄新的精神面貌投入下季度的工作，做好本職工作，盡職盡責(zé)完成每天授權(quán)業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險防控，不斷學(xué)習(xí)、總篇2：遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心年終工作總結(jié)

遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心年終工作總結(jié) 2013年，我行遠(yuǎn)程集中授權(quán)工作在商行總部黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和省聯(lián)社、市辦事處主管部門的精心指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實省聯(lián)社相關(guān)工作會議精神，本著防范風(fēng)險、服務(wù)基層的理念，積極組建遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心，并在各部門的關(guān)心支持下，順利完成了全轄遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)上線工作，切實增強全員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險防控能力，為推動全行各項經(jīng)營管理工作實現(xiàn)“又好又快”跨越式發(fā)展注入新的活力和動力?，F(xiàn)將全年工作開展情況匯報如下：

一、2013年度工作回顧

（一）夯實基礎(chǔ)，完成了遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心組建工作。 為了進一步提高我行風(fēng)險防控能力，根據(jù)省聯(lián)社“三個中心”建設(shè)工作框架，自年初以來，我行積極完成授權(quán)網(wǎng)絡(luò)搭建，機器設(shè)備更換，人員配置調(diào)整，上線培訓(xùn)及測試工作，同時在9月底組建了遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心，夯實了遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)全轄上線的基礎(chǔ)。

（二）加強培訓(xùn)，提高全員遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)技能。 在遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)上線初期，遠(yuǎn)程授權(quán)操作技能的熟練程度是影響遠(yuǎn)程授權(quán)改革能否順利進行、決定遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)系統(tǒng)能否流暢運行的一個至關(guān)重要的因素，為此，我中心前后

兩次分批次組織授權(quán)中心工作人員及全行一線臨柜人員到xx市辦事處進行系統(tǒng)上線前培訓(xùn)學(xué)習(xí)，多次組織全行授權(quán)人員及委派會計學(xué)習(xí)遠(yuǎn)程集中授權(quán)文件，授權(quán)人員還前往西安市xx聯(lián)社觀摩學(xué)習(xí)。大量的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，保證授權(quán)人員以及一線臨柜人員都能夠熟練操作授權(quán)系統(tǒng)，熟記相關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)審核條件，增強全員風(fēng)險意識和防控能力。同時授權(quán)中心要求全員在平時的工作中注重加強學(xué)習(xí)，及時學(xué)習(xí)商行總部下發(fā)的各項財務(wù)、業(yè)務(wù)相關(guān)文件以及反洗錢和人民銀行相關(guān)文件，通過學(xué)習(xí)提升全員遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)技能。

（三）穩(wěn)步推進，切實保證遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)順利上線。 通過網(wǎng)絡(luò)升級，設(shè)備更換等一系列前期準(zhǔn)備后，我中心于11月初開始分批次進行系統(tǒng)上線測試。由于城中心網(wǎng)點授權(quán)業(yè)務(wù)相對較多，能夠很快反應(yīng)相關(guān)上線問題，我們選擇從城中心網(wǎng)點向農(nóng)村網(wǎng)點過渡的上線方式。11月初首次上線為7個營業(yè)網(wǎng)點，通過近一個月的測試后在11月底再次上線13個營業(yè)網(wǎng)點，并在12月中旬完成全轄系統(tǒng)上線工作。在全轄上線工作中，我們積極與科技信息部合作，每次上線前科技信息部的技術(shù)人員到各上線網(wǎng)點，現(xiàn)場調(diào)試機器并檢查網(wǎng)絡(luò)連接情況。同時在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)切換前通過電話通知上線網(wǎng)點的會計或負(fù)責(zé)人，并通過內(nèi)網(wǎng)發(fā)送相關(guān)通知，要求按照通知做好相關(guān)準(zhǔn)備及測試工作。對于新上線的網(wǎng)點綜合柜員

對遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)操作不熟練的現(xiàn)象，我們盡量不直接拒絕授權(quán)，而是與其溝通，通過現(xiàn)場通話或打電話的方式對錯誤操作行為進行糾正，保證遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)能夠平穩(wěn)運行。

（四）發(fā)現(xiàn)問題，積極協(xié)助財務(wù)部修訂授權(quán)條件。 授權(quán)工作直接面對一線業(yè)務(wù)，是風(fēng)險把控的重要關(guān)口，防范風(fēng)險是第一要務(wù)，在授權(quán)時我們嚴(yán)格按照授權(quán)條件進行審核。在審核過程中我們發(fā)現(xiàn)，遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)上線后，把柜面業(yè)務(wù)操作過程中以前就存在，但是因為種種原因而被掩蓋的不規(guī)范操作問題都暴露了出來。對授權(quán)過程中出現(xiàn)的各種問題，我們在要求其合規(guī)操作的同時還要兼顧服務(wù)客戶，在合規(guī)的前提下，能現(xiàn)場解決的當(dāng)時就解決，不能解決的立即向財務(wù)部門或業(yè)務(wù)部門反映，協(xié)調(diào)解決。并對反復(fù)出現(xiàn)的問題進行詳細(xì)記錄，分類匯總，及時反饋，在風(fēng)險防控角度指出操作中的風(fēng)險點，并提出解決意見，對部分交易的授權(quán)條件進行了細(xì)化，增加審核資料。

（五）立足防范風(fēng)險，嚴(yán)把授權(quán)關(guān)口 回顧這段時間的授權(quán)工作，我們認(rèn)真審核，嚴(yán)格把關(guān)，在授權(quán)時及時發(fā)現(xiàn)各種錯誤現(xiàn)象，都及時要求修改，不能現(xiàn)場修改的就要求修改正確后重新申請授權(quán)，防止了多種類型的風(fēng)險。較為普遍的錯誤是上傳資料順序混亂，不完整，憑證填寫與系統(tǒng)內(nèi)操作不符，照片上傳質(zhì)量不高等問題。產(chǎn)生

問題的原因在于部分綜合柜員的風(fēng)險防范意識不強，認(rèn)為有授權(quán)人員予以審核，自己就對提交的資料不加以審核，上傳的資料不完整，且錯誤較多，授權(quán)時就在不斷的糾正資料的各種錯誤，導(dǎo)致授權(quán)時間或拒絕授權(quán)，影響業(yè)務(wù)的辦理時間。為提高前臺操作人員的風(fēng)險意識，規(guī)范操作行為，我們中心授權(quán)柜員積極聯(lián)系到人，指出錯誤原因幫助其直接糾改。截止目前，柜面?zhèn)鱽淼挠跋褓Y料質(zhì)量已有很大改善。

二、存在的問題

遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)上線運行后前臺人員操作得到了規(guī)范，整體提高了風(fēng)險防控能力，同時仍有部分問題需要解決。

（一）綜合柜員上傳影像資料質(zhì)量不高，影響授權(quán)速度及授權(quán)通過率。

（二）授權(quán)上線后，導(dǎo)致部分業(yè)務(wù)給客戶帶來不便，臨柜人員與客戶溝通與解釋工作不到位。

三、下年度工作計劃

在今后的工作中，我們將總結(jié)經(jīng)驗，發(fā)揚成績，改正不足，以嶄新的精神面貌投入下年度的工作，做好本職工作，盡職盡責(zé)完成每天授權(quán)業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險防控，不斷學(xué)習(xí)、總結(jié)、提升業(yè)務(wù)水平，堅持貫徹總行效能建設(shè)要求，統(tǒng)一著裝，嚴(yán)守勞動紀(jì)律。

（一）規(guī)范柜面拍照動作，提高上傳圖片的質(zhì)量。 經(jīng)過2個月的運行，柜面操作人員對遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)的操作已逐漸熟練，但是上傳的資料影像質(zhì)量卻參差不齊，需要對柜面操作人員的操作行為進行強化。有些操作人員傳的資料模糊不清，無法審核，在授權(quán)時還需要操作員重新上傳。對上傳資料不清晰的網(wǎng)點截取畫面作為反面教材，并選擇規(guī)范合理的拍照圖像作為模版，下發(fā)各支行、網(wǎng)點，用來規(guī)范網(wǎng)點柜員的拍照動作，縮短圖片不清晰延誤時間，降低處理業(yè)務(wù)用時。

（二）加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，建立自我分析業(yè)務(wù)機制

授權(quán)業(yè)務(wù)對人員的業(yè)務(wù)水平要求較高，除了平時加強學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度外，還要求授權(quán)人員及時總結(jié)，建立自我分析的業(yè)務(wù)機制。對自己所有的拒絕授權(quán)和審核耗時較長的業(yè)務(wù)，逐筆調(diào)取業(yè)務(wù)影像，分析處理是否規(guī)范、拒絕是否正確，存在哪些不完善之處，并且選取其中有代表性的共同學(xué)習(xí)。通過分析學(xué)習(xí)的機制，提升授權(quán)人員的審核能力，縮短審核時間，提高審核效率。

（三）加強部門合作、保證遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)健康平穩(wěn)運行 遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)對網(wǎng)絡(luò)運行，風(fēng)險防控等要求較高，我部門必須通過加強其他各部門合作，不斷完善授權(quán)交易條件，嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)口，保證遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)健康平穩(wěn)運行篇3：銀行工作人員工作總結(jié) 銀行工作人員工作總結(jié)

銀行柜臺人員工作總結(jié) 20xx年對我來說，是加強學(xué)習(xí)，克服困難，開拓業(yè)務(wù)，快速健康成長的一年，這一年對我的職業(yè)生涯的塑造意義重大。我從事代發(fā)工資崗也已整整一年，在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)與指導(dǎo)下，我學(xué)到了很多業(yè)務(wù)知識和做人的道理，從中體會到的酸甜苦辣也是最深刻的。領(lǐng)導(dǎo)在工作的各個方面都能夠充分地信任我，大膽放手讓我施展才能，從中我得到了很好地鍛煉。柜臺營銷方面是我的弱點，但是領(lǐng)導(dǎo)仍然對我給予充分的鼓勵，使我更加信心百倍地迎難而上，進而能夠更有針對性的學(xué)習(xí)、改進，并不斷進步。 現(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：

首先，在思想與工作上，我能夠更加積極主動地學(xué)習(xí)招行的各項操作規(guī)程和各種制度文件并及時掌握，各位同事的敬業(yè)與真誠都時刻感染著我。在工作期間，我能夠虛心向同事們請教，學(xué)到了很多書本以外的專業(yè)知識與技能，也更加深刻地體會到團隊精神、溝通與協(xié)調(diào)的重要性，同時為自己在今后的成長道路上積累了一筆不小的財富。在工作方面，我有強烈的事業(yè)心和責(zé)任感，我能夠任勞任怨，不挑三揀四，認(rèn)真落實領(lǐng)導(dǎo)分配的每一項工作與任務(wù)。日常我時時刻刻注意市場動態(tài)，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達(dá)到了解客戶的業(yè)務(wù)需求，力爭使每一位客戶滿意，通過自身的努力來維護好每一位客戶。

其次，在技能方面，我個人也能夠積極投入，訓(xùn)練自己，這一年中，我始終保持著良好的工作狀態(tài)，以一名合格的招行員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格的要求自己，立足本職工作，潛心鉆研訓(xùn)練業(yè)務(wù)技能，使自己能在平凡的崗位上為招行事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱。 對我個人而言，點鈔技能已經(jīng)超額達(dá)標(biāo)，但是加打傳票和打字與熟練的同事相比還有一定的距離，因此，我利用一點一滴的時間加緊練習(xí)，因為我知道，作為儲蓄崗位一線員工，我們更應(yīng)該加強自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。

第三，在日常的工作生活中，我能夠及時地融入到招行這個大家庭中，積極面對工作，與大家團結(jié)協(xié)作，相互幫助。在實際工作中，無論從事哪個行業(yè)，哪個崗位，都離不開同事之間的配合，因為一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部門之間、同事之間相互溝通、相互配合、團結(jié)一致，才能提高工作效率，創(chuàng)造出更多非凡的業(yè)績。 第四，服務(wù)方面。銀行做為服務(wù)行業(yè)，除了出售自己的有形產(chǎn)品外，更重要是出售其無形產(chǎn)品——服務(wù)，銀行的各項經(jīng)營目標(biāo)需要通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來實現(xiàn)，由此可見，服務(wù)是銀行最基本的問題。做好銀行服務(wù)工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)，也是培育客戶忠誠度、提升銀行聲譽、增強綜合競爭實力的需要。 每一天我都被同事們的微笑所感染，被同事們的滿腔熱情所打動，招行的服務(wù)處處體現(xiàn)著客戶第一的理念。在招行工作過程中，逐漸地，我也明白了以客戶為中心，是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求，更是銀行服務(wù)的宗旨，是經(jīng)過激烈競爭洗禮后的理性選擇，更是追求與客戶共生共贏境界的現(xiàn)實要求。銀行就像生活，偶然發(fā)生的小插曲，客戶輕輕的一聲謝謝，燃起了心中的激情;客戶不解的抱怨，需要的是耐心的講解。激情讓我對工作充滿熱情，耐心讓我細(xì)心地對待工作，力求做好每一個小細(xì)節(jié)，精益求精，激情與耐心互補促進，才能碰撞出最美麗的火花，工作才能做到最好。

做好銀行服務(wù)工作、取得客戶的信任，很多人認(rèn)為良好的職業(yè)操守和過硬的專業(yè)素質(zhì)是基礎(chǔ);細(xì)心、耐心、熱心是關(guān)鍵。我認(rèn)為，真正做到以客戶為中心，僅有上述條件還不夠，銀行服務(wù)貴在深入人心，既要將服務(wù)的理念牢固樹立在自己的內(nèi)心深處，又要深入到客戶內(nèi)心世界中，真正把握客戶的需求，而不是僅做表面文章。我們經(jīng)常提

出要用心服務(wù)，講的就是我們要貼近客戶的思想，正確地理解客戶的需求，客戶沒想到的我們要提前想到，用真心實意換取客戶長期的理解和信任?，F(xiàn)在社會日益進步，人們對銀行服務(wù)形式上的提高不再滿足，多擺幾把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服務(wù)，這些形式上的舉措已被社會視為理所當(dāng)然的事情，而從根本上扭轉(zhuǎn)服務(wù)意識，切實為不同的客戶提供最有效、最優(yōu)質(zhì)、最需要的服務(wù)才是讓上帝動心的關(guān)鍵。

深入人心一方面要求我們內(nèi)心牢固樹立服務(wù)意識，而不能被動、機械地應(yīng)付客戶，要時刻把客戶放在內(nèi)心，要經(jīng)常站在客戶的角度來思考自身的表現(xiàn)。還要求我們及時、準(zhǔn)確把握客戶的內(nèi)心真實需要，要能急客戶之所急，想客戶之所想。不同的客戶需求心理不同，要深度挖掘、動態(tài)跟蹤。我們要區(qū)分客戶、細(xì)分市場：對于普通客戶形式上的服務(wù)提升就可能獲得他們極大的認(rèn)可，比如大堂經(jīng)理的進門招呼，柜臺人員的微笑和禮貌用語;對于vip客人，則更多的要考慮如何為其縮短等待時間、節(jié)約交易成本和個性化服務(wù)及增值服務(wù)問題。為客戶服務(wù)除了及時、準(zhǔn)確、到位之外，還要能激發(fā)客戶需求。 在時時處處把客戶放在心中的同時，還不能忘記風(fēng)險，在服務(wù)過程中，要嚴(yán)格把握適度原則，服務(wù)流程、手段一定要依法合規(guī)，防止過頭服務(wù)。

最后，談?wù)勎业牟蛔阒帲河捎趰徫幌拗婆c個人因素，柜臺營銷是我的一個弱點。在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的幫助下，我的個人營銷技巧有所提高。俗話說得好：不要怕麻煩，就怕沒人找麻煩。麻煩越多，朋友就越多;朋友越多，發(fā)展業(yè)務(wù)的機會才越多。因此，今后我會積極認(rèn)真踐行營銷技巧，抓住每一個發(fā)展業(yè)務(wù)的機會，做好日常營銷工作。 20xx年已經(jīng)過去，在新的一年中，我會一直保持空杯心態(tài)，虛心學(xué)習(xí)，繼續(xù)努力，在今后的工作中，我還應(yīng)努力做好以下幾點：

一、樹立愛崗敬業(yè)、無私奉獻的精神。比爾·蓋茨說過這樣一句話：每天早晨醒來，一想到所從事的工作和所開發(fā)的技術(shù)將會給人類生活帶來的巨大影響和變化，我就會無比興奮和激動。那么是什么成就了他的事業(yè)?又是什么創(chuàng)造了他的財富?是責(zé)任與激情!我認(rèn)為責(zé)任是一種人生態(tài)度，是珍視未來、愛崗敬業(yè)的表現(xiàn)，而激情則是責(zé)任心的完美體現(xiàn)，它是成就事業(yè)的強大力量，這份力量給予了我們充足的動力和勇氣，讓我們走在崗位的前列，為我們創(chuàng)造出一流的業(yè)績，更為我們構(gòu)筑了和諧的企業(yè)。責(zé)任促進發(fā)展，激情成就事業(yè)，我將從身邊的小事做起，從現(xiàn)在做起，將責(zé)任扛上雙肩，將激情填滿我的工作，奮力拼搏，收獲更多的精彩和奇跡!

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，堅持要做一個有心人。 沒有規(guī)矩何成方圓，加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

我相信，機遇總是垂青有準(zhǔn)備的人，終身學(xué)習(xí)才能不斷創(chuàng)新。知識造就人才，崗位成就夢想。有一種事業(yè)，需要青春和理想去追求，有一種追求需要付出艱辛的勞動和辛勤的汗水，我愿我所從事的招商銀行永遠(yuǎn)年輕和壯麗，興旺和發(fā)達(dá)!篇4：2014年銀行柜員工作總結(jié) 2014銀行柜員年終總結(jié) 2014年對我來說，是加強學(xué)習(xí)，克服困難，開拓業(yè)務(wù)，快速健康成長的一年，這一年對我的職業(yè)生涯的塑造意義重大。我從事代發(fā)工資崗也已整整一年，在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)與指導(dǎo)下，我學(xué)到了很多業(yè)務(wù)知識和做人的道理，從中體會到的酸甜苦辣也是最深刻的。領(lǐng)導(dǎo)在工作的各個方面都能夠充分地信任我，大膽放手讓我施展才能，從中我得到了很好地鍛煉。柜臺營銷方面是我的弱點，但是領(lǐng)導(dǎo)仍然對我給予充分的鼓勵，使我更加信心百倍地迎難而上，進而能夠更有針對性的學(xué)習(xí)、改進，并不斷進步。

現(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：

首先，在思想與工作上，我能夠更加積極主動地學(xué)習(xí)招行的各項操作規(guī)程和各種制度文件并及時掌握，各位同事的敬業(yè)與真誠都時刻感染著我。在工作期間，我能夠虛心向同事們請教，學(xué)到了很多書本以外的專業(yè)知識與技能，也更加深刻地體會到團隊精神、溝通與協(xié)調(diào)的重要性，同時為自己在今后的成長道路上積累了一筆不小的財富。在工作方面，我有強烈的事業(yè)心和責(zé)任感，我能夠任勞任怨，不挑三揀四，認(rèn)真落實領(lǐng)導(dǎo)分配的每一項工作與任務(wù)。日常我時時刻刻注意市場動態(tài)，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達(dá)到了解客戶的業(yè)務(wù)需求，力爭使每一位客戶滿意，通過自身的努力來維護好每一位客戶。

其次，在技能方面，我個人也能夠積極投入，訓(xùn)練自己，這一年中，我始終保持著良好的工作狀態(tài)，以一名合格的招行員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)

格的要求自己，立足本職工作，潛心鉆研訓(xùn)練業(yè)務(wù)技能，使自己能在平凡的崗位上為招行事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱。

對我個人而言，點鈔技能已經(jīng)超額達(dá)標(biāo)，但是加打傳票和打字與熟練的同事相比還有一定的距離，因此，我利用一點一滴的時間加緊練習(xí)，因為我知道，作為儲蓄崗位一線員工，我們更應(yīng)該加強自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。

第三，在日常的工作生活中，我能夠及時地融入到招行這個大家庭中，積極面對工作，與大家團結(jié)協(xié)作，相互幫助。在實際工作中，無論從事哪個行業(yè)，哪個崗位，都離不開同事之間的配合，因為一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部門之間、同事之間相互溝通、相互配合、團結(jié)一致，才能提高工作效率，創(chuàng)造出更多非凡的業(yè)績。 第四，服務(wù)方面。銀行做為服務(wù)行業(yè)，除了出售自己的有形產(chǎn)品外，更重要是出售其無形產(chǎn)品——服務(wù)，銀行的各項經(jīng)營目標(biāo)需要通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來實現(xiàn)，由此可見，服務(wù)是銀行最基本的問題。做好銀行服務(wù)工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)，也是培育客戶忠誠度、提升銀行聲譽、增強綜合競爭實力的需要。

每一天我都被同事們的微笑所感染，被同事們的滿腔熱情所打動，招行的服務(wù)處處體現(xiàn)著“客戶第一”的理念。在招行工作過程中，逐漸地，我也明白了“以客戶為中心”，是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求，更是銀行服務(wù)的宗旨，是經(jīng)過激烈競爭洗禮后的理性選擇，更是追求 與客戶共生共贏境界的現(xiàn)實要求。銀行就像生活，偶然發(fā)生的小插曲，客戶輕輕的一聲“謝謝”，燃起了心中的激情；客戶不解的抱怨，需要的是耐心的講解。激情讓我對工作充滿熱情，耐心讓我細(xì)心地對待工作，力求做好每一個小細(xì)節(jié)，精益求精，激情與耐心互補促進，才能碰撞出最美麗的火花，工作才能做到最好。

做好銀行服務(wù)工作、取得客戶的信任，很多人認(rèn)為良好的職業(yè)操守和過硬的專業(yè)素質(zhì)是基礎(chǔ)；細(xì)心、耐心、熱心是關(guān)鍵。我認(rèn)為，真正做到“以客戶為中心”，僅有上述條件還不夠，銀行服務(wù)貴在“深入人心”，既要將服務(wù)的理念牢固樹立在自己的內(nèi)心深處，又要深入到客戶內(nèi)心世界中，真正把握客戶的需求，而不是僅做表面文章。我們經(jīng)常提出要“用心服務(wù)”，講的就是我們要貼近客戶的思想，正確地理解客戶的需求，客戶沒想到的我們要提前想到，用真心實意換取客戶長期的理解和信任?，F(xiàn)在社會日益進步，人們對銀行服務(wù)形式上的提高不再滿足，多擺幾把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服務(wù)，這些形式上的舉措已被社會視為理所當(dāng)然的事情，而從根本上扭轉(zhuǎn)服務(wù)意識，切實為不同的客戶提供最有效、最優(yōu)質(zhì)、最需要的服務(wù)才是讓“上帝”動心的關(guān)鍵。

“深入人心”一方面要求我們內(nèi)心牢固樹立服務(wù)意識，而不能被動、機械地應(yīng)付客戶，要時刻把客戶放在內(nèi)心，要經(jīng)常站在客戶的角度來思考自身的表現(xiàn)。還要求我們及時、準(zhǔn)確把握客戶的內(nèi)心真實需要，要能急客戶之所急，想客戶之所想。不同的客戶需求心理不同，要深度挖掘、動態(tài)跟蹤。我們要區(qū)分客戶、細(xì)分市場：對于普通客戶 形式上的服務(wù)提升就可能獲得他們極大的認(rèn)可，比如大堂經(jīng)理的進門招呼，柜臺人員的微笑和禮貌用語；對于vip客人，則更多的要考慮如何為其縮短等待時間、節(jié)約交易成本和個性化服務(wù)及增值服務(wù)問題。為客戶服務(wù)除了及時、準(zhǔn)確、到位之外，還要能激發(fā)客戶需求。

在時時處處把客戶放在心中的同時，還不能忘記風(fēng)險，在服務(wù)過程中，要嚴(yán)格把握適度原則，服務(wù)流程、手段一定要依法合規(guī)，防止過頭服務(wù)。

最后，談?wù)勎业牟蛔阒帲河捎趰徫幌拗婆c個人因素，柜臺營銷是我的一個弱點。在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的幫助下，我的個人營銷技巧有所提高。俗話說得好：不要怕麻煩，就怕沒人找麻煩。麻煩越多，朋友就越多；朋友越多，發(fā)展業(yè)務(wù)的機會才越多。因此，今后我會積極認(rèn)真踐行營銷技巧，抓住每一個發(fā)展業(yè)務(wù)的機會，做好日常營銷工作。 2014年已經(jīng)過去，在新的一年中，我會一直保持“空杯心態(tài)”，虛心學(xué)習(xí)，繼續(xù)努力，在今后的工作中，我還應(yīng)努力做好以下幾點：

一、樹立愛崗敬業(yè)、無私奉獻的精神。比爾·蓋茨說過這樣一句話：“每天早晨醒來，一想到所從事的工作和所開發(fā)的技術(shù)將會給人類生活帶來的巨大影響和變化，我就會無比興奮和激動?！蹦敲词鞘裁闯删土怂氖聵I(yè)？又是什么創(chuàng)造了他的財富？是責(zé)任與激情！我認(rèn)為責(zé)任是一種人生態(tài)度，是珍視未來、愛崗敬業(yè)的表現(xiàn)，而激情則是責(zé)任心的完美體現(xiàn)，它是成就事業(yè)的強大力量，這份力量給予了我們充足的動力和勇氣，讓我們走在崗位的前列，為我們創(chuàng)造出一流的業(yè)

績，更為我們構(gòu)筑了和諧的企業(yè)。責(zé)任促進發(fā)展，激情成就事業(yè)，我將從身邊的小事做起，從現(xiàn)在做起，將責(zé)任扛上雙肩，將激情填滿我的工作，奮力拼搏，收獲更多的精彩和奇跡！

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，堅持要做一個“有心人”。

“沒有規(guī)矩何成方圓”，加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，篇5：銀行全年工作總結(jié)

乘勝追擊 迎難而上

為打造百年優(yōu)秀股份制商業(yè)銀行努力奮斗 --xx銀行2014年工作總結(jié) 2014年，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的宏觀經(jīng)濟金融形勢和不斷加快的利率市場化改革進程，xx銀行在總、分行領(lǐng)導(dǎo)班子的正確帶領(lǐng)推動下，敏銳把握經(jīng)營環(huán)境變化趨勢，強力推動經(jīng)營創(chuàng)新，在堅持規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險的前提下，以發(fā)展為主線，以利潤為目標(biāo)，以高品質(zhì)、專業(yè)化服務(wù)為手段，積極擴展市場、創(chuàng)新產(chǎn)品、培育客戶，實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)的全面增長。現(xiàn)將2014年工作情況匯報如下：

一、主要工作回顧：

截止2014年12月1日： ----截至12月1日，我行各項存款時點為 萬元。其中對公存款時點余額 萬元，完成全年計劃的 %，對公存款日均 萬元，完成全年計劃的 %，儲蓄存款時點余額 萬元，完成全年計劃的 %，儲蓄存款日均。 ----累計投放授信 萬元，累計發(fā)放貸款 萬元，全年累計簽發(fā)銀行承兌匯票 萬元。全年收息達(dá)到 萬元，資產(chǎn)質(zhì)量良好。 ----開立貴賓信用卡 張，開立普通信用卡 張，開立vip白金借記卡 張，外幣儲蓄開戶

戶，完成特惠商戶 戶，

開立個人網(wǎng)銀 戶，開立個人手機銀行 戶，累計銷售理財 萬元，完成全年計劃 %，本年小微貸款投放 萬元，本年新增個貸按揭投放 萬元。

（一）深化客戶營銷體系建設(shè)，進一步開發(fā)培植優(yōu)質(zhì)客戶

1、深入推進客戶戰(zhàn)略實施，不斷強化戰(zhàn)略客戶的深度開發(fā)與綜合培植，優(yōu)質(zhì)核心客戶群體進一步擴大，積極構(gòu)建戰(zhàn)略客戶營銷網(wǎng)絡(luò)，成功營銷了 關(guān)聯(lián)企業(yè)，包括： xx公司等優(yōu)質(zhì)客戶。

2、全面啟動“金融商業(yè)”工程，進一步拓展零售業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。積極開展戰(zhàn)略客戶簽約，借道擴面實現(xiàn)了突破性進展。不斷推進電子服務(wù)平臺建設(shè)，通過營銷電子銀行、網(wǎng)銀、高端卡、理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，開拓多元化服務(wù)渠道。

3、穩(wěn)步推進國際業(yè)務(wù)開展，不斷提高市場競爭力。一是積極推進外匯融資業(yè)務(wù)開展。全年辦理進口開證 萬元，實現(xiàn)國際業(yè)務(wù)結(jié)算量 萬元。二是加強優(yōu)質(zhì)客戶、重點項目營銷。與

有限公司開展全面業(yè)務(wù)合作，客戶結(jié)構(gòu)和貢獻度綜合貢獻度進一步優(yōu)化提升。

（二）強化差異化信貸營銷策略，進一步優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量

1、實施以戰(zhàn)略客戶為中心的信貸投放政策，持續(xù)提高客戶綜合貢獻度。一是深化戰(zhàn)略客戶開發(fā)培植，加強名單制 管理，強化排他性合作。全年新增對公授信客戶 戶，儲備客戶 余戶，客戶儲備進一步豐富。二是強化區(qū)域，行業(yè)優(yōu)勢項目投放。持續(xù)營銷 等大型國有、優(yōu)質(zhì)上市公司及城市重點項目建設(shè)。三是建立以客戶為中心的營銷管理體系，持續(xù)強化客戶共享于功能互補，深入挖潛一般客戶和潛在客戶業(yè)務(wù)需求，加大小微貸款和按揭貸款的投放力度。

2、加強信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理，進一步提升貸款質(zhì)量。一是針對行業(yè)風(fēng)險堅審慎穩(wěn)健的風(fēng)險管控理念。二是加強存量

貸款風(fēng)險管理，樹立到期貸款預(yù)警意識，累計收回貸款 萬元。