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第一篇：農(nóng)商銀行信貸檔案管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸檔案管理辦法

（草案）

第一章 總 則

第一條 為實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)檔案的科學(xué)管理，做好信貸管理基礎(chǔ)工作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作制度化、規(guī)范化，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和信貸管理的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 信貸檔案是指在信貸工作中形成的具有保存價(jià)值的文字、圖表、盤(pán)片、聲象等不同載體和不同門(mén)類(lèi)的文件材料，它是信貸工作的歷史記錄，是維護(hù)農(nóng)村金融工作歷史真實(shí)面貌的重要資料。

第三條 信貸檔案管理，是對(duì)各支行、分理處在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中對(duì)所形成的文字材料、圖表、聲像、各項(xiàng)合同、協(xié)議、文件、函電、賬表、記要、記錄、發(fā)票、法律文書(shū)、通知、證件等形態(tài)的歷史真跡資料進(jìn)行收集、整理、立卷歸檔和保管的過(guò)程。信貸檔案管理工作是農(nóng)村商行信貸工作的一個(gè)非常重要的組成部分，也是維護(hù)信貸歷史真實(shí)面貌的重要基礎(chǔ)性工作。

第二章

信貸檔案分類(lèi)

第四條 信貸檔案應(yīng)分為信貸管理檔案和貸款資料檔案兩大類(lèi)，即：

（一）信貸管理檔案：包括： 1、信貸管理相關(guān)法律法規(guī)：如《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》等；

2、信貸管理規(guī)章制度：如《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法》、《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法》等；

3、各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)文件資料、通知、檢查反饋等；

4、會(huì)議記錄：信貸工作會(huì)議記錄、貸款審批會(huì)議記錄和貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)會(huì)議記錄等；

5、各類(lèi)貸款臺(tái)帳：“三違”貸款臺(tái)賬、已置換不良貸款臺(tái)賬、貸款十大戶臺(tái)賬、新增不良貸款臺(tái)賬等。

6、總行、監(jiān)稽、人行等上級(jí)部門(mén)對(duì)貸款運(yùn)作問(wèn)題稽核意見(jiàn)書(shū)、通知書(shū)和整改意見(jiàn)書(shū)；

7、其他與信貸管理有關(guān)的資料。 （二）貸款檔案資料： 1、客戶基本信息資料； 2、每筆貸款業(yè)務(wù)資料。

第五條 信貸檔案實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理，嚴(yán)格監(jiān)督、定期檢查”的管理原則。信貸檔案管理要遵循以下原則：

一是信貸檔案資料必須真實(shí)、完整和合法；

二是檔案管理要原始材料賬冊(cè)化，必備資料標(biāo)準(zhǔn)化，移交檔案制度化，貸款資料信息化；

三是要嚴(yán)格執(zhí)行誰(shuí)貸款，誰(shuí)立卷；誰(shuí)建檔，誰(shuí)管理。

第六條 各支行、分理處應(yīng)將信貸管理檔案與貸款業(yè)務(wù)資料分開(kāi)保管: 1、將法律法規(guī)、規(guī)章制度、相關(guān)信貸文件資料、通知、檢查反饋等專分保管；

2、將風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)會(huì)議記錄、貸款審批會(huì)議記錄等專分保管； 3、貸款業(yè)務(wù)資料一戶一檔，將小額信用與大額貸款分別按村分片保管。

第三章

管理程序及人員職責(zé)

第七條 信貸檔案涉及支行（行分理處）和客戶的相關(guān)信息，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其它相關(guān)人員均須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

第八條 基層支行、分理處的信貸人員對(duì)貸款客戶的檔案資料，按客戶申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、檢查、收回等操作程序運(yùn)行后，按資料形成時(shí)間歸類(lèi)建檔、保管。

第九條 支行行長(zhǎng)、分理處主任是信貸業(yè)務(wù)檔案管理的責(zé)任人，信貸員為信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的日常管理。

（一）支行行長(zhǎng)、分理處主任。其基本職責(zé)是：對(duì)轄內(nèi)信貸檔案管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)、檢查、監(jiān)督的責(zé)任，包片信貸檔案的管理。

（二）信貸員。其基本職責(zé)是：

1、及時(shí)建立和搜集、整理歸類(lèi)所管理貸款客戶從借款申請(qǐng)到貸款使用、回收全程的有關(guān)檔案資料，按資料形成時(shí)間順序和歸類(lèi)要求整理立卷、建檔、裝訂成冊(cè)并按順序編頁(yè)碼（頁(yè)碼必須連續(xù)）、專夾（卷）、專戶保管，做到真實(shí)完整；

2、未終結(jié)貸款的信貸檔案由各分片信貸員保管；

3、采用電腦管理的信貸檔案，須及時(shí)將貸款有關(guān)數(shù)據(jù)及信貸檔案等有關(guān)資料信息錄入電腦數(shù)據(jù)庫(kù)；

4、包片信貸員要對(duì)其各自管理信貸檔案資料的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。

5、各支行、分理處指定一名信貸員專門(mén)負(fù)責(zé)已終結(jié)貸款信貸檔案和信貸管理類(lèi)檔案的管理。

第四章

信貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容

第十條 信貸業(yè)務(wù)檔案分三個(gè)區(qū)域：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權(quán)證區(qū)。 立卷區(qū)：存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的檔案資料。 歸檔區(qū)：存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的檔案資料。

權(quán)證區(qū)：有價(jià)單據(jù)、其它權(quán)證類(lèi)、保險(xiǎn)單必須由出納存放于金庫(kù)，但必須雙人、雙鎖保管。

第十一條 支行、分理處責(zé)任信貸員，無(wú)論貸款金額大小，均應(yīng)建立信貸檔案，執(zhí)行中業(yè)務(wù)檔案資料需要收集基本信息資料、放款業(yè)務(wù)信息資料、擔(dān)保業(yè)務(wù)信息資料和其他資料共四類(lèi)，內(nèi)容具體應(yīng)有：

（一）企業(yè)貸款：以借款企業(yè)或貸款項(xiàng)目為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：

1、借款人基本情況資料：

（1）公司簡(jiǎn)介；借款企業(yè)有年檢記錄的《法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)單位法人登記證》復(fù)印件（借款人若為集團(tuán)性公司，還需提供其子公司的分布、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資信情況，主要財(cái)產(chǎn)如房地產(chǎn)、大型關(guān)鍵設(shè)備等權(quán)屬證明文件；借款人若屬“三資”企業(yè)，還需有外商資信證明材料）、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（須經(jīng)會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)師事務(wù)所審計(jì)驗(yàn)資）；法人代表簡(jiǎn)歷、法人代表的身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）、法人代表證；企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照要素變更的通知書(shū)、國(guó)（地）稅務(wù)登記證復(fù)印件等。

（2）借款企業(yè)組建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企業(yè)的股份協(xié)議，聯(lián)營(yíng)企業(yè)的聯(lián)營(yíng)協(xié)議書(shū)等。

（3）經(jīng)與工商部門(mén)核對(duì)的借款人的專用印鑒卡。

（4）工礦企業(yè)需提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、開(kāi)采許可證等，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目需取得環(huán)保部門(mén)的許可證明，若醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)需持有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等許可證明等。

（5）借款企業(yè)經(jīng)年檢有效的貸款證或貸款卡復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證（卡）復(fù)印件、開(kāi)立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開(kāi)戶許可證）復(fù)印件、借款人主要開(kāi)戶及往來(lái)銀行的賬戶與存貸款情況；

（6）屬掛靠集體所有制企業(yè)的，要出示掛靠單位證明。 2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的文件資料： （1）借款企業(yè)申請(qǐng)貸款的書(shū)面申請(qǐng)書(shū)

（2）合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份公司等必須提供公司董事會(huì)同意借款的有關(guān)決議書(shū)；

（3）借款企業(yè)提供的購(gòu)銷(xiāo)合同復(fù)印件；

（4）借款企業(yè)上年（季）度財(cái)務(wù)報(bào)表、申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）、固定資產(chǎn)明細(xì)表及有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；

（5）借款企業(yè)法人代表（或股東個(gè)人）授權(quán)委托書(shū)、公證書(shū)； （6）借款企業(yè)年度信用等級(jí)證明,借款企業(yè)授信額度（限額）文件；

（7）借款企業(yè)法人代表及所有股東個(gè)人擔(dān)保聲明書(shū)

（8）貸款貸前調(diào)查報(bào)告；

（9）信用社貸款審批會(huì)議記錄復(fù)印件，超權(quán)限聯(lián)社審貸委員會(huì)批復(fù)；

（10）屬社團(tuán)貸款的，須有社團(tuán)貸款協(xié)議書(shū)、通知書(shū)； （11）貸款審查報(bào)告、貸款承諾書(shū)、企業(yè)短期借款申請(qǐng)書(shū)（表格式）及企業(yè)短期借款審批（咨詢）書(shū)；

（12）借款借據(jù)（非正本）及有關(guān)附件；

（13）借款合同及擔(dān)保合同（含保證、抵押、質(zhì)押、最高額保證、最高額抵押借款合同，）。

（14）貸款發(fā)放責(zé)任合同書(shū)；

（15）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請(qǐng)書(shū)，保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書(shū)面證明；

（16）貸后定期檢查報(bào)告、貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)綜合認(rèn)定文本（30萬(wàn)元以上貸款必須有五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定表）、貸款催收通知書(shū)、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書(shū)、起訴書(shū)、人民法院判決（調(diào)解）書(shū)、執(zhí)行申請(qǐng)書(shū)、人民法院裁定書(shū)和人民法院債權(quán)憑證等其它資料。

3、企業(yè)貸款擔(dān)保的文件資料： （1）采用保證擔(dān)保方式。

①保證人是企業(yè)法人的，需提供有效的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件、法人代表和所有股東身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）、法人代表證明書(shū)或法人代表（個(gè)人）授權(quán)委托書(shū)、有效的貸款卡（證）復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證復(fù)印件、開(kāi)立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開(kāi)戶許可證）復(fù)印件；

②保證人上年（季）度財(cái)務(wù)報(bào)表，擔(dān)保貸款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）及有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；

③保證人為有限責(zé)任公司、股份公司、聯(lián)營(yíng)公司的，須有依法成立公司的合同、章程、協(xié)議和董事會(huì)（股東大會(huì)）同意擔(dān)保的決議書(shū)、所有股東個(gè)人擔(dān)保聲明書(shū)以及其他資信評(píng)估等資料；

④信貸員對(duì)保證人的資格審查意見(jiàn)和核保資料；

⑤保證人對(duì)所擔(dān)保的貸款知道其真實(shí)用途的便函或擔(dān)保函、個(gè)人擔(dān)保聲明書(shū) 。

（2）采用抵押擔(dān)保方式。

①以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)抵押的，需提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件、單據(jù)等各項(xiàng)重要原件或復(fù)印件，如抵押物為房地產(chǎn)的，需提供《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》、《房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利轉(zhuǎn)移證》等產(chǎn)權(quán)證；如抵押物為進(jìn)口關(guān)鍵設(shè)備的，需提供發(fā)票、海關(guān)證明及上級(jí)主管部門(mén)同意抵押的證明文件；如抵押物為車(chē)輛、船舶等動(dòng)產(chǎn)的，需提供有關(guān)發(fā)票和行駛證復(fù)印件，并由有關(guān)管理部門(mén)出具抵押登記證明。如屬第三人財(cái)產(chǎn)抵押的，還需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證、注冊(cè)資本、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表及個(gè)人擔(dān)保聲明書(shū)、授權(quán)委托書(shū)等資料

②抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及共有人身份證復(fù)印件,財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押擔(dān)保承諾書(shū)； ③經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)評(píng)估的資產(chǎn)驗(yàn)資報(bào)告或有權(quán)部門(mén)評(píng)估的報(bào)告書(shū)；

④抵押物須到有關(guān)部門(mén)辦理抵押登記并取得《抵押登記證》； ⑤涉外財(cái)產(chǎn)抵押，須有外商所在地經(jīng)中方有關(guān)部門(mén)認(rèn)可的律師事務(wù)所出具的證明；

⑥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對(duì)的復(fù)印件）；

⑦有限責(zé)任公司、股份公司企業(yè)董事會(huì)（股東大會(huì)）同意抵押意見(jiàn)書(shū)或文件資料；國(guó)有資產(chǎn)抵押，需有國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)批準(zhǔn)同意抵押或行政主管部門(mén)出具書(shū)面同意抵押的證明文件；

⑧抵押物清單；

（3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式。

①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書(shū)； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價(jià)證券等由會(huì)計(jì)列帳入庫(kù)登記保管）；

③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件； 4、申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款還要提供以下資料（歸檔時(shí)放在業(yè)務(wù)文件資料內(nèi)）：

①有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的項(xiàng)目建設(shè)書(shū)、可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目設(shè)計(jì)或?qū)嵤┓桨?、納入年度固定資產(chǎn)投資計(jì)劃等有關(guān)批文，環(huán)保部門(mén)批準(zhǔn)的《環(huán)境影響報(bào)告書(shū)》等；

②項(xiàng)目開(kāi)工前期準(zhǔn)備工作完成情況，若為續(xù)建項(xiàng)目要提供前期投資情況、資金來(lái)源及使用情況、工程進(jìn)度等資料；

③信用社主持進(jìn)行的項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，上報(bào)上級(jí)社的貸款請(qǐng)示文件，上級(jí)社的貸款批復(fù)文件；

④中長(zhǎng)期貸款使用情況檢查報(bào)告、項(xiàng)目竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告、項(xiàng)目后評(píng)估報(bào)告；

⑤在開(kāi)戶社存入規(guī)定比例資本金的證明；

⑥資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來(lái)源落實(shí)的證明材料。 ⑦涉及環(huán)境保護(hù)、消防、供電供水、衛(wèi)生防疫、勞動(dòng)保護(hù)、稅收優(yōu)惠，生產(chǎn)產(chǎn)品或商品購(gòu)銷(xiāo)屬專營(yíng)、土地征用、城市規(guī)劃、生產(chǎn)工藝及新產(chǎn)品技術(shù)鑒定等方面的項(xiàng)目，需提供有關(guān)方面的批準(zhǔn)文件或證明材料和審核意見(jiàn)。

5、其他資料：

①借款人自貸款日至歸還日的分月（或季）財(cái)務(wù)報(bào)表； ②若為歸還再貸的，須有還款憑證；

③為保證信貸資產(chǎn)安全需要客戶提供的其它資料

（二）、自然人（包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶）貸款：以村以組為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：

1、借款人基本情況資料：

Ⅰ、一般自然人（包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶）基本情況資料： （1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復(fù)印件，（要求必要戶口薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關(guān)系，便于按戶管理貸款）；

（3）授權(quán)代理人身份證復(fù)印件（如身份證遺失,未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）； （4）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）； （5）其他資料；

Ⅱ、個(gè)體工商戶基本情況資料： （1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復(fù)印件，（要求必要戶口薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關(guān)系，便于按戶管理貸款）；

（3）有年檢記錄的個(gè)體工商戶《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、國(guó)（地）稅《稅務(wù)登記證》復(fù)印件；

（4）個(gè)體工商戶授信評(píng)級(jí)相關(guān)資料，包括信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)表、打分表和審批表等一套完整授信評(píng)級(jí)資料；

（5）授權(quán)代理人身份證復(fù)印件（如身份證遺失,未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）；

（6）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）； （7）房地產(chǎn)等資產(chǎn)證明材料、經(jīng)營(yíng)行業(yè)相關(guān)證明資料和收入證明等其它資料；

2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的資料：

（1）借款人申請(qǐng)貸款的書(shū)面申請(qǐng)書(shū)； （2）債務(wù)共有人同意借款人借款的聲明書(shū)； （3）信貸員的貸款貸前調(diào)查報(bào)告；

（4）貸款審查報(bào)告、審批通知書(shū)、貸款承諾書(shū)、農(nóng)戶及其他短期借款審批（咨詢）書(shū)；

（5）借款人授權(quán)委托書(shū)、公證書(shū)； （6）屬農(nóng)戶小額信用貸款的，須有《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》所要求的材料；

（7）屬大額貸款要求還有信用社貸款審批會(huì)議記錄復(fù)印件和聯(lián)社審貸委員會(huì)批復(fù)；

（8）表格式申請(qǐng)、借款合同；

（9）借款擔(dān)保合同（含保證、抵押、質(zhì)押、最高額保證、最高額抵押借款合同，其中：最高額保證、最高額抵押借款合同提供復(fù)印件，至可辦理最后一筆貸款或貸款還清后，原件方可裝訂歸檔）。

（10）貸款發(fā)放責(zé)任合同書(shū)；

（11）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請(qǐng)書(shū)，保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書(shū)面證明；

（12）貸后定期檢查報(bào)告、貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)綜合認(rèn)定文本（30萬(wàn)元以上貸款必須有五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定表）、貸款催收通知書(shū)、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書(shū)、起訴書(shū)、人民法院判決（調(diào)解）書(shū)、執(zhí)行申請(qǐng)書(shū)、人民法院裁定書(shū)和人民法院債權(quán)憑證等其它資料。

3、貸款擔(dān)保的文件資料 （1）采用保證擔(dān)保方式。

①保證人是個(gè)人擔(dān)保的：須有保證人身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）；個(gè)人擔(dān)保承諾書(shū)；對(duì)擔(dān)保人擔(dān)保資格的審查報(bào)告。

②保證人是企業(yè)擔(dān)保的：與企業(yè)貸款采用的保證擔(dān)保方式所需材料相同。

（2）采用抵押擔(dān)保方式。 ①借款人需提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件原件及復(fù)印件（經(jīng)核對(duì)后，復(fù)印件作為信貸檔案），如屬第三人財(cái)產(chǎn)抵押的，還需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證（戶口簿）、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表及個(gè)人擔(dān)保聲明書(shū)、授權(quán)委托書(shū)等資料。

②經(jīng)有權(quán)部門(mén)評(píng)估的報(bào)告書(shū)；

③抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及身份證，財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押擔(dān)保承諾書(shū)；

④屬房地產(chǎn)做抵押的須到土地局或房管局辦理抵押登記并取得《抵押登記證》；

⑤有辦理保險(xiǎn)的，須提供保險(xiǎn)單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對(duì)的復(fù)印件）；

⑥抵押物清單； （3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式

①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書(shū)； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價(jià)證券等由會(huì)計(jì)列帳入庫(kù)登記保管）；

③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件。

第五章

信貸檔案資料管理操作流程

第十二條 收集。信貸檔案資料收集分企業(yè)信貸檔案和自然人信貸檔案，收集內(nèi)容包括借款人基本信息資料、業(yè)務(wù)信息資料和擔(dān)保信息資料。信貸人員應(yīng)根據(jù)第四章第十一條具體內(nèi)容和順序及時(shí)收集資料，對(duì)貸款發(fā)生后形成的檢查報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，應(yīng)按月（季）及時(shí)撰寫(xiě)并收集。 第十三條 整理。信貸檔案資料立卷原則上必須使用A4紙；在整理時(shí)小于A4紙的借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）、還貸憑證、止付（撤銷(xiāo)）通知書(shū)、抵（質(zhì)）押品代保管憑證（收據(jù)）等應(yīng)粘貼在A4紙上保存；借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）與還貸憑證應(yīng)粘貼在同一張A4紙上，借款借據(jù)粘貼在A4紙上方，還貸憑證粘貼在借款借據(jù)的下方（該筆貸款業(yè)務(wù)終結(jié)時(shí)）。凡企業(yè)與個(gè)人提供的復(fù)印件資料，需加蓋“該復(fù)印件與原件核對(duì)相符”的印章并有核對(duì)人簽名。

對(duì)“賬銷(xiāo)案存”的貸款，按戶分筆抄列清冊(cè)，獨(dú)立建檔保管。 第十四條 裝訂。信貸員在整理客戶資料時(shí)按信貸檔案資料清單中的資料類(lèi)別進(jìn)行分類(lèi)裝入檔案袋（盒），對(duì)已結(jié)清貸款的信貸檔案資料應(yīng)按還款時(shí)間次序進(jìn)行裝訂。

(一)借款人基本信息資料和業(yè)務(wù)信息資料在裝訂時(shí)采用聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)制的封皮及目錄；

(二)在入檔時(shí)基本信息資料在前，業(yè)務(wù)信息資料在后（擔(dān)保信息資料屬業(yè)務(wù)信息一部分，附在業(yè)務(wù)信息后，用擔(dān)保信息資料目錄隔開(kāi)），多筆業(yè)務(wù)按發(fā)生時(shí)間順序依次向后放置。

第十五條 補(bǔ)充與更新

信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后形成的調(diào)查、檢查報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等重要文件資料，客戶經(jīng)理或貸款管理責(zé)任人應(yīng)按月及時(shí)收集并歸檔?？蛻艋拘畔?yīng)根據(jù)客戶實(shí)際情況，做相應(yīng)的補(bǔ)充與更新，1.對(duì)于每年都要年檢的資料，信貸人員應(yīng)根據(jù)年檢的時(shí)間及時(shí)補(bǔ)充與更新年檢后的復(fù)印件；2.對(duì)于企業(yè)變更情況，客戶經(jīng)理或貸款管理責(zé)任人要及時(shí)根據(jù)變更情況，及時(shí)掌握和收集有關(guān)資料，其相應(yīng)的信貸檔案資料也應(yīng)作補(bǔ)充與更新。3.對(duì)于較短期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)或承兌匯票業(yè)務(wù)，前一步業(yè)務(wù)已有相應(yīng)的基本資料（如前筆業(yè)務(wù)已有借款人或法人代表身份證復(fù)印件等資料），后一筆業(yè)務(wù)可以不再提供，以避免不必要的重復(fù)（要求現(xiàn)存的基本資料檔案中必須是有效的資料）。4.對(duì)貸后檢查、催收、五級(jí)分類(lèi)資料，社主任要定期檢查、督促，動(dòng)態(tài)做實(shí)信貸檔案資料。

第十六條 歸檔與歸檔時(shí)間

(一)歸檔。執(zhí)行中的信貸基礎(chǔ)資料（借款人、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料）根據(jù)貸款發(fā)放時(shí)間次序歸檔，結(jié)清后的信貸檔案資料根據(jù)貸款還款時(shí)間次序歸檔。

(二)歸檔時(shí)間。客戶檔案中已終結(jié)業(yè)務(wù)的檔案資料，在終結(jié)時(shí)需提供最后終結(jié)時(shí)的還貸憑證，并按月分類(lèi)裝訂，于次月底前入檔保管。

第十七條 保管與銷(xiāo)毀 (一)保管

1.各支行、分理處每年應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行一次全面檢查，日常采取防盜、防火、防蟲(chóng)、防潮等保護(hù)措施。如有發(fā)現(xiàn)破損、蟲(chóng)蛀等情況應(yīng)及時(shí)進(jìn)行修補(bǔ)和復(fù)印。

2.對(duì)支行、分理處發(fā)展具有重大保存價(jià)值或可作為示范的貸款信貸檔案應(yīng)長(zhǎng)期保存。對(duì)“賬銷(xiāo)案存”的信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)永久保存。

3.信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限是指貸款結(jié)清后，該項(xiàng)目檔案的保存時(shí)間。檔案管理人員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書(shū)面記錄。

(1)尚有信貸關(guān)系的信貸檔案作永久保管；結(jié)清全部貸款的客戶檔案從客戶與本支行（分理處）最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期為三年。

(2)結(jié)清全部商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)的客戶檔案從客戶與本信用社最后一筆業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期限為三年。

(3)凡屬國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、大中型建設(shè)項(xiàng)目及地方重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)檔案從客戶與本信用社最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保存期限為十年；

(4)向人民法院起訴后（未結(jié)清）的檔案資料，包括：借款借據(jù)、借款合同、貸款審批書(shū)、貸款催收通知書(shū)及回執(zhí)、起訴書(shū)、人民法院判決（調(diào)解）書(shū)、人民法院裁定書(shū)、人民法院債權(quán)憑證等必須全部歸檔，按年裝訂成冊(cè)，作永久保管。

(5)已核銷(xiāo)或已置換信貸業(yè)務(wù)檔案及核銷(xiāo)清冊(cè)為永久保管。 (6)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案保管期限參照借款客戶檔案期限管理。 (二)銷(xiāo)毀：信貸業(yè)務(wù)檔案保存期滿后，若認(rèn)定存檔資料可以銷(xiāo)毀時(shí)，由支行（分理處）提出正式的過(guò)期檔案銷(xiāo)毀申請(qǐng)，經(jīng)總行業(yè)務(wù)發(fā)展部及稽核審計(jì)部審核并報(bào)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后進(jìn)行銷(xiāo)毀。銷(xiāo)毀之前，支行（分理處）檔案管理人員要對(duì)銷(xiāo)毀的檔案資料逐一登記造冊(cè)，經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）審批后，并報(bào)經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)后方可銷(xiāo)毀。未經(jīng)批準(zhǔn)任何人不得擅自銷(xiāo)毀授信檔案，檔案銷(xiāo)毀后資料登記清冊(cè)必須永久保存?zhèn)洳椤?/p>

經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意銷(xiāo)毀后，信用社檔案管理人員及有關(guān)人員和總行業(yè)務(wù)發(fā)展部及稽核審計(jì)部共同派員監(jiān)銷(xiāo)，監(jiān)銷(xiāo)人員應(yīng)按銷(xiāo)毀清冊(cè)上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對(duì)，銷(xiāo)毀后，應(yīng)在銷(xiāo)毀清冊(cè)上簽字蓋章，并書(shū)面將監(jiān)銷(xiāo)情況報(bào)告總行分管領(lǐng)導(dǎo)。

第十八條 調(diào)閱與外借

(一)調(diào)閱。支行（分理處）均應(yīng)建立《信貸檔案調(diào)閱登記簿》，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等并經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）簽字同意。

1、內(nèi)部人員調(diào)閱信貸檔案。凡已歸檔保管的信貸檔案和由信貸員負(fù)責(zé)保管的信貸檔案，一律不準(zhǔn)借出。因工作需要調(diào)閱的，應(yīng)由調(diào)閱人出具借條，并經(jīng)行長(zhǎng)、主任簽字同意方可調(diào)閱。信貸員和檔案管理員應(yīng)負(fù)責(zé)登記調(diào)閱人員名單、時(shí)間和調(diào)閱內(nèi)容；調(diào)閱的信貸檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊(cè)，用后必須及時(shí)歸還。

外部人員調(diào)閱信貸檔案。信貸檔案原則上不對(duì)外調(diào)閱借出。當(dāng)發(fā)生借款糾紛或依法起訴、處理案件等情況時(shí)，有：

①司法、法院等部門(mén)需查閱、復(fù)印時(shí)，必須持有縣（市）級(jí)以上主管部門(mén)的正式公文介紹信，經(jīng)信用社主任簽字批準(zhǔn)后方可查閱；

②己方律師如有需要可以查閱；

③對(duì)方律師原則上不可以查閱，若其通過(guò)法院來(lái)查閱,法院須持有縣（市）級(jí)以上主管部門(mén)的正式公文介紹信，經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）簽字批準(zhǔn)后方可查閱。查閱時(shí)，支行（分理處）應(yīng)有專人在場(chǎng)陪同，查閱人需要索取復(fù)印有關(guān)證據(jù)和資料時(shí)，須經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）同意后，方可抄錄和復(fù)印，但嚴(yán)禁將原件抽出借出。

2、查閱人和調(diào)閱人均不得將貸款檔案材料涂改、偽造、遺失或毀損。檔案管理員對(duì)借閱歸還的檔案要檢查其完整性和原始性。對(duì)發(fā)現(xiàn)檔案不完整或有改動(dòng)，可拒絕接受并及時(shí)報(bào)告支行行長(zhǎng)（分理處主任）。

(二)外借。信貸業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱原則上只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，如遇特殊情況，須報(bào)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并填寫(xiě)信貸業(yè)務(wù)檔案外借單。

第六章

信貸檔案管理人員的責(zé)任

第十九條 在信貸業(yè)務(wù)檔案管理中，收集資料不全或未及時(shí)補(bǔ)充與更新信貸檔案資料的，其責(zé)任由支行（分理處）包片信貸員負(fù)責(zé)，并按照有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處罰。

第二十條 對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作中未按規(guī)定組織檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱患未及時(shí)報(bào)告、糾正，造成不良后果的，其責(zé)任由支行行長(zhǎng)（分理處主任）負(fù)責(zé)，并按照有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處罰。

第二十一條 對(duì)未按規(guī)定履行職責(zé)，造成檔案損壞、遺失及擅自銷(xiāo)毀，擅自對(duì)外提供、涂改、偽造和透露信貸業(yè)務(wù)信息的行為，視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人給予行政處分，責(zé)令賠償損失，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第七章

附

則

第二十二條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理所需檔案袋（盒）由聯(lián)社按規(guī)定格式統(tǒng)一定制。

第二十三條 本辦法規(guī)定的信貸檔案內(nèi)容是指至少應(yīng)包括的基本信息內(nèi)容。

第二十四條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修訂，本辦法從發(fā)文之日起執(zhí)行。

第二篇：信貸客戶經(jīng)理述職報(bào)告

20xx年我作為客戶經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)xx高速公路項(xiàng)目的貸款管理和信貸營(yíng)銷(xiāo)，回顧這已過(guò)去的一年，為實(shí)現(xiàn)早投入、早見(jiàn)效的營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，我總是積極發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性，始終講究一個(gè)“勤”字，像一棵小草在自己的工作崗位上默默無(wú)聞，踏踏實(shí)實(shí)地工作著。經(jīng)過(guò)我們的不懈努力，xx高速公路項(xiàng)目自20XX年11月份開(kāi)工以來(lái)，截止今年9月底，公司在我行項(xiàng)目貸款余額為1700xxxx元，比年初凈增900xxxx元，存款余額為181xxxx元(日均存款達(dá)487xxxx元)，實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)的初步勝利，具體工作總結(jié)：

一、積極努力搞營(yíng)銷(xiāo)，堅(jiān)持不懈抓存款 xx

高速公路項(xiàng)目是各家銀行貸款營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)，由于該貸款的營(yíng)銷(xiāo)，有利于穩(wěn)定并增加銀行存款，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏；有利于提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加快發(fā)展步伐；也有利于提高銀行整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。因此，各家銀行十分重視，通過(guò)各種營(yíng)銷(xiāo)方式，積極與xx公司聯(lián)系，要求增加xx公司貸款投入。我部在20XX年取得800xxxx元貸款營(yíng)銷(xiāo)后，今年根據(jù)xx項(xiàng)目進(jìn)展情況和公司資金使用計(jì)劃，及時(shí)抓住鍥機(jī)，積極與xx公司聯(lián)系，通過(guò)不懈的努力工作，在激烈競(jìng)爭(zhēng)的情況下，向xx公司發(fā)放項(xiàng)目貸款900xxxx元，既滿足了公司資金需求，又實(shí)現(xiàn)了我行貸款早投入，早見(jiàn)效的雙贏目標(biāo)，也為我行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，提高經(jīng)營(yíng)效益打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。主要表現(xiàn)為：

1、行長(zhǎng)掛帥，全面出擊。為抓住營(yíng)銷(xiāo)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)及時(shí)投入，行長(zhǎng)親自掛帥并到xx公司進(jìn)行公關(guān)，采用多種方式與業(yè)主商榷、座談，用我們的誠(chéng)心和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得xx公司的理解與支持。

2、客戶經(jīng)理全身心投入，全方位服務(wù)。我經(jīng)常深入企業(yè)，了解并掌握xx項(xiàng)目的工程進(jìn)展情況、資本金到位情況及公司的資金需求情況，及時(shí)與xx公司溝通，根據(jù)我行貸款申報(bào)審批要求上報(bào)貸款核準(zhǔn)審批材料，適時(shí)進(jìn)行貸款投入。

3、留住存款，就是留住效益。xx公司目前尚在建設(shè)期，無(wú)營(yíng)運(yùn)收入，公司存款主要是項(xiàng)目資本金和銀行貸款形成，為了能夠更多的爭(zhēng)取存款，我們?cè)趚x縣無(wú)工行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的不利情況下，經(jīng)常放棄休息時(shí)間，經(jīng)過(guò)無(wú)數(shù)次的同xx公司協(xié)商，公司多次從其他銀行轉(zhuǎn)入我行資金共計(jì)860xxxx萬(wàn)元。同時(shí)，為了能夠穩(wěn)住存款，在xx公司每次支付工程款時(shí)，盡量要求公司先從其他行支付，以最大限度的保留我行存款。

二、積極收集資料，搞好貸后管理

xx高速公路項(xiàng)目是我行信貸營(yíng)銷(xiāo)大戶，貸款發(fā)放后，為保證我行信貸資產(chǎn)安全，我對(duì)貸后管理非常重視，并積極加強(qiáng)對(duì)貸款進(jìn)行管理。具體為：

1、根據(jù)貸款管理要求，積極收集資料，完善貸款手續(xù)。目前，我已收集到項(xiàng)目科研報(bào)告、初步設(shè)計(jì)、項(xiàng)目批復(fù)、環(huán)保批復(fù)及開(kāi)工報(bào)告等貸款所需的所有資料，為我行貸款安全提供了保障。

2、督促企業(yè)按借款用途?？顚Ｓ?，將借款資金用于xx高速公路建設(shè)。目前，我部已建立xx公司貸款資金使用臺(tái)帳，對(duì)每筆資金使用情況進(jìn)行登記，并同xx公司協(xié)商一致，我行貸款在工行系統(tǒng)內(nèi)封閉使用。

3、經(jīng)常深入施工現(xiàn)場(chǎng)了解施工進(jìn)度，根據(jù)施工進(jìn)度用款，保證資金按計(jì)劃、按進(jìn)度用在工程項(xiàng)目上。

4、及時(shí)做好貸后檢查工作，并對(duì)貸后資料及時(shí)入檔管理。開(kāi)工一年來(lái)，我多次深入施工現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行檢查，并形成貸后檢查材料8份，特別檢查材料2份，大戶分析材料4份，各種情況調(diào)查材料7份及報(bào)表資料上報(bào)若干份等，為保證我行貸款安全和領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

三、關(guān)注招投標(biāo)，開(kāi)立結(jié)算戶

xx高速公路項(xiàng)目一期土建項(xiàng)目招投標(biāo)結(jié)束后，1xxxx標(biāo)段中，僅xx縣就有xxxx，由于我行在xx縣無(wú)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，施工單位無(wú)法在我行進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)算。為了能夠最大限度的留住存款，我們對(duì)在我行開(kāi)戶的標(biāo)段及其施工單位的資金實(shí)行封閉式管理，并將項(xiàng)目公司監(jiān)理單位的所有帳戶開(kāi)立到我行。目前，xx項(xiàng)目在我行共開(kāi)立結(jié)算帳戶xxxx，是我行對(duì)公存款和利潤(rùn)的又一增長(zhǎng)點(diǎn)。

四、搞好服務(wù)，加強(qiáng)聯(lián)系，積極推行電子銀行，促進(jìn)業(yè)務(wù)全面發(fā)展

電子金融業(yè)務(wù)是工商銀行發(fā)展的后動(dòng)力，為了充分運(yùn)用先進(jìn)的結(jié)算工具，作為xx高速公路的客戶經(jīng)理，我充分發(fā)揮我行結(jié)算系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)抓好網(wǎng)上銀行、金融e通道、匯款直通車(chē)、手機(jī)銀行、電話銀行等電子銀行業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的推介、營(yíng)銷(xiāo)，增強(qiáng)電子銀行服務(wù)功能，并與湖北xx高速公路經(jīng)營(yíng)有限公司及×××xx高速公路中鐵大橋局項(xiàng)經(jīng)部建立全面的網(wǎng)上銀行合作關(guān)系，為其提供高附加值的資金結(jié)算、清算和賬戶管理服務(wù)，為吸收更多的結(jié)算資金奠定了較好基礎(chǔ)。目前，我部已同以上單位簽訂了網(wǎng)上銀行及代發(fā)工資協(xié)議，不僅方便了企業(yè)，對(duì)我行業(yè)務(wù)發(fā)展也起到積極的促進(jìn)作用。

五、積極做好其他項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)和存款工作

在搞好xx項(xiàng)目工作的同時(shí)，我也積極做好其他項(xiàng)目的營(yíng)銷(xiāo)和存款工作。xx市奧昌工貿(mào)公司是一家民營(yíng)企業(yè)，年銷(xiāo)售收入xxxx元，每月現(xiàn)金流量達(dá)4xxx萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)做工作，該單位將基本帳戶開(kāi)到我行，目前，我們已對(duì)該單位上了網(wǎng)上銀行和電話銀行，下一步，我將為其營(yíng)銷(xiāo)一定的貸款，如此之類(lèi)的企業(yè)，我今年開(kāi)立帳戶xxxx。同時(shí)，我通過(guò)朋友關(guān)系，組織儲(chǔ)蓄存款達(dá)xxxx元。

六、今后工作

過(guò)去的一年，各項(xiàng)工作雖然取得了一定成績(jī)，但為了實(shí)現(xiàn)我行貸款早投入、早見(jiàn)效的營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，打好二次營(yíng)銷(xiāo)的攻堅(jiān)戰(zhàn)等仍需要做大量的工作。故而，在今后應(yīng)做好以下幾方面工作：

1、加大同xx公司的聯(lián)系和公關(guān)力度，消除前期xxxx事件的不良影響，盡早建立更加良好的關(guān)系。因?yàn)?，貸款進(jìn)入時(shí)間和額度及資本金存款一致是各家銀行激烈的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)，營(yíng)銷(xiāo)手段不斷變化，從工作到人情，都要做到面面俱到。

2、加強(qiáng)貸后管理工作，積極關(guān)注xx高速公路項(xiàng)目進(jìn)展情況、資本金到位情況和公司自己需求及資金使用情況，及時(shí)收集和反饋信息，保證我行信貸資產(chǎn)的安全。

3、全行整體聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)xx公司的全方位服務(wù)。