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第一篇：李財林副行長在中國郵政儲蓄銀行2013年內(nèi)控風(fēng)險管理工作會議上的總結(jié)講話

李財林副行長在中國郵政儲蓄銀行2013年內(nèi)控風(fēng)險管理工作會議上的總結(jié)講話

（2013年5月18日）

同志們：

在大家的共同努力下，經(jīng)過一天半的緊張會期，中國郵政儲蓄銀行2013年內(nèi)控風(fēng)險管理工作會議圓滿完成了各項議程，達(dá)到了預(yù)期目的。這次會議是總行機構(gòu)改革后，就內(nèi)控與風(fēng)險管理條線工作召開的首次全國專業(yè)會議。國華董事長對這次會議高度重視，親自到會做了重要講話，充分肯定了銀行成立以來內(nèi)控與風(fēng)險管理工作取得的成績，深刻分析了當(dāng)前內(nèi)控風(fēng)險管理面臨的形勢，對進一步抓好內(nèi)控和風(fēng)險管理工作、提升全行經(jīng)營管理精細(xì)化水平做出了重要指示。呂家進行長要求各省認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會貫徹董事長講話精神，切實加強內(nèi)控及風(fēng)險隊伍建設(shè)、實現(xiàn)全行思想高度統(tǒng)

一、形成全行風(fēng)險管控的合力。

會議期間，陳躍軍監(jiān)事長作了會議工作報告，對2012年內(nèi)控與風(fēng)險管理工作情況進行了總結(jié)，分析了當(dāng)前面臨的主要問題，全面部署了內(nèi)控與風(fēng)險管理七個條線下一階段的具體工作。會議還總結(jié)交流了內(nèi)控與風(fēng)險管理工作經(jīng)驗，對2012年度內(nèi)控與風(fēng)險管理條線的先進單位和個人進行了表彰。會議代表們深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會了董事長的重要講話和監(jiān)事長工作報告精神，并就各條線工作安排進行了分組討論。

1 這次會議內(nèi)容豐富，成效顯著。通過大會，大家對在新的組織架構(gòu)體系下，如何更加有效地發(fā)揮部門合力，推動全行內(nèi)控與風(fēng)險管理工作再上新臺階，提升精細(xì)化管理水平，實現(xiàn)全行長遠(yuǎn)、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，有了更加深刻的認(rèn)識和理解?？梢哉f，這次會議統(tǒng)一了思想、明確了目標(biāo)、提振了信心、凝聚了力量，會議達(dá)到了預(yù)期目的，取得了圓滿的成功！各位代表回去以后，要做好會議精神的匯報和傳達(dá)，把會議要求落實到實際工作中，真抓實干，取得實效。

針對會議期間大家關(guān)心和提出的一些具體問題，我強調(diào)以下幾方面意見。

一、關(guān)于建立全面風(fēng)險管理體系問題

當(dāng)前，隨著郵儲銀行加快向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，中后臺風(fēng)險管控越來越重要。商業(yè)銀行風(fēng)險管理貫穿各項業(yè)務(wù)處理全過程，涉及各業(yè)務(wù)、授信管理、會計營運、資產(chǎn)負(fù)債、法律事務(wù)、資產(chǎn)保全、內(nèi)部審計、安全保衛(wèi)、信息科技等各個職能部門，需要各級行、各個部門各負(fù)其責(zé)、密切配合、齊抓共管，才能真正做好風(fēng)險管理工作。此項工作初步建議在各級行風(fēng)險管理委員會領(lǐng)導(dǎo)下，由設(shè)在風(fēng)險管理部（或風(fēng)險合規(guī)部）的風(fēng)險管理委員會辦公室負(fù)責(zé)日常具體工作。其中，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)組織實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策、制度、辦法、流程和評價；個金、公司、信貸、國際、信用卡、金融市場、金融同業(yè)等業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、內(nèi)部處理各個環(huán)節(jié)風(fēng)險控制工作；授信管理部門負(fù)責(zé)各項授信環(huán)節(jié)風(fēng)險控制工作；資產(chǎn)負(fù)債部門負(fù)責(zé)總量

2 配置、利率、匯率、流動性管理各環(huán)節(jié)風(fēng)險控制工作；資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)清收、處置、核銷工作；法律與合規(guī)部門負(fù)責(zé)合同審查、訴訟仲裁、授權(quán)事務(wù)、制度管理、合規(guī)審查、反洗錢等工作；會計與營運部門負(fù)責(zé)會計結(jié)算、資金清算和網(wǎng)點營運管理各環(huán)節(jié)風(fēng)險控制工作；安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)營業(yè)網(wǎng)點、自助銀行、現(xiàn)金庫等重點安防場所的安全保衛(wèi)工作；信息科技部門負(fù)責(zé)IT規(guī)劃、系統(tǒng)建設(shè)、運行維護等各環(huán)節(jié)風(fēng)險控制工作；審計部門負(fù)責(zé)對風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性進行評估。

總行近期將組織人力就此問題進行專題研究，制定、印發(fā)《建立全面風(fēng)險管理體系實施方案》，各行應(yīng)高度重視風(fēng)險管理工作，按照總行的實施方案認(rèn)真貫徹實施。

二、關(guān)于統(tǒng)籌協(xié)調(diào)形成內(nèi)控與風(fēng)險管理合力問題

總行組織機構(gòu)改革后，內(nèi)控風(fēng)險管理部門的職責(zé)進行了調(diào)整，組織領(lǐng)導(dǎo)進一步加強，職能部門數(shù)量增加，專業(yè)條線更加清晰，有利于指導(dǎo)全行內(nèi)控與風(fēng)險管理能力提升。但是，目前各內(nèi)控與風(fēng)險管理部門人員數(shù)量有限，特別是在指導(dǎo)檢查工作中，若分頭組織、單獨實施，難以查深、查透。對此，家進行長要求，在實際工作中，要調(diào)動各部門協(xié)同管理的積極性，減少和解決重復(fù)檢查和專業(yè)檢查查不深、查不透、查不全的問題，形成隊伍素質(zhì)全面提升、管控水平全面提高的新局面、新機制、新風(fēng)貌。為了統(tǒng)籌組織、協(xié)調(diào)各方，有效開展工作，各行今后組織的內(nèi)控風(fēng)險檢查指導(dǎo)，應(yīng)做到統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一組織、統(tǒng)一部署、統(tǒng)一時間、

3 統(tǒng)一行動、統(tǒng)一評價、統(tǒng)一反饋。總行今年這方面的檢查指導(dǎo)工作將按照上述原則進行安排。

三、關(guān)于依靠信息科技手段問題

長期以來，我們高度重視通過信息科技手段，增強內(nèi)控風(fēng)險管理能力，提升內(nèi)控風(fēng)險管理水平。銀行成立后，總行針對主要業(yè)務(wù)種類，陸續(xù)建成了儲匯業(yè)務(wù)審計系統(tǒng)、個人信貸業(yè)務(wù)審計系統(tǒng)、公司信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)、現(xiàn)金與憑證系統(tǒng)、法律合規(guī)管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、會計稽核系統(tǒng)、會計處理平臺、網(wǎng)點視頻監(jiān)控等系統(tǒng)，進一步增強了全行內(nèi)控與風(fēng)險管理手段。各行要充分利用這些信息系統(tǒng)作為抓手，切實做好日常風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警工作。下一步，總行還將在此基礎(chǔ)上，實施上述9個系統(tǒng)的對接和優(yōu)化工作，形成數(shù)據(jù)共享、預(yù)警共知、風(fēng)險共控，真正實現(xiàn)各部門分工協(xié)作、各司其職、各負(fù)其責(zé)。另外，總行計劃7月份組織一次全行公司信貸風(fēng)險專項排查工作，屆時將成立專項檢查小組，制定專項排查工作方案，并組織參與人員集中培訓(xùn)。同時將盡快啟動全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理系統(tǒng)建設(shè)，計劃于5月內(nèi)完成業(yè)務(wù)需求和技術(shù)方案評審，7月份啟動項目建設(shè)?？傂袑娜珖檎{(diào)業(yè)務(wù)骨干參加系統(tǒng)開發(fā)工作，也希望各分行積極給予支持配合。

四、關(guān)于充分發(fā)揮網(wǎng)點視頻監(jiān)控系統(tǒng)作用問題

為了及時監(jiān)控前臺營業(yè)風(fēng)險，總行于2011年建成了網(wǎng)點視頻安防集中監(jiān)控系統(tǒng)，對各級行及時發(fā)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點、ATM和金庫管理中存在的潛在風(fēng)險發(fā)揮著顯著作用，受到了監(jiān)管部門和公安部門的充分肯定。下一步，總行將進一步完善擴展此系統(tǒng)的監(jiān)控

4 預(yù)警功能，各一級分行要加大工作力度，于11月底前將尚未納入網(wǎng)點視頻安防集中監(jiān)控系統(tǒng)的網(wǎng)點、ATM、金庫全部接入系統(tǒng)，實現(xiàn)系統(tǒng)全部覆蓋。除此之外，總行還計劃將現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫、信貸審批中心、對公結(jié)算中心、會計稽核中心納入監(jiān)控范圍，形成風(fēng)險預(yù)警、視頻查證、疑點核實的立體式風(fēng)險防控機制。各一級分行一定要配備足夠設(shè)備、人員和相應(yīng)場地，真正做到7×24小時不間斷監(jiān)控。

五、關(guān)于加大案件查處力度問題

現(xiàn)代社會，銀行業(yè)是具有高度信譽的特殊行業(yè)。客戶基于對銀行的充分信任與銀行發(fā)生儲蓄、匯兌、貸款等各項業(yè)務(wù)和資金往來。一旦銀行發(fā)生資金案件或者影響客戶信任的重大違規(guī)事件，既會對銀行自身內(nèi)部造成巨大損失，也將嚴(yán)重?fù)p害銀行信譽，影響社會公眾對銀行的評價和認(rèn)可。長期以來，各家商業(yè)銀行高度重視銀行案件的防控和查處工作，均建立起行長親自主管風(fēng)險防控工作的有效機制。

郵儲銀行成立五年多來，大家對銀行業(yè)務(wù)逐漸經(jīng)歷了由不了解到了解、由不熟悉到熟悉的過程?，F(xiàn)在，大家對銀行業(yè)務(wù)的流程是熟悉的，對業(yè)務(wù)的風(fēng)險是清楚的。如果在銀行開辦初期因為不懂業(yè)務(wù)、不會管理而出現(xiàn)違規(guī)事件、發(fā)生案件，監(jiān)管部門和社會各界在一定程度上還能表示理解；但是現(xiàn)在，經(jīng)過五年多發(fā)展以后，在熟悉和掌握業(yè)務(wù)流程之后，仍然出現(xiàn)違規(guī)操作，越權(quán)管理形成案件的，就很難讓社會理解和諒解。山西陽泉案件發(fā)生后，監(jiān)管部門對其采取了取消機構(gòu)準(zhǔn)入、取消業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、取消高管任

5 職資格的處理。總行最近對陽泉分行的處理，也是按照“上重下輕、重在管理”的原則從重處理，將行長和兩位副行長進行撤職而不是免職，充分體現(xiàn)了總行在這一問題上的態(tài)度。希望大家都要引以為戒。

六、關(guān)于創(chuàng)新網(wǎng)點營運管理模式問題

隨著改革發(fā)展的不斷深入，為了更好地實現(xiàn)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，郵儲銀行需要加強對營運工作的管理。這次機構(gòu)改革中，總行正式明確將網(wǎng)點營運管理工作交由會計部門負(fù)責(zé)。這是目前大型商業(yè)銀行普遍采用的管理模式。下一步，分行機構(gòu)設(shè)置也將朝這個方向調(diào)整。會計與營運部主要負(fù)責(zé)全行會計核算、資金清算、現(xiàn)金出納、營運管理，包括會計制度、會計稽核、個人結(jié)算、公司結(jié)算、國際結(jié)算、支付清算、現(xiàn)金出納、賬務(wù)管理（對賬差錯）、網(wǎng)點營運組織管理、授權(quán)管理等十項具體工作?？傂袝⒉块T具體職責(zé)以部門函形式下發(fā)分行以方便聯(lián)系。

今年10月份，總行將組織部分分行人員，借鑒各大商業(yè)銀行網(wǎng)點營運管理成功經(jīng)驗，結(jié)合我行實際情況，專題研究營業(yè)網(wǎng)點新的營運組織模式，統(tǒng)籌設(shè)計柜臺營業(yè)勞動組織模式，實現(xiàn)柜面統(tǒng)一崗位、統(tǒng)一職責(zé)、統(tǒng)一流程、統(tǒng)一界面、統(tǒng)一現(xiàn)金、統(tǒng)一憑證、統(tǒng)一尾箱、統(tǒng)一軋賬、統(tǒng)一交賬，推進全行網(wǎng)點營運管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、現(xiàn)代化。

七、關(guān)于加快網(wǎng)點集中授權(quán)系統(tǒng)建設(shè)問題

為了真正落實網(wǎng)點崗位制約機制，規(guī)范大額交易、特殊交易授權(quán)操作，有效防范網(wǎng)點操作風(fēng)險，同時減輕網(wǎng)點柜臺工作負(fù)荷，

6 減少人力資源配置，緩解代理網(wǎng)點增員壓力，總行計劃今年建設(shè)網(wǎng)點集中授權(quán)系統(tǒng)。初步設(shè)想是，將網(wǎng)點柜面現(xiàn)在綜合柜員和支行長授權(quán)的交易信息、憑證圖像、客戶影像，通過網(wǎng)絡(luò)上傳至省授權(quán)中心集中處理。

5月下旬，總行將組織部分分行業(yè)務(wù)骨干制定網(wǎng)點集中授權(quán)方案，編寫業(yè)務(wù)需求。計劃在年底前完成2-3個分行試點上線，力爭2014年12月底前分期分批進行推廣，各省需提前做好網(wǎng)點授權(quán)中心場地、人員、設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)等各項準(zhǔn)備工作。

八、關(guān)于落實人行現(xiàn)金全額清分及人民幣冠字號記錄要求問題

今年，人民銀行對商業(yè)銀行提出了現(xiàn)金全額清分及人民幣冠字號記錄工作要求。總行召開多次專題會議研究，結(jié)合我行網(wǎng)點多、分布廣，管理半徑長，且存在郵銀兩類網(wǎng)點等實際情況，我們確定的基本解決思路是：適當(dāng)在網(wǎng)點或現(xiàn)金管理中心集中配備清分機，盡量通過增加我行現(xiàn)金與憑證業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，不改造或少改造自動取款機和存取款一體機的方式滿足人行要求，以最大限度節(jié)省投資。

考慮到這項工作總體投資較大，總行擬分期、分步驟進行實施，最終達(dá)到人行的要求：一是今年6月底前必須完成二級分行以上機構(gòu)繳存人行現(xiàn)金全額清分，年底前必須完成一級支行以上所有機構(gòu)繳存人行現(xiàn)金全額清分；二是計劃年底前通過為網(wǎng)點配備清分機，實現(xiàn)省會城市7497個網(wǎng)點付出客戶現(xiàn)金全額清分；三是于11月前改造現(xiàn)金與憑證業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)全行所有現(xiàn)金冠

7 字號的存儲及聯(lián)網(wǎng)查詢功能；四是年底前通過調(diào)整ATM清點配鈔流程和改造清分機，實現(xiàn)全行ATM付出客戶現(xiàn)金冠字號記錄、查詢功能；五是從今年開始，用3年時間分批完成存取款一體機、柜面點驗鈔機改造或更新工作，到2015年底實現(xiàn)全行網(wǎng)點、存取款一體機收付客戶現(xiàn)金冠字號記錄、查詢功能。目前，總行正在向集團公司積極匯報，也希望分行與省公司溝通，共同解決網(wǎng)點設(shè)備配備不足的問題，以達(dá)到人民銀行的要求。

九、關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理工作職責(zé)問題

資產(chǎn)負(fù)債管理工作是一家商業(yè)銀行實現(xiàn)精細(xì)化管理、邁向成熟的核心工作，國內(nèi)先進商業(yè)銀行都進行了長期、豐富的實踐探索。董事長的講話中提到，這次機構(gòu)改革將資產(chǎn)負(fù)債部單獨設(shè)立，是考慮到隨著我行規(guī)模迅速擴大，資產(chǎn)負(fù)債管理工作日益重要，有必要由一個專門部門來進行管理。資產(chǎn)負(fù)債管理，顧名思義，即綜合管理表內(nèi)外資產(chǎn)與負(fù)債，其管理視角超脫于特定的產(chǎn)品和條線，從全局的角度，以價值最大化為目標(biāo)，通過定計劃、配資金、管價格，調(diào)控整體資產(chǎn)負(fù)債組合的總量和結(jié)構(gòu)，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、均衡、可持續(xù)發(fā)展。如果說銀行經(jīng)營是一場戰(zhàn)役，則資產(chǎn)負(fù)債管理就是情報部、參謀部，根據(jù)戰(zhàn)況適時向司令部提出資源配置的計劃與動態(tài)調(diào)整建議。銀行發(fā)展到一定的規(guī)模，必須有這么一個部門來綜合協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌安排，確保戰(zhàn)略的落實，確保理性發(fā)展，否則各條線各自為陣，就很難實現(xiàn)全行利益最大化。資產(chǎn)負(fù)債管理要切實發(fā)揮優(yōu)化資源配置的作用，部門獨立性至關(guān)重

8 要，目前各分行資產(chǎn)負(fù)債管理職責(zé)相對分散，業(yè)務(wù)部門兼管情況較多，存在利益沖突，矛盾較大，需要整合。

下一步，總行將對分行的機構(gòu)改革做統(tǒng)一安排，明確分行資產(chǎn)負(fù)債管理歸口到計劃財務(wù)部，具體以總行下發(fā)的機構(gòu)改革方案通知為準(zhǔn)。

十、關(guān)于今年資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)計劃安排問題

在分組會議中，資產(chǎn)負(fù)債部介紹了今年資產(chǎn)負(fù)債管理工作的指導(dǎo)意見，這是2013年全行資產(chǎn)負(fù)債管理的總綱。對今年的指導(dǎo)意見，有幾點需要進一步強調(diào)和說明：

一是總行對今年的指導(dǎo)意見非常重視，資產(chǎn)負(fù)債部牽頭認(rèn)真準(zhǔn)備，十七個部門反復(fù)討論，仔細(xì)斟酌，數(shù)易其稿，總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會兩次審議，這次工作會之前才最終定稿。

二是今年的指導(dǎo)意見，內(nèi)容作了調(diào)整，可操作性、針對性得到了強化，量化目標(biāo)更多了一些，更為務(wù)實，這也是這幾年總行資產(chǎn)負(fù)債管理管理工作思路、定位日漸清晰的成果。指導(dǎo)意見所包括的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)，都來自全行年初工作會議、各條線工作會議所提要求，同時結(jié)合今年資產(chǎn)負(fù)債管理的考慮，增加了一些結(jié)構(gòu)優(yōu)化、效益提升的目標(biāo)。總體而言，今年的指導(dǎo)意見是全年大盤子已定的前提下，對各方面安排的匯總下發(fā)，未做大的調(diào)整，請大家認(rèn)真安排部署，確保計劃落實。

三是對明年的盤子，總行和分行資產(chǎn)負(fù)債管理部門都要提早籌劃。四季度就要著手考慮明年各項資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)目標(biāo)，年底前出臺細(xì)化目標(biāo)，真正發(fā)揮資產(chǎn)負(fù)債管理工作謀劃全年、配置資源

9 的作用。也請分行的同志對如何做好資產(chǎn)負(fù)債管理工作獻言獻策，共同把這項工作做好、做實。

十一、關(guān)于經(jīng)營發(fā)展方式轉(zhuǎn)型問題

回顧?quán)]儲銀行的發(fā)展歷程，我們的發(fā)展思路、發(fā)展方式始終保持與時俱進。2003年自主資金運用以前，我們追求的是存款規(guī)模，規(guī)模大了，人行給的利差自然就多；2003-2007年，總行開始自主運用資金，我們的目標(biāo)轉(zhuǎn)向創(chuàng)造收入，追求較低風(fēng)險下的較高收益；銀行成立以后，銀行開始獨立核算，我們在繼續(xù)關(guān)注收入的同時，更多的將目光轉(zhuǎn)向利潤，追求為股東創(chuàng)造最大價值；這幾年，總行開始貫徹經(jīng)濟資本管理的理念，將資本約束和回報要求貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，推動業(yè)務(wù)增長方式由規(guī)模擴張型向資源集約型、資本節(jié)約型轉(zhuǎn)變，促進低資本消耗業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，由追求利潤最大化轉(zhuǎn)向價值創(chuàng)造最大化。 這是大勢所趨，先進銀行基本經(jīng)歷了同樣的發(fā)展路徑。目前越來越多的商業(yè)銀行將經(jīng)濟增加值（EVA）、人均EVA、經(jīng)濟資本回報率作為績效考核的核心指標(biāo)，監(jiān)管部門也不斷強化銀行資本回報要求，甚至國資委在考核中央企業(yè)時，也將EVA作為最主要的參考，對于資本稀缺的郵儲銀行來說，加強EVA考核尤其有意義。什么是EVA？EVA就是利潤扣除資金成本、營運成本、資本成本后的價值，也就是股東投入“本錢”的超額利潤。資產(chǎn)負(fù)債管理強調(diào)價值創(chuàng)造的最大化，各級機構(gòu)在經(jīng)營管理中，就應(yīng)該不斷強化經(jīng)濟資本約束理念，通過經(jīng)濟資本配置，將有限的資源向

10 價值貢獻度高的區(qū)域、業(yè)務(wù)傾斜，提高資本使用效率，實現(xiàn)人均EVA最大化，真正促進集約式業(yè)務(wù)發(fā)展模式的構(gòu)建。

十二、關(guān)于法律與合規(guī)部門工作職責(zé)問題

總行董事會和高管層高度重視全行法律與合規(guī)管理工作，此次總行機構(gòu)改革，將法律與合規(guī)部單獨設(shè)立，充分體現(xiàn)了行領(lǐng)導(dǎo)對增強這項工作的決心。此外，在下一步部門內(nèi)設(shè)處室上面，總行也將予以傾斜，至少可以增設(shè)為三個處室?？傂刑幨以O(shè)置到位后，近期將會把部門職責(zé)、處室職責(zé)、分工安排以適當(dāng)方式下發(fā)給各分行。

法律合規(guī)與風(fēng)險管理兩項職能在一級分行和二級分行是由風(fēng)險合規(guī)部一個部門履行的，風(fēng)險管理需要合規(guī)，合規(guī)管理也是風(fēng)險管理。因此，這兩項職責(zé)在分行要充分利用資源、統(tǒng)籌安排、統(tǒng)一行動。

十三、關(guān)于今年一級分行橫向授權(quán)問題

目前，總行已經(jīng)完成董事長對行長、行長對副行長的授權(quán)工作，授權(quán)內(nèi)容涉及22大類、36小類、246個權(quán)限。副行長對總行各部門的授權(quán)正在進行之中，預(yù)計于5月底完成。下一步，總行將啟動對部門內(nèi)設(shè)處室和關(guān)鍵崗位的授權(quán)工作，并計劃于6月底前完成。

總行將根據(jù)機構(gòu)改革的有關(guān)要求和總行授權(quán)情況，啟動對各一級分行基本授權(quán)調(diào)整工作。今年年初以來，部分一級分行調(diào)整主要負(fù)責(zé)人，針對這個實際情況，總行將首先完成對這些分行的重新授權(quán)工作。

11 總行將在完成橫向授權(quán)工作后，制定工作方案，開展培訓(xùn)，指導(dǎo)各一級分行于8月底前完成本層級橫向授權(quán)工作。各一級分行要參照總行和一級分行的橫向授權(quán)，組織轄內(nèi)二級分行開展橫向授權(quán)工作，并爭取在9月底前完成。

對部門內(nèi)設(shè)機構(gòu)和關(guān)鍵崗位的授權(quán)，應(yīng)當(dāng)在法律與合規(guī)部門的協(xié)助指導(dǎo)下，由各業(yè)務(wù)部門根據(jù)實際情況自行辦理。

十四、關(guān)于落實中國人民銀行“反洗錢工作達(dá)標(biāo)”問題 銀行成立五年來，我行反洗錢工作從無到有不斷進步，得到了中國人民銀行的充分肯定，在去年年初的中國人民銀行總行組織的全國金融系統(tǒng)首屆“全國反洗錢先進集體和先進個人表彰評選”活動中，除總行外，還有北京、江西、西藏分行被評為全國反洗錢先進集體，重慶分行謝偉紅等8名同志被評為“全國反洗錢工作先進個人”。盡管如此，我們的反洗錢工作離人民銀行要求還存在不小差距，五年來我行共有202家分支機構(gòu)接受人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查263次，其中有239次受到了人民銀行處罰，占比達(dá)90.1%；被人民銀行處罰的分支機構(gòu)中有54家分支機構(gòu)受到罰款處罰，占到被檢查分支機構(gòu)的26.73%；處罰金額共計達(dá)478.7萬元，單筆最高罰金29萬元；處罰反洗錢工作相關(guān)人員共計22人，其中一級分行高管人員1人。

去年以來，人民銀行提出了反洗錢“法人監(jiān)管”新要求，制定了考核商業(yè)銀行反洗錢工作的評估標(biāo)準(zhǔn)，共5大部分、22個方面、41項指標(biāo)、67個評分標(biāo)準(zhǔn)，簡稱“5C”標(biāo)準(zhǔn)，今年開始人民銀行將按此標(biāo)準(zhǔn)對我行進行現(xiàn)場檢查評估。

12 為了滿足人民銀行相關(guān)要求，總行今年將組織開展“反洗錢工作達(dá)標(biāo)”專項活動，活動方案經(jīng)總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究通過后即將下發(fā)，請大家務(wù)必高度重視，抓好落實。一是要在做好反洗錢工作的基礎(chǔ)上，平時注意保持加強與人民銀行經(jīng)常性的聯(lián)系與溝通，定期將工作內(nèi)容、工作效果向人民銀行進行請示、匯報。二是要掌握做好反洗錢工作的要點，就是要做好客戶身份識別與可疑交易報告等兩項基礎(chǔ)工作。三是要認(rèn)真組織落實反洗錢工作達(dá)標(biāo)活動的檔案規(guī)范化和“5C”自查與整改這兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，確保達(dá)到人民銀行評估標(biāo)準(zhǔn)。

十五、關(guān)于加大呆賬核銷力度問題

一是5月底前下達(dá)核銷計劃，全年計劃核銷小額呆賬6.8億元。二是要劃分界線，區(qū)別對待，針對200

8、2009年發(fā)放貸款形成的呆賬，要制定出臺專項核銷工作方案，解決留痕不足問題；對2009年之后發(fā)放貸款，要規(guī)范開展核銷工作。三是5月底前，授權(quán)遼寧、黑龍江、山東、河南分行自主開展呆賬核銷審批。四是6月份，組織河北、吉林、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、湖北、湖南、廣東、四川、陜西等12家分行開展集中審核工作，每家分行申報100筆符合條件的呆賬；

7、8月份，總行將赴黑龍江、遼寧分行具體指導(dǎo)審核工作。

十六、關(guān)于加快不良資產(chǎn)接收問題

一是5月底前，下達(dá)2013年不良資產(chǎn)接收及清收的分季度計劃，全年計劃接收不良資產(chǎn)35億元，原則上每季度接收12億元。二是針對信用卡逾期分布廣、卡均余額小的特點，要制定信

13 用卡逾期資產(chǎn)保全工作方案。6月份，選擇2家省分行，試點開展信用卡逾期移交及清收工作。年底前，逐步推廣到全行范圍。三是資產(chǎn)保全部門、信貸部門、信用卡部門、計財部門、審計部門要充分溝通，強化協(xié)調(diào)，密切配合，形成合力。

十七、關(guān)于完善資產(chǎn)保全組織體系問題

總行高度重視資產(chǎn)保全工作，已于近期專門設(shè)置資產(chǎn)保全部，各一級分行、二級分行、一級支行要嚴(yán)格貫徹落實總行機構(gòu)改革方案要求，設(shè)置資產(chǎn)保全部門。同時，要根據(jù)工作量的大小來配備專職人員，6月底前，各一級分行要配備2-4名專職人員。

十八、關(guān)于一級分行行長任中經(jīng)濟責(zé)任審計問題

按照商業(yè)銀行通行做法和一級法人體制的審計要求，2012年總行組織實施了對浙江、江蘇、寧波、陜西、甘肅、寧夏等6家一級分行行長的任中經(jīng)濟責(zé)任審計。今年年初，配合高管任職資格審查工作，總行對一級分行行長、副行長共計14人和總行部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理共計4人進行了離任審計。根據(jù)2013年審計計劃，下半年總行將對4家一級分行行長進行任中經(jīng)濟責(zé)任審計。在堅持去年任中審計重點的同時，將把各項信貸業(yè)務(wù)納入審計重點范圍，同時擴大問題成因分析和審計建議在審計報告中的比重。

對于任中審計，一是希望大家正確認(rèn)識、消除壓力。經(jīng)濟責(zé)任審計的目的是客觀反映被審計行近年的經(jīng)營管理情況，提高行長的“免疫”能力。大家一定要端正態(tài)度、正確認(rèn)識，尤其是隨著審計深入接觸實質(zhì)性問題，更要擺正心態(tài)，不能有回避、推諉、

14 拖延等消極行為。二是要重視情況反映。希望被審計行對經(jīng)營管理中遇到的困難要充分反映、不能回避，尤其是政策性、制度性問題，以便總分聯(lián)動集中解決這些重點問題。三是希望做好各項配合。各單位要安排熟悉業(yè)務(wù)的人員擔(dān)任聯(lián)系人，在提供數(shù)據(jù)和資料時務(wù)必保證真實、完整和準(zhǔn)確。

十九、關(guān)于跨分行內(nèi)控評價工作問題

按照監(jiān)管部門內(nèi)控指引和審計指引要求，同時為了滿足銀行自身內(nèi)控管理需要，總行連續(xù)兩年開展了一級分行內(nèi)控評價工作。今年還將繼續(xù)開展跨分行的內(nèi)控評價活動，并將內(nèi)控評價結(jié)果與各分行績效掛鉤。希望各省能夠高度重視，組織好評價工作，認(rèn)真開展自評估，提高自律監(jiān)管能力。同時，各省要做好跨省評價，按照評價方案的要求完成跨省評價任務(wù)。作為被評價單位，各省要妥善安排，配合評價組工作，由風(fēng)險合規(guī)部牽頭，相關(guān)條線積極配合，如實提供評價資料，保障評價任務(wù)順利完成?？傂袑⒂谌径冉M織在全國35個分行全面開展。

二

十、關(guān)于個人信貸專項審計問題

隨著我行信息科技系統(tǒng)架構(gòu)的完善，信息系統(tǒng)的風(fēng)險控制能力逐步加強，同時，也使原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中存在的風(fēng)險隱患不斷暴露。在個人信貸業(yè)務(wù)2.0系統(tǒng)上線的數(shù)據(jù)移植過程中，就暴露出部分分行曾經(jīng)在個貸1.0系統(tǒng)中虛擬信貸人員，并以虛擬人員名義發(fā)放貸款，造成了很大的風(fēng)險隱患。今年，總行將把信貸資產(chǎn)質(zhì)量作為審計工作重點，并組織各分行對這部分存量貸款開展全面審計，重點關(guān)注虛擬人員發(fā)放的貸款在調(diào)查、審查和審批環(huán)節(jié)

15 的合規(guī)性。

同時，各分行應(yīng)舉一反三，對其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)中虛擬機構(gòu)和虛擬人員經(jīng)辦的存量業(yè)務(wù)開展檢查，排除風(fēng)險隱患。今后，各分行要加強系統(tǒng)中的機構(gòu)和柜員管理，禁止出現(xiàn)虛擬機構(gòu)和虛擬人員，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)嚴(yán)肅處理。審計部門在工作過程中，應(yīng)重點關(guān)注這類問題。

同志們，內(nèi)控和風(fēng)險管理工作面臨新的形勢和任務(wù)，希望大家統(tǒng)一思想、堅定信心、凝聚力量、繼往開來，認(rèn)真貫徹落實董事長重要講話精神和監(jiān)事長工作報告，提升精細(xì)化管理水平，推動全行內(nèi)控與風(fēng)險管理工作再上新臺階！

謝謝大家！

第二篇：銀行工作總結(jié)

20xx年，xx行保安工作認(rèn)真貫徹落實總行和區(qū)分行保安工作會議精神,在區(qū)分行保安部的正確領(lǐng)導(dǎo)、關(guān)心、支持下，緊緊圍繞股份制改造的中心工作,遵循“預(yù)防為主，綜合治理，誰主管，誰負(fù)責(zé)”的指導(dǎo)原則，堅持從人防、物防、技防、整章建制、加強隊伍建設(shè)等方面入手筑牢保安工作的基礎(chǔ)，通過制度約束和檢查督促，強化了員工的安全防范意識，使安全管理落到了實處，保證了xx行財產(chǎn)和員工、客戶的人身安全，為行業(yè)務(wù)發(fā)展和各項改革措施的順利推進營造了一個安全、穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境。

一、加強全員安全防范意識教育和技能培訓(xùn)，夯實人防基礎(chǔ)

人是做好安全防范工作的第一要素，今年以來，xx行把重視和加強對員工的安全教育，全面提高防范意識，增強防范技能，作為安全防范工作的基礎(chǔ)工作來抓。支行黨總支始終堅持“防范勝于治理”的法則，不管形勢如何變化，始終繃緊教育這根弦，做到了警鐘長鳴。因為無論多么完善的制度、多么堅固的防護設(shè)施、多么先進的技防設(shè)備，都是要靠人去遵守、去操作、去維護，只有把全行員工調(diào)動起來，夯實人防基礎(chǔ)，制度、設(shè)施、設(shè)備才能發(fā)揮最大的效用。

今年以來，我們把增強員工的防范意識放在十分突出的地位，重點圍繞防搶、防盜、防詐騙的應(yīng)知應(yīng)會等內(nèi)容對網(wǎng)點員工進行預(yù)案教育和防范技能教育，收到了較好的效果。

預(yù)案教育，就是對員工進行案例教育，組織員工熟悉“四防預(yù)案”，增強防范意識，提高防范能力。針對近年來銀行案件日趨頻繁的嚴(yán)峻局面，我們及時收集整理轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)案例，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)上級行下發(fā)的各種文件、通報、通知、案例剖析，組織員工進行分析，針對xx行自身的防范工作查找隱患，完善防范措施。

對前臺網(wǎng)點的防范技能教育，主要側(cè)重學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章制度和基本防范技能，掌握正確的操作規(guī)范和程序以及發(fā)生緊急情況的應(yīng)急處置措施分工、動作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、報警監(jiān)控裝置的操作使用等。使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應(yīng)急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。

二、加強防護設(shè)施建設(shè)，夯實技防物防基礎(chǔ)

防護設(shè)施建設(shè)對抵御盜竊、搶劫等不法侵害案件的發(fā)生起著無法替代的作用。因此，xx行在注重抓全員防范意識教育培訓(xùn)的同時，十分注重抓好防護設(shè)施建設(shè)，保證所有營業(yè)場所有靈敏可靠、嚴(yán)密完善的技防、物防設(shè)施。

近年來，xx行對網(wǎng)點防護設(shè)施的建設(shè)，按照“未達(dá)標(biāo)的網(wǎng)點限期整改，已達(dá)標(biāo)的網(wǎng)點鞏固完善”的要求，在區(qū)分行的大力支持下，克服費用緊張等多方面的困難，逐步對5個營業(yè)場所進行了加固改造，全部安裝了防彈玻璃，配足配齊了防盜、防劫、防暴、防火等防衛(wèi)器械，對3個網(wǎng)點的電視監(jiān)控設(shè)備進行了改造更新，更換為硬盤數(shù)字式監(jiān)控設(shè)備，保證了監(jiān)控錄像圖像的清晰和正常運轉(zhuǎn)，5個網(wǎng)點全部與公安部門110報警系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)。目前，所有網(wǎng)點防護設(shè)施都達(dá)到了規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，基本形成了人防、物防、技防相結(jié)合的防護體系，為做好保安工作打下了堅實基礎(chǔ)。

在物防、技防設(shè)施的管理上，支行明確各網(wǎng)點主任對物防、技防設(shè)施的管理負(fù)總責(zé)，并建立健全了110報警系統(tǒng)、電視監(jiān)控系統(tǒng)的檢測校準(zhǔn)臺帳，定期進行檢測、校準(zhǔn)，確保了各種物防、技防設(shè)施的正常運行。

三、加強規(guī)章制度建設(shè)，夯實規(guī)范管理基礎(chǔ)

加強規(guī)章制度建設(shè)，是一項保障安全防范工作步入規(guī)范和有序軌道的基礎(chǔ)性工作，其目的是通過規(guī)范管理和操作程序來抵御犯罪行為。今年以來，xx行根據(jù)總分行下發(fā)的《中國×××銀行保安工作暫行規(guī)定》、《中國×××銀行保安崗位操作規(guī)程(試行)》、《中國×××銀行經(jīng)濟民警管理暫行規(guī)定》、《中國×××銀行守護押運管理規(guī)定》、《關(guān)于印發(fā)守護押運人員六條禁令的通知》、《中國×××銀行金庫管理辦法》、《中國×××銀行安全防護設(shè)施建設(shè)及使用管理暫行規(guī)定》等規(guī)章制度的精神，本著在發(fā)展中完善，在需要中充實，在變化中調(diào)整，在實踐中創(chuàng)新的原則，聯(lián)系xx行實際，建立健全了安全防范工作規(guī)章制度。

一是建立了“保安崗位責(zé)任制”，修訂和完善了各項管理制度和規(guī)定。針對營業(yè)網(wǎng)點、金庫守護、運鈔車、辦公樓消防、特種設(shè)備(公用車輛、食堂煤氣罐)等五個環(huán)節(jié)制訂了5套防突發(fā)事件處置預(yù)案和消防應(yīng)急處置預(yù)案。支行在年初與各部門、營業(yè)網(wǎng)點簽訂了安全防范責(zé)任書。

二是注重內(nèi)部管理的規(guī)范化。建立了營業(yè)網(wǎng)點、運鈔車、電視監(jiān)控等安全防范設(shè)施檔案資料，逐步建立健全了各類臺帳。

三是把加強檢查監(jiān)督作為落實各項規(guī)章制度，及時發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞，防范各類案件和事故發(fā)生的最基本的手段。

支行堅持每月對所屬網(wǎng)點進行全面檢查，分五個層次落實檢查工作，即行長親自查;分管行長定期查;保衛(wèi)人員每人承包一個網(wǎng)點，每周對所承包網(wǎng)點進行安全制度和防范設(shè)施檢查;網(wǎng)點負(fù)責(zé)人和安全員堅持做到每日營業(yè)終了檢查;行領(lǐng)導(dǎo)會同業(yè)務(wù)部門進行階段性綜合檢查。

支行還建立了節(jié)假日、雙休日行領(lǐng)導(dǎo)值班崗，公布了值班電話，并實行值班行領(lǐng)導(dǎo)跟車押運制度，保證客戶投訴“有門”，內(nèi)部上下聯(lián)動。在平時工作中，突出抓好了對“重點部位、重點人員、重點崗位”和“早、中、晚”三個時段的安全檢查，針對網(wǎng)點營業(yè)期間員工安防制度是否落實、柜員是否堅守崗位，柜員因故臨時離崗是否能做到“兩清一退”(即印章、現(xiàn)金清理入柜上鎖、微機終端退出操作程序)，中午和節(jié)假日是否確保1名網(wǎng)點負(fù)責(zé)人帶班、2人以上當(dāng)班等容易出現(xiàn)問題和隱患的薄弱環(huán)節(jié)進行突擊檢查;對在安全檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，做到不放過、不遷就、重整改、嚴(yán)處罰。

同時加強了網(wǎng)點日常的自查工作。明確網(wǎng)點負(fù)責(zé)人是該網(wǎng)點安全防范工作的第一責(zé)任人。在安全管理方面推行“一把手”工程，實行一票否決。把“誰主管、誰負(fù)責(zé)”當(dāng)作保安工作的最高責(zé)任制度。目前，全行所有網(wǎng)點都設(shè)有安全員協(xié)助網(wǎng)點責(zé)任人進行安全檢查，網(wǎng)點每日進行例行安全檢查，并作詳細(xì)記錄。檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)方面的章、證、押是否入箱上鎖，水、電、氣閥是否關(guān)閉;門、窗是否閉鎖;110報警設(shè)備是否就位等等。

通過建立健全規(guī)章制度以及開展不間斷的檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)了薄弱環(huán)節(jié)，使一些潛在的事故苗頭得到整改，消除了隱患，促進了員工防范意識的加強和各項規(guī)章制度的落實，有效地避免了案件和事故。

四、加強了安全生產(chǎn)管理

根據(jù)二OO五年總行和區(qū)分行保安工作會議精神，xx行提高了對保安工作職能和任務(wù)的重新認(rèn)識：明確了保安部門是全行治安保衛(wèi)和安全生產(chǎn)管理的職能部門。一年來，我們按照總分行黨委的部署，在做好治安保衛(wèi)工作的前提下，認(rèn)真履行安全生產(chǎn)管理職能部門的職責(zé)，加強了安全生產(chǎn)、突發(fā)事件處置等方面的工作。圍繞防火災(zāi)事故、防交通事故、防電氣事故、防中毒事故、防墜落事故等方面的工作，做好了特種設(shè)備、危險物品、公用車輛、食品、飲用水等的安全管理、指導(dǎo)和監(jiān)督。基本上做到了治安保衛(wèi)和安全生產(chǎn)一肩挑，沒有出現(xiàn)顧此失彼，偏廢任何一方面工作的情況。

對安全生產(chǎn)管理，支行保安職能部門在進行指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督的同時，堅持了“誰主管，誰負(fù)責(zé)”和“誰使用，誰管理，誰負(fù)責(zé)”的原則，建立、健全了安全生產(chǎn)管理責(zé)任制度，堅持了安全第一、預(yù)防為主的方針，主要立足于日常管理和事故預(yù)防，加強經(jīng)常性的教育、檢查、監(jiān)督及隱患整改。

五、關(guān)心愛護保衛(wèi)人員，加強保衛(wèi)隊伍建設(shè)

實踐證明，關(guān)心愛護保衛(wèi)人員首先應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在對其人格的尊重和所從事工作的重視，也是培育以人為本、團隊精神和創(chuàng)新精神為核心內(nèi)容的“家園文化”的重要內(nèi)容。近年來，支行在政治上關(guān)心保衛(wèi)人員的進步，引導(dǎo)他們樹立高尚的精神追求，使他們的積極性和主動性在工作中得到充分發(fā)揮;在生活待遇上根據(jù)他們的工作特點和勞動的付出給予合理的報酬，盡力為他們的工作提供必要的保障措施：一是為前臺員工和保衛(wèi)守押人員購買人身意外傷害保險，使其在危急時刻無后顧之憂;二是承認(rèn)他們所從事勞動的特殊性，在今年8月份全員競聘專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)和經(jīng)辦崗位職務(wù)時，對保衛(wèi)守押人員區(qū)別對待，即不限制他們的學(xué)歷、職稱、資歷，在名額非常有限、競爭十分激烈的情況下，保衛(wèi)守押人員全部被聘為一級業(yè)務(wù)員以上的崗位職務(wù);三是建立了雙休日、節(jié)假日行領(lǐng)導(dǎo)跟車押運制度，節(jié)假日頂替守押人員值班。

通過這些工作措施的實施，極大地激發(fā)了保衛(wèi)人員的工作熱情，全行保衛(wèi)人員在人員少、任務(wù)重、風(fēng)險大的情況下，忠于職守，遵章守紀(jì)，文明值勤，勤奮工作，圓滿完成了各項工作任務(wù)。有的長年堅守崗位，很少休假;有的小孩生病住院都不肯請假。正是有了這樣一支可靠的保安隊伍，xx行的安全防范工作才有了堅強保證。

六、總結(jié)全年的保安工作，還存在以下問題：

(一)保安部門對履行治安保衛(wèi)和安全生產(chǎn)管理的雙重職能，因主觀或客觀的原因，認(rèn)識上還有差距，對安全生產(chǎn)重視不夠，需要在今后更加認(rèn)真地把這項工作抓起來。

(二)保安部門工作人員，特別是部門負(fù)責(zé)人要摒棄怕得罪人的思想，各項檢查要認(rèn)真負(fù)責(zé)，敢于“挑毛病”;對安全檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要敢于處罰，不能心慈手軟，搞“下不為例”。

(三)在安全檢查時要注意采取更加有效的方式，將常規(guī)檢查、突擊檢查、抽查錄像等多種形式結(jié)合起來。

七、20xx年保安工作初步設(shè)想

20xx年xx行保安工作，將按照總行和區(qū)分行工作會議和保安工作會議的部署，圍繞全行中心工作，以確保全行無重大案件和事故為目標(biāo)，以維護支行網(wǎng)點和辦公大樓營業(yè)(辦公)秩序、保障xx行資金和員工生命安全、防范和減少內(nèi)部操作及外部事件風(fēng)險給xx行造成的損失為主要任務(wù)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行“預(yù)防為主、綜合治理”方針，進一步完善落實安全責(zé)任制，不斷增強全行員工的保安意識，提高全行治安防范能力，為xx行的改革和各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供強有力的安全保障。初步工作設(shè)想是：

(一)加強治安防范機制建設(shè)，進一步增強xx行應(yīng)對和處置外部侵害突發(fā)事件能力。

要結(jié)合今年機構(gòu)人員變化情況，調(diào)整充實xx行社會治安綜合治理領(lǐng)導(dǎo)小組;調(diào)整落實各網(wǎng)點、部室安全責(zé)任人和安全員;按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則，完善和落實網(wǎng)點、部室保安工作責(zé)任制;充分利用支行網(wǎng)站加強員工安全防范意識教育，認(rèn)真抓好《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》的學(xué)習(xí)貫徹;繼續(xù)抓好支行網(wǎng)點應(yīng)急預(yù)案演練，幫助員工掌握和提高處置突發(fā)事件的技能;加強四大節(jié)日安全大檢查和專項檢查以及對支行網(wǎng)點營業(yè)終了安全檢查等制度的落實。

(二)加大打擊利用銀行卡和自動柜員機詐騙資金犯罪活動的力度，確保銀行和客戶資金安全。

要聯(lián)系分析當(dāng)前不法分子利用ATM機和自動存款機作案的新情況，加大防范和打擊詐騙活動的力度，加強日常值班巡查和夜間應(yīng)急處警等工作，為營造安全優(yōu)良的營業(yè)環(huán)境作出努力。

(三)加強支行網(wǎng)點和辦公大樓技防、消防、物防建設(shè)和管理，構(gòu)筑防御外部侵害的牢固陣地。

要進一步嚴(yán)格執(zhí)行xx行辦公大樓安全管理辦法，嚴(yán)格進出大樓人員驗證登記制度;要適應(yīng)高新技術(shù)發(fā)展需要，逐步在所有網(wǎng)點柜臺采用數(shù)字監(jiān)控產(chǎn)品;要加強網(wǎng)點報警設(shè)施的管理，減少和杜絕人為誤報現(xiàn)象發(fā)生;要規(guī)范網(wǎng)點消防物防設(shè)施管理，加強監(jiān)控、報警、消防和物防設(shè)施建設(shè)和管理的安全檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，消除隱患。

(四)加強隊伍建設(shè)和管理，提高保衛(wèi)人員綜合素質(zhì)。

堅持嚴(yán)格訓(xùn)練、嚴(yán)格要求，加強對全行經(jīng)濟民警的教育、訓(xùn)練，執(zhí)勤和日常生活管理;嚴(yán)格執(zhí)行總行制定的守護押運人員六條禁令，切實加強保衛(wèi)隊伍作風(fēng)紀(jì)律建設(shè);認(rèn)真細(xì)致做好思想行為排查工作，防止個別員工違法違紀(jì)事件發(fā)生。

第三篇：銀行信貸工作總結(jié)范文

一年來，在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，針對本人自身擔(dān)任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：

一是提高信貸人員綜合素質(zhì)，有效規(guī)避信貸風(fēng)險。要防范和化解不良貸款，員工素質(zhì)是關(guān)鍵，特別是需要一支高素質(zhì)的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業(yè)道德教育，提高信貸人員的責(zé)任心和事業(yè)心，使防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險成為信貸人員的自覺行動，從而達(dá)到防范信貸管理人員道德風(fēng)險的目的。二要加強對信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業(yè)務(wù)，熟識貸款*作規(guī)程，還需要掌握企業(yè)的財務(wù)知識等，現(xiàn)有的信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，應(yīng)利用多種方式，對信貸人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風(fēng)險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規(guī)，特別是一些與信貸資產(chǎn)質(zhì)量密切相關(guān)的基本法規(guī)，如商業(yè)銀行法、貸款通則、擔(dān)保法、破產(chǎn)法以及民事訴訟法等。掌握并運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。

二是結(jié)合實際情況制定出有獎有罰、權(quán)責(zé)對等的管理機制。根據(jù)信用社的實際情況，在征得聯(lián)社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當(dāng)比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極*。同時，明確責(zé)任貸款*戒點，當(dāng)信貸人員責(zé)任貸款中不良貸款超過一定數(shù)額時，堅決從信貸崗位甚至負(fù)責(zé)人崗位上換下來，防止因個人原因?qū)е沦J款質(zhì)量的繼續(xù)惡化和不良貸款的繼續(xù)增加。通過一年的實踐，取得了預(yù)期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬元，貸款收息收回率首次達(dá)到100%，各位信貸人員年收入比普通員工高出5000元左右，可以說集體個人的雙贏。

三是明確各環(huán)節(jié)、各崗位的信貸責(zé)任，防止責(zé)任懸空和不切實際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調(diào)查人員、二級決策機構(gòu)成員、以及貸后管理人員的責(zé)任比例，既杜絕將責(zé)任集中于調(diào)查人員一身的不切實際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現(xiàn)象，真正使貸款責(zé)任有著落，保*各崗位、各環(huán)節(jié)人員能恪盡職守，各負(fù)其責(zé)。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關(guān)業(yè)務(wù)技能，不宜作為貸款責(zé)任人。對內(nèi)部職工介紹、擔(dān)保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴(yán)格按照規(guī)定進行審查，清收責(zé)任應(yīng)也由信貸崗位人員承擔(dān)。

四是對信貸人員加強合理的激勵和規(guī)范他們的工作過程。保持信貸人員隊伍的相對穩(wěn)定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。

五是對信貸人員的工作過程進行控制，重點在于使信貸人員的工作過程規(guī)范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規(guī)，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現(xiàn)象。培訓(xùn)有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規(guī)宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)，有效提高信貸人員的工作技能和對農(nóng)村信用社的各項管理規(guī)定的理解與認(rèn)同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。分類激勵，優(yōu)勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一*切”，而是針對實際情況，制定出相應(yīng)的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務(wù)的，實行末位淘汰制，調(diào)離信貸崗位。

六是嚴(yán)把貸款投向關(guān)：放貸不濫。要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準(zhǔn)確”作為信貸工作的一項準(zhǔn)則。因此，我將經(jīng)營方向定位為：立足“三農(nóng)”，服務(wù)城鄉(xiāng)，充當(dāng)杠桿，實現(xiàn)“雙贏”。一是著力推行農(nóng)戶小額信貸。二是著力支持農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。

七是嚴(yán)把制度執(zhí)行關(guān)。在實際工作當(dāng)中，嚴(yán)格執(zhí)行“貸前調(diào)查”和“貸后回訪”制度。每個季度我均對貸款戶的貸款運作情況進行抽查回訪一次，次次都形成紀(jì)錄。通過貸后回訪，使自身對全社的貸款情況了如指掌，并適時提前收回有風(fēng)險貸款。

八是處理好“三個關(guān)系”：一是信貸風(fēng)險與資產(chǎn)運用的關(guān)系。信用社貸款業(yè)務(wù)的收益來自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風(fēng)險與資產(chǎn)運用的關(guān)系作為重來抓。二是貸款營銷與嚴(yán)格管理關(guān)系。當(dāng)前在加大有效信貸投入時，嚴(yán)格控制新的不良貸款發(fā)生。把握好貸款投入，并用準(zhǔn)用好信貸增量，杜絕違規(guī)發(fā)放貸款、“壘大戶”的現(xiàn)象，堵住不良貸款發(fā)生的源頭。并認(rèn)真落實貸款“三查”制度，強化信貸監(jiān)督與管理，嚴(yán)格貸款審批制度和*作程序，規(guī)范信貸行為。同時，要求各位信貸人員根據(jù)“三農(nóng)”的特點和企業(yè)、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的實際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長或縮短，真實反映貸款占用形態(tài)。三是責(zé)任追究與激勵政策的關(guān)系。建立合理的激勵約束機制，對造成貸款損失的應(yīng)給予處罰，對正確決策帶來良好經(jīng)濟效果的給予獎勵。有效改善在信貸管理中對信貸員只罰不獎、重罰輕獎的考核辦法，調(diào)動信貸員發(fā)放、管理、收回貸款的積極*。

第四篇：銀行工作總結(jié)

商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場先行者。而當(dāng)時的我還只是一名莘莘學(xué)子，從沒想過我與銀行會有什么關(guān)系，更談不上對電子銀行會對我今后的生活有這么大的影響。

一轉(zhuǎn)眼，我從一名莘莘學(xué)子成為一名工行員工，從一名無知少女變成為一名為人母為人妻的角色。更沒想到工行電子銀行也默默地陪伴著我走過這段人生旅程，而我也非常堅信在我以后的人生旅程中，“它”會一直在我的左右，永遠(yuǎn)不會離開我的生活。

讓我把思緒從現(xiàn)在拉回到十年前我剛認(rèn)識“它”的時候吧！與“它”結(jié)緣其實并不是心甘情愿的，由于工作的需要，我為自己辦了網(wǎng)上銀行，說實話在相當(dāng)長的時間里，我僅僅是用“它”查查自己帳戶的余額，其它的功能我用的很少。每當(dāng)客戶到我的柜臺前問我“你們工行的網(wǎng)上銀行有什么功能呀？”我都只能弱弱的回答那幾句外交辭令“可以查詢賬戶余額，還有轉(zhuǎn)賬等等”。當(dāng)然那些等等的功能，我也只是在相關(guān)業(yè)務(wù)知識中看到過，只是看到過而已。就這樣，我與“它”就一直保持著這樣近乎冷靜的距離。只到那年的冬天，一件小事的發(fā)生讓我和“它”的關(guān)系快速的升溫。 我還清楚地記得，那天晚上很冷，我早早就鉆進被窩在上網(wǎng)打邊鋒，就在這個時候我的死黨打了個電話給我，讓我?guī)退辖秩コ湎码娫捹M。天啦！這么冷的天，我真不愿意，可是沒辦法，誰讓她是我的死黨了。賴在床上好久就是不想起床，突然間，我想了“它”，對呀，上網(wǎng)充話費，說干就干，上網(wǎng)登陸我的網(wǎng)上銀行，然后一步一步地進行操作，----成功！剎那間，我覺得好像自己太偉大了，真想自己拍下自己的肩膀說“小樣的，不賴嘛”。打那以后，我在工作中生活中都認(rèn)認(rèn)真真地鉆研“它”學(xué)習(xí)“它”。從一知半解到有了深刻的認(rèn)識。從一開始電子銀行等于網(wǎng)上銀行，到電子銀行是指我行通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)等方式，向客戶提供的離柜金融服務(wù)。主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)理解的轉(zhuǎn)變。特別是隨著近些年網(wǎng)絡(luò)平臺的不斷發(fā)展，電子銀行越來越多的影響到千家萬戶。在工商銀行電子銀行的平臺上，除了存款、取款這兩項與現(xiàn)金有關(guān)的交易不能操作，其他所有的網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、匯款、理財?shù)燃姺睆?fù)雜的業(yè)務(wù)都可以在這個平臺上完成。我從工件中與生活中都不斷地向客戶和朋友在宣傳我的“它”，每當(dāng)客戶及朋友問我有關(guān)“它”的問題時，我都能信心十足的回答，當(dāng)幫他們都一一解決所有問題的時候，無論當(dāng)時的我在柜臺還是在電話機的另一端我都會心一笑，當(dāng)他們向我表示謝意時，其實我真應(yīng)該感謝你們，是你們讓我感覺到-----我的存在、我的價值！

十年了，由于電子銀行的出現(xiàn)，銀行開始變得更加平易近人。以前的傳統(tǒng)銀行中經(jīng)常出現(xiàn)的排隊現(xiàn)象在電子銀行出現(xiàn)之后可以迎刃而解；傳統(tǒng)

柜面服務(wù)人員還有服務(wù)質(zhì)量穩(wěn)定性的問題發(fā)生，而在網(wǎng)上銀行，用戶任何時間看到的都是友善的界面，體驗的是便捷、安全地完成交易；在電話銀行，用戶任何時間聽到的都是甜美的聲音，體會的是周到的服務(wù)。

回到現(xiàn)在，這些年來因為有了“它”，我也享受到了越來越便捷、越來越貼心的銀行服務(wù)。也讓我身邊的客戶和朋友也體會到“它”的好處，當(dāng)然我們都成為“它”的鐵桿粉絲了。 我堅信，我將和“它”一起慢慢變老，不，我會老而已，而“它”永遠(yuǎn)年青，因為有“它”，工行才真正成為許多客戶心目中的“身邊的銀行，信賴的銀行”。

第五篇：銀行董事長在內(nèi)控風(fēng)險管理工作會議上的講話稿

銀行董事長在內(nèi)控風(fēng)險管理工作會議上的講話

ⅩⅩ

同志們：

今天，我們召開ⅩⅩ年內(nèi)控與風(fēng)險管理工作會議。這是總行機構(gòu)改革后，就內(nèi)控與風(fēng)險管理條線工作召開的首次專業(yè)會議。會議的主要任務(wù)是：總結(jié)交流內(nèi)控與風(fēng)險管理工作經(jīng)驗，表彰先進單位和先進個人，并在新的組織架構(gòu)體系下，共同研究如何更加有效地發(fā)揮部門合力，推動全行內(nèi)控與風(fēng)險管理工作再上新臺階。一會兒，躍軍監(jiān)事長會做專門的工作報告。下面，我先講幾點意見。

一、充分肯定內(nèi)控與風(fēng)險管理工作取得的成績

銀行成立以來，內(nèi)控與風(fēng)險管理條線的同志們主動融入全行轉(zhuǎn)型發(fā)展大局，在支撐業(yè)務(wù)發(fā)展、控制資產(chǎn)質(zhì)量、夯實管理基礎(chǔ)、嚴(yán)格內(nèi)部控制、規(guī)范經(jīng)營行為、建設(shè)流程銀行等方面，做了大量深入細(xì)致和艱苦卓有成效的工作。在各方面資源比較緊張的情況下，初步搭建起了集中、統(tǒng)一的內(nèi)控風(fēng)險管理體系，在全行朝著建設(shè)大型零售商業(yè)銀行目標(biāo)邁進的過程中，發(fā)揮了重要作用，較好地促進了全行規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。在此，我謹(jǐn)代表總行黨委、董事會，向大家尤其是長期奮戰(zhàn)在內(nèi)控風(fēng)險管理一線的同志們表示衷心的感謝！

二、準(zhǔn)確把握當(dāng)前風(fēng)險管理面臨的形勢

今年以來，宏觀經(jīng)濟環(huán)境和銀行業(yè)經(jīng)營形勢發(fā)生了很大變

1 化，銀行業(yè)也普遍出現(xiàn)了利潤增速放緩、息差水平下降的情況，全行業(yè)不良貸款水平已經(jīng)連續(xù)6個季度上升，各類型案件頻出，社會公眾對銀行的負(fù)面評價也明顯增多，而且銀行體系風(fēng)險的關(guān)聯(lián)度、復(fù)雜性和隱蔽性都在逐漸上升，前幾年高速增長掩蓋的問題將逐步顯現(xiàn)，銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的緊迫性不斷加大。今年一季度，社會融資規(guī)模為6.16萬億元，人民幣貸款占同期社會融資規(guī)模的44.7%，同比降低18.6個百分點，而在2008年，銀行間接融資比重高達(dá)72%，對于這一信號，大家要給予高度重視。

就郵儲自身情況來說，外部經(jīng)營環(huán)境的變化給我們帶來的挑戰(zhàn)也愈發(fā)明顯。全行不良貸款率已從年初的0.49%上升至0.64%。截至4月末，全行不良貸款余額為64.57億元，不良貸款率為0.64%，較上月上升0.01個百分點，當(dāng)月新增不良貸款主要集中在小額貸款和個商貸款，分別為1.84億元和0.67億元。今年各月不良貸款凈增額情況：1月份是5.6億元，2月份是5.4億元、3月份是6.2億元、4月份是3.2億元，從4月份情況來看，雖然不良貸款增速呈現(xiàn)出趨緩跡象，但我們同時也要看到，從去年下半年開始，不良率就持續(xù)上升，整體形勢還是比較嚴(yán)峻。目前，郵政金融收入增速已降至銀行成立以來的最低點，截至4月末，郵政金融累計實現(xiàn)收入480億元，同比增幅僅為2.8%；特別是銀行自營收入為296億元，同比增長僅為0.3%，基本持平；銀行實現(xiàn)利潤106億元，同比下降26.4%?？偟膩碚f，利率市場化進程對我們這家銀行的影響超出了之前的預(yù)期，同時上述幾方面的綜合作用，也使得全行資本充足水平出現(xiàn)了一定程度

2 下降。

三、正確處理風(fēng)險管理與經(jīng)營發(fā)展的關(guān)系

首先，處理好當(dāng)前利益與長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系。風(fēng)險管理工作既要立足當(dāng)前，更要著眼長遠(yuǎn)。作為一家國有大型零售商業(yè)銀行，近年來，我們在充分考慮自身實際的基礎(chǔ)上，確立了“適度風(fēng)險，適度回報，穩(wěn)健經(jīng)營”的風(fēng)險偏好，這既是遵循銀行發(fā)展規(guī)律的客觀需要，也是堅持審慎、穩(wěn)健經(jīng)營，奠定可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)的前提保障。目前，我行的資本金規(guī)?？偭窟€不大，這就要求我們必須走低資本消耗的發(fā)展路徑；加之我行尚處在向現(xiàn)代商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型過程中，風(fēng)險管理能力和經(jīng)驗都還比較欠缺，這也決定了全行必須堅持穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，各類風(fēng)險政策與制度都要以此為出發(fā)點。

當(dāng)前，很多分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人對“增收不增利”的現(xiàn)狀已經(jīng)有了深刻體會，這其中重要的一點就是由于資產(chǎn)質(zhì)量惡化導(dǎo)致風(fēng)險撥備激增造成的。對于我們這樣一家層級多、覆蓋面廣的機構(gòu)來說，解決普遍性問題的思維應(yīng)該更多地從機制設(shè)計層面入手。未來，在考核導(dǎo)向上，要立足當(dāng)前和著眼長遠(yuǎn)，逐步從以追求短期利潤為目標(biāo)過渡到以追求“經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的利潤”為目標(biāo)，注意均衡考核，避免出現(xiàn)短期發(fā)展沖動；在撥備政策、定價及授權(quán)管理上也要全方位考慮，更多地運用風(fēng)險撥備、風(fēng)險定價、限額控制、差異化授權(quán)等管理方式和手段，從源頭上規(guī)避短視行為。各級行領(lǐng)導(dǎo)也要樹立科學(xué)的政績觀，要結(jié)合自身管理能力、人員配備、市場環(huán)境等因素，既不冒進又不保守，合理地確定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。這幾

3 年，各地零售信貸，尤其是小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷充分表明，只有堅持科學(xué)發(fā)展，著眼長遠(yuǎn)，才能確保業(yè)務(wù)的長期、健康、持續(xù)發(fā)展。部分地區(qū)在業(yè)務(wù)發(fā)展初期確實走過一些彎路，但由于問題發(fā)現(xiàn)和暴露得較早，通過及時調(diào)整工作思路，后期逐漸步入了良性發(fā)展軌道；也有部分地區(qū)在發(fā)展過程中存在一定的盲目樂觀情緒和短期行為，前期由于發(fā)展速度較快，掩蓋了一些矛盾和不足，但一旦發(fā)展速度放緩，長期積累的問題也逐步暴露，個別地區(qū)甚至出現(xiàn)了系統(tǒng)性風(fēng)險和大面積違規(guī)情形，少數(shù)二級分行甚至面臨經(jīng)營難以維系的困境；但也有一些地區(qū)，長期堅持比較穩(wěn)健的經(jīng)營思路，風(fēng)險控制得當(dāng)，基本沒有出現(xiàn)過惡性違規(guī)事件，實現(xiàn)了發(fā)展與管理之間的平衡，既取得較好的當(dāng)期財務(wù)效果，也為長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

其次，要處理好風(fēng)險策略與發(fā)展階段的關(guān)系。在不同發(fā)展階段、甚至是針對不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，風(fēng)險策略有著不同的內(nèi)涵。我們在確定具體的風(fēng)險偏好或者風(fēng)險容忍度時，一是要考慮宏觀經(jīng)濟形勢。在經(jīng)濟環(huán)境不景氣或處于下行周期時，風(fēng)險偏好要略為謹(jǐn)慎、保守一些，防止局部風(fēng)險、單體風(fēng)險向系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險轉(zhuǎn)化；在經(jīng)濟處于企穩(wěn)回升階段時，可以適當(dāng)調(diào)整風(fēng)險策略，抓住市場發(fā)展機遇；二是要結(jié)合同業(yè)競爭情況、機構(gòu)經(jīng)營管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量情況來推行更加精細(xì)化的差別授權(quán)；三是要適應(yīng)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的整體安排。當(dāng)前，全行面臨二次轉(zhuǎn)型的艱巨任務(wù)，具體到業(yè)務(wù)層面，我們提出要做好零售升級、公司拓展和同業(yè)創(chuàng)新，那么，在風(fēng)險策略上也應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)這一工作思路。比如，在資

4 金運作方面，今年以來，總部面臨著很大的經(jīng)營壓力。以往，我們在同業(yè)領(lǐng)域的合作對象主要是工、農(nóng)、中、建等大銀行，今后要學(xué)習(xí)借鑒其他商業(yè)銀行做法，適當(dāng)多選擇一些經(jīng)營狀況好、信譽度高的中小型金融機構(gòu)開展合作，這樣可以不斷提高我們的議價能力。對此，請總行相關(guān)部門多做一些研究，并抓緊推進。

第三，要處理好風(fēng)險管理與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系。要綜合運用風(fēng)險管理的技術(shù)和方法，科學(xué)判斷不同客戶的風(fēng)險程度，為市場細(xì)分、精細(xì)化管理和挖掘客戶潛在價值提供依據(jù)；要明晰風(fēng)險控制和產(chǎn)品創(chuàng)新的合理邊界。在“業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險可控、成本可算”的大方向內(nèi)，積極鼓勵各地開展產(chǎn)品創(chuàng)新。前期，總行已將一些信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的權(quán)限下放給了部分一級分行，未來，我們還會加大“簡政放權(quán)”的工作力度。當(dāng)前，從全行范圍來看，經(jīng)驗不足和管理效率不高的情形還同時存在。具體來說，管理不足集中體現(xiàn)在制度空白點較多，經(jīng)營管理的標(biāo)準(zhǔn)還不夠統(tǒng)一，各地自定規(guī)矩，甚至各自為政的情況還不少；部分領(lǐng)域存在事前管理有余，事中、事后監(jiān)督力度不足。管理效率不高集中表現(xiàn)在部分業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)還比較繁瑣，審批時間過長或者同類業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍度遠(yuǎn)高于同業(yè)，因而造成服務(wù)效率低、客戶體驗差。因此，我們要有針對性地對產(chǎn)品和服務(wù)流程進行梳理，既要防止因片面追求服務(wù)質(zhì)量和效率而忽略核心領(lǐng)域的風(fēng)險控制，也要善于找準(zhǔn)風(fēng)險點和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，兼顧成本、效率和客戶感受等因素，支持業(yè)務(wù)流程的不斷優(yōu)化，提高客戶服務(wù)水平，提高同業(yè)競爭力。除了需要進一步完善工作制度和流程外，總行包括一級分行的機關(guān)部門都要提高工作

5 效率，不斷增強為經(jīng)營服務(wù)、為一線服務(wù)的意識。

四、集中精力解決好幾個突出問題

一是加快建設(shè)全面風(fēng)險管理體系。在風(fēng)險治理架構(gòu)方面，我們需要建立起一套行內(nèi)統(tǒng)

一、郵銀協(xié)調(diào)的全面風(fēng)險管理體系。年初，通過對總行高管層成員的補充，我們確立了董事會、監(jiān)事會、高級管理層責(zé)權(quán)清晰、相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，有效夯實了風(fēng)險管理基礎(chǔ)。近期，總行初步完成了組織機構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，按照監(jiān)管要求和商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程再造的需要，在借鑒同業(yè)全面風(fēng)險管理先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行發(fā)展階段和管理實際設(shè)計了“營銷與產(chǎn)品部門”、“風(fēng)險管理部門”、“支持與服務(wù)部門”三大板塊，實現(xiàn)了前中后臺有效分離，初步形成了協(xié)調(diào)統(tǒng)一的全面風(fēng)險管理組織體系，下一步，還要逐步健全完善。各一級分行也要持續(xù)加強轄內(nèi)風(fēng)險管理組織體系的建設(shè)工作，貫徹落實全行各類專業(yè)風(fēng)險管理政策和制度，強化對全行資產(chǎn)質(zhì)量及重點風(fēng)險問題的監(jiān)測預(yù)警，提高可持續(xù)發(fā)展能力。

二是切實發(fā)揮資產(chǎn)負(fù)債管理資源配置作用，促進管理精細(xì)化，確保各項業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。目前，全行資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)5.2萬億元，隨著資產(chǎn)規(guī)模的快速擴張，資產(chǎn)負(fù)債管理工作在優(yōu)化資源配置、平衡調(diào)節(jié)業(yè)務(wù)發(fā)展總量和結(jié)構(gòu)、實現(xiàn)全行價值最大化方面的重要性日益顯現(xiàn)，這也是總行機構(gòu)改革將資產(chǎn)負(fù)債部單獨設(shè)立的重要考慮。下一步，總行要充分考慮各方面因素，加強計劃管理，合理安排資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)；各級機構(gòu)也要強化執(zhí)行力，確保各項政策、計劃“下得去，管得住”，不要挑戰(zhàn)政策執(zhí)行的嚴(yán)

6 肅性。這幾年，我們積極借鑒同業(yè)經(jīng)驗，綜合運用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、經(jīng)濟資本管理等工具，調(diào)控全行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，取得了初步成果。下一步，還應(yīng)繼續(xù)把這種先進的管理理念貫徹下去，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上做精做細(xì)。資產(chǎn)負(fù)債管理擔(dān)負(fù)著“管規(guī)模、管價格、管資金”的任務(wù)，牽一發(fā)而動全身，任何政策調(diào)整，都牽涉到各個條線、各級機構(gòu)、各類人員的切身利益，因此從事資產(chǎn)負(fù)債管理的同志一定要對這項工作懷有敬畏之心，要有“烹小鮮”的謹(jǐn)慎心態(tài)和高超技藝，提出的任何政策建議，都要統(tǒng)籌考慮、通盤考慮，作出的決策要經(jīng)得起檢驗。在資產(chǎn)負(fù)債管理上，當(dāng)前我們存在的突出矛盾還是信貸額度不足，對此，總行正在思考如何加快補充資本金問題，同時積極向人民銀行和銀監(jiān)會爭取一些相關(guān)政策，提高信貸規(guī)模。

三是充分發(fā)揮會計監(jiān)督與營運管理的職能的作用。商業(yè)銀行的營運管理體系，是衡量一家銀行管理水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。銀行成立之初，受到各方面條件的限制，加之網(wǎng)絡(luò)龐大，“一網(wǎng)兩制”等特殊性，我們在營運管理方面與同業(yè)相比是有差距的。這次總行機構(gòu)改革，進一步明確了會計部門的營運管理職能，主要就是考慮到業(yè)務(wù)會計與營運工作都與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展密切相關(guān)，把這兩者結(jié)合起來，更有利于促進郵儲銀行向流程銀行轉(zhuǎn)型，有利于支持“一網(wǎng)兩制”的經(jīng)營模式。經(jīng)過去年的“921”工程，目前我們已基本構(gòu)建起了符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的會計、清算、現(xiàn)金管理體系的IT系統(tǒng)框架。下一步還要從有利于提高交易處理能力和效率，有利于防范和控制風(fēng)險的角度來推進集中處理工作，加快

7 整合上收和系統(tǒng)改造力度，通過持續(xù)監(jiān)督與管理集中來強化內(nèi)控?？傊?，就是通過IT支持，做到前臺更簡單，做好客戶服務(wù)；中臺更集中，做好支撐；后臺更專業(yè)，做好管理。

四是嚴(yán)格控制資產(chǎn)質(zhì)量快速下滑趨勢。今年以來，總行開展了針對資產(chǎn)質(zhì)量管理的專項整治活動，不斷加大規(guī)范化管理和貸款清收、核銷力度，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下滑的勢頭得到了初步控制，但從數(shù)據(jù)來看，面臨的形勢依然十分嚴(yán)峻。其中，小額貸款是不良資產(chǎn)最為集中的領(lǐng)域，年初，總行就這個問題還專門召開會議安排資產(chǎn)質(zhì)量管控管理工作。應(yīng)該說，小額貸款這款產(chǎn)品設(shè)計的重要機制就是通過小額、獨立和分散的理念來避免系統(tǒng)性風(fēng)險，一些機構(gòu)不同程度地存在局部、單體風(fēng)險，只要控制在一定范圍之內(nèi)，都屬于正常現(xiàn)象。但部分分支機構(gòu)急功近利，營銷模式不科學(xué)，流程控制不嚴(yán)格，考核機制不嚴(yán)密，監(jiān)督管理不到位，出現(xiàn)了違規(guī)發(fā)放貸款、頂冒名貸款甚至是內(nèi)外勾結(jié)等惡劣情形，有的管理者還直接參與或授意員工違規(guī)，使得部分機構(gòu)風(fēng)險持續(xù)暴露。下一步，我們既要加大清收力度，