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第一篇：大力夯實(shí)工作基礎(chǔ)穩(wěn)步提升教學(xué)質(zhì)量
大力夯實(shí)工作基礎(chǔ) 穩(wěn)步提升教學(xué)質(zhì)量
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：
大家好！
首先感謝領(lǐng)導(dǎo)能給我們###小學(xué)在這里與大家交流和學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。今天我要與大家交流的話題是：如何提升我校的教學(xué)質(zhì)量。教學(xué)工作是學(xué)校的中心工作，教學(xué)質(zhì)量是學(xué)校生存和發(fā)展的生命線，也是學(xué)校一切工作的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。下面，就將我校的一些做法拿來(lái)交流，希望能起到拋磚引玉的作用。
我校的基本情況
###小學(xué)下轄12個(gè)村小，全鎮(zhèn)有4000多名學(xué)生，其中中心小學(xué)有2000多人。學(xué)校處在城鄉(xiāng)交接的環(huán)境中，既有城鎮(zhèn)的優(yōu)勢(shì)又有鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特點(diǎn)。隨著近幾年城區(qū)的擴(kuò)大，群眾對(duì)享受均衡教育的需求，大批各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的學(xué)生轉(zhuǎn)入我校就讀，這些學(xué)生很大一部分是留守兒童，家庭監(jiān)管很難到位，學(xué)習(xí)基礎(chǔ)參差不齊，使得中心小學(xué)本來(lái)的特殊性進(jìn)一步加劇。即：我們一邊要兼管好12個(gè)村小的教育教學(xué)質(zhì)量，一邊又要保證好明德小學(xué)的教學(xué)質(zhì)量在縣城的地位不減，這給我校教師的教學(xué)工作提出了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。
諸如此類種種原因，但我校全體師生面對(duì)現(xiàn)實(shí)、齊心協(xié)力、多管齊下，仍然一如既往的堅(jiān)持“向課堂要效率，向課堂要質(zhì)量”的思想。終于在2009－2010年的小考中，成績(jī)有了新的突破，小考質(zhì)量排名全縣第#，2010年榮獲學(xué)校重點(diǎn)工作考評(píng)小學(xué)組第#名的殊榮。當(dāng)然，成績(jī)的取得得于上級(jí)組織的正確領(lǐng)導(dǎo)，得于全體教師的通力協(xié)作，卓絕奉獻(xiàn)，更得于學(xué)生的刻苦勤奮，聰明好學(xué)。
我校的工作措施
一、樹立正確的質(zhì)量觀，強(qiáng)化三種意識(shí)
面對(duì)我校的現(xiàn)狀與上級(jí)提出的考核目標(biāo)，老師們都說(shuō)：我們就是使盡渾身解數(shù)，不停不休也追趕不上別人呀。于是教師的教學(xué)態(tài)度、教學(xué)行為多少有了偏轉(zhuǎn)。這時(shí)學(xué)校清醒地看到了這個(gè)問(wèn)題，教學(xué)態(tài)度可是直接影響著教學(xué)效果呀。因此學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)通過(guò)各種形式帶領(lǐng)老師強(qiáng)化三種意識(shí)：一強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，端正教學(xué)態(tài)度，要求教師以正確的態(tài)度面對(duì)困難，在自己的崗位上盡心盡責(zé)；二強(qiáng)化質(zhì)量合作意識(shí)，我們把各個(gè)年級(jí)捆綁在一起，大家必須齊頭并進(jìn)，后進(jìn)學(xué)科必須在大家的幫助下限時(shí)趕上，這個(gè)年級(jí)組才能完成共同的考核目標(biāo)。三強(qiáng)化站隊(duì)意識(shí)，要求學(xué)校站在自己應(yīng)該站的位置、教師站到自己應(yīng)該站的位置，根據(jù)各自的實(shí)際基礎(chǔ)，朝著一個(gè)目標(biāo)努力，否則就要認(rèn)真做好自我剖析。通過(guò)這三種意識(shí)的加強(qiáng)，教師找到了自己的定位，既定的目標(biāo)才得以一個(gè)個(gè)實(shí)現(xiàn)。
二、夯實(shí)常規(guī)，關(guān)注細(xì)節(jié)
1、突出教學(xué)中心，加強(qiáng)教學(xué)常規(guī)管理
教學(xué)常規(guī)是提高學(xué)校教學(xué)質(zhì)量的前提保證，離開各項(xiàng)常規(guī)的落實(shí)講質(zhì)量就是空中樓閣，因此我們強(qiáng)化了教學(xué)常規(guī)的各項(xiàng)管理工作。 （1）領(lǐng)導(dǎo)重視、分工明確、層層把關(guān)、形成網(wǎng)絡(luò)。學(xué)校正校長(zhǎng)直接分管教學(xué)，督促教務(wù)處落實(shí)各項(xiàng)教學(xué)常規(guī)工作，學(xué)校行政人員都任教統(tǒng)考科目，分別掛住各年級(jí)組、備課組，可以說(shuō)教學(xué)工作的管理我們是全方位、全覆蓋。
（2）檢查到位、關(guān)注過(guò)程。我們的常規(guī)檢查是以備課組為單位，備課組長(zhǎng)只負(fù)責(zé)本組幾位教師的教學(xué)常規(guī)落實(shí)，除了每月一次的專項(xiàng)檢查，更注重的是在平時(shí)的教學(xué)中、備課中隨時(shí)監(jiān)控老師的各項(xiàng)常規(guī)，行政人員經(jīng)常到各備課組巡查，教務(wù)處每周抽取一兩個(gè)備課組的單項(xiàng)常規(guī)情況。另外，值周行政、教務(wù)處、掛年級(jí)組行政每周必須查課，隨機(jī)進(jìn)入課堂聽課，掌握教師的教學(xué)動(dòng)態(tài)，及時(shí)針對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題在教師例會(huì)上提出具體有效的指導(dǎo)意見。我們要求教師對(duì)教學(xué)有效的常規(guī)必須扎扎實(shí)實(shí)做好，切忌擺花架子，搞形式主義。
2、扎實(shí)有效地開展集體備課活動(dòng)
我們以備課組為單位，實(shí)行集體備課制。集體備課由備課組長(zhǎng)牽頭，由中心發(fā)言人負(fù)責(zé)。備課組長(zhǎng)負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定全學(xué)期本學(xué)科的集體備課計(jì)劃，安排章節(jié)和單元集體備課的中心發(fā)言人，集體備課由中心發(fā)言人組織實(shí)施。總體思路是“個(gè)人主備、集體評(píng)議、修改完善、教后反思”16個(gè)字。即中心發(fā)言人按分配的任務(wù)備課和說(shuō)課，然后集體討論形成統(tǒng)一的教案，印發(fā)給全組教師參考使用，每個(gè)教師再寫出具有個(gè)性化的教案。為了保證集體備課質(zhì)量，我們制定了《###小學(xué)集體備課操作意見》，對(duì)集體備課的準(zhǔn)備工作、操作程序、相關(guān)要求、檢查評(píng)估等事項(xiàng)作了明確的規(guī)定。做到了計(jì)劃詳實(shí)，時(shí)間落實(shí)，記載真實(shí)，活動(dòng)有質(zhì)量、有效果。
3、培養(yǎng)學(xué)生良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣 通過(guò)調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生沒(méi)有良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣是制約我校教學(xué)質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。學(xué)習(xí)習(xí)慣的培養(yǎng)不是短期內(nèi)能奏效的，因此我們要求教師把學(xué)習(xí)習(xí)慣的培養(yǎng)貫穿在整個(gè)教學(xué)過(guò)程中，持之以恒，每學(xué)期初都必須花大力氣重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生自覺(jué)學(xué)習(xí)、課前預(yù)習(xí)、上課認(rèn)真、課后復(fù)習(xí)、書寫整潔等等學(xué)習(xí)習(xí)慣。
4、倡導(dǎo)簡(jiǎn)單、扎實(shí)的教風(fēng)，提高教學(xué)的有效性
我們提倡教師要簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單地教，學(xué)生要輕輕松松地學(xué)。課堂教學(xué)要“消腫”、“減肥”、“瘦身”，化繁為簡(jiǎn)，削枝去葉，突出主干，理清主線。切忌擺花架子、作秀。如就語(yǔ)文教學(xué)而言，重要的是要奠基固本，要求切實(shí)、訓(xùn)練扎實(shí)、效果落實(shí)。課堂上，難認(rèn)的字多念幾遍，難寫的字多寫幾次，該解釋的詞要解釋，該品味的句子反復(fù)品味，有錯(cuò)誤及進(jìn)矯正，有遺漏隨時(shí)填補(bǔ)。
5、面向全體學(xué)生，關(guān)注后進(jìn)
“木桶原理”告訴我們，一個(gè)班要想取得好成績(jī)，不是取決于有多少優(yōu)等生，而是在于有幾名后進(jìn)生。我們?cè)诔Ｒ?guī)檢查中發(fā)現(xiàn)很多班級(jí)在培優(yōu)轉(zhuǎn)差工作中缺乏計(jì)劃安排，隨意性大，轉(zhuǎn)化率低。因此我們?cè)陂_學(xué)初就要求各科任教師把自己班上學(xué)生分成三六九等，然后針對(duì)每一類型的學(xué)生寫出本學(xué)期的培優(yōu)轉(zhuǎn)差工作計(jì)劃，在平時(shí)的教學(xué)中檢查教師是否“因材施教、對(duì)癥下藥”，在學(xué)期結(jié)束時(shí)對(duì)每班的這項(xiàng)工作進(jìn)行考核評(píng)估。
三、科研促教，聚焦課堂，提升質(zhì)量 為了將課堂教學(xué)改革向縱深有效推進(jìn)，構(gòu)建高效優(yōu)質(zhì)課堂，我們提出教師的教學(xué)要增效減負(fù)，向課堂40分鐘要質(zhì)量。以教師扎實(shí)的教學(xué)基本功、高效的課堂教學(xué)提升學(xué)校的教育教學(xué)質(zhì)量。
1、課堂是教師的主陣地，我們要求教師在課堂上做到巧組織、巧安排、巧傳授，在“引、導(dǎo)、放、活”上下功夫。摒棄一味灌輸，學(xué)生被動(dòng)接受的方法，改變“教師辛苦說(shuō)教，學(xué)生疲勞應(yīng)付”的不良現(xiàn)象，不斷改進(jìn)和優(yōu)化課堂的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)、方法、手段、過(guò)程和效果。突出“精講多思”、突出“學(xué)生活動(dòng)”、突出“學(xué)法指導(dǎo)”。
2、積極組織教師參加各級(jí)的教學(xué)競(jìng)賽活動(dòng)，做到有賽必參，有獎(jiǎng)必奪。通過(guò)競(jìng)賽活動(dòng)提高教師的課堂教學(xué)水平，改進(jìn)教師的教學(xué)方法。如去年教育局組織的“生本課堂”教學(xué)競(jìng)賽活動(dòng)，我鎮(zhèn)小學(xué)是真正做到了嚴(yán)密組織，全員參與，從各小學(xué)的初賽到村小分片評(píng)選再組織片上評(píng)選出來(lái)的教師到###小學(xué)參加全鎮(zhèn)的決賽，中心小學(xué)的就以備課組進(jìn)行初賽，再進(jìn)行全校決賽，經(jīng)過(guò)層層評(píng)比最終選出四名教師參加全縣決賽，這些老師的課經(jīng)過(guò)一遍又一遍的打磨，在全縣的競(jìng)賽中都分別取得縣一等獎(jiǎng)。
3、組織教師上好“三課”即各學(xué)科教學(xué)成績(jī)名列前矛的教師上好示范課，體現(xiàn)示范作用，以先進(jìn)帶動(dòng)后進(jìn)，以榜樣帶動(dòng)全體。我們還要求獲獎(jiǎng)?wù)n要返校再上，并送至村小。其次是要求成績(jī)上不去的教師或教學(xué)效果較差的教師上好剖析課，體現(xiàn)幫扶關(guān)懷，用集體的智慧和力量幫扶后進(jìn)。第三是新教師上好匯報(bào)課，每一位新調(diào)入的教師都必須上一節(jié)匯報(bào)課，讓學(xué)校了解該教師的教學(xué)特長(zhǎng)，以便安排最合適的教學(xué)工作。我們鼓勵(lì)教師之間互相聽課，積極創(chuàng)造教師交流的平臺(tái)。
4、課題研究使我校教師的常規(guī)課堂教學(xué)提升了層面。我校的市級(jí)課題《鄉(xiāng)土特色作文教學(xué)探究策略》和《經(jīng)歷數(shù)學(xué)、走進(jìn)數(shù)學(xué)》都即將結(jié)題，在全市中小學(xué)課題研究經(jīng)驗(yàn)交流與成果推廣會(huì)上我們被市教研室評(píng)為“十一五”教育科研先進(jìn)學(xué)校，學(xué)校編寫的《課題研究闖出學(xué)校教科研新天地》還入選##市中小學(xué)“十一五”教育科研成果匯編。我們的課題研究著力于課堂、走進(jìn)課堂、融入課堂，實(shí)現(xiàn)課題研究為課堂教學(xué)服務(wù)。
四、加強(qiáng)家校聯(lián)系，形成教育合力
為了創(chuàng)建家校聯(lián)系的教育新平臺(tái)，更好地加強(qiáng)教師與家長(zhǎng)之間的溝通，消除學(xué)校教育中的盲點(diǎn)，形成家校教育合力，我校充分利用“校訊通”快捷、方便的短信發(fā)送等功能，用現(xiàn)代化通訊手段架起一座家校“橋梁”。
教師只要登陸“校訊通”平臺(tái)，就可以把學(xué)生在學(xué)校的課堂表現(xiàn)、作業(yè)情況、操行評(píng)語(yǔ)、考試成績(jī)、近期狀況等及時(shí)展現(xiàn)在家長(zhǎng)的面前；家長(zhǎng)也可通過(guò)這一教育新平臺(tái)向任課老師、班主任、學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)提供合理化建議。老師和家長(zhǎng)相互配合，按照每個(gè)學(xué)生的特點(diǎn)有針對(duì)性的進(jìn)行學(xué)習(xí)指導(dǎo)和行為習(xí)慣的矯正，共同來(lái)教育好孩子，使孩子們更加健康地成長(zhǎng)。
以上做法，只是我校做的幾點(diǎn)提高教學(xué)質(zhì)量的辦法，促進(jìn)教學(xué)質(zhì)量提高的方法有很多，如同海邊沙灘上美麗的石子，你拾一顆，我拾一顆，還有的深埋在沙土中我們都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)。我相信：只要不斷努力、擦亮慧眼、辛勤耕耘、銳意進(jìn)取，不但會(huì)拾到五彩繽紛的石子，那沙土中光彩奪目、價(jià)值連城的金子也一定會(huì)屬于你。
第二篇：農(nóng)商銀行信貸檔案管理辦法
某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸檔案管理辦法
（草案）
第一章
總
則
第一條 為實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)檔案的科學(xué)管理，做好信貸管理基礎(chǔ)工作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作制度化、規(guī)范化，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和信貸管理的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。
第二條 信貸檔案是指在信貸工作中形成的具有保存價(jià)值的文字、圖表、盤片、聲象等不同載體和不同門類的文件材料，它是信貸工作的歷史記錄，是維護(hù)農(nóng)村金融工作歷史真實(shí)面貌的重要資料。
第三條 信貸檔案管理，是對(duì)各支行、分理處在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中對(duì)所形成的文字材料、圖表、聲像、各項(xiàng)合同、協(xié)議、文件、函電、賬表、記要、記錄、發(fā)票、法律文書、通知、證件等形態(tài)的歷史真跡資料進(jìn)行收集、整理、立卷歸檔和保管的過(guò)程。信貸檔案管理工作是農(nóng)村商行信貸工作的一個(gè)非常重要的組成部分，也是維護(hù)信貸歷史真實(shí)面貌的重要基礎(chǔ)性工作。
第二章 信貸檔案分類
第四條 信貸檔案應(yīng)分為信貸管理檔案和貸款資料檔案兩大類，即：
（一）信貸管理檔案：包括：
1、信貸管理相關(guān)法律法規(guī)：如《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》等；
2、信貸管理規(guī)章制度：如《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法》、《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法》等；
3、各類信貸業(yè)務(wù)文件資料、通知、檢查反饋等；
4、會(huì)議記錄：信貸工作會(huì)議記錄、貸款審批會(huì)議記錄和貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)議記錄等；
5、各類貸款臺(tái)帳：“三違”貸款臺(tái)賬、已置換不良貸款臺(tái)賬、貸款十大戶臺(tái)賬、新增不良貸款臺(tái)賬等。
6、總行、監(jiān)稽、人行等上級(jí)部門對(duì)貸款運(yùn)作問(wèn)題稽核意見書、通知書和整改意見書；
7、其他與信貸管理有關(guān)的資料。
（二）貸款檔案資料：
1、客戶基本信息資料；
2、每筆貸款業(yè)務(wù)資料。
第五條 信貸檔案實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理，嚴(yán)格監(jiān)督、定期檢查”的管理原則。信貸檔案管理要遵循以下原則：
一是信貸檔案資料必須真實(shí)、完整和合法；
二是檔案管理要原始材料賬冊(cè)化，必備資料標(biāo)準(zhǔn)化，移交檔案制度化，貸款資料信息化；
三是要嚴(yán)格執(zhí)行誰(shuí)貸款，誰(shuí)立卷；誰(shuí)建檔，誰(shuí)管理。
第六條 各支行、分理處應(yīng)將信貸管理檔案與貸款業(yè)務(wù)資料分開保管:
1、將法律法規(guī)、規(guī)章制度、相關(guān)信貸文件資料、通知、檢查反饋等專分保管；
2、將風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)議記錄、貸款審批會(huì)議記錄等專分保管；
3、貸款業(yè)務(wù)資料一戶一檔，將小額信用與大額貸款分別按村分片保管。
第三章 管理程序及人員職責(zé)
第七條 信貸檔案涉及支行（行分理處）和客戶的相關(guān)信息，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其它相關(guān)人員均須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。
第八條 基層支行、分理處的信貸人員對(duì)貸款客戶的檔案資料，按客戶申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、檢查、收回等操作程序運(yùn)行后，按資料形成時(shí)間歸類建檔、保管。
第九條 支行行長(zhǎng)、分理處主任是信貸業(yè)務(wù)檔案管理的責(zé)任人，信貸員為信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的日常管理。
（一）支行行長(zhǎng)、分理處主任。其基本職責(zé)是：對(duì)轄內(nèi)信貸檔案管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)、檢查、監(jiān)督的責(zé)任，包片信貸檔案的管理。
（二）信貸員。其基本職責(zé)是：
1、及時(shí)建立和搜集、整理歸類所管理貸款客戶從借款申請(qǐng)到貸款使用、回收全程的有關(guān)檔案資料，按資料形成時(shí)間順序和歸類要求整理立卷、建檔、裝訂成冊(cè)并按順序編頁(yè)碼（頁(yè)碼必須連續(xù)）、專夾（卷）、專戶保管，做到真實(shí)完整；
2、未終結(jié)貸款的信貸檔案由各分片信貸員保管；
3、采用電腦管理的信貸檔案，須及時(shí)將貸款有關(guān)數(shù)據(jù)及信貸檔案等有關(guān)資料信息錄入電腦數(shù)據(jù)庫(kù)；
4、包片信貸員要對(duì)其各自管理信貸檔案資料的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。
5、各支行、分理處指定一名信貸員專門負(fù)責(zé)已終結(jié)貸款信貸檔案和信貸管理類檔案的管理。
第四章 信貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容
第十條 信貸業(yè)務(wù)檔案分三個(gè)區(qū)域：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權(quán)證區(qū)。 立卷區(qū)：存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的檔案資料。 歸檔區(qū)：存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的檔案資料。
權(quán)證區(qū)：有價(jià)單據(jù)、其它權(quán)證類、保險(xiǎn)單必須由出納存放于金庫(kù)，但必須雙人、雙鎖保管。
第十一條 支行、分理處責(zé)任信貸員，無(wú)論貸款金額大小，均應(yīng)建立信貸檔案，執(zhí)行中業(yè)務(wù)檔案資料需要收集基本信息資料、放款業(yè)務(wù)信息資料、擔(dān)保業(yè)務(wù)信息資料和其他資料共四類，內(nèi)容具體應(yīng)有：
（一）企業(yè)貸款：以借款企業(yè)或貸款項(xiàng)目為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：
1、借款人基本情況資料：
（1）公司簡(jiǎn)介；借款企業(yè)有年檢記錄的《法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)單位法人登記證》復(fù)印件（借款人若為集團(tuán)性公司，還需提供其子公司的分布、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資信情況，主要財(cái)產(chǎn)如房地產(chǎn)、大型關(guān)鍵設(shè)備等權(quán)屬證明文件；借款人若屬“三資”企業(yè)，還需有外商資信證明材料）、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（須經(jīng)會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)師事務(wù)所審計(jì)驗(yàn)資）；法人
代表簡(jiǎn)歷、法人代表的身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）、法人代表證；企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照要素變更的通知書、國(guó)（地）稅務(wù)登記證復(fù)印件等。
（2）借款企業(yè)組建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企業(yè)的股份協(xié)議，聯(lián)營(yíng)企業(yè)的聯(lián)營(yíng)協(xié)議書等。
（3）經(jīng)與工商部門核對(duì)的借款人的專用印鑒卡。
（4）工礦企業(yè)需提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、開采許可證等，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目需取得環(huán)保部門的許可證明，若醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)需持有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等許可證明等。
（5）借款企業(yè)經(jīng)年檢有效的貸款證或貸款卡復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證（卡）復(fù)印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復(fù)印件、借款人主要開戶及往來(lái)銀行的賬戶與存貸款情況；
（6）屬掛靠集體所有制企業(yè)的，要出示掛靠單位證明。
2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的文件資料： （1）借款企業(yè)申請(qǐng)貸款的書面申請(qǐng)書
（2）合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份公司等必須提供公司董事會(huì)同意借款的有關(guān)決議書；
（3）借款企業(yè)提供的購(gòu)銷合同復(fù)印件；
（4）借款企業(yè)上年（季）度財(cái)務(wù)報(bào)表、申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）、固定資產(chǎn)明細(xì)表及有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；
（5）借款企業(yè)法人代表（或股東個(gè)人）授權(quán)委托書、公證書；
（6）借款企業(yè)年度信用等級(jí)證明,借款企業(yè)授信額度（限額）文件；
（7）借款企業(yè)法人代表及所有股東個(gè)人擔(dān)保聲明書 （8）貸款貸前調(diào)查報(bào)告；
（9）信用社貸款審批會(huì)議記錄復(fù)印件，超權(quán)限聯(lián)社審貸委員會(huì)批復(fù)；
（10）屬社團(tuán)貸款的，須有社團(tuán)貸款協(xié)議書、通知書； （11）貸款審查報(bào)告、貸款承諾書、企業(yè)短期借款申請(qǐng)書（表格式）及企業(yè)短期借款審批（咨詢）書；
（12）借款借據(jù)（非正本）及有關(guān)附件；
（13）借款合同及擔(dān)保合同（含保證、抵押、質(zhì)押、最高額保證、最高額抵押借款合同，）。
（14）貸款發(fā)放責(zé)任合同書；
（15）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請(qǐng)書，保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書面證明；
（16）貸后定期檢查報(bào)告、貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類綜合認(rèn)定文本（30萬(wàn)元以上貸款必須有五級(jí)分類認(rèn)定表）、貸款催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、執(zhí)行申請(qǐng)書、人民法院裁定書和人民法院債權(quán)憑證等其它資料。
3、企業(yè)貸款擔(dān)保的文件資料： （1）采用保證擔(dān)保方式。
①保證人是企業(yè)法人的，需提供有效的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件、法人代表和所有股東身份證復(fù)印件
（如身份證遺失，未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）、法人代表證明書或法人代表（個(gè)人）授權(quán)委托書、有效的貸款卡（證）復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證復(fù)印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復(fù)印件；
②保證人上年（季）度財(cái)務(wù)報(bào)表，擔(dān)保貸款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）及有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；
③保證人為有限責(zé)任公司、股份公司、聯(lián)營(yíng)公司的，須有依法成立公司的合同、章程、協(xié)議和董事會(huì)（股東大會(huì)）同意擔(dān)保的決議書、所有股東個(gè)人擔(dān)保聲明書以及其他資信評(píng)估等資料；
④信貸員對(duì)保證人的資格審查意見和核保資料；
⑤保證人對(duì)所擔(dān)保的貸款知道其真實(shí)用途的便函或擔(dān)保函、個(gè)人擔(dān)保聲明書 。
（2）采用抵押擔(dān)保方式。
①以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)抵押的，需提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件、單據(jù)等各項(xiàng)重要原件或復(fù)印件，如抵押物為房地產(chǎn)的，需提供《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》、《房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利轉(zhuǎn)移證》等產(chǎn)權(quán)證；如抵押物為進(jìn)口關(guān)鍵設(shè)備的，需提供發(fā)票、海關(guān)證明及上級(jí)主管部門同意抵押的證明文件；如抵押物為車輛、船舶等動(dòng)產(chǎn)的，需提供有關(guān)發(fā)票和行駛證復(fù)印件，并由有關(guān)管理部門出具抵押登記證明。如屬第三人財(cái)產(chǎn)抵押的，還需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證、注冊(cè)資本、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表及個(gè)人擔(dān)保聲明書、授權(quán)委托書等資料
②抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及共有人身份證復(fù)
印件,財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押擔(dān)保承諾書；
③經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)評(píng)估的資產(chǎn)驗(yàn)資報(bào)告或有權(quán)部門評(píng)估的報(bào)告書；
④抵押物須到有關(guān)部門辦理抵押登記并取得《抵押登記證》； ⑤涉外財(cái)產(chǎn)抵押，須有外商所在地經(jīng)中方有關(guān)部門認(rèn)可的律師事務(wù)所出具的證明；
⑥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對(duì)的復(fù)印件）；
⑦有限責(zé)任公司、股份公司企業(yè)董事會(huì)（股東大會(huì)）同意抵押意見書或文件資料；國(guó)有資產(chǎn)抵押，需有國(guó)有資產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)同意抵押或行政主管部門出具書面同意抵押的證明文件；
⑧抵押物清單；
（3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式。
①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價(jià)證券等由會(huì)計(jì)列帳入庫(kù)登記保管）；
③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件；
4、申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款還要提供以下資料（歸檔時(shí)放在業(yè)務(wù)文件資料內(nèi)）：
①有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建設(shè)書、可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目設(shè)計(jì)或?qū)嵤┓桨?、納入年度固定資產(chǎn)投資計(jì)劃等有關(guān)批文，環(huán)保部門批準(zhǔn)的《環(huán)境影響報(bào)告書》等；
②項(xiàng)目開工前期準(zhǔn)備工作完成情況，若為續(xù)建項(xiàng)目要提供前期投資情況、資金來(lái)源及使用情況、工程進(jìn)度等資料；
③信用社主持進(jìn)行的項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，上報(bào)上級(jí)社的貸款請(qǐng)示文件，上級(jí)社的貸款批復(fù)文件；
④中長(zhǎng)期貸款使用情況檢查報(bào)告、項(xiàng)目竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告、項(xiàng)目后評(píng)估報(bào)告；
⑤在開戶社存入規(guī)定比例資本金的證明；
⑥資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來(lái)源落實(shí)的證明材料。 ⑦涉及環(huán)境保護(hù)、消防、供電供水、衛(wèi)生防疫、勞動(dòng)保護(hù)、稅收優(yōu)惠，生產(chǎn)產(chǎn)品或商品購(gòu)銷屬專營(yíng)、土地征用、城市規(guī)劃、生產(chǎn)工藝及新產(chǎn)品技術(shù)鑒定等方面的項(xiàng)目，需提供有關(guān)方面的批準(zhǔn)文件或證明材料和審核意見。
5、其他資料：
①借款人自貸款日至歸還日的分月（或季）財(cái)務(wù)報(bào)表； ②若為歸還再貸的，須有還款憑證；
③為保證信貸資產(chǎn)安全需要客戶提供的其它資料
（二）、自然人（包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶）貸款：以村以組為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：
1、借款人基本情況資料：
Ⅰ、一般自然人（包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶）基本情況資料： （1）客戶基本信息表；
（2）借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復(fù)印件，（要求必要戶口薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關(guān)系，便于按戶管理貸款）；
（3）授權(quán)代理人身份證復(fù)印件（如身份證遺失,未及時(shí)補(bǔ)辦，須
提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）；
（4）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）； （5）其他資料；
Ⅱ、個(gè)體工商戶基本情況資料： （1）客戶基本信息表；
（2）借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復(fù)印件，（要求必要戶口薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關(guān)系，便于按戶管理貸款）；
（3）有年檢記錄的個(gè)體工商戶《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、國(guó)（地）稅《稅務(wù)登記證》復(fù)印件；
（4）個(gè)體工商戶授信評(píng)級(jí)相關(guān)資料，包括信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)表、打分表和審批表等一套完整授信評(píng)級(jí)資料；
（5）授權(quán)代理人身份證復(fù)印件（如身份證遺失,未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）；
（6）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）； （7）房地產(chǎn)等資產(chǎn)證明材料、經(jīng)營(yíng)行業(yè)相關(guān)證明資料和收入證明等其它資料；
2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的資料：
（1）借款人申請(qǐng)貸款的書面申請(qǐng)書； （2）債務(wù)共有人同意借款人借款的聲明書； （3）信貸員的貸款貸前調(diào)查報(bào)告；
（4）貸款審查報(bào)告、審批通知書、貸款承諾書、農(nóng)戶及其他短期借款審批（咨詢）書；
（5）借款人授權(quán)委托書、公證書；
（6）屬農(nóng)戶小額信用貸款的，須有《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》所要求的材料；
（7）屬大額貸款要求還有信用社貸款審批會(huì)議記錄復(fù)印件和聯(lián)社審貸委員會(huì)批復(fù)；
（8）表格式申請(qǐng)、借款合同；
（9）借款擔(dān)保合同（含保證、抵押、質(zhì)押、最高額保證、最高額抵押借款合同，其中：最高額保證、最高額抵押借款合同提供復(fù)印件，至可辦理最后一筆貸款或貸款還清后，原件方可裝訂歸檔）。
（10）貸款發(fā)放責(zé)任合同書；
（11）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請(qǐng)書，保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書面證明；
（12）貸后定期檢查報(bào)告、貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類綜合認(rèn)定文本（30萬(wàn)元以上貸款必須有五級(jí)分類認(rèn)定表）、貸款催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、執(zhí)行申請(qǐng)書、人民法院裁定書和人民法院債權(quán)憑證等其它資料。
3、貸款擔(dān)保的文件資料 （1）采用保證擔(dān)保方式。
①保證人是個(gè)人擔(dān)保的：須有保證人身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）；個(gè)人擔(dān)保承諾書；對(duì)擔(dān)保人擔(dān)保資格的審查報(bào)告。
②保證人是企業(yè)擔(dān)保的：與企業(yè)貸款采用的保證擔(dān)保方式所需材料相同。
（2）采用抵押擔(dān)保方式。
①借款人需提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件原件及復(fù)印件（經(jīng)核對(duì)后，復(fù)印件作為信貸檔案），如屬第三人財(cái)產(chǎn)抵押的，還需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證（戶口簿）、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表及個(gè)人擔(dān)保聲明書、授權(quán)委托書等資料。
②經(jīng)有權(quán)部門評(píng)估的報(bào)告書；
③抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及身份證，財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押擔(dān)保承諾書；
④屬房地產(chǎn)做抵押的須到土地局或房管局辦理抵押登記并取得《抵押登記證》；
⑤有辦理保險(xiǎn)的，須提供保險(xiǎn)單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對(duì)的復(fù)印件）；
⑥抵押物清單； （3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式
①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價(jià)證券等由會(huì)計(jì)列帳入庫(kù)登記保管）；
③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件。
第五章 信貸檔案資料管理操作流程
第十二條 收集。信貸檔案資料收集分企業(yè)信貸檔案和自然人信貸檔案，收集內(nèi)容包括借款人基本信息資料、業(yè)務(wù)信息資料和擔(dān)保信息資料。信貸人員應(yīng)根據(jù)第四章第十一條具體內(nèi)容和順序及時(shí)收集資料，對(duì)貸款發(fā)生后形成的檢查報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，應(yīng)按月（季）
及時(shí)撰寫并收集。
第十三條 整理。信貸檔案資料立卷原則上必須使用A4紙；在整理時(shí)小于A4紙的借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）、還貸憑證、止付（撤銷）通知書、抵（質(zhì)）押品代保管憑證（收據(jù)）等應(yīng)粘貼在A4紙上保存；借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）與還貸憑證應(yīng)粘貼在同一張A4紙上，借款借據(jù)粘貼在A4紙上方，還貸憑證粘貼在借款借據(jù)的下方（該筆貸款業(yè)務(wù)終結(jié)時(shí)）。凡企業(yè)與個(gè)人提供的復(fù)印件資料，需加蓋“該復(fù)印件與原件核對(duì)相符”的印章并有核對(duì)人簽名。
對(duì)“賬銷案存”的貸款，按戶分筆抄列清冊(cè)，獨(dú)立建檔保管。 第十四條 裝訂。信貸員在整理客戶資料時(shí)按信貸檔案資料清單中的資料類別進(jìn)行分類裝入檔案袋（盒），對(duì)已結(jié)清貸款的信貸檔案資料應(yīng)按還款時(shí)間次序進(jìn)行裝訂。
(一)借款人基本信息資料和業(yè)務(wù)信息資料在裝訂時(shí)采用聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)制的封皮及目錄；
(二)在入檔時(shí)基本信息資料在前，業(yè)務(wù)信息資料在后（擔(dān)保信息資料屬業(yè)務(wù)信息一部分，附在業(yè)務(wù)信息后，用擔(dān)保信息資料目錄隔開），多筆業(yè)務(wù)按發(fā)生時(shí)間順序依次向后放置。
第十五條 補(bǔ)充與更新
信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后形成的調(diào)查、檢查報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等重要文件資料，客戶經(jīng)理或貸款管理責(zé)任人應(yīng)按月及時(shí)收集并歸檔?？蛻艋拘畔?yīng)根據(jù)客戶實(shí)際情況，做相應(yīng)的補(bǔ)充與更新，1.對(duì)于每年都要年檢的資料，信貸人員應(yīng)根據(jù)年檢的時(shí)間及時(shí)補(bǔ)充與更新年檢后的復(fù)印件；2.對(duì)于企業(yè)變更情況，客戶經(jīng)理或貸款管理責(zé)任人要及時(shí)根據(jù)
變更情況，及時(shí)掌握和收集有關(guān)資料，其相應(yīng)的信貸檔案資料也應(yīng)作補(bǔ)充與更新。3.對(duì)于較短期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)或承兌匯票業(yè)務(wù)，前一步業(yè)務(wù)已有相應(yīng)的基本資料（如前筆業(yè)務(wù)已有借款人或法人代表身份證復(fù)印件等資料），后一筆業(yè)務(wù)可以不再提供，以避免不必要的重復(fù)（要求現(xiàn)存的基本資料檔案中必須是有效的資料）。4.對(duì)貸后檢查、催收、五級(jí)分類資料，社主任要定期檢查、督促，動(dòng)態(tài)做實(shí)信貸檔案資料。
第十六條 歸檔與歸檔時(shí)間
(一)歸檔。執(zhí)行中的信貸基礎(chǔ)資料（借款人、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料）根據(jù)貸款發(fā)放時(shí)間次序歸檔，結(jié)清后的信貸檔案資料根據(jù)貸款還款時(shí)間次序歸檔。
(二)歸檔時(shí)間。客戶檔案中已終結(jié)業(yè)務(wù)的檔案資料，在終結(jié)時(shí)需提供最后終結(jié)時(shí)的還貸憑證，并按月分類裝訂，于次月底前入檔保管。
第十七條 保管與銷毀 (一)保管
1.各支行、分理處每年應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行一次全面檢查，日常采取防盜、防火、防蟲、防潮等保護(hù)措施。如有發(fā)現(xiàn)破損、蟲蛀等情況應(yīng)及時(shí)進(jìn)行修補(bǔ)和復(fù)印。
2.對(duì)支行、分理處發(fā)展具有重大保存價(jià)值或可作為示范的貸款信貸檔案應(yīng)長(zhǎng)期保存。對(duì)“賬銷案存”的信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)永久保存。
3.信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限是指貸款結(jié)清后，該項(xiàng)目檔案的保存時(shí)間。檔案管理人員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。
(1)尚有信貸關(guān)系的信貸檔案作永久保管；結(jié)清全部貸款的客戶檔案從客戶與本支行（分理處）最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期為三年。
(2)結(jié)清全部商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)的客戶檔案從客戶與本信用社最后一筆業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期限為三年。
(3)凡屬國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、大中型建設(shè)項(xiàng)目及地方重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)檔案從客戶與本信用社最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保存期限為十年；
(4)向人民法院起訴后（未結(jié)清）的檔案資料，包括：借款借據(jù)、借款合同、貸款審批書、貸款催收通知書及回執(zhí)、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、人民法院裁定書、人民法院債權(quán)憑證等必須全部歸檔，按年裝訂成冊(cè)，作永久保管。
(5)已核銷或已置換信貸業(yè)務(wù)檔案及核銷清冊(cè)為永久保管。 (6)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案保管期限參照借款客戶檔案期限管理。 (二)銷毀：信貸業(yè)務(wù)檔案保存期滿后，若認(rèn)定存檔資料可以銷毀時(shí)，由支行（分理處）提出正式的過(guò)期檔案銷毀申請(qǐng)，經(jīng)總行業(yè)務(wù)發(fā)展部及稽核審計(jì)部審核并報(bào)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后進(jìn)行銷毀。銷毀之前，支行（分理處）檔案管理人員要對(duì)銷毀的檔案資料逐一登記造冊(cè)，經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）審批后，并報(bào)經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)后方可銷毀。未經(jīng)批準(zhǔn)任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊(cè)必須永久保存?zhèn)洳椤?/p>
經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意銷毀后，信用社檔案管理人員及有關(guān)人員和總行業(yè)務(wù)發(fā)展部及稽核審計(jì)部共同派員監(jiān)銷，監(jiān)銷人員應(yīng)按銷毀
清冊(cè)上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對(duì)，銷毀后，應(yīng)在銷毀清冊(cè)上簽字蓋章，并書面將監(jiān)銷情況報(bào)告總行分管領(lǐng)導(dǎo)。
第十八條 調(diào)閱與外借
(一)調(diào)閱。支行（分理處）均應(yīng)建立《信貸檔案調(diào)閱登記簿》，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等并經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）簽字同意。
1、內(nèi)部人員調(diào)閱信貸檔案。凡已歸檔保管的信貸檔案和由信貸員負(fù)責(zé)保管的信貸檔案，一律不準(zhǔn)借出。因工作需要調(diào)閱的，應(yīng)由調(diào)閱人出具借條，并經(jīng)行長(zhǎng)、主任簽字同意方可調(diào)閱。信貸員和檔案管理員應(yīng)負(fù)責(zé)登記調(diào)閱人員名單、時(shí)間和調(diào)閱內(nèi)容；調(diào)閱的信貸檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊(cè)，用后必須及時(shí)歸還。
外部人員調(diào)閱信貸檔案。信貸檔案原則上不對(duì)外調(diào)閱借出。當(dāng)發(fā)生借款糾紛或依法起訴、處理案件等情況時(shí)，有：
①司法、法院等部門需查閱、復(fù)印時(shí)，必須持有縣（市）級(jí)以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)信用社主任簽字批準(zhǔn)后方可查閱；
②己方律師如有需要可以查閱；
③對(duì)方律師原則上不可以查閱，若其通過(guò)法院來(lái)查閱,法院須持有縣（市）級(jí)以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）簽字批準(zhǔn)后方可查閱。查閱時(shí)，支行（分理處）應(yīng)有專人在場(chǎng)陪同，查閱人需要索取復(fù)印有關(guān)證據(jù)和資料時(shí)，須經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）同意后，方可抄錄和復(fù)印，但嚴(yán)禁將原件抽出借出。
2、查閱人和調(diào)閱人均不得將貸款檔案材料涂改、偽造、遺失或毀損。檔案管理員對(duì)借閱歸還的檔案要檢查其完整性和原始性。對(duì)發(fā)
現(xiàn)檔案不完整或有改動(dòng)，可拒絕接受并及時(shí)報(bào)告支行行長(zhǎng)（分理處主任）。
(二)外借。信貸業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱原則上只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，如遇特殊情況，須報(bào)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并填寫信貸業(yè)務(wù)檔案外借單。
第六章 信貸檔案管理人員的責(zé)任
第十九條 在信貸業(yè)務(wù)檔案管理中，收集資料不全或未及時(shí)補(bǔ)充與更新信貸檔案資料的，其責(zé)任由支行（分理處）包片信貸員負(fù)責(zé)，并按照有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處罰。
第二十條 對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作中未按規(guī)定組織檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱患未及時(shí)報(bào)告、糾正，造成不良后果的，其責(zé)任由支行行長(zhǎng)（分理處主任）負(fù)責(zé)，并按照有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處罰。
第二十一條 對(duì)未按規(guī)定履行職責(zé)，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對(duì)外提供、涂改、偽造和透露信貸業(yè)務(wù)信息的行為，視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人給予行政處分，責(zé)令賠償損失，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。
第七章 附 則
第二十二條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理所需檔案袋（盒）由聯(lián)社按規(guī)定格式統(tǒng)一定制。
第二十三條 本辦法規(guī)定的信貸檔案內(nèi)容是指至少應(yīng)包括的基本信息內(nèi)容。
第二十四條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修訂，本辦法從發(fā)文之日起執(zhí)行。
第三篇：銀行支行年度工作總結(jié)
根據(jù)市分行要求，現(xiàn)將我被任命為xx銀行xx縣支行行長(zhǎng)以來(lái)的工作情況匯報(bào)如下，請(qǐng)予評(píng)議。
一、履職情況
我于20xx年x月份來(lái)xx縣任職，20xx年x月xx銀行xx縣支行掛牌成立，我被任命為支行行長(zhǎng)，近八個(gè)月來(lái)，作為xx縣支行班子負(fù)責(zé)人，如何切實(shí)履行好工作職責(zé)、保證經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)工作落實(shí)到位，努力營(yíng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境，為xx縣xx金融業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展提供條件，我深感責(zé)任重大，使命難辱。我始終認(rèn)為，作為支行“一把手”要為上級(jí)負(fù)責(zé)、為企業(yè)負(fù)責(zé)、為班子負(fù)責(zé)、為自己負(fù)責(zé)、更要為全支行二十八名干部職工負(fù)責(zé)，始終能以良好的精神狀態(tài)和務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，團(tuán)結(jié)領(lǐng)導(dǎo)班子，穩(wěn)定內(nèi)部環(huán)境，增進(jìn)外部交流，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)思路，推動(dòng)工作的有效開展。
總的來(lái)說(shuō)，我從以下幾個(gè)方面著手：
（一）協(xié)調(diào)支行組建，保證團(tuán)結(jié)穩(wěn)定
一是擺正自己的位置，遇事多溝通，多向上級(jí)行匯報(bào)，營(yíng)造和諧局面。二是在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及縣郵政局領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，積極組織協(xié)調(diào)，穩(wěn)妥扎實(shí)推進(jìn)，xx銀行xx縣支行作為xx市首家縣級(jí)支行試點(diǎn)于x月x日掛牌成立。三是順利接收了兩個(gè)一類網(wǎng)點(diǎn)和28名劃分過(guò)來(lái)的員工，努力搞好團(tuán)結(jié)穩(wěn)定工作。四是按要求設(shè)置了綜合管理部、綜合業(yè)務(wù)部和會(huì)計(jì)核算部三個(gè)部門，公開選聘了的部門經(jīng)理，確保了支行各項(xiàng)工作的正常開展。五是配合郵政局深入開展“共謀發(fā)展，共創(chuàng)未來(lái)”主題教育活動(dòng)，組織了豐富多彩的思想教育活動(dòng)和勞動(dòng)競(jìng)賽，確保支行以xx為龍頭的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，并繼續(xù)為xx縣xx金融的全盤發(fā)展做好支撐服務(wù)。六是在原則問(wèn)題上，該堅(jiān)持的堅(jiān)持，需要靈活的向上級(jí)行匯報(bào)后再靈活，x月底將金庫(kù)值守工作依文件規(guī)定順利交xx值守。
（二）力抓業(yè)務(wù)發(fā)展，提升經(jīng)營(yíng)效益
作為支行負(fù)責(zé)人和xx縣xx金融業(yè)務(wù)帶頭人的雙重角色，我深感壓力重大，面對(duì)xx體制改革、地震影響及金融危機(jī)爆發(fā)下的新環(huán)境、新形勢(shì)，我始終以做強(qiáng)做大xx縣xx金融業(yè)務(wù)為己任，帶領(lǐng)廣大干部員工堅(jiān)定不移抓發(fā)展、一心一意提效益，在業(yè)務(wù)管理上注重大方向、追求高效益，放手讓有能力、想干事的年輕職工去開拓打拼，為其提供一個(gè)良好的展示平臺(tái)。經(jīng)過(guò)全體干部職工的不懈努力，全年實(shí)現(xiàn)xx金融收入x萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)37.64%，銀行自身實(shí)現(xiàn)收入xx萬(wàn)元，占比為33.33%，規(guī)模與效益同步提升。
1、始終堅(jiān)持負(fù)債類業(yè)務(wù)及代理類業(yè)務(wù)為“立行之本”
儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)在逐步降低成本的基礎(chǔ)上不斷加快增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，繼續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)窗口、重點(diǎn)時(shí)段、重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目的人、財(cái)、物的投入力度，狠抓規(guī)模發(fā)展不放松。一是要求業(yè)務(wù)部結(jié)合不同時(shí)段資金流動(dòng)特點(diǎn)，先后開展豐富多彩的勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)，調(diào)動(dòng)各級(jí)人員發(fā)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的積極性和緊迫感。二是大力倡導(dǎo)不斷通過(guò)開發(fā)代收付業(yè)務(wù)、綠卡業(yè)務(wù)，布放華商聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)活期存款資金交易的規(guī)?；?，逐步達(dá)到調(diào)整存期結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、增量結(jié)構(gòu)的目標(biāo)。三是積極實(shí)施“深層次培訓(xùn)、多方位宣傳、特色化服務(wù)“戰(zhàn)略，力促代理保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模效益再上新臺(tái)階。四是抓窗口服務(wù)，在窗口中低端用戶較多的情況下通過(guò)增加臺(tái)席、強(qiáng)化大堂經(jīng)理職能定位、設(shè)立涉農(nóng)補(bǔ)貼兌付和代理業(yè)務(wù)專柜等途徑疏導(dǎo)窗口客戶，提升服務(wù)效率、服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量。全年xx縣郵政儲(chǔ)蓄余額凈增3.16億元，年底余額規(guī)模達(dá)到12.58億元，凈增絕對(duì)數(shù)列全市第2，市場(chǎng)占有率達(dá)到38.13%，新增市場(chǎng)占有率72.66%，市場(chǎng)占有率及新增市場(chǎng)占有率均列全縣各金融機(jī)構(gòu)之首；其中銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)余額規(guī)模達(dá)到3.88億，規(guī)模占比為30.87%。全年代理保費(fèi)x萬(wàn)元，列全市第2位，其中銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)代理保費(fèi)x萬(wàn)，占比為13.09%；全年銷售理財(cái)產(chǎn)品x萬(wàn)元，銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)銷售理財(cái)產(chǎn)品xx萬(wàn)元，占比高達(dá)89.43%。
2、始終堅(jiān)持資產(chǎn)類業(yè)務(wù)為“強(qiáng)行之柱”
資產(chǎn)類業(yè)務(wù)能否迅速拓展市場(chǎng)并樹立口碑，是今后郵政金融業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)動(dòng)脈。小額業(yè)務(wù)繼續(xù)依托廣泛的窗口宣傳和爭(zhēng)取扶貧辦的惠農(nóng)貼息政策，保持了強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，全年累計(jì)發(fā)放小額全年發(fā)放xx萬(wàn)元，列全市縣局第1位、全省前茅，其中扶貧貼息貸款xx萬(wàn)元，銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展小額xx萬(wàn)，其中扶貧貼息貸款為xx萬(wàn)，占比分別為41.20%和26.36%。小額信貸業(yè)務(wù)xx縣支行作為xx市試點(diǎn)縣開辦以來(lái)，我始終堅(jiān)持要求業(yè)務(wù)人員做到學(xué)習(xí)強(qiáng)素質(zhì)、真誠(chéng)待客戶、廉潔樹形象，并認(rèn)認(rèn)真真地參與核實(shí)每一份客戶資料和參加每一次審貸會(huì)，確保信貸業(yè)務(wù)高效率、高質(zhì)量持續(xù)健康發(fā)展，業(yè)務(wù)部組織策劃了電視廣告、中郵專送廣告、展板及墻體廣告等多種形式的深入宣傳活動(dòng)，并于10月組織召開了銀企座談會(huì)，郵政小額信貸手續(xù)簡(jiǎn)、放款快、成本低的特點(diǎn)深得民心，也得到了縣委縣政府相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的高度評(píng)價(jià)，全年發(fā)放小額信貸發(fā)放965.5萬(wàn)元，列全市縣支行第1位，年末結(jié)余xx萬(wàn)元。
3、始終堅(jiān)持公司類業(yè)務(wù)為“富行之源”
公司業(yè)務(wù)“低成本、高收益”的特點(diǎn)顯現(xiàn)出極大的增收潛力，xx縣屬農(nóng)業(yè)大縣，獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的良性企業(yè)非常缺乏，公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域已有x行、x行、x行、x行、信用社等5家銀行群雄逐鹿，xx銀行直接想占據(jù)一席之地異常艱辛，因此我支行把錨頭對(duì)準(zhǔn)了已與xx建立合作關(guān)系的代發(fā)單位及財(cái)政資金。公司業(yè)務(wù)主要靠關(guān)系營(yíng)銷，作為行長(zhǎng)我身先士卒，并安排專職客戶經(jīng)理長(zhǎng)期維護(hù)財(cái)政局等相關(guān)單位的關(guān)系，在爭(zhēng)取退耕還林過(guò)渡戶資金能提前劃轉(zhuǎn)的專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)中，我親自帶領(lǐng)業(yè)務(wù)人員前往財(cái)政局及農(nóng)發(fā)行多次，協(xié)調(diào)多方關(guān)系，最終將財(cái)政局農(nóng)林科在xx行賬戶上的所有資金劃轉(zhuǎn)到我行，并為xx年的專項(xiàng)資金提前劃轉(zhuǎn)奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。人民銀行在我行公司業(yè)務(wù)正常開辦、參加同城交換、財(cái)政專戶核準(zhǔn)等過(guò)程中也是原則性很強(qiáng)，最終我通過(guò)多方面協(xié)調(diào)疏理關(guān)系，逐步與xx銀行建立了良好的關(guān)系。公司業(yè)務(wù)沒(méi)有在年底為市分行做出特殊貢獻(xiàn)，但通過(guò)前期的探索實(shí)踐已經(jīng)積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，我有信心、也有決心讓公司業(yè)務(wù)真正成為xx縣支行收入增長(zhǎng)的又一動(dòng)力源泉，截止20xx年底共開19戶，其中有效戶為16戶，9個(gè)賬戶發(fā)生業(yè)務(wù)，結(jié)余資金735萬(wàn)元，現(xiàn)已與財(cái)政局等單位達(dá)成協(xié)議，相信20xx年公司業(yè)務(wù)將會(huì)有較大的發(fā)展。
（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，改善服務(wù)水平
由于新業(yè)務(wù)市場(chǎng)的不斷拓展，在人力資源嚴(yán)重不足的情況下，我始終堅(jiān)持樹立支行全體人員人人都是風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重要責(zé)任人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防控不只是稽查的工作，也不只是支行長(zhǎng)的事，要求上至行長(zhǎng)、下至營(yíng)業(yè)員人人都要嚴(yán)格遵循各項(xiàng)規(guī)章制度，先把好自己履職的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，并相互協(xié)作監(jiān)督，銀行成立后要把三級(jí)權(quán)限的落實(shí)、票款交接等現(xiàn)場(chǎng)管理提到全新的高度，逐步由事后監(jiān)督向事中控制、事前預(yù)防轉(zhuǎn)變，探索一套適合自身發(fā)展、順應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
隨著各類代發(fā)項(xiàng)目的增加，xx年以來(lái)郵政金融業(yè)務(wù)的窗口服務(wù)壓力陡增，由于人員緊缺，抽調(diào)3人后的營(yíng)業(yè)部窗口服務(wù)壓力更是空前巨大，我堅(jiān)持每天到一類網(wǎng)點(diǎn)視察窗口服務(wù)狀況，并要求相關(guān)管理人員在做好本職工作的前提下盡力協(xié)助營(yíng)業(yè)部做好自助機(jī)具的維護(hù)和現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)組織，針對(duì)業(yè)務(wù)筆數(shù)多、金額小、文化素質(zhì)較低的農(nóng)村低端客戶設(shè)置了“涉農(nóng)補(bǔ)貼資金專柜”，極大地改變了窗口亂插隊(duì)、速度慢的尷尬局面，為進(jìn)一步開辟vip用戶綠色通道奠定了實(shí)踐基礎(chǔ)?？傮w來(lái)說(shuō)，近兩年來(lái)的各類工資及農(nóng)民補(bǔ)貼資金代發(fā)工作得到了社會(huì)各界的認(rèn)可。
（四）加強(qiáng)學(xué)習(xí)實(shí)踐，做好廉政自律
一是自覺(jué)地加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)企劃管理理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，堅(jiān)定信念，開闊思路，在政治上始終與市分行保持高度一致性。二是自覺(jué)、認(rèn)真接受總行和省、市分行的各種培訓(xùn)，并能把培訓(xùn)所學(xué)結(jié)合到實(shí)際工作之中，做到學(xué)以致用。三是在處事為人上，堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)做人，踏實(shí)做事，始終以強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感、飽滿旺盛的熱情投入工作，力爭(zhēng)用自己的行動(dòng)感召人，用自己的形象影響人，用自己的誠(chéng)意打動(dòng)人。四是在處理工作關(guān)系上，比較注意把握自己的角色定位，自覺(jué)地維護(hù)大局，維護(hù)團(tuán)結(jié)。五是平時(shí)自覺(jué)地加強(qiáng)黨性、黨風(fēng)、黨紀(jì)和廉政方面的學(xué)習(xí)，注意做到常思貪欲之害，常懷律己之心，自我回顧檢查，沒(méi)有違反中央、省市關(guān)于黨員干部廉潔從政和國(guó)企干部廉潔自律有關(guān)規(guī)定的行為。六是在管理工作中充分發(fā)揚(yáng)民主，身先士卒，始終認(rèn)為作為領(lǐng)頭人，做到如何挖掘員工潛質(zhì)、如何確保企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展、如何增加職工收益就是對(duì)企業(yè)的貢獻(xiàn)。
二、存在的不足
1、督導(dǎo)內(nèi)控制度的嚴(yán)格落實(shí)有待進(jìn)一步提高，小額業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中出現(xiàn)了一些管理漏動(dòng)。
2、銀行成立以后，面對(duì)新的經(jīng)營(yíng)思路和戰(zhàn)略視野，隨著許多新業(yè)務(wù)的快速推出，使我經(jīng)常感覺(jué)很多方面業(yè)務(wù)知識(shí)比較欠缺，急需充電。
三、下一步努力方向
1、要不斷學(xué)習(xí)先進(jìn)理論和經(jīng)驗(yàn)，提升自身能力，弘揚(yáng)正氣，敢為人先，首先保持自身先進(jìn)性，進(jìn)而保持xx縣郵政金融的縣域競(jìng)爭(zhēng)力。
2、要大膽改革，不斷創(chuàng)新，始終保持旺盛的斗志，始終堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展、標(biāo)準(zhǔn)化管理，使xx縣支行在下一年度隊(duì)伍素質(zhì)、發(fā)展能力達(dá)到新高度，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印地抓好各項(xiàng)工作的落實(shí)，認(rèn)真貫徹上級(jí)的要求，加快xx縣郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
3、xx銀行的發(fā)展與壯大，離不開縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更離不開郵政，當(dāng)前乃至今后很長(zhǎng)一段時(shí)間有很多業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展都必須依靠近年來(lái)郵政大發(fā)展時(shí)期所形成的縣域郵政金融終端實(shí)體和廣大客戶群體。因此，下一步我將以身作則力踐“共謀發(fā)展，同創(chuàng)未來(lái)”主題教育活動(dòng)精髓，在不斷加強(qiáng)與縣域黨政機(jī)關(guān)、各部門及同業(yè)金融機(jī)構(gòu)橫向聯(lián)系并努力協(xié)調(diào)各種關(guān)系和矛盾的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步與縣郵政局領(lǐng)導(dǎo)加強(qiáng)溝通協(xié)作，打造xx縣郵政金融品牌，促進(jìn)xx縣郵政金融持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)發(fā)展，切實(shí)提升企業(yè)影響力和競(jìng)爭(zhēng)力。
第四篇：銀行支行工作匯報(bào)
銀行支行工作匯報(bào)材料
中國(guó)ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市支行
尊敬的行長(zhǎng)、省市行各位領(lǐng)導(dǎo)：
歡迎行長(zhǎng)一行蒞臨ⅩⅩ支行檢查指導(dǎo)工作，感謝省、市行給了我當(dāng)面向您匯報(bào)工作的機(jī)會(huì)。下面我把ⅩⅩ支行的工作情況向您做以匯報(bào)：
一、ⅩⅩ市自然情況
ⅩⅩ市地處哈大齊工業(yè)走廊的中段，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、民間資本雄厚、金融活動(dòng)活躍，是建設(shè)中的黑龍江省綠色食品工業(yè)園區(qū)，全國(guó)重要的商品糧基地和產(chǎn)糧大縣。下轄22個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，186個(gè)行政村，全市總?cè)丝?3萬(wàn)人，面積3,905平方公里。ⅩⅩ年全市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值372億元，實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入24億元，財(cái)政收入連續(xù)三年位居全省縣級(jí)第一位。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實(shí)現(xiàn)19,506元，農(nóng)民人均純收入實(shí)現(xiàn)10,050元。自2008年以來(lái)，ⅩⅩ市已經(jīng)連續(xù)4年躋身全國(guó)綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力百?gòu)?qiáng)縣行列，排名分別為第98位、89位、87位和85位。
黑龍江綠色食品產(chǎn)業(yè)大園區(qū)位于ⅩⅩ市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，園區(qū)規(guī)劃面積100平方公里。近年來(lái)，ⅩⅩ市緊緊圍繞省委、省政府建設(shè)“八大經(jīng)濟(jì)區(qū)”、實(shí)施“十大工程”的戰(zhàn)略部署，按照綏化市委、市政府發(fā)展五型經(jīng)濟(jì)的總體要求，依托區(qū)位優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，深入實(shí)施“園區(qū)主導(dǎo)型”發(fā)展戰(zhàn)略，傾力打造“世界標(biāo)準(zhǔn)、全國(guó)一流”的綠色食品產(chǎn)業(yè)大園區(qū)，全面創(chuàng)建“中國(guó)綠色食品之都”。以食品加工制造產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，構(gòu)建由食品核心產(chǎn)業(yè)、食品外圍產(chǎn)業(yè)、食品衍生產(chǎn)業(yè)組成的大食品產(chǎn)業(yè)集群，形成從原 1
料生產(chǎn)到終端消費(fèi)各環(huán)節(jié)相互支持、鏈?zhǔn)桨l(fā)展的產(chǎn)業(yè)格局。規(guī)劃建設(shè)綠色食品物聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷、綠色食品檢測(cè)、綠色食品博覽、綠色食品研發(fā)、綠色食品交易五大中心?，F(xiàn)已入駐中糧集團(tuán)、內(nèi)蒙古伊利集團(tuán)、北京匯源集團(tuán)、廣東廣新集團(tuán)、大連成達(dá)集團(tuán)、天津?qū)毜霞瘓F(tuán)、哈爾濱欣欣大莊園集團(tuán)等81家知名企業(yè)和項(xiàng)目。ⅩⅩ年，園區(qū)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值67.2億元、利稅9.15億元。ⅩⅩ年，園區(qū)續(xù)建結(jié)轉(zhuǎn)35個(gè)項(xiàng)目全部復(fù)工，4月17日和6月21日兩次產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目集中大開工項(xiàng)目60個(gè)，總投資超過(guò)305億元。未來(lái)五年，綠色食品產(chǎn)業(yè)大園區(qū)將實(shí)現(xiàn)“111”目標(biāo)，即重點(diǎn)骨干項(xiàng)目要達(dá)到100個(gè)，年銷售總收入要實(shí)現(xiàn)1000億元，利稅要實(shí)現(xiàn)100億元。
近年來(lái)，先后有多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐ⅩⅩ，金融同業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。截止ⅩⅩ年，ⅩⅩ縣域共有經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)11家，分別是ⅩⅩ銀行（8個(gè)機(jī)構(gòu)）、工商銀行（3個(gè)機(jī)構(gòu)）、建設(shè)銀行（3個(gè)機(jī)構(gòu)）、中國(guó)銀行（4個(gè)機(jī)構(gòu)）、農(nóng)村信用社（38個(gè)機(jī)構(gòu)）、郵政銀行（19個(gè)機(jī)構(gòu)）、ⅩⅩ發(fā)展銀行（1個(gè)機(jī)構(gòu)）、龍江銀行（1個(gè)機(jī)構(gòu)）、哈爾濱銀行 （1個(gè)機(jī)構(gòu)）、長(zhǎng)春農(nóng)商行（1個(gè)機(jī)構(gòu)）和黑龍江ⅩⅩ建信村鎮(zhèn)銀行（1個(gè)機(jī)構(gòu)）。另外，還有6家小額貸款公司，1家融資擔(dān)保公司，都辦理貸款業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)林立、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。
ⅩⅩ年5月末，全市金融機(jī)構(gòu)共有存款1,117,042萬(wàn)元（儲(chǔ)蓄存款900,289萬(wàn)元，對(duì)公存款216,753萬(wàn)元），較年初增加142,597萬(wàn)元(儲(chǔ)蓄增加115,633萬(wàn)元,對(duì)公增加26,964萬(wàn)元)。其中，四大行存款527,926萬(wàn)元（農(nóng)行114,020萬(wàn)元，工行97,940萬(wàn)元，建行173,434萬(wàn)元，中行142,532萬(wàn)元；分別較年初增加11,645萬(wàn)元，-5,397萬(wàn)元，17,002萬(wàn)元，24,552萬(wàn)元；增量份 2
額分別為24.4%，-11.3%，35.6%，51.4%），四大行儲(chǔ)蓄存款395,781萬(wàn)元，對(duì)公存款132,145萬(wàn)元，分別增加39,217萬(wàn)元和8,585萬(wàn)元。
ⅩⅩ年5月末，四大行貸款余額133,539萬(wàn)元（農(nóng)行23,720萬(wàn)元，工行22,050萬(wàn)元，建行44,186萬(wàn)元，中行43,538萬(wàn)元；分別較年初增加10,177萬(wàn)元，-6,378萬(wàn)元，-11,031萬(wàn)元，-20,246萬(wàn)元；存量份額分別為17.76%，16.51%，33.09%，32.6%）。 ⅩⅩ年5月末，四大行中間業(yè)務(wù)收入665萬(wàn)元（農(nóng)行247萬(wàn)元，工行153萬(wàn)元，建行210萬(wàn)元，中行55萬(wàn)元；份額分別為37.14%，23.01%，31.58%，8.27%）。
二、ⅩⅩ支行基本情況 截止ⅩⅩ年5月末，我行共有各類機(jī)構(gòu)8個(gè)，即支行營(yíng)業(yè)室1個(gè)，分理處7個(gè)，分別是ⅩⅩ鎮(zhèn)、新城、為民、正陽(yáng)、北方、奮斗、益民分理處（支行營(yíng)業(yè)室和ⅩⅩ鎮(zhèn)、新城兩個(gè)分理處已由省行給裝修，為民、正陽(yáng)、北方分理處已由市行給裝修，益民分理處因面積狹小沒(méi)有裝修，已報(bào)省行購(gòu)建，奮斗因權(quán)屬不清未裝修，擬列入今年裝修計(jì)劃），點(diǎn)均存款14,252萬(wàn)元，7個(gè)分理處都在點(diǎn)均于以下；人均存款430萬(wàn)元。在職員工265人，支行機(jī)關(guān)141人，網(wǎng)點(diǎn)124人，占比分別為53%和47%。其中，前臺(tái)人員（客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)處置、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等）195人，前后臺(tái)人員比例2.79：1；柜員57人，網(wǎng)點(diǎn)平均人數(shù)16人,網(wǎng)點(diǎn)平均柜員7人。資產(chǎn)總額220,032萬(wàn)元，負(fù)債總額219,057萬(wàn)元，所有者權(quán)益975萬(wàn)元。ⅩⅩ年內(nèi)部控制評(píng)價(jià)為二類行。
三、年初以來(lái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體情況
1、存款工作。截止5月末，我行各項(xiàng)存款余額114,020萬(wàn) 3
元，較年初增加11,645萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的75.1%。較上年同期增加2,328萬(wàn)元。四行存量份額21.6%，增量份額24.4%，均較年初上升一位。其中:儲(chǔ)蓄存款余額106,148萬(wàn)元，較年初增加11,927萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的103.71%，較上年同期增加4,575萬(wàn)元，存量份額為26.82%，較年初上升0.39個(gè)百分點(diǎn)，增量份額為30.4%。對(duì)公存款余額7,872萬(wàn)元，較年初下降282萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的-7.05%，較上年同期減少2,070萬(wàn)元，存量份額5.96%，較年初下降0.64個(gè)百分點(diǎn)，增量份額為-3.3%。為解決對(duì)公存款份額低，較年初負(fù)增長(zhǎng)的問(wèn)題，我來(lái)ⅩⅩ支行的第二天就對(duì)接市委、市政府、金融系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)及核心客戶，表達(dá)農(nóng)行支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決心與力度，取得多方政策、信息支持；對(duì)重點(diǎn)招商引資項(xiàng)目北大荒食品工業(yè)園、寶迪肉業(yè)、長(zhǎng)海潤(rùn)滑油公司等優(yōu)質(zhì)企業(yè)上門走訪和營(yíng)銷，并對(duì)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)需求、金融服務(wù)等事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)調(diào)與落實(shí)，為下步進(jìn)一步拓展優(yōu)質(zhì)客戶空間贏得主動(dòng)權(quán)。經(jīng)招商局新近介紹，我行與農(nóng)墾北大荒商貿(mào)集團(tuán)旗下的ⅩⅩ北大荒食品工業(yè)園有限公司初步達(dá)成立戶意向，安排營(yíng)業(yè)室主任和客戶經(jīng)理部經(jīng)理跟進(jìn)業(yè)務(wù)，正在進(jìn)行美味珍食品和物流園兩個(gè)項(xiàng)目的驗(yàn)資?，F(xiàn)在對(duì)公存款已由負(fù)轉(zhuǎn)正，七月末對(duì)公存款工作會(huì)出現(xiàn)新的起色。在儲(chǔ)蓄存款上，我們以PCRM系統(tǒng)和貴賓卡為載體，加大源頭性個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶營(yíng)銷維護(hù)力度，開展理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行、代發(fā)工資、第三方存管等綜合營(yíng)銷。針對(duì)ⅩⅩ支行電子分流率低、自助設(shè)備推廣不足的實(shí)際，積極協(xié)調(diào)市行幫助支持下相關(guān)部門，加大自助機(jī)具布放力度，新上線1臺(tái)24小時(shí)ATM,2臺(tái)8小時(shí)ATM，現(xiàn)在我行共有10臺(tái)ATM，電子渠道建設(shè)促進(jìn)了網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速發(fā)展。
2、貸款工作。年初以來(lái)，我們立足于ⅩⅩ經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，積極推進(jìn)“雙優(yōu)”戰(zhàn)略和“百千萬(wàn)”工程，促進(jìn)農(nóng)戶貸款、4
法人客戶貸款、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，切實(shí)增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，提升價(jià)值創(chuàng)造力。累計(jì)發(fā)放各類貸款18,341萬(wàn)元，貸款余額23,720萬(wàn)元，較年初增加10,177萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的114%。一是積極發(fā)放農(nóng)戶貸款。我們堅(jiān)持“用好人、選好戶、把好度、不做假，嚴(yán)管理、勤催收”原則，為47名客戶經(jīng)理配置2輛車、10臺(tái)便攜式復(fù)印機(jī)、8臺(tái)激活POS及其他相關(guān)設(shè)備，發(fā)放農(nóng)戶貸款,4,087筆17,054萬(wàn)元，惠農(nóng)卡存量26,758張，惠農(nóng)特約商戶25個(gè)，建立完善三農(nóng)服務(wù)站20個(gè)，業(yè)務(wù)覆蓋22個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)78個(gè)村屯。連續(xù)四年貸款到期收回率100%，無(wú)一筆不良。二是有效拓展法人小企業(yè)貸款。目前我行小企業(yè)簡(jiǎn)式貸款共計(jì)6戶，貸款占用余額965萬(wàn)元，其中新投放小企業(yè)一戶，群譯墻材450萬(wàn)元；即將發(fā)放的一戶，ⅩⅩ市三環(huán)建筑公司150萬(wàn)元，市行剛批復(fù)，馬上可以發(fā)放；正在調(diào)查階段的一戶，黑龍江長(zhǎng)海潤(rùn)滑油公司500萬(wàn)元，企業(yè)基本情況收集完畢，已報(bào)市行審查。我們爭(zhēng)取在年末前再開發(fā)五戶簡(jiǎn)式快速小企業(yè)，預(yù)計(jì)全年達(dá)到4,000萬(wàn)的目標(biāo)。三是加大個(gè)人貸款營(yíng)銷力度。ⅩⅩ年以來(lái)，營(yíng)銷9個(gè)樓盤，投放個(gè)人貸款71筆，貸款金額836.7萬(wàn)元，現(xiàn)個(gè)人住房、助業(yè)貸款余額5,836萬(wàn)元。
3、中間業(yè)務(wù)。截止5月31日，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入247萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的44.5%。第三方存管開戶293戶。存金通開戶12戶。個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶359戶，貴賓卡發(fā)卡 407張。個(gè)人網(wǎng)銀2,590戶，個(gè)人電話銀行2,108戶，個(gè)人短信銀行3,876 戶，手機(jī)銀行客戶2,289戶，企業(yè)網(wǎng)銀18戶，企業(yè)電話銀行6戶，企業(yè)短信銀行8戶。代理新單保費(fèi)2,727.66萬(wàn)元，保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入78.7萬(wàn)元。銷售股票型基金54.6萬(wàn)元。銷售自主理財(cái)產(chǎn)品29,669萬(wàn)元。累計(jì)銷售實(shí)物黃金180克。貸記卡新增363張。借記卡新增7,362張。
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4、資產(chǎn)處置。到5月末，處置114萬(wàn)元，僅完成全年計(jì)劃的4.56%。 5、撥備利潤(rùn)。截止5月31日，撥備后利潤(rùn)-30萬(wàn)元，同比增加145萬(wàn)元。到6月25日，實(shí)現(xiàn)撥備后利潤(rùn)773萬(wàn)元，人均2.91萬(wàn)元（ⅩⅩ年末為985萬(wàn)元，人均3.52萬(wàn)元）。
6、風(fēng)險(xiǎn)防控。年初以來(lái)，積極配合省、市行風(fēng)險(xiǎn)排查組、“三化三鐵”及金庫(kù)檢查組的各項(xiàng)檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題認(rèn)真進(jìn)行整改，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行了處理；開展了廉政文化建設(shè)活動(dòng)，深入傳達(dá)貫徹省行馮行長(zhǎng)在廉政文化教育動(dòng)員會(huì)上的講話；開展了黨委書記講黨課活動(dòng)；組織了員工違反規(guī)章制度處理辦法考試；組織全行員工參觀ⅩⅩ市看守所，接受警示教育；對(duì)全轄員工行為再次組織排查，對(duì)請(qǐng)長(zhǎng)假人員進(jìn)行了清理清查，督促其上班。
四、三農(nóng)事業(yè)部改革落地及金穗“惠農(nóng)通”工作進(jìn)展情況
在三農(nóng)事業(yè)事業(yè)部改革上，一是制定了方案。在省行文件框架范圍內(nèi)，制定了《ⅩⅩ農(nóng)行三農(nóng)金融事業(yè)部改革實(shí)施方案》。二是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，共建改革平臺(tái)。成立了行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，主管業(yè)務(wù)行長(zhǎng)任常務(wù)副組長(zhǎng)，其他副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，客戶經(jīng)理部、計(jì)財(cái)信息部、綜合管理部負(fù)責(zé)人為成員的ⅩⅩ支行三農(nóng)金融事業(yè)部管理委員會(huì)，統(tǒng)籌三農(nóng)改革工作，在客戶經(jīng)理部下設(shè)辦公室，由客戶經(jīng)理部經(jīng)理任辦公室主任，負(fù)責(zé)三農(nóng)金融事業(yè)部相關(guān)事宜的制定、實(shí)施。三是完成了掛牌儀式。于5月31日在支行本部辦公樓前舉行了“中國(guó)ⅩⅩ銀行ⅩⅩ縣三農(nóng)事業(yè)部”掛牌儀式，推動(dòng)三農(nóng)金融事業(yè)部改革邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。
在農(nóng)戶貸款精細(xì)化管理上，一是把好貸款調(diào)查關(guān)。嚴(yán)格貸款準(zhǔn)入，從源頭防控貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)貸戶調(diào)查時(shí)，由客戶經(jīng)理在農(nóng)戶家中調(diào)查客戶還款來(lái)源和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，走訪調(diào)查客戶的聲譽(yù)和誠(chéng)信 6
度，同時(shí)通過(guò)電話與村委會(huì)主任聯(lián)系核實(shí)貸款的真實(shí)性，有效杜絕了冒名借用、“湊零為整”等貸款。二把好貸后管理關(guān)。開展交叉式貸后檢查。由主管行長(zhǎng)、客戶部經(jīng)理分2個(gè)檢查組，不定期開展實(shí)地貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患；制定電話分層回訪制度，定期進(jìn)行電話回訪，及時(shí)掌握貸戶動(dòng)態(tài)；落實(shí)定期分析監(jiān)控制度。按月召開農(nóng)戶小額貸款專題會(huì)，總結(jié)分析農(nóng)戶小額貸款發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和問(wèn)題，制定相關(guān)的業(yè)務(wù)推進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。三把好貸款收回關(guān)。堅(jiān)持“早通知、早清收”原則，客戶經(jīng)理根據(jù)貸款管理臺(tái)賬，提前一個(gè)月通過(guò)電話、短信或書面等形式通知農(nóng)戶貸款即將到期信息，要求客戶合理擺布資金，保證到期有歸還貸款本息。對(duì)有問(wèn)題貸款，提前介入，通過(guò)電話聯(lián)系或?qū)嵉卮呤?，督促貸款及時(shí)清還。對(duì)預(yù)計(jì)確實(shí)不能按期收回的貸款，客戶出現(xiàn)病故或遭受意外災(zāi)害的貸款戶，及時(shí)上報(bào)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)清償，或者提前約見擔(dān)保人，明示擔(dān)保責(zé)任，確定第二還款來(lái)源。今年以來(lái)，我行有兩組27筆貸款進(jìn)入關(guān)注類貸款105.5萬(wàn)元，因貸戶外出打工常年難回、貸款人生老病死等情況導(dǎo)致貸款到期沒(méi)有及時(shí)收回。5月份以來(lái)，主管行長(zhǎng)帶領(lǐng)客戶部經(jīng)理親自上門催收，已收回3筆13萬(wàn)元，24筆92.5萬(wàn)元已經(jīng)落實(shí)清收責(zé)任，要求其6月末前收回，其中7筆21萬(wàn)元委托市公安局經(jīng)偵大隊(duì)清收。對(duì)4名責(zé)任人從6月20日開始，實(shí)行了離崗清收處理，只發(fā)放生活費(fèi)，經(jīng)偵隊(duì)所產(chǎn)生的費(fèi)用原則上由責(zé)任人承擔(dān)，無(wú)論如何不能進(jìn)入不良。
在金穗“惠農(nóng)通”工程建設(shè)上，成立了金穗“惠農(nóng)通”工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，主管行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，客戶經(jīng)理部、計(jì)財(cái)信息部、綜合管理部等部門為成員，統(tǒng)籌負(fù)責(zé) “惠農(nóng)通”工程總體規(guī)劃和組織實(shí)施。加大人、財(cái)、物等資源投入，和商務(wù)局、移動(dòng)公司的主要領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了工作接觸，商務(wù)局向我行提供了 7
1家承辦企業(yè)及農(nóng)家店名單，我行對(duì)照省行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，擬第一批準(zhǔn)入10戶農(nóng)家店和承辦企業(yè)ⅩⅩ市凱悅批發(fā)部，由于ⅩⅩ移動(dòng)公司業(yè)務(wù)歸屬哈爾濱管理，通訊卡尚未落實(shí)，沒(méi)有向上級(jí)行申請(qǐng)?jiān)O(shè)備，市行三農(nóng)金融部正在幫助溝通，7月初會(huì)有大的起色 。 五、制約我行發(fā)展的癥結(jié)
我們認(rèn)真分析了制約我行發(fā)展的癥結(jié)，就是經(jīng)濟(jì)增加值為負(fù)，且沒(méi)有優(yōu)質(zhì)法人客戶，貸款業(yè)務(wù)比較單一，大負(fù)債小資產(chǎn)明顯，貸存比不合理,人均創(chuàng)利能力差。這也是影響縣域支行競(jìng)爭(zhēng)力的問(wèn)題所在。
1、資本約束差，創(chuàng)利能力低。ⅩⅩ年末，我行經(jīng)濟(jì)增加值為-2290萬(wàn)元，嚴(yán)重影響了我行綜合績(jī)效排名。造成經(jīng)濟(jì)增加值低的主要原因是：一是利潤(rùn)調(diào)整后，我行凈利潤(rùn)為-699萬(wàn)元，主要是由于我行委托資產(chǎn)現(xiàn)金回收計(jì)劃未完成，按未完成數(shù)額2,063萬(wàn)元乘以3.3%再乘以累進(jìn)扣減數(shù)20，利潤(rùn)調(diào)減1,362萬(wàn)元；二是我行ⅩⅩ年經(jīng)濟(jì)資本月均余額1,415.72萬(wàn)元加上剝離上存120,276.05萬(wàn)元乘以9%資本系數(shù)再乘以13%資本回報(bào)率，經(jīng)濟(jì)成本占用為1,591萬(wàn)元。
2、源頭營(yíng)銷不足，發(fā)展后勁不足。到Ⅹ
