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第一篇：銀行營(yíng)運(yùn)管理自查報(bào)告

人民銀行滁州市中心支行以加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、制度建設(shè)、監(jiān)督檢查、培訓(xùn)宣傳、隊(duì)伍建設(shè)五個(gè)方面為重點(diǎn)，努力提升基層行保密工作水平。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，層層落實(shí)責(zé)任。

中心支行行領(lǐng)導(dǎo)高度重視保密工作，通過(guò)聽取匯報(bào)、會(huì)議部署、文件批示、交辦工作等方式，研究保密工作任務(wù)，提出工作要求。保密委員會(huì)定期召開會(huì)議，研究保密工作措施。保密辦切實(shí)履行各項(xiàng)職責(zé)，科學(xué)規(guī)劃保密工作計(jì)劃，推進(jìn)落實(shí)工作任務(wù)。年終，將保密工作納入年度綜合業(yè)績(jī)考核，強(qiáng)化保密管理約束力，檢查、評(píng)價(jià)保密管理責(zé)任落實(shí)進(jìn)度和效果。

二、加強(qiáng)制度建設(shè)，嚴(yán)密制度體系。

20xx年，滁州市中心支行依據(jù)上級(jí)行規(guī)定，對(duì)機(jī)要保密管理制度進(jìn)行了全面梳理和匯編，對(duì)保密工作職責(zé)、崗位職責(zé)、涉密設(shè)備管理、網(wǎng)絡(luò)信息安全等制度進(jìn)行了修訂，新制定了《涉密會(huì)議管理規(guī)定》和《人民銀行滁州市中心支行國(guó)家秘密定密工作流程》，形成了覆蓋全面、權(quán)責(zé)明確、流程明晰、運(yùn)作規(guī)范的制度體系，力求過(guò)程全控制、銜接不斷檔、管理無(wú)死角。

三、加強(qiáng)監(jiān)督檢查，狠抓整改提高。

一是定期核查密碼設(shè)備，確保管理臺(tái)賬齊全、登記規(guī)范、內(nèi)容完整，設(shè)備在位完好。

二是開展專項(xiàng)檢查，對(duì)非涉密網(wǎng)絡(luò)保密管理等工作織專項(xiàng)檢查，及時(shí)分析問(wèn)題成因，嚴(yán)格落實(shí)整改。

三是要害部門(部位)定期必查，查看保密措施和管理制度是否落實(shí)到位。

四是改造機(jī)要保密環(huán)境，機(jī)要室按功能分區(qū)管理，更換防盜門窗、門禁系統(tǒng)，進(jìn)一步嚴(yán)密了人防、物防和技防相結(jié)合的防范體系。

四、加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)，增強(qiáng)保密技能。

一是開展常態(tài)宣傳。以中心支行網(wǎng)站“機(jī)要保密”欄目為陣地，及時(shí)刊載國(guó)家和上級(jí)行保密規(guī)章制度，結(jié)合基層行保密實(shí)務(wù)，宣傳普及保密常識(shí)。

二是開展專題教育。20xx年，在全轄組織開展“保密制度學(xué)習(xí)規(guī)范月”、“保密制度學(xué)習(xí)宣講培訓(xùn)”等活動(dòng)，將“兩密、三網(wǎng)、四要害、五環(huán)節(jié)、六載體”作為重點(diǎn)內(nèi)容，開展學(xué)習(xí)、自查、檢查、座談等活動(dòng)。

三是開展以會(huì)代訓(xùn)。召開保密委(擴(kuò)大)會(huì)議，集中學(xué)習(xí)、解讀《中國(guó)人民銀行國(guó)家秘密定密管理暫行規(guī)定》等制度，增強(qiáng)全行中層干部的保密意識(shí)和技能。

五、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升業(yè)務(wù)水平。

一方面，以機(jī)要保密崗位、保密辦成員、各科室聯(lián)絡(luò)員為重點(diǎn)，加強(qiáng)保密隊(duì)伍的思想建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)和業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)，引導(dǎo)涉密人員加強(qiáng)保密知識(shí)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)工作責(zé)任感。另一方面，積極開展調(diào)查研究，及時(shí)總結(jié)保密工作經(jīng)驗(yàn)與不足，通過(guò)“動(dòng)腦、動(dòng)手、動(dòng)筆”，努力增強(qiáng)保密隊(duì)伍的研究、分析、組織和協(xié)調(diào)能力，今年，撰寫的多篇工作材料被上級(jí)行和地方保密管理部門采用。

第二篇：銀行賬戶管理自查報(bào)告

為貫徹省聯(lián)社[今年]60 號(hào)文件《關(guān)于開展財(cái)務(wù)專項(xiàng)檢查工作的通 知》精神，根據(jù)縣聯(lián)社的安排，我社于今年6 月2 日，組織財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) 人員，分別對(duì)我社上年1 月1 日至上年12 月30 日，今年1 月1 日至 3 月 30 日的費(fèi)用開支情況，進(jìn)行了認(rèn)真的專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將檢查情況 報(bào)告如下：

一、上年1 月1 日至12 月30 日財(cái)務(wù)費(fèi)用列支情況：

（一）、手續(xù)費(fèi)支出 上年度，我社列支手續(xù)費(fèi) 319046.82 元，經(jīng)核查，我社二 00 五 年儲(chǔ)蓄月平余額為4344.18 萬(wàn)元，共五人辦理存款業(yè)務(wù)，其中二人為 代辦員，應(yīng)列支代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)139013.76 元，實(shí)際列支

35549.40 元， 少列支103464.34 元； 二00 五年列支代辦收貸手續(xù)費(fèi)158970.00 元，其中，與退休職工 陳加金簽訂管理萬(wàn)山片區(qū)貸款協(xié)議，全年收回不良貸款本金 224047 元，收回貸款利息 76584.28 元，按綜合付費(fèi)?%計(jì)算，應(yīng)給付手續(xù)費(fèi) 12041.24 元，剔減借新還舊因素，實(shí)際支付 10000.00 元；員工收回 “雙呆”貸款本金1684728 元，計(jì)費(fèi)率3%；收回“雙呆”貸款利息 1968566 元，計(jì)費(fèi)率5%；兩項(xiàng)應(yīng)計(jì)付手續(xù)費(fèi)148970.00 元，經(jīng)聯(lián)社審 查并報(bào)經(jīng)國(guó)稅局同意列支148970.00 元。 二00 五年列支代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)124527.40 元，其中因人少， 業(yè)務(wù)量大，任務(wù)重，員工不能休假計(jì)提的超任務(wù)、超出勤工資22436 元，聯(lián)社

不同意計(jì)發(fā)外，其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。

（二）、營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出

1、比例費(fèi)用列支：二00 五年實(shí)現(xiàn)總收入2995464.07 元，其中貸 款利息收入2720455.56 元，應(yīng)列支業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)13602.28 元，實(shí)際列 支32806.00 元，超支19203.72 元經(jīng)聯(lián)社審批同意列支；廣告費(fèi)應(yīng)列 支59909.28 元，實(shí)際列支13820.00 元；未超支、亂支；業(yè)務(wù)招待費(fèi) 應(yīng)列支14977.32 元，實(shí)際列支36938.00 元，超支21960.68 元。

2、比例費(fèi)用計(jì)提：二 00 五年職工工資列支 188146.69 元，應(yīng)計(jì) 提職工福利費(fèi) 26340.54 元，職工教育經(jīng)費(fèi)2822.20 元，工會(huì)經(jīng)費(fèi) 3762.93 元。經(jīng)審查符合計(jì)提范圍和標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)超范圍、超比例計(jì)提現(xiàn) 象。

3、低值易耗品攤銷；二00 五年列支30713.00 元，系購(gòu)買檔案柜、 辦公桌椅等低值易耗品，且經(jīng)聯(lián)社審批，無(wú)在其中列支固定資產(chǎn)和與 之不屬于列支或攤銷的項(xiàng)目。

4、其他營(yíng)業(yè)管理費(fèi)用：均按《xx 農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi) 用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定列支，大額費(fèi)用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并 嚴(yán)格控制額度和比例。

5、專項(xiàng)獎(jiǎng)金：二00 五年列支57122.00 元，其中業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的 專項(xiàng)獎(jiǎng)金列支29279.00 元，政府出具政策的獎(jiǎng)金27843.00 元。都經(jīng) 聯(lián)社審查批準(zhǔn)列支。

（三）、其他營(yíng)業(yè)支出：二00 五年共列支136446.80 元，其中固定資 產(chǎn)折舊、呆賬準(zhǔn)備金等計(jì)提，均按《xx 縣農(nóng)村信用社二00 五年都會(huì) 計(jì)決算工作指導(dǎo)意見》和相關(guān)精神執(zhí)行；其他營(yíng)業(yè)支出124454.25 元 經(jīng)聯(lián)社審查列支。

（四）、營(yíng)業(yè)外支出：二 00 五年列支 39150.00 元，其中非常損失33735.00 元系經(jīng)批準(zhǔn)處理歷史遺留問(wèn)題，其他營(yíng)業(yè)外支出5415.00 元 均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。

二、今年1至3 月費(fèi)用開支情況

（一）手續(xù)費(fèi)支出 26082.40 元，其中代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)列支 3484.00 元，系支付的二個(gè)代辦員的基本生活保障費(fèi)，一季度儲(chǔ)蓄存款凈增 870 萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)半年考核計(jì)發(fā)；代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)列支22598.40 元，符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)。

（二）營(yíng)業(yè)費(fèi)用開支 164538.57 元，均按《xx 縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收 支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提、審批、列支， 其中業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支3764.20 元，實(shí)列支9718.00 元，多列支5923.80 元。

（三）其他營(yíng)業(yè)支出 101044.50 元，其中固定資產(chǎn)折舊按規(guī)定計(jì)提 357.50 元，預(yù)提呆賬準(zhǔn)備60000.00 元，其他營(yíng)業(yè)支出40687.00 元符 合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。

（四）其他營(yíng)業(yè)外支出 1900.00 元，經(jīng)查符合開支范圍，并經(jīng)聯(lián)社 審批。

三、存在的問(wèn)題及原因

通過(guò)自查，我社費(fèi)用列支存在以下問(wèn)題：

1、部分費(fèi)用超標(biāo)，如業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)，其原因是確定的標(biāo) 準(zhǔn)與促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng)，與解決和處理歷史遺留問(wèn)題的措施 不相適應(yīng)。

2、個(gè)別營(yíng)業(yè)費(fèi)用項(xiàng)目使用不正確。主要是業(yè)務(wù)人員對(duì)開支項(xiàng)目確定 不準(zhǔn)。如在代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)中列支超出勤工資11580.00 元.

四、整改措施：

對(duì)過(guò)去費(fèi)用開支中出現(xiàn)的問(wèn)題，聯(lián)社于20xx年12月組織人員，對(duì)全縣20xx年度財(cái)務(wù)情況進(jìn)了大檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題 以《xx 信聯(lián)發(fā)（20xx）267 號(hào)文件通報(bào)全縣：對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)計(jì)發(fā)加班費(fèi) 的信用社主任處罰款200元，對(duì)超支業(yè)務(wù)招待費(fèi)，化雜費(fèi)，水電費(fèi)， 郵電費(fèi)等限額比例費(fèi)用的社根據(jù)《xx 縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本 費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定，由責(zé)任人（信用社三長(zhǎng)）按比例進(jìn) 行賠償。其比例是業(yè)務(wù)招待費(fèi)按超支金額的10%賠償；公雜費(fèi)、水電 費(fèi)、郵電費(fèi)按超支金額的 20%賠償；責(zé)任人的賠償比例是：主任為50%，副主任、監(jiān)事長(zhǎng)各20%、主辦會(huì)計(jì)10%。在手續(xù)費(fèi)、其它營(yíng)業(yè) 支出、其它營(yíng)業(yè)外支出中列支營(yíng)業(yè)費(fèi)用的，處主任、主辦會(huì)計(jì)罰款各 300 元，以此引以為戒，警示信用社“三長(zhǎng)”切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán) 格費(fèi)用開支，真實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算。我社除認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社處罰決定外， 對(duì)自查中存在的問(wèn)題提出以下整改措施；

1、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算，努力開源節(jié)流，以增加收入來(lái)擴(kuò)大正常費(fèi)用開支額度。保證業(yè)務(wù)正常發(fā)展。

2、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格費(fèi)用開支，特別是嚴(yán)格壓縮非業(yè)務(wù)性開 支，降低經(jīng)營(yíng)成本。

3、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度和管理辦法的學(xué)習(xí)，正確列支財(cái)務(wù)費(fèi)用，真實(shí) 反映經(jīng)營(yíng)成果。

4、對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)開支計(jì)提的超任務(wù)工資，轉(zhuǎn)入資本公積科目，增加資 本實(shí)力。

通過(guò)自查，我社在費(fèi)用管理上，能按照《農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理制 度》和《xx 縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》等規(guī) 定列支費(fèi)用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財(cái)務(wù)收支，大 額費(fèi)用按規(guī)定報(bào)批列支，各項(xiàng)提留按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或指導(dǎo)意見計(jì)提。我社 將在今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，繼續(xù)嚴(yán)格財(cái)務(wù)費(fèi)用的管理，認(rèn)真執(zhí)行財(cái)務(wù)核 算制度，依法合規(guī)列支費(fèi)用，努力提高經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速 發(fā)展。

第三篇：銀行個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

銀行個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

按照總行浦發(fā)銀[今年]第70號(hào)文件的要求，在分行統(tǒng)一安排布置下，個(gè)金部組織專人，于今年3月21日至今年3月25日對(duì)所轄支行的8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)及分行卡中心、個(gè)貸中心進(jìn)行了全面自查。

本次自查主要采取逐一對(duì)照總行下發(fā)的檢查提綱，開展詢問(wèn)調(diào)查及業(yè)務(wù)檔案抽查的方式。自查結(jié)果，我行個(gè)金業(yè)務(wù)總體上能夠落實(shí)總行的各項(xiàng)管理規(guī)章制度，業(yè)務(wù)*作基本規(guī)范，基本符合內(nèi)控要求，但個(gè)別業(yè)務(wù)*作在手續(xù)方面不夠完善，業(yè)務(wù)檔案中也存在一些細(xì)小的差錯(cuò)。

現(xiàn)將本次自查情況逐條對(duì)照總行檢查提綱報(bào)告如下: 一、東方卡業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)檢查情況

(一)業(yè)務(wù)真實(shí)*檢查

1、東方卡*真實(shí)*管理

(1)以個(gè)人名義申領(lǐng)東方卡的均能做到申請(qǐng)表資料真實(shí)、完整并與業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的個(gè)人*一致。

但有部分支行個(gè)別客戶的預(yù)留資料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預(yù)留了客戶的*件號(hào)碼、姓名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象;申請(qǐng)表上摘錄的發(fā)卡號(hào)不完整，經(jīng)辦人員未簽章。

(2)以單位名義批量申請(qǐng)個(gè)人東方卡的，均能做到批量申請(qǐng)名冊(cè)要素填寫齊全，與業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)持卡人資料一致、真實(shí)、完整。

但是有部分支行沒有預(yù)留申請(qǐng)名冊(cè)。

(3)以個(gè)人名義擔(dān)保的有透支額度的*，是否做到業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與申請(qǐng)表中擔(dān)保人資料要素一致、真實(shí)、完整，擔(dān)保人影印*件齊全。

(4)以單位名義擔(dān)保的有透支額度的*，是否做到業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與申請(qǐng)表中擔(dān)保單位資料要素一致、真實(shí)、完整，單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼*書影印件齊全。

此部分的(3)、(4)項(xiàng)，由于昆明分行沒有開辦*業(yè)務(wù)所以沒有檢查。

2、*授信抵、質(zhì)押資產(chǎn)的真實(shí)*管理。

我行目前僅開辦了借記卡業(yè)務(wù)，還未開辦*業(yè)務(wù)。 (二)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范檢查

1、空白重要憑*的管理

(1)空白東方卡均做到專人保管，制卡人員與空白卡保管員分設(shè)。 (2)各類東方卡均納入表外管理，會(huì)計(jì)主管人員均每月不少于一次不定期檢查賬實(shí)情況，確保賬實(shí)一致，并做好檢查記錄。 (3)制卡人員與空白卡保管員之間的日?？ㄆI(lǐng)用與交回均做好交接紀(jì)錄。

(4)空白卡、未領(lǐng)用卡保管人員或使用人員調(diào)動(dòng)均做到頂班交接記錄完整、各類卡片交接記錄完整。

(5)在未領(lǐng)用東方卡和密碼封是否做到分人保管，營(yíng)業(yè)日終未領(lǐng)用東方卡應(yīng)入庫(kù)保管，密碼封應(yīng)入鋼箱保管方面，我行有部分支行沒有做到東方卡和密碼封分人保管。

對(duì)于此違規(guī)行為，我部已經(jīng)當(dāng)場(chǎng)要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

(6)拾遺卡、損壞卡、銷戶卡、均做到當(dāng)日列表外控制管理，并及時(shí)對(duì)芯片、*做損毀處理。但是對(duì)于吞沒卡吞沒卡各支行均沒有在電腦內(nèi)建立表外控制管理，只建立了登記簿登記備案。

對(duì)于此違規(guī)行為，我部已經(jīng)當(dāng)場(chǎng)要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

2、東方卡密鑰的管理

(1)分行均根據(jù)總行密鑰管理辦法建立有相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。 (2)本行密鑰中心對(duì)密鑰的管理均能做到落實(shí)專人管理。 (3)密鑰的使用均按規(guī)定做到雙人會(huì)同的原則，并做好密鑰使用登記。

(4)對(duì)出于制卡需要，*于密鑰中心之外保管的用戶卡制卡密鑰均做到密鑰保管人員與制卡人員的分離，密鑰日常領(lǐng)用交接記錄完整，日終密鑰入密碼保險(xiǎn)箱保管。

(5)密鑰經(jīng)管人沒有由技術(shù)人員擔(dān)任的情況。

(6)對(duì)由密鑰中心統(tǒng)一保管的密鑰，均建立完備的密鑰領(lǐng)用交接手續(xù)，并做成記錄。

(三)用卡(準(zhǔn)貸記卡)透支風(fēng)險(xiǎn)的控制

我行尚未開辦*業(yè)務(wù)。

(四)收單商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

1、收單行均遵照商戶管理規(guī)定執(zhí)行對(duì)收單商戶準(zhǔn)入的審核。

2、收單商戶在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的行業(yè)屬*等相關(guān)參數(shù)均真實(shí)、準(zhǔn)確。

3、對(duì)收單商戶的收單業(yè)務(wù)規(guī)則，包括*辨識(shí)、收單結(jié)算、pos 機(jī)具使用管理的培訓(xùn)均落實(shí)專人負(fù)責(zé)。

(五)業(yè)務(wù)規(guī)范檢查

1、代收付業(yè)務(wù)的管理:代收付業(yè)務(wù)沒有按規(guī)定執(zhí)行相應(yīng)的盤片交接制度;沒有嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定裝訂代收付業(yè)務(wù)盤片交接清單和代收付業(yè)務(wù)清單;負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)代收付業(yè)務(wù)的*作員均按業(yè)務(wù)管理要求使用*作員號(hào)和密碼;均遵照反洗錢管理規(guī)定監(jiān)督代發(fā)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)避相應(yīng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于該項(xiàng)業(yè)務(wù)中沒有建立盤片交接制度方面，我部已經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

2、制卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理:制卡室均*封閉，制卡工作均在*環(huán)境下完成;密碼封打印完畢后，均對(duì)密碼封第一聯(lián)及時(shí)銷毀。 3、匯款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理:均遵照反洗錢的相關(guān)管理規(guī)定履行對(duì)匯款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)避相關(guān)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、財(cái)富管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查情況

(一)規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度流程防范政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

1、現(xiàn)有儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)常規(guī)管理規(guī)章制度建設(shè)及執(zhí)行情況。 (1)儲(chǔ)蓄均能按照開戶實(shí)名制的規(guī)范執(zhí)行。

(2)代辦開戶手續(xù)均能按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

(3)單位申請(qǐng)開戶均能按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

(4)客戶提前支取定期儲(chǔ)蓄存款均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (5)受理儲(chǔ)戶的掛失止付業(yè)務(wù)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (6)受理儲(chǔ)戶的掛失結(jié)清或掛失換發(fā)新存單(折)業(yè)務(wù)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。

(7)受理有關(guān)部門要求沒收存款、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款賬戶、撤銷凍結(jié)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。

(8)辦理原期起息的定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 備注:我行沒有原期起息的定期存款業(yè)務(wù)。

(9)受理儲(chǔ)戶存單、折的密碼查詢均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (10)客戶開通個(gè)人網(wǎng)上銀行*版功能或銀*轉(zhuǎn)賬、銀*通及開放式基金等功能均按照相關(guān)制度及執(zhí)行。

(11)出具定期儲(chǔ)蓄均按照相關(guān)制度建設(shè)及執(zhí)行。 (12)儲(chǔ)蓄柜員辦理賬戶查詢均按照相關(guān)制度建設(shè)及執(zhí)行。 2、新業(yè)務(wù)的開辦、新產(chǎn)品的引入等特*業(yè)務(wù)的管理制度建設(shè)。

對(duì)*和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，我行目前尚未有過(guò)新產(chǎn)品的引入及開辦情況。

3、防止洗錢、欺詐等外部案件發(fā)生等的制度建設(shè)。

(1)均建立大額可疑支付報(bào)告制度。

(2)均定期向外部監(jiān)管部門報(bào)送數(shù)據(jù)。

4、規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信息披露制度建設(shè)方面，我行的經(jīng)辦人員在客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)均對(duì)客戶披露了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)信息。

5、柜面受理質(zhì)押貸款相關(guān)管理辦法及制度執(zhí)行方面，在檢查中發(fā)現(xiàn)*西路支行有1筆貸款沒有按照相關(guān)規(guī)定辦理，**質(zhì)押貸款的質(zhì)押率達(dá)到93，;對(duì)于該筆貸款，檢查人員發(fā)現(xiàn)后已經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了整改，要求立即聯(lián)系客戶辦理相關(guān)還款事宜。其他支行在此項(xiàng)制度的執(zhí)行情況良好。

6、各支行均建立崗位責(zé)任追究制度。

(二)各項(xiàng)重要資料或憑*等的保管規(guī)范*

1、密碼的保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。

2、授權(quán)卡的保管是否符合總分行相關(guān)規(guī)定。

昆明分行沒有使用授權(quán)卡授權(quán)，而是直接使用密碼授權(quán)。 3、有價(jià)憑*或重要空白憑*的入庫(kù)，登記和保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。

4、圖章的保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。

5、重要空白憑*的領(lǐng)用、簽收均建立相應(yīng)的交接制度。 (1)有價(jià)憑*或空白重要憑*的印制、入庫(kù)、領(lǐng)用、調(diào)撥、保管、交接、核查、收繳、銷毀等制度的執(zhí)行，均符合會(huì)計(jì)部門的相關(guān)要求。 (2)業(yè)務(wù)公章的刻制、頒發(fā)、保管、交接、核查、收繳、銷毀等制度的執(zhí)行，均能配合會(huì)計(jì)部門執(zhí)行。

(3)重要資料，如個(gè)人存款賬戶的資料、有關(guān)業(yè)務(wù)的客戶申請(qǐng)書、大額存取款記錄資料的使用、保管均符合相關(guān)規(guī)定。 6、相關(guān)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表均能及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)。

(1)銀*通資金清算均通過(guò)管理機(jī)每天預(yù)清算、打印，以及與券商核對(duì)。

(2)發(fā)現(xiàn)客戶賬戶情況異?；虬l(fā)生清算異常情況，均能按照規(guī)定流程，分析原因，聯(lián)系技術(shù)部門進(jìn)行故障排查，并對(duì)客戶資金進(jìn)行控制或調(diào)整。

(三)明確人員分工職責(zé)

1、業(yè)務(wù)分工均制定明確的崗位分工職責(zé)。

2、重要業(yè)務(wù)或事項(xiàng)均設(shè)立了授權(quán)規(guī)則。

3、特殊業(yè)務(wù)權(quán)限業(yè)務(wù)均建立了相應(yīng)的控制管理。

4、外匯寶，銀*通管理機(jī)均設(shè)定專人管理，密碼控制。 (四)與其他部門的銜接

1、重大產(chǎn)品的推出已經(jīng)建立了相關(guān)部門的會(huì)簽制度。 2、合同文本必須經(jīng)由法律事務(wù)所審核并確認(rèn)方面，我行所使用的合同文本均為總行提供。

3、新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)的推出初期請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理部參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，我行至今沒有新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)的推出。

三、電子渠道風(fēng)險(xiǎn)檢查

(一)網(wǎng)上銀行

對(duì)客戶查詢密碼、東方卡交易密碼、移動(dòng)*書解鎖等業(yè)務(wù)*作流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)沒有提出改進(jìn)措施，規(guī)避*作風(fēng)險(xiǎn)。

(二)電話銀行

客戶查詢密碼、部門東方卡交易密碼為明碼問(wèn)題是否提出防范風(fēng)險(xiǎn)的整改意見方面，我行現(xiàn)在使用的東方卡均已經(jīng)使用了密碼封，不存在明碼現(xiàn)象。

(三)自助銀行

1、是否制定存款機(jī)假*風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)制度及相關(guān)防范措施方面，我行現(xiàn)在沒有存款機(jī)業(yè)務(wù)。

2、密碼、鑰匙的均做到了雙人保管。

3、*設(shè)備的有效*、可用*，如焦距、位置、角度，設(shè)備的完好等方面，我行的*設(shè)備均有效、可用。

4、atm加*均做到了雙人*作。

5、加*人員不能是前臺(tái)柜員方面。

在此方面有部分支行atm機(jī)的加*工作沒有按照規(guī)定執(zhí)行，加*人員有前臺(tái)柜員代替的現(xiàn)象，我部已經(jīng)要求有此現(xiàn)象的營(yíng)業(yè)部立即整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

(2、3、4 項(xiàng)各分行由會(huì)計(jì)清算部門負(fù)責(zé)管理)

(四)支付網(wǎng)關(guān)

均已經(jīng)提高技防能力。

(五)atm 的日常管理

1、atm 的裝卸*箱及清點(diǎn)*券均嚴(yán)格遵守雙人會(huì)同的原則，且裝*人即卸*人。

2、atm 的*箱清點(diǎn)均做到在*下清點(diǎn)，且存款*箱和取款*箱均做到了分別清點(diǎn)，不得交叉清點(diǎn)。(備注:昆明分行沒有存款機(jī)。)

3、atm 的頂班均執(zhí)行定向頂班的原則，對(duì)涉及*箱密碼掌管人員變更的，均及時(shí)變更*箱密碼。

4、atm 封包存款的清點(diǎn)最遲不得超過(guò)存款日的次日方面。我行沒有atm封包現(xiàn)象。

5、實(shí)行24 小時(shí)工作的atm 機(jī)的*箱清點(diǎn)最長(zhǎng)不得超過(guò)7天方面。 有部分支行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)工作未按照規(guī)定執(zhí)行，沒有留下清點(diǎn)記錄，沒有執(zhí)行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)最長(zhǎng)不得超過(guò)7天的規(guī)定;對(duì)于有此現(xiàn)象的營(yíng)業(yè)部，我部已經(jīng)立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。

6、atm 機(jī)的日常吞沒卡應(yīng)沒有按照規(guī)定進(jìn)行相關(guān)的表外核算并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的用戶領(lǐng)用手續(xù)。

我行所有支行的吞沒卡均沒有按照規(guī)定進(jìn)行相關(guān)的表外核算，只是建立相應(yīng)的登記工作。對(duì)于有此現(xiàn)象的營(yíng)業(yè)部，我部已經(jīng)立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。

四、個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查情況

一、個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)控制檢查

(一)個(gè)貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)、人員配備、崗位設(shè)置情況

1、市場(chǎng)營(yíng)銷與貸款審批部門是否分立。

我行個(gè)貸營(yíng)銷與審批目前集中在分行個(gè)人貸款中心，但崗位是*分開的。

2、放款監(jiān)督與貸款審批崗位是否分立。

是分立設(shè)置。

3、審查審批崗位是否專職。

個(gè)貸中心設(shè)有專職審查崗位，審查程序?yàn)閷Ｂ殞彶閸徫弧€(gè)貸中心副主任、主任、個(gè)金部總經(jīng)理。

4、抵押登記崗位是否專職。

抵押崗位是專職設(shè)立的。

5、貸后管理和催收保全崗位是否設(shè)置。

貸后管理和催收保全崗位是專職設(shè)立的。

6、具有審批權(quán)的支行崗位設(shè)置是否符合業(yè)務(wù)要求。 我行個(gè)貸管理模式為分行集中統(tǒng)一授信審批，支行的審批權(quán)已全部上收分行，支行無(wú)審批權(quán)。

7、審查審批人員任職資格是否符合崗位設(shè)置要求(風(fēng)險(xiǎn)管 理部專職審貸人員資格考試)。

個(gè)貸中心的審查審批人員目前均未通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理部專職審貸人員資格考試。

8、個(gè)貸人員配備情況及考核管理辦法建設(shè)情況。

目前我行個(gè)貸人員配備8名，其中客戶經(jīng)理4名，專職審查1名，檔案管理1名，催收1名，抵押登記1名。

(二)個(gè)貸產(chǎn)品授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)制度建設(shè)及執(zhí)行情況

1、分行受理的業(yè)務(wù)品種是否經(jīng)總行授權(quán)。

各項(xiàng)業(yè)務(wù)品種均經(jīng)過(guò)總行授權(quán)。

2、分行審批的業(yè)務(wù)權(quán)限是否經(jīng)總行授權(quán)。

均經(jīng)過(guò)總行授權(quán)。

3、分行實(shí)施轉(zhuǎn)授權(quán)是否按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行(風(fēng)險(xiǎn)管理部授 權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)實(shí)施細(xì)則)。

分行實(shí)施轉(zhuǎn)授權(quán)是嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行的。

4、分行是否制定相應(yīng)的轉(zhuǎn)授權(quán)管理辦法和定期評(píng)價(jià)制度。 已經(jīng)制定相應(yīng)的轉(zhuǎn)授權(quán)管理辦法，但定期評(píng)價(jià)制度未建立。 5、分行是否建立個(gè)人貸款貸審會(huì)制度。

我行已建立了個(gè)人貸款貸審會(huì)制度。

6、分支行是否執(zhí)行貸款分級(jí)審批制度。

目前我行各支行無(wú)貸款審批權(quán)限。

7、分支行是否歸檔保留轉(zhuǎn)授權(quán)書面文件。

目前我行個(gè)貸集中管理，不對(duì)各分支行的個(gè)貸審批的轉(zhuǎn)授權(quán)。 (三)個(gè)貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度的建設(shè)與執(zhí)行情況

1、分行所有個(gè)貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理辦法、實(shí)施細(xì)則、*作規(guī) 程等規(guī)范*文件是否按照總行相關(guān)文件規(guī)定進(jìn)行規(guī)范*作。 我行所有個(gè)貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理辦法、實(shí)施細(xì)則、*作規(guī)程等規(guī)范*文件是嚴(yán)格按照總行相關(guān)文件規(guī)定并結(jié)合本分行實(shí)際情況制定和進(jìn)行規(guī)范*作。

2、分支行自擬文件是否在總、分行文件規(guī)定框架內(nèi)未有突破。 是在總、分行文件規(guī)定框架內(nèi)未有突破。

3、分行新開辦個(gè)貸業(yè)務(wù)品種是否按照有關(guān)規(guī)定上報(bào)總行有關(guān)部門審核批復(fù)。

是按照有關(guān)規(guī)定上報(bào)總行有關(guān)部門審核批復(fù)。

4、分行新的業(yè)務(wù)模式或業(yè)務(wù)流程改變是否經(jīng)過(guò)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門或總行相關(guān)部門的審核批復(fù)。

分行新的業(yè)務(wù)模式或業(yè)務(wù)流程改變是經(jīng)過(guò)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的審核批復(fù)。

5、分行對(duì)合作的擔(dān)保公司、評(píng)估公司、律師事務(wù)所是否建立招投標(biāo)制度和評(píng)價(jià)篩選制度。

只建立了評(píng)價(jià)篩選制度。

6、分行對(duì)貸款審批流程中密碼、*管理是否提出明確要求，保管不善造成風(fēng)險(xiǎn)是否建立責(zé)任追究制度。

分行對(duì)貸款審批流程中密碼、*管理實(shí)行的是個(gè)人負(fù)責(zé)制。 7、分行是否制定客戶經(jīng)理相關(guān)代辦業(yè)務(wù)的*作規(guī)范。如不得代辦保管現(xiàn)金、代辦保管*、*件、存折，代辦提前還款等。 已制定了后臺(tái)專人辦理制度，客戶經(jīng)理不得相關(guān)代辦業(yè)務(wù)。 (四)貸款審批流程中崗位設(shè)置和執(zhí)行情況

1、審查審批崗對(duì)借款人收入的審查，是否按照總行要求，客觀評(píng)價(jià)借款人的還款能力，并以此為基礎(chǔ)做出貸款決策。

基本能夠按照總行要求，并結(jié)合借款人的實(shí)際情況較為客觀評(píng)價(jià)借款人的還款能力，并以此為基礎(chǔ)做出貸款決策。

2、審查審批崗是否存在因關(guān)系貸款放松對(duì)貸款的審查，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的情況。

不存在這樣的情況。

3、審查審批崗是否重視貸款申請(qǐng)資料真實(shí)*的核查，有無(wú)騙貸、欺詐等隱*風(fēng)險(xiǎn)。

比較重視貸款申請(qǐng)資料真實(shí)*的核查，無(wú)騙貸情況。

4、審查審批崗是否存在放松對(duì)開發(fā)商、汽車經(jīng)銷商、評(píng)估公司等合作商戶的資質(zhì)與實(shí)力、樓盤項(xiàng)目狀況及定價(jià)合理度審查，以至出現(xiàn)虛假按揭、暗箱*作等問(wèn)題，給我行資產(chǎn)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

不存在這樣的情況。

5、審查審批崗對(duì)抵押物的真實(shí)*、合法*、權(quán)屬完整*是否進(jìn)行嚴(yán)格審查并堅(jiān)持上門核查制度。

我行對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，但未要求逐筆上門核查，只針對(duì)個(gè)別把握不準(zhǔn)的貸款進(jìn)行上門。

6、審查審批崗對(duì)貸款用途的審查是否嚴(yán)格，是否存在挪用貸款資金，特別是將消費(fèi)用途的貸款挪作生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)之用的情況。

對(duì)貸款用途的審查按照客戶經(jīng)理上報(bào)的資料，能夠嚴(yán)格審查貸款用途，但由于貸款發(fā)放后對(duì)客戶的實(shí)際資金用途難以*，不排除一些客戶改變貸款實(shí)際用途的可能。

7、審查審批崗是否存在化整為零突破授權(quán)權(quán)限審批貸款的情況，對(duì)開發(fā)商授信額度的審批是否經(jīng)過(guò)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

不存在化整為零的情況，對(duì)開發(fā)商授信額度的審批是經(jīng)過(guò)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部的。

8、審查審批崗是否執(zhí)行總行階段*相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。如2004 年11 月份開始經(jīng)營(yíng)*貸款、消費(fèi)貸款、商業(yè)用房貸款、一人多套等高風(fēng)險(xiǎn)品種是否已經(jīng)集中分行審批。

審查審批崗是嚴(yán)格執(zhí)行總行階段*相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的。我行已于2003年11月份起對(duì)所有個(gè)人貸款品種均集中于分行個(gè)貸中心審批。 9、抵押*崗對(duì)抵押登記手續(xù)辦理是否及時(shí)，確保抵押登記真實(shí)有效，有無(wú)違反規(guī)定由借款客戶代辦相關(guān)手續(xù)等現(xiàn)象。

我行個(gè)貸中心抵押*專崗人員對(duì)抵押登記手續(xù)辦理能夠做到及時(shí)，確保了抵押登記的真實(shí)有效，無(wú)客戶代辦相關(guān)手續(xù)等現(xiàn)象。 10、放款監(jiān)督崗對(duì)借款合同填寫是否規(guī)范，各項(xiàng)要素是否齊全進(jìn)行檢查，是否存在因營(yíng)銷與競(jìng)爭(zhēng)因素，降低對(duì)貸款擔(dān)保合規(guī)合法*的要求。 借款合同及相關(guān)文本基本填寫規(guī)范，要素齊全，但個(gè)別有遺漏差錯(cuò)問(wèn)題。不存在降低對(duì)貸款擔(dān)保合規(guī)合法*要求的情況。

11、放款監(jiān)督崗是否嚴(yán)格按要求落實(shí)放款前與借款人核查制度。 均做落實(shí)。

12、放款監(jiān)督崗對(duì)貸款審批意見是否嚴(yán)格逐條落實(shí)后發(fā)放貸款。 是。

13、放款監(jiān)督崗是否對(duì)房產(chǎn)權(quán)屬狀況、抵押登記結(jié)果進(jìn)行核實(shí)。 進(jìn)行抵押登記核實(shí)或預(yù)登記、階段*擔(dān)保落實(shí)后放款。 14、放款監(jiān)督崗是否對(duì)貸款檔案及時(shí)歸集整理。

放款監(jiān)督崗自貸款發(fā)放后5天內(nèi)對(duì)貸款檔案及時(shí)歸集整理。 (五)貸后管理崗位設(shè)置及執(zhí)行情況

1、貸后管理崗是否對(duì)貸款發(fā)放賬戶進(jìn)行管理與核查。 一般由后臺(tái)人員在上報(bào)貸款業(yè)績(jī)時(shí)進(jìn)行管理與核查。

2、貸后管理崗是否及時(shí)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)相關(guān)信息，定期提交檢查分析報(bào)告。 我行由中心的貸后催收管理崗位每日、每月、每季進(jìn)行全行個(gè)人貸款的五級(jí)分類工作并準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)相關(guān)信息，按月提交檢查分析報(bào)告。 3、貸后管理崗是否及時(shí)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)核查個(gè)人貸款五級(jí)分類數(shù)據(jù);是否監(jiān)督支行個(gè)貸[五級(jí)分類"標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況。

已做到及時(shí)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)核查個(gè)人貸款五級(jí)分類數(shù)據(jù)，并按分行信貸管理部的標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)領(lǐng)全分行的個(gè)貸[五級(jí)分類"工作。

4、貸后管理崗是否對(duì)不良貸款定期提交分析報(bào)告，分析不良貸款成因及應(yīng)對(duì)措施。

每月提交分析報(bào)告一次并進(jìn)行不良貸款成因分析及應(yīng)對(duì)措施。 5、貸后管理崗是否建立歸檔、出借、調(diào)閱相關(guān)制度;貸款檔案管理的規(guī)范*文件建設(shè)及執(zhí)行情況，是否存在資料缺失、外借未還等情況。 已建立歸檔、出借、調(diào)閱相關(guān)制度，貸款檔案管理的規(guī)范*文件由專人負(fù)責(zé)。

6、催收保全崗與分行資產(chǎn)保全的部門的職能界定是否清晰。 雙方部門的職責(zé)基本能夠清晰界定。

7、催收保全崗是否履行催收職責(zé)，是否保留相關(guān)催收記錄。 已履行催收職責(zé)并已保留相關(guān)催收記錄。

8、催收保全崗是否及時(shí)履行法律訴訟程序。

是。

9、催收保全崗是否及時(shí)上報(bào)貸款核銷資料。

催收保全崗根據(jù)分行個(gè)人信貸評(píng)審委討論，形成意見后將貸款核銷資料上報(bào)分行信貸管理部和資金財(cái)務(wù)部。

(六)個(gè)人貸款利率執(zhí)行情況

1、是否嚴(yán)格執(zhí)行*銀行、總行利率政策。

是。

2、住房貸款利率不得上下浮動(dòng)(根據(jù)*銀行規(guī)定，對(duì)于抑制炒房行為而進(jìn)行利率上浮的情況除外);其他個(gè)人貸款利率下浮不超過(guò)基準(zhǔn)利率的10%。

在人行今年3月17日新的房貸利率政策之前，我行住房貸款利率只對(duì)人行界定的可上浮的對(duì)象進(jìn)行上浮(即按同期同檔次利率執(zhí)行)，其他無(wú)貸款利率下浮的情況。

3、利率浮動(dòng)是否經(jīng)過(guò)有權(quán)人審批。

是。

(七)個(gè)人貸款抵押物狀況

1、抵押物所在區(qū)域是否為我行限定范圍。

我行抵押物所在區(qū)域基本界定為昆明市。

2、抵押物房齡、面積是否符合我行業(yè)務(wù)定位，抵押物權(quán)屬狀況是否經(jīng)過(guò)查*，抵押物價(jià)值是否經(jīng)過(guò)合理評(píng)估。

抵押物房齡、面積是基本合我行業(yè)務(wù)定位，抵押物權(quán)屬狀況是經(jīng)過(guò)查*的(若是一手房的做預(yù)登記查*)，抵押物價(jià)值若是以房抵押的且購(gòu)房時(shí)間超過(guò)2年以上的必須經(jīng)評(píng)估認(rèn)定，若是一手房的以購(gòu)房合同中的價(jià)格認(rèn)定。

3、抵押物是否購(gòu)置保險(xiǎn)，期限是否與貸款期限匹配。

我行根據(jù)昆明地區(qū)同業(yè)業(yè)務(wù)慣例，對(duì)抵押物不強(qiáng)制要求購(gòu)置保險(xiǎn)。 (八)個(gè)人貸款擔(dān)保狀況

1、貸款擔(dān)保是否足額、有效。

我行根據(jù)不同的貸款品種設(shè)定不同貸款擔(dān)保底限，一手房不得超過(guò)80%，二手房和其他貸款不得超過(guò)70%。做到了足額、有效。 2、抵、質(zhì)押物價(jià)值是否定期重估。

抵、質(zhì)押物價(jià)值沒有做到定期的重估。

3、是否繼續(xù)辦理保*、信用貸款。

沒有辦理。

4、是否制定此類存量貸款的清收措施或清收計(jì)劃。

已成立了分行個(gè)貸清收小組對(duì)新增和存量貸款進(jìn)行清收并相應(yīng)制定了清收措施和工作目標(biāo)計(jì)劃，按照目標(biāo)考核管理。

(九)個(gè)貸主要產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

1、一手房風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):期房開發(fā)商是否按期交付，開發(fā)商經(jīng)營(yíng)狀況和資金實(shí)力是否發(fā)生突變或不利影響。

到目前為止與我行合作的期房開發(fā)商運(yùn)作較為正常和平穩(wěn)，項(xiàng)目能夠按期完工，沒有出現(xiàn)開發(fā)商經(jīng)營(yíng)狀況和資金實(shí)力發(fā)生突變或不利影響的情況，也未出現(xiàn)期房爛尾情況，。

2、二手房風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):評(píng)估價(jià)格是否虛高，房產(chǎn)是否為我行受理范圍，房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)是否清晰，抵押登記有效。

我行對(duì)二手房業(yè)務(wù)開展較為謹(jǐn)慎，對(duì)二手房業(yè)務(wù)有一定的選擇*，房產(chǎn)符合我行受理范圍，房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰，房?jī)r(jià)合理，抵押登記有效。 3、經(jīng)營(yíng)*貸款: 貸款用途是否與申請(qǐng)一致、是否采用抵押或質(zhì)押方式。

是一致的，采用抵質(zhì)押方式。

4、汽車按揭貸款:是否停止?fàn)I運(yùn)及工程車輛按揭、是否停止受理由經(jīng)銷商引薦的貸款申請(qǐng)。

我行已于2004年3月停止對(duì)外辦理各類汽車貸款，包括營(yíng)運(yùn)及工程車輛按揭。

5、存單、國(guó)債質(zhì)押貸款:是否履行相關(guān)凍結(jié)手續(xù)和存單(質(zhì)押品)入庫(kù)保管制度。

是。

(十)個(gè)貸檢查范圍

1、個(gè)貸系統(tǒng)中的所有資料。

個(gè)人系統(tǒng)中的所有資料與貸款檔案的書面資料核對(duì)一直，基本吻合。 2、崗位設(shè)置、職責(zé)分工書面資料。

崗位設(shè)置已根據(jù)我行管理實(shí)際和業(yè)務(wù)處理模式制定并形成書面資料上報(bào)總行備案，崗位職責(zé)分工明確有書面資料。

3、個(gè)貸產(chǎn)品規(guī)章制度(包括總行下發(fā)與分行細(xì)化)。 嚴(yán)格按照總行下發(fā)的個(gè)貸產(chǎn)品規(guī)章制度執(zhí)行，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)并結(jié)合昆明分行實(shí)際制定相應(yīng)的施行細(xì)則。

4、原始業(yè)務(wù)檔案資料(包括[個(gè)案資料"與[合作企業(yè)資料"，如房產(chǎn)商、汽車經(jīng)銷商、公積金管理中心等)。

完整齊備并及時(shí)歸檔保管。

5、貸款調(diào)查報(bào)告、申請(qǐng)審批表、貸審會(huì)決議、超授權(quán)業(yè)務(wù)上報(bào)總行的報(bào)告及批復(fù)件。

完整齊備并及時(shí)歸檔保管。

6、各類業(yè)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告。

基本做到了完整齊備，準(zhǔn)確并及時(shí)歸檔保管。

五、集中反映出的問(wèn)題

經(jīng)過(guò)自查，我行個(gè)金業(yè)務(wù)總體上規(guī)章制度執(zhí)行情況較好，沒有發(fā)現(xiàn)大的問(wèn)題，業(yè)務(wù)發(fā)展是健康的。檢查中發(fā)現(xiàn)的一些較為普遍和集中的問(wèn)題如下:

(一)儲(chǔ)蓄及卡業(yè)務(wù)方面

1、 分支行在以個(gè)人名義申領(lǐng)東方卡時(shí)，個(gè)別客戶的預(yù)留資

料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預(yù)留了客戶的*件號(hào)碼、姓

名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象;申請(qǐng)表上摘錄

的發(fā)卡號(hào)不完整，經(jīng)辦人員未簽章;

2、 以單位名義批量申請(qǐng)個(gè)人東方卡時(shí)，部分支行沒有預(yù)留

申請(qǐng)名冊(cè);

3、 部分支行柜員的未領(lǐng)用東方卡和密碼封沒有做到分人保

管;

4、 全部支行對(duì)于atm吞沒卡均未做到列表外控制管理，但

都建立了登記薄;

5、 全部支行在代收付業(yè)務(wù)管理方面，均未做到相應(yīng)的盤片

交接制度，沒有交接清單，部分支行沒有保留代發(fā)清單; 6、 在自助銀行的管理方面，部分支行沒有按照規(guī)定辦理相

關(guān)*作，加*人員為前臺(tái)柜員;

7、 在柜面受理質(zhì)押貸款方面，*西路支行有1筆貸款沒

有按照相關(guān)規(guī)定辦理，**質(zhì)押貸款的質(zhì)押率達(dá)到

93，;對(duì)于該筆貸款，檢查人員發(fā)現(xiàn)后已經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了

整改，要求立即聯(lián)系客戶辦理相關(guān)還款事宜; 8、 有部分支行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)工作未按照規(guī)定執(zhí)行，沒

有留下清點(diǎn)記錄，沒有執(zhí)行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)最長(zhǎng)不得

超過(guò)7天的規(guī)定;

(二)個(gè)貸業(yè)務(wù)方面

1、2003及2004年期間發(fā)放的汽車貸款出現(xiàn)不良較多，*作

也不夠規(guī)范，客戶資信調(diào)查薄弱，后期管理也未跟上，

已形成難以催收消化的包袱。

2、2003年前后發(fā)放的一批信用擔(dān)保貸款，雖然總數(shù)不多，

但大部分形成不良。

3、部分消費(fèi)貸款實(shí)際用途是經(jīng)營(yíng)*貸款。

4、部分貸款檔案要素不全，并有差錯(cuò)。

5、對(duì)逾期三個(gè)月以內(nèi)的貸款催收不夠及時(shí)，催收力量單薄。

6、信雅達(dá)系統(tǒng)*信息維護(hù)不夠。

六、整改措施

對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我行將引起高度重視，并采取如下措施盡

快整改:

(一)儲(chǔ)蓄及卡業(yè)務(wù)

1、 對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的一些可以當(dāng)時(shí)解決的問(wèn)題，我行已要求現(xiàn)

場(chǎng)整改，并對(duì)整改結(jié)果進(jìn)行了檢查。

2、 對(duì)各檢查網(wǎng)點(diǎn)提出了整改意見，要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)得到

落實(shí)，并進(jìn)行后檢查。

3、 要求各網(wǎng)點(diǎn)組織一次全面的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，加深對(duì)規(guī)章制度的

理解和掌握，并認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

(二) 個(gè)貸業(yè)務(wù)方面

1、 加強(qiáng)不良貸款的催收。個(gè)金部本周內(nèi)作出個(gè)金不良貸款的

專題分析報(bào)告，對(duì)不良貸款逐戶分析，制定催收方案，并

將催收任務(wù)分解落實(shí)到個(gè)人。個(gè)金部?jī)?nèi)調(diào)整充實(shí)催收人員

力量，增派三名后臺(tái)人員主辦逾期1個(gè)月貸款催收，安排

所有客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)逾期2-3個(gè)月貸款催收，指定催收小組

負(fù)責(zé)逾期3個(gè)月以上貸款催收，形成三道防線，按月下達(dá)

催收任務(wù)并與當(dāng)月獎(jiǎng)金掛鉤。加大與律師事物所、保險(xiǎn)公

司、司法部門的合作，借助外部力量多頭并舉抓催收。 2、 制定個(gè)人信貸檔案管理辦法，指定檔案管理人員進(jìn)行個(gè)貸

檔案全面清理，查缺補(bǔ)漏，完善要素。

3、 目前已基本停辦了汽車類貸款和個(gè)人信用擔(dān)保消費(fèi)貸款。

加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)類貸款的審查，原則上對(duì)消費(fèi)類貸款不再實(shí)行

到期一次*還本方式，改為按月還款方式。 4、 加強(qiáng)個(gè)人貸款貸前、貸中、貸后三個(gè)層面的風(fēng)險(xiǎn)控制，完

善個(gè)貸中心的崗位職能。

第四篇：銀行賬戶管理自查報(bào)告

根據(jù)《xx分行xx年一季度會(huì)計(jì)檢查意見書》要求，我行由財(cái)會(huì)部部牽頭，組織xx分行營(yíng)業(yè)部、b支行、b支行對(duì)意見書中指出的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了逐一整改、落實(shí)、現(xiàn)將相關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、組織工作

2月中旬財(cái)會(huì)部總經(jīng)理組織召開了2月份會(huì)計(jì)主管例會(huì)，xx營(yíng)業(yè)部、a支行、b支行會(huì)計(jì)主管及財(cái)會(huì)部檢輔人員參加了會(huì)議，會(huì)議對(duì)整改工作進(jìn)行了詳細(xì)布置，要求各機(jī)構(gòu)于2月22日將檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改完畢，提交整改報(bào)告向財(cái)會(huì)部匯報(bào)整改措施及整改結(jié)果。財(cái)會(huì)部在一季度會(huì)計(jì)檢查中對(duì)整改情況進(jìn)行追蹤檢查。

二、整改措施及整改完成情況

（一）加強(qiáng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

針對(duì)“會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄”“查詢查復(fù)不規(guī)范?！钡那闆r，我行加強(qiáng)了會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)，利用晨會(huì)、營(yíng)業(yè)結(jié)束后組織集中培訓(xùn)。會(huì)計(jì)管理部門根據(jù)實(shí)際需要不定期地對(duì)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，更新知識(shí)，及時(shí)掌握新政策、新規(guī)定，最大限度減少因制度理解偏差所帶來(lái)的誤操作，從而提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量。

財(cái)會(huì)部總經(jīng)理牽頭組織了《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)操作規(guī)程》和《票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》的學(xué)習(xí)，參加人員為各級(jí)會(huì)計(jì)管理人員、xx行營(yíng)業(yè)部主任和票據(jù)崗專管員。對(duì)票據(jù)簽發(fā)、解付、查詢查復(fù)、質(zhì)押、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)逐項(xiàng)對(duì)照制度解讀，糾正我行做業(yè)務(wù)中的偏差，進(jìn)一步加強(qiáng)了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作和管理。

各機(jī)構(gòu)定期向財(cái)會(huì)部報(bào)告《問(wèn)題庫(kù)》等制度規(guī)章的學(xué)習(xí)情況，財(cái)會(huì)部根據(jù)報(bào)送的記錄抽查錄像，跟蹤查看員工學(xué)習(xí)的動(dòng)態(tài)，通過(guò)季度考試、監(jiān)督傳票質(zhì)量、會(huì)計(jì)檢查等，落實(shí)學(xué)習(xí)效果。

（二）加強(qiáng)會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)，做好會(huì)計(jì)人員的梯隊(duì)培養(yǎng)

針對(duì)“會(huì)計(jì)人員不足，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患”的情況，我行進(jìn)行了一系列的會(huì)計(jì)人員調(diào)整，充實(shí)一線會(huì)計(jì)員工隊(duì)伍，加強(qiáng)后備會(huì)計(jì)人員儲(chǔ)備。具體是，第一步，由b行二級(jí)主辦c接替zx擔(dān)任b支行會(huì)計(jì)主管。zx調(diào)回xx分行工作，主要負(fù)責(zé)票據(jù)管理等重要職責(zé)。e支行錄用的會(huì)計(jì)主管在對(duì)公柜臺(tái)擔(dān)任會(huì)計(jì)經(jīng)辦工作。第二步，新入行的柜員先到現(xiàn)金柜臺(tái)臨柜學(xué)習(xí)，將現(xiàn)金區(qū)工作滿3年的老柜員逐步安排到對(duì)公區(qū)進(jìn)行崗位輪換。此次人員調(diào)整是為了充實(shí)xx營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍，由老員工帶好新兵，并加強(qiáng)柜面票據(jù)、賬戶管理。另外財(cái)會(huì)部加緊了事后監(jiān)督崗位人員的招聘，預(yù)計(jì)近期會(huì)計(jì)管理人員會(huì)增加充實(shí)。

（三）建立健全崗位責(zé)任制，明晰會(huì)計(jì)崗位職責(zé)

“會(huì)計(jì)檔案管理混亂”“現(xiàn)金和重要物品管理存在風(fēng)險(xiǎn)隱患”的問(wèn)題，我行分析原因是由于柜員間職責(zé)不清，操作不規(guī)范導(dǎo)致的。整改措施是，對(duì)營(yíng)業(yè)室人員進(jìn)行明確分工，進(jìn)一步健全會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制。會(huì)計(jì)人員要按照崗位標(biāo)準(zhǔn)對(duì)所做的每項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和改進(jìn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)解決。具體為：各機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管梳理本機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員崗位，結(jié)合本行的實(shí)際情況重新擬定崗位職責(zé)，加強(qiáng)各崗位的協(xié)調(diào)性，和操作的連貫性，尤其將大量的會(huì)計(jì)后臺(tái)業(yè)務(wù)做明細(xì)劃分，避免一人兼職過(guò)多，無(wú)法履職的情況。會(huì)計(jì)主管將新一版的崗位職責(zé)表報(bào)送財(cái)會(huì)部，財(cái)會(huì)部對(duì)職責(zé)表進(jìn)行把關(guān)，提出意見建議，并照此分工進(jìn)行會(huì)計(jì)監(jiān)督檢查。

（四）優(yōu)化改革柜面流程，強(qiáng)化各項(xiàng)制度實(shí)施細(xì)則的建設(shè)

目前我行存在柜面流程不盡合理，柜員操作存在逆流程的現(xiàn)象。對(duì)此問(wèn)題我行采取的措施是，根據(jù)《興業(yè)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)控要點(diǎn)》、《必知必會(huì)》、《綜合業(yè)務(wù)核算操作規(guī)程》等的要求來(lái)確定。制定會(huì)計(jì)管理制度實(shí)施細(xì)則，本著保證會(huì)計(jì)工作有序進(jìn)行，科學(xué)合理，便于操作和執(zhí)行的原則。全面規(guī)范本單位的各項(xiàng)會(huì)計(jì)工作。只有制定了先進(jìn)合理的實(shí)施細(xì)則和操作流程，會(huì)計(jì)工作才能避免出現(xiàn)紕漏和風(fēng)險(xiǎn)。

近期財(cái)會(huì)部下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理工作的通知》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息回復(fù)要求、會(huì)計(jì)管理、業(yè)務(wù)操作提出了要求。修訂了《現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則》對(duì)現(xiàn)金管理、查庫(kù)管理執(zhí)行操作按上級(jí)行制度做出了新的規(guī)定。營(yíng)業(yè)室制定了《印鑒卡領(lǐng)用、出售、建庫(kù)管理操作流程》，對(duì)印鑒卡使用管理流程進(jìn)行了規(guī)范，

（五）提高會(huì)計(jì)管理人員素質(zhì)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督

針對(duì)“檢查問(wèn)題整改不到位”“屢查屢犯問(wèn)題嚴(yán)重”、“大額及對(duì)賬業(yè)務(wù)不規(guī)范”等問(wèn)題，我行分析了存在問(wèn)題的原因。主要是由于會(huì)計(jì)管理人員沒有嚴(yán)格履行審核和監(jiān)督的職責(zé)，審查力度不夠。下一步工作中會(huì)計(jì)管理工作要求：一是檢查突出重點(diǎn)；二是違法必究。

突出重點(diǎn)，就是要集中力量深入檢查，重點(diǎn)突破，避免做表面文章，避免查而不處、不了了之。違法必究，是檢查工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。檢查工作的落實(shí)，關(guān)鍵在于要嚴(yán)格執(zhí)行：對(duì)于問(wèn)題責(zé)任人，一是通報(bào)。二是罰款。三是行政處分。

各級(jí)會(huì)計(jì)管理人員要嚴(yán)格要求自己，緊跟制度規(guī)章更新的步伐，做好規(guī)章制度的解讀、傳達(dá)、再培訓(xùn)。檢查輔導(dǎo)人員要加強(qiáng)事中監(jiān)督，避免以罰代管的工作方式，將監(jiān)督重心前移。

（六）整改完成情況

本次檢查中發(fā)現(xiàn)的大多數(shù)問(wèn)題都已按要求整改完畢，一戶專用賬戶“xx”由于需要客戶配合重開財(cái)政五聯(lián)單，正在積極整改中。對(duì)于“對(duì)xx年11月起開立的結(jié)算賬戶進(jìn)行機(jī)構(gòu)信用代碼證的核對(duì)并留存復(fù)印件。”的情況，已對(duì)11月份以來(lái)開戶的單位逐個(gè)打電話聯(lián)系，目前還有20個(gè)賬戶沒有提供機(jī)構(gòu)信用代碼證。

根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于開展中國(guó)xx銀行xx年度行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作的通知》（xx[xx]32號(hào)）的文件精神，我行迅速組織全體員工進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，同時(shí)結(jié)合文件精神進(jìn)行了認(rèn)真的自查。通過(guò)細(xì)致認(rèn)真的學(xué)習(xí)和自查，全員合規(guī)意識(shí)得到進(jìn)一步強(qiáng)化，現(xiàn)將行規(guī)行約自查情況匯報(bào)如下：

一、全行上下高度重視，成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組

為了有效開展此項(xiàng)自查工作，市分行成立了行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織實(shí)施，領(lǐng)導(dǎo)小組由行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)擔(dān)任副組長(zhǎng)，各部室主要負(fù)責(zé)人為成員。

各區(qū)縣也相應(yīng)成立了行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作小組，以區(qū)縣為單位，切實(shí)做好自查工作。

二、自查工作組織開展情況

為確保此次自查工作深入開展，我行確定專門人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，行長(zhǎng)作為此項(xiàng)自查工作第一負(fù)責(zé)人，親自抓、負(fù)總責(zé)、確保行規(guī)行約自查工作深入到每個(gè)崗位，每位員工。

1、加強(qiáng)員工教育，筑牢員工思想防線。

通過(guò)下發(fā)電子文本，印刷紙質(zhì)手冊(cè)等方式，積極組織員工學(xué)習(xí)《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)

公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》、《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》《中國(guó)銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范》等一系列相關(guān)規(guī)章制度。

要求廣大員工在日常工作中，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則下開展業(yè)務(wù)，不得損害國(guó)家、社會(huì)公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，完善治理和內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，提高銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者意識(shí)，規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)工作，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開展銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂的各項(xiàng)工作，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，全面提升銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立銀行業(yè)良好的社會(huì)形象，共同營(yíng)造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動(dòng)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)。

2、組織員工對(duì)照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度。

要求我行員工辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，嚴(yán)把工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯(cuò)下降到最低。同時(shí)反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，遵守商業(yè)道德。審計(jì)部門對(duì)行內(nèi)存款業(yè)務(wù)是否做到交易真實(shí)、憑證齊全、各項(xiàng)賬務(wù)是否相符；貸款業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格按照“三法一指引”執(zhí)行，是否有違規(guī)貸款；票據(jù)業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)以及制度要求辦理進(jìn)行了嚴(yán)格檢查。

三、自查結(jié)果

1、辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)存款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，不搞惡意競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及銀監(jiān)會(huì)等規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶信賴，公平合理，促進(jìn)我行存款業(yè)務(wù)又快又好發(fā)展。辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，執(zhí)行規(guī)定的貸款利率，不任意提高或降低貸款利率。

2、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》的要求，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的辦理，審查各項(xiàng)要素是否合理齊全，對(duì)不符合規(guī)定的票據(jù)堅(jiān)決不予辦理，發(fā)現(xiàn)假票據(jù)及時(shí)與公安部門進(jìn)行聯(lián)系，確保票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)合法。

3、對(duì)于服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，我們除在營(yíng)業(yè)大廳進(jìn)行公示外，還通過(guò)電子顯示屏等多種方式進(jìn)行公告，充分尊重客戶的知情權(quán)的選擇權(quán)，并為客戶選擇方便快捷的服務(wù)項(xiàng)目，同時(shí)盡可能地幫客戶選擇收費(fèi)低的結(jié)算方式。

4、我行按照《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》要求專門規(guī)定客戶部負(fù)責(zé)全行服務(wù)工作的管理，由專人負(fù)責(zé)，明確了相關(guān)工作職責(zé)，并制定了服務(wù)工作應(yīng)急預(yù)案，日常工作中通過(guò)監(jiān)控錄像或下網(wǎng)點(diǎn)等進(jìn)行各種形式的檢查，確保文明規(guī)范服務(wù)工作制度化、規(guī)范化、經(jīng)?；ＵJ(rèn)真處理日?？蛻敉对V，做到100%反饋回復(fù)。

5、認(rèn)真對(duì)待《中國(guó)銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》的具體落實(shí)情況，對(duì)立健全了相關(guān)工作制度，反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，并加強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和培訓(xùn)，為客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。對(duì)客戶信息嚴(yán)格保密，不對(duì)外泄露。對(duì)客戶業(yè)務(wù)咨詢認(rèn)真給予解答，使客戶心中有數(shù)，明明白白。

經(jīng)自查，我行在行規(guī)行約執(zhí)行方面未存在安全隱患，員工都能認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度，今后我行將繼續(xù)貫徹各項(xiàng)規(guī)章制度，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)及時(shí)改正，同時(shí)將不定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，加強(qiáng)行內(nèi)自查，杜絕業(yè)務(wù)差錯(cuò)發(fā)生，將行規(guī)行約制度一直貫徹落實(shí)下去。

第五篇：銀行的自查報(bào)告

工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》構(gòu)建了一套完整的與員工行為規(guī)范守則，作為一線員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)安全等進(jìn)行了深刻的自我剖析，自我檢查：

一、職業(yè)道德方面

我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責(zé)，回報(bào)社會(huì)；胸懷整體，顧全大局；愛崗敬業(yè)，恪盡職守；品行端正，誠(chéng)實(shí)守信；服務(wù)為本，客戶至上；穩(wěn)健合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)”。

二、職業(yè)素養(yǎng)方面

我明確了作為一線員工的基本服務(wù)規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營(yíng)操作規(guī)范和客戶服務(wù)規(guī)范，用“三聲”服務(wù)和“微笑”服務(wù)感動(dòng)客戶、以自己最飽滿的熱情去面對(duì)客戶，讓他們感覺到我們的真誠(chéng)。把真心、誠(chéng)心的服務(wù)風(fēng)采展現(xiàn)給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務(wù)，表達(dá)我們至純至真、真誠(chéng)燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說(shuō)的第一句話：“您好！請(qǐng)問(wèn)您要辦理什么業(yè)務(wù)？”從“謝謝、對(duì)不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務(wù)體現(xiàn)周到，細(xì)節(jié)決定成敗。因?yàn)?，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個(gè)工商銀行。

三、職業(yè)紀(jì)律方面

我沒有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；沒有經(jīng)常無(wú)故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動(dòng)的行為；利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續(xù)費(fèi)，索取財(cái)物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報(bào)銷各種費(fèi)用、謀取個(gè)人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動(dòng)；信用卡惡意透支，的.行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行。

四、職業(yè)安全方面

我意識(shí)到遵循職業(yè)安全不僅是對(duì)自己的保護(hù)，也是對(duì)他人的關(guān)愛，在工作中提高警惕意識(shí)和安全意識(shí)，掌握安全基本技能，平時(shí)按照規(guī)則制度和業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)，積極參加各種形式的應(yīng)急演練，以避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)事故。

通過(guò)對(duì)《員工行為規(guī)范手冊(cè)》和《操作風(fēng)險(xiǎn)防范手冊(cè)》的學(xué)習(xí)和自查，加深了我對(duì)員工行為的規(guī)范和防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的建設(shè)，更堅(jiān)定了我執(zhí)行行為規(guī)范的決心。