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第一篇：貸款自查報(bào)告

為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)人民銀行xxxx中心支行于xxx年x月xx日召開了全州金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議精神，結(jié)我縣農(nóng)村信用社實(shí)際，認(rèn)真進(jìn)行了信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告如下：

一、基本情況

我縣聯(lián)社現(xiàn)有xx個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，xxx名從業(yè)人員，截止到xxx年x月x日各項(xiàng)存款xxx萬元，各項(xiàng)貸款xxx萬元，其中：四級(jí)不良貸款余額xx萬元，較年初上升xx萬元,不良率xxx%；五級(jí)分類不良貸款余額xx萬元，較年初上升xxx萬元, 不良率xx%。存貸比例（剔除支農(nóng)再貸款后）xx%。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作，加大排查力度，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，明確相關(guān)人員負(fù)責(zé)排查工作。對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)不良貸款貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。

三、排查內(nèi)容

（一）不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進(jìn)帳審批流程是否合規(guī)、不良貸款責(zé)

任追究是否到位、到期貸款是否及時(shí)催收、不良貸款是否喪失訴訟時(shí)效、借款人故意逃廢債務(wù)是否采取措施挽回?fù)p失、內(nèi)外勾結(jié)造成信用社債權(quán)喪失等。

（二）抵（質(zhì)）押及保證貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否按“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)發(fā)放貸款、抵（質(zhì)）押物是否評(píng)估過高、抵（質(zhì)）押率是否超過規(guī)定的比例、抵（質(zhì)）押合同是否有效、抵（質(zhì)）押物是否辦理評(píng)估登記、抵（質(zhì)）押物是否具備擔(dān)保條件、是否有虛假抵（質(zhì)）押貸款、保證人是否具備擔(dān)保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

（三）房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有項(xiàng)目滯銷、資金回籠困難，無法如期還貸等。

（四）假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有內(nèi)部工員內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實(shí)際借款人冒用他人的名字借款行為；內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為等。

（五）對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理是否符合規(guī)定，審批程序是否合規(guī)；是否按國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策調(diào)整信貸投向，對(duì)國家限制行業(yè)的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個(gè)辦法一指引”的要求落實(shí)委托支付，是否加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的有效監(jiān)管；是否制定貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，是否實(shí)行審貸分離制度等。

四、存在的主要問題

通過不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，呈現(xiàn)出信貸管理中的一些問題，充分暴露了我縣農(nóng)村信用社貸前調(diào)查信息不對(duì)稱，貸后管理環(huán)節(jié)薄弱，存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質(zhì)高低影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有些人員崗位調(diào)換后存在不注重舊賬的思想。主要是：存在xx個(gè)客戶通過自己在轄內(nèi)多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)借款或指使他人（親戚朋友）在同一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)借款后歸自己使用共xx筆，金額xx萬,現(xiàn)有貸款余額xx萬元，涉及x個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)已全部逾期，大部分客戶已喪失還款能力，并無任何財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，可能給信用社造成較大的信貸資金損失。

從五級(jí)分類不良貸款結(jié)構(gòu)來看，涉農(nóng)不良貸款較年初上升較為突出，而涉農(nóng)不良貸款上升基本上為農(nóng)戶信用貸款形成。主要原因是：一是xx主要以種植業(yè)為主，由于受xx年干旱氣候影響，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)作物出現(xiàn)減收甚至絕收，農(nóng)戶清償能力降低，導(dǎo)致農(nóng)戶到期不能清償貸款；二是隨著勞動(dòng)力對(duì)外轉(zhuǎn)移，特別是近幾年來，受極端天氣的'影響，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的預(yù)期不看好，紛紛外出務(wù)工，導(dǎo)致農(nóng)戶貸款形成不良；三是近年來農(nóng)村危房改造及新農(nóng)村建房住房等消費(fèi)貸款由于農(nóng)戶收入的不穩(wěn)定、消費(fèi)不理性及貸款缺乏合理安排，導(dǎo)致貸款逾期。

五、處置措施

（一）加大清收力度。加大各種清收措施，采取責(zé)任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，及時(shí)化解不良貸款。

（二）聯(lián)社成立資產(chǎn)保全部門，專門負(fù)責(zé)通過各種渠道清收不良貸款。

（三）加大追責(zé)力度。“三違”貸款等，對(duì)相關(guān)責(zé)任人加大問責(zé)力度，可以執(zhí)行下崗收貸、專職收貸或經(jīng)濟(jì)賠償。

（四）加大考核力度。對(duì)不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護(hù)信用社的債權(quán)，保持貸款的訴訟時(shí)效。

（五）加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定宣傳，樹立農(nóng)戶誠信意識(shí)，打造誠信社會(huì)環(huán)境。

第二篇：貸款自查報(bào)告

根據(jù)南金辦函【xx】626號(hào)關(guān)于開展xx年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查和年度預(yù)考評(píng)的通知，xx小額貸款有限責(zé)任公司管理層高度重視，召開了專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)檢查及預(yù)評(píng)要求的各項(xiàng)工作重點(diǎn)，及時(shí)開展各項(xiàng)自檢自查工作。于xx年11月7日至xx年11月17日，對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報(bào)如下：

此次自查工作在我公司董事長(zhǎng)xxx及各部門負(fù)責(zé)人指導(dǎo)下開展，我公司認(rèn)真梳理了從20xx年7月至今的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、合規(guī)性、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達(dá)100% 。

一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

xx小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會(huì)、董事會(huì)，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會(huì)）、信貸客戶服務(wù)部、財(cái)務(wù)部、綜合部、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡(jiǎn)便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。

截止到xx年10月31日，公司累計(jì)發(fā)放貸款 萬元，其中涉農(nóng)貸款累計(jì)發(fā)放額為 萬元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農(nóng)貸款共計(jì) 筆，合計(jì) 萬元。占各項(xiàng)貸款余額的 %。

二、財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時(shí)反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。

自查到目前為止，我公司的經(jīng)營沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營的行為。

我公司財(cái)務(wù)的應(yīng)收賬款xx年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營和納稅，公司自20xx年2月開業(yè)以來，累計(jì)繳納稅金 萬元，其中營業(yè)稅 萬元，所得稅 萬元。實(shí)現(xiàn)凈利潤為 萬元。

三、信貸業(yè)務(wù)情況

1、通過對(duì)營業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個(gè)客戶的貸款余額控制在公司注冊(cè)資本的5%以內(nèi)（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。

2、利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9―4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。

3、公司實(shí)行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。 經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下幾方面：

1）、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合我公司自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。

公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款居多。公司計(jì)劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五級(jí)分類的管理辦法，對(duì)各項(xiàng)貸款進(jìn)行管理。

2）、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸會(huì)的`貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對(duì)每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。

四、其他重大違法違紀(jì)行為

1、我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊(cè)資本為公司的經(jīng)營資本，杜絕從事非法集資。

2、經(jīng)自查，我公司的財(cái)務(wù)報(bào)表xx年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊(cè)資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，對(duì)政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對(duì)我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。力爭(zhēng)更好的為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！

第三篇：貸款自查報(bào)告

20xx年柳州市小額貸款有限責(zé)任公司公司圍繞制定的經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營管理，在內(nèi)控管理上通過建章建制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的開展監(jiān)督檢查，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)柳金辦20xx12號(hào)文精神，現(xiàn)將本公司風(fēng)險(xiǎn)管理自查情況匯報(bào)如下：

經(jīng)營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計(jì)發(fā)放貸款7235萬元，累計(jì)收回貸款2675萬元；營業(yè)收入為413萬元，實(shí)現(xiàn)利潤162萬元。融資總額1500萬元。

20xx年是xxxx小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實(shí)踐與探索，

在貸款管理方面：公司嚴(yán)格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營，貸款投放堅(jiān)持“小額、分散”原則。嚴(yán)格把控融資資金規(guī)范使用，財(cái)務(wù)管理做到制度化、規(guī)范化。

在內(nèi)控建設(shè)和制度執(zhí)行方面：建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度不斷完善管理辦法，加強(qiáng)貸款的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查三個(gè)環(huán)節(jié)，制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務(wù)有序開展奠定了基礎(chǔ)。

通過一年的工作實(shí)踐，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，結(jié)合這次開展的風(fēng)險(xiǎn)自查情況，我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營中面臨諸多的難點(diǎn)和問題，主要表現(xiàn)以下幾個(gè)方面：

一、小貸公司未納入銀行征信系統(tǒng)范籌。

因此，對(duì)客戶征信調(diào)查有很大的局限性，由此導(dǎo)致無法真實(shí)反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

二、抵押物風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)管理中的難點(diǎn)。

在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)起到了至關(guān)重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時(shí)，對(duì)抵押物的處置處理時(shí)間較難界定，違約一期及時(shí)處理不一定是理想的效果，如果不及時(shí)處理又可能造成更大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦處置抵押物涉及多方面多層次的手續(xù)，其繁雜程度大時(shí)間長(zhǎng)必定會(huì)形成逾期貸款。

三、法律風(fēng)險(xiǎn)隱形存在。

如何根據(jù)業(yè)務(wù)情況相應(yīng)完善合同文本，以及各類協(xié)議及相關(guān)資料，也是我們下一步重點(diǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)的重要工作，以使從法律角度防范風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款安全。

四、從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)需進(jìn)一步提高。

隨著公司業(yè)務(wù)的.拓展，加強(qiáng)員工隊(duì)伍的建設(shè)也是強(qiáng)化公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理需要進(jìn)一步通過制度約束也需要足夠的人員實(shí)行細(xì)化分崗位管理來確保風(fēng)險(xiǎn)管理到位，保證業(yè)務(wù)按相關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格執(zhí)行。

通過這次開展風(fēng)險(xiǎn)自查，進(jìn)一步提高我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范工作，以使業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

第四篇：貸款自查報(bào)告

一、自查工作準(zhǔn)備及開展情況。

接到文后，我社高度重視此次信貸管理檢查工作，為切實(shí)保證此次檢查工作的順利開展做了充分的準(zhǔn)備：一是成立了以主任xxx為組長(zhǎng)，會(huì)計(jì)xxx，信貸員xxx、xxx為成員的冒名貸款自查領(lǐng)導(dǎo)工作小組，明確了責(zé)任。工作小組負(fù)責(zé)對(duì)我社貸款進(jìn)行全面的自查工作，保證自查工作的真實(shí)性。二是積極傳達(dá)貫徹了縣聯(lián)社關(guān)于冒名貸款專項(xiàng)自查工作的有關(guān)文件精神和自查方案，強(qiáng)調(diào)了自查工作的重要性和必要性，明確了自查方案、步驟與重點(diǎn)，保證自查工作有序進(jìn)行。

二、自查基本情況。

(一)存、貸款基本情況。

我社現(xiàn)有有員工5人，其中信貸員3人。止20xx年5月25日，我社各項(xiàng)存款1713.71萬元，各項(xiàng)貸款668.41萬元，其中逾期貸款3.27萬元，呆滯貸款153.85萬元，不良貸款占比為23.51%，存貸比例為38.97%。

(二)冒名貸款的定義和自查范圍。

我社通過翻閱資料、進(jìn)一步學(xué)習(xí)《貸款管理辦法》等明確了冒名貸款的定義。冒名貸款可解釋為借款人與貸款人內(nèi)外勾結(jié)，騙取信用社的資金，借款合同無效，可定性為信用社人員辦理的違規(guī)貸款。主要檢查現(xiàn)有農(nóng)業(yè)貸款中的農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，以及其他貸款中的農(nóng)戶長(zhǎng)期貸款經(jīng)過自查，通過自查我社貸款發(fā)放執(zhí)行情況較好，但由于信貸人員整體素質(zhì)不高，全社自查出冒名貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農(nóng)戶貸款 筆 元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶貸款 筆 元。

(三)冒名貸款的`自查。

自查手段采取上門入戶核對(duì)的方式：一是看借款人出具的手續(xù)是不是真實(shí)的，是不是本人簽字、有關(guān)證件與實(shí)際是否相符;二看貸款的實(shí)際用途。

一是檢查借款主體真實(shí)性。通過檢查貸款客戶資料，擔(dān)保合同和資金去向，核查借款主體與用款主體是否一致，自查出相互轉(zhuǎn)借農(nóng)戶貸款證和冒名貸款問題 筆 元其中：小額信用貸款 筆 元，短期農(nóng)戶貸款 筆 元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶貸款 筆 元;對(duì)辦理時(shí)間集中、金額相同的多筆貸款，抽取其中一部分進(jìn)行電話核實(shí)或上門核實(shí)有 筆 元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款 筆 元，短期農(nóng)戶貸款 筆 元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶貸款 筆 元;對(duì)多筆不同客戶貸款由同一客戶擔(dān)保的貸款，進(jìn)行重點(diǎn)檢查 筆 元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款 筆 元，短期農(nóng)戶貸款 筆 元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶貸款 筆 元。

二是檢查貸款程序合法性以及貸款手續(xù)有效性。自查出貸款發(fā)放不按程度操作 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農(nóng)戶貸款 筆 元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶貸款 筆 元;借款申請(qǐng)及借款合同等有關(guān)資料無審批記錄，逆程序和不按規(guī)定程序?qū)徟J款行為 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農(nóng)戶貸款 筆 元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶貸款 筆 元;對(duì)不按規(guī)定程序操作，嚴(yán)重違反內(nèi)部授權(quán)管理的貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農(nóng)戶貸款 筆 元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶貸款 筆 元;貸款手續(xù)有效性的自查中，發(fā)現(xiàn)貸款及擔(dān)保合同格式文體不符合法律規(guī)定，簽章不齊全，失去法律效力的貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農(nóng)戶貸款 筆 元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶貸款 筆 元。

三是檢查貸款用途真實(shí)性。經(jīng)自查農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款沒有真正用于“三農(nóng)”，以化整為零、轉(zhuǎn)移用途方式，變相向付業(yè)等行業(yè)發(fā)放貸款行為 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款 筆 元。

三、整改情況。

我社根據(jù)《xxx縣農(nóng)村信用社貸款管理辦法》要求，杜絕風(fēng)險(xiǎn)貸款的發(fā)放，對(duì)貸款手續(xù)不全的責(zé)令限期補(bǔ)正，共補(bǔ)辦貸款手續(xù) 筆 元;對(duì)自查出的冒名貸款我社已要求限期收回，并扣發(fā)責(zé)任人工資，直至貸款還清為止。未能限期收回存在信貸風(fēng)險(xiǎn)，有造成損失可能的責(zé)任人，嚴(yán)格按信貸違規(guī)行為處理辦法上報(bào)縣聯(lián)社進(jìn)行處理。

四、今后的工作打算。

(一)抓好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)，規(guī)范貸款操作程序。

(二)嚴(yán)格執(zhí)行屬地發(fā)放貸款制度，禁止發(fā)放跨區(qū)貸款。

(三)嚴(yán)把貸款質(zhì)量關(guān)，充分發(fā)揮坐班主任審查職能，嚴(yán)防新增風(fēng)險(xiǎn)貸款。

(四)嚴(yán)格貸款審批制度，今后不得發(fā)放多人貸款1人使用、化整為零的違規(guī)貸款。

(五)進(jìn)一步制訂、完善詳細(xì)具體的規(guī)定，從制度上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。

第五篇：貸款自查報(bào)告

根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三項(xiàng)整治活動(dòng)方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕133號(hào)）的精神和總行的要求，我行對(duì)抵質(zhì)押的貸款進(jìn)行逐筆排查，現(xiàn)將排查結(jié)果報(bào)告如下：

一、貸款概況說明我社截至20xx年6月30日，表內(nèi)留有余額的抵押貸款共計(jì)422筆，金額合計(jì)53965.43萬元整，質(zhì)押的貸款3筆，金額合計(jì)75萬元。

二、貸款真實(shí)性、合規(guī)性、合法性：根據(jù)文件要求，我社對(duì)抵質(zhì)押的貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況如下：

1、我行的貸款均為應(yīng)借款人本申請(qǐng)，貸款的手續(xù)齊全。權(quán)限內(nèi)的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權(quán)限外的貸款還上報(bào)了總行由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相關(guān)部門登記領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后辦理。

2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押.房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項(xiàng)權(quán)證，土地有相關(guān)部門簽署的建設(shè)用地批準(zhǔn)書等并經(jīng)國土資源部取得他項(xiàng)權(quán)證書，權(quán)屬清楚，抵押物真實(shí)。

3、抵押物均通過總行認(rèn)可的評(píng)估公司評(píng)估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內(nèi)。

4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項(xiàng)權(quán)證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。

5、到20xx年6月30日止抵押物均未有被挪用、處置等情況。我行按照文件要求，對(duì)轄區(qū)內(nèi)抵、質(zhì)押的`貸款進(jìn)行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進(jìn)行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款情況。在今后的工作中，我行將進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進(jìn)不足、引以為戒，樹立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監(jiān)督及獎(jiǎng)懲力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅(jiān)決確保我社資產(chǎn)安全。