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第一篇：貸款自查報告

一、貸款概況說明

我社截至20xx年xx月xx日，表內(nèi)留有余額的抵押貸款共計xx筆，金額合計xx萬元整。

以上兩筆貸款情況如下：

1、xxx，貸款時間20xx年x月x日到20xx年x月x日，用途生意，抵押物：xx房權(quán)證，xx私第xxxx號。

2、xx，貸款時間20xx年xx月xx日到20xx年xx月xx日，用途為經(jīng)營，抵押物：土地使用權(quán)，x國土資字第xx號。

二、貸款真實(shí)性、合規(guī)性、合法性：

根據(jù)文件要求，我社對抵押貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況如下：

1、以上兩筆貸款均為應(yīng)借款人本申請，通過本社審貸小組簽字同意，報縣聯(lián)社主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相關(guān)部門登記領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后辦理。

2、以上兩筆貸款抵押物分別為居民自用樓房及xx縣政府出售土地，房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項(xiàng)權(quán)證，土地有相關(guān)部門簽署的建設(shè)用地批準(zhǔn)書等并經(jīng)國土資源部取得他項(xiàng)權(quán)證書，權(quán)屬清楚，抵押物真實(shí)。

3、xx戶抵押物通過xxxx東迅房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)咨詢有限公司評估(房地產(chǎn)咨詢報告編號：xx房咨字[20xx]【xx】第019號）。xx戶抵押物通過xx現(xiàn)有土地價格估算。

4、以上兩筆貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，兩筆貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項(xiàng)權(quán)證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。

5、到20xx年xx月xx日止抵押物均未有被挪用、處置等情況。

6、其他情況說明，xx戶借款合同借款期限為：20xx年11月xx日至20xx年xx月xx日，簽定日期為20xx年xx月xx日。實(shí)際貸款發(fā)放日期為20xx年xx月xx日，借據(jù)日期為20xx年12月xx日至20xx年xx月xx日。

我社按照文件要求，對轄區(qū)內(nèi)抵押貸款進(jìn)行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進(jìn)行虛假抵押，逆程序放款等情況。

今后的'工作中，將進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進(jìn)不足、引以為戒，樹立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監(jiān)督及獎懲力度，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產(chǎn)安全。

第二篇：貸款自查報告

根據(jù)縣聯(lián)社新增貸投自檢查的相關(guān)要求，我社及時對新增貸款投向進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、成立自查小組，傳達(dá)檢查方案

我社及時成立了由社主任劉x為組長、副主任劉x及各分社負(fù)責(zé)人為成員的新增貸款自查領(lǐng)導(dǎo)小組。認(rèn)真學(xué)習(xí)新增貸款檢查方案，組織專人負(fù)責(zé)。

二、認(rèn)真自查，真實(shí)反映

1、截止20xx年8月28日，全社新增貸款xx萬元，其中農(nóng)戶小額貸款新增xx萬元，中小企業(yè)貸款新增xx萬元，汽車按揭貸款新增xx萬元，其它個人生產(chǎn)消費(fèi)貸款新增xx萬元。

2、1-8月新增貸款單筆超過500萬元的.貸款僅一筆，為xxx有限公司于20xx年x月xx日發(fā)放的800萬元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購鋼材，符合其生產(chǎn)經(jīng)營的范圍。

3、我社的所有新增貸款除農(nóng)戶小額貸款以外，均按照“三個辦法一個指引”的要求進(jìn)行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關(guān)資料進(jìn)行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生產(chǎn)經(jīng)營或消費(fèi)的范圍。

4、我社年初進(jìn)行企業(yè)評級授信時，就嚴(yán)格控制“兩高一?！焙吐浜螽a(chǎn)能企業(yè)的評級授信，截止目前，我社無“兩高一?！焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)項(xiàng)目授信企業(yè)。

三、以后的工作打算

此次對新增貸款投向自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)流向“兩高一?！奔奥浜螽a(chǎn)能行業(yè)，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“三個辦法一指引”等相關(guān)規(guī)定，及時將信貸資金流向中小企業(yè)、三農(nóng)和民生類經(jīng)濟(jì)，確保穩(wěn)健貨幣政策順利落實(shí)。

第三篇：貸款自查報告

為全面布控表外業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管，減小風(fēng)險的擴(kuò)散性，按照《關(guān)于開展表外業(yè)務(wù)檢查的通知》，我行全面組織開展表外業(yè)務(wù)風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)問題、制訂整改措施，確保全行表外業(yè)務(wù)安全平穩(wěn)運(yùn)行?，F(xiàn)將我行表外業(yè)務(wù)的自查情況報告如下：

一、基本情況

截止x年x月x日，我行表外業(yè)務(wù)各科目余額情況如下：銀行承兌匯票余額為x元，1年以上標(biāo)準(zhǔn)貸合未使用額度為余額x萬元，重要空白憑證余額為x份，代理業(yè)務(wù)重要空白憑證余額為x份，代保管有價值品（ATM吞卡）余額為x張，開出單位定期存單（為甘肅施可豐肥料有限公司開出定期存單）余額為x萬元，代保管抵押物（他項(xiàng)權(quán)證、汽車分期付款）余額為x份，代保管質(zhì)物（銀承代保管、代保管質(zhì)物）余額為x萬元，開出國庫券單證余額為x萬元，貼現(xiàn)票據(jù)余額為x萬元，個人助業(yè)貸款未收利息為x萬元，個人農(nóng)業(yè)貸款未收利息余額為x萬元，農(nóng)戶小額貸款未收利息為x萬元，代銷實(shí)物黃金余額為x克，利率互換合約名義本金為x萬元，代銷委托實(shí)物白銀余額為x克，經(jīng)營租賃承諾（離行式自助銀行房屋租賃費(fèi)）余額為x萬元。

二、檢查措施

（一)高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。

我行成立了表外業(yè)務(wù)風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管內(nèi)控副行長任組長，各部室、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員。

（二）落實(shí)分工，明確責(zé)任。

本次表外業(yè)務(wù)風(fēng)險排查，主要采取各網(wǎng)點(diǎn)自查與財務(wù)會計部、運(yùn)營管理部、信貸管理部、個人金融部、三農(nóng)金融部、內(nèi)控合規(guī)部核實(shí)相結(jié)合的方法，各部室、網(wǎng)點(diǎn)對所發(fā)生的表外業(yè)務(wù)按種類分別排查，制定本部門表外業(yè)務(wù)臺帳，主要以或有事項(xiàng)中的有關(guān)科目為主進(jìn)行排查，排查結(jié)果集中上報內(nèi)控合規(guī)部，由內(nèi)控合規(guī)部進(jìn)行匯總上報市行。

（三）全面排查，檢查到位。

各部室網(wǎng)點(diǎn)對所有表外業(yè)務(wù)風(fēng)險均進(jìn)行了排查。一是或有事項(xiàng)借方類科目逐筆排查業(yè)務(wù)風(fēng)險；二是委托代理借方類科目將現(xiàn)在的主要業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查并給予簡要說明；三是備查登記類貸方科目逐項(xiàng)落實(shí)帳實(shí)情況、實(shí)物保管情況，確保帳實(shí)相符、保管符合制度要求。

三、檢查結(jié)果

（一）實(shí)物保管方面，我行參照會計報表按部門網(wǎng)點(diǎn)逐項(xiàng)檢查會計臺帳與實(shí)物，實(shí)物與會計科目余額完全一致，實(shí)物專人加鎖保管，網(wǎng)點(diǎn)臺帳記錄詳細(xì)無誤，我行做到了表外業(yè)務(wù)賬實(shí)相符、保管合規(guī)的要求。

（二）管理制度方面，我行執(zhí)行的業(yè)務(wù)崗位設(shè)置做到了前中后臺分離，嚴(yán)格執(zhí)行崗位職責(zé)分離制度，每筆業(yè)務(wù)都經(jīng)有權(quán)審批人審批，我行已建立了表外業(yè)務(wù)各層次、各環(huán)節(jié)的授權(quán)體系，納入了統(tǒng)一授信范圍，實(shí)施授權(quán)管理，核定了擔(dān)保類業(yè)務(wù)的最高限額，并堅持執(zhí)行100%承兌保證金的制度。

（三）業(yè)務(wù)流程方面，我行按內(nèi)控要求明確了表外業(yè)務(wù)的操作流程，明確了風(fēng)險管理、信貸管理、會計結(jié)算等業(yè)務(wù)操作程序和業(yè)務(wù)人員崗位職責(zé)，相關(guān)制度能較全面的覆蓋業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)崗位。

（四）會計審計方面，我行堅持精確的財務(wù)會計準(zhǔn)則，事前各部門及時溝通，核實(shí)表外業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，并在記賬后的第一時間查看財務(wù)報表，核對賬務(wù)，及時發(fā)現(xiàn)問題、整改問題。

四、存在問題及整改措施

信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，表外業(yè)務(wù)中個人助業(yè)貸款應(yīng)收未收利息、個人農(nóng)業(yè)貸款應(yīng)收未收利息和農(nóng)戶小額貸款應(yīng)收未收利息三個科目的余額分別為0.467906萬元、1.567313萬元和6.106745萬元，相應(yīng)科目去年年底的余額分別為0.467906萬元、1.543067萬元和5.588615萬元，這些余額都是相應(yīng)貸款類別的逾期3個月的應(yīng)收利息，這些科目尤其是農(nóng)戶小額貸款應(yīng)收未收利息的余額不降反增，反映出我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降。

針對這一問題，支行責(zé)任落實(shí)到具體的經(jīng)辦人，客戶部門也積極聯(lián)系逾期貸款相關(guān)客戶，爭取貸款歸還，并在以后的的業(yè)務(wù)拓展中更加注重貸款客戶的信譽(yù)，做到不該放的貸款堅決不放，從源頭上杜絕不良貸款的產(chǎn)生。財務(wù)會計部門也要加強(qiáng)對表外業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析，做出對支行經(jīng)營有用的分析報告。

五、下一步工作措施

一是繼續(xù)堅持執(zhí)行100%的承兌保證金制度，以此可以有效規(guī)避未來可能出現(xiàn)的.由于信用風(fēng)險導(dǎo)致的損失。我行必須根據(jù)自身表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，建立符合自身狀況的風(fēng)險準(zhǔn)備金補(bǔ)充機(jī)制，提取符合自身風(fēng)險狀況的額外風(fēng)險準(zhǔn)備金，防范信用風(fēng)險帶來的沖擊。

二是完善表外業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理機(jī)制，確保表外業(yè)務(wù)開展過程中各部門網(wǎng)點(diǎn)要實(shí)施有效的隔離、授權(quán)、相互監(jiān)督和檢查，領(lǐng)導(dǎo)部門要在第一時間對表外業(yè)務(wù)操作風(fēng)險予以最有效的控制和化解。

三是提高表外業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)知識水平，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，在記賬過程中盡量避免錯誤。同時要教育員工樹立穩(wěn)健交易的風(fēng)險意識，有效的控制表外業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險。

四是繼續(xù)做好表外業(yè)務(wù)的臺帳登記工作。我行要依據(jù)反映和控制表外業(yè)務(wù)的原則，細(xì)化“手續(xù)費(fèi)收入”、“其他營業(yè)收入”等科目；用適當(dāng)?shù)脑瓌t對表外業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)和計量，對于或有事項(xiàng)要選擇適當(dāng)?shù)挠涃~方法，設(shè)立專門的或有事項(xiàng)臺帳，專門記錄表外業(yè)務(wù)的發(fā)生情況，而不是只單單記錄數(shù)據(jù)的余額，同時進(jìn)一步做好表外業(yè)務(wù)的臺帳登記，逐步形成詳細(xì)直觀的表外業(yè)務(wù)的交易記錄。

五是建立統(tǒng)一的表外業(yè)務(wù)會計報表外報告制度。建立專門的表外報告制度，對或有事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)的分析，說明這類業(yè)務(wù)對我行營運(yùn)的影響程度，對我行統(tǒng)一編制的業(yè)務(wù)狀況表、損益明細(xì)表中的表外業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)的數(shù)據(jù)分析，及時準(zhǔn)確的反應(yīng)我行的真實(shí)經(jīng)營情況。

第四篇：貸款自查報告

按照《關(guān)于對20xx年度縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金開展自查的通知》（財金xx號）文件要求，我們對照《xxx省縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》（x財金[20xx]xx號）及《關(guān)于xxx縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xx號）有關(guān)規(guī)定，對獎勵資金的分擔(dān)比例、政策資金的落實(shí)情況、政策執(zhí)行效果進(jìn)行了自查，并根據(jù)操作過程中存在的問題提出了建議，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、基本情況

根據(jù)xx《關(guān)于xxx縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xxx號）有關(guān)規(guī)定，我們對縣域金融機(jī)構(gòu)及時下發(fā)涉農(nóng)貸款增量獎勵數(shù)據(jù)上報通知，按照《中國人民銀行xx中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于的通知》的統(tǒng)計口徑，通過對縣域內(nèi)各金融企業(yè)20xx年度發(fā)放涉農(nóng)貸款增量部分的摸底調(diào)查，中國農(nóng)業(yè)銀行xxx支行、xxx農(nóng)村信用合作社、xxx銀行xxx支行、建設(shè)銀行xxx支行，等xxx家金融企業(yè)符合涉農(nóng)貸款統(tǒng)計口徑，最終有xxxx家金融企業(yè)獲得涉農(nóng)貸款增量獎勵資金。xx20xx年，我xxx涉農(nóng)貸款發(fā)放額為x萬元，涉農(nóng)貸款平均余額為xxxx萬元。通過財金字[20xx]xxx號文件申報符合條件的可予獎勵貸款增量為x萬元，申報獎勵資金為xxx萬元。經(jīng)上級部門批復(fù)后，獲得中央、省級、市級獎勵資金xxxx萬元。

二、政策落實(shí)情況

xxxxx單位于20xx年xx月xx日收到涉農(nóng)貸款增量獎勵資金xxxx萬元（xx[20xx]xxx號）。獎勵資金到達(dá)預(yù)算賬戶后，嚴(yán)格按照中央省級xx%，市縣級各按xx%的比例，依據(jù)xx[20xx]xx號文件撥付予農(nóng)業(yè)銀行xxx支行中央省級獎勵資金xxx萬元、市級配套資金xxxx萬元，共計xxx萬元，依據(jù)xx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元，依據(jù)xx[20xx]xx號文件撥付予xxx郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金xx萬元、市級配套資金xxx萬元，共計xxx萬元，依據(jù)xxxxx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元。

在涉農(nóng)貸款增量獎勵資金政策落實(shí)工作中，xxx單位高度重視，積極與人行、銀監(jiān)局等部門溝通配合，嚴(yán)把各項(xiàng)數(shù)據(jù)審核關(guān)，確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。

一是嚴(yán)格審核涉農(nóng)貸款計算口徑；

二是認(rèn)真計算涉農(nóng)貸款增量金額；

三是嚴(yán)把年末不良貸款率的審核。

在申報涉農(nóng)貸款增量獎勵這項(xiàng)惠農(nóng)工作過程中，我們采取了如下措施：

1、加強(qiáng)政策宣傳與引導(dǎo)，促進(jìn)“銀農(nóng)”充分合作，達(dá)到互惠共贏，促進(jìn)xxx經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和騰飛，為“三農(nóng)”發(fā)展做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。實(shí)施金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措，因此必須加強(qiáng)宣傳力度，充分展現(xiàn)國家的惠農(nóng)政策。

2、強(qiáng)化對金融企業(yè)的監(jiān)督管理，強(qiáng)化財政資金的管理。更好地發(fā)揮財政政策和資金的引導(dǎo)作用，促進(jìn)xxx金融企業(yè)的.涉農(nóng)貸款健康投放，做到有利于金融企業(yè)發(fā)展，有利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3、嚴(yán)格按照《xxx省縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》執(zhí)行，每季度，對各金融企業(yè)涉農(nóng)貸款情況進(jìn)行監(jiān)督，掌握各金融企業(yè)貸款方向。

三、政策執(zhí)行效果及建議

通過實(shí)施金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金政策，加快了對農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)改造，加大了對涉農(nóng)貸款市場的開發(fā)宣傳營銷力度，提高了縣域金融企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性，極大鼓勵了xxx金融企業(yè)對“三農(nóng)”建設(shè)的支持力度，確保了中央惠農(nóng)政策的落實(shí)。

由于涉農(nóng)貸款增量獎勵是第一年實(shí)施，對此項(xiàng)工作的意義認(rèn)識不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調(diào)的因素。在工作的開展過程中，通過與金融機(jī)構(gòu)的交流，提出如下建議：

1、針對不同金融機(jī)構(gòu)制定有區(qū)別的獎勵政策。如適當(dāng)考慮農(nóng)村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農(nóng)貸款基數(shù)大、增量小等原因無法享受定向費(fèi)用補(bǔ)貼及增量補(bǔ)貼，可否在相關(guān)政策上對農(nóng)村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發(fā)展。

2、創(chuàng)新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過開發(fā)審核軟件、在線審核等方式，將財政涉農(nóng)金融獎補(bǔ)資金的審核工作在

各級財政部門之間實(shí)現(xiàn)有效對接，實(shí)時監(jiān)控各金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補(bǔ)資金而隨意修改數(shù)據(jù)，減少重復(fù)工作，節(jié)約審核成本，提高審核效率。

3、進(jìn)一步細(xì)化縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵審核辦法?？煞窨紤]以與人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文的形式，要求各人民銀行、銀監(jiān)局在當(dāng)?shù)刎斦鯇彆r即對各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行審核或出具意見。xxxxx單位