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第一篇：印章管理情況自查報(bào)告

為進(jìn)一步規(guī)范印章管理，切實(shí)防范印章操作風(fēng)險(xiǎn)，我行按照總行印章管理辦法和省行體系文件的要求，并根據(jù)市行下發(fā)第xxx號(hào)工作通知單，仔細(xì)對(duì)照檢查標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真開展了公章和業(yè)務(wù)專用章管理操作情況的全面自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一：印章管理自查情況

首先，我行綜合部作為支行印章的管理部門，對(duì)現(xiàn)有在用印章進(jìn)行了一次徹底清理登記，完善了在用印章明細(xì)清冊(cè)，并對(duì)已經(jīng)停用的廢舊印章進(jìn)行了認(rèn)真清理，本次共登記在用印章100枚，清理銷毀廢舊印章20枚。分別是璞苑儲(chǔ)蓄所9枚、迎春園儲(chǔ)蓄所11枚；其次，新增登記在用印章28枚。分別是中潤(rùn)大道儲(chǔ)蓄所15枚（機(jī)構(gòu)名稱變更）、聯(lián)通路分理處10枚，營(yíng)業(yè)室3枚。由綜合部負(fù)責(zé)了公章用印管理的自查，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)了業(yè)務(wù)專用章的自查。行章管理方面，嚴(yán)格按照上級(jí)行要求，做到指定專人保管、雙人管理。由綜合部經(jīng)理專門保管（a角），另一保管人為印章專管人的b角。實(shí)行雙人上鎖保管制，行章存放于市行統(tǒng)一配發(fā)的保險(xiǎn)柜內(nèi)，主鑰匙由a角保管、副鑰匙由b角保管，用印時(shí)雙人開鎖。收印時(shí)雙人上鎖，切實(shí)做到了人離章收。嚴(yán)格實(shí)行用印審批登記制度，做好用印登記，印章保管人如有急事需要交接時(shí)必須登記交接登記簿，交接時(shí)間按要求準(zhǔn)確到分鐘，避免了印章保管出現(xiàn)的“盲區(qū)”。在XX年我行及時(shí)更換了新的印章保管交接登記簿、用印登記簿、用印審批單、印章行外使用審批單,使用印管理更加合理規(guī)范。

目前，印章管理方面存在的問題及整改措施：

1、存在舊章在用現(xiàn)象。

機(jī)構(gòu)名稱更換后，現(xiàn)黨支部章1枚未更換新章。以上印章待市行明確制發(fā)單位后統(tǒng)一刻制。

2、用印登記簿登記不及時(shí)。

個(gè)別部門內(nèi)部存在用印完畢不及時(shí)登記，而是將存在積攢多日的用印審審批單作為登記依據(jù)，易造成登記簿漏登之現(xiàn)象。通過(guò)這次自查，明確以后必須堅(jiān)持以下兩點(diǎn)：1:用印前，由印章管理人首先在用印審批單中的管理人欄項(xiàng)雙人簽字確認(rèn)2：用印后，立即登記用印登記簿。

3、由于人員受限，監(jiān)印制度有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

第二篇：風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

根據(jù)市行關(guān)于開展風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)，制定方案、組織力量從1月20日開始，對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。

一、公司業(yè)務(wù)排查情況

（一）公司業(yè)務(wù)賬戶排查我行公司業(yè)務(wù)部共開立對(duì)公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時(shí)存款賬戶驗(yàn)資需要開立的戶。

不存在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個(gè)專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅(jiān)持記賬與對(duì)賬分離原則，會(huì)計(jì)主管按月檢查往來(lái)對(duì)賬、銀企對(duì)賬情況，對(duì)未達(dá)賬進(jìn)行跟蹤核對(duì)。在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過(guò)程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題?；緫舻绕渌麑Ｓ么婵钯~戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時(shí)存款賬戶不存在超過(guò)有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間不存在辦理對(duì)外支付業(yè)務(wù)問題，注冊(cè)驗(yàn)資的資金匯繳人與出資人名稱一致。銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請(qǐng)及有關(guān)部門的證明文件；及時(shí)修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費(fèi)用等應(yīng)收款項(xiàng)結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無(wú)誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時(shí)，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。無(wú)頻繁開、銷戶，通過(guò)虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)。對(duì)已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項(xiàng)，存款人要求支取原賬戶款項(xiàng)時(shí)，提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過(guò)有關(guān)負(fù)責(zé)人審核后列支。銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無(wú)印鑒卡片、有印鑒卡片無(wú)賬戶問題。對(duì)印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)。

（二）大額資金支付管理情況排查大額資金支付管理。

設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；對(duì)于大額資金支付交易的報(bào)告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴(kuò)大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報(bào)等現(xiàn)象；對(duì)開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對(duì)開戶單位大額支付資金的特點(diǎn)、與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。大額現(xiàn)金支取管理。對(duì)開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時(shí)存款賬戶，或個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級(jí)審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺(tái)賬制度和月度統(tǒng)計(jì)分析制度；針對(duì)現(xiàn)金活期存款存入超過(guò)20萬(wàn)元及現(xiàn)金活期存款支取超過(guò)5萬(wàn)元的用戶，以月報(bào)的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

（三）重要空白憑證管理情況排查重要空白憑證入庫(kù)管理。

重要空白憑證按種類分類管理；從上級(jí)行領(lǐng)用的重要空白憑證入庫(kù)填制記賬憑證及時(shí)入賬，重要空白憑證入庫(kù)數(shù)與入庫(kù)的重要空白憑證實(shí)物一致；指定專人管理庫(kù)房重要空白憑證；柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫(kù)員作入庫(kù)處理。重要空白憑證出庫(kù)管理。重要空白憑證出庫(kù)時(shí)，出庫(kù)手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫(kù)的重要空白憑證實(shí)物與出庫(kù)單數(shù)相符；柜員領(lǐng)用重要空白憑證，填制記賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫(kù)員辦理出庫(kù)手續(xù)；重要空白憑證出售管理。客戶購(gòu)買重要空白憑證時(shí)，填制“領(lǐng)用憑證”，并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對(duì)一致；柜員及時(shí)選擇相關(guān)交易，錄入領(lǐng)用單位賬號(hào)、憑證種類和憑證號(hào)碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號(hào)、開戶銀行名稱戳記。

二、公司業(yè)務(wù)排查活動(dòng)的收效

（一）帳戶管理方面。

賬戶的管理，對(duì)公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實(shí)情況、企業(yè)和銀行的對(duì)賬，重點(diǎn)是對(duì)賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，是否通過(guò)該賬戶辦理。

二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。

三是專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付。

單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。財(cái)政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。

四是臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。

臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)是否未超過(guò)2年。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間是否只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱是否一致。

五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是否與開戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行是否核對(duì)無(wú)誤后才可辦理銷戶手續(xù)。

存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明，是否按規(guī)定對(duì)開戶資料進(jìn)行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務(wù)核對(duì)換人復(fù)核，對(duì)發(fā)生額明細(xì)和余額是否進(jìn)行逐項(xiàng)核對(duì)。

（二）大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實(shí)行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付，長(zhǎng)期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)。

第三篇：銀行柜面業(yè)務(wù)流程優(yōu)化

江畔何人初見月江月何年初照人

目錄

一、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀 ..........................................................3

（一）信息系統(tǒng)“部門化” ..........................................................................................3

（二）產(chǎn)品“多樣化” ..................................................................................................3

（三）后臺(tái)管理“重復(fù)化” ..........................................................................................3

（四）業(yè)務(wù)流程和管理模式“傳統(tǒng)化” ......................................................................3

（五）會(huì)計(jì)核算“分散化” ..........................................................................................3

二、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程中存在的問題及成因...............................3

（一）商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程中存在的問題： ..........................................................3

（二）商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程問題的成因 ..................................................................4

三、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程改造的具體對(duì)策 ......................................5

（一）循序漸進(jìn)推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)流程再造 ......................................................................5

（二）調(diào)研梳理現(xiàn)行主要業(yè)務(wù)流程，調(diào)整優(yōu)化制約流程再造的規(guī)章、技術(shù) ..........5

（三）大力實(shí)施柜面業(yè)務(wù)分流，降低柜面工作負(fù)荷 ..................................................5

（四）按照“流程銀行”的要求，重構(gòu)運(yùn)營(yíng)組織體系 ..............................................6

（五）樹立科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，促進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)流程再造 ..............................6

（六）撤并低效網(wǎng)點(diǎn)，靈活用工機(jī)制，改善網(wǎng)點(diǎn)人員構(gòu)成 ......................................6

（七）以技術(shù)手段促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程再造 ................................7

一、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀

從目前來(lái)看，現(xiàn)有商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程的現(xiàn)狀表現(xiàn)出“五化”特征：

（一）信息系統(tǒng)“部門化”

目前網(wǎng)點(diǎn)柜面運(yùn)行綜合應(yīng)用系統(tǒng)（ABIS）、會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)（ARMS）、會(huì)計(jì)內(nèi)控管理系統(tǒng)、外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)和綜合辦公信息系統(tǒng)等各成體系，分別隸屬于會(huì)計(jì)、國(guó)際業(yè)務(wù)、辦公室等不同部門管理。

（二）產(chǎn)品“多樣化”

產(chǎn)品設(shè)計(jì)分散在各部門，而且每一部門推出的產(chǎn)品往往伴隨一套新的業(yè)務(wù)憑證和合同文本，缺乏統(tǒng)一規(guī)范和整合，表現(xiàn)為“處理環(huán)節(jié)多、操作規(guī)程多、報(bào)表憑證多”。

（三）后臺(tái)管理“重復(fù)化”

各管理部門根據(jù)專業(yè)管理或統(tǒng)計(jì)需要，往往設(shè)計(jì)了名目繁多的登記簿或報(bào)表。柜面各類登記簿有20多種，有的內(nèi)容可以通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)提取，有的已失去存在的現(xiàn)實(shí)意義但按規(guī)定仍需手工登記，重復(fù)勞動(dòng)明顯，占用了柜員的寶貴時(shí)間。

（四）業(yè)務(wù)流程和管理模式“傳統(tǒng)化”

現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程和管理模式基本上沿用了傳統(tǒng)的處理方式，偏重于風(fēng)險(xiǎn)控制和賬務(wù)處理，以機(jī)器模擬手工處理的局面未根本改觀。

（五）會(huì)計(jì)核算“分散化”

網(wǎng)點(diǎn)兼有前后臺(tái)功能，專業(yè)化特色不明顯，除了在做好服務(wù)和營(yíng)銷的本職外，還承擔(dān)了大量的會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)記賬單位分散，監(jiān)控和管理難度大。

伴隨信息化和金融自由化時(shí)代的到來(lái)，金融產(chǎn)品的綜合性和復(fù)雜性日益提高，片段化的銀行業(yè)務(wù)流程框架越來(lái)越難以滿足市場(chǎng)需求。

二、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程中存在的問題及成因

（一）商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程中存在的問題：

1、低效業(yè)務(wù)和客戶充斥網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)分布結(jié)構(gòu)上看，當(dāng)前銀行柜面業(yè)務(wù)以低價(jià)值、高頻次的簡(jiǎn)單低效業(yè)務(wù)為主，附加值相對(duì)較高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和外

匯業(yè)務(wù)占比最小，僅分別占0.03%、0.25%；從客戶分布結(jié)構(gòu)上看，低效客戶合計(jì)占整個(gè)柜臺(tái)業(yè)務(wù)量的84.84%，而高效客戶僅占15.16%。大量低效業(yè)務(wù)和客戶占用相當(dāng)多的人力、系統(tǒng)資源，排擠了部分潛在的高端客戶。

2、自助設(shè)備和電子渠道對(duì)柜面業(yè)務(wù)分流作用不明顯。從交易渠道分布結(jié)構(gòu)上分析，柜臺(tái)仍是銀行主要的業(yè)務(wù)受理渠道，業(yè)務(wù)量占比六成左右，自助設(shè)備和網(wǎng)銀等電子渠道普及率雖較前幾年大幅提升，但業(yè)務(wù)量占比不到四成。

3、大堂經(jīng)理作用發(fā)揮不到位，柜面分流缺乏配套機(jī)制和措施。目前86%的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)未配備大堂經(jīng)理或配備人員素質(zhì)達(dá)不到履職要求，缺乏統(tǒng)一的大堂經(jīng)理服務(wù)流程和客戶導(dǎo)向系統(tǒng)。

4、柜員配備不足，高低柜業(yè)務(wù)量失衡，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)問題突出。從調(diào)研匯總情況看，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)臨柜柜員數(shù)量不足，柜員剛性缺口太大，導(dǎo)致崗位職責(zé)和勞動(dòng)組合內(nèi)控制約無(wú)法落實(shí)，尤其是高低柜職責(zé)分工不明，功能分區(qū)不清，高低柜區(qū)業(yè)務(wù)量失衡，低柜柜員回流高柜，形成低柜“空巢”現(xiàn)象。在內(nèi)控形勢(shì)嚴(yán)峻的情況下加大了風(fēng)險(xiǎn)防范難度，也成為制約網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程再造的瓶頸。

（二）商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程問題的成因

1、舊的業(yè)務(wù)運(yùn)行方式制約新的服務(wù)理念。長(zhǎng)期以來(lái)所形成的以賬戶（產(chǎn)品）為中心、產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)、客戶適應(yīng)銀行、等客上門、電子渠道個(gè)別業(yè)務(wù)收費(fèi)政策倒掛、對(duì)客戶的引導(dǎo)和宣傳力度不夠的經(jīng)營(yíng)思想和服務(wù)方式尚未徹底摒棄和消除，嚴(yán)重制約著現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念的深化和服務(wù)方式的實(shí)施。

2、經(jīng)營(yíng)理念落后管理粗放制約網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展。表現(xiàn)為市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制不健全，代理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻低，沒有對(duì)業(yè)務(wù)、市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，缺乏對(duì)各類產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)收益的評(píng)估和成本效益分析，且代理業(yè)務(wù)品種多、業(yè)務(wù)量大、效益低，影響了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)營(yíng)銷能力。

3、傳統(tǒng)管理考核體系與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型服務(wù)存在矛盾。網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)相當(dāng)程度地存在著分專業(yè)管理、以區(qū)域設(shè)置指標(biāo)和以業(yè)務(wù)量考核績(jī)效進(jìn)行考核的問題，缺乏一個(gè)科學(xué)和完善的內(nèi)部計(jì)價(jià)系統(tǒng)進(jìn)行成本或收益的轉(zhuǎn)移，致使投入與產(chǎn)出得不到合理匹配，直接影響著營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)圍繞全行整體最高經(jīng)營(yíng)目標(biāo)開展業(yè)務(wù)。

4、內(nèi)部控制能力和水平與業(yè)務(wù)快速發(fā)展有差距。雖然目前已普遍建立包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)業(yè)務(wù)操作與后臺(tái)檢查監(jiān)督等前后臺(tái)的分離機(jī)制，通過(guò)集中檢查監(jiān)督力量加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)監(jiān)控等內(nèi)控體系，但是其整體內(nèi)控能力和水平還不能完全適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代業(yè)務(wù)快速發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新的新情況。特別是帶有較高技

術(shù)含量的網(wǎng)絡(luò)化業(yè)務(wù)交易更是缺乏相應(yīng)的監(jiān)控手段，增大了業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。

5、柜員的綜合素質(zhì)不適應(yīng)迅速提升的服務(wù)要求。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)升格、業(yè)務(wù)功能擴(kuò)展及不斷創(chuàng)新的業(yè)務(wù)，對(duì)廣大柜面業(yè)務(wù)人員提出了新的標(biāo)準(zhǔn)和要求。而目前全面熟悉營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)，掌握相應(yīng)服務(wù)技術(shù)和具有管理能力的營(yíng)業(yè)柜員、大堂經(jīng)理和管理人員還相當(dāng)匱乏，制約著營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化服務(wù)及其水平的全面提高。

三、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程改造的具體對(duì)策

（一）循序漸進(jìn)推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)流程再造

業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和再造工作可分以下四個(gè)階段進(jìn)行。第一階段：業(yè)務(wù)流程篩選。通過(guò)調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，統(tǒng)計(jì)出網(wǎng)點(diǎn)一段時(shí)期內(nèi)常用的業(yè)務(wù)流程。第二階段：業(yè)務(wù)流程評(píng)估。通過(guò)對(duì)具體業(yè)務(wù)流程的自評(píng)估和分析，提出改進(jìn)意見和建議。需總行層面修改的事項(xiàng)上報(bào)總行。第三階段：在技術(shù)和業(yè)務(wù)許可的條件下，優(yōu)化或再造流程。第四階段：將對(duì)客服務(wù)、需要實(shí)時(shí)處理的業(yè)務(wù)放在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處理，而將內(nèi)部核算、實(shí)時(shí)性不強(qiáng)的業(yè)務(wù)集中到分、支行后臺(tái)進(jìn)行批量處理，實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)分離，為網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)造條件。

（二）調(diào)研梳理現(xiàn)行主要業(yè)務(wù)流程，調(diào)整優(yōu)化制約流程再造的規(guī)章、技術(shù)

1、優(yōu)化ABIS系統(tǒng)，減少報(bào)表打印種類，除聯(lián)機(jī)報(bào)表外，其他報(bào)表全部納入電子檔案管理系統(tǒng)管理。加快實(shí)施網(wǎng)上銀行對(duì)賬業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)電子化對(duì)賬；優(yōu)化網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。

2、整合各類柜臺(tái)憑證和登記簿，簡(jiǎn)化前臺(tái)業(yè)務(wù)操作。

3、進(jìn)一步推行前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離。對(duì)重要的內(nèi)部業(yè)務(wù)、易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和批量業(yè)務(wù)等集中到業(yè)務(wù)處理中心或網(wǎng)點(diǎn)后臺(tái)處理，做到風(fēng)險(xiǎn)可控。

（三）大力實(shí)施柜面業(yè)務(wù)分流，降低柜面工作負(fù)荷

1、建立業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度，全面清理低效代理業(yè)務(wù)。今后將明確代理業(yè)務(wù)主管部門，全面梳理代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，進(jìn)行成本風(fēng)險(xiǎn)效益分析，按淘汰、限制、發(fā)展進(jìn)行分類，逐步淘汰占用柜臺(tái)資源多、經(jīng)濟(jì)效益差的產(chǎn)品和客戶。并以此為基礎(chǔ)，逐步建立綜合應(yīng)用系統(tǒng)準(zhǔn)入制度，加強(qiáng)事前對(duì)納入ABIS系統(tǒng)核算的業(yè)務(wù)的成本效益分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

2、強(qiáng)化措施，實(shí)現(xiàn)低價(jià)值、高頻次的業(yè)務(wù)和客戶向自助渠道分流，使柜員

從事復(fù)雜的高附加值、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與客戶。建議按照“非柜臺(tái)優(yōu)先，宜粗不宜細(xì)；先易后難，循序漸進(jìn)；宣傳引導(dǎo)為主，收費(fèi)調(diào)節(jié)為輔”的原則，強(qiáng)化“通過(guò)加快實(shí)施營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理制，有效疏導(dǎo)客流；運(yùn)用價(jià)格杠桿引導(dǎo)柜面業(yè)務(wù)分流，形成柜員服務(wù)、自動(dòng)區(qū)服務(wù)、電子渠道服務(wù)差別化服務(wù)價(jià)格體系，以價(jià)格杠桿促使柜臺(tái)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整；加強(qiáng)自助渠道和電子渠道建設(shè)，加大投放力度，完善設(shè)備功能”等措施，根據(jù)客戶群體，盡可能地將低價(jià)值、高頻次的簡(jiǎn)單操作性業(yè)務(wù)從柜臺(tái)渠道分流到非柜臺(tái)渠道。

（四）按照“流程銀行”的要求，重構(gòu)運(yùn)營(yíng)組織體系

1、分步實(shí)施，構(gòu)建前后臺(tái)業(yè)務(wù)流程組織體系。從根本上對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)流程和會(huì)計(jì)管理模式進(jìn)行重新設(shè)計(jì)和組合，完成各會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中心的整合和機(jī)構(gòu)建設(shè)，構(gòu)建“3+1”（即業(yè)務(wù)處理中心、現(xiàn)金營(yíng)運(yùn)中心、監(jiān)管中心，對(duì)賬中心可劃歸監(jiān)管中心）模式的“大后臺(tái)”運(yùn)營(yíng)管理體系。

2、利用OCR技術(shù)，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)憑證檔案壓縮保管和后臺(tái)集中稽核。加大系統(tǒng)研發(fā)投資，利用電子影像技術(shù)和工作流技術(shù)，通過(guò)掃描、數(shù)據(jù)導(dǎo)入等方式，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)報(bào)表等會(huì)計(jì)檔案資料的采集、加工、存儲(chǔ)和調(diào)閱的全程自動(dòng)化和電子化，逐步將過(guò)去分支機(jī)構(gòu)處理的后臺(tái)業(yè)務(wù)包括復(fù)核、審批、單證處理、財(cái)務(wù)處理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等工作集中到中心來(lái)處理， 實(shí)現(xiàn)分支行的前臺(tái)受理、中心后臺(tái)處理的運(yùn)營(yíng)模式。

3、進(jìn)一步理順和加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的管理，逐步實(shí)施會(huì)計(jì)集中核算。著力對(duì)各部門的管理職能重新進(jìn)行界定，形成一個(gè)職責(zé)明確、配合密切、有機(jī)協(xié)調(diào)的管理體系。按照“交易與核算相分離”原則，上收會(huì)計(jì)核算層次，逐步將內(nèi)部核算賬戶的開銷戶、損益類科目的使用等納入后臺(tái)處理，將基本核算單位由網(wǎng)點(diǎn)上收到支行，研究實(shí)現(xiàn)支行一本賬，縮減賬務(wù)層次，實(shí)行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)集中核算。

（五）樹立科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，促進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)流程再造

在業(yè)務(wù)流程再造中，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)控制成本、服務(wù)效率等因素，有重點(diǎn)、分層次抓好主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管理，在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)集中精力將主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管住管好，簡(jiǎn)化對(duì)頻繁、小額柜面業(yè)務(wù)的控制環(huán)節(jié)。在授權(quán)額度確定、滯后復(fù)核、分類對(duì)賬、預(yù)警參數(shù)設(shè)置、庫(kù)房小額現(xiàn)金檢查等方面應(yīng)突出主要風(fēng)險(xiǎn)的控制，而不應(yīng)面面俱到。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后會(huì)計(jì)主管在操作風(fēng)險(xiǎn)控制中應(yīng)更加專業(yè)化，具有更高的獨(dú)立性，對(duì)派駐機(jī)構(gòu)的內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)負(fù)責(zé)，不得與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)掛鉤。

（六）撤并低效網(wǎng)點(diǎn)，靈活用工機(jī)制，改善網(wǎng)點(diǎn)人員構(gòu)成

招聘部分員工充實(shí)到前臺(tái)柜員中，并定期更換，改善銀行的人員結(jié)構(gòu)，適當(dāng)放寬招聘條件，具有大專以上學(xué)歷、較高思想素質(zhì)即可。適當(dāng)撤并低效網(wǎng)點(diǎn)，壓縮現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，整合現(xiàn)有人力資源，分流機(jī)關(guān)冗員，充實(shí)業(yè)務(wù)量較大的網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)通過(guò)增加離行式自助設(shè)備、自助銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)撤并網(wǎng)點(diǎn)的功能補(bǔ)位。

（七）以技術(shù)手段促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程再造

堅(jiān)持“業(yè)務(wù)流程再造先于信息技術(shù)開發(fā)”的原則下，以信息技術(shù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程再造，將優(yōu)化的業(yè)務(wù)流程固化到信息系統(tǒng)中，使一切業(yè)務(wù)基于工作流管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化，加快渠道和產(chǎn)品的整合進(jìn)度，提高渠道與產(chǎn)品的適配度，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)流程再造。避免為適應(yīng)流程再造后的運(yùn)作機(jī)制，必須重新設(shè)計(jì)相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)而導(dǎo)致的資源浪費(fèi)和巨大代價(jià)。

在對(duì)商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)型與建設(shè)的過(guò)程中，柜面業(yè)務(wù)流程再造是重中之重，按照“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，通過(guò)產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程再造和優(yōu)化，將有助于完善與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型相配套的制度、辦法的實(shí)施，突破服務(wù)流程、管理流程等方面的瓶頸，充分挖掘網(wǎng)點(diǎn)核心價(jià)值，使之全面實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)點(diǎn)分類、客戶分層、功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分流、產(chǎn)品分銷”，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的綜合服務(wù)和營(yíng)銷能力。

柜面業(yè)務(wù)自查報(bào)告

柜面業(yè)務(wù)印章自查報(bào)告

銀行柜員自查報(bào)告

銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告

銀行柜員問題自查報(bào)告

第四篇：業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

一、單項(xiàng)選擇題

1、本行員工提供本人賬戶，協(xié)助客戶將其網(wǎng)上放款資金轉(zhuǎn)回客戶賬戶內(nèi)的這種行為屬于（ ）。

A、違規(guī)出租、出借員工本人賬戶（卡）代客戶辦理業(yè)務(wù) B、不良的業(yè)務(wù)或市場(chǎng)行為 C、未經(jīng)授權(quán)的行為 D、代客保管或代辦業(yè)務(wù) 答案 A

2、以下哪個(gè)指標(biāo)為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的總括指標(biāo)，直接反映特定營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)被業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的程度。( ) A、風(fēng)險(xiǎn)暴露水平 B、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)暴露水平 C、外部風(fēng)險(xiǎn)暴露水平 D、可控風(fēng)險(xiǎn)暴露水平 答案 A

3、以下關(guān)于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)權(quán)限卡管理的描述錯(cuò)誤的有。（ ） A、業(yè)務(wù)人員權(quán)限卡的密碼應(yīng)不定期更換，更換間隔時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)15天

B、柜員因崗位變動(dòng)、學(xué)習(xí)休假等原因引起的暫時(shí)離崗10天（含）以上的，需申請(qǐng)將權(quán)限卡改為待啟用狀態(tài)

C、柜員因休假、學(xué)習(xí)等原因離崗而處于待啟用狀態(tài)的權(quán)限卡，由持卡人獨(dú)立上鎖（或本人簽章密封）后集中在網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)柜（箱）內(nèi)進(jìn)行

1 保管

D、以上三點(diǎn)描述都不正確 答案 D

4、按《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，下列關(guān)于實(shí)名制證件的講法中正確且最全面的是。（ ）

A、居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證、臨時(shí)居民身份證、戶口簿、護(hù)照

B、居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為居民身份證、臨時(shí)居民身份證、戶口簿、護(hù)照

C、居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證、臨時(shí)居民身份證、戶口簿

D、居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿 答案 C

5、柜員辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)操作錯(cuò)誤后，為掩蓋其錯(cuò)誤操作行為，未按規(guī)定的反交易流程進(jìn)行賬務(wù)處理，有意采取其他方式調(diào)整錯(cuò)誤賬項(xiàng)的，依照《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》第八十一條，給予（ ）。 A、解除勞動(dòng)合同 B、記大過(guò)至撤職處分 C、警告至記過(guò)處分 D、違規(guī)積分 答案 C

6、節(jié)假日辦理對(duì)公收款業(yè)務(wù)使用非營(yíng)業(yè)時(shí)間使用交易碼為（ ）。

2 A、2026 B、2100 C、2020 D、2021 答案 A

7、各部門根據(jù)本部門人員離職申請(qǐng)，向信息科技部門申請(qǐng)?zhí)峁╇x職人員近一個(gè)時(shí)期至少為（ ）個(gè)月的外發(fā)郵件、硬盤檢查性掃描、U盤拷貝記錄、互聯(lián)網(wǎng)訪問日志、客戶端離線上網(wǎng)掃描等檢查信息。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案 C

8、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)異常的表現(xiàn)形式中，非正常查詢或修改客戶信息屬于（ ）。

A、客戶信息或賬務(wù)信息異常 B、業(yè)務(wù)操作異常 C、員工或客戶行為異常 D、外部反映異常 答案 B

9、為強(qiáng)化賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)管理，營(yíng)銷部門應(yīng)切實(shí)組織開展（ ），賬戶受理和審批部門應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定要求審查營(yíng)銷部門賬戶開立、變更意見，落實(shí)開戶（ ）制度，確保開戶資料、信息真實(shí)、完整、合規(guī)。

A、盡職調(diào)查 集中審批 B、客戶營(yíng)銷 分工合作 C、客戶營(yíng)銷 分級(jí)審批 D、盡職調(diào)查 分工審批 答案 A

10、自動(dòng)柜員機(jī)掌管密碼人員臨時(shí)變更或工作調(diào)動(dòng)時(shí)，下面說(shuō)法正確

3 的是（ ）。

A、接管人員必須在3日內(nèi)更換保險(xiǎn)柜密碼。

B、必須辦理定向交接(掌管鑰匙人員不能接管密碼)手續(xù)并及時(shí)更改密碼。

C、接管人員必須在2日內(nèi)更換保險(xiǎn)柜密碼。 D、為了簡(jiǎn)化手續(xù)，交接時(shí)可以不用登記相關(guān)登記簿 答案 B

11、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）

A、銀行內(nèi)部員工不得代理客戶保管各類空白重要憑證 B、上門服務(wù)人員可代理客戶進(jìn)行對(duì)賬結(jié)果的確認(rèn) C、簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票一律不得填寫代理付款行名稱

D、在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)可以使用支票，票據(jù)交換區(qū)域以外的異地也可以使用支票 答案 B

12、自動(dòng)柜員機(jī)密碼保管人員須不定期更換密碼，每（ ）至少更換一次。 A、季 B、月 C、15天 D、半年 答案 A

13、因人員變動(dòng)、臨時(shí)離崗、學(xué)習(xí)休假、崗位變動(dòng)等原因引起的暫時(shí)

4 離崗（ ）以上情況，要于變動(dòng)當(dāng)日（最遲2日內(nèi)）在《業(yè)務(wù)人員信息調(diào)整申請(qǐng)表》中填明原因，經(jīng)業(yè)務(wù)主管批準(zhǔn)，權(quán)限卡改為待啟用狀態(tài)。 A、1天 B、3天 C、5天 D、7天 答案 B

14、下列操作不屬于柜員嚴(yán)禁辦理的事項(xiàng)是（ ）。A、臨時(shí)離柜簽退終端畫面

B、午間停止?fàn)I業(yè)沒有上繳超限現(xiàn)額現(xiàn)金 C、單人向分行領(lǐng)取業(yè)務(wù)印章 D、手工簽發(fā)機(jī)用存單（折） 答案 A

15、自動(dòng)柜員機(jī)保險(xiǎn)柜鑰匙非加鈔時(shí)間應(yīng)做到（ ）。A、隨身攜帶

B、放入柜員抽屜加鎖保管 C、放入鐵皮柜

D、完成加鈔工作后必須入庫(kù)(或保險(xiǎn)箱)保管 答案 D

16、崗位輪換必須在監(jiān)交人員監(jiān)督下辦理交接手續(xù)。（

）對(duì)交接工作負(fù)全面責(zé)任，如事后發(fā)現(xiàn)交接不清追究交接雙方人員責(zé)任外，應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。 A、網(wǎng)點(diǎn)管理人員 B、業(yè)務(wù)主辦 C、監(jiān)交人員 D、業(yè)務(wù)主管 答案 C

17、柜員辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)操作錯(cuò)誤后，為掩蓋其錯(cuò)誤操作行為，未按規(guī)定的反交易流程進(jìn)行賬務(wù)處理，有意采取其他方式調(diào)整錯(cuò)誤賬項(xiàng)的，是指哪種行為：（ ） A、錯(cuò)賬沖正 B、規(guī)避反交易 C、先存后取 D、提取現(xiàn)金 答案 B

18、為加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量的管理，各行應(yīng)建立現(xiàn)場(chǎng)與（ ）相結(jié)合的監(jiān)督檢查機(jī)制。 A、賬務(wù)查詢 B、非現(xiàn)場(chǎng) C、現(xiàn)金核對(duì) D、問卷調(diào)查 答案 B

19、每次自動(dòng)柜員機(jī)裝填現(xiàn)鈔前應(yīng)進(jìn)行軋賬處理，裝鈔后對(duì)外營(yíng)業(yè)前，必須進(jìn)行（ ）測(cè)試，測(cè)試無(wú)誤后方可投入使用。

6 A、實(shí)地轉(zhuǎn)賬 B、異地轉(zhuǎn)賬 C、實(shí)地吐鈔 D、聯(lián)機(jī)查詢 答案 C

20、對(duì)憑證允許更改的事項(xiàng)必須由（ ）簽章確認(rèn)。 A、收款人 B、出票人 C、原記載人 D、經(jīng)辦人 答案 C

21、運(yùn)行管理的風(fēng)險(xiǎn)管理職能，指對(duì)業(yè)務(wù)核算過(guò)程和業(yè)務(wù)運(yùn)行流程中的（ ）進(jìn)行管理與控制。 A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn) 答案 D

22、自動(dòng)柜員機(jī)保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼須雙人分別保管、（ ）。 A、雙線傳遞 B、單線傳遞 C、交叉?zhèn)鬟f D、定向傳遞 答案 B

二、多項(xiàng)選擇題

1、對(duì)員工違規(guī)行為的處理種類包括：（ ）。上述處理方式可以

7 獨(dú)立使用，也可以合并使用。

A、違規(guī)積分 B、批評(píng)教育 C、取消行內(nèi)專業(yè)資格 D、日常處理和行政處分 答案 ABCD

2、涉及（ ）造成的風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)業(yè)務(wù)操作人員免予責(zé)任認(rèn)定。 A、制度因素 B、操作因素 C、客戶因素 D、系統(tǒng)因素 E、執(zhí)行因素 答案 CD

3、柜員自辦業(yè)務(wù)的形式包括：（ ） A、柜員為其名下賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù) B、柜員查詢其名下賬戶情況 C、柜員為其親屬辦理業(yè)務(wù) D、授權(quán)柜員為其名下賬戶業(yè)務(wù)授權(quán) 答案 ABD

4、違反業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、分級(jí)管理規(guī)定，有下列行為之一，給予違規(guī)積分、批評(píng)教育或核減績(jī)效收入；情節(jié)較重或造成不良后果的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至撤職處分；情節(jié)較重造成嚴(yán)重后果或情節(jié)嚴(yán)重造成不良后果的，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。（ ）

A、未盡職履行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)事件的監(jiān)測(cè)、識(shí)別、核查、確認(rèn)、報(bào)告與整改的

8 B、對(duì)發(fā)現(xiàn)的準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件，直接與事件涉及人員聯(lián)系、通報(bào)信息 C、未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提供監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)的

D、未及時(shí)對(duì)核查發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)采取管理措施的 E、其他違反業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)控、分級(jí)管理規(guī)定的 答案 ACDE

5、規(guī)避反交易的手法主要包括：（ ）。

A、逆向記賬 B、說(shuō)服客戶協(xié)助 C、差額補(bǔ)記 D、拆分交易 E、化整為零 答案 ABC

6、分行（ ）為信息安全管理的牽頭部門，共同組成信息安全管理工作協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)組織推進(jìn)本機(jī)構(gòu)信息安全管理，督促落實(shí)各項(xiàng)信息安全管理要求。

A、內(nèi)控合規(guī)部 B、技術(shù)支持中心 C、運(yùn)行按理部 D、辦公室 答案 ABD

7、對(duì)賬人員應(yīng)與（ ）人員嚴(yán)格分離 A、記帳柜員 B、客戶經(jīng)理 C、上門結(jié)算服務(wù)人員 D、其他外勤人員 答案 ABCD

8、加強(qiáng)快捷發(fā)卡機(jī)業(yè)務(wù)管理,應(yīng)遵遁“雙人操作”原則，即雙人辦理實(shí)物借記卡的（ ）等工作，認(rèn)真履行操作和復(fù)核職責(zé)。

9 A、加裝 B、更換卡箱 C、發(fā)放 D、回收作廢卡 答案 ABCD

9、柜面業(yè)務(wù)異常情況是指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中或從其他渠道獲悉的（ ）等可能引發(fā)或形成重大差錯(cuò)事故、內(nèi)部案件、外部詐騙事件的現(xiàn)象。

A、客戶信息或賬務(wù)信息異常 B、業(yè)務(wù)操作異常 C、外部反映異常 D、員工或客戶行為異常 答案 ABCD

10、柜面業(yè)務(wù)異常情況處臵應(yīng)遵循以下（ ）原則。 A、及時(shí)性 B、分級(jí)處臵 C、有效控制 D、保密性原則 答案 BCD

11、柜員在出售空白重要憑證時(shí)不得兼辦（ ）等業(yè)務(wù) A、賬戶密碼的預(yù)留 B、賬戶密碼的重臵 C、電子銀行開戶 D、證書發(fā)放 答案 AB

12、請(qǐng)選出總行關(guān)于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的嚴(yán)禁條款（ ） A、柜員為本人辦理業(yè)務(wù)

B、柜員暫時(shí)為客戶保管存單（折、卡、有價(jià)單證）

10 C、營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)擅自離開營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) D、單人保管和使用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大門鑰匙 答案 ABCD

13、銀行會(huì)計(jì)人員不得越權(quán)代理客戶辦理下列事項(xiàng)：（ ） A、代為填寫應(yīng)由客戶填寫的會(huì)計(jì)憑證

B、代理客戶購(gòu)買、傳遞、保管各類空白重要憑證 C、代理客戶進(jìn)行對(duì)賬結(jié)果確認(rèn)

D、代理客戶辦理銀行承兌匯票及票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 答案 ABCD

14、下列說(shuō)法正確的是：（ ）

A、支付密碼錯(cuò)誤的支付憑證，銀行應(yīng)視同簽章與預(yù)留簽章不符處理 B、柜員可根據(jù)業(yè)務(wù)需要隨時(shí)增、刪客戶資料

C、為做好服務(wù)，柜員可代理客戶辦理各類單位銀行結(jié)算賬戶的變更 D、每日中午休息或臨時(shí)離崗時(shí)，經(jīng)辦柜員必須將所經(jīng)管的印鑒卡片放在保險(xiǎn)柜中加鎖保管 答案 AD

15、對(duì)員工違規(guī)行為的處理種類包括：（ ） A、違規(guī)積分 B、批評(píng)教育 C、取消行內(nèi)專業(yè)資格 D、日常處理和行政處分。 答案 ABCD

11

16、代理業(yè)務(wù)的核算要求有（ ） A、代理業(yè)務(wù)遵守“銀行不墊款”的原則

B、代收業(yè)務(wù)“先收后付”、代付業(yè)務(wù)“先存后支”

C、嚴(yán)格按有關(guān)金融法規(guī)和協(xié)議進(jìn)行資金清算，正確使用會(huì)計(jì)科目 D、按規(guī)定收取代理手續(xù)費(fèi) 答案 ABCD

17、業(yè)務(wù)主管要負(fù)責(zé)對(duì)各級(jí)檢查機(jī)構(gòu)提出的問題以及監(jiān)督中心下發(fā)的查詢、差錯(cuò)等問題進(jìn)行（ ） A、督促 B、落實(shí) C、整改 D、罰款 答案 ABC

18、各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人不得（ ）業(yè)務(wù)核算人員違法違規(guī)辦理核算業(yè)務(wù)或其他事項(xiàng)。

A、授意 B、阻止 C、指使 D、強(qiáng)令 答案 ABCD

19、（ ）不得為客戶代購(gòu)、保管和傳送各類空白重要憑證。 A、柜員 B、客戶經(jīng)理 C、業(yè)務(wù)主管 D、行長(zhǎng) 答案 ABCD 20、下列情況屬ATM操作管理中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有：（ ） A、不同券別的現(xiàn)金混裝在同一鈔箱內(nèi) B、ATM鑰匙和密碼雙人分別保管

C、現(xiàn)金調(diào)繳雙人調(diào)款，雙人武裝押運(yùn)和運(yùn)鈔車接送

D、裝鈔前未進(jìn)行軋賬處理，裝鈔后對(duì)外營(yíng)業(yè)前，未進(jìn)行實(shí)地吐鈔測(cè)

12 試 答案 AD

21、下列（ ）屬于違規(guī)操作。

A、超越權(quán)限自行記載賬務(wù)

B、泄露客戶的資料 C、采用電話方式加押核押

D、單人辦理客戶賬戶開立 E、管庫(kù)員兼做記賬工作 答案 ABCDE

22、現(xiàn)金軋賬應(yīng)堅(jiān)持哪些控制措施（ ） A、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人逐柜員核對(duì)現(xiàn)金。

B、通過(guò)“1134收錢箱”交易收取并核對(duì)柜員上繳錢箱，確定柜員錢箱余額在限額以內(nèi)。

C、1147查詢打印網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金日結(jié)單，與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)生額核對(duì)，并核對(duì)“當(dāng)前在途調(diào)入、調(diào)出金額”是否與網(wǎng)點(diǎn)日終上繳調(diào)出金額一致，并核查實(shí)物。

D、使用“2318保管本行及客戶貴重物品”交易貴重物品明細(xì)核對(duì)。 E、次日使用“1323現(xiàn)金賬務(wù)核對(duì)登記簿”進(jìn)行賬賬核對(duì)。 答案 BCDE

三、判斷題

1、自動(dòng)存取款機(jī)現(xiàn)金庫(kù)存查庫(kù)只能單獨(dú)進(jìn)行，不可與ATM專管員、出納員加取鈔、清點(diǎn)核對(duì)庫(kù)存同時(shí)進(jìn)行 答案 錯(cuò)

2、對(duì)在責(zé)任認(rèn)定過(guò)程中，被認(rèn)定人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告的內(nèi)容有疑義的，可提出復(fù)議。（ ） 答案 對(duì)

3、對(duì)公受托支付貸款放款后，原則上應(yīng)在放款后下一工作日支付給符合合同約定用途的支付對(duì)象。（ ） 答案 對(duì)

4、權(quán)限卡嚴(yán)禁隨意擺放或轉(zhuǎn)交他人使用，除撤并網(wǎng)點(diǎn)特殊規(guī)定外，嚴(yán)禁出現(xiàn)一人多卡及串用、混用權(quán)限卡的情況。（ ） 答案 對(duì)

5、通過(guò)集中處理平臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，未收取手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)在憑證上注明“未收手續(xù)費(fèi)”，由省行業(yè)務(wù)處理中心集中收費(fèi)，避免漏收。（ ） 答案 錯(cuò)

6、在崗從事理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷的員工，可以從事柜員崗位工作。（ ） 答案 錯(cuò)

7、“中轉(zhuǎn)機(jī)”是指在客戶端移動(dòng)存儲(chǔ)安全管理工作中，具備通過(guò)移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)進(jìn)行明文數(shù)據(jù)交換權(quán)限的計(jì)算機(jī)設(shè)備。（ ） 答案 對(duì)

8、我行信息及信息使用按照“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”，“誰(shuí)使用、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則開展相關(guān)工作。（ ） 答案 對(duì)

9、我行規(guī)定員工不得在辦公客戶端上長(zhǎng)時(shí)間開設(shè)共享目錄，使用完畢后應(yīng)盡快關(guān)閉共享目錄。（ ）

14 答案 對(duì)

10、提前解除行政處分的限制時(shí)間不得少于規(guī)定執(zhí)行限制期限的一半。（ ） 答案 對(duì)

11、銀行員工可代理客戶辦理預(yù)留印鑒的變更、掛失和保管。（ ） 答案 錯(cuò)

12、為提高業(yè)務(wù)處理效率，柜員應(yīng)在空白重要憑證上預(yù)先加蓋印章備用。（ ） 答案 錯(cuò)

13、出售空白重要憑證柜員不得兼辦賬戶密碼的預(yù)留、重臵等業(yè)務(wù)及支付密碼系統(tǒng)的操作。（ ） 答案 對(duì)

14、由客戶填寫的會(huì)計(jì)憑證，銀行工作人員可代其填寫。（ ） 答案 錯(cuò)

15、會(huì)計(jì)憑證應(yīng)在本行內(nèi)部進(jìn)行傳遞，也可由客戶代為傳遞。（ ） 答案 錯(cuò)

16、銀行員工可代理客戶辦理預(yù)留印鑒的變更、掛失和保管。（ ） 答案 錯(cuò)

17、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（ ） 答案 對(duì)

15

18、柜員之間不得擅自調(diào)劑空白重要憑證，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管審核同意后在憑證請(qǐng)領(lǐng)單（登記簿）上審批并進(jìn)行授權(quán)。監(jiān)督柜員雙方當(dāng)面逐份清點(diǎn)。（ ） 答案 對(duì)

19、自動(dòng)柜員機(jī)保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼須雙人分別保管、交叉?zhèn)鬟f，電子柜鑰匙可兼管，并做好記錄。（ ） 答案 錯(cuò)

20、經(jīng)客戶口頭同意，銀行內(nèi)部員工可以代理客戶補(bǔ)蓋票據(jù)或憑證上的簽章、填制憑證（ ） 答案 錯(cuò)

21、銀行工作人員違反現(xiàn)金管理?xiàng)l例規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、玩忽職守縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰;構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任（ ） 答案 對(duì)

22、嚴(yán)禁在營(yíng)業(yè)間保險(xiǎn)柜內(nèi)存放個(gè)人物品（ ） 答案 對(duì)

23、柜面受理賬號(hào)與戶名不相符的憑證或票據(jù)時(shí)，以賬號(hào)為準(zhǔn)進(jìn)行賬務(wù)處理（ ） 答案 錯(cuò)

一、單項(xiàng)選擇題

答案

1、A

2、A

3、D

4、C

5、C

6、A

7、C

8、B

9、A

10、B

11、B

12、A

13、B

14、A

15、D

16、C

17、B

18、B

19、C 20、C

16

21、D

22、

二、多項(xiàng)選擇題

答案

1、ABCD

2、CD

3、ABD

4、ACDE

5、ABC

6、ABD

7、ABCD

8、ABCD

9、ABCD

10、BCD

11、AB

12、ABCD

13、ABCD

14、AD

15、ABCD

16、ABCD

17、ABC

18、ABCD

19、ABCD 20、AD

21、ABCDE

22、BCDE

三、判斷題

答案

1、錯(cuò)

2、對(duì)

3、對(duì)

4、對(duì)

5、錯(cuò)

6、錯(cuò)

7、對(duì)

8、對(duì)

9、對(duì)

10、對(duì)

11、錯(cuò)

12、錯(cuò)

13、對(duì)

14、錯(cuò)

15、錯(cuò)

16、錯(cuò)

17、對(duì)

18、對(duì)

19、錯(cuò) 20、錯(cuò)

21、對(duì)

22、對(duì)

23、錯(cuò)

第五篇：公司印章自查報(bào)告

為保證印章使用、管理的正確性、安全性，我部根據(jù)聯(lián)社有關(guān)文件的要求，對(duì)本部門印章使用管理情況進(jìn)行自查，現(xiàn)將自查結(jié)果報(bào)告如下：

一、自查的主要內(nèi)容：

我部對(duì)聯(lián)社配置給本部門保管使用的印章。自查重點(diǎn)包括：印章保管、印章使用、印章交接/移交、印章收繳等。

二、自查的情況

經(jīng)核查，我部目前管理的印章有xxxxxxxx印章的制作、領(lǐng)用、保管、使用情況如下：

（一）印章刻制方面。我部無(wú)存在私刻公章、偽造印章的情況，所有現(xiàn)存的印章由聯(lián)社辦公室根據(jù)聯(lián)社統(tǒng)籌安排，負(fù)責(zé)統(tǒng)一制作的。

（二）印章啟用方面。我部的印章都是從聯(lián)社辦公室移交接管過(guò)來(lái)的，并在聯(lián)社辦公室存有印章領(lǐng)用登記記錄，不存在未經(jīng)批準(zhǔn)而擅自提前啟用新印章的'情況。

（三）印章的保管方面。我部對(duì)印章管理有實(shí)行審批人與保管人分離原則，指定專人保管印章，存放在具有防盜功能的保險(xiǎn)柜（箱）內(nèi)進(jìn)行保管，能認(rèn)真做好印章的日常清潔與保養(yǎng)工作，沒有發(fā)生過(guò)丟失印章的情況。

（四）印章使用方面。我部使用印章時(shí)，堅(jiān)持執(zhí)行審批手續(xù)，由本部門有權(quán)審批人審批同意后，才簽發(fā)印章，沒有存在越權(quán)審批、濫用、盜用印章和使用偽造印章的情況，并就實(shí)際用印情況填寫《使用印章登記簿》。

（五）印章交接、移交方面。非保密員之間交接印章，能執(zhí)行印章日常交接審批手續(xù)，并就交接情況填寫《日常印章交接登記簿》。