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第一篇：信貸專項(xiàng)檢查方案

00農(nóng)村商業(yè)銀行

信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查實(shí)施方案

為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，查找信貸管理中存在的問題和漏洞，督促各辦貸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)和規(guī)范信貸管理，按照總行領(lǐng)導(dǎo)的安排，結(jié)合我行實(shí)際情況制定本方案。

一、組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)

為確保此次檢查工作的有效推進(jìn)，總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，專門分別成立信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查領(lǐng)導(dǎo)小組，具體檢查小組，領(lǐng)導(dǎo)組負(fù)責(zé)自查工作的安排部署、組織實(shí)施和監(jiān)督檢查。檢查組負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)的具體檢查實(shí)施，實(shí)行組長負(fù)責(zé)制，檢查小組內(nèi)部明確責(zé)任，小組組長與檢查人員對自己的檢查結(jié)果負(fù)責(zé)。

領(lǐng)導(dǎo)組組長： 副組長： 成員： 檢查組成員：

檢查分組分片情況表如下：

二、檢查對象及范圍

檢查對象為我行所有辦理貸款業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。檢查范圍：截止2016年6月末的存量貸款，重點(diǎn)檢查貸款發(fā)放后的貸后管理工作；對有疑問或發(fā)現(xiàn)重大問題的貸款，可延伸檢查；需要與客戶面談確認(rèn)的，進(jìn)行面談記錄。檢查結(jié)束后，整理檢查結(jié)果形成書面報(bào)告上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)組。

三、檢查時間

檢查時間：2015年4月20日-2015年7月20日

四、檢查方式及步驟

此次檢查由稽核審計(jì)部牽頭、信貸管理部、公司客戶部配合對轄內(nèi)貸款進(jìn)行全面檢查，重點(diǎn)檢查以下幾類貸款：

1、正常、關(guān)注類貸款中本金或利息逾期3個月以上的貸款；

2、貸款檔案資料有重大缺陷或有重大違規(guī)嫌疑的貸款；

3、未按照事先約定的結(jié)息方式結(jié)息，尤其是自貸款之后從未結(jié)息的貸款；

4、貸款交易對手集中在幾個相關(guān)公司的貸款；

5、由于貸前調(diào)查存在不真實(shí)、不規(guī)范，而造成貸款形成逾期或損失的貸款。

6、擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款。

檢查時不僅要從程序上檢查貸款辦理的合規(guī)性，還要充分利用電話回訪、面簽、談話、現(xiàn)場查看等多種手段檢查貸款的真實(shí)性與合規(guī)性，貸后檢查的及時性與有效性。對檔案資料不完整、不規(guī)范的問題，必須在檢查段結(jié)束時，全部整改完畢。對隱患性的違規(guī)問題，要在檢查結(jié)束后的一個月內(nèi)，全部整改完畢。對已經(jīng)形成不良的貸款，要認(rèn)真分析原因，查找癥結(jié)所在，總行將嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，從嚴(yán)進(jìn)行責(zé)任追究。

五、檢查內(nèi)容

主要檢查各類貸款發(fā)放時貸款制度、授權(quán)授信、貸款審批、貸款管理等各項(xiàng)信貸制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查；重點(diǎn)對貸款發(fā)放后的貸后跟蹤檢查，貸款資金的流向，貸后結(jié)息等進(jìn)行系統(tǒng)性的檢查。

1、貸前調(diào)查是否得到有效落實(shí)。檢查借款人有無借款申請，借款人申請貸款是否符合有關(guān)規(guī)定；是否具有還本付息能力；是否開立了賬戶；借款人的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)是否符合有關(guān)要求；貸前調(diào)查的真實(shí)性；對借款人的借款、其他負(fù)債、對外提供擔(dān)保、不良記錄等情況是否了解；是否撰寫了詳實(shí)的貸前調(diào)查報(bào)告并在報(bào)告中明確調(diào)查意見等。

2、貸中審查是否嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定。檢查借款人法定代表人及法定代表人的委托授權(quán)是否合法有效；借款人的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等證照是否有效；簽訂的貸款合同是否合法有效；是否嚴(yán)格審查貸款用途，有無通過貸款、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)等套取資金，改變借款用途；借款人、擔(dān)保人及其配偶的資信狀況是否良好；是否向有不良記錄的借款人新增貸款；貸款的抵押擔(dān)保是否具有法律效力，是否存在無效抵押和無效擔(dān)保；貸款的審批是否執(zhí)行審貸分離；是否超權(quán)限或越權(quán)發(fā)放貸款；是否逆程序發(fā)放貸款；是否按照“三法一指引”規(guī)定支付資金或其他違規(guī)發(fā)放貸款，是否在審查報(bào)告中明確審查意見等。

3、貸后管理是否及時落實(shí)到位。是否認(rèn)真執(zhí)行貸后跟蹤檢查制度；是否嚴(yán)格監(jiān)控借款用途；辦理展期原因是否真實(shí)且符合規(guī)定；是否存在以貸結(jié)息、以貸還貸不按借款合同約定清收貸款本金及利息的違規(guī)行為；檢查逾期貸款的清收處置情況，是否對逾期貸款進(jìn)行催收，及時發(fā)出或?qū)嵉厮瓦_(dá)《催收通知書》，是否撰寫貸后檢查分析報(bào)告及對逾期貸款的處置方案；是否及時處置抵質(zhì)押物歸還貸款或是追究保證人的連帶責(zé)任；是否認(rèn)真落實(shí)不良貸款責(zé)任追究制度；是否認(rèn)真執(zhí)行信貸檔案管理有關(guān)規(guī)定，對檔案中缺少的有關(guān)內(nèi)容是否進(jìn)行補(bǔ)充和完善。

檢查時要把握以下要點(diǎn)：（1）農(nóng)戶小額信用貸款重點(diǎn)檢查評定是否按程序操作，調(diào)查評定表的財(cái)產(chǎn)狀況、收入情況是否真實(shí)、合理，貸款資金是否存在轉(zhuǎn)借他人或多戶貸款由一人集中使用的情況，貸款證年檢審核情況；（2）住房按揭貸款重點(diǎn)檢查首付款是否符合規(guī)定比例，開發(fā)商相關(guān)資料的完整性、合法性，是否存在虛假按揭，是否執(zhí)行面簽、面談制度；（3）自然人其他貸款重點(diǎn)檢查借款人的貸款資金流向，是否存在借冒名貸款或轉(zhuǎn)移貸款用途的情況，核實(shí)借款人的資產(chǎn)、收入情況和經(jīng)營規(guī)模，是否與貸款金額相匹配；（5）企事業(yè)單位流動資金貸款重點(diǎn)檢查準(zhǔn)入資格的合法性，授信額度核定的合理性，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的銜接性和經(jīng)營情況的真實(shí)性；（6）企事業(yè)單位固定資產(chǎn)貸款重點(diǎn)檢查自有資金的到位情況，相關(guān)批文的完整性，貸款資金與自有資金的配套使用情況，貸款資金受托支付情況。

六、工作要求

(一)統(tǒng)籌考慮，合理安排。這次專項(xiàng)檢查是我行稽核檢查工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，檢查任務(wù)統(tǒng)籌考慮，妥善安排，合理分配時間與稽核力量，確保全面完成。

（二）認(rèn)真檢查，保證質(zhì)量。本次檢查實(shí)行組長負(fù)責(zé)制，所有檢查人員都要認(rèn)真負(fù)責(zé)，檢查組內(nèi)部要明確責(zé)任，小組組長與檢查人員均要對自己的檢查結(jié)果負(fù)責(zé)。要正確劃分檢查責(zé)任與信貸、會計(jì)的管理整改責(zé)任，如發(fā)現(xiàn)有稽核檢查走過場、督促整改不力或被查單位整對故意隱瞞重大違規(guī)問題的檢查人員，要視同該筆違規(guī)業(yè)務(wù)的直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

（三）重點(diǎn)突出，查糾結(jié)合。

各檢查組要把握輕重緩急，做到有序推進(jìn)，特別是貸后管理方面的問題，要對形成不良的貸款，要認(rèn)真分析、重點(diǎn)檢查，找出形成不良的原因。

2、區(qū)別對待、查糾結(jié)合。檢查過程中發(fā)現(xiàn)的規(guī)范性問題以現(xiàn)場糾改為主，已形成風(fēng)險(xiǎn)的貸款以清收轉(zhuǎn)化為主，對在檢查中發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問題要一查到底嚴(yán)格追責(zé)。

3、過罰相當(dāng)、懲教結(jié)合。對違規(guī)問題的定性以及對責(zé)任人的認(rèn)定要準(zhǔn)確，處分類型要與違規(guī)行為的情節(jié)、性質(zhì)、嚴(yán)重程度相適應(yīng)。在人員處理時要本著懲前毖后，治病救人的原則，懲教結(jié)合，嚴(yán)禁縱容包庇，對嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)行為定性輕微，以罰代處；嚴(yán)禁對輕微違規(guī)違紀(jì)行為上綱上線。

（四）認(rèn)真梳理，分類處置。檢查組要對檢查結(jié)果進(jìn)行認(rèn)真梳理，分類處置。對已經(jīng)形成不良的貸款，要督促移交風(fēng)險(xiǎn)管理部門，按照不良貸款的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理；對未形成不良，但存在違規(guī)問題的貸款，要移交信貸管理部門限期整改；對形成不良以及存在違規(guī)的貸款要進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，提出稽核建議，并進(jìn)行嚴(yán)厲的責(zé)任追究。

（五）歸納總結(jié)，按時報(bào)告。對此次檢查將建立電子檔案，作為今后信貸檢查的數(shù)據(jù)信息和檔案資料，同時認(rèn)真匯總分析檢查情況。對檢查過程中，發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)違紀(jì)問題或案件線索，要及時向領(lǐng)導(dǎo)組報(bào)告。

八、檢查依據(jù)

1、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

2、《流動資金貸款管理暫行辦法》

3、《個人貸款管理暫行辦法》

4、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

5、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《貸款通則》

第二篇：信貸檢查方案

##信用社貸款檢查方案

為認(rèn)真貫徹貸款新規(guī)，落實(shí)省聯(lián)社開展“質(zhì)量年”活動，提升貸款全流程、精細(xì)化管理水平，根據(jù)縣聯(lián)社年初工作安排，對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)信貸管理工作進(jìn)行檢查，為使檢查工作取得實(shí)效，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，制定本方案：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保檢查工作有序進(jìn)行，縣聯(lián)社成立信貸檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。由聯(lián)社主任***任組長，風(fēng)險(xiǎn)管理部**、稽核審計(jì)部***、市場發(fā)展部經(jīng)理***成員，負(fù)責(zé)本次檢查工作的指導(dǎo)、督促、協(xié)調(diào)工作。同時抽調(diào)部分分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、信貸客戶經(jīng)理組成檢查小組，負(fù)責(zé)檢查工作的具體事項(xiàng)。

二、檢查的范圍、內(nèi)容

（一）檢查范圍

本次檢查區(qū)間為截至****年**月**日末所有存量貸款。

（二）檢查內(nèi)容

1、貸款操作流程和貸款審批制度執(zhí)行情況；

2、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押貸款是否合法，手續(xù)是否齊全；

3、貸款五級分類是否真實(shí)、準(zhǔn)確，分類資料是否齊全，是否按權(quán)限分類認(rèn)定，手工賬務(wù)與系統(tǒng)分類是否相符；

4、貸款合規(guī)情況。有無冒名、越權(quán)、跨區(qū)、壘大戶和多頭立戶貸款；有無違規(guī)以貸收息和貸款違規(guī)展期的問題；

5、農(nóng)戶小額貸款管理情況。是否按信用等級、貸款期限和用途辦理貸款，農(nóng)戶小額信用貸款建檔、評級資料是否齊全；

6、貸款檔案管理情況。是否按照《信用社信貸檔案管理暫行

辦法》管理，檔案內(nèi)容是否齊全、完整；

7、貸后管理情況。大額貸款有無貸后檢查記錄，是否按季結(jié)息，不良貸款是否及時催收，是否按要求發(fā)放了貸款催收通知書，是否超過訴訟時效；

8、依法起訴未執(zhí)行案件的管理情況；已核銷貸款管理情況；

9、貸款新規(guī)的貫徹落實(shí)情況。

三、檢查方法、時間及步驟

（一）檢查方法

1、信用社內(nèi)部自查；

2、檢查組現(xiàn)場檢查。包括查閱信貸資料，核對賬務(wù)、走訪貸戶。對*萬元以上存量貸款、不良貸款逐筆進(jìn)行檢查核對，對*萬元以下的貸款有選擇地進(jìn)行檢查核對。

（二）檢查時間、步驟

****年4月16日至4月30日為自查階段，由信用社組織自查，寫出自查報(bào)告，提交檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

****年5月1日至6月20日為檢查階段，各檢查組到確定社進(jìn)行檢查。

****年6月21日至6月30日為匯總認(rèn)定階段，對有問題貸款由檢查工作小組進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

****年7月1日至7月10日為總結(jié)階段，各檢查組匯整理報(bào)檢查工作情況，提出改進(jìn)信貸管理的意見，對違規(guī)、違紀(jì)行為作出處理。

三、工作要求

各社要充分認(rèn)識開展此次檢查的目的和意義，組織信貸人員認(rèn)真開展自查，積極配合檢查組開展檢查工作。一是切實(shí)做好自

查工作。通過自查，補(bǔ)充信貸資料，完善貸款手續(xù)，為檢查工作做好準(zhǔn)備；二是積極配合檢查組進(jìn)行檢查。對檢查所需的信貸資料，要如實(shí)提供，并對提供資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)；三是落實(shí)整改。對縣聯(lián)社檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，要落實(shí)責(zé)任，對貸款手續(xù)不完備，貸后檢查、催收通知不到位，檔案缺失等問題要限期整改，對提出的整改意見、建議，要逐項(xiàng)落實(shí)，確保整改到位；四是認(rèn)真做好檢查工作。檢查組要以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，全面、細(xì)致的進(jìn)行檢查，要發(fā)現(xiàn)存在的問題，要真實(shí)反映問題，提出整改意見和建議，要對檢查的真實(shí)性負(fù)責(zé)，凡對檢查工作不認(rèn)真，圖形式、走過場的將嚴(yán)肅處理，以確保檢查工作取得實(shí)效。