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第一篇：銀行理財經(jīng)理年終總結(jié)

時間如梭，轉(zhuǎn)眼間又臨近歲尾，我加入工商銀行廣東支行這個大家庭已經(jīng)有五年半了?；厥走@一年的工作，雖然忙碌，但十分充實(shí)，理財經(jīng)理崗位雖然業(yè)務(wù)種類簡單但是付出的心思卻不會比別的崗位少，經(jīng)過一年的磨礪，使我有了更多的收獲、更深的感悟?，F(xiàn)將我這一年的工作情況總結(jié)如下：

今年是零售轉(zhuǎn)型的第五年。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展的重心在于AUM的新增和中間業(yè)務(wù)收入這兩項，就需要理財經(jīng)理在銷售理財產(chǎn)品，而是更要注重對保險、基金等代銷產(chǎn)品的營銷力度并且努力挖掘新客戶。首先來談?wù)凙UM增量，AUM的新增是我的薄弱環(huán)節(jié)，由于從事理財業(yè)務(wù)已4年有余，存量客戶能挖掘的基本已經(jīng)挖掘了，存量客戶的挖掘進(jìn)入瓶頸期，只能通過爭取行外新客戶的方式來提升AUM。上半年的拉新工作主要通過客戶介紹客戶來進(jìn)行，但是人以類聚，我手下的客戶層級主要都是一些中小客戶，他們的朋友也大多是中小客戶，所以AUM增量很不理想。下半年支行的客戶活動漸漸多了起來，我也從活動中獲取了一些客戶?？傮w來說下半年AUM增量完成情況好于上半年，但整體完成情況不理想。明年我要在獲取新客戶上多花心思多下功夫。接著今年的中收任務(wù)完成的一般，主要原因：期交保險產(chǎn)品銷售太少，主要原因還是開口太少，因?yàn)橹坝幸欢螘r間我是遇到客戶就會推銷保險，但是客戶聽到保險的反應(yīng)都很反感，漸漸的我也就不敢開口了。我總結(jié)了一下客戶反感的原因，可能是我營銷的方式方法上存在問題，太急功近利，想要一下子改變客戶對保險產(chǎn)品的看法。以后還是應(yīng)該慢慢引導(dǎo)客戶，給客戶灌輸資產(chǎn)配置的理念，而不是一味的窮追猛打。

個人理財業(yè)務(wù)雖然不像公司業(yè)務(wù)那樣復(fù)雜，但兩者的側(cè)重點(diǎn)不同。由于客戶眾多理財經(jīng)理更需要用心經(jīng)營客戶，與有價值的客戶交朋友，談感情，而不是一味的推銷產(chǎn)品，在這一點(diǎn)上我比去年有了一定的進(jìn)步，但離優(yōu)秀的理財經(jīng)理還是有一定的差距。在今后的工作中，我會不斷學(xué)習(xí)改進(jìn)自己的不足之處，努力提升人際交往能力，不斷提高自己獨(dú)立思考和解決問題的能力，培養(yǎng)自己對業(yè)務(wù)的鉆勁，提升自己的專業(yè)度，多動腦，多思考，提升自己的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，努力完成各項經(jīng)營指標(biāo)，為支行發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。

第二篇：理財經(jīng)理崗位職責(zé)

項目財務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)：

1、政治素質(zhì)好，立場堅定。

2、具有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，具有新時期悅達(dá)精神。

3、能力突出，實(shí)績明顯。

4、廉潔自律，在群眾中有較高的認(rèn)可度。

任職要求：

（1）38周歲以下（1981年1月1日后出生），會計學(xué)、財務(wù)管理、審計學(xué)等相關(guān)專業(yè)，本科及以上學(xué)歷，中級會計師職稱。

（2）10年以上財務(wù)管理類工作經(jīng)驗(yàn)，其中3年以上房地產(chǎn)行業(yè)同崗位或相似崗位的工作經(jīng)歷。

（3）具有全面的財務(wù)管理理論知識，熟悉會計、財務(wù)、稅務(wù)等法律法規(guī)政策。

（4）具有良好的語言表達(dá)和溝通協(xié)調(diào)能力。

（5）符合法律法規(guī)和公司干部選拔任用有關(guān)規(guī)定的其他資格條件。

能力特別出眾、業(yè)績特別突出或具有行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)的，條件可適當(dāng)放寬。

第三篇：銀行理財經(jīng)理年終總結(jié)

未到XX時我們無數(shù)次的憧憬XX的美好，可是，當(dāng)XX轉(zhuǎn)眼就要成為歷史的時候，我們卻只能這樣來形容她“這一年，我們擁有過巨大的幸福，也經(jīng)歷了巨大的痛苦”。

作為一名銀行理財經(jīng)理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財產(chǎn)品，幫助他們建立正確的理財觀念、養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問題。

1、當(dāng)長期投資遭遇障礙

我是一個徹底的長期投資理念信奉者。對于個人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅持著這一理念，因?yàn)樵谖铱磥硎袌龅闹芷谛园l(fā)展是有一定之規(guī)的。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇總是周而復(fù)始的出現(xiàn)，只是當(dāng)科技發(fā)展到今天，我們似乎可以延長某一時期或縮短某一時期，但是，我們卻無法改變什么。當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)光無限的格老也被要求為此次的金融危機(jī)負(fù)責(zé)的時候，也就證明了我們無力預(yù)測什么。因此，我認(rèn)為以不變應(yīng)萬變是的選擇。當(dāng)然，前提是我認(rèn)為我的投資是對的！

但是，當(dāng)歷史最悠久的投資銀行xx兄弟公司在走過150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個曾經(jīng)讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產(chǎn)。我們需要思考得問題多了起來…

xx兄弟公司曾是為全球公司、機(jī)構(gòu)、政府和投資者的金融需求提供服務(wù)的一家全方位、多元化投資銀行。xx兄弟公司通過其由設(shè)于全球48座城市之辦事處組成的一個緊密連接的網(wǎng)絡(luò)積極地參與全球資本市場，這一網(wǎng)絡(luò)由設(shè)于紐約的世界總部和設(shè)于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。xx兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來，在全球范圍內(nèi)建立起了創(chuàng)造新穎產(chǎn)品、探索最新融資方式、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好聲譽(yù)。公司雇員人數(shù)為12343人，員工持股比例達(dá)到30%。

許多人在很長的時間內(nèi)（甚至一生）持有xx的股票或債券，而今，一切都沒了。此時，不僅要問：當(dāng)我們的投資遭遇到障礙，在經(jīng)濟(jì)的某一環(huán)節(jié)、階段中它消失了，我們該怎么辦？恐怕沒有人能夠明確的告訴您答案。在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財師，建議和引導(dǎo)客戶進(jìn)行有效的分散投資也是一項很重要的職責(zé)。

2、當(dāng)投資預(yù)期變成泡影

任何投資者在作投資之前都會有一定的預(yù)期，這個預(yù)期要么源于歷史經(jīng)驗(yàn)、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財產(chǎn)品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預(yù)期，我們將會面臨非常嚴(yán)重的信任危機(jī)！

因此，我們必須積極面對并妥善處理客戶“‘預(yù)期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對自己的信賴將個人想法強(qiáng)加在客戶身上。其次，投資后的繼續(xù)服務(wù)要及時。特別是一些浮動收益類產(chǎn)品，要讓客戶及時了解近況，潛意識的影響客戶調(diào)整預(yù)期。第三，當(dāng)產(chǎn)品的非預(yù)期情況出現(xiàn)，積極主動地與客戶溝通，詢求改善的發(fā)法。這時，可能有人要問了，我們在產(chǎn)品的設(shè)計和報價上沒有任何變通余地，如何改善？我的方法是：及時交流訊息（如基金客戶），選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進(jìn)行推薦（如前期新股增殖客戶）等。

3、當(dāng)投資者草木皆兵

經(jīng)歷了股市的大起大落，許多投資者都有點(diǎn)草木皆兵。面對著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們該怎么辦呢？

首先，了解客戶的真實(shí)想法是最重要的。這段時間開會的時候，總有同事問“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什么也沒有客戶？基金沒有人問也就罷了，為什么銀行理財產(chǎn)品也銷售冷淡？”問題可能就在于沒有了解客戶的真實(shí)想法。其實(shí)，現(xiàn)在有很多客戶（特別是在偏遠(yuǎn)地區(qū)）分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財產(chǎn)品。如果我們不通過某些渠道使客戶了解其中區(qū)別和差異，那肯定會被客戶全盤否決。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個人都有自己的活動圈子，找到這個“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉(zhuǎn)變。這一點(diǎn)對于理財經(jīng)理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達(dá)的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉(zhuǎn)變。

4、當(dāng)客戶問：我可以買了嗎？

“我可以買了嗎？”，這是我們工作中經(jīng)常聽到的一個問題。

但是，我們經(jīng)常無力回答。答了，怕市場變幻判斷錯誤。不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結(jié)合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看未來。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費(fèi)需要還是個人投資。其次，明確掌握歷史走勢、現(xiàn)在的位置。并就這些問題與客戶進(jìn)行溝通，減少客戶對自己的決策依賴。第三，分析市場未來可能的情況，不同情況可能會給客戶帶來什么影響。讓客戶知道決策的可能結(jié)果。在以往客戶維護(hù)工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因?yàn)闆Q策的結(jié)果而產(chǎn)生客戶抱怨的情況。

第四篇：零售客戶經(jīng)理崗位職責(zé)范本

崗位說明書系列

編號：FS-ZD-04017

零售客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

Retail Account Manager Job Duties

說明：為規(guī)劃化、統(tǒng)一化進(jìn)行崗位管理，使崗位管理人員有章可循，提高工作效率與明確責(zé)任制，特此編寫。

現(xiàn)代渠道客戶發(fā)展經(jīng)理職責(zé)描述:

?協(xié)助部門經(jīng)理制定并執(zhí)行現(xiàn)代流通渠道的全渠道營銷方案，提升整體生意增長

?建立并提升現(xiàn)代流通渠道團(tuán)隊全渠道營銷能力

?運(yùn)用新零售理念如O2O等方式提升現(xiàn)代渠道銷售業(yè)績。

?負(fù)責(zé)組織內(nèi)部的商業(yè)溝通

任職要求:

-5-8年快消經(jīng)驗(yàn)。

請輸入您的公司名字

Fonshion Design Co., Ltd

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第五篇：銀行理財經(jīng)理年終總結(jié)

20xx年，對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺，來爭取一份工作”，而且，出乎預(yù)料差點(diǎn)落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐，圍繞支行工作重點(diǎn)，出色的完成了各項工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)的精神。

截至現(xiàn)在，我完成新增存款任務(wù)xxxx萬元，完成計劃的xx.x%，辦理承兌匯票貼現(xiàn)xx筆，金額xx萬元，完成中間業(yè)務(wù)收入xx萬元，完成個人攬儲xx萬元，同時也較好的完成了基金銷售、貸記卡、信用卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費(fèi)實(shí)時代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣。

客戶在第一，存款是中心。

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持。我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務(wù)人員一句不太起眼的話語當(dāng)中捕捉到了信息，及時反饋并跟蹤，最終使近xxxx萬元資金年初到帳，實(shí)現(xiàn)了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。

在服務(wù)客戶的過程中，我用心細(xì)致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當(dāng)客戶在過生日時收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶在煩惱時收到他發(fā)來的短信趣言，也一定會暫時把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細(xì)致的人卻不多。

“客戶的需求就是我的工作”

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨(dú)立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。為了不辱使命，完成上級下達(dá)的各項工作任務(wù)，我作為分管多個重點(diǎn)客戶的客戶經(jīng)理，面對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，用他自己對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經(jīng)形成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點(diǎn)客戶對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

我認(rèn)為作為一個好的客戶經(jīng)理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運(yùn)作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內(nèi)循環(huán)，他從點(diǎn)滴做起，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕疃荚谖倚虚_立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預(yù)算單位賬戶和資金劃轉(zhuǎn)商業(yè)銀行情況下，他積極的上門聯(lián)系，成功留住某客戶在我行的開戶。

又如以開展有益健康的健身活動為線索，與客戶開展乒乓球、羽毛球活動，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統(tǒng)公關(guān)模式，在工作中收到了非常好的效果。今年xx月份，在與一家房地產(chǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產(chǎn)進(jìn)行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款xx萬元，成功轉(zhuǎn)入我行。

我對待工作有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質(zhì)的完成。在日常工作中，他始終堅持對自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機(jī)會為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在xxxx年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

第六篇：銀行渠道經(jīng)理崗位職責(zé)

銀行渠道經(jīng)理崗位職責(zé)

【篇1：如何在銀行中管理電子渠道部門】

如何在銀行中管理電子渠道部門

和訊銀行消息

8月29日，由唐碩用戶體驗(yàn)咨詢主辦的2014未來銀行中國會議在上海舉行，會議主題為“跨界創(chuàng)新：金融、設(shè)計與科技”，和訊網(wǎng)作為獨(dú)家財經(jīng)媒體對會議進(jìn)行了圖文報道。星展銀行首席創(chuàng)新官neal cro參加論壇并發(fā)表了演講。

以下為嘉賓發(fā)言全文：

neal cro：謝謝，非常的感謝又一次來到了中國，上一次我在中國的時候，應(yīng)該是在北京未來金融的活動，我已經(jīng)來中國很多次，但是學(xué)語言的能力就是很差，澳大利亞英文，所以我是跟大家道歉。希望我接下來的分享給大家有用的信息。今天我看到我這么大的頭像，我第一次看到有這么大的照片。我在星展銀行現(xiàn)在是做了四個月，我一直都非常的繁忙，我周三的時候從印度過來，星期三就是在香港。

ceo給我們一個創(chuàng)新的平臺，希望我們在亞洲能夠有更好的發(fā)展，我們現(xiàn)代是有兩億美元的預(yù)算，是在亞洲可以支付的。我們星展銀行現(xiàn)在是有90%的新加坡員這樣的帳戶，新加坡規(guī)模是很大的，在中國還是一點(diǎn)點(diǎn)的，我們是一點(diǎn)點(diǎn)的發(fā)展。我們也意識到這個世界是不斷的變化，變化的速度也是非?？欤覀儗χ袊倪@些銀行，是比較同情的，因?yàn)樵谥袊軌蚩吹浇鹑谛袠I(yè)創(chuàng)新，還有一些顛覆性的事情是非常強(qiáng)的，還有一些cmb，他們招商他們做的也是比較好，微信也是比較好的，我們是非常人民的，如果我們不做變化我們的品牌就要消失了，這個是我們公司（英文），他是亞洲的銀行產(chǎn)業(yè)是一個燃燒這樣的一個平臺是非常認(rèn)真講這個話，因此我們有很多的聰明的人，我們要確保我們能在這個平臺上面好好的生存，而且要重新的定義銀行的概念，并不是我們現(xiàn)在害怕這些非傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)，我們知道他們做什么，我們跟他們這些非傳統(tǒng)的行業(yè)競爭，這些就是非傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，我們擔(dān)心的這些人，就是在圖片上面。

除了谷歌他們有點(diǎn)停滯不前了，像百度，亞馬遜，在中國他們有一些是沒有銀行執(zhí)照，有一些有，他們有三億這樣巨大的客戶群。我們怎么樣跟他們競爭呢？我們怎么樣和這些電子商務(wù)，科技公司競爭呢？他們在銀行行業(yè)造成了什么樣的影響，剛開始他們做轉(zhuǎn)帳，因?yàn)檗D(zhuǎn)帳付款是非常簡單的，不需要很多這樣的信用卡，而且你付款也可以有很多的方式實(shí)現(xiàn)，而且那么現(xiàn)在開始有這些基金，還有一些存款，慢慢做銀行產(chǎn)業(yè)，還有這個同行間的借款，再保險行業(yè)也開始做起來了。

那對我們銀行來講，我們要怎么把握這個方向，怎么樣找到出口，如何幫助銀行建立這樣的一個戰(zhàn)略，如何能夠永續(xù)的生存，特別是這么多的科技公司，甚至有數(shù)十億的用戶群，我們?nèi)绾胃@些科技公司競爭，我們銀行我們的這個戰(zhàn)略主要是三個方向，第一個就是我們這個行為一定要是一憂電子商務(wù)公司，對一個電商，為什么他們能夠如此的成功，原因是有一個，一個主要的原因就是他們有數(shù)據(jù)，所有的一切都是來源數(shù)據(jù)。有一個很好的例子，就是你有多少次你跟銀行告訴他同一個信息，我已經(jīng)跟我的銀行，我這個銀行我已經(jīng)用了30年，我跟我的銀行說一百次我的名字是什么，或者是你告訴過阿里巴巴幾次，一次就可以了，他們?yōu)槭裁催@樣呢？因?yàn)樗麄儎?chuàng)新了，創(chuàng)造了一些數(shù)據(jù)庫，可以提取很多的數(shù)據(jù)。我知道大家都少費(fèi)用（英文），但是我就看這個頁面，我的信用卡在家里就把這個關(guān)了，但是我把這個事情忘掉了，我的第一件事就是發(fā)給了我一個信息，就是是不是還要購物，我就點(diǎn)好，所有之前購物的信息都出現(xiàn)了，我只要把我的信用卡輸入進(jìn)去就可以了，他保留了我所有的數(shù)據(jù)，所以他們的這個數(shù)據(jù)的保留是非常好的，銀行業(yè)是有很多的數(shù)據(jù)，但是我們沒有好好的利用

這些數(shù)據(jù)，電商他們獲取了很多的數(shù)據(jù)，而且他們會好好的利用這些數(shù)據(jù)，用這些數(shù)據(jù)做交叉，了解他們的客戶，但是在銀行行業(yè)，我們有私人的銀行，還有這個財務(wù)管理，還有公司客戶，個人客戶，各個不同的領(lǐng)域，我真的是不知道這些電商是怎么了解他們的客戶的，我叫neal

cro，他怎么把我細(xì)分的，我看到我，我的生活方式是什么樣的我去哪里，對于電商來講他知道我的一切，而我也不是很有錢的客戶，就是這個想法一定要向電商學(xué)習(xí)，我們公司對于數(shù)據(jù)做了一些什么呢？首先我們和新加坡政府處理了一個（英文），就是是一個合資的公司，我現(xiàn)在是我們團(tuán)隊在（英文）負(fù)責(zé)人，我沒有去過大學(xué)，我也沒有任何的證書，但是我有25個醫(yī)生和博士教授都是在我手下工作的，他們要做的就是數(shù)據(jù)創(chuàng)新，我們有很多的數(shù)據(jù)科學(xué)家，就是在銀行領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)幫助你如何做客戶的細(xì)分，或者說你可以想想你要銷售什么樣的產(chǎn)品，我們做的就是我們要預(yù)測未來。我們能夠預(yù)測，比如說下個周三在兩點(diǎn)的時候，他會在這個工作，會和這個人在一起，我們會做這個預(yù)測等等。我會預(yù)測我們的客戶做什么，同時我們也會預(yù)測欺詐行為。那么這些科學(xué)家做的是什么？就是他會看一些小的信號和征兆，在欺詐發(fā)生之前就會看到這些信號，會有一些預(yù)警，會有一些欺詐現(xiàn)象，我們是非常的科學(xué)方法論。我們有一些科學(xué)家做。

其實(shí)從某種角度來講，我們還是很先進(jìn)的，跟一些電商來比我們做的非常好，我們現(xiàn)在有這樣的團(tuán)隊，我們會跟一些公司進(jìn)行探討，就會問他們，你們現(xiàn)在有什么問題，你們的困擾是什么，我們就搞了這樣的（英文），也是非常的成功，那我們幫這樣的公司出臺新的解決方案之后，無縫對接也做的非常的成功，這也說明我們的專家非常強(qiáng)，我們還做人工智能ibm，應(yīng)該算是亞洲對打的客戶，我們銀行的客戶。我們這種認(rèn)知計算，就是用來解決顧客關(guān)系頭疼的問題：

第一個就是財富管理業(yè)務(wù)，（英文）做了什么呢，就是一個客戶的管家助理，他就可以幫我們記產(chǎn)品的每一個細(xì)節(jié)，就像一個人一樣；

第二個就是比如說政治經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)在大環(huán)境發(fā)生了一些什么樣的變化；

第三個他了解關(guān)于我們客戶所有的信息，我們有這樣的一個數(shù)據(jù)庫，可能上面顯示，這樣的一個客戶經(jīng)理和這個客戶交談，差不多這個有60%、70%買我們的產(chǎn)品，他就可以幫助這個顧客，幫助這個顧客的關(guān)系做這個項目。

第二點(diǎn)，就是我們要向創(chuàng)新公司學(xué)習(xí)，我們就會有一些實(shí)驗(yàn)，通過這些實(shí)驗(yàn)，我們進(jìn)行落實(shí)，看看這些想法能不能被孵化成成功的實(shí)際。新加坡是一個島國很小，我們有一些大的分行，

也有小的分行，那我們可能會在這些小的分行做一個實(shí)驗(yàn)試點(diǎn)，比如說我們有這樣的解決方案，你會愿意來買我這個服務(wù)嗎？那我們借用了20個這樣的顧客，來到我們這樣的一個實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，進(jìn)行手機(jī)他們的一個反饋意見，其實(shí)很多做這種移動手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行的人不一定非要去銀行進(jìn)行操作，或者說他們要改信息，或者是網(wǎng)上銀行申請的時候還是要到銀行去的，所以我們發(fā)現(xiàn)問題，把這個進(jìn)行改進(jìn)修改，你們知道最后的解決方案是什么嗎？老年人會去這些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，他們可能取錢等等，一些老年人他們在家的時候，也可以有這種網(wǎng)上銀行，或者是移動設(shè)備能夠幫助他們，享受到網(wǎng)上的服務(wù)，那其實(shí)大家可以發(fā)現(xiàn)，客戶是我們最好的老師，他們在不斷的創(chuàng)新過程當(dāng)中，他們需要什么，我們要改變什么，滿足他們的一些需要，那我們呢，我們會把這些當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)點(diǎn)員工取五個員工，拿到我們的創(chuàng)新公司，然后請他們做這種示范，做產(chǎn)品的設(shè)計的想法，或者是用戶體驗(yàn)的一些設(shè)計等等，當(dāng)他們結(jié)束了這些培訓(xùn)之后，他們會覺得對的，或者是不好的，或者他也會給一個不黑不白的中間的意見，我們會有零售銀行的主管，或者是其他的技術(shù)部門，總經(jīng)理他們會做在一起有一個反饋的意見。比如說他說是的，他們就會購買我們的購物，所以這樣的服務(wù)是可以科學(xué)的一種創(chuàng)新的行為，比如說我們現(xiàn)在有理念，請人實(shí)驗(yàn)在試點(diǎn)當(dāng)中是不是可以孵化成，最后合作。 我的ceo參加一個很大的會議，他跟我說，我們要現(xiàn)在停下來所有的事，把這個實(shí)驗(yàn)的結(jié)果，大范圍的鋪開，其實(shí)有很少的老板會做這樣的決定，是很有魄力的決策者，我在印度，跟這些人做這樣的實(shí)驗(yàn)，大家可以看到我們這個小組當(dāng)中，像ceo負(fù)責(zé)匯報戰(zhàn)略，還有一個主管，首席創(chuàng)新官等等，我們這個不是銀行最底層的實(shí)驗(yàn)，我們是銀行的管理層加入我們當(dāng)中，所以是從上到下的解決的方案。我想給大家看一下我們舉辦活動的是視頻，就是實(shí)驗(yàn)的重要性給大家解釋一下。

我們把一些銀行的高層、中層聚集到一起，讓他們出一個新的解決方案，讓我們的客戶加入到其中，他們就會到新加坡的街頭進(jìn)行一些采訪。可能我們有的時候，有太多的時間就是問卷調(diào)查，因?yàn)檫@些客戶就是選一下，我們有一個新的模型就是給他們展示一下，所有的顧客都會覺得非常棒，都會用，我們就進(jìn)行生產(chǎn)，但是最后失敗了，因?yàn)槲覀儧]有問最好的方式問這樣的問題，引不出最好的答案。我們當(dāng)時在做一個新的私人銀行，或者是個人財富管理的項目和產(chǎn)品，你的理財告訴你，你有多少錢等等，那所有的顧客都希望有這樣的一個好的簡化的產(chǎn)品，那我會問他們說，你們介意不介意做一個實(shí)驗(yàn)，我的實(shí)驗(yàn)就是拿出一個表格，在這個表格當(dāng)中我有很多的數(shù)字，我們就坐下來聊，我想做一個實(shí)驗(yàn)他說沒有問題，在這樣的表格當(dāng)中，這些項目，你能幫我填一下，這些項目你都花了多少錢，然后我就說，你覺得我們作為一個銀行，愿不愿意知道你其他帳戶的信息呢？不會介意，你不能告訴我你有多少個帳戶，我們就讓他們登陸四個帳戶，都按照這個表格填，他說不，所以這樣的實(shí)驗(yàn)，其實(shí)就是幫我們找到這樣的一個理財工具，大家可以發(fā)現(xiàn)用這樣的手機(jī)上面的表格，或者是用這樣的創(chuàng)新的模式，其實(shí)是非常好的調(diào)查模式，因?yàn)槲覀冇袝r候方法錯了，答案就不是我們想要的。譬如說他們登陸四個這樣的帳號，產(chǎn)后把交易的表格填起來，他們就會覺得非常的麻煩，因?yàn)槲覀冊黾恿怂麄児ぷ髁?，通過這樣就了解了客戶的需求。最后一點(diǎn)就是我們要像一個技術(shù)員的公司工作，所謂的技術(shù)型有很多的技術(shù)創(chuàng)新，所以我們也會發(fā)現(xiàn)有很多大的技術(shù)革命，和技術(shù)的趨勢。我不能一一說，但是他們聽到一個新的技術(shù)的革命，就是可穿戴，大家有沒有，我有（英文）。

大家知道世界上第一可穿戴設(shè)備是什么嗎？就是這個表，如果你仔細(xì)看一下這個表，就是創(chuàng)新的一個很好的代表，大家有沒有聽過（英文）？谷歌就做了這個，他們花了一千萬做了這樣的一個人工的登錄，所以大家會發(fā)現(xiàn)，英國政府他們就發(fā)現(xiàn)這個時間非常的重要，他們花了八百萬的英鎊，讓第一個人，發(fā)明出第一個完全準(zhǔn)確的一個表，這三百年前的事情，英國用這么大的巨資讓專家做這樣的一個表，是因?yàn)樗麄兒胶５拇?jīng)常的裝船，因?yàn)檫@些海船地

球是圓的，太陽和船的角度會告訴你這個時間，你就可以通過這個知道自己在哪里，你要了解到你理這個地球的邊緣的距離，只有通過時間才能告訴你，時間大家也知道，太陽升起和落下是可以看到時間的方式，因?yàn)檫@個時間不準(zhǔn)，或者是通過這樣的不準(zhǔn)確的表，那這個船航行的方向就會偏離導(dǎo)致航海遇難的事件。英國政府就花了差不多八百萬的價格給了這個創(chuàng)造者，讓他造這樣的鐘，所以這樣的鐘放在這個海運(yùn)的船上就會增加這個安全度?，F(xiàn)在我們已經(jīng)有這樣的一個數(shù)碼屏幕這樣的可穿戴設(shè)備，還有一個就是可以上漫游玩游戲的功能，聽廣播的功能，有時候看電視耗能很大就會很熱，還有一些是電子的系統(tǒng)，其實(shí)他們也可以看到一些奢侈表也會增加電子的設(shè)備，或者是一些電話的功能，為什么呢？因?yàn)樗麄円仓?，我們這個智能手機(jī)上蘋果上面，耗能很大，表就不能像電話學(xué)習(xí)呢，電池的時候，他們這些手表就使用了這些技術(shù)，就可以用很多智能的電子技術(shù)，我們現(xiàn)在數(shù)據(jù)也越來越多地我相信銀行業(yè)之間的競爭就是數(shù)據(jù)的競爭，我覺得這不是產(chǎn)品或者是價格的競爭，而是數(shù)據(jù)的競爭，同樣這個數(shù)據(jù)讓我們有一個溝通的渠道，他會更加的有私人話，通過這種網(wǎng)絡(luò)的這個瀏覽器，因?yàn)槲沂怯梦④浀?，但是我不喜歡這種手機(jī)上的這種瀏覽器，我們有的客戶，很喜歡用手機(jī)，但是可能不喜歡用這種瀏覽器，我喜歡我的手機(jī)，因?yàn)檫@是我的手機(jī)，但是我的錢在那，那個錢也是我的，因?yàn)檫@是我的辛苦錢，那么你作為銀行，你是垃圾軟件，使得我的錢白白的流失，所以我們就要讓他們怎么樣和鐘愛的錢能夠進(jìn)行連接。 大家知道推出這種谷歌的眼睛，我也不知道這些產(chǎn)品會不會成功，但是這些攝象頭越來越智能了，所以這些電腦可以閱讀我們的這個語言，或者是把我們的語言可以被機(jī)器處理的語言，大家有沒有想過，我們當(dāng)時用二微碼打電腦，我們手機(jī)里面的這些攝像頭，已經(jīng)可以用這個眼鏡當(dāng)中的一個攝像頭。那大家可能會問，如果我可以用這個隱性的眼鏡不想變成他們身體的一部分。比如說心臟的一些器材，其實(shí)他們就是植入我們體內(nèi)的。我相信十年之后，如果手機(jī)還存在，只是跟我們現(xiàn)在擁有的也是不一樣的，所以不能下定論太早，這個物聯(lián)網(wǎng)也是一個很重要的趨勢。物聯(lián)網(wǎng)是一個很重要的概念第一個就是透明性，以前這種讀表器，可以告訴你多少錢，但是現(xiàn)在有這樣的一個電子表，就不需要人工進(jìn)行拜訪，透明度使你足夠有時間和機(jī)會，看到這樣你的耗電量等等不需要人工拜訪，還有我們的系統(tǒng)，還有我們的供熱系統(tǒng)，都可以用物聯(lián)網(wǎng)一個連接起來，那我們越來越看到一些設(shè)備，還有一些，可以相互連接，電冰箱可以跟電腦對話，比如說孩子不在家，我們是不是要減少購物的量，同樣你的信用卡的壓力也會小一些，大家想一下，這些數(shù)據(jù)被銀行利用我們會了解到我們客戶的方方面面的生活。比如說一些設(shè)備，或者是一些橋梁等等已經(jīng)開始應(yīng)用這些設(shè)備，那其實(shí)我們可以看到，事情發(fā)展是越來越迅速，如果說我們大家沒水了，我們就可以自動的提示沒水，自動的蓄水這些物聯(lián)網(wǎng)，就可以幫助他們生活方方面面連接起來，另外一點(diǎn)就是數(shù)字智能，比如說象棋的這種自動的機(jī)器人，這都是人工智能發(fā)明的一個成功的項目。大家會發(fā)現(xiàn)，如果大家電腦和我們的終端用戶可以對話，就可以改善他們之間的關(guān)系，譬如說一個客戶有這樣的一個客戶經(jīng)理是理想的狀態(tài)，我們沒有那么多的員工，但是我們通過人工智能方式就可以直接上網(wǎng)，用我的手機(jī)我想告訴你，我昨天在酒店（英文）的時候，我的信用卡失效了要怎么辦，你的客戶經(jīng)理現(xiàn)在沒空，現(xiàn)在有另外的一個同事處理，通過這樣的智能方式，就可以找到對應(yīng)的人，賓不是一對一的指派。大家會發(fā)現(xiàn)，機(jī)器越來越聰明，比人聰明了，有人說2030或者2040，有這樣的機(jī)器比人還要聰明，如果這個機(jī)器比人聰明那意味著什么呢？這個機(jī)器棒你計算的時候，我們不知道這個對還是不對，所以我們要謝謝他們，因?yàn)槲覀儾荒芾斫?，但是現(xiàn)在世界上很多很大的一些難題問題，就可以推過機(jī)器很高的智能手段解決。 比如說大家絕對不會相信說，我可以在下象棋的時候一個機(jī)器能夠打贏我，機(jī)器怎么可能下的贏人呢？但是現(xiàn)在你會發(fā)現(xiàn)，機(jī)器是能夠下贏人的，所以機(jī)器是在更新?lián)Q代的，所以要相

信機(jī)器的能力。給大家看一下這個?？赡懿灰欢ㄔ诂F(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中發(fā)生，但是你可以發(fā)現(xiàn)這個機(jī)器，機(jī)器有一個人對話臉，所以你可以由與人交流的感覺，還有一點(diǎn)就是，我們要有競爭力，一定要像一個電商工作，把這些數(shù)據(jù)更好的運(yùn)用，不要老是問我們的顧客，你的名字是什么，地址是什么，就是像一個創(chuàng)新的反映的工作，最后一點(diǎn)就是像一個技術(shù)性的公司去創(chuàng)新，如果不利用這些創(chuàng)新或者是技術(shù)上面的革新，你的競爭者會有，你就會被淘汰，我們也要把自己的優(yōu)勢放大，如果大家有問題我可以非常的愿意回答，如果沒有問題我會再一次感謝大家！

【篇2：銀行保險渠道客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理管理辦法(b

版)2009】

中意人壽保險有限公司廣東省分公司

銀行保險客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理管理辦法（b版）

目 錄

第一章 總則及組織架構(gòu)

第二章 銀行保險渠道客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的管理

第一節(jié) 銀行保險渠道客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的招聘與工作職責(zé)

第二節(jié) 銀行保險渠道客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的考核

第三節(jié) 銀行保險渠道客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的薪酬和福利待遇

第三章 附則

第一章 總則及組織架構(gòu)

第一節(jié) 總 則

第一條 為推動中意人壽保險有限公司銀行保險業(yè)務(wù)健康有序地發(fā)展，規(guī)范和明確分公司銀行保險渠道業(yè)務(wù)人員的定位、工作職責(zé)、晉升和考核以及薪酬福利待遇，特制定《中意人壽保險有限公司銀行保險客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理管理辦法（a版）》（以下簡稱本辦法）。

第二條 本辦法所稱“銀行保險渠道業(yè)務(wù)人員”是指符合公司銀行保險渠道業(yè)務(wù)人員的聘用條件，并與公司簽訂勞動合同，從事銀行保險業(yè)務(wù)銷售及管理的業(yè)務(wù)人員。

第三條 業(yè)務(wù)人員的職級分行政職級和業(yè)務(wù)職級兩類。

行政職級為營業(yè)經(jīng)理（不分級別）； 業(yè)務(wù)職級為見習(xí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理（從低到高分為三級、二級、一級）、中級客戶經(jīng)理（從低到高分為三級、二級、一級）、高級客戶經(jīng)理（從低到高分為三級、二級、一級）共十級。

第四條 客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理職級說明

（一） 見習(xí)客戶經(jīng)理指新入職尚未通過首次考核的業(yè)務(wù)人員或因考核降至“見習(xí)客戶經(jīng)理”的業(yè)務(wù)人員。

（二）客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理均指達(dá)到本辦法規(guī)定的相應(yīng)級別各項考核標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)人員。

（三）營業(yè)經(jīng)理是指達(dá)到對應(yīng)業(yè)務(wù)職級的各項考核標(biāo)準(zhǔn)且通過公司管理能力評估，可有效培訓(xùn)、輔導(dǎo)及提升客戶經(jīng)理銷售技巧并協(xié)助區(qū)域經(jīng)理與所轄支行進(jìn)行有效溝通的業(yè)務(wù)管理人員。

（四） 營業(yè)經(jīng)理的業(yè)務(wù)職級必須為中級客戶經(jīng)理（二級）或以上。

第五條 本辦法所稱的保費(fèi)均指已簽收回執(zhí)的保費(fèi)；本辦法所稱“標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”是指將各險種保費(fèi)收入按一定比例折算后的保費(fèi)，各險種具體的折算比例見附件1。

第六條 網(wǎng)點(diǎn)的分配原則由各分公司根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌龅那闆r制定。

第七條 網(wǎng)點(diǎn)異動原則

客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理之間不得隨意調(diào)換網(wǎng)點(diǎn)，除非在以下幾種情況下，經(jīng)各分支機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理部主管同意后方可調(diào)換：

（一）客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理離職或調(diào)任等其他崗位，可將其網(wǎng)點(diǎn)調(diào)換給其他人員管理；

（二）因客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理經(jīng)營管理不善，網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績連續(xù)三個月為零的，或網(wǎng)點(diǎn)活動率持續(xù)偏低的，兼業(yè)代理部有權(quán)調(diào)整其所轄網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)；

（三）因客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理身體狀況原因（如重病、懷孕或生產(chǎn)等），不宜繼續(xù)管理網(wǎng)點(diǎn)的，兼業(yè)代理部有權(quán)調(diào)整其所轄網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)。

第二節(jié) 組織架構(gòu)

第八條 客戶經(jīng)理向營業(yè)經(jīng)理或區(qū)域經(jīng)理管理（如無營業(yè)經(jīng)理）負(fù)責(zé)；營業(yè)經(jīng)理直接向區(qū)域經(jīng)理負(fù)責(zé)。

第二章 客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理管理

第一節(jié) 客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的招聘與職責(zé)

第九條 營業(yè)經(jīng)理是從客戶經(jīng)理中選拔出來的，原則上不對外進(jìn)行招聘。

第十條 客戶經(jīng)理招聘條件 （一）正規(guī)全日制大專以上學(xué)歷（含大專，以金融、市場營銷、經(jīng)濟(jì)專業(yè)為優(yōu)）；

（二）身體健康、相貌品行端正、具有進(jìn)取精神；

（三）持有《保險代理人資格證》（見習(xí)客戶經(jīng)理晉升時應(yīng)持有《保險代理人資格證》）；

（四）一年以上工作經(jīng)驗(yàn)（以銷售、客戶管理、理財服務(wù)經(jīng)驗(yàn)為優(yōu)，見習(xí)客戶經(jīng)理可以豁免）；

（五）語言表達(dá)能力較好，具備較強(qiáng)的溝通能力和良好的人際關(guān)系（以往有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先）；

（六）有承受高壓力工作的思想準(zhǔn)備；

（七）能獨(dú)立工作，且具有團(tuán)隊合作的愿望和能力；

（八）公司規(guī)定的其他條件。

第十一條 客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理所需具備的核心技能

（一）銷售能力、溝通能力、培訓(xùn)能力、輔導(dǎo)能力、激勵能力、管理能力；

（二）金融、保險的專業(yè)知識；

（三）挖掘網(wǎng)點(diǎn)潛力，保持網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績持續(xù)增長的能力。

第十二條 客戶經(jīng)理的招聘及首次考核：按公司人力資源部銀行保險渠道客戶經(jīng)理招聘及首次考核的規(guī)定流程進(jìn)行操作。

新入職客戶經(jīng)理最高擬定的級別為中級客戶經(jīng)理二級，具體擬定的級別標(biāo)準(zhǔn)如下：

【篇3：atm銀行渠道管理】

atm自助銀行網(wǎng)點(diǎn)選址策略淺析

一、前言

atm金融自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò)成為銀行渠道管理、資源整合和業(yè)務(wù)調(diào)整的重要途徑，隨著銀行atm自助設(shè)備的應(yīng)用規(guī)模和普及程度大大提高，各家商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)布放網(wǎng)點(diǎn)資源的爭奪愈演愈烈。如何使本行atm自助銀行建設(shè)獲得更好的效益，使促進(jìn)銀行品牌和整體業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)步，網(wǎng)點(diǎn)選址無疑是最為關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)。

據(jù)廣電運(yùn)通多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和對atm網(wǎng)點(diǎn)的研究顯示，網(wǎng)點(diǎn)選址決定了atm自助銀行綜合效益的65%-70%。atm自助銀行如何進(jìn)行科學(xué)地選址？本文謹(jǐn)對此進(jìn)行淺顯的初步探討。

二、建設(shè)atm自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的必要性 1.分流低附加值業(yè)務(wù) atm自助銀行建設(shè)應(yīng)用，直接為人工柜臺分擔(dān)了巨量、低效、低附加值的現(xiàn)金處理等基本的交易型業(yè)務(wù)，大幅降低銀行的經(jīng)營成本。 2.彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)不足

大力發(fā)展atm自助銀行，銀行可以通過較少的投資、較快的建設(shè)周期擴(kuò)充營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和營銷渠道，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化發(fā)展。 3.拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道

一方面，atm自助設(shè)備的技術(shù)應(yīng)用已經(jīng)十分成熟，大多數(shù)的中間業(yè)務(wù)都已經(jīng)可以在atm自助銀行平臺上進(jìn)行，目前廣泛應(yīng)用的已達(dá)數(shù)十種；另一方面，客戶持他行卡在atm自助銀行設(shè)備上進(jìn)行交易能給本行帶來直接收益。

4.增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)拓展能力

atm自助銀行的建設(shè)速度和投資規(guī)模均比開設(shè)同等規(guī)模的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更有優(yōu)勢，并且靈活性更高，有利于銀行各項業(yè)務(wù)尤其是零售業(yè)務(wù)的開展。同時，atm自助銀行使銀行客戶分層并提供針對性營銷的業(yè)務(wù)發(fā)展需要得以實(shí)現(xiàn)。 5.樹立銀行品牌形象

國內(nèi)銀行業(yè)atm自助銀行正處于全面興起階段，發(fā)展自助銀行業(yè)務(wù)，有助于銀行在公眾和同業(yè)中樹立良好的企業(yè)形象。 6.提高銀行服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)管理水平

atm自助銀行，不僅可以更好的滿足持卡人對銀行服務(wù)在速度、時間、空間及便利性等方面的需求，還能夠促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)管理更好地適應(yīng)現(xiàn)代科技手段，從而在競爭中處于有利地位。

atm自助銀行按布放位置分為在行式和離行式兩類。由于在行式atm自助銀行直接與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所在位置相對應(yīng)，本文主要是針對離行式atm自助銀行的選址進(jìn)行分析。

三、atm自助銀行選址調(diào)查

選址調(diào)查是銀行在選址前必不可少的一個步驟，銀行網(wǎng)點(diǎn)位置的選擇是重要戰(zhàn)略決策。為避免重大損失，經(jīng)營者應(yīng)請有關(guān)專家進(jìn)行咨詢，對所選擇的銀行網(wǎng)點(diǎn)位置進(jìn)行調(diào)查研究和系統(tǒng)分析，如對交通流量、人口與消費(fèi)狀況、競爭對手等情況逐一摸底分析，綜合評價優(yōu)劣，再做出選擇，使銀行網(wǎng)點(diǎn)地址的選擇具有科學(xué)性。 1.選址調(diào)查主要目的

選址調(diào)查主要是銀行依據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，對atm自助銀行總體建設(shè)目標(biāo)、布放區(qū)域和網(wǎng)點(diǎn)位置等進(jìn)行確定，也就是對擬選開業(yè)的銀行網(wǎng)點(diǎn)位置進(jìn)行潛在商業(yè)價值評估。潛在商業(yè)價值評估是指對擬選開業(yè)的銀行網(wǎng)點(diǎn)位置的未來商業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ姆治雠c評價。評價銀行網(wǎng)點(diǎn)位置的優(yōu)劣時，既要分析現(xiàn)在的情況，又要對未來的商業(yè)價值進(jìn)行評估，這是因?yàn)橐恍┈F(xiàn)在看好的銀行網(wǎng)點(diǎn)位置，隨著城市建設(shè)的發(fā)展可能會由熱變冷，而一些以往不引人注目的地段，也可能在不久的將來會變成繁華鬧市。因此，銀行網(wǎng)點(diǎn)在選址時，應(yīng)重視潛在商業(yè)價值的評估。 2.數(shù)據(jù)調(diào)查分析

數(shù)據(jù)調(diào)查分析主要分為對城市經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析，對本行自有網(wǎng)點(diǎn)、atm自助銀行的數(shù)據(jù)分析，對他行網(wǎng)點(diǎn)、atm分布的數(shù)據(jù)分析以及對銀聯(lián)數(shù)據(jù)的分析幾種。

其中對城市經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的分析，數(shù)據(jù)主要來源于政府年度統(tǒng)計報告、政府部門網(wǎng)站等。通過近3年的gdp、經(jīng)濟(jì)構(gòu)成、人均消費(fèi)和人口流動等變化情況，分析城市atm自助銀行市場容量的變化；從城市的區(qū)域結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)消費(fèi)水平，分析選址區(qū)域，指導(dǎo)一定時期內(nèi)選址的地域方向，節(jié)省選址時間，提高選址效率。

對本行有網(wǎng)點(diǎn)、atm自助銀行的數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)主要來源于本行業(yè)務(wù)部門。按照城市消費(fèi)區(qū)域分布，結(jié)合自身網(wǎng)點(diǎn)分布情況，迅速確認(rèn)選址的先后次序，對盲區(qū)和重點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行填補(bǔ)和加強(qiáng)，形成最合理的覆蓋，方便客戶使用，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度。

對他行網(wǎng)點(diǎn)、atm分布的數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)主要來源于銀監(jiān)局、各銀行網(wǎng)站等。通過分析各競爭對手的

atm網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況及相關(guān)數(shù)據(jù)，吸取他行成功的地方，并尋找他行盲區(qū)，取長補(bǔ)短，或有針對性在其他各行客戶密集的地方，建設(shè)atm自助銀行網(wǎng)點(diǎn)并提供本行的特色服務(wù)，吸引并轉(zhuǎn)化為本行客戶。

對銀聯(lián)的數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)主要來源于當(dāng)?shù)劂y聯(lián)數(shù)據(jù)及報表。通過對當(dāng)?shù)劂y聯(lián)數(shù)據(jù)、每月簡報等進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，將交易水平進(jìn)行排名，效益極好的位置和區(qū)域跟隨布點(diǎn)；根據(jù)跨行交易水平和排名，確定以效益（如他行卡取款手續(xù)費(fèi)收入等）為目標(biāo)的布放計劃。 3、選址類型調(diào)查

選擇合適的安裝地點(diǎn)對于提高atm的利用率和效益、獲得較高的投入產(chǎn)出比至關(guān)重要。根據(jù)《金融界》“atm創(chuàng)新與應(yīng)用征文”專題之a(chǎn)tm服務(wù)調(diào)查顯示，高達(dá)百分之九十的人都認(rèn)為應(yīng)該布放在居民點(diǎn)，如下表所示。

表1：金融界“atm創(chuàng)新與應(yīng)用征文”專題之a(chǎn)tm布放位置調(diào)查 除了大型的居民社區(qū)外，銀行還需要重點(diǎn)關(guān)注的選址類型如表2所示：

表2：銀行需要重點(diǎn)關(guān)注的選址類型

序號選址類型安裝位置主要特點(diǎn)

1、主要交通樞紐中心機(jī)場、火車站、地鐵、客運(yùn)中心等人流量大，商旅客人等異地人流是主要群體

2、零售店或?qū)I(yè)市場超市、加油站、批發(fā)市場等人流量大，本地及異地消費(fèi)者均有需求

3、城商貿(mào)中心購物廣場、大型商業(yè)口岸、酒店聚集區(qū)人流量大，異地消費(fèi)者和本地消費(fèi)者為主

4、城市文化教育區(qū)域高校、大型書城高等院校師生群體是主要人群，交易量很高但單筆金額少，跨行取款手續(xù)費(fèi)收入高

5、餐飲娛樂聚集區(qū)域餐飲、休閑娛樂中心該區(qū)域本地、異地消費(fèi)人群集中，現(xiàn)金需求大

6、體育衛(wèi)生公共設(shè)施體育場館、醫(yī)院人流量大，周邊具消費(fèi)潛力 7、城市旅游服務(wù)區(qū)域著名景區(qū)、游覽勝地人流量大，異地消費(fèi)者是主要群體。

8、欠缺atm或無銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施區(qū)域其他區(qū)域周邊較大范圍內(nèi)無它行網(wǎng)點(diǎn)及atm機(jī)具，消費(fèi)者需求較大

零售銀行部經(jīng)理崗位職責(zé)

銀行零售助理崗位職責(zé)

銀行零售銀行崗位職責(zé)

零售銀行行長崗位職責(zé)

銀行零售部崗位職責(zé)