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第一篇：投資理財公司策劃書

理財 公 司 策 劃 書

班級：

姓名：顰兒學號：

一、背景分析

理財顧問服務是指專業(yè)理財機構向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。專業(yè)理財機構包括，銀行、證券、保險、第三方理財機構等。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別與為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動?？蛻艚邮芾碡斎藛T提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。

近幾年來，“個人理財”，“個人理財規(guī)劃”，“個人財務策劃”，“個人財務規(guī)劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經不知不覺地成為國內金融業(yè)中既流行又緊俏的字眼。個人金融業(yè)務逐漸成為銀行經營的重點業(yè)務，而個人金融業(yè)務中的理財業(yè)務更成為銀行吸引優(yōu)質高端客戶，擴大市場份額和增加利潤核心業(yè)務之一。國內第三方理財起步比較晚，雖然取得了一定程度的發(fā)展，但目前還處于初級階段。

1、國外分析

個人理財業(yè)務最早萌芽于20世紀30年代美國的保險業(yè)。20世紀70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人理財業(yè)務獲得了快速發(fā)展在西方發(fā)達國家，個人理財業(yè)務幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務收入已占到銀行總收入的30％以上。在過去的幾年里，美國的個人理財業(yè)務平均利潤率高達35％，年平均盈利增長率約為12％―15％。

理財服務等金融機構都將個人理財業(yè)務作為發(fā)展重點，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務競爭十分激烈。在這種經營環(huán)境下的個人理財業(yè)務呈現服務內容多樣化、理財方案個性化、服務手段科技化、服務水平專業(yè)化、服務范圍全球化的特點。國外個人理財業(yè)務的發(fā)展秉承優(yōu)質客戶戰(zhàn)略。

2、國內分析

改革開放以來，老百姓的物質生活水平不斷提高，金融意識逐漸增強，理財方式發(fā)生了巨大變化。人們對貨幣服務的需求不再僅僅滿足于儲蓄業(yè)務，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開征，銀行的吸儲功能漸趨削弱，加之存貸利差進一步縮小，使得商業(yè)銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機，及時尋找到新的利潤增長點。正是在這些因素共同作用下，個人理財業(yè)務應運而生，并逐漸發(fā)展成熟。

我國個人理財業(yè)務萌芽于上世紀后期。1995年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個人理財業(yè)務開始起步。（另一說是1997 年，中信實業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內銀行并推出了國內首個個人理財業(yè)務。）從2005年11月1日開始施行《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》至今，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財產品，大部分都實現了預期收益。根據《2008-2009年中國銀行個人理財產品市場研究年度報告》統(tǒng)計資料顯示，2005年我國銀行個人理財產品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣，2006年達到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀行金融機構本外幣理財產品合計銷售總額達8190億元人民幣。2008年，銀行理財產品保持了快速發(fā)展的勢頭，頭三個季度理財產品新增規(guī)模就突破了2萬億元人民幣。

二、行業(yè)分析

我國第三方理財若想在日趨激烈的行業(yè)競爭中立于不敗之地，重視個人理財業(yè)務發(fā)展十分必要。當然，發(fā)展理財業(yè)務，也得益于我國經濟舉世矚目的高速發(fā)展所造成的巨大理財需求。有關統(tǒng)計顯示，去年全國銀行存款只增長11.9%，比前十年的年均數低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而洼地之一便是財富管理市場。標榜“客觀、中立、公正”的第三方理財由此應運而生，且發(fā)展極為迅速。

1、必要性分析

（1） 外部動力：潛在需求

改革開放以來，我國居民個人財富持續(xù)積累。據國家統(tǒng)計局網站公布的數據，近年來，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元， 農村居民人均純收入5153元，比上年實際增長9.8%和8.5% 。數量龐大并持續(xù)增長的個人金融資產為我國發(fā)展個人理財業(yè)務提供了堅實的物質基礎以及發(fā)展的可能。再者，根據統(tǒng)計數據，家庭年度可支配收入在5萬元以下和5—10萬元的人數均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，10~20萬元的占18.3%，中國富人總數穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財富總值占據了亞太區(qū)財富總值的1/5。可見中國銀行個人理財業(yè)務存在著廣闊的市場前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

另一方面，我國的恩格爾系數也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來越注重生活質量。這也造成理財業(yè)務需求量的增加。

近20年我國的恩格爾系數55.050.045.040.035.030.053.853.050.350.050.148.846.644.742.139.438.237.737.137.736.737.935.836.31991年1992年1993年1994年1995年1996年1997年1998年1999年2000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年

圖1-2 居民恩格爾系數變化圖 （2）內部動力：市場競爭

我國銀行業(yè)務長期單一，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調整，利差已經越來越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務的盈利能力逐漸下降。于此同時，2000-2008年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經高達約60萬億元。如此巨額的儲蓄，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資于理財市場，相信將會有不菲的收益。

外資銀行于2006年12月31日開始陸續(xù)進入中國市場。從國際經驗來看,個人理財業(yè)務將是中外銀行爭奪的焦點，而其資金實力、經營機制和管理經驗等方面的優(yōu)勢也更利于爭奪優(yōu)質客戶。我國開展個人理財業(yè)務既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求，也是其本身為了尋求新的利潤增長點，應對外行競爭的必然選擇。

下圖為根據網絡數據繪制的個人理財業(yè)務發(fā)展概況的表格，數據包括了市場規(guī)模和產品數量。2004—2009我國個人理財發(fā)展概況800070006000500040003000200010000762004年2005年2006年2007年2008年2009年6871158200024044275410068467000市場規(guī)模（億元）產品數（個）截止5月末注：隨業(yè)務開展，我國個人理財客戶數量也飛

圖1-4 我國個人理財市場數據一覽圖

其實，個人理財業(yè)務是一項風險小、收益大的優(yōu)質業(yè)務，在國際上被各大金融集團視為重點業(yè)務，與西方發(fā)達國家相比，我國個人理財業(yè)務發(fā)展明顯滯后，在思想觀念、發(fā)展理念、營銷策略、科技支撐、產品創(chuàng)新、綜合服務等方面都存在明顯的不足。所以，我就想專門成立一個為個人理財服務的公司。

2、行業(yè)優(yōu)勢

如今，通貨膨脹，物價上漲，儲蓄負利率，財富貶值，經濟危機，房貨壓得人喘不過氣，害怕進醫(yī)院為高額的醫(yī)療費埋單，孩子未來的教育費用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn)。 種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財都不行。投資理財成為一個時代的選擇，缺乏理財技巧，財富越理越縮水。 人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。會理財的人與不會理財的人，命運大不相同。為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出?為什么有些人年紀輕輕就財源滾滾?為什么有的人可以短期獲得很多錢，但是財富不能保持長久?為什么有的人通過奮斗慢慢積累了巨額財富，最后卻因為一次失敗而倒下，再也沒有翻身的機會?答案當然是復雜的。在眾多原因之中，理財水平的高低應該是其中極為重要的一個。而且隨著觀念的改變，人們已經逐漸接受所謂的“以錢圈錢”的盈利方式，所以個人理財的市場機會很大，發(fā)展前景良好。

現在理財的特點：

客觀中立 機制靈活——在當前市場格局下，理財公司需要面對信托公司等強大的競爭對手。

由于大多數第三方理財公司的產品配置以信托為主，因此，在信托公司的直銷壓力下，第三方理財機構凸顯的是更好的客戶體驗優(yōu)勢。雙方存在競爭，但并不沖突，信托公司希望將市場規(guī)模做大，因而并不會排斥其他銷售服務渠道的存在?，F實來看，信托公司也存在分化，一部分信托公司仍會堅持專業(yè)化分工，走資產管理線路。信托公司建立直銷團隊與第三方理財公司是互補的，而且直銷團隊只銷售信托產品，有一定的服務局限性，而第三方理財更具備綜合服務的客戶體驗優(yōu)勢。除了與信托公司的競爭，第三方理財機構還難免與銀行面對交叉的目標客戶群體。

改變了傳統(tǒng)的金融產品銷售模式——完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務。第三方理財由于其第三方的中立特性，其服務的重點從以產品銷售為導向轉向以服務客戶為導向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財服務，注重建立長期穩(wěn)定、相互信任的客戶關系。

提供人性化、個性化的理財服務——與傳統(tǒng)的金融機構的理財顧問提供具體投資建議或銷售金融產品不同，第三方理財顧問提供的是，以客戶資產的保值、增值為目的的總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財方案往往涉及基金、保險、證券、信托、稅收等各個方面，實現了客戶利益和價值的最大化。因此，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期可執(zhí)行的計劃，側重于量身定做和個性化。

第三方理財之所以能為客戶提供個性化的服務，關鍵在于它的獨立性和公正性。由于第三方理財不受任何金融機構的影響，由此彌補了客戶在對金融機構的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風險，實現了客戶選擇真正符合自身利益的金融產品的愿望。

3、行業(yè)劣勢

較之國外的多樣化理財服務，我國的很多所謂的個性化理財產品，基本上說，均是圍繞存款為核心進行的簡單組合，仍停留在咨詢、代銷產品或者簡單投資建議等淺層次上，依然以傳統(tǒng)的個人理財產品為主，產品研發(fā)主要是將存貸款產品進行簡單組合；抑或只提供初級咨詢服務，并不涉及房產、債券、股票、基金等眾多的投資品種。這導致我國個人理財產品種類比較單一，綜合化程度不高。理財品種不豐富，而且理財產品創(chuàng)新能力弱?？蛻羯踔吝€需要自己操作關于綜合理財、證券買賣等事項。

各行推出的理財產品很多只是對已有的銀行存、貸款產品和中間業(yè)務產品重新包裝組合，很少有實質性的突破和創(chuàng)新，因此市面上相同設計理念、相似結構的理財產品比比皆是，造成了嚴重的同質化問題。缺少實質性突破，歸根結底是創(chuàng)新能力的不足。起步時間晚，從業(yè)人員經驗不足，專業(yè)水平不高是導致缺乏創(chuàng)新力的一方面原因，但最重要的還是因為理財行業(yè)的失敗：傳統(tǒng)的盈利模式并沒有受到足夠的挑戰(zhàn)，因此尋找新的利潤增長點就變得不那么迫切。沒有足夠的動力，自然就不會產生強大的創(chuàng)新力。然而，正如劉錦輝所指出的那樣：“創(chuàng)新是市場永恒的題材，經濟環(huán)境的變化會刺激商品生產企業(yè)有利可圖的創(chuàng)新?！?/p>

以普通客戶為主，雖然部分公司也提供了貴賓服務，但門檻遠遠低于外國。利潤度高的優(yōu)質客戶關注不夠，市場份額小，利潤率低。行業(yè)還沒有成熟的客戶關系管理系統(tǒng)，缺乏客戶管理水平，絕大多數企業(yè)尚未開發(fā)和使用客戶服務管理系統(tǒng)，缺乏客戶信息平臺的有效支持，營銷能力薄弱。對比外國的先進技術，目前我國的服務手段還停留在諸如書面資料、宣傳圖表等簡單工具上，缺少專門軟件，難以提供個性化理財產品。電子化服務水平滯后，手機服務也剛剛起步。而落后的網絡技術又制約著產品開發(fā)、市場營銷、客戶細分、風險控制等。

隨著業(yè)務的不斷發(fā)展，雖然我國已經多少建立起支持業(yè)務操作的信息技術基礎設施和操作系統(tǒng)，但還存在著缺乏規(guī)劃和歷史數據、共享性差等現實問題。我國尚未建立個人信用評估機構，也沒有全社會統(tǒng)一的個人信用評估標準，理財經理也主要根據自身的知識儲備為客戶提供理財建議，并沒有強大的信息系統(tǒng)作為支撐，缺乏科學性。

4、行業(yè)機遇——市場變化 需求多元

隨著中國高凈值人群規(guī)模的擴大，對財富管理的需求日益多元化，但市場環(huán)境變化的不確定因素也在隨之增加，投資者要實現資產的合理配置和穩(wěn)定的抗通脹收益更加困難。但這也給理財機構帶來了機遇。北京中天嘉華理財顧問有限公司總經理黃俊輝在接受記者采訪時表示：“這恰恰體現了理財的價值。市場的變化和理財需求的多元化，令客戶對財富管理的需求更為迫切，因而更加需要專業(yè)的機構為其提供服務?！痹谒磥?，理財市場是個相對年輕的市場，整個行業(yè)還處于發(fā)展的早期，具有廣闊的發(fā)展空間。相對而言，中國金融市場從整體而言仍處于分業(yè)經營的狀態(tài)，且整個行業(yè)主要停留在產品導向型模式。“怎樣能站在中立客觀的角度，以客戶的需求為導向，真正實現客戶利益至上，同時為客戶提供綜合的理財顧問服務，這是理財行業(yè)所要關注的本質問題。”

另一方面，理財市場內部的競爭也會越來越激烈，參與者迫切需要找到自身定位及核心價值。以嘉華財富業(yè)務流程為例：其更加重視研究和產品開發(fā)團隊，對全球經濟形勢特別是針對國內的各種基礎投資市場進行跟蹤分析和判斷，進而對全市場的各類產品進行分析。通過對未來經濟周期進而投資周期的判斷，制定大類資產配置策略，進而在大類資產中幫助客戶精選具體產品。在精選過程中，建立一系列的評價機制，包括對基礎資產、管理團隊、產品歷史業(yè)績、公司治理以及未來投資策略等方面進行嚴謹和審慎的評價。

5、行業(yè)瓶頸——人才缺失 規(guī)范空白

盡管具有良好的發(fā)展前景，但當前理財公司也存在現實問題，最為突出的是人才培養(yǎng)與行業(yè)規(guī)范。理財作為新的服務模式，需要開展綜合服務，涉及的市場和產品種類較多，對人才的綜合素質要求非常高，需要加大人才培養(yǎng)資本的投入。

從行業(yè)的發(fā)展角度來講，設置一定的準入門檻是必要的，這也是保護客戶利益和整個行業(yè)健康良性發(fā)展的需要。準入機制的設置主要從兩個層面出發(fā)，首先是對理財從業(yè)人員尤其是理財師的資格準入；其次是公司層面的準入，包括對公司資本能力、合規(guī)風控、技術系統(tǒng)、客戶服務以及業(yè)務流程控制等方面的要求。國內的現實情況是市場先行，整個行業(yè)在準入和管理方面目前還處于空白狀態(tài)。在建立起完善規(guī)范的制度之前，希望能成立并發(fā)揮好行業(yè)協會組織的力量，同時，市場參與者需要加強自律。

5、行業(yè)風險

法律風險——首先，第三方理財在界定和規(guī)范上屬于法律真空。據了解，如今市場上的第三方理財機構多以“理財顧問公司”，“投資咨詢公司”抑或“財富管理中心”的名義運作，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財。由于我國沒有對應的法律部門或者法規(guī)對第三方理財機構進行監(jiān)管，上海財經大學金融學院霍文文教授就認為，很多沒有合法法律地位的私募基金就會打著第三方理財機構的名義進行代客理財。由于金融市場近些年來發(fā)展蓬勃，我國的法律法規(guī)雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調控范疇之內的需求，但由于配套的監(jiān)管手段、對策和風險控制機制尚不完備，法律規(guī)范之路還比較漫長。這也是第三方理財機構與銀行、信托和券商等推出的理財產品的主要區(qū)別。

道德風險——道德風險在經濟哲學上的定義是：基于雙方信息不對稱，從事經濟活動的一方在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動。上海財經大學教師何韌說：“正因為欠缺法律約束，受托方也就是第三方理財機構很有可能利用專業(yè)技術和信息的優(yōu)勢侵害投資者的利益。”如果是只提供理財規(guī)劃建議的機構，很有可能因為利益上的牽連而跨越其所宣揚的“中立”。而對于幫助客戶進行資產管理的第三方理財機構，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應注意的是，很多理財機構其實就是地下私募，門檻一般還都不低于幾十萬甚至上百萬，由于不像公募基金存在定期信息披露機制，投資人的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。

投資能力風險——由于現存的第三方理財機構水平參差不齊，雖然其中的服務人員都從證券公司、保險公司、基金或者其他金融機構轉入，但是要真正給客戶提供全球著眼、長期規(guī)劃、細枝末節(jié)并且專業(yè)精準的投資理財服務還是非常困難的。

三、財務分析

1、盈利模式

一年最低代理資金500萬，一百萬大項目2個，五十萬項目3-5個，其余為個人小額理財服務

（1）銷售傭金——第三方理財機構最主要的利潤來源，證券投資類產品銷售傭金一般在1%~1.5%之間，固定收益類產品的銷售傭金一般低于1%；一般銷售手續(xù)費率(年)在0.1%至0.2%間。年終預期最低收入500萬。

（2）會員制服務的收費——分為個人會員和機構會員。其中個人會員占主要部分，機構會員以金融保險信托典當投資證券機構為主， 托管費率(年)在0.02%至0.03%，年終收益最低50萬。

（3）投資交流活動門票費——舉辦理財交流會、投資座談會等活動以收取非會員票務費為主，一個季度一次，非會員一人100元一次。 （4）會員會刊費——以提供給各金融機構為主 （5）理財規(guī)劃報告費——以提供理財規(guī)劃報告為主

（6）廣告費——聯合廣告公司，舉辦直投廣告性質的理財類DM，收取廣告費為主 （7）專業(yè)理財規(guī)劃及咨詢的收費——總代理資金的0.5%左右

2、投資成本

（1）投資理財管理咨詢專家6人：

其中：戰(zhàn)略、財務專家1人，營銷專家1人，行業(yè)專家1人，上市律師（懂上市操作）1人，上市保薦人1-人各出資1-3萬不等。 （2）顧問：

上市保薦人1-2人，關系資源2-3人，出資5-8萬，最低出資5萬，最高出資10萬，1股500。 （3）股東: 1個法人、20個以下的自然人、其中法人為投資理財管理咨詢公司，即為投資人又為操作創(chuàng)業(yè)投資公司運作，自然人為單一投資人。 （4）股東投資的資金運作：

現金流出——用于公司的日常開支：房租、人工、差旅費、調查費等，每年按資本的8%用于開支；項目投資，原則上單個項目不高于20,除非全體股東同意，可提高

現金流入，股權退出收益——上市，IPO退出；第三方并購退出；被投資單位回購；項目清算退出

（5）每年預算：

定額方式：30萬×8%=24萬/年，由投資理財管理咨詢公司開出咨詢發(fā)票，理財公司付款； 房租、水電：1萬×12=12萬/年 人工：15萬/年×7=105萬/年；差旅費：1萬×12=12萬/年招待：1萬×12=12萬/年；其他開支：5萬/年

四、整體后期發(fā)展展望

1、發(fā)展計劃：

（1）市場為導向，重視產品開發(fā)，開拓理財渠道

設計產品首先考慮的是市場需要，市場才是風向標，沒有市場的產品設計得再好也沒用。探索金融衍生品市場的發(fā)展經驗和業(yè)務合作創(chuàng)新。 （2）差異化的產品服務創(chuàng)新

產品是占領、維系客戶和創(chuàng)造收入的關鍵。因此，要不斷進行產品創(chuàng)新，積極開發(fā)和引進新產品，逐步引入市場細分理念，確立以客戶為中心的經營理念，根據客戶的需求開發(fā)服務新產品，有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務。體現以客戶為中心并確信可以使客戶的效益獲取程度達到最高。 （3）創(chuàng)建優(yōu)勢品牌，實行多層次戰(zhàn)略

品牌建設是提高業(yè)務競爭實力，提高市場認可度的基本途徑?？梢詫嵭卸鄬哟纹放茟?zhàn)略，吸引和服務多層次的顧客，擴大顧客群。此外，真正的資產是消費者的品牌忠誠。消費者的忠誠度來自于對服務滿意度的積累。品牌需要進行維護，使符合消費者認知，從而保持品牌形象。

（4）加強客戶需求調研，找準市場定位

差異化的清晰定位將是未來搶占市場先機，獲得競爭優(yōu)勢的必然選擇。近年來，行業(yè)在產品、品牌和企業(yè)定位等方面進行了初步探索，但大多數尚處于初始階段，比較模糊，缺少特色。

（5）客戶開發(fā)重在中等收入階層

發(fā)展中等收入階層將是從激烈競爭中成功突圍的關鍵。中端客戶，一般指有一定經濟實力的中等收入的家庭，這類客戶雖然資金量不是太大，但是收入隨著經濟的快速發(fā)展而穩(wěn)定、逐年增長，他們較重視生活品質和保障，希望可以通過投資理財服務來確保自身資產的保值增值，以過上更高質量的生活。 （6）轉變營銷方式，提高營銷質量

隨著我國市場經濟的發(fā)展、人民生活水平的提高以及金融體制的變革，金融服務的對象和內容已發(fā)生質的變化。客戶成為服務的上帝，工作人員要千方百計尋找拉攏客戶尤其是優(yōu)質客戶，而不再是傳統(tǒng)的坐柜臺等待顧客上門要求服務。 （7）加強分銷渠道建設和資源整合

個人理財業(yè)務應由單一的網點業(yè)務服務向網絡化服務轉變，建成以網上銀行、以電子銀行服務為依托的全國乃至全球化的多渠道網絡體系。 （8）培育開發(fā)個人理財市場，倡導正確的理財觀念

首先要加強對居民理財意識的教育。在國內，這種教育非常匱乏。很多百姓理財觀念尚存在誤區(qū)，往往把大量的財富僅僅存入銀行得到微薄的利息。但是在cpi不斷上漲的今天，我國的銀行實際儲蓄利率已經進入了負利率時代，儲蓄根本不能使財富增值，反而會因為貨幣的時間成本而在一定程度上貶值。

此外，目前的理財觀念只是追求收益最大化，背離了理財的真正意義，還有些只求安全，把金錢長期放在風險低收益低的產品上，缺乏有效的理財配置。理財的真正目的是合理地安排資金，使資金保值增值，從而達到人生的收支風險的平衡。

每個客戶的理財目標不同，對收益和風險的追求都有不同。企業(yè)應該針對不同的客戶需求進行不同的產品分配。對于一些保守型的客戶應為他們提供一些存款型、保障型為主的理財產品，而對于一些投資型的可以為其配備一些基金、外匯或信托投資型的產品。對于一些長期投資的客戶可以配一些中長線產品，對于一些短期投資型的客戶則要為他們配些流動性強的產品，讓客戶各取所需。

2、發(fā)展展望

它是在當今生活層次高、三方理財是未來的必然趨勢，就像私人管家、私人律師一樣，私人理財顧問會越來越流行，想要投資，理財是一個磨礪的過程，資理財服務市場相比較，銀監(jiān)會這三塊還是分業(yè)監(jiān)管，形成自己的優(yōu)勢所在，立于不敗地位。很大的發(fā)展空間。所以，五年之內發(fā)展到最少五個發(fā)達城市有分公司，十年之內進軍全國，隨著我國經濟的快速發(fā)展，人們手上的閑置資金越來越多，理財需求也日益強烈。第是需要知識積累和時間成本的，中國理財市場所面臨的供求矛盾卻依然突出。經濟發(fā)展水平好的特定環(huán)境下滋生出來的更專業(yè)的理財服務。個人的積累總是有限的。而未來金融行業(yè)混業(yè)經營已是大勢所趨，所以很多人會希望有專家作戰(zhàn)略性的策劃和指導，此外，業(yè)內人士表示，與國外已成熟的投由于證監(jiān)會、獨立的理財機構有著保監(jiān)會、個人

第二篇：個人投資理財方案

201_年，將是我公司經營發(fā)展新的歷史時期，也是新的關鍵階段，作公司一名財務系統(tǒng)的工作人員，應該有自己責任感、使命感和緊迫感，努力做好工作。因此，我對自己在201_年的工作進行了認直仔細的規(guī)劃，我將在上級的正確領導下，在同事的幫助協作下，創(chuàng)新性的做好財務資金監(jiān)督管理工作，為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展做出更大的貢獻，具體的工作計劃及建議如下：

一是加強學習，提高自己的業(yè)務素質和綜合能力。隨著社會的不斷發(fā)展，會計的概念越來越抽象，它不再局限于某個學科，在稅務、計算機應用、公司法、企業(yè)管理等諸多領域都有所涉及，企業(yè)的財務管理對財會人員的素質提出了越來越高的要求，在新的一年時在，我將進一步加大學習的力度，提高自己財務業(yè)務水平，特別要結合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求，加強相關業(yè)務方面的學習，使自己的財務業(yè)務能力不斷提高，以適應工作的需求，特別要積極參加公司組織的各項業(yè)務培訓，還要參加一些重要的會計培訓部門組織的專家培訓，使自己的財務業(yè)務水平更上一個新的臺階。

二是更加認真負責的做好自己的本職工作，在自己的工作崗位上，對各項財務資金的管理都要嚴格把關，不能有半點疏忽和大意，銀行劃款復核(資金劃轉、新股申購、債券買賣、基金申購、回購、定期及通知存款資金劃轉)前臺交易系統(tǒng)復核(資金增減、債券兌息兌付、定期存款確認、定期存款到期確認)中央國債系統(tǒng)復核(債券買賣、債券回購、收款付款確認、dvp交易資金劃轉)，要加強一些賬目、帳務處理的研究和分析，確保財務管理的規(guī)范和高效。

三是做好一些重大項目的投資核算。重大經營項目事關企業(yè)今后的發(fā)展，資金安全性與項目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的后續(xù)性息息相關，特別是201_年兩個債權項目的投資核算、付息等工作，要保證時間性和規(guī)范性。我將大力加強與托管銀行的溝通和協調，不斷探索和總結合作和業(yè)務聯系的新方法和途徑，保證各方合作程序和業(yè)務往來的順暢。在華發(fā)項目上，除要做一些資金管理的基礎工作以外，還在201_年召開受益人大會以后，時行資金建帳，并做好系統(tǒng)的操作工作，保障業(yè)務系統(tǒng)的正常運作。

四是加強會計檔案的管理工作。我們雖然在201_年對會計檔案管理工作進行了規(guī)范嚴格的整理，在201_年，我將在201_年的基礎上，嚴格按照國家一級檔案管理的要求進一步完善和規(guī)范，要保證目錄、各項帳本的存放等都高度的一致性，特別是一些重要帳戶和原始憑證等業(yè)務帳本都要嚴格備案登記存查。

五是加強與公司各部門的溝通協作，通過溝通和交流，才能達到業(yè)務的統(tǒng)一性和規(guī)范性，實現合作緊密，工作有序，防止發(fā)生推諉扯皮等現象。造成工作的延遲和業(yè)務的疏漏。

六是加強應急管理的研究和分析。資金管理難免會出現一些意想不到的突發(fā)事件，這對于財務管理來說是一個大忌，甚至會影響到企業(yè)整個資金鏈的管理，所以就加強應急管理的研究，積極出一些財務資金管理的應急預案，確保發(fā)生突發(fā)事件時能緊急啟對應急預案，保障企業(yè)財務管理的正常進行。

第三篇：理財產品營銷方案

一、研究方案意義：

1、背景：

近年來，我行的個人理財業(yè)務得到了迅速發(fā)展。個人理財產品不斷豐富，從單一產品發(fā)展到產品組合；各行紛紛推出個人理財中心、個人理財工作室、金融超市等。據悉，我行金融產品研發(fā)中心成立后，有計劃、有步驟地開發(fā)適合在全國或部分地區(qū)推廣的個人金融產品，同時探討出一條高效的、快速的個人金融產品研發(fā)機制，為個人金融業(yè)務的快速發(fā)展提供保障，并將主要在個人財富管理、個人資產、負債、支付結算等業(yè)務領域進行產品研發(fā)。新氛圍和政府寬松的政策環(huán)境，為個人金融產品創(chuàng)新提供了良好的外部生長環(huán)境，這也是我行建設的探索方案。針對人民醫(yī)院的發(fā)展，各類費用繁多等等問題，我行向人民醫(yī)院營銷poss機（針對個人金融產品代發(fā)工資業(yè)務，代收費用的條件下提出）。

2、研究現狀：

從我行實際情況看來：

（1）營銷力度低，目前我行主要是單位形象宣傳，個人金融產品特征宣傳的較少；主要服務對象為低端客戶，高端客戶不多、不強；

（2）技術含量上，個人金融產品存在“三低”，即技術含量低，個人金融產品不是建立在以科技為主導的平臺上；

（3）特別要注重創(chuàng)新的金融產品必須既要建立在農村信用社現有的基礎條件上，又有別于已推出的個人金融產品，使產品推廣更便捷，客戶接受也容易。

（4）經濟市場上的競爭越來越激烈，特別是金融危機的影響；我行圍繞著我行發(fā)展的目標，從人民醫(yī)院開發(fā)個人金融產品

二、目的：

1、從銀行的角度來看，只要保護投資者尤其是中低收入投資者的利益，，自從金融危機以來，有些銀行的理財產品出現了零收益和虧損，根據專家分析，出臺這個辦法主要是規(guī)范我行個人理財業(yè)務的投資管理，銀監(jiān)會認為這樣的理財產品有些過于激進，風險控制過于松散，這種虧損也遠遠超出了一般人對銀行理財產品的預期和理解，在中國的來看來，銀行應該是安全的投資場所，銀行理財產品起碼應該是能夠滿足投資者止損的要求，因此，銀監(jiān)會認為有必要發(fā)這樣一個通知，規(guī)范銀行的理財產品，增強商業(yè)銀行對風險的管控能力。

2、從人民醫(yī)院的角度來看，社會發(fā)展，越來越多的人珍惜自己的生命，從而人民醫(yī)院的發(fā)展越來越快，特別涉及到個人理財方面也變得越來越復雜。向人民醫(yī)院營銷poss機一方面可以方便個人理財，另一方面可以推廣我行的個人金融產品。

3、從總體看來，由于經市場的競爭，我行要從實際出發(fā)，針對我國的銀行發(fā)展方針和經濟的效益問題，進行合理的宣傳和創(chuàng)新。在人民醫(yī)院中以我行發(fā)展的宗旨出發(fā)，在人民醫(yī)院群體中發(fā)展個人金融產品。

三、推廣主要內容：

1、我行的目標：

隨著經濟的發(fā)展，人們的資金積累，理性理財逐漸成為了當今人們的'一種悠閑方式，近年來，由于市場的競爭，各個銀行都開始尋找自己的出路，特別的受到金融危機的影響，我行更是重視個人理財方面，希望從個人金融理財方面尋找熱點，為此我行已將個人金融業(yè)務作為戰(zhàn)略性發(fā)展業(yè)務，目標是成為國際一流的零售銀行。

2、目標之路：

市場機遇與競爭并存；我行確立了建設個人金融理財之路，本文著重的是針對醫(yī)院個人金融產品營銷，向醫(yī)院營銷poss機（針對代收醫(yī)院各種費用，代發(fā)工資業(yè)務）。

3、針對我行的目標談及個人金融產品的作用：

近年來，我行將個人金融業(yè)務作為戰(zhàn)略發(fā)展重點之一，解放思想、轉變觀念，堅持長期穩(wěn)健經營，改革創(chuàng)新，集約化經營和一體化管理，真正做到關注民生，服務百姓，實現了個人金融各項業(yè)務又好又快發(fā)展。poss機能幫助個人更好的理清自己的財務。針對醫(yī)院來說，既可以方便快速的理清工資，又可以方面的支付各種費用。

四、市場的戰(zhàn)略：

1、市場定位：

我行個人金融業(yè)務秉承“以客戶為中心”的經營理念，創(chuàng)新服務形式，存貸款業(yè)務均取得可喜成績。但是隨著金融危機的影響，我行針對市場越來越激烈的競爭，于20xx年底在業(yè)內首創(chuàng)推出中銀理財、財富管理、私人銀行三級財富管理服務體系，以“創(chuàng)富共贏”的理念，針對不同人生階段的客戶推出差異化個人理財服務，加強理財產品創(chuàng)新，幫助客戶實現財產保值增值。

2、服務人群：

我行針對的是大多數收入低下人群，這里主要是針對醫(yī)院各個基層的工作人員。因為競爭的激烈性，我行針對更廣泛的人群。

3、宣傳方式：

（1）確定對象；

（2）宣傳方式：

a、有效利用廣播、電視、報紙等強勢媒體，加強某一項個人金融產品特點宣傳，使客戶了解并能接受該產品。

b、還可以采取發(fā)放宣傳單、掛橫幅、貼標語等形式進行全面、立體宣傳；

c、加強員工培訓，建立一支高素質的客戶經理，為客戶做好個人金融產品服務。

d、加強信息反饋搜集，積極聽取和采納客戶意見，進一步完善個人金融產品功能，提高個人金融產品的知名度與美譽度。

（3）產品的介紹；

a、產品的構造原理、性能；

b、產品對個人金融產品理解；

c、產品的作用；

d、醫(yī)院的政策。

4、宣傳策略；

（1）宣傳我行的宗旨；

（2）宣傳個人金融產品的一些內容；

（3）注意事項：

a確定宣傳對象；

b制定宣傳的方案（包括時間、地點的制定，各類人員的營銷）

五、活動過程；

1、撰寫對象；（人民醫(yī)院個人金融）

2、資料收集過程；

（1）首先在人民醫(yī)院營銷個人金融產品

（2）再次一定時期對我行推出政策以后在人民醫(yī)院的宣傳工作總結。

（3）最后，通過結果數據顯示，人民醫(yī)院大力支持個人的金融產品的熱情與熱度。

3、宣傳冊編撰過程

（1）對市場調查；看看哪種宣傳方式更適應大眾？哪種宣傳方式的力度最好？成本最低？哪種方式對我行最有效？

（2）規(guī)定管理人員處理數據（包括收集，分類，處理）

（3）針對人民醫(yī)院的現狀試著撰寫宣傳冊

（4）加派人員到各大人民醫(yī)院進行宣傳

（5）通過消息會應，看看哪種宣傳方式最有效

（6）全力投入。

六、活動效果反饋、評價工作。

（1）首先向人民醫(yī)院營銷個人金融產品，試著在醫(yī)院實行，可以的話，我行提供更多的優(yōu)惠政策，例如a、方便人員辦理。b、對醫(yī)院工作者提供一定的優(yōu)惠。

（2）通過調查，分析；

a、到底多少人參與？

b、他們?yōu)槭裁磪⑴c？（通過哪些途徑？對我行金融產品的理解？）

c、嘗試方法收到的成效

七、工作進度表

時間研究進度

20xx年7月―6月首先到市場調查，確定人民醫(yī)院為目標調查。到圖書館和上網查找相關資料，閱讀相關文獻；

20xx年7月―9月到人民醫(yī)院大搞宣傳活動、實踐，搜集材料，調研，技術交流，還與相關人員探討；

20xx年7月10―20xx年8月初人民醫(yī)院的宣傳工作進行分析，并且開始實行新方案；

20xx年8月―10月大力在各人民醫(yī)院個人金融理財普及工作；

20xx年10月――20xx年2月進行分析評價，我行自從在人民醫(yī)院推行個人金融產品后對我行的影響；

20xx年2月―5月完成各人民醫(yī)院的工作，把個人金融產品推向更廣的地區(qū)。

八、項目預算：

成本核算：

對我行推向個人金融產品在人民醫(yī)院的政策以來開始，考慮到直接的預算和間接預算；例如宣傳的費用和其他的公告費，在實行期間，我行的間接損失。

收益核算：

對我行對個人金融產品在人民醫(yī)院推廣，我行的知名度影響，另外我行在未來的一定時間內的存款和貸款業(yè)績分析，特別金融危機影響下，我行的營業(yè)對比，還有就是各類銀行之間的競爭存在著哪些差異，看看我行是否比其他銀行更有市場效應（營在醫(yī)院銷個人金融產品后）

九、總結：

國內銀行的品牌意識近年來日漸加強，我行樹立的品牌個人金融理財已經得到了市場的認可，我行在金融產品創(chuàng)新方面也作了很多嘗試。在目前銀行理財產品同質化現象嚴重的情況下，我行把金融產品向人民醫(yī)院營銷，力爭在同業(yè)中保持領先。在我行poss機的營銷宗旨中，保證我行的效益同時，為廣大的人民提供更多的方便，讓我行的金融產品在人民醫(yī)院中茁壯成長。以便更能適應市場的競爭。

第四篇：理財方案

理財已經成為人們越來越常聊的話題，隨著經濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬如何理財。

1、20萬如何理財方法――10%(2萬)投保險

告知大家，不管是誰都無法預料未來發(fā)生的事情，因此建議各位在理財的時候能夠拿出一部分資金投資到保險行業(yè)，可以根據自己的行業(yè)特點選擇例如醫(yī)療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質量。

2、20萬如何理財方法――40%(8萬)投P2P網貸理財產品

網貸理財產品是最近幾年興起的，而且在短時間內就獲得了眾多投資人的青睞，網貸理財平臺的理財產品有不錯的保障，例如優(yōu)本理財的理財項目每個都有專業(yè)第三方擔保公司進行擔保，而且每個月都會兌付利息，網貸理財產品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點，因此網貸理財產品是對收益有較高期望但是風險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。

3、20萬如何理財方法――20%(4萬)放銀行存款做為備用金

隨著互聯網的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應對未來可能發(fā)生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據理財計劃合理的規(guī)劃備用金。

4、用20萬理財資金的30%(6萬)買較高收益理財產品

現在市面上比較高收益理財產品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時也伴隨著高風險，而且這些理財產品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據自己的實際情況選擇適合自己的理財產品，切不可人云亦云，因為你的風險承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產品的時候也要仔細認清風險，盡量選擇風險低、收益高、流動性好、安全的理財產品，例如優(yōu)本理財的理財產品。

第五篇：理財活動策劃書

理財活動策劃書

一、活動主題： 物流學院投資理財協會創(chuàng)意百元周 二、活動宗旨 培養(yǎng)節(jié)約意識，創(chuàng)意理財 三、主辦與承辦單位 主辦單位：物流學院團委 策劃承辦單位：大學生投資理財協會 四、活動背景 對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂，作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節(jié)約，更多的大學生由消費轉為理財。 在大學里，相當一部分同學有攀比心理，大學生節(jié)節(jié)攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養(yǎng)，所以在消費問題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀念的匱乏是大學校園亂消費的主要原因，很多同學不知道自己需要什么，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可獨立支配的這部分花費，不少學生還是無法做到科學合理的安排。 為進一步提高我校區(qū)學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，使我校同學能夠適當的理性的使用父母們辛辛苦苦掙來的錢，南京工業(yè)大學浦口校區(qū)精英創(chuàng)業(yè)協會將舉辦一次創(chuàng)意百元周之理財活動，為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財專家形象的同時，激起同學們對理財的濃厚興趣，同時為他們提供專業(yè)的投資理財知識及實踐平臺，是我們的同學擁有基本的理財能為，為他們將來的

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成長與發(fā)展打下一個堅實的基礎。 五、活動目的 為培養(yǎng)我校大學生的理財意識，挖掘學生的理財潛質，提高理財專業(yè)技能，使我校同學可以有計劃的使用金錢，以及使我校學生能夠得到理財專家的專業(yè)指導，可以讓我校同學在更大的舞臺上論述自己的理財觀點，同時經過此次理財鍛煉可以為同學們將來的學習工作及發(fā)展奠定一個堅實的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財的觀念和方法走進校園，讓理財真正走進我們每個大學生的日常生活，讓更多的大學生能理解接受并參與理財。 六、活動簡介 大學生投資理財協會計劃于四月份舉辦一場以 理財為主題的創(chuàng)意百元周活動，讓同學們在此次活動中認識到理財的重要性同時對錢建立起一個理性的概念。 此次理財活動的題目是請每位參賽者根據自己的實際情況選擇自己每個月生活費的數量（800-1500之間），然后據此作出一份詳細的理財計劃書，計劃書的時間可以是局限在一個月內，也可以是一個學期、一年或者是整個大學生活，計劃書的內容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來投資而在學習（這里的學習可以是多方面的，不僅僅局限于本專業(yè)的學習）上的花銷計劃、為了人際交往而計劃的開支等等方面。 本次理財大賽不同于創(chuàng)業(yè)大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢都用于日常生活，只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價值，有創(chuàng)意，使評委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗

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旨。 七、活動時間與地點 活動初賽定于4月7日，地點：銳思樓②209 活動決賽定于4月14日，地點：銳思樓②209 八、參賽須知： 1、本次大賽以宣傳理財觀念為目的，是我校同學能獲得理財的觀念和能力。 2、本次大賽采用海選、復賽、決賽的模式。 3、本次大賽采用理論與實踐相結合的模式，最后有優(yōu)秀作品實踐環(huán)節(jié)。 4、大賽可以以個人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進入復賽須向組委會提交詳細的PPT策劃書。 5、參賽者可以根據個人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會指定或參賽團隊自行聘請。 6、大賽的參賽對象：全體在校生 7、報名辦法:本次大賽可以以個人名義或集體名義參加報名，報名時應帶上報名表到指定地點報名。 8、報名時間：4月1日到4月5日 9、本次參賽作品必須是個人或者團隊的真實作品，如發(fā)現有抄襲等作弊現象發(fā)生，立即取消參賽資格。 九、評分標準： 本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進行評分： 1、本次大賽采取評委與觀眾兩方評分進行綜合得出最后總成績的模式，評委評分占70%，觀眾占30%。 2、評委打分標準見最后附表一 3、觀眾評分方式：復賽和決賽進行時，會給每位現場觀眾發(fā)放一張?zhí)刂频募埰?，觀眾在上面寫上自己支持的選手，在評分階段交給場內工作人員，由工作人員進行統(tǒng)計，得票第一名者獲得觀眾評分100分，第二名的觀眾評分80分，第三名的觀眾評分為70分，第四名的觀眾得分為60分。 十、獎項設置 根據理財策劃大賽的最終結果，

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設置的如下獎項： 決賽冠軍獲得創(chuàng)意百元周之理財之星稱號，其他三位選手獲優(yōu)秀獎

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