千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《信用調(diào)查報告(大全)》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《信用調(diào)查報告(大全)》。

第一篇：貸款調(diào)查報告

借款單位：*******公司 調(diào)查時間：**年**月**日

申請貸款金額：貸款期限：

主辦客戶經(jīng)理：*** （親筆簽名） 協(xié)辦客戶經(jīng)理：**（親筆簽名）

一、借款人概況及借款用途分析

1、借款人的基本概況；

2、借款原因、借款用途、借款金額及期限

二、借款人的經(jīng)營、管理水平分析

1、借款人的品德和才能。主要考察企業(yè)經(jīng)營者是否具有廉正可靠的品行與運用資金的才能；企業(yè)管理層的整體素質(zhì)與人才結(jié)構(gòu)。

2、貸款企業(yè)的產(chǎn)、供、銷、機器設(shè)備管理狀況。包括物資管理、生產(chǎn)管理、產(chǎn)品管理、質(zhì)量管理和銷售管理等。。對小企業(yè)，應(yīng)重點分析納稅變化情況等。

3、貸款企業(yè)的人力資源管理狀況。主要分析企業(yè)對人力資源的開發(fā)與利用等

三、借款人信用分析

1、借款人及關(guān)聯(lián)企業(yè)品德、歷史信用（包括真正經(jīng)營者及股東）

2、信譽狀況分析。主要分析客戶與銀行、工商、稅務(wù)、電力等部門及其主要客戶(包括供貨商和購貨商)的往來情況和履約情況。

四、行業(yè)前景分析

行業(yè)周期與經(jīng)濟(jì)周期、成本結(jié)構(gòu)（固定成本、變動成本）、盈利性、競爭結(jié)構(gòu)、依賴性、產(chǎn)品替代性、國家管制、所處位置、市場份額、產(chǎn)品銷路。以及金融同業(yè)對客戶的態(tài)度。

五、財務(wù)分析

[資產(chǎn)負(fù)債表分析、損益表分析、現(xiàn)金流量表分析、盈利能力分析、營運能力分析、償債能力分析、發(fā)展前景分析]（財務(wù)指標(biāo)見附件）

企業(yè)財務(wù)報表包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表

資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映企業(yè)某一特定日期的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益及構(gòu)成情況的會計報表。資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

損益表是反映企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果形成情況的會計報表。收入-費用=利潤

現(xiàn)金流量表以現(xiàn)金流入和流出反映企業(yè)界在一定期間內(nèi)的經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動的動態(tài)情況，反映企業(yè)現(xiàn)金收入和流出的全貌。

償債能力指標(biāo)

1、資產(chǎn)負(fù)債率。負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額×100%

2、流動比率。 流動資產(chǎn)÷流動負(fù)債×100%（短期償債能力）

3、負(fù)債與所有者權(quán)益比率 總負(fù)債÷所有者權(quán)益總額×100%

4、全部資本化比率。 總債務(wù)÷（總債務(wù)+凈資產(chǎn)）×100%

5、利息保障倍數(shù)（己獲利息倍數(shù)）。 （稅前利潤總和+利息費用）÷利息費用

6、速動比率。 速動資產(chǎn)（流動資產(chǎn)-存貨）÷流動負(fù)債×100%

7、現(xiàn)金比率現(xiàn)金÷流動負(fù)債

財務(wù)效益指標(biāo)

1、凈資產(chǎn)收益率凈利潤÷平均凈資產(chǎn)×100%

2、銷售（營業(yè)）利潤率 銷售（營業(yè)）利潤÷銷售（營業(yè)）收入凈額×100%

3、總資產(chǎn)報酬率利潤總額÷平均資產(chǎn)總額×100%

4、成本費用利潤率 利潤總額÷成本費用總額×100%

5、銷售現(xiàn)金回籠率 經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量÷銷售收入×100%

資產(chǎn)營運指標(biāo)

1、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù) 銷售（營業(yè)）收入凈額÷平均資產(chǎn)總額

2、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù) 銷售（營業(yè)）收入凈額÷平均流動資產(chǎn)總額

3、存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售成本÷平均存貨

4、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù) 銷售（營業(yè)）收入凈額÷平均應(yīng)收賬款余額

發(fā)展能力指標(biāo)

1、銷售（營業(yè)）增長率本年銷售（營業(yè)）收入增長額÷上年銷售（營業(yè)）額×100%

2、資本積累率 本年所有者權(quán)益增長額÷年初所有者權(quán)益×100%

3、總資產(chǎn)增長率 本年總資產(chǎn)增長額÷年初總資產(chǎn)×100%

4、三年利潤平均增長率 [（年末利潤總額÷三年前年末利潤總額）1/3-1] ×100%

1、財務(wù)報表分析的局限性：

（1）會計政策和方法的可選擇性，決定報表的數(shù)據(jù)具有一定的彈性。 會計政策與方法的可選擇不是偶然現(xiàn)象，它存在于會計核算的各個方面。例如，收入和費用確認(rèn)，存貨的計價，固定資產(chǎn)折舊方法等方面都的幾種選擇，而每一種選擇都會對財務(wù)數(shù)據(jù)造成影響。誠然，選擇不是隨意的，會受到某些制約和監(jiān)督，但在可選擇范圍內(nèi)足以造成的差異也是明顯的，這必然會影響財務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

（2）人為的某些因素影響財務(wù)報表的客觀性。

報表編制者有時為了實現(xiàn)某些目的，會故意掩蓋、夸大或縮小某些會計數(shù)據(jù)，使會計數(shù)據(jù)不能客觀地反映經(jīng)營活動的情況。例如：己知應(yīng)收賬款中存在部分壞賬，故意不作調(diào)整，人為地縮小了損失數(shù)字。又如有意延長折舊年限，以達(dá)到縮小折舊費用，虛增利潤的目的。

（3）通貨膨脹是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的經(jīng)?，F(xiàn)象，是會計報表分析的又一個個難道。

財務(wù)報表以歷史成本會計報表為依據(jù)進(jìn)行的，但在出現(xiàn)通貨膨脹，貨幣本身的價值發(fā)生劇烈變動時，那么資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費用和利潤表現(xiàn)出來的價值不真實，影響我們的判斷。

所以我們分析財務(wù)報表時最重要一點是，對借款人進(jìn)行實地考察，盡可能多地了解財務(wù)報表內(nèi)不能看到的情況。

2、另一分析重點是對現(xiàn)金流量的分析與預(yù)測，分析客戶現(xiàn)金流量的構(gòu)成和變動情況，并預(yù)測客戶未來的現(xiàn)金流量。這是第一還款來源主要依據(jù)之一，也是體現(xiàn)客戶對銀行的貢獻(xiàn)度。

現(xiàn)金凈流量=現(xiàn)金流入量-現(xiàn)金流出量

現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量+投資活動的現(xiàn)金凈流量+融資活動的

現(xiàn)金凈流量

經(jīng)營活動現(xiàn)金流入量=當(dāng)期銷售收入+當(dāng)期應(yīng)收賬款凈減額（-凈增額）+存貨凈減額+預(yù)付貨款凈減額+當(dāng)期應(yīng)付賬款凈增額+當(dāng)期預(yù)收賬款凈增額+其他應(yīng)付未付款凈增額+營業(yè)外收入+對外投資現(xiàn)金收入+其它現(xiàn)金收入

經(jīng)營活動現(xiàn)金流出量=當(dāng)期全部生產(chǎn)經(jīng)營成本+存貨凈增額+預(yù)付貨款凈增額+當(dāng)期應(yīng)付賬款凈增額+當(dāng)期預(yù)收帳款凈增額+其它應(yīng)付未付款凈減額+營業(yè)外支出+繳納所得稅+其它現(xiàn)金支出

當(dāng)期全部生產(chǎn)經(jīng)營成本=銷售成本+銷售費用+銷售稅金及附加+財務(wù)費用+管理費用-折舊-攤銷

如何確定流入、流出？

現(xiàn)金流入-----資產(chǎn)類科目減少、負(fù)債權(quán)益類稅目增加

現(xiàn)金流入-----資產(chǎn)類科目增加、負(fù)債權(quán)益類稅目減少

借款人近一年的現(xiàn)金流狀況，主要是經(jīng)營性現(xiàn)金流入量，足以說明其短期的償債能力。這個現(xiàn)金流是銀行認(rèn)可的現(xiàn)金流，不能光靠借款人提供的非審計報表和口說，需要信貸人員認(rèn)真的核實，這是調(diào)查人員和審查人員的工作重點之一。方式包括：核實借款人在銀行結(jié)算賬戶的現(xiàn)金流入情況，要剔除關(guān)聯(lián)企業(yè)間無實質(zhì)交易的資金往來，剔除銀行貸款劃入等部份；如是慣以現(xiàn)金結(jié)算的小型企業(yè)、個體工商戶，則核實其所有個人賬戶的款項轉(zhuǎn)入情況。我們認(rèn)為，至少借款人所有短期負(fù)債償還期內(nèi)的預(yù)測現(xiàn)金流入量，大于應(yīng)償還短期債務(wù)本息，才可初步說銀行的短期融資尚安全。

企業(yè)有了盈利而沒有足夠的現(xiàn)金流入量，不一定可以償還貸款；企業(yè)有了盈利，同時有足夠的現(xiàn)金流入量，才能償還貸款，企業(yè)即使略有虧損，但有足夠的現(xiàn)金流入量，同樣可以償還貸款。最好的模式是，企業(yè)有盈利，同時有足夠的現(xiàn)金流入量，就一定能歸還到期貸款。

六. 貸款擔(dān)保分析

（第二還款來源）。

保證、抵押、質(zhì)押。

①抵押物擔(dān)保能力分析。主要分析抵押物變現(xiàn)的難易程度、變現(xiàn)能力的大小，確定抵押率，核定抵押物的最高擔(dān)保額度。

②保證能力分析。對法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，應(yīng)采用最近一期財務(wù)數(shù)據(jù)，綜合分析保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益，已提供的各類擔(dān)?？傤~、信用等級，現(xiàn)金流量，信譽狀況，發(fā)展前景等因素，按有關(guān)規(guī)定測算其保證能力；對專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，應(yīng)綜合分析保證人資信情況、經(jīng)營管理情況等，按有關(guān)規(guī)定核定其保證能力；對自然人，應(yīng)根據(jù)其財產(chǎn)和收入狀況核定其保證額度。

③分析質(zhì)押物的變現(xiàn)能力和變動趨勢，確定質(zhì)押率，核定質(zhì)押物最高擔(dān)保額度。

兩個原則：1、貸款的擔(dān)保不能取代借款人的信用狀況；2、貸款的擔(dān)保并不一定確保貸款得以償還。

七、貸款風(fēng)險度分析：

貸款風(fēng)險度顧名思義是指小額貸款公司貸款發(fā)放的風(fēng)險程度。貸款風(fēng)險度的測定及分析即是信用分析的最后環(huán)節(jié)，更是小額貸款公司決定貸款與否的主要依據(jù)。原則上，對風(fēng)險度大于0.6的貸款不予貸款，對風(fēng)險度大于0.6的貸款資產(chǎn)應(yīng)列為風(fēng)險貸款資產(chǎn)從嚴(yán)監(jiān)控。

單筆貸款風(fēng)險度=該筆貸款方式風(fēng)險系數(shù)*企業(yè)信用等級系數(shù)

單筆貸款資產(chǎn)風(fēng)險度=該筆貸款方式風(fēng)險系數(shù)*企業(yè)信用等級系數(shù)*貸款形態(tài)風(fēng)險系數(shù)

全部貸款資產(chǎn)風(fēng)險度=∑貸款風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)*∑貸款金額

貸款風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)=貸款金額*貸款資產(chǎn)風(fēng)險度

1）企業(yè)信用等級系數(shù)

按照企業(yè)的信用等級，規(guī)定相應(yīng)的等級系數(shù)

參考：AAA級40%；AA級50%；A60%；BBB級70%；BB級80%；B級100%。

2）貸款方式風(fēng)險系數(shù)

根據(jù)借款人資信程度的不同，分別采取抵（質(zhì)）貸款、保證貸款和保證貸款三種方式，并按貸款方式的不同分項設(shè)定風(fēng)險系數(shù)。

八．結(jié)論

判斷借款人的償債能力、抵押擔(dān)保償還能力和本筆貸款的風(fēng)險程度，提出貸與不貸、貸款金額、期限、利率等建議。

第二篇：誠信調(diào)查報告

誠信屬道德范疇，是我們的第二個“身份證”，是日常行為的誠實和正式交流信用的保證。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，競爭越來越激烈，誠信經(jīng)營顯得越來越重要，誠信經(jīng)營是市場激烈競爭的產(chǎn)物，是企業(yè)品牌和產(chǎn)品的附加價值，也是各個行業(yè)賴以生存的重要條件之一。

一、關(guān)于企業(yè)、餐飲、商戶在誠信經(jīng)營情況

1、民營企業(yè)對誠信經(jīng)營的認(rèn)識及表現(xiàn)

民營企業(yè)中辰機械公司是市建筑機械和工程機械的骨干企業(yè)，近幾年企業(yè)發(fā)展迅速。來中辰走訪，聽到最多的就是“誠信”和“品牌”兩個詞。

通過了解我們知道，在今年上半年的訂貨會上，有個外地客戶想訂購我們的產(chǎn)品，當(dāng)時咨詢了價格，業(yè)務(wù)人員報26000元/臺，公司當(dāng)天就打了款，提了六臺機器。后來老板知道后，咱這是新產(chǎn)品目標(biāo)價格沒那么高，24000元就可以提，后來把多的一萬二千塊錢又給客戶打過去。客戶很受感動，說做生意幾十年，沒遇到過這樣的廠家。

靠著誠信經(jīng)營，中辰機械擁有大批穩(wěn)定的客戶群。當(dāng)然，誠信經(jīng)營并非是一朝一夕的事情，企業(yè)要想做長久，誠信經(jīng)營還得持之以恒。

2、餐飲行業(yè)對誠信經(jīng)營的認(rèn)識及表現(xiàn)

火鍋大家都經(jīng)常吃，在喝上一瓶冰啤再加上點涮羊肉，深受消費者的追捧。人們在美食的誘惑下，飯店衛(wèi)生狀況是我們最為關(guān)心的。經(jīng)過暗訪我們知道，大部分火鍋店都能誠信經(jīng)營，在廚房和大廳服務(wù)做到了規(guī)范操作。但有部分小的火鍋店他們一味地追求利潤，把誠信經(jīng)營早已拋到腦后，衛(wèi)生狀況差，后廚蒼蠅滿天飛，就餐的碟子上灰塵可見，在剛洗過的菜上還看到了一根頭發(fā)，并且違規(guī)使用玉米油加香精勾兌油，以假充真芝麻香油情況，再看到大廳里廳堂滿座，不禁讓我倒吸了口氣，給我們敲了警鐘。

餐飲行業(yè)要建立長效的監(jiān)督機制，消除食品安全隱患。堅決保護(hù)依法誠信經(jīng)營的餐飲企業(yè)，嚴(yán)懲危害群眾身體健康的害群之馬，有關(guān)部門要嚴(yán)格督促企業(yè)嚴(yán)守誠信公約，接受社會監(jiān)督。

3、個體商戶對誠信經(jīng)營的認(rèn)識及表現(xiàn)

我們都有在批發(fā)市場買東西的經(jīng)歷，是因為那里的物種齊全，最重要的是便宜。但在便宜的背后質(zhì)量很難得到保障，帶著這一問題我們來到了，市最大的批發(fā)市場來了解情況，專門對服裝店進(jìn)行了調(diào)查了解，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)大部門門店的服裝價格都在50元/件，少量的20-30元/件，門口還豎了牌子謝絕還價。有個女孩買了兩件衣服，回去后質(zhì)量上出現(xiàn)了問題，要求退貨，老板堅決不退。說只可以換貨，本店沒有退貨的規(guī)定。姑娘說其他的款她都不喜歡，雙方僵持很長時間也沒有結(jié)果，女孩后來打了12315找到消協(xié)才把問題解決了。我想買衣服的女孩以后，再也不會光顧那家店了。對這家服裝店來講就這樣流失一個忠實顧客，到底是誰的損失？

誠信在我們生活中處處都能體現(xiàn)，做生意對待客戶要誠信，才有回頭客，生意才會做長久；對待朋友要講究誠信，你才會有很多朋友，擴大自己的人脈資源；對待同事要誠信，才會有更多的人幫助你，更好地完成工作。

在生活中，不誠信經(jīng)營的案例還隨處可見。飲料促銷中獎卻無處兌獎；商場的購物返券，卻只允許在少數(shù)的幾個柜臺使用等。這些沒有信譽的行為一旦被揭露，企業(yè)就會受到嚴(yán)重懲罰。雖然企業(yè)知道不誠信經(jīng)營是會受到法律和市場的懲罰，還要冒著風(fēng)險違規(guī)操作，為了獲取更大的價值，他們鋌而走險，報著僥幸心理。而這種行為是企業(yè)的一種短視行為，損害其自身的利益為代價，會給企業(yè)帶來不可估量的損失。誠信的未來價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于誠信的成本。

二、企業(yè)誠信的缺失和不足

自從我國建立社會信用體系以來，企業(yè)誠信有了很大進(jìn)步，由于目前我國的信用體系建設(shè)仍處在市場經(jīng)濟(jì)體系中的薄弱環(huán)節(jié)，受到不同因素的影響，還存在諸多方面的問題。

（一）信用缺失現(xiàn)象比較突出，企業(yè)失信的事件經(jīng)常發(fā)生

目前，越來越多的民營企業(yè)受到多種失信行為的困擾，由于企業(yè)失信引發(fā)的社會問題呈現(xiàn)上升趨勢。從產(chǎn)品生產(chǎn)的供應(yīng)、采購、生產(chǎn)、出廠等多個環(huán)節(jié)均有出現(xiàn)失信問題，市場交易各個環(huán)節(jié)的失信和同業(yè)內(nèi)企業(yè)群體失信造成了一些地區(qū)、一些行業(yè)誠信水平有所下滑。

總結(jié)下來，產(chǎn)生企業(yè)失信問題的原因有很多，是復(fù)雜的。主要原因可以概括為：誠信的環(huán)境還不夠完善、企業(yè)經(jīng)營者職業(yè)道德素質(zhì)不高、企業(yè)短期獲利行為、市場監(jiān)督不力等。

（二）誠信管理服務(wù)相對落后

1、信用體系的發(fā)展建設(shè)不太成熟，不太適應(yīng)今天的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求

首先，因為誠信體系建立不完善，市場交易手段相對落后，大大增加了企業(yè)經(jīng)營成本；其次，我國目前缺少對信用管理的標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)誠信管理體系就較難確定。

2、由于信用文化建設(shè)力量薄弱，對信用知識教育培訓(xùn)力度不夠，促使信用服務(wù)市場發(fā)育不夠。導(dǎo)致部分商戶生意越做越難做，有的只能面臨關(guān)門的危機。同樣的地段，同樣的產(chǎn)品，有的經(jīng)營的紅紅火火，有的生意慘淡?？梢钥闯錾鈭錾险\信經(jīng)營很重要，才能做得長久。

（三）誠信體制不完善，誠信管理人才缺乏

我國目前企業(yè)誠信管理水平還處于初級階段，誠信管理的結(jié)構(gòu)、職責(zé)、程序還不明確，誠信管理系統(tǒng)化、專業(yè)化水平較低，對于誠信管理體系的完成尚有困難。企業(yè)誠信總體水平遠(yuǎn)滯后于市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，信用管理績效低，道德管理滯后。我國目前信用管理專業(yè)人才嚴(yán)重不足，相對匱乏。

三、建立企業(yè)誠信的意見和建議

企業(yè)信用的缺失不但妨礙市場秩序，還嚴(yán)格在影響著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，阻礙社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。企業(yè)誠信建設(shè)是一項長期的、復(fù)雜的社會工程。隨著中國加入WTO組織后，更多的'企業(yè)與國際企業(yè)競爭，企業(yè)誠信已經(jīng)成為影響我國的國際形象的重要因素。雖然我國企業(yè)誠信還處在初級階段，要想到得突破，就需要社會各有關(guān)部門的共同努力。推行企業(yè)誠信建設(shè)，當(dāng)務(wù)之急要做到以下幾點：

（一）利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，向外公開企業(yè)誠信情況，為了確保我們的消費安全，都想和有誠信的商家合作，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，向外公開企業(yè)經(jīng)營的誠信情況，給部分不講誠信的企業(yè)帶來不利，當(dāng)人們無法辨別誠信企業(yè)與詐騙企業(yè)，無法辨別真實產(chǎn)品與假冒偽劣產(chǎn)品時，上網(wǎng)搜索，一目了然。那么誠信企業(yè)的市場必然將替代不講誠信的企業(yè)。全社會必然形成誠信之風(fēng)，利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)科技，建立起全社會的誠信體系，及時公開企業(yè)經(jīng)營的誠信狀況，就要求工商、稅務(wù)、銀行、物價、公安等部門應(yīng)該強強聯(lián)手合作，建立企業(yè)經(jīng)營的誠信檔案，定期向各大公眾媒體公布結(jié)果。把誠信經(jīng)營工作當(dāng)作長期的系統(tǒng)工程來抓，使企業(yè)的納稅情況、銀行信用評比等各項情況全部記錄在案，隨時可以查到。只有誠信的企業(yè)才擁有市場、客戶、競爭力，使不講誠信的企業(yè)失去市場，合作伙伴，最終被市場淘汰出局。

（二）制定企業(yè)內(nèi)部的誠信經(jīng)營規(guī)范

誠信經(jīng)營規(guī)范是衡量企業(yè)或企業(yè)人是否做到誠信經(jīng)營的一面鏡子，通過這面鏡子時刻牢記企業(yè)自己的社會責(zé)任和使命，使企業(yè)員工明白怎樣誠信經(jīng)營，才是符合誠信經(jīng)營的標(biāo)準(zhǔn)，或是違背企業(yè)誠信經(jīng)營。企業(yè)誠信經(jīng)營規(guī)范的制定會促進(jìn)企業(yè)長久發(fā)展。所以，在制定誠信經(jīng)營的規(guī)范時，要從員工人性化管理的要求出發(fā)，讓每一名職工都能愉快的接受企業(yè)誠信經(jīng)營規(guī)范，要把企業(yè)的誠信經(jīng)營規(guī)范轉(zhuǎn)化為員工的自覺行為。

（三）領(lǐng)導(dǎo)起到誠信經(jīng)營的帶頭作用

企業(yè)有了誠信規(guī)范，最生要的是切實執(zhí)行下去，要求我們企業(yè)的經(jīng)營管理者起到帶頭作用。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者是企業(yè)凝聚力的核心，其素質(zhì)的高低，在很大程度上決定著企業(yè)的興衰成敗?！笆裁礃拥膸煾祹ьI(lǐng)什么樣的徒弟，什么樣的領(lǐng)導(dǎo)影響什么樣的下屬，火車開得快，全靠車頭帶”，管理者要當(dāng)好這個火車頭，企業(yè)誠信經(jīng)營規(guī)范由全體職工制定，就應(yīng)該全體都按企業(yè)誠信規(guī)范要求去做，不能只說不做，這是執(zhí)行誠信經(jīng)營的關(guān)鍵。企業(yè)部分干部的違紀(jì)違法行業(yè)，使社會對企業(yè)的管理感到質(zhì)疑，由此對其產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)生不信任感。所以，我們要加強企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的誠信建設(shè)，使企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人把誠信看作是自己應(yīng)盡的義務(wù)，努力使自己成為塑造企業(yè)誠信形象的典范。

（四）不斷加強員工的誠信經(jīng)營教育

員工是企業(yè)形象的代言人，他們站在市場的最前沿，員工的形象代表著企業(yè)的形象；員工的誠信直接影響到企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。如果存在員工的負(fù)面影響，會給企業(yè)造成重大的經(jīng)濟(jì)損失。因此要加強全體職工信譽觀念、信譽意識、信譽道德的宣傳教育，建立講誠信“為榮”，不講信用“可恥”的道德規(guī)范和評價準(zhǔn)則，營造良好的企業(yè)內(nèi)部誠信環(huán)境企業(yè)的發(fā)展離不開誠信，誠信的落實還要有個誠信組織，教育是實現(xiàn)誠信經(jīng)營的一種手段。

企業(yè)實施誠信經(jīng)營，一定要在企業(yè)內(nèi)部實行誠信經(jīng)營教育培訓(xùn)，提高全體職工的誠信經(jīng)營認(rèn)識和誠信經(jīng)營水平。把誠信經(jīng)營列入企業(yè)的工作主題，適當(dāng)結(jié)合企業(yè)的實際設(shè)計的教育培訓(xùn)內(nèi)容，結(jié)合企業(yè)的實際而設(shè)計，通過案例的演示告訴員工應(yīng)該做什么，不該做什么。這樣讓全體職工從內(nèi)心真正樹立企業(yè)服務(wù)意識和市場意識，切實感受到誠信對企業(yè)的重要性和迫切性，從而能自覺以誠信做人，以誠信待人，以誠信溝通客戶，以誠信堅守崗位，以誠信捍衛(wèi)企業(yè)。企業(yè)誠信經(jīng)營教育是一項長期而艱巨性的工作，不能有立竿見影的效果，需要長期堅持下去。

（五）加強企業(yè)內(nèi)部的誠信經(jīng)營獎勵機制

要想在企業(yè)中形成良好的誠信經(jīng)營氛圍，就必須建立賞罰分明的機制。依據(jù)管理者和職工的誠信經(jīng)營行動和業(yè)績，提拔、獎勵管理者和職工，鼓勵大家都積極動起來，發(fā)揚誠信品質(zhì)，誠信做人，誠信溝通，形成企業(yè)的文化特質(zhì)；當(dāng)企業(yè)管理者或職工違反企業(yè)誠信經(jīng)營規(guī)范時，并給企業(yè)形象和利益帶來損失時，給予處罰，通報批評。

實踐證明，誠信經(jīng)營是企業(yè)的立足之本，發(fā)展之源。當(dāng)企業(yè)之間的競爭不再依靠技術(shù)、管理等手段的時候，企業(yè)間的競爭就要靠誠信經(jīng)營來取勝，我國誠信體制系統(tǒng)的完善還需要漫長的過程，任務(wù)艱巨。企業(yè)要提高自己對誠信的認(rèn)識，加強企業(yè)內(nèi)部教育和管理，調(diào)動員工積極性，以獎懲機制拉動管理者和員工自覺行動。切實把誠信經(jīng)營執(zhí)行下去。把誠信作為企業(yè)生存的法寶。為了有效提高企業(yè)誠信經(jīng)營，還需要有關(guān)部門加強配合，只有這樣我們的企業(yè)才能保持穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營。

第三篇：信用貸款調(diào)查報告

貸款調(diào)查報告

巉口信用社：

張瑞于20xx年1月13日向我社申請借款20萬元，我對該戶進(jìn)行了全面細(xì)致的調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下：

一、基本情況：

張瑞，男，漢族，現(xiàn)年54歲，身份證號碼：622421195703070616，妻子：燕淑玲，身份證號碼：622421195911110627，在家務(wù)農(nóng)，年收入3萬元。家住巉口鎮(zhèn)巉口村西街社24號，常年從事糧食收購，年收入15萬元左右，現(xiàn)有住宅院一處，價值46萬元，積壓糧食150噸，價值60萬元，中型貨車一輛，價值10萬元，資產(chǎn)合計116萬元。

二、資信狀況分析：

張瑞在其它金融機構(gòu)沒有貸款沒有擔(dān)保，現(xiàn)因收購小麥，共需流動資金38萬元，自籌資金18萬元，尚缺20萬元，現(xiàn)申請向我社借款20萬元，期限兩年，兩年內(nèi)歸還貸款本息沒有問題，張瑞經(jīng)營實力較強，還款來源穩(wěn)定，風(fēng)險不大。

三、擔(dān)保評價分析：

張瑞的擔(dān)保人是：

張棟財，男，漢族，系巉口鎮(zhèn)巉口村村民。家住巉口鎮(zhèn)巉

口村西街社24號，身份證號碼：62242119820xx90611，年收入20萬元，有住宅樓一套，住宅院一套，挖掘機一輛，客貨車一輛，東風(fēng)汽車一輛，總價值98萬元。

席偉偉，男，漢族，系安定區(qū)巉口鎮(zhèn)康家莊村民。家住巉

口鎮(zhèn)康家莊康家莊社74號，身份證號碼：622421198011280616，年收入10萬元，住宅院一套，巉口中學(xué)旁門面一套，總價值36萬元。

曹意德，男，漢族，系安定區(qū)巉口鎮(zhèn)趙家鋪村村民。家住

巉口鎮(zhèn)趙家鋪村營兒社43號，身份證號碼：62242119810210613，承包巉口中學(xué)食堂，年收入15萬元，住宅院一套，總價值24萬元。

以上三人愿用全部資產(chǎn)為張瑞擔(dān)保，并承擔(dān)連帶責(zé)任。此筆貸款采取保證擔(dān)保形式，擔(dān)保主體合法、有效，擔(dān)保充足，擔(dān)保能力強，第二還款來源穩(wěn)定，貸款風(fēng)險不大。

四、貸款用途真實，投向合法，還款來源：糧食收售收入，風(fēng)險不大。

五、調(diào)查結(jié)論

張瑞多年與我社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)逾期結(jié)息情況，并且與其它金融機構(gòu)沒有信貸業(yè)務(wù)，同意發(fā)放貸款20萬元，期限兩年，執(zhí)行年利率%。

現(xiàn)呈報巉口信用社貸審小組審批！

主調(diào)查人：

次調(diào)查人：

二o一一年一月十三日

第四篇：貸款調(diào)查報告

一、 借款人背景情況

（一） 公司概況

A公司坐落于寶山區(qū)蘊川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊資本為4400萬美元。

公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴建用地。

A公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資

1.32億美元，引進(jìn)了日本三菱重工BELOIT的高速全自動造紙機，以進(jìn)口廢紙為原料，采用了國際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達(dá)到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達(dá)到國際先進(jìn)水平，已逐步替代了同類進(jìn)口產(chǎn)品。公司于1999年通過了ISO9002質(zhì)量認(rèn)證。

（二） 產(chǎn)品介紹

A公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國造紙工業(yè)“九五”計劃重點發(fā)展品種之一，也是上海

短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：

1、 更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。

2、 更白。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達(dá)到國際標(biāo)準(zhǔn)，令彩印更鮮明更逼真。

3、 更經(jīng)濟(jì)。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨特的工藝先進(jìn)紙機，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。

由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國際先進(jìn)水平，而其價格定位于國內(nèi)新聞報業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報社如新聞文匯報業(yè)集團(tuán)、解放新聞報業(yè)集團(tuán)以及全國數(shù)十家大型報社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用，深得用戶的贊譽。

（三） 資本結(jié)構(gòu)介紹

A公司的注冊資本為4400萬美元，成立之初時的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬元 美國* * *公司 32% USD1408萬元 新加坡* * *公司5% USD220萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

20xx年底，其投資人一方――新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至20xx年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡* * 公司和美國* * *公司購買其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬元 美國* * *公司 34% USD1496萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

（四） 企業(yè)發(fā)展前景

近年來，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報刊發(fā)行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由于國內(nèi)報社相繼更新了印刷設(shè)備，對達(dá)到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。A公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價格上的優(yōu)勢，且市場基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產(chǎn)規(guī)模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現(xiàn)已報國家計劃委員會立項審批，預(yù)計在年內(nèi)啟動。

二期工程使用的'原料與一期相同，同時擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計年生產(chǎn)能力將達(dá)到24萬噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國內(nèi)銷售，替代同類進(jìn)口新聞紙。

綜合來看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護(hù)等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)和社會效益，發(fā)展前景不可限量。

二、 融資需求

A公司一直以來有著良好的經(jīng)營業(yè)績。自1998年開業(yè)以來，公司就年年贏利，并且連年被列入上海市銷售收入500強。20xx年企業(yè)對一期銀團(tuán)貸款進(jìn)行了重組，在我行的積極爭取下，加之與企業(yè)多年來的良好合作關(guān)系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團(tuán)貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動資金銀團(tuán)貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動資金銀團(tuán)貸款將于20xx年4月29日到期，企業(yè)考慮到未來時間仍然有資金方面的需求，但原流動資金的銀團(tuán)貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動，因此決定將原流動資金銀團(tuán)貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長期的良好合作關(guān)系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬元的流動資金額度貸款，期限為一年。

三、 財務(wù)狀況分析

企業(yè)近三年來的各項財務(wù)指標(biāo)具體如下：

單位：元

第五篇：誠信的調(diào)查報告

“金諾誠信工程”是共青團(tuán)徐州市委自去年7月推出的一項品牌工程，號召廣大青少年從自身做起，大力倡導(dǎo)“明禮誠信”的道德規(guī)范，推動全社會信用體系的建立。為使這項工作更具有針對性和實效性，共青團(tuán)徐州市委近期對徐州市城區(qū)青年的誠信素質(zhì)進(jìn)行調(diào)查，形成了這篇調(diào)查報告。

本次調(diào)查于20XX年3月至4月在云龍、鼓樓、泉山及九里四個城區(qū)進(jìn)行。主要方式為問卷調(diào)查和訪談，配合調(diào)查還開展了場景測試和網(wǎng)上測試，但結(jié)果只作為參考。調(diào)查對象為18～40歲年齡段的城區(qū)青年，涉及黨政企事業(yè)負(fù)責(zé)人、專業(yè)技術(shù)人員、一般辦事人員、商業(yè)服務(wù)人員、工人、私營企業(yè)主、個體工商戶、農(nóng)林木漁人員、無業(yè)與下崗人員、在校學(xué)生、民工等11個社會群體。發(fā)放問卷400份，回收有效問卷377份，回收率達(dá)94.25%，有效卷率為100%。

調(diào)查結(jié)果如果以100分記，得分約65.98483，總體評價是“誠信素質(zhì)一般，傾向較好水平，尚需培養(yǎng)”。青年對于誠信的觀念有著高度的認(rèn)知水平，對于社會誠信度評價較低；青年的誠信意識與誠信行為出現(xiàn)背離的現(xiàn)象，反映出對于誠信的認(rèn)知與誠信觀念的信奉有著較大的差異；青年的誠信行為選擇有著較大“現(xiàn)實性”的特點，尚沒有建立被普遍接受的誠信原則。因此，在誠信行為與維護(hù)誠信的選擇上，青年都是以自我作為判斷的依據(jù)，從而誠信行為與維護(hù)誠信的行為，呈現(xiàn)出對象不同方法不同的特點。青年擁有的誠信的社會資源不足，這直接影響到青年的誠信行為的選擇，即青年認(rèn)定講究誠信的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于不誠信的成本，不誠信的行為在現(xiàn)實中的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于誠信的收益。因此，相對與簡單的將誠信看作是個人道德素質(zhì)不高的看法，問卷中則反映出多層次的不同誠信素質(zhì)。如果誠信分了五個不同層次：以故意不誠信為第一層次（為了獲利），以被迫不誠信為第二層次（為了規(guī)避風(fēng)險），中性選擇為第三層次，非主動誠信（涉及個人利益）為第四層次，主動誠信并舍棄個人利益為第五層次。大部分青年是屬于第二層次到第四層次之間的誠信水平。

一、對于誠信的認(rèn)知程度

在對待誠信在個人素質(zhì)中的排序問題上，有63.6%的人將誠信排在第一位，21.5%的人將誠信排在第二位，8.4%的人將誠信排在第三位，只有6.3%的人將誠信排在前三位以外。而且87%的人同意誠信是一個人立身之本的說法。這說明，不論教育程度、政治面貌、收入水平、職業(yè)差別和性別差異，青年對于誠信的認(rèn)知取得了高度一致，都將誠信放在極高的位置。同時，青年對不誠信的行為有著普遍的不滿和憎惡：對于商家的欺詐行為，53.8%的人表示憎恨，35%的人表示厭惡，8%的表示不快，只有2.1%的人認(rèn)為無所謂。這些數(shù)據(jù)從反面說明了青年對于誠信的高度重視。

二、對于整體社會誠信度的評價

在對社會誠信狀況的整體評價中，只有9.9%的人認(rèn)為好或者極好，有61.2%的人認(rèn)為一般，23.3%的人認(rèn)為不好，另有5.6%的人認(rèn)為極為不好。這說明在一致認(rèn)為誠信是重要個人素質(zhì)的同時，大多數(shù)青年對于社會誠信狀況評價較低。同時，86.9%的人有過被騙的經(jīng)歷。其中選擇“不多，偶爾幾次”的有273人，占到總數(shù)的72.4%，經(jīng)常有的有50人，占到總數(shù)的13.3%。這說明青年對社會誠信狀況的評價是源于自身經(jīng)歷做出的感覺上的判斷。雖然對于大多數(shù)青年而言，被騙的次數(shù)并不是很多，卻足以影響青年對于社會和他人的誠信狀況的現(xiàn)實與預(yù)期判斷。所以，在“你是否認(rèn)為大多數(shù)人是否會在沒有懲罰的情況下?lián)p人利己的”的調(diào)查中，不同意這種說法有46.4%，同意這種說法的有27.1%，而說不清的人26.5%。選擇呈現(xiàn)出無固定傾向，人們對于他人誠信不持信任的態(tài)度。同時，僅有21.8%的人不同意誠信沒有好的結(jié)果的說法，反映出青年對于誠信行為的預(yù)期判斷普遍不抱有樂觀的看法，這也與青年對于社會整體誠信狀況較低的評價高度一致。

三、誠信認(rèn)知與誠信行為的'關(guān)系

從第一部分的數(shù)據(jù)可以看出，大多數(shù)青年對于誠信的價值有著清醒的認(rèn)識，尚未樹立明確的誠信意識的人只占到極少數(shù)。然而，在“你是否有過不誠信的行為”的調(diào)查中，有63.4%的人有過各種不同原因的不誠信行為。這就出現(xiàn)了一個悖反的局面，人們一方面認(rèn)為誠信非常重要，但同時又做出了與這個認(rèn)知完全相反的現(xiàn)實行為選擇，形成了誠信認(rèn)知與誠信行為的分離。在調(diào)查中，86.9%的人有過被騙的經(jīng)歷和68.7%的人在沒有監(jiān)督的情況下闖過紅燈，也反映了青年在自身既遭遇了不誠信現(xiàn)象的同時也實施了不誠信的行為。這在一定程度上說明，青年僅僅認(rèn)知了誠信的重要性，但是在實際行動當(dāng)中，往往關(guān)注使自身利益受到傷害的他人不誠信行為，沒有把誠信內(nèi)化為自身一種自覺、自愿的行為，在知行合一上有較大的欠缺。

四、誠信行為的特征

在“當(dāng)一個人說他有緊急情況向你借手機時，你借不借？”的選擇中，62.9%的人選擇“借，但有所防備”，這說明青年在保證自身利益不受損害的前提下會做出幫助行為。在對于老年乞討者要錢的行為選擇中，有55.3%的人選擇了沒給，其中40.3%主要理由是懷疑他有可能是一個騙子。這說明一旦青年認(rèn)定對方實施不誠信行為時，不管這種信息的可靠性如何，都會從自我保護(hù)的角度出發(fā)不去實施幫助行為。因此，在“對待誠信現(xiàn)實態(tài)度的選擇”問題時，89.9%的人選擇了堅持但不固守，表明普遍性的誠信原則已經(jīng)受到懷疑，青年的誠信態(tài)度與行為趨于現(xiàn)實化，“是否應(yīng)該誠信”已經(jīng)不再作為誠信行為選擇的依據(jù)，取而代之的是“現(xiàn)實的誠信行為的可能結(jié)果”。如果這種行為不使青年的自身利益受到損害，或者帶來好的結(jié)果，青年往往會去實施誠信行為；如果會使青年的利益受到損害，青年就出于自保而不愿實施誠信行為，甚至是為了自保也會做出現(xiàn)實的不誠信選擇。這時，誠信行為已經(jīng)不再是簡單的個人道德素質(zhì)問題，而是涉及個人在實施誠信行為時的成本問題。在后繼的訪談中，許多青年表明這樣一個立場：如果堅持誠信，有時會付出遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于不誠信的代價。

測試中也反映出青年對于誠信行為的矛盾心態(tài)。在“如果你參加有關(guān)你今后命運的選拔考試，你會不會事先和錄取人員有所聯(lián)系”的問題中，49.9%的人選擇不會，43.8%的人選擇會。這種兩種取向接近的局面，說明青年在認(rèn)定社會無法保證公平的情況下，面臨著要保證自己免受不誠信的傷害，卻必須以不誠信的的方法損害他人利益的困難選擇。這實際上是青年在面對現(xiàn)實時所做出的無奈退卻。

五、誠信行為的維護(hù)

如果說，自身誠信行為的實施是獨善其身的話，維護(hù)誠信素質(zhì)就反映出個人對社會的關(guān)注，是對于他人誠信行為的控制與監(jiān)測。在“你發(fā)現(xiàn)商販正在欺瞞顧客時，你的選擇”中，有63.7%的人選擇了“悄悄提醒他不要上當(dāng)”，10.6%的人選擇了“事后到有關(guān)部門舉報”，而選擇“挺身而出，揭露真相”的人有15.1%，選擇“不管不問”的人有9.3%。大多數(shù)人仍然是以一種“現(xiàn)實”的態(tài)度維護(hù)著誠信。在“如何對待同事使你遭受損失的不誠信行為”上，有41.6%的人選擇“自己不與他來往”的選項，不計較的人有24.7%，叫大家不與他來往的人有8.8%，以牙還牙的人有5.3%，人們還是趨近于比較溫和的選擇。在對于競爭對手采取同樣行為時，答案非常集中，即有67.1%的人采取法律的手段解決問題。這說明對象一旦確定，青年會根據(jù)對象不同而使用不同的方法。在“當(dāng)別人的不誠信使你陷入不利”的問題中，有21.2%的人選擇揭露真相，32.3%的人選擇反映但不抱有希望，26.9%的人選擇不采取措施，11.3%的人選擇也采取同樣的行為。四個趨于平均的答案說明，在沒有具體對象且現(xiàn)實條件取消的情況下，青年無法找到有效的方法來維系誠信，處理事件時尚無普遍的原則，選擇就會趨于離散化。因此可以簡單認(rèn)定，不論是自我誠信行為的實施還是維護(hù)誠信的行為，青年的行為都是特殊化的而非普遍化的，對象不同會帶來方法與具體原則的不同。

六、對社會誠信機制的認(rèn)可程度

如果說維護(hù)誠信的行為是在表面描述了青年的誠信素質(zhì)，那么青年在維護(hù)誠信中所擁有的的資源則直接構(gòu)成青年的社會資本，極大地影響著青年誠信行為的選擇。在“你認(rèn)為不誠信是否得到了應(yīng)有懲罰”中，22.5%的人選擇“沒有，因為幾乎沒有任何手段、法規(guī)、制度保證”，52%的選擇“沒有，因為有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)”，20.4%的人選擇“沒有，因為沒有辦法解決”，只有2.4%的人認(rèn)為得到了應(yīng)有的懲罰。青年普遍認(rèn)為社會誠信機制沒有建立或者沒有發(fā)揮應(yīng)有的效力，誠信沒有得到應(yīng)有的結(jié)果，不誠信沒有得到應(yīng)有的懲罰。但也不否認(rèn)，在“自己受到商業(yè)欺騙、認(rèn)為哪一種方法最為有效”中44.6%的青年選擇“去消協(xié)”，在迷路時59.2%的青年選擇找警察來保證不受欺騙，說明青年對社會的某些部門還是有較高的信任度。但1.3%認(rèn)為不誠信受到懲罰的微弱比率，使青年在選擇有較高公信度部門的同時，又對是否能夠獲得理想的結(jié)果表示懷疑。因此，青年對誠信機制的要求除了保證誠信行為的合理結(jié)果外，還要使不誠信行為受到應(yīng)有的懲罰。

七、建設(shè)社會誠信機制的手段

67%的人認(rèn)為主要是由于法制建設(shè)的落后，51%的人認(rèn)為缺乏個人的信用體系建設(shè)。與此相對的在“解決誠信問題的最有效、最現(xiàn)實的手段”的選擇中，法律以45.6%的被選率居于第一位，其次分別為“建立公開的信用檔案”（29.7%），“輿論譴責(zé)”（15.4%），自己的現(xiàn)實手段（6.4%），沒有任何手段（1.3%）。兩個答案中，法律都被看作是導(dǎo)致誠信水平較低和改變狀況的主要手段，同時75.5%的人認(rèn)為不誠信沒有得到應(yīng)有的懲罰，是因為法律方面的原因。這顯示一方面用法律作為維護(hù)誠信手段的觀念深入人心，另一方面誠信的制度建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠讓青年感到滿意。

個人信用檔案體系建設(shè)的空缺也普遍被青年所認(rèn)知。在“如何了解他人的誠信狀況”中，36.9%的人通過朋友了解他人誠信狀況，36.6%的人沒有任何手段來了解別人的誠信狀況，只有9.8%的人通過信用檔案，4.5%的人通過調(diào)查公司了解信息。數(shù)據(jù)顯示出青年尚缺乏了解誠信狀況的有效手段。因此，在“你是否愿意建立誠信檔案”的選擇中，只有2.4%的人選擇了不愿意，而39%的人選擇了“愿意，但要保證隱私”，12.5%的人選擇了“如果大家愿意，我也愿意”，42.2%的人選擇了“愿意，但擔(dān)心評價的公平性”。說明青年在認(rèn)識上是非常清醒的，將建立誠信檔案看作是改變誠信狀況的有效手段之一。

在“誠信使你蒙受損失是否還會繼續(xù)”的選項中，22%的人選擇“即使誠信使你面臨損失，仍然會繼續(xù)誠信，而不講任何條件”，61.5%的人選擇自己會繼續(xù)講誠信，但要分情況”，說明青年對于建設(shè)誠信還是有很強的意愿，但是仍然關(guān)注誠信是否能夠真正的公平建立。青年不是不愿意在誠信的道路行走，而是擔(dān)心如果“我講了誠信，別人不講誠信，我豈不是要當(dāng)冤大頭”，因此如果不能保證誠信的收益大于不誠信的收益，就會陷入人人談?wù)\信，人人不誠信的循環(huán)怪圈。

八、簡要總結(jié)

對于青年誠信問題的解決，主要應(yīng)該從以下兩個方面著手：一方面，加快完善社會誠信機制的步伐。當(dāng)社會其他成員普遍不講誠信時，道德的說教或約束往往顯得蒼白無力，在誠信行為與維護(hù)誠信的選擇上，青年擁有的誠信的社會資源不足將直接影響到青年的誠信行為的選擇。加快社會社會誠信機制建設(shè)，從體制上不斷提高對于誠信的保障水平，是對人們實施誠信行為的最好鼓勵。要加快誠信建設(shè)的法制化進(jìn)程，用法律規(guī)范社會信用體系，嚴(yán)懲不誠信行為。要建立公正透明的個人誠信檔案，用規(guī)范化的管理保障個人利益的正當(dāng)收益，鼓勵人們實施誠信行為。另一方面，加強青年的誠信意識教育。建立誠信機制，固然是解決誠信問題的有效手段，但是如果不從思想上，道德上及精神的層面上解決誠信問題，即使信用機制很健全，法制體系很完善，也擋不住那部分從骨子里就不想守信的人進(jìn)行失信行為。重建誠信“大廈”最基礎(chǔ)的還是解決人們頭腦中誠信意識不強的問題，在此基礎(chǔ)上才能再造社會信用環(huán)境。要針對青年誠信意識還處于“清醒的認(rèn)識，模糊的行為”階段的現(xiàn)實，引導(dǎo)廣大青年深刻認(rèn)識“人無信不立，事無信不成”、“誠信為本，信譽是金”、“言必信，行必果”、“信譽高于一切”的道理，提高在面臨個人利益與誠信行為矛盾時的道德水平。要號召廣大青年從自身做起，帶動更多的人樹立誠實守信的思想意識，踐行誠實守信的道德要求，通過慢慢積累擴展，使整個社會的信用環(huán)境逐步得到改善，使誠實守信的氛圍越來越濃，最終形成一種誠信光榮，背信可恥的強大社會輿論氛圍。