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第一篇：貸款調(diào)查報告

借款申請人李某于20xx年04月10日向我行申請個人助業(yè)貸款78萬元，東昌府支行個人部客戶經(jīng)理根據(jù)借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還本付息能力及擔保情況進行了實地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下:

一、客戶基本情況

借款申請人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現(xiàn)住址：xxxx。該客戶現(xiàn)經(jīng)營XXX批發(fā)部。營業(yè)執(zhí)照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營業(yè)執(zhí)照號碼：XXXX，經(jīng)營者姓名:李某,組成形式：個人經(jīng)營，經(jīng)營場所：香江市場XXXX，經(jīng)營范圍：服裝,批發(fā)零售。營業(yè)執(zhí)照已年審，且納稅正常，經(jīng)調(diào)查, 在本批發(fā)部成立前李某經(jīng)營批發(fā)部地點位于聊城鐵塔市場，原營業(yè)執(zhí)照等證件已注銷收回，認定借款申請人李某實際經(jīng)營經(jīng)驗已達5年以上。因購進一批服裝特向我行申請辦理個人助業(yè)貸款78萬元。

二、客戶工作情況

經(jīng)客戶經(jīng)理實地調(diào)查，借款申請人李某在聊城從事本行業(yè)5年以上，經(jīng)營管理經(jīng)驗豐富，收入穩(wěn)定。

三、客戶資信狀況

通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，征

信顯示借款申請人李某有信用卡賬戶8個,共享信用額度

7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個月內(nèi)有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款余額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結清（附還款憑證），實際貸款余額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個月內(nèi)有逾期記錄一次，無擔保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬戶6個,24個月內(nèi)未還最低還款次數(shù)3次,24個月內(nèi)有5次逾期記錄,均于當月還款，無貸款,無擔保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個人助業(yè)貸款業(yè)務的要求。

經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地核實：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規(guī)定，通訊工具真實、有效，貸款用途符合經(jīng)營范圍。借款申請人已在我行開立個人結算賬戶，并有良好的合作意愿。

四、客戶還本付息能力分析

借款申請人李某本次擬申請我行個人助業(yè)貸款78萬元，用于購進服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：

（1）通過借款申請人所經(jīng)營的XX批發(fā)部營業(yè)收入還款，根據(jù)客戶提供的3個銀行卡賬戶明細：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計收入57筆，金額約184.88萬，預計該批發(fā)部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至20xx年04月16日賬戶余額約35萬元。

第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。

（2）通過借款申請人家庭資產(chǎn)還款。借款申請人家庭資產(chǎn)充足，擁有4處房產(chǎn)，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現(xiàn)有存貨價值約200萬元；

借款申請人家庭總資產(chǎn)：存折余額35萬元+房產(chǎn)240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。

借款申請人家庭凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)495萬元-34.6602萬元≈460萬元。

通過以上對借款申請人經(jīng)營收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析，認定借款申請人借款期間，第一還款來源真實、穩(wěn)定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。

五、擔保分析

借款申請人李某本次申請個人助業(yè)貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押:

李某共有四套房產(chǎn):

一套位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權人：李某,評估價值73.12萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權人：李某，評估價值56.91萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產(chǎn)價值約為60萬元。

四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產(chǎn)價值約為48萬元。

李某房產(chǎn)價值合計：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。

本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押，抵押人房產(chǎn)情況：①位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權證號：XX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XX,登記時間:20xx.11.11,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:134.55平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXX。土地使用權人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業(yè)住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：47.16平方米。②位于新區(qū)辦事處建設西路香江光彩大市場香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權證號：XXXXX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XXXX號,登記時間:20xx.03.31,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:104.42平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXXXX。土地使用權人：李某；坐落：古樓建設西路北；用途：商業(yè)住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：36.8平方米。

第一套房產(chǎn)于20xx年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責任公司山東省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注銷抵押。

經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地調(diào)查：借款抵押人李某提供抵押房

產(chǎn)，完好可用，位于聊城市內(nèi)繁華地段，變現(xiàn)能力強。抵押房產(chǎn)與有效權屬證件記載的內(nèi)容一致。經(jīng)客戶經(jīng)理到市土地管理局實地調(diào)查，借款申請人提供抵押房產(chǎn)項下的土地當前未設定抵押。

20xx年04月20日經(jīng)XXX評估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評估報告，兩套房產(chǎn)價值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計130.03萬元。該評估有效期3個月，借款申請人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅，結合房產(chǎn)的現(xiàn)值和評估價值，根據(jù)當前周邊市場價值，我行認為聊城永輝房地產(chǎn)評估有限公司評估的價值是符合實際情況的。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地調(diào)查核實,參照周邊當前市場行情，確認XXXX評估有限公司評估方式和價值符合實際情況,符合我行抵押條件。

根據(jù)我行個人助業(yè)貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或寫字樓抵押的，抵押率不得超過評估價值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道?！钡囊?guī)定。我行根據(jù)我市房地產(chǎn)的實際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價值計算為：評估價值130.03萬元×60%=78.018萬元。

房產(chǎn)抵押價值78.018萬元，借款申請人本次申請房地產(chǎn)抵押貸款78萬元，符合我行個人助業(yè)貸款管理辦法的規(guī)定。

六、貸款用途分析

通過對借款申請人提供的商品購銷協(xié)議分析，該筆貸款的用途為購進服裝，借款申請人經(jīng)營的XXXX批發(fā)部，于20xx年04月15日與XXXX公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元 ，付款方式為電匯或轉賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：XXX，農(nóng)行卡號為XXXX，此筆貸款用于購進服裝。經(jīng)調(diào)查，借款用途合規(guī)合法，符合個人助業(yè)貸款用途范圍。

七、調(diào)查結論

根據(jù)以上調(diào)查情況，借款申請人符合辦理個人助業(yè)貸款的條件，根據(jù)客戶經(jīng)營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個人助業(yè)貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，利率執(zhí)行同期基準利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產(chǎn)抵押擔保方式，貸款發(fā)放后五級分類擬為正常。

第二篇：誠信調(diào)查報告

現(xiàn)代學生普遍都非常重視誠信，將誠信作為一種基本的社會道德標尺來衡量一個人。但以此為基點，很多大學生都沒能以身作則的做到誠信待人，誠信為人。在一方面，他們認為高等教育對一個人的社會觀會產(chǎn)生較大的影響，即對是否能做到誠信起到影響作用；在另一方面，他們又在以各種各樣的或有或無的理由作為自己無法達到誠信的掩體。

在經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，“紙醉金迷”的錯誤享樂觀，“拜金主義”的扭曲價值觀，已經(jīng)使人們淡忘了古人所強調(diào)的“德”，“誠”。取而代之的是將自己的利益最大化而忽略其他的影響。

在調(diào)查報告中的第15題，很大一部分同學對未來社會的誠信度持悲觀態(tài)度。而由第3題，第10題，第16題，第17題來分析，正是由于這個社會中大家扮演的都不是絕對誠信的角色，在日常生活中也有太多的虛虛假假扮演著反面角色，使大家對這個社會的誠信體系保持的保守態(tài)度。作為受過高等教育的大學生，他們認為自己應該有必要也有能力通過一些有悖于道德的方法來實現(xiàn)自我保護。這也印證了先前提到的，將自己的利益最大化，而不考慮這樣做是否會對他人或是集體帶來的危害。

就第9題的結果來看，幾乎100%的同學選擇了不會。據(jù)此分析，我想，在人們心中，還有一條最基本的道德底線的存在，在這條底線之下的做法是大多數(shù)人無法容忍的。

值得注意的是第7題的結果，很多同學出乎意料的放棄了朋友，和親人的選項，轉而選擇了網(wǎng)友。在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達的21實際，幾乎每個人都在上網(wǎng)，很難相信，他們都在向陌生人傾訴著自己苦惱，分享自己的秘密，發(fā)表自己的看法，發(fā)泄自己的不滿。這也再次敲響了社會誠信體系的警鐘，作為祖國的未來，他們已經(jīng)放棄了相信他們本應該最相信的人。治理這種現(xiàn)象的方法，根據(jù)第13題的統(tǒng)計結果，政府誠信顯得尤為重要。

價值思考：

在中國的傳統(tǒng)文化中,誠信具有十分重要的地位。“先王貴誠信,誠信者,天下之結也”,“誠之者,人之道也”可見,在古人看來,“誠信”乃是天下人團結一致的基本保證,是為人之道,是人們所需遵守的基本道德準則之一。誠信的基本道德是務真求實,誠實守信,不妄不偽,真實不欺。所以誠信的缺失，特別是大學生誠信的缺失將會嚴重的影響整個社會未來的發(fā)展。

想象如果一個社會失去了誠信，那么一切社會保障將不復存在。國家的政策，法規(guī)，律法無法取得效果，社會公平、公正無法實現(xiàn)，社會秩序將處于混亂無序狀態(tài)。

在商品交換和市場經(jīng)濟條件下,公平的經(jīng)濟交易必須是建立在講誠信、講信用的基礎之上的,這是經(jīng)濟交換的基本原則。在經(jīng)濟領域,經(jīng)濟信用是誠信的最主要體現(xiàn),誠信是經(jīng)濟信用的堅實基礎和依據(jù),而經(jīng)濟信用是企業(yè)、居民等任何微觀層次的主體開展經(jīng)濟活動的基本支柱；而失去誠信與經(jīng)濟信用,在市場經(jīng)濟環(huán)境中,對于經(jīng)濟活動的主體而言,其危害是毀滅性的。而在意識形態(tài)和思想、文化、社會生活領域,誠信更是維系正常的社會關系和人際交往的橋梁與紐帶,是折射真善美和社會良知的一面道德之鏡；而失去誠信,人與人交往的基本狀況就受到了威脅,人類所共同追求的美好、和諧的`生活狀態(tài)就會成為一種遙不可及的精神奢望。

在現(xiàn)代社會中,誠信在國家機器與政策運行、政治與法律、經(jīng)濟交往、意識形態(tài)與思想、文化、社會生活等所有領域都發(fā)揮著基礎性的、保障性的作用,是絕不容動搖的,是最基本的社會道德規(guī)范和價值觀念之一,具有特殊的調(diào)節(jié)功能和導向、示范功能。

作為受過高等教育的大學生，社會中的相對高素質(zhì)人群，誠信的缺失所引發(fā)的“不良效應”會更加明顯，更加深遠。而且大學生誠信缺失所引起的消極影響具有一定的潛伏性和隱蔽性。由于大學生在學校期間尚未真正參與社會經(jīng)濟活動,誠信缺失的危害尚不能充分體現(xiàn)出來；但是,當他們畢業(yè)后融入社會,分布到祖國各地、各行各業(yè)后,誠信缺失所導致的嚴重危害就會真正凸顯出來,所以學校的誠信價值觀的教育對于引導大學生講誠信起著十分重要的核心作用。

現(xiàn)實意義：

大學生的誠信與否對和諧校園是否能成功構建也有著非常重要的現(xiàn)實意義。由于社會價值觀的多元化以及法制不健全、競爭無序等多方面因素的影響，在我們大學生中還存在許多不講誠信的現(xiàn)象。比如：有的同學考試作弊；有的同學擅自更改學習成績，在畢業(yè)推薦表上弄虛作假；有的同學無故拖欠學費，把父母給的學費任意揮霍；有的同學不按時歸還助學貸款；有的同學利用網(wǎng)絡的虛擬特性，隨意侮辱欺詐他人，或散布流言蜚語，發(fā)表不負責任的言論等等。諸如此類的行為，是與大學生的稱號、父母的期望、黨和國家的要求背道而馳的。如果不及時糾正，養(yǎng)成不良行為和習慣后，將來很難有所作為，有的甚至會一步步走上違法犯罪的道路。學校在公民誠信道德建設中有著不可替代的位置，因此，有必要開展相應的誠信教育幫助在校大學生樹立正確的人生觀，社會觀，價值觀。

誠信作為中華民族的傳統(tǒng)美德，作為一種理想層面的道德修養(yǎng)，學生普遍認同。然而當代大學生面臨著一種社會轉型時期的嚴峻的挑戰(zhàn)，特別是在當今社會就業(yè)方面，這使得大學生的命運更加坎坷。在社會急劇變化的時期，大學生應對這種急劇變化的情況的素質(zhì)能力受到自身社會閱歷的限制，在誠信方面容易出現(xiàn)偏差。就此次調(diào)查結果，及本小組從網(wǎng)上搜索的近幾年來數(shù)位專家、學者對大學生誠信狀況開展的調(diào)查研究的結果均表明當代大學生的主觀愿望是在行為中表現(xiàn)出誠實守信，但在現(xiàn)實中卻表現(xiàn)出知行不一。

大學生作為國民中的優(yōu)秀分子，作為祖國未來的建設者，是否具備誠信的品德是事關高校人才培養(yǎng)能否順利推進的重大問題，是新時期構建和諧校園的重要前提。然而不幸的是大學生出現(xiàn)誠信危機的現(xiàn)象卻呈不斷滋生蔓延之勢。這應該引起相關部門的重視。

第三篇：誠信調(diào)查報告

調(diào)查研究的目的

本調(diào)查的目的在于對中學生誠信的調(diào)查研究，試圖了解目前中學生誠信的現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)存在的問題，找到相應的策略以便在今后的學校管理中能更好的實施誠信教育。具體通過問卷調(diào)查主要回答以下幾個問題:

1.你認為中學生誠信教育重不重要？[單選題]

2.你是不是對撒謊的人比較反感？

3.你有欺騙過父母和老師嗎？

4.當個人利益和誠信道德發(fā)生沖突時，你會怎么做？

5.通常你答應朋友做某事后，你怎么做?

6.辦錯事后，你是否會很坦誠地告訴你的父母嗎？

7.家長常教我們“乖孩子是不可以說謊的”，你認為

8.對于俗話：一言既出，駟馬難追。你是怎么看待的？

9.你會被那些拾金不昧的故事感動么？[單選題]

10.對于學生考試作弊的問題，你怎么看？

11.考試時候，你作過弊嗎？

研究對象

本調(diào)查以我校八年級和九年級學生作為研究對象，采用隨機抽取的方式進行問卷調(diào)查。經(jīng)隨機分層抽樣抽取被試者共0名。問卷收回后，經(jīng)仔細篩選，最終保留有效問卷30份，有效率為100%。

研究方法

問卷調(diào)查法。采用自編中學英語小組合作學習的調(diào)查問卷。調(diào)查者先將調(diào)查表發(fā)給班主任，請各班班主任利用班會活動或自習課時發(fā)給全班同學按題號據(jù)實填寫，不記名，老師不作提示，同學之間不討論。學生問卷填寫完畢后，由班主任收齊，上交匯總后逐項統(tǒng)計。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計法。用常規(guī)數(shù)理統(tǒng)計法對回收的調(diào)查表各項數(shù)據(jù)分類統(tǒng)計，用百分數(shù)對計數(shù)資料作一般性描述、分析。

對調(diào)查結果進行分析

經(jīng)過對有效問卷的整理分析，發(fā)現(xiàn)英語小組合作學習的現(xiàn)狀和特點主要有以下幾方面。

在對問題的統(tǒng)計時，發(fā)現(xiàn)82%的學生選擇了非常重要，14%的人認為一般，只有4%的學生明確表示不重要，可有可無。

由問題的調(diào)查顯示，“你是不是對撒謊的人比較反感？”其中92%的學生選擇了反感。8%的學生選擇了依情況而定。

問題中“你有欺騙過父母和老師嗎？”，7%的學生選的是有，24%是很少。

問題選“選擇誠信”的占%，“放棄誠信”占3%

問題，A項堅持講誠信原則，努力去完成占很大比例。

問題，辦錯事后，你是否會很坦誠地告訴你的父母嗎？%選A是的，我感覺有必要讓父母知道，然后好好改正。14%選B不會！因為告訴他們就要受到懲罰。21%選看什么情況啦，等他們快發(fā)現(xiàn)時再說

問題大部分學生選擇謊言分善惡，善意的謊言可以原諒

問題“會”占34%，“不會”占3%，“沒感覺”占31%。

問題“重視”占3%，“很少”占34%，“不重視”占23%.

問題選A的同學較多，選D的較少。

從調(diào)查問卷的結果顯示，中學生誠信主要存在的問題是：學校對誠信教育的重視度不夠高；學生忙于學習沒有堅守誠信的'意識，也沒有很好的遵守誠信方面規(guī)章制度的約束

對學校誠信教育現(xiàn)狀的建議與策略

1.加強學校的德育工作，重視誠信教育，提高中學生的道德水平。

2.嚴禁不健康的廣告入侵純潔的校園。

3.加強對中學生的身心健康進行教育指導。

4.培養(yǎng)中學生的“愛心”以及適應社會的能力。

第四篇：貸款調(diào)查報告

農(nóng)戶小額信用貸款是新形勢下農(nóng)信社支持三農(nóng)的首選貸款方式，也是打造誠信農(nóng)信、平安農(nóng)信的重要措施。近幾年來，農(nóng)信社通過發(fā)放小額信用貸款，擴大了大款投放面，密切了農(nóng)信社和廣大農(nóng)民群眾的血肉聯(lián)系，為信用社的發(fā)展注入了新的活力?？傮w上看，農(nóng)戶小額信用貸款勢頭發(fā)展良好，但也存在一些不容忽視的問題。

一、存在的問題

1、對小額信用貸款認識不到位。一是有一些基層信用社習慣于幾十年的抵押擔保貸款，對發(fā)放這些類型的貸款的心應手。而一旦讓其發(fā)放信用貸款總感覺不放心，一旦貸款沉淀沒有“撇繩”，因而對評定信用戶及發(fā)放小額信用貸款不積極、不主動。二是個別信貸工作人員嫌評定信用戶太麻煩，步驟太繁瑣，對此項工作不熱心。三是認為信用貸款大部分是小額，與其“廣種薄收”，倒不如看準幾個大戶集中投放來得痛快。四是少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村兩委份內(nèi)的工作很多，讓他們介入信用戶的評定工作認為是額外負擔，還有的村干部不愿意在有關欄目內(nèi)簽字，怕將來承擔經(jīng)濟責任。五是少數(shù)信用社主任不能正確處理信用工程的創(chuàng)建工作與其他工作的關系，認為儲蓄存款、盤活收貸是硬任務，信用戶評定是軟任務，對信用戶的基礎性工作做得不到位。

2、信用戶對信用證認識模糊。評定信用戶是一項十分嚴肅認真的事情，一旦農(nóng)戶拿到了信用證，就意味著他的信用程度得到了信用社的認可，他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。但有些信用戶對得來不易的信用證并不十分珍惜，有的隨便出借，有的隨便把信用證扔到桌上，有的還把信用證和其他無關緊要的證件放在一起，有的還形成丟失。凡此種種，都說明信用戶對小額信用貸款的內(nèi)在含義認識不清。

3、信用社在具體操作上也存在一些問題。一是少數(shù)信貸管理人員對持證農(nóng)戶取得貸款心存顧慮，總愛對貸款的用途、償債能力再三追問，唯恐債務懸空，挫傷了一部分信用戶的貸款積極性。二是少數(shù)信用社因受資金承受能力的限制，就人為地附加一些貸款條件予以限制。三是極個別信貸人員對信用貸款不能實行利率優(yōu)惠。四是有的信用社對小額信用貸款和其他貸款一樣，手續(xù)比較復雜。

二、工作建議

(一)大力宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的重大意義

農(nóng)戶小額信用貸款是密切信用社和廣大農(nóng)民群眾關系的粘合劑，是解決農(nóng)戶貸款難的重要措施，是農(nóng)信社實現(xiàn)農(nóng)社雙贏的主要途徑，是新形勢下農(nóng)信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發(fā)放，不僅能激發(fā)廣大農(nóng)民群眾的貸款熱情，引導貸款需求，擴大農(nóng)信社市場占有份額，而且對于轉變信用社經(jīng)營理念，擴展信用社經(jīng)營空間，使之立于不敗之地，都具有十分重要的現(xiàn)實意義。一方面，農(nóng)信社要對村兩委、村民小組、廣大農(nóng)民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義，使村干部支持信用戶的評定工作，滿腔熱情地投身到信用工程的創(chuàng)建活動中去;另一方面，縣聯(lián)社、信用社領導要對廣大信貸人員講清小額信用貸款對信用社自身發(fā)展所起的重大作用，使信貸人員克服麻煩、厭煩情緒，把小額信用貸款當作信貸工作的第一要務，當作自己聯(lián)系農(nóng)民群眾的工作切入點和落腳點，自覺地、主動地、熱情地發(fā)放小額信用貸款。

(二)緊緊依靠當?shù)攸h政部門，建立一套科學高效的信用等級評定體系

信用社是地方金融組織，任何工作的開展都離不開當?shù)攸h委政府的參與和支持。信用社應積極地、主動地將信用評定工作向縣、鄉(xiāng)兩級黨委政府進行匯報，引起他們的重視與支持。在具體工作中，還要充分發(fā)揮村干部的積極能動作用，讓他們?nèi)虆⑴c、全程跟蹤。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農(nóng)村信用評定領導小組，要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢，對申請要求成為信用戶的農(nóng)戶，要從其信用程度、威望高低、家產(chǎn)狀況、全年收入、償債能力等方面進行全方位的調(diào)查了解，在此基礎上確定信用戶的名額。在這方面，要堅持標準，堅持原則，寧缺勿濫，寧精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派評定指標。

(三)建立一套科學的'信用等級監(jiān)測體系

信用等級評定工作是一項長期的基礎性工作，它絕不是權宜之計，也決不是應景之作，此項工作耗時費力，同時細致縝密，因此有“系統(tǒng)工程”之說。正因為如此，我們對得之不易的各種數(shù)據(jù)要倍加珍惜。對這些數(shù)據(jù)最有效的保存辦法就是用微機科學分類，建立數(shù)據(jù)庫，將全套評定資料納入數(shù)據(jù)庫管理。縣聯(lián)社一級法人核算的，縣聯(lián)社設一個數(shù)據(jù)庫即可;縣鄉(xiāng)兩級法人核算的，縣聯(lián)社可設總庫、各獨立核算的信用社設立分庫。數(shù)據(jù)庫建立之后，要對信用評定指標實行動態(tài)管理、適時管理、定期檢測。檢測可分為現(xiàn)場監(jiān)測和非現(xiàn)場檢測。現(xiàn)場檢測要求信貸工作人員親臨一線，入戶上門進行調(diào)查分析，并將變動的數(shù)據(jù)及時納入微機進行更正。非現(xiàn)場檢測要根據(jù)各基層社的統(tǒng)計數(shù)據(jù)利用數(shù)學公式進行模擬計算，從中找出變化的東西，發(fā)現(xiàn)規(guī)律性的東西，預測信用戶的信用程度發(fā)展變化趨勢，指導

全縣的信用等級評定工作。

(四)全面落實小額信用貸款各項優(yōu)惠政策

一是在貸款條件上，要分清情況，區(qū)別對待。對那些誠實守信的農(nóng)戶，對因遭遇天災人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時歸還本息或無力歸還本息的，經(jīng)調(diào)查核實可予以適當展期，并敢于據(jù)實再發(fā)放少部分新的貸款，以幫助他們恢復元氣，重整家園，養(yǎng)本生息。二是根據(jù)風險的大小和農(nóng)戶長期形成的信用狀況，在人民銀行準許的浮動幅度內(nèi)，適當降低小額信用貸款利率，體現(xiàn)小額信用貸款的優(yōu)惠政策。三是根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性、周期性、循環(huán)性的特點和信用貸款的具體用途，適當延長貸款期限，使貸款的期限和和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相銜接，充分發(fā)揮貸款和農(nóng)業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用、推動作用。四是對那些確實有還款實力且信用程度特別高的少數(shù)信用戶，可破例提高授信額度，體現(xiàn)信用社的差別政策。