千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《銀行工作總結(jié)》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《銀行工作總結(jié)》。

第一篇：銀行工作總結(jié)

xx年3月1日正式簽約入職招商銀行，5月轉(zhuǎn)正，7月升為二級業(yè)代，9月過點數(shù)達到125點，現(xiàn)在正在升三級的最后一個指標月。

人的這一生有且僅有那么幾個點，改變自己，提升自己的點。

17歲我決定要讓自己的生活變得能夠不再平庸乏味。我開始接觸各種新鮮事物，對于一個除了吃飯睡覺什么都不感興趣的悶騷男來說，籃球是我精彩生命中第一個啟蒙老師。184的大個子在人群中笨拙的練習(xí)投籃，帶球，過人…在一個下雪的午后，和兄弟們大汗淋漓的釋放壓抑的自己，我開始思考我的這一生。將來不算迷茫，反而卻很清晰,努力努力通過高考，暑假背著籃球奔向憧憬已久的大城市！

19歲高考不理想，簡直槽糕的離譜，已經(jīng)大大男孩的我，躲在房間里哭了整整一夜，沒有人知道，我完全不在乎自己的分數(shù)，只是越發(fā)覺得對不起那已開始蒼老的父母。我暗暗下定決心，不管你走哪條路，只要一直向前，不回頭，終點肯定會沖著你欣慰的笑出聲……

21歲，生日，是我有史以來最感動的一次慶生，我的好兄弟紛紛從外地趕來，給了我一個一生難忘的晚上，那天晚上在學(xué)校操場，幾個外地人。原來擁有幾個真心朋友還可以如此幸福!

之后的兩年，我去過很多城市，做過了很多份工作，我開始迷失，不知道什么才是堅持，怎樣才算改變，不得不承認，這兩年是我過的最慘的兩年，但也是我領(lǐng)悟最多的兩年，這兩年仿佛自己掉進了深井，爬不出，看不到陽光…

直到，直到xx年3月1日，我開始了自己真正意義上的職業(yè)生涯！好像這不太像是工作總結(jié)，說了太多以前的事，但正是這些以前的事讓我更加珍惜這份來之不易的幸福！現(xiàn)在看來之前碰到主任，我不覺得是去人才市場找工作，反而是在人生交叉口遇到了貴人。確實，天生愚鈍的我，如果沒有這一遭，不知道還會沉淪多久。我不想沉淪，渾渾噩噩，努力改變自己，但卻找不到方向…謝謝你郝哥，謝謝你招商銀行！

入職后，又開始延續(xù)了自己慢熱遲鈍的習(xí)慣，久久打不開局面。也曾逼迫自己如果做不到就離職走人，占著位子卻做不成事，恨自己不成器。但只有冥冥之中的自己才知道，我是可以的，我不可能離職，也不舍得放棄剛剛開始的征程，這不是我風(fēng)格！然后，然后就像志在成為天下第一劍客的卓洛，一次又一次的挑戰(zhàn)自己，向目標靠近！謝謝主任和師傅，在我最困難的時候拉我一把。

6.30第一世界，我把它當成自己的末日，我一定要成型，向優(yōu)秀靠攏！6月交件146戶，達到個人最高交件數(shù)，勝利在望，我覺得從來都不曾成功的我終于可以為自己驕傲一次了！無奈在這場勢在必得的戰(zhàn)役中，又一次要為自己的粗心大意買單：由于整件粗心，過件率下滑至70%以下，以一戶之差和第一世界擦肩而過。（后因為兩月交件200戶以上可參與抽獎，幸運的搭上了通往第一世界的末班車）

如果你夠努力，沒人可以拋棄你！你一定是最后一個放棄自己的人！因為哪怕有一個人在默默的支持你，你都不應(yīng)該讓他失望，但是倘若整個世界都沒有一個看好你，你依然不應(yīng)該放棄，因為你要用努力，用事實證明給他們看！你永遠都不知道自己有多么強大，直到你做到了以后……

還記得轉(zhuǎn)正時給自己定的目標，年底之前升至三級，沖進一次卡部前二十，向優(yōu)秀無限靠攏！現(xiàn)在看來，不出意外，三級應(yīng)該沒有問題?？ú壳岸?，也變得越來越有信心，從渺茫到現(xiàn)實，最重要的是，堅持！堅持不掉鏈子，每個月月初總是很難，而到后來再奮起直追，追到最后一天發(fā)現(xiàn)又一次沖擊失敗。。每個禮拜總是有那么一兩天，陰溝里翻船，節(jié)距達不到，周末又要加班，讓領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)心。

展望一下吧，今年最后的這段時候，盡量保證自己不掉鏈子，每個禮拜，每一天，每一天的每個時間段，抓牢細節(jié)，咬住節(jié)距，進一次卡部前二十，至少證明給自己看，充實信心！過年回家是一個加油站，來年回來，咬住每個月，爭取前二十不掉隊，明年一年的奮斗目標：一口一口咬個標兵出來?。?！

我不是沒有野心，只不過我覺得自己急不來，這么多年的教訓(xùn)讓我深深的了解我是個一步一步一步一步走出困境的人，每每困境時，都要告訴自己不急不急，等我走出去，一切都會撥開烏云見晴空。

第二篇：銀行運營主管年終總結(jié)

伴隨著皚皚白雪的落下，冬天的腳步不知不覺的走到了我們的身邊，這也意味著我們就要向xx年揮手告別了，新的一年就要來到了?；厥走^去的一年，我們每一個xx人都緊緊圍繞著xx這個大家庭，在每一天平平淡淡的工作和生活中，踐行著我們的諾言，通過我們努力的工作和積極向上的精神，收獲著興業(yè)帶給我們的成長與希望。

下面我將對xx年度的工作做以下匯報，并為即將到來的xx年的工作做出以下的規(guī)劃：

一、一年來的工作表現(xiàn)

工作方面：xx年對于我來說是一個十分重要的一年，這一年度我是在銀行支行工作的第一個整年，這一年我學(xué)習(xí)到了很多新的知識，也收獲了我職業(yè)生涯的一個轉(zhuǎn)折。xx年我從柜員走到了中級柜員的序列，這對我來說是一個挑戰(zhàn)，也是一個實踐自我的過程，每天似乎都有新的業(yè)務(wù)需要我學(xué)習(xí)，在這一年里，我特別感謝我的領(lǐng)導(dǎo)和同志們，是你們的鼓勵和支持才使我有今天的進步，剛來xx支行時，對公業(yè)務(wù)的辦理以及辦理后各種系統(tǒng)的錄入，還有與分行的交接，我總是理不出一個比較好的頭緒，通過主管和同志的幫助，我漸漸的理出了自己的規(guī)律，對公業(yè)務(wù)也漸漸的上手了，現(xiàn)在也可以幫助其他同志學(xué)習(xí)一些對公業(yè)務(wù)，俗話說“熟能生巧”，也正因為如此，我也可以有更多的時間學(xué)習(xí)其他新的業(yè)務(wù)。

現(xiàn)在，每一個客戶辦理的業(yè)務(wù)我們都要通過系統(tǒng)查詢該客戶的年g，工作單位，職業(yè)等，更有的我們需要查詢其網(wǎng)銀限額和交易流水，有時還需要和客戶進行溝通才能了解其賬務(wù)發(fā)生的真正目的，雖然這個過程有些枯燥，但我還是仔細的去作，我只想用我的努力更好的完成我的工作；我還負責(zé)ATM清機和加鈔，以及后臺的打印和各種查詢工作，這些都是我以前從未接觸過的，通過這些業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，讓我自己有了更大的提高；銀行工作者尤其是會計工作人員的技能也是我們不斷要提升的，在今年的技能大賽上，我和我的同志獲得了團體第二名的成績，也讓我們體會到了，只要肯付出就會有回報。

在思想生活方面，在這段日子里，感覺就像是在一個大家庭一樣，溫馨和睦，行里時時為我們著想，同樣的，我也要嚴格要求自己，通過參加黨員生活會，也讓我思想上得到了一個質(zhì)的飛躍，作為一名xx，應(yīng)在單位起到先鋒代頭作用，時時要以一名xx的身份要求自己，遇到困難，不能躲避，而是要迎難而上，和這些優(yōu)秀的同志在一起，是沒有什么困難可以難到我們的，積極參加行里舉行的各種學(xué)習(xí)，自己也在業(yè)余時間學(xué)習(xí)一些在單位中學(xué)不到的知識，希望能用到工作中去。

二、存在的不中和努力的方向

第一，技能還需提高，只有這樣，才能提升我們辦業(yè)務(wù)的速度，才能讓客戶滿意；第二，注重服務(wù)禮儀，這是我最應(yīng)注意的一個問題?！胺?wù)源自真誠”，這是我們興業(yè)的服務(wù)理念，我應(yīng)謹記于心，有時微笑服務(wù)漸漸不自覺的變成了機械服務(wù)，微笑沒了，真誠也缺少了，所以我要讓這種真誠源自心底，在廳堂主任的幫助下去真正的踐行“服務(wù)源自真誠”這句話。第三，業(yè)務(wù)知識應(yīng)繼續(xù)提高，有些知識學(xué)的不扎實，因此遇到問題會有“抓不準”的時候，這就要求我在新的一個年度中，繼續(xù)學(xué)習(xí)相關(guān)的知識和業(yè)務(wù)，以期自己有一個全面、扎實的業(yè)務(wù)能力。

有人會問：工作代表著什么？對于這個問題，每個人都會有不同的答案，我是這樣看待工作的，工作是我人生價值實現(xiàn)的最好途徑，工作是我家庭生活的好伙伴，同時，工作也是提升個人魅力的有效工具，因此在新的一年里，我不會辜負領(lǐng)導(dǎo)對我寄予的厚望以及同志給予我的幫助，我會改進自己的不足，繼續(xù)以一種學(xué)習(xí)的心態(tài)對待工作，在工作中保持嚴謹?shù)乃季S、謙虛互助、腳踏實地，落實興業(yè)的服務(wù)理念，爭取做一名優(yōu)秀的xx人。

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)幫助客戶有效進行資金管理，提供賬戶管理、收付款服務(wù)、流動性管理、投融資服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、風(fēng)險管理等系列金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合方案。

中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理品牌——“行云·現(xiàn)金管理”?！靶杏谕〞?，聚水為云”，以行云流水之勢，暢通資金淵流，匯聚財富效能。水，象征財富，升騰匯聚而成云，又回歸潤澤大地以實現(xiàn)價值的傳承。農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理就如“行云”一樣傳承轉(zhuǎn)合，幫助客戶實現(xiàn)資金調(diào)配和財富聚合?！暗闷涞?，用其法，道法自然”?！靶性啤がF(xiàn)金管理”更是承襲自然法則的道法原理在現(xiàn)實中的運用，順達流暢、快速靈便，追求資金管理的最佳境界，為企業(yè)效益提升提供宏韜大略與智理先機。

一、賬戶管理

農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供基于結(jié)算賬戶的各項服務(wù)，方便客戶及時掌握賬戶信息、構(gòu)建合理的賬戶體系、有效控制賬戶收支，科學(xué)進行業(yè)務(wù)決策。 結(jié)算賬戶開銷戶

農(nóng)業(yè)銀行可為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的本外幣結(jié)算賬戶開銷戶服務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行擁有國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)體系以及國內(nèi)最大的客戶群體。結(jié)算產(chǎn)品豐富多樣，可為客戶提供安全、高效、優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務(wù)。

辦理流程：客戶開立結(jié)算賬戶可向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，提交相關(guān)資料，簽訂協(xié)議，并預(yù)留印鑒；本地、異地均可開戶。客戶撤銷銀行結(jié)算賬戶，需向開戶銀行提出銷戶申請，與開戶銀行核對存款余額，交回未用憑證。 賬戶收支管理

根據(jù)客戶財務(wù)管理要求，實現(xiàn)對下屬成員單位收支兩條線管理，協(xié)助集團客戶控制付款，及時收款。

成員單位收入賬戶用于收款，資金只能劃轉(zhuǎn)集團指定上級賬戶；支出賬戶只能接收上級下?lián)苜Y金，用于對外付款。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，提供賬戶清單，約定賬戶收支性質(zhì)。 賬戶余額管理

根據(jù)客戶授權(quán)，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對下屬成員單位賬戶進行零余額或限額管理，將其下屬成員單位賬戶資金全額或超過留存限額部分劃入指定賬戶，下級賬戶不足限額部分由上級賬戶向下劃轉(zhuǎn)補足。

保證賬戶為零余額或約定的保留余額，加強集約化管理。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提出申請，簽訂《現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議》，成員單位提供相關(guān)授權(quán)資料，具體事項請聯(lián)系客戶經(jīng)理。 組合印鑒

為滿足客戶防范風(fēng)險需要，根據(jù)客戶職責(zé)權(quán)限分層管理的要求，可設(shè)置不同的印鑒組合，加強支付控制。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，簽訂協(xié)議，設(shè)置組合條件。 賬戶報告

農(nóng)業(yè)銀行可以將信息完備的銀行賬戶報告，通過網(wǎng)點柜臺、電子渠道等多種方式，及時通知客戶。

客戶可獲知賬戶余額、交易明細等信息，掌握賬戶資金變動情況。服務(wù)個性定制，信息及時準確。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，提出申請，約定獲取賬戶報告的渠道和方式。 電子回單

農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺和網(wǎng)上銀行等可以為客戶提供電子支付業(yè)務(wù)的電子付款憑證，帶有農(nóng)業(yè)銀行電子回單專用章。

回單即時打印，方便客戶核對。

辦理流程：客戶申請開通農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)，簽訂相關(guān)協(xié)議，辦理電子支付業(yè)務(wù)時，即可打印電子回單。 電子對賬

農(nóng)業(yè)銀行的銀企互聯(lián)平臺可以協(xié)助客戶實現(xiàn)系統(tǒng)對賬，提高對賬效率，減少財務(wù)人員日常工作量。

操作方便快捷，信息安全準確，對賬及時高效。

辦理流程：客戶申請開通銀企互聯(lián)平臺，簽訂相關(guān)協(xié)議，農(nóng)業(yè)銀行向客戶定期提供賬戶余額、明細等對賬信息。 動賬通知

根據(jù)客戶約定，當客戶結(jié)算賬戶單筆收、付款交易金額達到預(yù)設(shè)條件時，農(nóng)業(yè)銀行可以通過電子渠道或手機短信等方式，及時將動賬信息通知客戶。

大額交易及時通知，賬戶變動盡在掌握。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。 MT940賬戶報告

農(nóng)業(yè)銀行可向客戶提供MT940格式的賬戶信息報告，以滿足客戶跨境查詢賬戶信息的需要。

跨行服務(wù)，信息完整，對賬方便。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，提出申請，簽訂協(xié)議，約定賬戶報告發(fā)送方式。

二、收款服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)不同客戶資金運行特點，提供多種方式的收款服務(wù)，協(xié)助客戶迅速回籠資金，減少資金在途時間，提高資金使用效率。 通存通兌

客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶后，可在全國任一綜合網(wǎng)點辦理異地現(xiàn)金存入、異地轉(zhuǎn)賬收付業(yè)務(wù)。

方便企業(yè)異地操作，資金實時入賬，提高收付款效率。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。開通異地通兌需使用支付密碼支付方式。 委托收款

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)收款人委托向付款人收取款項。

適用于需要收取債務(wù)款項或公用事業(yè)性費用的單位和個人。同城、異地均可辦理，沒有金額起點的限制。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，并提供相關(guān)憑證證明資料，銀行審查后，填制委托收款憑證。 定期代收

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當事各方協(xié)議約定，按照收款人提供的應(yīng)付款賬戶清單和金額，定期從指定付款人賬戶批量收款。

單個收款人可同時向多個付款人收款。

辦理流程：收款人向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，付款人在營業(yè)網(wǎng)點辦理授權(quán)，收款人定期提供付款賬戶清單和金額。 協(xié)議代收

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當事各方協(xié)議約定，接到收款人提交的收款指令后，及時或批量地從付款人賬戶劃轉(zhuǎn)資金至收款人賬戶。

付款人可以為單位或者個人，支持單筆或批量收款，資金當日到賬。支持多渠道發(fā)起，收款人可以授權(quán)農(nóng)業(yè)銀行通過柜臺發(fā)起，也可以通過銀企通平臺或網(wǎng)上銀行發(fā)起。

辦理流程：收款人在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶并簽訂協(xié)議，付款人在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶并提供授權(quán)，收款人向銀行提交單筆或批量扣款指令。 個人賬戶資金歸集

農(nóng)業(yè)銀行按協(xié)議約定方式將個人賬戶資金定期或?qū)崟r歸集至收款人賬戶。收款人可為單位或個人。

歸集可由系統(tǒng)按約定條件自動完成，或由收款人通過電子渠道自主發(fā)起。節(jié)約客戶成本，提高資金入賬效率。

辦理流程：收款人向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，付款人在營業(yè)網(wǎng)點辦理授權(quán)。 上門收（送）單

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)協(xié)議約定指派工作人員到約定場所為客戶取送票據(jù)和結(jié)算憑證。

適用于票據(jù)結(jié)算量大的企事業(yè)客戶。享受農(nóng)業(yè)銀行延伸柜臺服務(wù)，提高工作效率。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。

農(nóng)業(yè)銀行提供多渠道多種類的支付產(chǎn)品和服務(wù)，在提高客戶付款效率的同時，協(xié)助客戶對付款進行更有效的控制，加強風(fēng)險管理。 通匯寶

農(nóng)業(yè)銀行受理匯款人委托，通過電子化資金匯劃結(jié)算方式將其款項支付給收款人。

適用于單位和個人的各種款項的結(jié)算；既可以辦理轉(zhuǎn)賬匯款，也可以辦理現(xiàn)金匯款?，F(xiàn)金匯款的匯款人和收款人均為個人。支持同城、異地、跨行等多種途徑，加急匯款實時到賬。

辦理流程：匯款人到農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點簽發(fā)匯兌憑證，提交相關(guān)證件，農(nóng)業(yè)銀行受理后，經(jīng)審查無誤并收妥資金后向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。 電子支付

客戶通過農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺、銀企互聯(lián)平臺、銀銀互聯(lián)平臺以及網(wǎng)上銀行等電子渠道，可以便捷地操作自身賬戶或授權(quán)賬戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款。

支持人民幣和外幣多個幣種。支持預(yù)約付款、批量付款等多種方式。支持同城、異地、跨行等多種途徑。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點申請開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行等電子渠道，簽訂協(xié)議，提供賬戶授權(quán)。 定期代付

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當事各方協(xié)議約定，定期從付款人賬戶扣款，批量支付給指定收款人。如代付保險金、養(yǎng)老金等。

適用于有定期支付款項給眾多收款人需求的企事業(yè)單位。資金及時安全入賬。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，提供收款賬戶、金額等信息，由農(nóng)業(yè)銀行定期將款項劃付給收款人。 代發(fā)工資

客戶可通過柜臺或電子渠道委托農(nóng)業(yè)銀行代發(fā)工資，銀行從指定賬戶扣款，批量轉(zhuǎn)賬至員工的個人賬戶，包括存折、借記卡、準貸記卡或公務(wù)卡等。

支持同行、他行賬戶，全國范圍及時到賬。

辦理流程：客戶向開戶網(wǎng)點提出申請，確定代發(fā)工資賬戶并簽訂《代發(fā)工資協(xié)議》。需要通過電子渠道代發(fā)工資的，還需申請開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)。 費用報銷

客戶可通過農(nóng)業(yè)銀行提供的各種電子渠道，完成本單位員工日常因公支出的報銷業(yè)務(wù)，報銷費用可轉(zhuǎn)入員工個人的農(nóng)行借記卡、準貸記卡、貸記卡或公務(wù)卡等賬戶。

款項無需落地，直接入賬，減少現(xiàn)金使用。

辦理流程：客戶向開戶網(wǎng)點提出申請并簽訂協(xié)議，開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)，即可自主辦理費用報銷業(yè)務(wù)。 漫游匯款

客戶通過農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行匯出款項，收款人可在農(nóng)業(yè)銀行全國任一營業(yè)網(wǎng)點支取、或通過網(wǎng)上銀行兌付款項。

一地匯出、全國通兌、隨需而取、方便安全。

辦理流程：匯款人在農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點或通過網(wǎng)上銀行匯出資金，收款人憑有效身份證件、漫游匯款號和密碼在任一農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行辦理取款。 支票

支票是指客戶簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

單位和個人在人民銀行指定區(qū)域的各種款項結(jié)算，均可以使用支票，收妥入賬。

辦理流程：單位和個人需在銀行開立可以使用支票的存款賬戶，并向銀行申請購買支票，需要時簽發(fā)支票。 銀行本票

銀行本票是指銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

單位和個人在人民銀行指定區(qū)域的各種款項結(jié)算，均可以使用本票，本票見票即付，可以背書轉(zhuǎn)讓。

辦理流程：申請人使用銀行本票，應(yīng)向銀行提交申請，并交納本票金額的款項，交銀行簽發(fā)本票。申請人和收款人均為個人的可申請辦理現(xiàn)金本票。 銀行匯票

銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

單位和個人各種款項結(jié)算，均可使用銀行匯票。農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行匯票見票即付，余款自動退回。在匯票有效期內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓。

辦理流程：申請人使用銀行匯票，應(yīng)向銀行提交申請，并交納匯票金額的款項，交銀行簽發(fā)匯票。申請人和收款人均為個人的可申請辦理現(xiàn)金匯票。

四、流動性管理

農(nóng)業(yè)銀行提供多種模式的人民幣資金池和外幣資金池解決方案，幫助客戶加強資金集中管理，靈活調(diào)度頭寸，提高資金利用效率，降低財務(wù)成本，并能為客戶量身定制個性化解決方案。 人民幣資金歸集

為滿足客戶加強資金集中管理的需要，農(nóng)業(yè)銀行可按照客戶預(yù)先設(shè)定的資金歸集路徑和歸集條件，由系統(tǒng)自動完成賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)?？蛻艨筛鶕?jù)自身財務(wù)管理特點構(gòu)建合適的賬戶體系，靈活設(shè)定歸集條件，包括歸集周期（按日、按周、按月、指定日期）、歸集時點（實時、日終、日間定時）、歸集方式（限額、比例、取整、反向、加權(quán)平均）等，對成員單位賬戶實行“零余額”或“目標余額”管理；還可通過銀企通平臺進行自主歸集，滿足臨時資金調(diào)撥需要。

支持多層級的賬戶管理體系，可向上歸集頭寸和向下填補頭寸，可按客戶要求進行資金內(nèi)部計價和分配。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點提出業(yè)務(wù)申請，確定資金集中管理需求，簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議，成員單位提供相關(guān)授權(quán)資料。 人民幣資金池

為滿足客戶加強資金集中管理的需要，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶和其成員單位將資金實時集中，共享使用，在加強集中管理、提高資金利用效率的情況下，并不影響成員單位對資金的使用。集團賬戶和成員單位子賬戶之間建立分層級的賬務(wù)聯(lián)動關(guān)系，收支實時反映。

支持多層級的賬戶管理體系，可按客戶要求進行資金內(nèi)部計價和分配。對子賬戶實現(xiàn)零余額管理，并可靈活設(shè)定支付控制方式，包括以收定支、統(tǒng)收統(tǒng)支和超額定支等。

辦理流程：參照人民幣資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程。 外幣資金池

在現(xiàn)行外匯監(jiān)管政策框架內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行可為客戶建立外幣資金集中管理體系，實現(xiàn)客戶外幣資金每日或定期歸集，成員單位賬戶可實行日間透支支付、日終統(tǒng)一清算的模式，最大限度地發(fā)揮資金集中的效用，降低財務(wù)成本。

辦理流程：參照人民幣資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程。 多級賬簿

農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對結(jié)算賬戶資金進行分類分層管理，在單一賬戶下開設(shè)多種類、多層級的明細核算賬簿，記載收支明細和存款余額等信息，實現(xiàn)賬戶資金管理精細化。

賬簿層級種類不限，可提供查詢統(tǒng)計、支付限額控制、賬簿分別計價等服務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提交申請，約定相關(guān)事項。

五、投融資服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供多樣化的投融資服務(wù)，協(xié)助客戶有效管理資金頭寸。當客戶資金短缺時提供便捷的融資支持，當客戶資金富余時，提供豐富的投資品種選擇，幫助客戶在確保流動性的基礎(chǔ)上獲取更高的資金收益。 人民幣存款

按照客戶對資金流動性的要求和對風(fēng)險的可承受力的不同，農(nóng)業(yè)銀行提供了基礎(chǔ)性理財服務(wù)——人民幣存款業(yè)務(wù)，主要包括定期存款、通知存款、協(xié)定存款、協(xié)議存款等產(chǎn)品。

（一）定期存款

由客戶約定期限，到期支付本息的一種存款，分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個品種。

（二）通知存款

客戶在存入款項時，不約定存期，支取時提前通知農(nóng)業(yè)銀行，享受高于活期存款利息收入的一種存款業(yè)務(wù)，分為一天通知與七天通知兩個品種。

（三）協(xié)定存款

客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，享受協(xié)定存款利率。

（四）協(xié)議存款

保險公司與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，約定存款利率和存期等事項，開立協(xié)議存款賬戶，存入存款資金。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提交開戶申請書，提供規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件，提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。 定活通

客戶可對活期存款賬戶預(yù)先約定留存限額和轉(zhuǎn)存的存款產(chǎn)品，當賬戶活期存款余額超過留存限額的部分達到該存款產(chǎn)品的起存金額時，銀行系統(tǒng)自動將超出留存限額的活期存款轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款。

兼顧客戶日常結(jié)算和富余資金理財需求，獲得相對較高的收益。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。 賬戶透支

客戶經(jīng)與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，當結(jié)算賬戶可用余額不足支付時，即可在約定期限和額度內(nèi)，先行透支付款，待賬戶有收款時隨即歸還透支。透支額度可循環(huán)使用，日間透支只需付少量手續(xù)費，隔夜透支才需支付利息。

幫助客戶應(yīng)對暫時資金短缺，解決臨時性的支付需要，靈活方便。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點提出申請，經(jīng)審批后簽訂對公活期存款賬戶透支額度合同，約定相關(guān)事項。 自助貸款

客戶在與農(nóng)業(yè)銀行簽訂循環(huán)額度貸款合同后，可以通過農(nóng)業(yè)銀行各種電子渠道，在約定的期限和額度內(nèi)，自助辦理提款、還款等業(yè)務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點提出申請，經(jīng)審批后簽訂循環(huán)額度貸款合同，約定相關(guān)事項

六、供應(yīng)鏈金融

為保證客戶供應(yīng)鏈的順暢運轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)銀行從國內(nèi)貿(mào)易及國際貿(mào)易方面提供多種綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，將銀行信用注入客戶上下游合作伙伴的供應(yīng)鏈運作，為整體供應(yīng)鏈提供強大的資金支持和靈活的結(jié)算手段，從而增加供應(yīng)鏈整體收益。

七、風(fēng)險管理

農(nóng)業(yè)銀行以不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計、專業(yè)化的服務(wù)團隊，為客戶提供多種專業(yè)的風(fēng)險管理產(chǎn)品，協(xié)助客戶對經(jīng)營中出現(xiàn)的各類風(fēng)險進行科學(xué)管理，確?？蛻粼谧非筚Y金收益的同時，有效控制操作過程、匯率及利率波動等帶來的風(fēng)險。 操作風(fēng)險管理

（一）支付限額控制

客戶可申請對結(jié)算賬戶的單筆或一定時期的支付金額進行控制，對超過限額的交易予以限制。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。

（二）支付對象管理

客戶通過電子渠道付款時可對賬戶支付對象進行控制，約定收款賬戶范圍，限制向非指定賬戶的電子支付。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。

（三）授權(quán)支付

客戶為加強財務(wù)集中管理，經(jīng)成員單位授權(quán)后，可通過電子渠道操作成員單位賬戶辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行申請開通銀企通平臺等電子渠道，成員單位提供授權(quán)。

（四）余額預(yù)警通知

經(jīng)客戶預(yù)先約定，當其結(jié)算賬戶的余額低于或高于一定限額時，農(nóng)業(yè)銀行通過手機短信或銀企通平臺等電子渠道及時通知客戶，方便客戶及時了解賬戶情況。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。 匯率風(fēng)險管理

（一）遠期結(jié)售匯

農(nóng)業(yè)銀行與客戶簽訂遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)合同，由客戶約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收支發(fā)生時，即按照該遠期結(jié)售匯合同訂明的幣種、金額、匯率辦理結(jié)匯或售匯。

協(xié)助客戶防范匯率風(fēng)險、進行貨幣保值。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提交商業(yè)單據(jù)及相關(guān)憑證，與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《遠期結(jié)匯／售匯總協(xié)議書》，總協(xié)議書可以一次性簽訂，以后每次委托農(nóng)業(yè)銀行辦理此項業(yè)務(wù)時只需提交《遠期結(jié)匯／售匯申請書》即可。此后，按規(guī)定日期和農(nóng)業(yè)銀行辦理資金交割。

（二）遠期外匯交易

農(nóng)業(yè)銀行與客戶約定在將來某一特定日期按約定的匯率和金額進行外匯買賣交割，適用于在遠期一段時期內(nèi)有匯率風(fēng)險的客戶。

滿足客戶鎖定未來匯率波動，控制匯率風(fēng)險的需要。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開設(shè)相應(yīng)的資金賬戶并簽訂《代客外匯理財業(yè)務(wù)總協(xié)議》后，提出交易委托和需求。農(nóng)業(yè)銀行提供遠期外匯交易方案和報價。客戶接受方案后，提交《代客外匯理財業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認書》。

（三）貨幣互換

客戶與農(nóng)業(yè)銀行互換兩種不同貨幣的等值本金的利息，并在期初與期末互換本金，主要用來控制中長期匯率風(fēng)險，改變客戶資產(chǎn)或負債的貨幣形式。

滿足客戶控制因資產(chǎn)和負債貨幣錯配而可能產(chǎn)生的匯率風(fēng)險或以更低的利率籌措債務(wù)而獲得更高資產(chǎn)收益的需要。

辦理流程：客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《代客外匯理財業(yè)務(wù)總協(xié)議》，并提出互換交易需求。農(nóng)業(yè)銀行提供互換交易方案及報價?？蛻艚邮芊桨负?，向農(nóng)業(yè)銀行提交《代客外匯理財業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認書》。 利率風(fēng)險管理

（一）遠期利率協(xié)議

客戶與農(nóng)業(yè)銀行約定未來某一時間開始在某一特定時期內(nèi)按協(xié)議利率借貸一定數(shù)量的名義本金，包括人民幣或外幣。

滿足客戶保護未來的負債或資產(chǎn)不會因為利率的上升或下降而增加成本或減少收益的需求。

辦理流程：客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《代客理財業(yè)務(wù)總協(xié)議》，提出交易需求。農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供遠期利率協(xié)議交易方案及報價。客戶接受方案后，提交《代客理財業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認書》。

（二）利率互換

客戶與農(nóng)業(yè)銀行約定在未來的一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的等值本金互換不同結(jié)構(gòu)利率，包括人民幣或外幣。

通過改變客戶資產(chǎn)或負債的利率結(jié)構(gòu)，滿足其降低負債成本或提高資產(chǎn)收益的需要，適用于有長期利率風(fēng)險的客戶。

辦理流程：參照遠期利率協(xié)議辦理流程。

農(nóng)業(yè)銀行通過多元化的現(xiàn)金管理服務(wù)渠道，為客戶的財資管理提供安全、便捷的手段，滿足各類客戶的不同需求。 營業(yè)網(wǎng)點

截至2010年末，本行境內(nèi)分支機構(gòu)共計23,486個，其中包括總行本部、32個一級分行、5個直屬分行、310個二級分行、3,520個一級支行、19,564個基層營業(yè)機構(gòu)以及54家其他機構(gòu)。

截至2010年末，本行共有2家境外分行和6家境外代表處，分別是香港、新加坡分行以及紐約、倫敦、東京、法蘭克福、首爾和悉尼代表處。 銀企通平臺

銀企通平臺是農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供的專業(yè)資金管理平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)將多元化的金融服務(wù)延伸到客戶一端，可以根據(jù)客戶需求定制功能，具有友好的操作界面，客戶足不出戶即可辦理收付款、流動性管理和投融資等各項業(yè)務(wù)，輕松管理賬戶，享受農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)現(xiàn)金管理服務(wù)。 銀企互聯(lián)平臺

客戶通過銀企互聯(lián)平臺可以將自身的ERP系統(tǒng)或財務(wù)/資金管理系統(tǒng)與農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺實現(xiàn)無縫對接，傳輸指令和數(shù)據(jù)，享受一站式綜合金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)連接方式可以為互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)。 網(wǎng)上銀行

企業(yè)網(wǎng)上銀行是農(nóng)業(yè)銀行依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，為客戶提供的網(wǎng)上自助服務(wù)系統(tǒng)，分為標準版和普及版兩個版本。通過企業(yè)網(wǎng)上銀行，客戶可以強化企業(yè)的財務(wù)管理，縮短日常業(yè)務(wù)辦理時間，提高企業(yè)資金營運效率，節(jié)約企業(yè)運營成本，實現(xiàn)企業(yè)財富的不斷增值。 電話銀行

電話銀行采用CALL CENTER金融服務(wù)模式，集自動語音服務(wù)和人工服務(wù)于一體，為客戶提供全天候7×24小時的金融服務(wù)，突破時間和空間的限制。具有操作簡便、安全高效及人性化服務(wù)的特點。 手機銀行

手機銀行（WAP）具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、漫游匯款、貸記卡、賬戶管理等多種功能。手機銀行（WAP）更加注重客戶操作的便利性和安全性。同時，在驗證手機號碼、電子銀行密碼、賬戶支付密碼的基礎(chǔ)上，動態(tài)口令卡的應(yīng)用使客戶交易的資金安全性得到進一步提高。 自助終端

農(nóng)業(yè)銀行通過數(shù)量眾多的自動柜員機、POS等自助終端設(shè)備，為公司和個人客戶提供多元化的金融服務(wù)。

SWIFT銀企互聯(lián)

中國農(nóng)業(yè)銀行是我國最早加入SWIFT組織的銀行之一，多年來致力于為廣大企業(yè)客戶和合作銀行提供業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的直通報文服務(wù)。

農(nóng)行SWIFT銀企互聯(lián)渠道為客戶提供多種方式的報文服務(wù)，主要包括：

1.FIN報文：MT101支付指令，MT940日終賬戶報告，MT942日間賬戶報告等單筆報文；

2.FileAct文件傳輸：不限格式的批量打包報文傳輸，支持中文內(nèi)容。

欲知詳細服務(wù)信息，請致信lvhuiling@abchina.com。

Agricultural Bank of China is able to provide flexible SWIFT meaging service, for detailed information about ABC SWIFT solution for corporates, please email to lvhuiling@abchina.com.

注：SWIFT全稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是國際銀行同業(yè)間的非盈利性國際合作組織，為銀行同業(yè)及銀企之間提供國際通訊標準，具全天候、安全高效、統(tǒng)一窗口、成本可控等特點。

九、所獲獎項

自2009年中國農(nóng)業(yè)銀行“行云?現(xiàn)金管理”產(chǎn)品品牌發(fā)布以及現(xiàn)金管理二期的升級，我行現(xiàn)金管理服務(wù)獲得了客戶的贊譽，市場的反響和同業(yè)的關(guān)注。隨之屢屢獲得各種媒體、學(xué)術(shù)機構(gòu)等中立機構(gòu)的獎項。為了便于各行利用獲得的獎項進行營銷推廣，特將我行2009年以來我行“行云?現(xiàn)金管理”業(yè)務(wù)獲得的各種獎項匯總?cè)缦隆?/p>

一、2009年11月——亞洲銀行家“現(xiàn)金管理成就獎”

二、2009年11月——《21世紀經(jīng)濟報道》亞洲銀行競爭力排名“現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎”

三、2009年12月——《銀行家》“2009年度中國金融營銷十佳產(chǎn)品獎”

四、2010年9月——銀聯(lián)信“最佳現(xiàn)金管理之產(chǎn)品之星”

五、2010年9月——Eurofinance（歐洲金融）國家電網(wǎng)現(xiàn)金管理項目“匯川獎”

六、2010年11月——《21世紀經(jīng)濟報道》亞洲銀行競爭力排名“現(xiàn)金管理服務(wù)獎”

七、2010年12月——《第一財經(jīng)日報》“最佳現(xiàn)金管理銀行”

八、2011年2月——《企業(yè)司庫》中國鐵建現(xiàn)金管理項目“金司庫獎”

九、2011年4月——《銀行家》“2010年度中國金融營銷十佳產(chǎn)品獎”