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第一篇：金融貸款自查報告
******：
接到****通知后，領導非常重視，立即責成分管領導及相關部室，對金融執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行落實整改，現(xiàn)就落實整改情況報告如下：
根據(jù)*********支行****號《**********************的通知》和*************號《********************》的文件指導，為加強**公司貸款標準化工作，從**公司實際出發(fā)，制定本實施方案。
一、指導思想
為深入貫徹落實金融統(tǒng)計標準化和金融統(tǒng)計標準工作的指導意見，加強我公司貸款標準實施的工作，圍繞金融統(tǒng)計標準化工作，將我公司金融統(tǒng)計標準管理納入內(nèi)控合規(guī)體系和戰(zhàn)略規(guī)劃，確立我公司金融統(tǒng)計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門的職權和責任，定期對本機構數(shù)據(jù)標準管理水平進行評估。
我公司成立了金融機構統(tǒng)計標準化工作落實小組，風險管理部門負責金融統(tǒng)計標準落實工作的組織、協(xié)調和管理工作，建立機制和流程，協(xié)調和督促其他相關業(yè)務部門，共同做好標準化落實工作。
二、制定金融統(tǒng)計標準化制度
我公司結合自身情況，在人民銀行標準的基礎上，進一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的強制性標準。
（一）統(tǒng)計標準制度
我公司統(tǒng)計工作嚴格按照人行統(tǒng)計標準，逐步推進信息整合，強化對各類風險的有效監(jiān)測和評估，提高我公司的經(jīng)營管理水平。小貸公司貸款的行業(yè)分類標準，根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》標準采用經(jīng)濟活動的同質性原則劃分國民經(jīng)濟行業(yè)。即每一個行業(yè)類別按照同一種經(jīng)濟活動的性質劃分，而不是依據(jù)編制、會計制度或部門管理等劃分。
小貸公司貸款企業(yè)劃分標準，根據(jù)人民銀行下發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》制定以下要求，并結合我公司實際，認真遵照執(zhí)行。
中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結合行業(yè)特點制定。
適用的行業(yè)包括：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，工業(yè)（包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)），建筑業(yè)，批發(fā)業(yè)，零售業(yè)，交通運輸業(yè)（不含鐵路運輸業(yè)），倉儲業(yè)，郵政業(yè)，住宿業(yè)，餐飲業(yè)，信息傳輸業(yè)（包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關服務），軟件和信息技術服務業(yè)，房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營，物業(yè)管理，租賃和商務服務業(yè)，其他未列明行業(yè)（包括科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)等）。
企業(yè)類型的劃分以統(tǒng)計部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)為依據(jù)。
（二）會計制度
我公司建立健全統(tǒng)一法人制度，自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。實行“統(tǒng)一管理、分類授權、集中核算、綜合考評”的財務管理體制。
統(tǒng)一管理：由我公司統(tǒng)一對股東負責，統(tǒng)一制定全行財務制度、財務計劃，統(tǒng)一配置財務資源，統(tǒng)一對外披露財務信息，統(tǒng)一對分支機構和部門下達綜合經(jīng)營計劃。集中核算：我公司在其財務管理權限內(nèi)，財務核算實行同城范圍的集中管理，在分行設立財務核算中心，并根據(jù)內(nèi)控管理和業(yè)務量需要，配備財務核算人員。在同城對其經(jīng)營范圍內(nèi)的經(jīng)濟活動實行相對單獨核算，客觀反映其財務成果，正確實施財務監(jiān)督。
綜合考評：我公司以價值提升為中心，對經(jīng)營管理績效進行全面評價。
我公司財務管理的目標：建立健全激勵約束機制，科學合理配置財務資源，加強財務監(jiān)督，防范和化解財務風險，實現(xiàn)銀行價值最大化。
本行財務管理的原則：
（一）堅持經(jīng)濟核算原則，以效益、質量為中心，優(yōu)化資源配置，兼顧長期戰(zhàn)略目標與中短期目標、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經(jīng)營成本，穩(wěn)步推進我公司業(yè)務的戰(zhàn)略轉型，促進業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。
（二）堅持科學管理原則。逐步運用管理會計方法，推進以價值提升為核心的財務管理精細化進程，輔助經(jīng)營決策。
（三）堅持審慎管理原則。真實記錄并全面反映各項財務活動，建立健全財務的內(nèi)部控制，改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟效益。
（四）堅持依法辦事原則，遵守各項財稅法規(guī)和財經(jīng)紀律，按章辦事。
財務管理的基本方法包括規(guī)劃、預測、計劃、預算、控制、監(jiān)督、考核、評價和分析等。我公司推行全面預算管理，以財務核算精細化為基礎，運用平衡記分卡方法確保各項戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
逐步建立“垂直管理、雙線報告、運行高效、信息透明”的財務主管委派制。通過委派財務主管，協(xié)助各分支機構行使各項財務管理職能，健全各項規(guī)章制度，提高財務管理專業(yè)化水平，充分發(fā)揮財務主管在強化財務管理和財務監(jiān)督中的職能作用。
為有效防范和化解財務風險，應將財務風險防范關口前移，建立健全全方位、多層次的風險控制體系。
（三）授信管理制度
實行“授權管理、審貸分離、分級審批”制度。在辦理授信業(yè)務過程中，將調查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，分為調查崗、審查人、貸審委、審批人，實現(xiàn)其相互制約和支持。
（四）信息系統(tǒng)標準
我公司建立了一整套信息系統(tǒng)軟件，實現(xiàn)了信息系統(tǒng)標準化，規(guī)范化。有效降低統(tǒng)計成本，為各部門數(shù)據(jù)交換，信息共享創(chuàng)造了條件。為保障貸款標準化奠定了基礎。
我公司為保障貸款安全性建立了個人信貸管理系統(tǒng)，公司信貸管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了貸款流程化，標準化。個人信貸管理系統(tǒng)，公司信貸管理系統(tǒng)對數(shù)據(jù)的控制實現(xiàn)了貸款標準化。
三、具體工作計劃
（一）應用階段。
將我公司現(xiàn)有的統(tǒng)計制度根據(jù)人民銀行金融統(tǒng)計標準和我公司實際工作情況不斷修訂完善，將金融統(tǒng)計標準化切實應用到我行工作中去，嚴格執(zhí)行，合規(guī)經(jīng)營。
（二）明確職責分工。
我公司各相關業(yè)務部門具體職責和分工明確，分解落實。
（三）加強學習培訓。
我公司根據(jù)人民銀行部署，制定培訓規(guī)劃，對統(tǒng)計人員和相關業(yè)務崗位人員開展金融統(tǒng)計標準培訓。
（四）穩(wěn)步貫徹實施。
針對經(jīng)營管理和數(shù)據(jù)披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進行補充和整改。
（五）定期進行自查。
負責部門檢查金融統(tǒng)計標準的執(zhí)行情況，并及時向標準化工作落實小組匯報。為加大保障力度，設立相應工作崗位，配備落實標準所需的人員和設備。
************************* ***年***月***日
第二篇：銀行信貸自查報告
銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。
于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計等后臺人員。
8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。
此次稽核調查的是自2012年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據(jù)業(yè)務等方面。
通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規(guī)范等。
而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業(yè)務的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。
“過橋”項目資本金迷離
銀行自查鎖定的均為關鍵環(huán)節(jié)。
8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶
走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務合規(guī)性檢查等方面。天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，2012年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于2012年6月底前落實自有資金事項。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至2012年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護之詞。據(jù)一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上，這家企業(yè)的股東已于2012年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶
第三篇：銀行信貸自查報告
銀行信貸自查報告
銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計等后臺人員。8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。此次稽核調查的是自xx年年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據(jù)業(yè)務等方面。通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規(guī)范等。而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業(yè)務的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。各行都面臨著共同的難題
如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。
過橋
項目資本金迷離銀行自查鎖定的均為關鍵環(huán)節(jié)。8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務合規(guī)性檢查等方面。天量信貸的背后可謂是
泥沙俱下
。在銀行業(yè)掀起自查風暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年
信貸沖動的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。一位知情人士透露，xx年年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進行了批出。在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于xx年年6月底前落實自有資金事項。企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至xx年年6月末仍未能辦妥。信貸員自有辯護之詞。據(jù)一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上，這家企業(yè)的股東已于xx年年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶.
第四篇：金融消費者工作自查報告
金融消費者保護工作的自查報告
人行鳳翔縣支行：
根據(jù)***[2012]*號文件《關于開展金融消費者保護工作現(xiàn)場的檢查通知》的要求，聯(lián)社領導高度重視，積極部署，精心準備，成立了專門的工作小組，全面協(xié)調和領導此項活動，在全轄開展金融消費者保護工作的自查。現(xiàn)將自查報告自查勤懇匯報如下：
一、聯(lián)社領導高度重視、積極部署、全員動員。
******聯(lián)社自接到通知后，聯(lián)社領導高度重視，立即在單位領導班子里面開始傳閱，隨即召開各部門經(jīng)理和各信用社主任參加的中層領導會議，傳達會議精神，認真學習領會，組織全員開展自查工作。聯(lián)社成立了專門的自查工作領導小組，按照金融消費者的三項工作，負責自查工作的全面開展。
二、全員參與、全面開展、全面自查。
1、金融服務具有無形性、專業(yè)性和信用性等特點，導致金
融市場中的消費者比普通消費者更容易受到侵害。金融消費者作為特殊的消費者，理當和普通消費者一樣，享受消費者保護法的保護。金融消費者同樣享受知情權、隱私權、受教育權等三項權利受到保護，金融服務提供者須承擔信息披露義務、為消費者保密義務和獲得商品及服務消費方面知識的義務，根據(jù)金融消費者受保護的三項權利，聯(lián)社開展了金融消費者保護工作自查。
2、在知情權方面。一個企業(yè)的要想長遠的發(fā)展，必須要有
自己的企業(yè)文化。聯(lián)社自成立之初，就重視自己的企業(yè)文化發(fā)展，在全轄所有的營業(yè)網(wǎng)點，張掛企業(yè)文化和各種業(yè)務宣傳牌匾，向廣大干部群眾介紹我們信合的企業(yè)文化和業(yè)務種類，而且不時的印制大量的業(yè)務宣傳單，利用各種機會向外排放，推廣業(yè)務知識，普及業(yè)務知識，為了加深和理解，我們編制各種宣傳口號，在一些廣場和人流量比較大的公路沿線設置牌匾和彩條進行實時宣傳。通過以上各種方式的宣傳，讓廣大人民群眾把信合的企業(yè)文化和業(yè)務種類都牢牢的記在了心里，在知情權方面，聯(lián)社做到了公開，公正，消費者拆分享有知情權。
3、在隱私權方面。聯(lián)社做為一個專業(yè)銀行機構，在平時的管理中，嚴格按照各項規(guī)章制度執(zhí)行，人人照章辦事，嚴格要求自己，為儲戶保密，這是銀行從業(yè)者必備的基本素質。聯(lián)社每年開展教育活動，向廣大員工積極宣講各種規(guī)章制度，同時各營業(yè)網(wǎng)點制定了相關的教育活動，每月舉辦四次，向各位員工學習各項規(guī)章制度，使廣大員工牢記于心，時刻嚴格要求，到現(xiàn)在為止，聯(lián)社沒有發(fā)生一起泄露儲戶信息的安全事故。
4、在受教育權方面。消費者的受教育權是指消費者有獲得
商品及服務消費方面知識的權利。在這方面，聯(lián)社格外重視。（1）、最近幾年，聯(lián)社積極與縣級有關部門協(xié)調，通過組織大型活動，廣泛宣傳各項業(yè)務。如冠名“信和杯”秦腔大賽等（2）、利用業(yè)務的特點，積極開展各項活動，讓一部分人先使用，先得到實惠，利用事例全面推廣。如：小額信用貸款和家樂卡業(yè)務等。（3）、積極部署，抽調人力，組成專業(yè)的業(yè)務宣傳小分隊，深入基層，走到人民群眾中間去，親身講解，讓人民群眾了解業(yè)務和業(yè)務產(chǎn)品。通過以上幾項活動的開展，消費者都獲得了聯(lián)社的各項業(yè)務信息。
5、在以上三個方面，我們也有做的不足的地方，例如：在農(nóng)村金融知識比較薄弱，宣傳時不能過多的用專業(yè)金融術語；宣傳牌匾相對較少等。在今后的工作中，聯(lián)社會加緊改造，力求把此項工作做好，做精。
以上為此次關于開展金融消費者保護工作自查情況的匯報，還有很多不足自出，請指正為盼。相對于一般行業(yè)，金融市場中的金融產(chǎn)品和服務有其特殊性。金融產(chǎn)品和服務所具有的特點和性質對金融消費者的利益構成了特別的挑戰(zhàn)。2012年是十二五規(guī)劃中承上啟下的一年，******聯(lián)社一定按照支行的工作要求，加大此項工作的投入，力爭做到最好。
二〇一二年二月十二日
第五篇：銀行信貸自查報告共
銀行信貸自查報告
在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，報告的用途越來越大，報告具有雙向溝通性的特點。相信許多人會覺得報告很難寫吧，以下是小編為大家收集的銀行信貸自查報告，歡迎大家分享。
銀行信貸自查報告1根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風行紀職業(yè)道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現(xiàn)報告如下：
一、在學習上：作為一名部門經(jīng)理，我在平時的工作中，能夠積極學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、在思想上；對于此次”陽光信貸”活動的開展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農(nóng)民的關系，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率，而且實施“陽光操作”，把信貸工作置于社會和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風險的產(chǎn)生，整改報告。
三、在信貸管理上；自我被任命為部門經(jīng)理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續(xù)時，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在貸后的檢查上，存在一定的'惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
五、工作作風上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
銀行信貸自查報告2銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。
于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計等后臺人員。
8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。
此次稽核調查的是自20xx年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據(jù)業(yè)務等方面。
通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規(guī)范等。
而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業(yè)務的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。
“過橋”項目資本金迷離
銀行自查鎖定的均為關鍵環(huán)節(jié)。
8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，20xx年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于20xx年6月底前落實自有資金事項。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至20xx年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護之詞。據(jù)一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上，這家企業(yè)的股東已于20xx年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶。
