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第一篇：銀行自查報告

（一）商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程中存在的問題： ..........................................................3

（二）商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程問題的成因 ..................................................................4

三、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程改造的具體對策 ......................................5

（一）循序漸進推進柜面業(yè)務(wù)流程再造 ......................................................................5

（二）調(diào)研梳理現(xiàn)行主要業(yè)務(wù)流程，調(diào)整優(yōu)化制約流程再造的規(guī)章、技術(shù) ..........5

（三）大力實施柜面業(yè)務(wù)分流，降低柜面工作負荷 ..................................................5

（四）按照“流程銀行”的要求，重構(gòu)運營組織體系 ..............................................6

（五）樹立科學(xué)的操作風(fēng)險管理理念，促進柜臺業(yè)務(wù)流程再造 ..............................6

（六）撤并低效網(wǎng)點，靈活用工機制，改善網(wǎng)點人員構(gòu)成 ......................................6

（七）以技術(shù)手段促進網(wǎng)點業(yè)務(wù)流程再造 ................................7

一、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀

從目前來看，現(xiàn)有商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程的現(xiàn)狀表現(xiàn)出“五化”特征：

（一）信息系統(tǒng)“部門化”

目前網(wǎng)點柜面運行綜合應(yīng)用系統(tǒng)（ABIS）、會計監(jiān)控系統(tǒng)（ARMS）、會計內(nèi)控管理系統(tǒng)、外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)和綜合辦公信息系統(tǒng)等各成體系，分別隸屬于會計、國際業(yè)務(wù)、辦公室等不同部門管理。

（二）產(chǎn)品“多樣化”

產(chǎn)品設(shè)計分散在各部門，而且每一部門推出的產(chǎn)品往往伴隨一套新的業(yè)務(wù)憑證和合同文本，缺乏統(tǒng)一規(guī)范和整合，表現(xiàn)為“處理環(huán)節(jié)多、操作規(guī)程多、報表憑證多”。

（三）后臺管理“重復(fù)化”

各管理部門根據(jù)專業(yè)管理或統(tǒng)計需要，往往設(shè)計了名目繁多的登記簿或報表。柜面各類登記簿有20多種，有的內(nèi)容可以通過系統(tǒng)自動提取，有的已失去存在的現(xiàn)實意義但按規(guī)定仍需手工登記，重復(fù)勞動明顯，占用了柜員的寶貴時間。

（四）業(yè)務(wù)流程和管理模式“傳統(tǒng)化”

現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程和管理模式基本上沿用了傳統(tǒng)的處理方式，偏重于風(fēng)險控制和賬務(wù)處理，以機器模擬手工處理的局面未根本改觀。

（五）會計核算“分散化”

網(wǎng)點兼有前后臺功能，專業(yè)化特色不明顯，除了在做好服務(wù)和營銷的本職外，還承擔(dān)了大量的會計核算業(yè)務(wù)，會計記賬單位分散，監(jiān)控和管理難度大。

伴隨信息化和金融自由化時代的到來，金融產(chǎn)品的綜合性和復(fù)雜性日益提高，片段化的銀行業(yè)務(wù)流程框架越來越難以滿足市場需求。

二、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程中存在的問題及成因

（一）商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程中存在的問題：

1、低效業(yè)務(wù)和客戶充斥網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)分布結(jié)構(gòu)上看，當前銀行柜面業(yè)務(wù)以低價值、高頻次的簡單低效業(yè)務(wù)為主，附加值相對較高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和外

匯業(yè)務(wù)占比最小，僅分別占0.03%、0.25%；從客戶分布結(jié)構(gòu)上看，低效客戶合計占整個柜臺業(yè)務(wù)量的84.84%，而高效客戶僅占15.16%。大量低效業(yè)務(wù)和客戶占用相當多的人力、系統(tǒng)資源，排擠了部分潛在的高端客戶。

2、自助設(shè)備和電子渠道對柜面業(yè)務(wù)分流作用不明顯。從交易渠道分布結(jié)構(gòu)上分析，柜臺仍是銀行主要的業(yè)務(wù)受理渠道，業(yè)務(wù)量占比六成左右，自助設(shè)備和網(wǎng)銀等電子渠道普及率雖較前幾年大幅提升，但業(yè)務(wù)量占比不到四成。

3、大堂經(jīng)理作用發(fā)揮不到位，柜面分流缺乏配套機制和措施。目前86%的營業(yè)機構(gòu)未配備大堂經(jīng)理或配備人員素質(zhì)達不到履職要求，缺乏統(tǒng)一的大堂經(jīng)理服務(wù)流程和客戶導(dǎo)向系統(tǒng)。

4、柜員配備不足，高低柜業(yè)務(wù)量失衡，營業(yè)機構(gòu)超負荷運轉(zhuǎn)問題突出。從調(diào)研匯總情況看，基層營業(yè)機構(gòu)臨柜柜員數(shù)量不足，柜員剛性缺口太大，導(dǎo)致崗位職責(zé)和勞動組合內(nèi)控制約無法落實，尤其是高低柜職責(zé)分工不明，功能分區(qū)不清，高低柜區(qū)業(yè)務(wù)量失衡，低柜柜員回流高柜，形成低柜“空巢”現(xiàn)象。在內(nèi)控形勢嚴峻的情況下加大了風(fēng)險防范難度，也成為制約網(wǎng)點業(yè)務(wù)流程再造的瓶頸。

（二）商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程問題的成因

1、舊的業(yè)務(wù)運行方式制約新的服務(wù)理念。長期以來所形成的以賬戶（產(chǎn)品）為中心、產(chǎn)品驅(qū)動市場、客戶適應(yīng)銀行、等客上門、電子渠道個別業(yè)務(wù)收費政策倒掛、對客戶的引導(dǎo)和宣傳力度不夠的經(jīng)營思想和服務(wù)方式尚未徹底摒棄和消除，嚴重制約著現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營服務(wù)理念的深化和服務(wù)方式的實施。

2、經(jīng)營理念落后管理粗放制約網(wǎng)點發(fā)展。表現(xiàn)為市場準入機制不健全，代理業(yè)務(wù)準入門檻低，沒有對業(yè)務(wù)、市場進行細分，缺乏對各類產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險收益的評估和成本效益分析，且代理業(yè)務(wù)品種多、業(yè)務(wù)量大、效益低，影響了營業(yè)網(wǎng)點主動營銷能力。

3、傳統(tǒng)管理考核體系與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型服務(wù)存在矛盾。網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)相當程度地存在著分專業(yè)管理、以區(qū)域設(shè)置指標和以業(yè)務(wù)量考核績效進行考核的問題，缺乏一個科學(xué)和完善的內(nèi)部計價系統(tǒng)進行成本或收益的轉(zhuǎn)移，致使投入與產(chǎn)出得不到合理匹配，直接影響著營業(yè)網(wǎng)點圍繞全行整體最高經(jīng)營目標開展業(yè)務(wù)。

4、內(nèi)部控制能力和水平與業(yè)務(wù)快速發(fā)展有差距。雖然目前已普遍建立包括營業(yè)網(wǎng)點前臺業(yè)務(wù)操作與后臺檢查監(jiān)督等前后臺的分離機制，通過集中檢查監(jiān)督力量加強對前臺營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)監(jiān)控等內(nèi)控體系，但是其整體內(nèi)控能力和水平還不能完全適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)化時代業(yè)務(wù)快速發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新的新情況。特別是帶有較高技

術(shù)含量的網(wǎng)絡(luò)化業(yè)務(wù)交易更是缺乏相應(yīng)的監(jiān)控手段，增大了業(yè)務(wù)運行的風(fēng)險。

5、柜員的綜合素質(zhì)不適應(yīng)迅速提升的服務(wù)要求。營業(yè)網(wǎng)點機構(gòu)升格、業(yè)務(wù)功能擴展及不斷創(chuàng)新的業(yè)務(wù)，對廣大柜面業(yè)務(wù)人員提出了新的標準和要求。而目前全面熟悉營業(yè)網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)，掌握相應(yīng)服務(wù)技術(shù)和具有管理能力的營業(yè)柜員、大堂經(jīng)理和管理人員還相當匱乏，制約著營業(yè)網(wǎng)點綜合化服務(wù)及其水平的全面提高。

三、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程改造的具體對策

（一）循序漸進推進柜面業(yè)務(wù)流程再造

業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和再造工作可分以下四個階段進行。第一階段：業(yè)務(wù)流程篩選。通過調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，統(tǒng)計出網(wǎng)點一段時期內(nèi)常用的業(yè)務(wù)流程。第二階段：業(yè)務(wù)流程評估。通過對具體業(yè)務(wù)流程的自評估和分析，提出改進意見和建議。需總行層面修改的事項上報總行。第三階段：在技術(shù)和業(yè)務(wù)許可的條件下，優(yōu)化或再造流程。第四階段：將對客服務(wù)、需要實時處理的業(yè)務(wù)放在網(wǎng)點進行處理，而將內(nèi)部核算、實時性不強的業(yè)務(wù)集中到分、支行后臺進行批量處理，實現(xiàn)簡單業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)分離，為網(wǎng)點轉(zhuǎn)型創(chuàng)造條件。

（二）調(diào)研梳理現(xiàn)行主要業(yè)務(wù)流程，調(diào)整優(yōu)化制約流程再造的規(guī)章、技術(shù)

1、優(yōu)化ABIS系統(tǒng)，減少報表打印種類，除聯(lián)機報表外，其他報表全部納入電子檔案管理系統(tǒng)管理。加快實施網(wǎng)上銀行對賬業(yè)務(wù)，實現(xiàn)電子化對賬；優(yōu)化網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。

2、整合各類柜臺憑證和登記簿，簡化前臺業(yè)務(wù)操作。

3、進一步推行前后臺業(yè)務(wù)分離。對重要的內(nèi)部業(yè)務(wù)、易發(fā)生風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和批量業(yè)務(wù)等集中到業(yè)務(wù)處理中心或網(wǎng)點后臺處理，做到風(fēng)險可控。

（三）大力實施柜面業(yè)務(wù)分流，降低柜面工作負荷

1、建立業(yè)務(wù)準入制度，全面清理低效代理業(yè)務(wù)。今后將明確代理業(yè)務(wù)主管部門，全面梳理代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，進行成本風(fēng)險效益分析，按淘汰、限制、發(fā)展進行分類，逐步淘汰占用柜臺資源多、經(jīng)濟效益差的產(chǎn)品和客戶。并以此為基礎(chǔ)，逐步建立綜合應(yīng)用系統(tǒng)準入制度，加強事前對納入ABIS系統(tǒng)核算的業(yè)務(wù)的成本效益分析和風(fēng)險評估。

2、強化措施，實現(xiàn)低價值、高頻次的業(yè)務(wù)和客戶向自助渠道分流，使柜員

從事復(fù)雜的高附加值、高風(fēng)險業(yè)務(wù)與客戶。建議按照“非柜臺優(yōu)先，宜粗不宜細；先易后難，循序漸進；宣傳引導(dǎo)為主，收費調(diào)節(jié)為輔”的原則，強化“通過加快實施營業(yè)網(wǎng)點大堂經(jīng)理制，有效疏導(dǎo)客流；運用價格杠桿引導(dǎo)柜面業(yè)務(wù)分流，形成柜員服務(wù)、自動區(qū)服務(wù)、電子渠道服務(wù)差別化服務(wù)價格體系，以價格杠桿促使柜臺客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整；加強自助渠道和電子渠道建設(shè)，加大投放力度，完善設(shè)備功能”等措施，根據(jù)客戶群體，盡可能地將低價值、高頻次的簡單操作性業(yè)務(wù)從柜臺渠道分流到非柜臺渠道。

（四）按照“流程銀行”的要求，重構(gòu)運營組織體系

1、分步實施，構(gòu)建前后臺業(yè)務(wù)流程組織體系。從根本上對會計業(yè)務(wù)流程和會計管理模式進行重新設(shè)計和組合，完成各會計業(yè)務(wù)中心的整合和機構(gòu)建設(shè)，構(gòu)建“3+1”（即業(yè)務(wù)處理中心、現(xiàn)金營運中心、監(jiān)管中心，對賬中心可劃歸監(jiān)管中心）模式的“大后臺”運營管理體系。

2、利用OCR技術(shù)，實現(xiàn)會計憑證檔案壓縮保管和后臺集中稽核。加大系統(tǒng)研發(fā)投資，利用電子影像技術(shù)和工作流技術(shù)，通過掃描、數(shù)據(jù)導(dǎo)入等方式，實現(xiàn)會計憑證、會計報表等會計檔案資料的采集、加工、存儲和調(diào)閱的全程自動化和電子化，逐步將過去分支機構(gòu)處理的后臺業(yè)務(wù)包括復(fù)核、審批、單證處理、財務(wù)處理和風(fēng)險監(jiān)控等工作集中到中心來處理，實現(xiàn)分支行的前臺受理、中心后臺處理的運營模式。

3、進一步理順和加強對營業(yè)網(wǎng)點的管理，逐步實施會計集中核算。著力對各部門的管理職能重新進行界定，形成一個職責(zé)明確、配合密切、有機協(xié)調(diào)的管理體系。按照“交易與核算相分離”原則，上收會計核算層次，逐步將內(nèi)部核算賬戶的開銷戶、損益類科目的使用等納入后臺處理，將基本核算單位由網(wǎng)點上收到支行，研究實現(xiàn)支行一本賬，縮減賬務(wù)層次，實行會計業(yè)務(wù)集中核算。

（五）樹立科學(xué)的操作風(fēng)險管理理念，促進柜臺業(yè)務(wù)流程再造

在業(yè)務(wù)流程再造中，綜合考慮風(fēng)險控制成本、服務(wù)效率等因素，有重點、分層次抓好主要風(fēng)險點管理，在風(fēng)險承受范圍內(nèi)集中精力將主要風(fēng)險點管住管好，簡化對頻繁、小額柜面業(yè)務(wù)的控制環(huán)節(jié)。在授權(quán)額度確定、滯后復(fù)核、分類對賬、預(yù)警參數(shù)設(shè)置、庫房小額現(xiàn)金檢查等方面應(yīng)突出主要風(fēng)險的控制，而不應(yīng)面面俱到。網(wǎng)點轉(zhuǎn)型后會計主管在操作風(fēng)險控制中應(yīng)更加專業(yè)化，具有更高的獨立性，對派駐機構(gòu)的內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)負責(zé)，不得與業(yè)務(wù)經(jīng)營指標掛鉤。

（六）撤并低效網(wǎng)點，靈活用工機制，改善網(wǎng)點人員構(gòu)成

招聘部分員工充實到前臺柜員中，并定期更換，改善銀行的人員結(jié)構(gòu)，適當放寬招聘條件，具有大專以上學(xué)歷、較高思想素質(zhì)即可。適當撤并低效網(wǎng)點，壓縮現(xiàn)有網(wǎng)點數(shù)量，整合現(xiàn)有人力資源，分流機關(guān)冗員，充實業(yè)務(wù)量較大的網(wǎng)點。同時通過增加離行式自助設(shè)備、自助銀行實現(xiàn)對撤并網(wǎng)點的功能補位。

（七）以技術(shù)手段促進網(wǎng)點業(yè)務(wù)流程再造

堅持“業(yè)務(wù)流程再造先于信息技術(shù)開發(fā)”的原則下，以信息技術(shù)推進網(wǎng)點業(yè)務(wù)流程再造，將優(yōu)化的業(yè)務(wù)流程固化到信息系統(tǒng)中，使一切業(yè)務(wù)基于工作流管理，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的信息化、自動化、標準化和智能化，加快渠道和產(chǎn)品的整合進度，提高渠道與產(chǎn)品的適配度，推進網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)流程再造。避免為適應(yīng)流程再造后的運作機制，必須重新設(shè)計相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)而導(dǎo)致的資源浪費和巨大代價。

在對商業(yè)銀行基層網(wǎng)點進行轉(zhuǎn)型與建設(shè)的過程中，柜面業(yè)務(wù)流程再造是重中之重，按照“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，通過產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程再造和優(yōu)化，將有助于完善與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型相配套的制度、辦法的實施，突破服務(wù)流程、管理流程等方面的瓶頸，充分挖掘網(wǎng)點核心價值，使之全面實現(xiàn)“網(wǎng)點分類、客戶分層、功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分流、產(chǎn)品分銷”，提升營業(yè)網(wǎng)點的綜合服務(wù)和營銷能力。

第二篇：信貸自查報告

一、學(xué)習(xí)上;作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。

二、思想上;合規(guī)經(jīng)營工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時間，各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。

三、信貸管理上;自調(diào)入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經(jīng)濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險。

四、內(nèi)控制度的.執(zhí)行上;多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為;無虛報費用，私設(shè)小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。 五、工作作風(fēng)上;我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。

此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責(zé)，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。

第三篇：銀行自查報告

今年以來，XX市XX區(qū)聯(lián)社堅持“標本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手，狠抓“五個到位”，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位

自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈。

一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負責(zé)人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責(zé)此項工作。

二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動和“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。

三是實行“一把手”負責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作責(zé)任書XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二、抓合規(guī)意識教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社做了以下工作：

一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化“學(xué)法、懂規(guī)、遵紀、守制”意識。

二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班X期，參訓(xùn)人員達XXX人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達90%以上，使大家真正認識到“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點，主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。

三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式，認真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。

結(jié)合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習(xí)的針對性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。

四是運用激勵機制，檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦XX名員工進行了合規(guī)知識競賽；11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。

三、強化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實到位

加強基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現(xiàn)實。

聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制XXX個，撤并低效網(wǎng)點XX個。

二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才XX人，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。

三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。

四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé)，按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定”的要求，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循。

四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位

區(qū)聯(lián)社：

一是抓自查。制定了《XX區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標和總體要求進行了明確，在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照20xx—20xx年各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題，以文件形式印發(fā)各社，連同XX省銀監(jiān)局《20xx—20xx年對XX省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)自20xx年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社XX辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，梳理成條，分類整理，印發(fā)給每一位員工，逐一整改。

二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財務(wù)收支，以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對發(fā)現(xiàn)的問題，發(fā)出整改通知書XXX份，落實專人限期進行整改。

三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理辦法》，實行分組劃片包社，開展“突襲式”的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實行“序稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求，已完成對XX個網(wǎng)點的序稽核，并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。加強后續(xù)稽核，強化責(zé)任監(jiān)督。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序稽核后的整改落實情況進行了復(fù)查，確保了稽核工作的嚴肅性。

四是抓賬務(wù)會審，規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社（儲蓄所）的會計賬務(wù)、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審，獎優(yōu)罰劣，現(xiàn)場督促整改。

五是加強責(zé)任監(jiān)督。搞好離職、任期經(jīng)濟責(zé)任審計今年，我們通過現(xiàn)場檢查、民主測評、社會調(diào)查等方式，先后對全區(qū)XX個信用社的高管人員離任進行了審計；對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟責(zé)任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的XX名員工的離職進行了審計，審計中落實個人及共同違規(guī)責(zé)任貸款XXX筆，金額XXXX萬元（其中個人違規(guī)責(zé)任貸款XXX筆，金額XXX萬元），被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。

六是抓排查。針對“XXX案件”和貸款本息對賬反映出的問題，5—6月，聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班（曠工）或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的重點人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適進行了崗位調(diào)整；X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查XXX社次。同本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新；新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。

五、建立問責(zé)機制，責(zé)任追究到位

我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工，在內(nèi)部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。

一是層層落實了事故案件“一把手”負責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。

二是建立了嚴格的事故案件責(zé)任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎(chǔ)上，符合立案標準和條件的，及予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。

三是建立“雙向”問責(zé)機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1—10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報批評的XX社次（含分社、儲蓄所），經(jīng)濟處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

第四篇：金融自查報告

根據(jù)縣人民銀行（銀發(fā)【20xx】9號）《中國人民銀行關(guān)于開展2012年金融統(tǒng)計檢查的通知》（洛銀發(fā)【2012】43號）《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于開展2012年金融統(tǒng)計檢查的通知》的要求，為嚴格執(zhí)行金融統(tǒng)計制度，提升金融統(tǒng)計水平，我行立即成立統(tǒng)計工作檢查領(lǐng)導(dǎo)小組對照統(tǒng)計檢查內(nèi)容進行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一思想認識，周密安排部署

為認真開展好此項自查工作,我行高度重視,加強組織領(lǐng)導(dǎo),成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會議,組織全行員工認真學(xué)習(xí)了《中國人民銀行關(guān)于開展全國金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的通知》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計工作管理制度》等文件辦法內(nèi)容。通過學(xué)習(xí),統(tǒng)一了員工的思想認識,提高了對開展統(tǒng)計檢查和加強統(tǒng)計管理工作重要性的認識，明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點,確定了檢查人員,落實檢查人員責(zé)任,提出了具體要求,從而保證了自查效果。

二、統(tǒng)計工作檢查情況

（一）落實整改

2011年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對照去年人民銀行統(tǒng)計執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了有針對性的復(fù)查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復(fù)問

題，杜絕一切統(tǒng)計工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計工作的質(zhì)量。

（二）落實人民銀行統(tǒng)計制度的情況

1、認真貫徹《中華人民共和國統(tǒng)計法》《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關(guān)的法律、法規(guī)。

2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。

3、我行依法執(zhí)行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計制度，所報境內(nèi)大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計表等各類報表均能及時、保質(zhì)、保量地報送。

4、各類統(tǒng)計報表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)能做到及時整理并歸檔保存，不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、屢次遲報統(tǒng)計數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。

5、按時、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項統(tǒng)計調(diào)查工作。

（三）落實銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度的情況1.認真貫徹執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》，依法向上級行及轄區(qū)人民銀行報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表。2.認真開展非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作，設(shè)置統(tǒng)計管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作保質(zhì)保量，及時完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計、上報工作。3.通過對歷年非現(xiàn)場統(tǒng)計數(shù)據(jù)的自我檢查，認為上報數(shù)據(jù)真實完整，未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增、虛減原始統(tǒng)計記錄，未虛報、瞞報、偽造、篡改非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，能夠做到報送報表數(shù)據(jù)的及時性、準確性、完整性。

（四）統(tǒng)計工作管理情況我行統(tǒng)計集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計算機，專機專用，內(nèi)外網(wǎng)隔離，使用合理，系統(tǒng)運行正常，做到專人負責(zé)使用。統(tǒng)計人員業(yè)務(wù)規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時、準確上報各類統(tǒng)計報表、撰寫統(tǒng)計分析。統(tǒng)計崗位責(zé)任制度健全并嚴格遵照執(zhí)行。通過檢查,我行加強了對統(tǒng)計工作的領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)計報表質(zhì)量和統(tǒng)計人員執(zhí)行統(tǒng)計法規(guī)的自覺性有了一定提高。

三、存在的問題和改進措施

檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計資料整理歸檔工作不夠規(guī)范；統(tǒng)計分析水平尚需提高，目前只做一些簡單的`分析,不能對全行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展提出合理的建議,沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計分析的實效性。根據(jù)存在的問題，我行提出了整改措施。

一是進一步提高統(tǒng)計人員素質(zhì),加強對統(tǒng)計制度、規(guī)定的學(xué)習(xí)，特別是對統(tǒng)計業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí),努力提高統(tǒng)計水平和統(tǒng)計質(zhì)量。

二是嚴格按照人民銀行和上級行的要求,對統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行雙備份,保證備份數(shù)據(jù)完好無損。

三是加強統(tǒng)計資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計資料的完整。四是努力提高統(tǒng)計分析水平,充分發(fā)揮統(tǒng)計分析的作用,為行領(lǐng)導(dǎo)決策提供有力依據(jù)。

第五篇：銀行自查報告

銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。

于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計等后臺人員。

8月下旬，審計署的審計調(diào)查隊伍入駐前，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達三個月的專項稽核?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進行了匯總。

此次稽核調(diào)查的是自xx年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。

9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。

通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規(guī)范等。

而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。

8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。

“過橋”項目資本金迷離

銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶

走訪、擔(dān)保真實性核查、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。

天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露，xx年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設(shè)。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進行了批出。

在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于xx年6月底前落實自有資金事項。

企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至xx年6月末仍未能辦妥。

信貸員自有辯護之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認為，事實上，這家企業(yè)的股東已于xx年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶