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第一篇：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報告

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強化風(fēng)險管理，扎實推進“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我社進行了嚴格規(guī)范的自查行動。

第一、按照制度要求，重塑制度流程

按照聯(lián)社要求對照《河北省農(nóng)村信用社管理制度匯編》、最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。

第二、做好自查和整改工作

自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反對洗錢等進行自查；對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。

自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險共防，和諧共贏”。

通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

第三、加強學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力

為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反對洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。

全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。

四、整改措施及今后工作思路

今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風(fēng)險。

（一）加強學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。

（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

（四）以科學(xué)發(fā)展觀為思想，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

特此報告

第二篇：信用社同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險自查

農(nóng)信社同業(yè)業(yè)務(wù)自查

單位基本情況

截至2017年9月30日，該行（聯(lián)社）同業(yè)業(yè)務(wù)余額合計***筆***萬元。其中同業(yè)融資業(yè)余額***筆***萬元；同業(yè)投資業(yè)務(wù)余額***筆***萬元。

（一）同業(yè)融資業(yè)務(wù)

1.同業(yè)融出資金余額***筆***萬元，其中存放同業(yè)（含存放系統(tǒng)內(nèi)）余額***筆***萬元；拆放同業(yè)（含拆放系統(tǒng)內(nèi)）余額***筆***萬元；買入返售金融資產(chǎn)余額***筆***萬元。

2.同業(yè)融入資金余額***筆***萬元，其中同業(yè)存放（含系統(tǒng)內(nèi)存放）余額***筆***萬元；同業(yè)拆入（含拆放系統(tǒng)內(nèi)）余額***筆***萬元；賣出回購金融資產(chǎn)余額***筆***萬元。

（二）同業(yè)投資業(yè)務(wù)

債券投資余額***筆***萬元；信托產(chǎn)品投資余額***筆***萬元；理財產(chǎn)品投資余額***筆***萬元；資產(chǎn)管理類產(chǎn)品投資余額***筆***萬元；收益權(quán)類產(chǎn)品投資余額***筆****萬元；其他金融產(chǎn)品投資余額***筆****萬元。

發(fā)現(xiàn)問題

主要查發(fā)現(xiàn)的各項問題.如果是違反制度規(guī)定須寫違反依據(jù)，文件名、文件號、具體到哪一條。反映內(nèi)部控制和信息系統(tǒng)重大缺陷的，一般應(yīng)表述有關(guān)缺陷情況、后果。各項問題所舉事例應(yīng)詳細完整。等等。

（一）資金業(yè)務(wù)管理方面 1.資金業(yè)務(wù)管理制度健全情況 2.部門崗位設(shè)置情況

3.資金業(yè)務(wù)的授權(quán)管理體系和政策健全情況 4.根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)資本和撥備計提情況 5.資金業(yè)務(wù)營運杠桿倍數(shù)情況

6.根據(jù)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況實行風(fēng)險分類管理情況 7.其他方面 自查要點：

（1）市縣行社是否制定同業(yè)業(yè)務(wù)管理辦法、操作細則、審批權(quán)限等具體規(guī)章制度；是否建立健全相應(yīng)的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系；是否加強內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保各類風(fēng)險得到有效控制。

（2）是否設(shè)立或指定專營部門負責(zé)資金業(yè)務(wù)的經(jīng)營和管理；專營部門是否按照前中后臺分設(shè)和不相容崗位分離的原則合理設(shè)置崗位；是否存在專營部門外的部門或分支機構(gòu)開展資金業(yè)務(wù)情況。

（3）是否將資金業(yè)務(wù)置于流動性管理框架內(nèi)，合理配置資金來源及運用，加強期限錯配管理，定期開展壓力測試，控制好流動性風(fēng)險；是否建立完善流動性風(fēng)險限額管理體系，流動性風(fēng)險限額應(yīng)包括存貸比、流動性比例、現(xiàn)金流缺口、負債集中度等指標(biāo)。

（4）是否建立資金業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入機制，對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評估交易對手信用風(fēng)險，動態(tài)調(diào)整交易對手名單。

（5）是否建立健全資金業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，是否由法人總部對資金業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)；資金業(yè)務(wù)專營部門是否違規(guī)進行轉(zhuǎn)授權(quán)，是否辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的資金業(yè)務(wù)。

（6）是否建立健全統(tǒng)一的資金業(yè)務(wù)授信管理政策，并將表內(nèi)外業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信體系，是否辦理無授信額度或超授信額度的資金業(yè)務(wù)。

（7）是否嚴格進行風(fēng)險審查，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類和風(fēng)險評估，并按照“實質(zhì)重于形式”原則根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本和撥備。

（8）是否合理審慎確定融資期限。其中：同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

（9）是否符合資金業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定，是否存在超資質(zhì)、超權(quán)限開展資金業(yè)務(wù)情況。（存在分時間段問題）委托投資業(yè)務(wù)是否視同自營投資嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定。

（10）以理財資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，是否滿足監(jiān)管評級在二級（含）以上；以自有或同業(yè)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，是否滿足監(jiān)管評級在二級（含）以上且資產(chǎn)規(guī)模在200億元（含）以上；業(yè)務(wù)規(guī)模是否超過同業(yè)負債的30%；

（11）非標(biāo)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)

①是否通過非標(biāo)資產(chǎn)投資繞道第三方進行通道交易，虛假處置不良資產(chǎn)。

②是否在省轄農(nóng)信系統(tǒng)范圍內(nèi)相互轉(zhuǎn)讓非標(biāo)資產(chǎn)投資，規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓給省轄農(nóng)信系統(tǒng)外金融機構(gòu)的非標(biāo)資產(chǎn)投資是否出具直接或間接、顯性或隱性風(fēng)險兜底或回購承諾。

③以自有或同業(yè)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，業(yè)務(wù)規(guī)模是否超過同業(yè)負債的30%；以理財資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，余額是否超過理財產(chǎn)品余額的35%；非標(biāo)資產(chǎn)投資總余額（理財資金加自有和同業(yè)資金投資）是否高于上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%。

④2016年10月12日以后，是否存在通過非標(biāo)資產(chǎn)投資變相發(fā)放異地貸款情況。

⑤非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)投資是否存在未按約定計付利息情況；是否存在到期無法收回本金情況。

（12）資金業(yè)務(wù)營運杠桿倍數(shù)是否符合規(guī)定。其中：監(jiān)管評級二級（含）以上的市縣行社不超過1.8倍；其他市縣行社不超過1.4倍。

（13）是否按照《河南省農(nóng)村信用社非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則》（豫農(nóng)信文〔2007〕26）號規(guī)定，根據(jù)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況實行風(fēng)險分類管理，并對分類結(jié)果定期進行監(jiān)測、評價。

（二）同業(yè)融資業(yè)務(wù)方面 1.同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理制度建設(shè)情況 2.賬戶、利率、對賬管理情況 3.存放同業(yè)到期收回情況 4.其他方面

自查要點：

同業(yè)融資業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)存款、同業(yè)拆借、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。查看辦理相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議、對賬單和有關(guān)憑證，核實科目余額真實性。

（1）賬戶管理。是否違反規(guī)定跨省開戶、在村鎮(zhèn)銀行開戶，長期未發(fā)生收付活動的同業(yè)存款賬戶是否辦理銷戶手續(xù)，存放同業(yè)業(yè)務(wù)是否違反規(guī)定超過一年，是否違規(guī)進行展期。

（2）利率管理。辦理存放同業(yè)業(yè)務(wù)是否至少選擇3家以上金融機構(gòu)進行詢價，是否將詢價過程記錄在案，交易對手選擇和存放價格核準(zhǔn)是否經(jīng)集體研究，存放同業(yè)定期利率是否偏低，2017年1月19日以后開展的存放同業(yè)業(yè)務(wù)，利率是否低于當(dāng)天省聯(lián)社公布的同檔次約期存款利率。

（3）對賬管理。查看是否簽訂同業(yè)存款協(xié)議，是否及時向同業(yè)存款交易對手發(fā)詢證函進行對賬，檢查存放同業(yè)存款流水、余額是否真實。

（4）會計核算。同業(yè)融資業(yè)務(wù)記賬方法和會計科目使用是否正確，是否在存放同業(yè)科目下核算信托、理財?shù)绕渌Y金業(yè)務(wù)。

（5）同業(yè)融資業(yè)務(wù)手續(xù)是否完善，是否經(jīng)有權(quán)人審批，風(fēng)險控制是否有效，是否通過同業(yè)融資業(yè)務(wù)進行通道交易。

（6）買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)是否為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場及證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)。賣出回購方是否將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)從資產(chǎn)負債表轉(zhuǎn)出，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保。（7）同業(yè)融資限額。市縣行社對單一金融機構(gòu)不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，是否超過一級資本的50%；同業(yè)融入資金余額是否超過負債總額的三分之一。

（8）2016年10月12日以后發(fā)生的同業(yè)存款業(yè)務(wù)是否實行交易承諾制，即交易雙方逐筆提供承諾說明，保證該筆同業(yè)存款業(yè)務(wù)為規(guī)范的同業(yè)存款業(yè)務(wù)，不存在其他指定用途，不存在利用同業(yè)存款提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保。

（9）2016年1月1日以來新發(fā)生且有余額的存放同業(yè)業(yè)務(wù)，是否逐筆補充承諾說明，無法補充承諾說明的業(yè)務(wù)，是否收回。

（10）存放同業(yè)到期收回后是否設(shè)置1–3個月的觀察期，是否存在資金無法按期收回而虛假收回情況。

（三）同業(yè)投資業(yè)務(wù)方面

1.債券（含同業(yè)存單）投資業(yè)務(wù)情況 2.信托產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)情況 3.理財產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)情況 4.其他投資業(yè)務(wù)情況

自查要點：

同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買（或委托其他金融機構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。查看會計核算是否正確。是否存在混用、亂用會計科目隱藏業(yè)務(wù)規(guī)模；是否按照實質(zhì)重于形式原則，根據(jù)投資資產(chǎn)標(biāo)的性質(zhì)計提相應(yīng)的資本和撥備；收入是否及時、全額入賬。查看是否存在將信托、收（受）益權(quán)、資管計劃等非標(biāo)資產(chǎn)在系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)讓，調(diào)節(jié)經(jīng)營指標(biāo)的情況；轉(zhuǎn)讓信托、收（受）益權(quán)、資管計劃等非標(biāo)資產(chǎn)，是否存在出具“抽屜協(xié)議”承諾到期回購的情況（查看報表、印章使用登記?。?。

（1）債券（含同業(yè)存單）。是否建立完善包括債券投資占比、信用債投資占比、交易賬戶投資余額占比等結(jié)構(gòu)性限額管理指標(biāo)；債券投資會計科目核算是否正確；是否按公允價值計提浮動盈虧；是否做好風(fēng)險控制，存量債券業(yè)務(wù)是否出現(xiàn)兌付風(fēng)險；是否超資質(zhì)購買債券；單支債券集中度是否超發(fā)行總額的2%。

（2）信托產(chǎn)品。信托產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)手續(xù)是否合規(guī)。購買決策流程是否合規(guī)，是否經(jīng)有權(quán)人審批；資料是否完善、是否存在瑕疵；是否對信托風(fēng)險進行持續(xù)跟蹤。

風(fēng)險控制情況。通過調(diào)閱信托投資協(xié)議等資料，查看投資方、資金托管方和使用方三方權(quán)利和義務(wù)是否對等，風(fēng)險承擔(dān)是否適當(dāng)。對于定向信托投資，重點關(guān)注擔(dān)保單位是否具有主體資格、信用狀況是否良好，是否具有足額、有效的抵、質(zhì)押，投資收益率是否偏低，是否進行3年以上的高風(fēng)險投資，是否按約定時間及時足額給付利息，信托投資本金是否按期收回，如果形成逾期縣級行社是否及時采取措施保全資產(chǎn)。資金投向。投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)是否投放至政府融資平臺、房地產(chǎn)（保障房除外）、“兩高一?！毙袠I(yè)等國家限制的項目或產(chǎn)品，是否投資帶回購條款的股權(quán)性融資項目或產(chǎn)品。

會計核算。會計科目使用是否正確，是否采用正確的會計處理方法，確保各類交易能夠及時、完整、真實、準(zhǔn)確地記載和反映；是否存在虛增、隱藏、截留信托投資收入的情況。

（3）理財產(chǎn)品投資。是否制定了理財投資占比限額指標(biāo)。購買理財產(chǎn)品手續(xù)是否合規(guī)。購買決策流程是否合規(guī)，是否經(jīng)有權(quán)人審批；資料是否完善、是否存在瑕疵；是否對理財產(chǎn)品持續(xù)跟蹤監(jiān)控，是否對每類產(chǎn)品逐一進行風(fēng)險分析評估，確保理財資金如期收回。

理財資金投向?？h級行社利用富余資金投資購買理財產(chǎn)品要堅持審慎、穩(wěn)健的原則，原則上不得投資中長期理財產(chǎn)品。查看是否存在投資于國家法律法規(guī)規(guī)定的限制性行業(yè)和領(lǐng)域（如工藝設(shè)備落后、產(chǎn)品質(zhì)量不合格、能耗及排放不達標(biāo)項目,鋼鐵、電解鋁、水泥、平板玻璃等行業(yè)）；是否投資包含股權(quán)類、金融衍生產(chǎn)品或結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的理財產(chǎn)品；是否投資包含政府融資平臺項目的理財產(chǎn)品；是否存在通過投資理財產(chǎn)品規(guī)避審慎監(jiān)管政策現(xiàn)象。

會計核算。會計科目使用是否正確，是否存在通過“拆借同業(yè)”、“存放同業(yè)”等科目核算理財產(chǎn)品，縣級行社對投資的理財產(chǎn)品是否按照規(guī)定計提準(zhǔn)備金。

（4）其他投資業(yè)務(wù)

其他投資業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理類產(chǎn)品、收益權(quán)類產(chǎn)品等，審計要點參照信托、理財產(chǎn)品投資。